OPERAÇÕES DE CRÉDITO NO BRASIL
30 de julho de 2015
(dados junho de 2015)
A SPE não é a fonte primária das informações disponibilizadas nesta apresentação. A SPE apenas consolida e organiza as informações econômicas a partir de dados de conhecimento público, cujas fontes primárias são instituições autônomas, públicas ou privadas.
EVOLUÇÃO DA COMPOSIÇÃO DO CRÉDITO
(saldo em valores nominais – R$ bilhões e % do PIB)
2 Fonte: BCB Elaboração:MF/SPE 833 903 1.056 1.230 1.397 1.507 1.577 1.576 1.584 1.598 401 518 657 804 972 1.205 1.441 1.486 1.499 1.504 39,7% 42,7% 44,1% 46,5% 50,3% 52,6% 54,7% 54,3% 54,4% 54,5%
0,0%
10,0%
20,0%
30,0%
40,0%
50,0%
60,0%
dez/08 dez/09 dez/10 dez/11 dez/12 dez/13 dez/14 abr/15 mai/15 jun/15
-
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
TABELA RESUMO
(variação nominal do saldo)
3
Fonte: BCB Elaboração:MF/SPE
Descrição Variação % (mês/mês imediatamente anterior)* Variação % (acumulado em 12 meses) abr/15 mai/15 jun/15 abr/15 mai/15 jun/15 Crédito Total 0,35% 0,44% 0,32% 10,46% 10,17% 9,83%
Crédito Direcionado 0,65% 0,76% 0,48% 17,06% 16,55% 15,56%
BNDES (repasse + direto) -0,70% 0,95% 0,33% 14,08% 14,99% 14,12% Rural 1,94% -0,23% 0,00% 10,83% 8,26% 6,95% Habitacão 1,62% 0,83% 0,86% 25,14% 23,30% 22,02% Outros ** -0,86% 1,69% 0,82% 10,97% 12,14% 12,30% Crédito Livre 0,14% 0,16% 0,41% 4,89% 4,75% 4,93% Pessoas Físicas -0,05% 0,11% 0,58% 4,82% 4,59% 4,83% Pessoas Jurídicas 0,35% 0,28% 0,32% 4,96% 4,90% 5,03% * Com ajuste sazonal
CRÉDITO LIVRE – Tabela Resumo
(variação nominal do saldo)
4
Fonte: BCB Elaboração:MF/SPE
Descrição Variação % (mês/mês imediatamente anterior)* Variação % (acumulado em 12 meses) abr/15 mai/15 jun/15 abr/15 mai/15 jun/15
Crédito Livre 0,14% 0,16% 0,41% 4,89% 4,75% 4,93% Pessoa Física -0,05% 0,11% 0,58% 4,82% 4,59% 4,83% Cheque Especial -1,60% -0,31% 2,48% 1,54% 0,48% 0,15% Crédito Consignado 0,68% 0,45% 0,73% 12,82% 12,28% 11,92% Aquisição de Veículos -1,00% -1,12% -1,44% -6,04% -6,69% -7,27% Cartão de Crédito -0,24% 0,46% 2,95% 9,17% 9,13% 10,79% Pessoa Jurídica 0,35% 0,28% 0,32% 4,96% 4,90% 5,03% Desconto de Cheques -0,93% -1,34% -3,15% -9,24% -10,01% -11,18% Desconto de Duplicatas 1,16% 1,69% 4,15% -5,45% -4,82% 0,62%
Antecipação Faturas Cartão de Crédito -2,72% -5,94% -7,20% -15,59% -16,34% -24,00%
Capital de Giro 0,18% -0,16% -0,20% 1,09% 0,42% 0,04% Conta Garantida 2,60% -1,30% -0,65% 0,46% -1,64% -3,60% Arrendamento Mercantil -1,09% -1,18% -2,11% -8,13% -8,55% -10,41% Aquisição de Bens -0,27% -0,32% -0,87% -5,22% -5,92% -6,60% ACC 4,86% 0,20% 0,97% 28,21% 27,93% 23,52% Financiamento às Exportações -2,54% -0,30% 3,95% 13,03% 9,95% 13,62% * Com ajuste sazonal
CRÉDITO POR ORIGEM DE CAPITAL DA IF
(saldo em valores nominais – R$ bilhões)
5 Fonte: BCB Elaboração:MF/SPE
445
588
714
887
1.134
1.391
1.623 1.675 1.694 1.705
525
567
696
793
847
899
953
942
942
944
258
260
296
354
387
422
441
445
447
453
-
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
dez/08 dez/09 dez/10 dez/11 dez/12 dez/13 dez/14 abr/15 mai/15 jun/15
6
Fonte: BCB Elaboração: MF/SPE
CONCESSÕES DE CRÉDITO
(R$ Milhões)
Descrição jun/15 T - 12m T - 24m T - 36m
Crédito Total 323.000 319.139 306.733 267.525
Crédito Pessoa Física 164.800 162.220 145.370 124.586
Crédito Pessoa Jurídica 158.200 156.918 161.363 142.939
Crédito Livre 281.200 271.265 252.394 237.626
7
Fonte: BCB Elaboração: MF/SPE
CONCESSÕES - PRINCIPAIS OPERAÇÕES
(R$ Milhões)
Descrição jun/15 T - 12m T - 24m T - 36m Cheque Especial PF 31.544 28.319 25.542 25.110 Crédito Consignado PF 11.431 13.419 12.915 11.365 Aquisição de Veículos PF 6.703 6.853 6.958 8.416 Cartão de Crédito PF 86.921 81.228 67.747 55.641 Crédito Rural PF 6.670 8.303 8.237 4.361 Crédito Imobiliário PF 8.832 11.336 11.576 8.158 Capital de Giro PJ 23.104 26.087 29.130 30.843 Conta Garantida PJ 21.638 20.946 20.693 21.767 ACC PJ 10.805 8.727 8.293 7.283 Financiamento a exportações PJ 7.788 3.387 2.305 2.834 Financiamento BNDES PJ 12.521 12.665 14.751 8.3358
Fonte: BCB Elaboração: MF/SPE
PRAZO MÉDIO OPERAÇÕES DE CRÉDITO
(Meses)
Descrição jun/15 T - 12m T - 24m T - 36m
Crédito Total - Prazo Médio Carteira 47,4 43,1 40,5 35,5
Crédito Total - Prazo Médio Concessões 115,2 104,4 91,9 80,1
Crédito PF - Prazo Médio Carteira 60,9 54,4 50,8 44,4
Crédito PF - Prazo Médio Concessões 165,0 146,5 127,4 110,5
Crédito PJ - Prazo Médio Carteira 36,7 34,3 32,8 29,0
Crédito PJ - Prazo Médio Concessões 75,6 70,4 64,0 56,9
Crédito Livre - Prazo Médio Carteira 17,9 17,0 17,1 15,9
Crédito Livre - Prazo Médio Concessões 38,1 36,2 38,7 36,3
Créd. Direcionado - Prazo Médio Carteira 74,3 69,6 67,4 61,7 Créd. Direcionado - Prazo Médio Concessões 182,3 171,8 152,2 136,3
9
Fonte: BCB Elaboração: MF/SPE
TAXA DE JUROS E SPREAD OPERAÇÕES DE CRÉDITO
(% a.a.)
Descrição jun/15 T - 12m T - 24m T - 36m
Taxa de Juros Médio Carteira de Crédito 27,60 23,94 21,31 24,11
Spread Médio Carteira de Crédito 17,80 15,50 13,80 16,80
Taxa de Juros Médio Carteira PF 35,50 31,39 28,02 32,69
Spread Médio Carteira PF 25,40 22,60 20,30 25,10
Taxa de Juros Média Carteira PJ 19,20 16,32 14,65 15,95
Spread Médio Carteira PJ 9,80 8,30 7,40 8,90
Taxa de Juros Média Crédito Livre 43,50 36,81 31,05 33,49
Spread Médio Crédito Livre 3,00 2,70 2,60 3,30
Taxa de Juros Média Crédito Direcionado 9,30 7,76 7,06 8,46 Spread Médio Crédito Direcionado 45,50 37,90 31,50 36,40
10
Fonte: BCB Elaboração: MF/SPE *última informação disponível: Mai/15
Nota: i) Endividamento: saldo do crédito no SFN às pessoas físicas dividido pela massa salarial ampliada disponível; ii) Comprometimento: Pagamento mensal referente a principal e juros dividido pela renda auferida.
ENDIVIDAMENTO DAS FAMÍLIAS*
(p.p.)
0
10
20
30
40
50
mai/05 mai/06 mai/07 mai/08 mai/09 mai/10 mai/11 mai/12 mai/13 mai/14 mai/15
Amortização da dívida
Endividamento
Pagamento de juros
12,57
9,63
46,25
INADIMPLÊNCIA CARTEIRAS - %
(% com atraso superior a 90 dias)
11
Fonte: BCB Elaboração:MF/SPE
Descrição jun/15 T - 1m T - 3m T - 6m T - 12m T - 24m T - 36m
Crédito Total 2,90% 3,02% 2,82% 2,73% 2,91% 3,23% 3,67%
Crédito Pessoa Física 3,70% 3,85% 3,66% 3,67% 3,98% 4,60% 5,42%
Crédito Pessoa Jurídica 2,30% 2,28% 2,08% 1,91% 1,97% 2,07% 2,20%
Crédito Livre 4,70% 4,69% 4,41% 4,33% 4,48% 4,84% 5,35%
INADIMPLÊNCIA PRINCIPAIS OPERAÇÕES - %
(% com atraso superior a 90 dias)
12 Fonte: BCB Elaboração:MF/SPE Descrição jun/15 T - 1m T - 3m T - 6m T - 12m T - 24m T - 36m Cheque Especial PF 14,30% 14,20% 12,82% 13,80% 12,51% 13,29% 13,55% Crédito Consignado PF 2,20% 2,32% 2,31% 2,36% 2,50% 2,68% 2,81% Aquisição de Veículos PF 3,90% 3,90% 3,88% 3,91% 4,89% 6,08% 7,23% Cartão de Crédito PF 7,70% 7,31% 6,72% 6,59% 6,67% 7,27% 8,68% Crédito Rural PF 1,30% 1,51% 1,51% 1,27% 1,06% 1,21% 1,29% Crédito Imobiliário PF 1,80% 2,06% 1,91% 1,70% 1,85% 2,00% 2,13% Capital de Giro PJ 4,50% 4,43% 4,13% 3,88% 3,85% 3,73% 3,87% Conta Garantida PJ 2,20% 2,04% 2,01% 1,79% 1,75% 2,31% 1,98% ACC PJ 0,80% 0,95% 1,22% 1,03% 0,78% 0,76% 0,80% Financiamento a exportações PJ 0,70% 0,78% 0,85% 0,39% 0,57% 0,32% 0,42% Financiamento BNDES PJ 0,70% 0,64% 0,54% 0,40% 0,44% 0,52% 0,49%