A Revolução Genética: O que isso significa para as seguradoras?

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A Revolução

Genética: O que

isso significa para

as seguradoras?

Dra. Alma Vera Underwriter, RGA

Slides by Daniel Zimmerman MD São Paulo, Brasil Outubro 31 2019

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Agenda

• Genética e Seguros

• Anti-seleção

• Epigenética

• Iniciativas de genética RGA

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Genética e Seguros

▪ Por que esse assunto é importante para

discutir?

▪ A tecnologia está avançando rapidamente.

▪ O teste genético está se tornando mais

comum

▪ O ambiente regulatório é muito complexo

▪ Precisa-se pensar em anti-seleção

▪ Novos produtos de seguros estão sendo

desenvolvidos e podem usar informações

genéticas

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Impacto da genômica na

indústria de seguros...

▪ Subscrição (quando permitido)

▪ Estratificação de risco

aprimorada

▪ High net worth, subscrição

dinâmica, atrair candidatos

mais saudáveis, reduzir

cancelamentos

▪ Pós-emissão

▪ Benefício de bem-estar –

oferecer teste - motivar

comportamento?

▪ Benefício de empregado

▪ Sinistros

▪ Oferecer testes genômicos de

tumor para sinistros de câncer

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▪ Houve vários trabalhos de pesquisa ...

• Alzheimer’s disease anti-selection (Zick et al., 2005)

• Huntington’s disease anti-selection (Oster et al., 2009)

• Angus MacDonald

• CIA Genetic Testing (Mortality and Morbidity)

• SOA reproduction of CIA work for US Markets

• Australian paper, May 2017

▪ .... sugerindo uma ampla gama de possíveis impactos

▪ Muitas suposições de modelagem sendo feitas

• Comportamento de compra de seguros pré / pós testes

• Probabilidade da doença e seu impacto

Pesquisa sobre risco de anti-seleção

genética

Doença de Huntington

2 vezes mais chances de comprar SLP se tiver mutação no gene DH Doença de Alzheimer

5-6x mais chances de comprar SLP se APOE

positivo

SOA Study 2018

Aumento de 4-8% nos custos de sinistros para novos

negócios (vida) Australian Actuarial Aumento do custo de sinistros de DG de 1,8% a 17,5%, dependendo do % de

testes pop

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Colaboração em pesquisa da RGA

com KCL

▪ Projeto de pesquisa de um ano financiado pela RGA.

▪ Estudar a importância do (falta de) acesso às informações genéticas pelas seguradoras nos mercados de seguros não obrigatórios.

▪ O acordo de colaboração atende aos princípios estabelecidos no UK Biobank Access

▪ Procedimentos, incluindo o compromisso de publicar todas as descobertas e resultados do projeto para que estejam disponíveis para

outros pesquisadores usarem em pesquisas relacionadas à saúde que sejam de interesse público

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Percentil % na população

geral

Taxa de risco para câncer

de mama

Probabilidade de adquirir

seguro *

% no novo pool de

riscos

0-1 1% 0.44 0.44x 0.4%

1-5 4% 0.68 0.68x 2.4%

5-10 5% 0.66 0.66x 3.0%

10-20 10% 0.69 0.69x 6.2%

20-40 20% 0.9 0.9x 16.1%

40-60 20% 1 1x 17.9%

60-80 20% 1.25 1.25x 22.4%

80-90 10% 1.58 1.58x 14.1%

90-95 5% 1.74 1.74x 7.8%

95-99 4% 2.04 2.04x 7.3%

99-100 1% 2.71 2.71x 2.4%

* note, we make no assumptions for preventative measures

Potencial para anti-seleção - exemplo

em câncer de mama - RGA Research

• + 12,6% de aumento na incidência

• Além disso, + 2,2% se incluir

mutações no

BRCA1 / 2 (assumindo prevalência de 0,2% e razão de chance de 5x)

Maxwell J, Russell R, Wu B, Sharapova N, Banthorpe P,O’Reilly PF, Lewis CM. Multifactorial disorders and polygenic risk scores: predicting common diseases and the possibility of adverse selection in life and protection insurance. Manuscript under review. 2019.

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Premissas Comportamentais

• Taxa de teste

• Procurando seguro

• Capital do seguro adquirido

• Taxas de Cancelamento

Source: Genetic Testing Model: If Underwriters Had No Access to Known Results. Robert Howard. Canadian Institute of Actuaries, July 2014

Premissas científicas

Avaliando o impacto do risco de anti-

seleção genética

• Prevalência das variantes das doenças

• Penetrância das variantes das doenças

• Probabilidade da doença levar ao sinistro

• Sobreposição com a subscrição existente

Risco

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Epigenética

Fatores que influenciam a epigenética:

• Influências

desenvolvimentais e in utero

• Dieta e Nutrição

• Exposições químicas (por exemplo, tabaco, álcool, medicamentos, poluição)

• _Exercício

• Estresse, depressão, outros fatores psicológicos

• Doenças crônicas

• Exposições virais A epigenética se mostrará preditor de mortalidade e outros riscos?

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Epigenética e Seguros

▪ O teste epigenético está isento de regulamentações

genéticas?

▪ Ferramenta de subscrição, quando permitido?

▪ Melhor estratificação de risco - “carga epigenética”

▪ Análise comportamental - tabaco, álcool e outros

▪ Programa de bem-estar ou benefício?

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Seguros Saúde

Concert genetics

• Curiosamente, os tipos de teste lançados no mercado não se

correlacionam com os testes pagos pelos planos comerciais de saúde. Os testes de pré-natal, de câncer

hereditário e oncológico representam aproximadamente 90% de todos os pagamentos comerciais

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Seguros Saúde

Image: FDA – public domain, U.S. government, reproducible without permission

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Iniciativas da RGA

▪ Apresentações internas e externas

▪ Representação em associações do

setor de seguros e sub-comitês de

genética

▪ CLHIA (Canadá) e ACLI (EUA)

▪ Enfrentando os desafios às

limitações no uso da informação

genética na subscrição

▪ Ideia de produtos

▪ Publicação artigos.

https://www.rgare.com/knowledge-center/media/research/genetics-and-insurance-challenges-and-opportunities-ii

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RGAX - Promovendo os Negócios

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Diretores médicos

Desenvolvedor es de Negócios

Atuários RGAX

Grupo de colaboração

e estratégia de

genética RGA / RGAX

• Formado para atender às

necessidades comerciais

emergentes relacionadas à

genética

• Fomentar a inovação,

comunicação e estratégia

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Resumo

▪ A genética é um "grande negócio"!

▪ A pesquisa está progredindo rapidamente

▪ A genética terá um impacto crescente na

medicina clínica nos próximos 5 a 10 anos

▪ O ambiente regulatório é complexo e desafiador

▪ A genética coloca desafios às seguradoras, mas

também muitas novas oportunidades

Você está pronto para abraçar a mudança?

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Obrigada!!

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Tenha a mente

aberta,

preparada e

pronta para um

mundo

totalmente

novo!

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