Manual do Produto Plano Employee Benefits

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Manual do Produto Plano Employee Benefits

Negócios e Médias Empresas

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2 SUMÁRIO

GUIDELINES

FICHA DE PRODUTO

ARGUMENTÁRIO

EXEMPLOS

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DESCRIÇÃO

Pacote de seguros completo vocacionado para a atribuição de benefícios sociais na vertente de Vida aos Colaboradores da empresa (Quadro Permanente ou em efectividade de serviço).

SEGMENTO PRETENDIDO

−Segmento Médias Empresas: empresas com 20 ou mais colaboradores e volume de facturação igual ou superior a €2.500.000.

−Segmento Negócios: empresas entre 3 e 19 colaboradores e volume de facturação inferior a €2.500.000.

ANÁLISE DE CONCORRÊNCIA

Proporciona a subscrição de forma simples e integrada de uma oferta completa de protecção aos empregados para os eventos mais susceptíveis de ocorrerem – acidentes ou doenças.

SELLING SPEECH

Vida: assegura a protecção da família dos seus colaboradores, em caso de morte (por qualquer causa), garantindo um complemento da pensão de sobrevivência da Segurança Social – em geral baixa – e proporcionando maior grau de disponibilidade financeira no período de reajustamento familiar

GuidelinesFicha ProdutoArgumentárioExemplos

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GuidelinesFicha Produto

O Plano Employee Benefits é um pacote de seguros Não Contributivo (pago pela empresa) que permite a subscrição a favor de todos os colaboradores do quadro permanente, ou em efectividade de serviço, de um seguro de Vida – celebrado por um ano e automaticamente renovável no vencimento.

Este pacote garante o pagamento do Capital Seguro Contratado durante o prazo do contrato aos beneficiários por ele designados em caso de Morte ou Invalidez Total e Permanente por Acidente da Pessoa Segura.

Definição

Morte ou Invalidez Absoluta e Definitiva: garante o pagamento ao(s) respectivo(s) Beneficiário(s) do capital contratado em caso de Morte ou Invalidez Absoluta e Definitiva da Pessoa Segura provocada por doença ou acidente que torne a Pessoa Segura, absoluta e definitivamente impossibilitada de exercer qualquer actividade que dê remuneração ou lucro; é ainda condição indispensável para o funcionamento da garantia de Invalidez Absoluta e Definitiva que o inválido necessite da assistência de uma terceira pessoa para lavar-se, alimentar-se, vestir- -se ou deslocar-se na residência habitual. Uma vez accionada esta garantia, o seguro de Vida cessa automaticamente para essa Pessoa Segura.

Invalidez Total Permanente por Acidente: antecipa o pagamento de um capital igual ao Capital Seguro, no caso de invalidez total permanente da Pessoa Segura resultar de um acidente.

Coberturas

ArgumentárioExemplos

Preço para o segmento Negócios

Capitais Seguros e Prémios (para garantias accionadas/ subscritas)

Nota: Para os Clientes do Segmento Negócios nunca é possível a contratação de cláusula de Participação de Resultados.

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GuidelinesFicha ProdutoArgumentárioExemplos Capitais Seguros e Prémios (para garantias accionadas/ subscritas)

Preço para o segmento Médias Empresas Sem participação de resultados

Com participação de resultados – apenas para venda reactiva, i.e., a pedido do Cliente.

Acresce 30% sobre os preços sem Participação de Resultados (acima), conforme tabela abaixo

Normas de Subscrição Aderentes

Totalidade de colaboradores do Quadro Permanente ou em efectividade de serviço Número mínimo de colaboradores

• Segmento Negócios: 3 • Segmento Médias Empresas: 20 Número máximo de colaboradores

• Segmento Negócios: 19 • Segmento Médias Empresas– não aplicável Limites de idade na Subscrição:

- Mínima da Pessoa Segura na subscrição: 16 anos - Máxima da Pessoa Segura na subscrição: 64 anos

Limites de idade máxima de permanência: enquanto se mantiver o vínculo laboral, até ao máximo de:

Garantia Principal (Morte): 70 anos

Garantia Complementar (Invalidez Total e Permanente por Acidente): 65 anos

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No segmento de Médias Empresas (apenas)

Idade Actuarial Média do Grupo, calculada pela média aritmética de todas as Pessoas Seguras

Vida:55 anos

Documentação obrigatória

Proposta de seguro conjunta preenchida em todos os seus quesitos pelo Tomador do Seguro. Nele são assinalados, entre outros, o capital subscrito e a periodicidade de pagamento

•Boletim de adesão conjunto preenchido em todos os seus quesitos por cada uma das Pessoas Seguras. Nele a Pessoa Segura designa os beneficiários de Vida, bem como assina a Declaração de Saúde aplicável a Vida.

−Segmento de Negócios: obriga a questionário clínico em Saúde

−Segmento de Médias Empresas: Não são exigidos questionários nem exames médicos Normas de Subscrição

ArgumentárioExemplos Aplica-se a todos os Segmentos

Principais Exclusões Seguro de Vida

Acto criminoso de que o Beneficiário seja autor material ou moral ou de que tenha sido cúmplice;

Suicídio, sempre que este se verifique no decorrer dos dois primeiros anos de adesão à apólice;

Participação em corridas de velocidade, para veículos de qualquer natureza, providos ou não de motor e respectivos treinos;

Viagens de exploração;

Riscos de aerostação ou de aviação, salvo quando a Pessoa Segura for passageiro de avião de carreira comercial de transporte de passageiros, devidamente autorizada;

Risco político e de guerra

Nota: Para além destas existem exclusões específicas relativas às Condições Especiais que venham a aplicar-se ao contrato.

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Prémio variável até ao final do contrato calculado no início de cada anuidade em em função da idade da Pessoa Segura e do Capital Seguro:

• Segmento Negócios: em função da idade da Pessoa Segura, enquadrada no respectivo escalão etário

• Segmento Médias Empresas: em função da média etária do grupo de Pessoas Seguras à data de renovação do contrato;

Cobrança de Prémio: Débito em conta Periodicidade de pagamento

O Plano Employee Benefits permite que o Cliente escolha a periodicidade de pagamento de prémio que mais lhe convém: anual, semestral ou trimestral com encargos de fraccionamento de 2% (semestral) ou 4% (trimestral).

Encargos de fraccionamento: Semestral: 2%; Trimestral: 4%

Prémio mínimo: €60 Prémios

Condições de atribuição da Participação de Resultados: no termo da anuidade em que se atingir a cobrança de prémios anuais correspondentes a duzentas pessoas seguras, situação que ocorrerá no final da primeira anuidade para grupos superiores a 200 pessoas e no final das anuidades necessárias para que o somatório das pessoas seguras em cada ano de vigência atinja 200 unidades.

Cálculo: A participação incidirá apenas sobre os prémios das Apólices que, à data, se encontrarem em vigor e corresponderá a 40% do valor (V) apurado da seguinte forma:

V = Somatório dos Prémios Comerciais (PC), líquidos de estornos e anulações pagos pelo Tomador do Seguro durante a(s) anuidade(s), conforme definido no nº. 1, ao qual será abatido o valor corresponde a 30% do referido somatório dos Prémios Comerciais, relativo a despesas de gestão, bem como o Custo com Sinistros (CS) suportados pela Seguradora durante essa(s) mesma(s) anuidade(s), considerando-se para o efeito, quer os valores pagos, quer as provisões constituídas.

Excepções: não haverá lugar ao processamento de qualquer estorno a título de participação nos resultados, caso, no termo da anuidade, conforme definido no nº 1 se verifique alguma das seguintes situações: a) existência de prémios em dívida por parte do Tomador do Seguro; b) não renovação das apólices consideradas no cálculo da participação; c) o valor (V) apurado nos termos definidos no nº. 2 for negativo.

Participação nos Resultados - apenas para Médias Empresas

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Fiscalidade

ArgumentárioExemplos Alteração: A pedido do Tomador do Seguro em qualquer momento da vigência

da apólice para inclusão ou exclusão de Pessoas Seguras ou alteração dos produtos e/ou capitais subscritos.

Anulação: A pedido do Tomador do Seguro ou por falta de pagamento de prémios, originando a resolução do contrato.

Reposição em Vigor: A Companhia tem a faculdade de não aceitar, ou de aceitar condicionado ao pagamento dos prémios em atraso acrescidos de Juros de Mora e, após preenchimento de nova Declaração de Adesão pelas Pessoas Seguras.

O Tomador do Seguro pode solicitar a reposição no prazo de seis meses a contar da data de resolução.

Gestão do Contrato

Consulte a fiscalidade dos Seguros de Vida.

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O Plano EMPLOYEE BENEFITS É UMA BOA OPÇÃO PORQUE …

Solução Simples

• Simplicidade na contratação;

• Sem formalidades médicas em Médias Empresas;

• Com livre escolha dos beneficiários;

Inovadora e Flexível

• Uma solução à medida do cliente, de fácil e rápido acesso.

• Solução aplicável para empresas de qualquer dimensão (3 a 19 colaboradores e a partir de 20 colaboradores).

• Participação de resultados no segmento de Médias Empresas a partir de 200 anuidades pagas.

Protecção completa para todas as situações

• Pagamento do Capital Seguro que permite salvaguardar o nível de vida da Pessoa Segura e o da sua família em caso de morte e/ou, em caso de invalidez total e permanente por acidente, viver a sua independência sem ser um fardo para ninguém;

• As contribuições para a Segurança Social nem sempre permitem compensar a diminuição e perda de rendimentos em caso de invalidez ou morte da Pessoa Segura.

• Esta situação agrava-se ainda mais para os mais jovens (25 a 40 anos), uma vez que têm menos anos de contribuição para a Segurança Social o que pode gerar uma protecção financeira menos eficiente.

• Protecção reforçada em caso de acidente, em situações de morte ou invalidez total e permanente por acidente, que são as que ocorrem mais frequentemente entre os mais jovens;

• Vantagens Fiscais

• Possui vantagens fiscais (regime aplicável aos seguros enquadráveis no regime das Meras Expectativas).

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Na subscrição do Plano Employee Benefits o cliente irá se deparar com a seguinte grelha de opções:

Exemplo 1

O Cliente pretende subscrever para 5 pessoas, um capital seguro de €10.000.

•1 colaborador masculino de 18 anos • 1 colaborador masculino de 29 anos

•1 colaboradora feminina de 25 anos • 1 colaboradora feminina de 43 anos

•1 colaborador masculino de 48 anos

Prémio Total (Inclui todos os encargos legais)

Anual: € 125,32 (prémio médio por Pessoa Segura: €25)

• Prémio Vida: €21,01+18,83+€18,12+€28,49+€38,87 = €125,32 Semestral: € 62,91 = € 125,32 x 1,02 (cargas fraccionamento) / 2 Trimestral: € 32,58 = € 125,32 x 1,04 (cargas fraccionamento) / 4

Exemplo 2

O Cliente pretende subscrever um seguro de Vida com um capital de €20.000.

• 1 colaborador masculino de 27 anos

• 1 colaborador masculino de 43 anos

• 1 colaboradora feminina de 31 anos

Prémio Total (Inclui todos os encargos legais) Anual: €130,67

• Prémio Vida: €36,25+€37,45+€56,97 = €130,67

Semestral: €66,64 Trimestral: €33,97

ArgumentárioExemplos Segmento Negócios

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Na subscrição do Plano Employee Benefits o cliente irá se deparar com a seguinte grelha de prémios:

Exemplo

O Cliente pretende subscrever:

• Número de Pessoas Seguras: 50

• Idade Média do Grupo Seguro: 37 anos

• Capital Seguro: € 20.000 para Vida

Anual: €3.950,5 (prémio médio por Pessoa Segura: €79)

• Prémio Vida: 50 PS x €79,01 = €3.950,5

Semestral: € 2.014,76 = €3.950,5 x 1,02 (cargas fraccionamento) / 2 Trimestral: € 1027,13 = €3.950,5 x 1,04 (cargas fraccionamento) / 4

GuidelinesFicha ProdutoArgumentárioExemplos Segmento Médias Empresas (Com Participação nos Resultados)

Na subscrição do Plano Employee Benefits o cliente irá se deparar com a seguinte grelha de prémios:

Segmento Médias Empresas (Sem Participação nos Resultados)

Exemplo

O Cliente pretende subscrever

• Número de Pessoas Seguras: 50

• Idade Média do Grupo Seguro: 37 anos

• Capital Seguro: € 20.000 para Vida

Anual: €3.039 (prémio médio por Pessoa Segura: €61)

• Prémio Vida: 50 PS x €60,78 = €3.039

Semestral: € 1.549,89 = €3.039 x 1,02 (cargas fraccionamento) / 2 Trimestral: € 790,14 = €3.039 x 1,04 (cargas fraccionamento) / 4