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ADMINISTRAÇÃO
3T20
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Total de Pessoas
120 milhões
Invísiveis¹
38 milhões
Bancarizados
34 milhões
Pessoas Beneficiadas
Benefícios
Pessoas
Potencial de Pagamentos
Auxílio Emergencial 67,8 milhões R$ 297,8 bilhões
Saque Emergencial FGTS 60,0 milhões R$ 37,7 bilhões
BEm 4,3 milhões R$ 15,8 bilhões
Antecipação Abono - PIS 6,0 milhões R$ 4,6 bilhões
Total 120,0¹ milhões R$ 355,9 bilhões
RELATÓRIO DA ADMINISTRAÇÃO
À sociedade brasileira, empregados, colaboradores, investidores e clientes,
A CAIXA apresenta o Relatório da Administração e as Demonstrações Contábeis Consolidadas da CAIXA ECONÔMICA FEDERAL relativas ao terceiro trimestre de 2020, de acordo com as práticas e normas contábeis estabelecidas no País, aplicáveis às instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
A CAIXA é a responsável por operacionalizar o maior pagamento de programas sociais e de transferência de renda da história do Brasil, com potencial de atingir mais de 120 milhões de brasileiros e pagamento total de mais de R$ 356 bilhões, o que representa 7 em cada 10 adultos no país recebendo benefícios do governo federal.
¹Pessoas que não estavam em nenhum cadastro do Governo
A CAIXA também fez o maior movimento de inclusão social, digital e financeira do Brasil, sendo possível somente pela utilização da tecnologia por meio do Aplicativo do Auxílio Emergencial e pela plataforma CAIXA Tem, assim como por sua capilaridade única no país, estando presente em mais de 99% dos municípios brasileiros, com mais de 25 mil pontos de atendimento exclusivos.
Pagamentos de Benefícios à População Brasileira
Fonte: CAIXA – valor total estimado de pagamentos ¹ Considerando CPFs únicos
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02 de abril
Promulgação da Lei pelo
Presidente da República 03 de abril 06 de abril 09 de abril A CAIXA
foi escolhida para realizar os pagamentos do Auxílio Emergencial 30 de abril App Auxílio Emergencial
Lançado nas lojas virtuais, com 42 milhões de downloads em 4 dias Início do pagamento para2,5 milhões de pessoas via CAIXA Tem
Pagamento para 50 milhões de pessoas
3 dias
3 semanas
Auxílio Emergencial
Com pagamento de R$ 239,9 bilhões, e mais de 67,8 milhões de brasileiros beneficiados, foram feitos 380,0 milhões de pagamentos referentes ao Auxílio Emergencial até o dia 30 de outubro.
Fonte: CAIXA
Atuando em tempo recorde, no final de abril de 2020, mais de 50 milhões de pessoas já haviam recebido o primeiro pagamento do benefício do Auxílio Emergencial. Isso foi possível com o lançamento do app Auxílio Emergencial em apenas 3 dias após a promulgação da lei, e com o uso do app CAIXA Tem para pagamento dos benefícios em apenas 7 dias.
Fonte: CAIXA
O Auxílio Emergencial é a maior ação de transferência de renda já realizada no Brasil e acumula, até 30 de outubro, os seguintes números:
• 109,1 milhões de cadastros processados;
• 1,81 bilhão de visitas ao site do Auxílio Emergencial;
• 583,0 milhões de ligações na central telefônica exclusiva 111; • 126,0 milhões de downloads do aplicativo Auxílio Emergencial; • 262,3 milhões de downloads do aplicativo CAIXA Tem.
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Saque Emergencial do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS)
O público total do Saque Emergencial do FGTS é de 60 milhões de pessoas, totalizando o valor de R$ 37,7 bilhões em pagamentos. Ao final do terceiro trimestre de 2020, R$ 28,5 bilhões já foram pagos a 45,2 milhões de trabalhadores, com base na Medida Provisória 946/20, que limitou o valor de até R$ 1.045 por trabalhador, considerando a soma dos saldos de todas as contas ativas ou inativas no FGTS.
O pagamento está ocorrendo de forma gradual, desde o dia 29 de junho de 2020, e todos os valores estarão disponíveis até 31 de dezembro de 2020. Os recursos creditados nas contas poupança social digital eventualmente não movimentados serão retornados às contas vinculadas de FGTS dos trabalhadores acrescidos de eventuais juros e atualização monetária.
Benefício Emergencial de Manutenção do Emprego e da Renda (BEm)
A CAIXA pagou, até outubro de 2020, R$ 13,6 bilhões, beneficiando mais de 4,3 milhões de pessoas no BEm, que é voltado aos trabalhadores que tiveram redução proporcional de jornada de trabalho e de salários ou a suspensão temporária do contrato de trabalho, com base na Lei 14.020/2020.
Antecipação do Abono Salarial - Programa de Integração Social (PIS)
A CAIXA antecipou o início dos pagamentos do Abono Salarial referentes ao calendário 2020/2021, conforme Resolução CODEFAT Nº 857, de 1º de abril de 2020, como mais uma medida do Governo Federal para mitigar os efeitos econômicos da pandemia do novo coronavírus (COVID-19).
No período, foram antecipados R$ 4,6 bilhões para os beneficiários que possuem conta na CAIXA. Para os beneficiários sem conta, o recebimento ocorrerá conforme calendário de pagamento definido.
Plataforma Digital – CAIXA Tem
Todos os benefícios sociais foram pagos por meio de crédito em Conta Poupança Social Digital, aberta pela CAIXA em nome dos trabalhadores, que podem movimentá-la pelo aplicativo CAIXA Tem, com possibilidade de pagamento de boletos, contas, utilização de cartão de débito virtual e QR Code para fazer compras.
Atingindo o recorde de 105 milhões de contas poupanças sociais digitais gratuitas abertas até o final de outubro de 2020, o app CAIXA Tem viabilizou o maior movimento de inclusão social, digital e financeira do Brasil. Com potencial para pagamento da ordem de R$ 355,9 bilhões em benefícios sociais (Auxílio Emergencial, Saque Emergencial do FGTS, “BEm” e Antecipação Abono - PIS) para mais de 120 milhões de pessoas, o app apresenta o menor consumo de dados do mercado, e tem foco nos segmentos de renda básica, social e microempreendedor individual (MEI).
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20 de Abril 18 de Maio 12 milhões de contas abertas em um dia 20 milhões de contas abertas em uma semana29,8 milhões
de contas abertas emum mês
30 de Outubro 2020 2 3 1Total de
105
milhões
de contas abertas 1 - 20 de Abril a 18 de Maio de 2020 2 - 11 a 15 de Maio de 2020 3 - 18 de Maio de 2020As principais marcas alcançadas pelo CAIXA Tem em 2020 são: em apenas um mês foram abertas 29,8 milhões de contas (entre os dias 20 de abril e 18 de maio); na semana do dia 11 de maio, foram abertas quase 20 milhões de contas, e no dia 18 de maio, foram abertas 12 milhões de contas.
No dia 02 de outubro de 2020 a CAIXA superou a marca de 300 milhões de transações financeiras no aplicativo CAIXA Tem. Dentre as principais transações estão a utilização do cartão de débito virtual, pagamento de boletos e contas de concessionárias, como água, luz e telefone, além de saques, pagamentos por meio de QR Code e transferências.
Cartão de Débito Virtual
Com 69,0 milhões de transações realizadas, R$ 27,5 bilhões em recursos transacionados, e 95,9 milhões de cartões emitidos até outubro de 2020, a CAIXA, desde o lançamento da plataforma digital CAIXA Tem, aprimorou seu cartão de débito virtual com a finalidade de permitir seu uso pelos beneficiários dos programas sociais, respeitando o distanciamento social. O cartão permite também a compra em mais de 1 milhão de lojas físicas e sites de empresas.
Funcionalidade QR Code no App CAIXA Tem
Até outubro de 2020 foram pagos mais de mais de R$ 9,3 bilhões, por meio de mais de 64,7 milhões de transações via QR Code. Seu uso é possível em lojas físicas que possuem equipamentos com tecnologia compatível para efetuarem as transações. No app também é possível que seus usuários enviem e recebam recursos entre si sem a necessidade de digitar dados bancários do destinatário dos recursos.
PIX
Primeira colocada dentre os grandes bancos, a CAIXA atingiu o número de 6,5 milhões de chaves cadastradas no PIX, o novo sistema de pagamentos e transferências do Banco Central, até o dia 05 de novembro de 2020.
O serviço está disponível a todos os clientes, principalmente àqueles que possuem conta corrente, poupança e poupança social digital, podendo ser cadastrado por meio dos app CAIXA, CAIXA Tem e do Internet Banking CAIXA.
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8,5 3,3 (Bilhões de transações) 4,3 +(Não considera as transações das unidades lotéricas, CCA e Rede Compartilhada)
Transações por canal
10,4% 8,8% 7,4% 6,1% 4,4% 1,5% 51,6% 48,7% 44,1% 40,0% 30,9% 18,1% 30,5% 30,8% 28,0% 24,0% 18,5% 8,5% 7,4% 11,7% 20,5% 29,9% 46,2% 40,7% 31,2%
Jan/Set Jan/Set Jan/Set Jan/Set Jan/Set Jan/Set
2015 2016 2017 2018 2019 2020
Agência Autoatendimento Internet Mobile CAIXA Tem
0,9
+
Canais Digitais da CAIXA
Compostos pelo CAIXA Tem, Internet banking e app CAIXA, os meios de pagamentos digitais vêm sendo aprimorados continuamente pela CAIXA e obtiveram, no 3T20, 80,4% de participação no total de transações efetuadas, excluindo-se aquelas realizadas nas unidades lotéricas, Correspondentes CAIXA Aqui e rede parceira compartilhada. Somente nos canais mobile e no app CAIXA Tem foram realizadas 7,6 bilhões de transações.
Fonte: CAIXA
Crédito à Micro, Pequena e Média Empresa – PRONAMPE, FAMPE e FGI
A CAIXA atingiu, no acumulado até o dia 30 de outubro de 2020, a marca de R$ 25,4 bilhões disponibilizados para os micro, pequenos e médios empresários. Os contratos foram realizados com taxas e condições especiais para ajudar o segmento a enfrentar os efeitos que a pandemia de COVID-19 provocou na economia.
No período, foram contratados um montante de R$ 12,1 bilhões por meio do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE). A CAIXA foi a primeira instituição financeira a operar essa linha de crédito, tendo iniciado as contratações no dia 16 de junho de 2020.
Na linha de crédito amparada pelo Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE) foram contratados R$ 2,3 bilhões. Essa modalidade conta com o Crédito Assistido do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (SEBRAE), antes, durante e após a contratação.
Desde 24 de agosto de 2020, a CAIXA passou a disponibilizar para as empresas de pequeno e médio porte a nova linha de crédito para capital de giro com garantia do Fundo Garantidor para Investimentos (FGI), no âmbito do Programa Emergencial de Acesso ao Crédito (PEAC), e desde o seu lançamento até o final de outubro de 2020 já foram contratados R$ 11,1 bilhões.
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Linha de crédito para antecipação do Saque-Aniversário do FGTS
A CAIXA foi a primeira a disponibilizar a linha de crédito de Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS, na qual não será necessário que os trabalhadores aguardem o mês de seu aniversário para terem acesso aos recursos, sendo possível antecipar o valor dos benefícios correspondentes aos próximos dois anos. A taxa de juros praticada para antecipação, de 0,99% a.m., está entre as mais baixas cobradas para pessoa física pela CAIXA.
Até o dia 16 de outubro de 2020, foram solicitadas 1,2 milhão de antecipações do Saque-Aniversário do FGTS, totalizando um saldo de R$ 3,0 bilhões.
Crédito Imobiliário
Para proteger e garantir o acesso à moradia da população de baixa renda e estimular a construção civil nacional, a CAIXA implementou medidas com vistas a atender tanto as pessoa físicas quanto as construtoras e incorporadoras.
Novas medidas de apoio à Pessoa Física:
• Redução de até 0,50 p.p. na linha de crédito indexada pela Taxa Referencial(TR). Taxa mínima de TR + 6,25% e máxima de TR + 8,00% para novos financiamentos. • Prorrogação da carência para início do pagamento das parcelas dos novos contratos
imobiliários até dezembro de 2020.
• Opção de pagamento parcial da prestação: o cliente pode optar por pagar 75% da parcela durante até seis meses, ou entre 50% a 75% por até três meses.
• Lançamento do Real Fácil CAIXA, que consiste na revitalização do Crédito Imóvel Próprio – CIP, uma operação de crédito para pessoa física, sem destinação específica, tendo como garantia o imóvel.
Visando aliviar o orçamento das famílias brasileiras, a CAIXA concedeu pausa de até 180 dias no pagamento das prestações imobiliárias, o que correspondeu ao valor de R$ 2,3 bilhões em parcelas pausadas.
Empregados e Colaboradores
Para fortalecer o atendimento, a CAIXA contratou 88 novos empregados no terceiro trimestre, para atuarem diretamente na linha de frente nas agências, sendo 6 Pessoas com Deficiência – PCD. Com essas contratações, a quantidade de PCDs na empresa aumentou para 3.501, reafirmando o compromisso de fortalecer a cultura da inclusão, além de valorizar a diversidade e a humanidade.
No mês de outubro, a CAIXA ampliou o protocolo de prevenção ao novo coronavírus, disponibilizando testagem para todos os empregados como ação preventiva de saúde e segurança no trabalho. No total, uma amostra potencial de 68,4 mil empregados permitiu o mapeamento de regiões com maior exposição à COVID-19, além de obtenção de insumos para aprimoramento dos protocolos de enfretamento e ações regionais.
Desde o início da pandemia, a CAIXA distribuiu mais de 2,5 milhões de máscaras e mais de 36,5 mil protetores faciais de acrílico para empregados e colaboradores, bem como disponibilizou álcool em gel para uso em todas as unidades, sendo priorizadas as de atendimento ao público. As agências e salas de autoatendimento recebem higienização 5 vezes ao dia.
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Visando reduzir as filas para atendimento ao público e preservar a integridade física dos clientes, empregados, colaboradores e das agências, a CAIXA reforçou as unidades com até 5,0 mil novos vigilantes e recepcionistas.
A gestão da CAIXA tem foco em medidas para aumentar a eficiência operacional e gerar resultados de longo prazo, capazes de sustentar a atuação da sua operação, potencializar negócios e conferir transparência aos processos.
Para o alcance desses objetivos, sustentada nas premissas de ser um banco rentável e com foco na valorização da sociedade brasileira, a CAIXA definiu seis Eixos de Gestão para os próximos anos, englobando:
I. Meritocracia e Governança;
II. Crédito Imobiliário, Consignado e Microcrédito; III. Eficiência e Redução de Custo;
IV. Monetização de Ativos; V. Banco da Inclusão;
VI. Integração entre Empregados, Lotéricos e Correspondentes.
Implantar a cultura de valorização e reconhecimento por resultado, mediante processos de seleção transparentes, estruturados e isentos, e garantir melhores práticas de governança e integridade, fortalecendo a realização de negócios com os devidos controles.
Alinhamento da Estratégia Corporativa com a Agenda de Sustentabilidade
Outro aprimoramento significativo para a governança da CAIXA foi a incorporação da área de sustentabilidade e responsabilidade socioambiental à Diretoria de Organização e Estratégia (DEGOE), assumindo a relevância do tema à estratégia corporativa e alinhando o modelo da CAIXA com as melhores práticas de mercado.
Programa CAIXA Refloresta
Lançado no dia 09 de outubro de 2020, o Programa CAIXA Refloresta tem o objetivo de financiar a execução de projetos de capacitação e de plantio de árvores em todo o país. Para isso, serão investidos recursos do Fundo Socioambiental CAIXA (FSA CAIXA) por meio da assinatura de Acordos de Cooperação Financeira com os agentes executores selecionados.
O Programa vai contemplar todas as regiões do país e os principais biomas, entre eles: Amazônia, Caatinga, Cerrado, Mata Atlântica e Pantanal e além do plantio de árvores,
COMPROMISSOS DA GESTÃO
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também contempla a capacitação de comunidades rurais em situação de vulnerabilidade social para coleta e produção das mudas, gerando renda por meio da produção florestal.
Reconhecimento como a 3ª Marca mais Valiosa do País
A CAIXA é a terceira marca mais valiosa do país, conforme levantamento da consultoria inglesa Brand Finance, especializada nesse tipo de estudo, publicado em setembro pela revista Exame. A marca do banco foi estimada em US$ 4,8 bilhões, aumento de 14,3% em relação a 2019. Isso representa um acréscimo de US$ 605 milhões no valor da marca CAIXA. A pesquisa leva em conta o desempenho dos negócios, patrimônio e investimentos em marketing e é considerada a avaliação de marca mais respeitada do mundo, ouvindo em torno de 50 mil consumidores em 29 países.
Foco nas operações de crédito imobiliário, consignado e microcrédito.
Crédito Imobiliário
A CAIXA cresceu 102,2% na contratação de crédito com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) no acumulado até setembro de 2020, em comparação ao mesmo período de 2019 sendo que no final de agosto já havia superado o valor contratado com recursos SBPE de todo o ano de 2019.
Referência de mercado em habitação, com market share de 69,2%, a CAIXA realiza mais de 254 mil simulações e concretiza mais de 4,4 mil avaliações de crédito por dia.
A Instituição é líder na concessão de financiamento para casa própria e atingiu em outubro de 2020 a marca histórica de R$ 500 bilhões no saldo da carteira nessa modalidade de empréstimo.
Somente no terceiro trimestre de 2020, a contratação com recursos do SBPE atingiu 16,4 bilhões, desse valor, R$ 3,0 bilhões foram contratados na modalidade indexada ao Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), representando mais de 12 mil contratos.
No acumulado até setembro de 2020, foram assinados em média 2.148 contratos por dia, beneficiando 1,3 milhão de pessoas com a casa própria, sendo que somente no mês de julho/2020, foram contratados R$ 11,8 bilhões em crédito imobiliário, o que representou o mês com a maior contratação nos últimos 4 anos.
No período foram realizados 197,6 milhões de acessos aos serviços de habitação fora dos canais físicos, protegendo os clientes contra os riscos de aglomerações. O app Habitação teve 92,6 milhões de acessos, o Internet Banking, 77,9 milhões, o site da CAIXA, 22,4 milhões, e a central telefônica, 4,7 milhões de acessos.
II.
EIXOS DE GESTÃO – Crédito Imobiliário, Consignado e
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8,6 7,0 6,4 8,0 13,2 21,9 3T15 3T16 3T17 3T18 3T19 3T20 Contratação em R$ bilhões +66,4%Financiamento Habitacional Via Aplicativo
Em outubro de 2020 a CAIXA disponibilizou a todos os clientes a possibilidade de contratar seu financiamento habitacional de forma digital. Por meio do app Habitação CAIXA, o usuário tem acesso a um serviço interativo, que abrange todas as fases do financiamento, desde o cadastro, até a aprovação; trazendo mais agilidade e segurança ao financiamento habitacional.
A alternativa também traz comodidade ao cliente, que poderá acompanhar de perto todas as etapas do seu processo habitacional de forma simples e intuitiva e, se necessário, resolver pendências pelo próprio aplicativo. Com todas as etapas concluídas na plataforma digital, o usuário precisará ir até uma agência da CAIXA apenas uma vez, para a assinatura do contrato.
No aplicativo os clientes terão acessos a outros serviços para seu contrato, como emissão de boleto, alteração de dados do contrato, amortização do financiamento, inclusão de débito automático, liquidação antecipada, uso do FGTS, declaração de quitação anual de débitos, demonstrativo de valores pagos e extrato para imposto de renda.
Programa Casa Verde e Amarela
Em agosto de 2020, com a edição da Medida Provisória nº 996/2020, a CAIXA, como executora das políticas habitacionais do Governo Federal, comunicou que as novas contratações habitacionais com recursos do FGTS, para as famílias com renda bruta mensal até R$ 7.000,00, passaram a integrar o Programa Casa Verde e Amarela.
O programa reúne iniciativas habitacionais do governo federal para ampliar o estoque de moradias e atender as necessidades habitacionais da população. O Casa Verde e Amarela visa promover o desenvolvimento institucional de forma eficiente no setor de habitação e estimular a modernização do setor da construção e a inovação tecnológica.
No terceiro trimestre de 2020 os Programas Minha Casa Minha Vida e Casa Verde e Amarela contrataram R$ 16 bilhões, o equivalente a 100,5 mil novas unidades habitacionais. Somente para o Programa Casa Verde e Amarela foram disponibilizados R$ 5,3 bilhões a mais de 34 mil unidades habitacionais.
Crédito Consignado
A CAIXA apresentou um crescimento de 66,4% na contratação de crédito consignado no 3T20 em relação ao 3T19, totalizando R$ 21,9 bilhões, o que representou a maior contratação trimestral dos últimos 5 anos nessa modalidade. As operações dessa linha de crédito alcançaram um saldo de R$ 66,5 bilhões em setembro/2020, uma evolução de 9,1% em relação a setembro/2019 e crescimento de 4,5% em comparação a junho/2020.
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Microcrédito
No terceiro trimestre de 2020, a CAIXA alcançou aproximadamente R$ 120 milhões em saldo de microcrédito por meio do programa Empreender + CAIXA, que atendeu, de forma direta ou indireta, mais de 30 mil empreendedores em todo o território nacional.
As linhas de microcrédito produtivo orientado são comercializadas pelo programa e contemplam um pacote de soluções que oferecem microcrédito diretamente aos empreendedores pelos canais de atendimento da CAIXA, assim como disponibilizam recursos em forma de linhas de crédito como funding para Instituições de Microfinanças (IMF/OSCIP/SCM) ou agências de fomento estaduais que atuem na comercialização de microcrédito.
A Caixa direcionou desde setembro de 2020 cerca R$ 50 milhões para beneficiar cerca de 3 mil microempresas por meio do PRONAMPE Microcrédito que conta com a parceria do Sebrae para o crédito assistido antes, durante e após a contratação com a CAIXA.
Direcionada às microempresas com faturamento anual de até R$ 360 mil, a nova linha tem crédito limitado a R$ 20 mil. O prazo total do financiamento é de 36 meses, sendo oito de carência, com a capitalização mensal dos juros, que serão incorporados ao saldo devedor. A taxa de juros anual máxima é igual à taxa básica de juros, a Selic, mais 1,25% ao ano. As próximas etapas do programa consistem na implementação e uso em escala nacional do programa EMPREENDER+CAIXA com todos os empreendedores por meio de plataformas digitais, como o CAIXA Tem.
Renegociação Pessoa Física e Jurídica – Campanha Você no Azul
A CAIXA lançou a Campanha Você no Azul 2020 para a regularização de dívidas de um público alvo de 3 milhões de clientes pessoa física e 379 mil empresas com descontos de até 90% mediante pagamento à vista.
Até o dia 18 de outubro de 2020, foram quitados R$ 1 bilhão de dívidas em atraso, permitindo a regularização de mais de 177 mil contratos comerciais de 129,2 mil clientes de pessoas física e jurídica.
Grande parte público-alvo da ação, cerca de 23,5%, tem regularizado seus contratos pelos canais digitais. Somente pelo WhatsApp CAIXA, 20 mil contratos foram quitados, num valor de R$ 100 milhões.
Pagamento dos Instrumentos Híbridos de Capital e Dívida (IHCD)
No 9M20 houve uma redução de 51,6% no custo da atualização monetária dos IHCD em relação ao 9M19, representando uma economia de R$ 1,0 bilhão, influenciada principalmente pelo pagamento de R$ 11,35 bilhões ocorrido em 2019.
A devolução dos IHCD significa uma economia direta para a CAIXA, considerando que o custo dessa dívida é muito superior à taxa Selic, e reflete o compromisso com a redução do custo de capital do banco.
Foco na estratégia de monetizar ativos, potencializar operações voltadas para o mercado de capitais e abrir o capital de participações próprias.
IV. EIXOS DE GESTÃO – Monetização de Ativos
III. EIXOS DE GESTÃO – Eficiência e Redução de Custo
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Venda de Participação Banco PAN
A CAIXA, por meio de sua subsidiária integral CAIXAPAR, vendeu a totalidade de sua participação em ações preferencias do Banco PAN, levantando o montante bruto de R$ 743,7 milhões. O percentual da participação em ações ordinárias permaneceu inalterado, preservando os mesmos níveis de governança no Banco PAN anteriores à operação. O Preço por Ação foi fixado em R$ 8,30 com base no resultado do Procedimento de Bookbuilding conduzido pelos coordenadores da Oferta Restrita junto a investidores institucionais. Isso representa um ganho bruto de 74,7% em relação ao valor patrimonial de R$ 4,75 por ação, considerando o valor do investimento constante nas demonstrações financeiras da CAIXAPAR para o segundo trimestre de 2020.
Parcerias Estratégicas – Caixa Seguridade
A CAIXA já assinou 5 parcerias estratégias, com volume total de R$ 9,8 bilhões a serem recebidos em 2021 a título de upfront. Essas parcerias fazem parte do processo de reestruturação da operação de seguros e estão alinhadas com a estratégia de simplificação da estrutura de governança e gestão das participações.
No terceiro trimestre de 2020, duas novas parcerias foram fechadas pela CAIXA Seguridade:
I - Acordo CNP Consórcio
Firmado com a CNP Assurances, o acordo prevê a formação de uma nova sociedade que explorará, pelo prazo de 20 anos, o ramo Consórcio na rede de distribuição da CAIXA. Nos termos do acordo, a Caixa Seguridade terá 75% de participação no capital total da nova sociedade, sendo titular de 49,99% das ações ordinárias e 100% das ações preferenciais da Nova Companhia. A CNP deterá 50,01% das ações ordinárias, em montante correspondente a 25% de participação no capital total da Nova Companhia.
No fechamento da operação a CNP subscreverá aumento de capital na Nova Companhia no valor total de R$ 250 milhões, valor este que será repassado pela Nova Companhia à Caixa Econômica Federal nos termos da outorga por ela concedida (upfront) e a Caixa Seguridade celebrará com a Nova Companhia um contrato de distribuição, que conferirá à Nova Companhia o direito de explorar o Balcão Caixa por 20 anos. A Nova Companhia irá remunerar intermediários indicados pela Caixa Seguridade com as despesas totais de comercialização por produto em valores pré-definidos (comissão de distribuição).
A Nova Companhia terá gestão e governança compartilhada entre Caixa Seguridade e CNP de forma a potencializar os pontos fortes de cada acionista.
II - Acordo Tempo Serviços Assistenciais
Assinado com a Tempo Assist, o acordo prevê a formação de uma nova sociedade que explorará, pelo prazo de 20 anos, o ramo Serviços Assistenciais na rede de distribuição da CAIXA.
Nos termos do acordo, a Caixa Seguridade terá 75% de participação no capital total da nova sociedade, sendo titular de 49,99% das ações ordinárias e 100% das ações preferenciais da Nova Companhia. A Tempo deterá 50,01% das ações ordinárias, em montante correspondente a 25% de participação no capital total da Nova Companhia.
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No fechamento da operação a Tempo subscreverá aumento de capital na Nova Companhia no valor total de R$ 30 milhões, valor este que será repassado pela Nova Companhia à Caixa Econômica Federal nos termos da outorga por ela concedida (upfront) e a Caixa Seguridade celebrará com a Nova Companhia um contrato de distribuição, que conferirá à Nova Companhia o direito de explorar o Balcão Caixa por 20 anos. A Nova Companhia remunerará a Caixa Seguridade e a CAIXA com uma comissão de distribuição em termos contratados. Adicionalmente, nos anos subsequentes ao fechamento da operação, há a previsão de novos aumentos de capital na Nova Companhia, em valores que podem chegar a até R$ 40 milhões, a serem subscritos pela Tempo e repassados à CAIXA caso determinadas metas de desempenho de vendas sejam alcançadas pela Nova Companhia. A Nova Companhia terá gestão e governança compartilhada entre Caixa Seguridade e Tempo de forma a potencializar os pontos fortes de cada acionista, observando as melhores práticas de governança corporativa.
Maior movimento de inclusão bancária do Brasil
Alcançando 34 milhões de cidadãos não bancarizados e 38 milhões de pessoas que não estavam em nenhum cadastro do governo, a CAIXA realizou o maior movimento de inclusão social, digital e financeira do Brasil, especialmente pelo uso da tecnologia no cadastramento (app Auxílio Emergencial) e no pagamento (CAIXA Tem). Além disso, está presente em mais de 99% dos municípios brasileiros, com mais de 25 mil pontos de atendimento exclusivos.
Primeiro Encontro CAIXA Mais APAEs
A CAIXA, banco de todos os brasileiros, com o objetivo de promover atendimento de saúde especializado e ampliar parcerias, lançou o programa CAIXA Mais Saúde.
O programa visa estreitar o relacionamento com instituições que promovam a saúde, como Santas Casas, hospitais, APAEs e outras entidades de atendimento especializado.
A fim de alcançar os objetivos do programa, a CAIXA está promovendo diversas ações junto às entidades parceiras, bem como a prospecção de novos relacionamentos, aprofundando o conhecimento das suas necessidades e oferecendo suporte a essa rede, para que ela ofereça produtos e serviços adequados.
A parceria entre a CAIXA e as entidades de saúde vai além do relacionamento do Banco com o cliente, colocando à disposição nossa estrutura e empregados para promoção de ações conjuntas em prol da saúde.
Programa CAIXA Mais Brasil
Com a presença do Presidente, Dirigentes da CAIXA e convidados institucionais, o Programa CAIXA Mais Brasil percorreu todos os estados brasileiros. Foram mais de 200 mil km
VI. EIXOS DE GESTÃO - Integração entre Empregados, Lotéricos e
Correspondentes Exclusivos CAIXA Aqui
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percorridos entres todos os estados do Brasil, conhecendo a realidade nos municípios, especialmente os mais carentes, onde a presença da CAIXA é determinante. Em 80 fins de semana, foram visitados clientes, mais de 300 agencias, mais de 20 mil empregados, mais de 150 parceiros Lotéricos e Correspondentes CAIXA Aqui.
Em continuidade às ações desenvolvidas em 2019, em janeiro de 2020 teve início uma nova fase do Programa CAIXA Mais Brasil, voltada às unidades no interior do país, mantendo o objetivo de promoção de encontros com os seus empregados de todos os níveis hierárquicos, visando aproximá-los da alta administração; com autoridades Municipais e Estaduais; lideranças regionais; entidades locais; empresários dos ramos de infraestrutura, indústria, habitação, agronegócios e comércio; prestadores de serviços; clientes, dentre outros. O Programa busca fortalecer o relacionamento institucional e a identificação de como a CAIXA pode contribuir com o desenvolvimento local por meio da compreensão das necessidades regionais.
No terceiro trimestre de 2020 ocorreram 14 encontros CAIXA Mais Brasil e visitas a 23 cidades distribuídas nas seguintes unidades da federação: Goiás, Minas Gerais, Rio Grande do Sul, Amapá, Pernambuco, Bahia e Rio Grande do Norte.
Como desdobramento do CAIXA Mais Brasil, foi instituída a ação CAIXA Mais Desenvolvimento, que consiste em reuniões presenciais ou à distância, realizadas com os Entes Públicos dos lugares visitados pelo CAIXA Mais Brasil, e conta com a presença das áreas gestoras da Matriz responsáveis pelos produtos e serviços destinados àqueles clientes (financiamento, habitação, saneamento, infraestrutura, entre outros) e teve como resultado o fortalecimento do relacionamento.
No cenário internacional, a economia sofre os impactos da pandemia provocada pelo novo coronavírus (COVID-19). Após forte retração nos primeiros meses do ano, os indicadores econômicos mostram recuperação, em resposta aos estímulos monetários e fiscais e à diminuição gradual do distanciamento social. A dinâmica da pandemia de COVID-19 tem sido diferente entre os países e em parte deles aumentou a preocupação com o crescimento de novos casos, o que levou a discussões sobre novas medidas de distanciamento.
No âmbito doméstico, as medidas de estímulos fiscais e monetárias adotadas têm sido importantes para reduzir os impactos da pandemia sobre a economia. No que se refere à atividade econômica, os maiores impactos negativos, até o momento, se concentraram nos meses de março e abril, com recuperação parcial a partir de maio, principalmente no comércio e na indústria. Os indicadores referentes ao terceiro trimestre divulgados até o momento apontam para a continuidade dessa recuperação. Já a taxa de desemprego ainda apresenta alta, respondendo de maneira defasada à contração doméstica. Cabe ressaltar que nas últimas divulgações referentes ao mercado de trabalho formal já houve criação líquida de novos postos de trabalho.
Apesar da recuperação em andamento, a economia segue com nível de ociosidade elevado. Dessa forma, em que pese pressões pontuais, principalmente nos preços dos alimentos, a inflação acumulada em 12 meses permanece em patamar relativamente baixo e as expectativas de inflação do mercado encontram-se abaixo do centro da meta para 2020 e 2021. Diante desse cenário, o Banco Central do Brasil reduziu a taxa Selic ao menor patamar da série histórica, para 2% ao ano.
As medidas adotadas para mitigar os efeitos da pandemia e a contração da atividade econômica têm piorado os resultados fiscais e provocado a elevação do endividamento
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Em R$ milhões 3T20 2T20 ∆% 3T19 ∆% 9M20 9M19 ∆%
Margem Financeira 9.879 9.615 2,7% 19.011 -48,0% 30.132 45.510 -33,8% Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (3.671) (2.817) 30,3% (2.933) 25,2% (8.500) (9.157) -7,2%
Resultado Intermerdiação Financeira 6.208 6.797 -8,7% 16.078 -61,4% 21.631 36.352 -40,5%
Receita de Prestação de Serviços e Tarifas Bancárias 6.113 5.390 13,4% 6.980 -12,4% 17.298 20.156 -14,2% Despesas Administrativas (8.546) (8.287) 3,1% (7.969) 7,2% (24.723) (24.273) 1,9% Outras Receitas e Despesas Operacionais (2.983) (398) 649,8% (3.339) -10,7% (5.458) (10.066) -45,8% Despesas Tributárias (894) (924) -3,3% (1.282) -30,3% (2.810) (3.396) -17,3% Resultado de Part. em Coligadas e Controlodas 533 323 65,2% 427 24,9% 1.309 1.163 12,6%
Resultado Operacional 431 2.901 -85,1% 10.895 -96,0% 7.247 19.936 -63,6%
Resultado Não Operacional 442 (11) - 218 103,2% 492 163 201,5%
Imposto de Renda, Contrib. Soc. e Part. nos Lucros 1.017 (331) -407,0% (3.087) -132,9% (241) (3.941) -93,9%
Lucro Líquido Contábil 1.890 2.558 -26,1% 8.026 -76,4% 7.498 16.158 -53,6%
público. Entretanto, a expectativa é de que o compromisso com o reequilíbrio das contas públicas seja mantido nos próximos anos.
O lucro líquido da CAIXA foi de R$ 1,9 bilhão no terceiro trimestre de 2020 e totalizou R$ 7,5 bilhões nos primeiros nove meses do ano.
A margem financeira alcançou R$ 9,9 bilhões no terceiro trimestre de 2020, aumento de 2,7% se comparado ao trimestre anterior, consequência do crescimento de 1,3% nas receitas das operações de crédito e redução de 11,4% nas despesas de captações.
No 3T20, as receitas provenientes das operações de crédito habitacionais totalizaram R$ 8,3 bilhões, aumento de 3,9% em relação ao 2T20. Essas receitas representam 52,5% do total das receitas de crédito. Destaca-se ainda, o crescimento de 15,2% nas receitas com operações de saneamento e infraestrutura.
As despesas de captação foram impactadas principalmente pelas reduções, no trimestre, de 18,9% com as operações de poupança, 35,7% com CDB, 22,1% com operações compromissadas e 29,9% em letras. O comportamento dessas despesas reflete o forte crescimento nas linhas de menor custo aliado ao cenário atual da taxa básica de juros da economia.
No terceiro trimestre de 2020 as receitas de prestação de serviços e tarifas totalizaram R$ 6,1 bilhões, crescimento de 13,4% quando comparado ao segundo trimestre de 2020. Destaca-se no período o aumento de 19,1% em serviços de governo, 9,1% em receitas de conta corrente, 37,0% em cartões e 215,2% em seguros.
A forte expansão digital da base de clientes e contas já reflete na performance dessas receitas.
Com isso, o índice de cobertura das despesas administrativas atingiu o valor de 72,9%, aumento de 7,9 p.p. no trimestre e o índice de cobertura das despesas de pessoal totalizou 113,6%, crescimento de 14,2 p.p. em relação ao 2T20.
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O total de ativos administrados somou R$ 2,5 trilhões, representando um aumento de 7,5% em relação a setembro de 2019 e de 2,1% quando comparado a junho de 2020, dos quais R$ 1,5 trilhão de ativos próprios e R$ 1,1 trilhão de ativos de terceiros.
Em relação aos ativos de terceiros, destacou-se o FGTS, com saldo de R$ 544,2 bilhões, e os fundos de investimento, que totalizaram R$ 477,9 bilhões, e cresceram 7,1% em relação ao mesmo trimestre de 2019 e 6,8% em relação ao trimestre anterior.
Principais linhas do balanço da CAIXA:
¹ Exclui o Patrimônio Líquido.
Os ativos da CAIXA totalizaram R$ 1,5 trilhão, representando um crescimento de 13,3% em 12 meses, influenciado pelo aumento de 29,2% aplicações interfinanceiras de liquidez, 16,5% na carteira de títulos de valores mobiliários e derivativos e crescimento de 10,7% na carteira de crédito ampliada.
Carteira de Crédito Ampliada
A carteira de crédito ampliada fechou o trimestre com saldo de R$ 756,5 bilhões, com um crescimento de 5,1% no trimestre.
Até o terceiro trimestre de 2020, foram concedidos R$ 310,2 bilhões em crédito para a população brasileira, valor que representa um crescimento de 13,2% em relação ao mesmo período do ano anterior, demonstrando a recuperação do ritmo de concessão de crédito da Instituição. Somente no terceiro trimestre a CAIXA disponibilizou R$ 122,9 bilhões em crédito, alta de 27,5% em relação ao segundo trimestre de 2020.
Resultado da alta qualidade da carteira da CAIXA, a inadimplência da carteira fechou o terceiro trimestre em 1,87%, redução de 0,61 p.p. em relação ao segundo trimestre de 2020. A cobertura da provisão cresceu 49,4 p.p. no trimestre e atingiu 239,2%.
No período, não houve alterações no processo de apuração da provisão de risco de crédito, bem como a constituição de provisão prudencial, além das já existentes, fundamentado nas características das operações da CAIXA que são concentradas em operações de longo prazo, com garantias reais e com mais de 91,9% das operações classificadas em níveis de riscos entre AA e C. A CAIXA continuará acompanhando as operações de crédito, em especial quanto aos reflexos da pandemia de COVID-19 na economia.
Crédito Imobiliário
O saldo da carteira de crédito habitacional cresceu 9,3% em 12 meses, totalizando R$ 498,7 bilhões em setembro de 2020, dos quais R$ 310,7 bilhões foram concedidos com recursos
Em R$ milhões Set20 Jun20 ∆% Set19 ∆%
Ativos Totais 1.472.258 1.429.166 3,0 1.299.260 13,3
Carteira de Crédito Ampla 756.488 720.080 5,1 683.186 10,7
TVM e Derivativos 244.837 258.883 -5,4 210.087 16,5
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (34.176) (34.066) 0,3 (34.873) -2,0
Passivo¹ 1.384.849 1.343.031 3,1 1.212.112 14,3
Depósitos 621.539 611.494 1,6 526.058 18,2
Letras 44.501 48.748 -8,7 54.076 -17,7
Patrimônio Líquido 87.409 86.135 1,5 87.149 0,3
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FGTS e R$ 187,9 bilhões com recursos CAIXA/SBPE. A CAIXA detém a liderança desse mercado, com 69,2% de participação, significando um ganho de 0,43 p.p. em 12 meses. Nos nove primeiros meses de 2020, foram concedidos R$ 81,4 bilhões em crédito imobiliário pela CAIXA, um aumento de 34,2% em 12 meses, e destaque para as contratações com recursos SBPE, que totalizaram R$ 35,0 bilhões, representando um crescimento de 102,2% quando comparado ao mesmo período do ano anterior.
Somente no terceiro trimestre de 2020 foram disponibilizados R$ 33,2 bilhões para habitação, alta de 58,7% em relação ao mesmo período do ano anterior, destacando-se as concessões com recursos SBPE, que totalizaram R$ 16,4 bilhões, aumento de 126,6% em relação ao mesmo período de 2019.
Para o Programa Minha Casa Minha Vida (MCMV)
e
Casa Verde e Amarela, no terceirotrimestre de 2020, foram contratados R$ 16 bilhões pela CAIXA, o equivalente a 100,5 mil novas unidades habitacionais.
Esse resultado demonstra o direcionamento da CAIXA em relação ao foco negocial com o segmento de habitação, o que reforça sua atuação no setor de crédito imobiliário com recursos SBPE e habitação popular.
Crédito Infraestrutura
As operações de infraestrutura obtiveram um saldo de R$ 86,7 bilhões em setembro de 2020, com uma evolução de 6,1% se comparado ao mesmo período do ano anterior, e as contratações nesse segmento cresceram 32,8% no 9M20 em relação ao 9M19 e totalizaram um valor de R$ 9,3 bilhões. Pela grande relevância e protagonismo que possui, e por estar intrinsecamente ligado ao desenvolvimento econômico nacional, essas operações estão inseridas no escopo de atuação estratégica da CAIXA.
Crédito Rural
O crédito rural CAIXA atingiu um saldo de R$ 6,9 bilhões em setembro de 2020 crescimento de 32,9% em 12 meses, com destaque para a modalidade para pessoa jurídica, que totalizou R$ 3,5 bilhões. Com esse saldo, a CAIXA detém 2,53% de participação nesse mercado.
A CAIXA contratou até setembro de 2020 o montante de R$ 5,7 bilhões, 74,0% acima do disponibilizado no mesmo período do ano passado. Somente no terceiro trimestre foram disponibilizados R$ 2,5 bilhões aos produtores rurais.
No ano safra 2020/2021, a CAIXA projeta aplicar mais de R$ 8,0 bilhões, 18% maior que o ano agrícola anterior. Isso denota a importante atuação da CAIXA no setor do agronegócio. Os recursos serão destinados para diferentes linhas e finalidades, especialmente para financiar as despesas do ciclo de produção das principais culturas do país, como soja, milho, algodão, arroz, feijão, mandioca e café, bem como atividades pecuárias.
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Captações
A tabela abaixo apresenta a evolução nas principais linhas de funding da Empresa em 12 meses:
¹ inclui letras imobiliárias, hipotecárias, financeiras e agrícolas.
As captações totais ultrapassaram o saldo de R$ 1,0 trilhão em setembro de 2020, com um crescimento de 12,6% em relação a setembro de 2019. A poupança apresentou saldo de R$ 387,6 bilhões, com evolução de 24,4% em 12 meses. Com esse saldo de poupança, a CAIXA manteve-se na liderança do mercado com 38,7% de participação, representando uma evolução de 0,62 p.p. em 12 meses e 0,14 p.p. no trimestre.
Em setembro de 2020, a Empresa registrou 180,8 milhões de contas poupança, incluindo as contas abertas para o recebimento do Auxílio emergencial e do saque emergencial do FGTS.
Patrimônio Líquido
A Empresa encerrou o terceiro trimestre de 2020 com um patrimônio líquido de R$ 87,4 bilhões, sendo 1,5% acima do trimestre anterior.
Circular BACEN 3.068/2001
Em atendimento ao disposto no artigo 8º da Circular BACEN 3.068/2001, a CAIXA declarou ter a intenção de manter os títulos classificados na categoria III, os quais totalizaram R$ 17,1 bilhões no período, até os seus respectivos vencimentos, bem como possuir capacidade financeira para tanto.
Em setembro de 2020, a CAIXA registrou um Índice de Basileia de 17,8%, sendo superior em 7,6 pontos percentuais ao mínimo de 10,25% regulamentado pelas Resoluções do Conselho Monetário Nacional nº 4.192 e 4.193, que normatizam as recomendações do Comitê de Supervisão Bancária de Basileia relativas à estrutura de capital das instituições financeiras.
O Índice de Basileia, alcançado por meio da geração de lucros recorrentes e da monetização de ativos, reforça a capacidade da CAIXA de oferecer continuidade, de maneira sustentável, ao seu planejamento estratégico.
O índice de imobilização foi de 11,2%, mantendo a CAIXA enquadrada na forma definida pela Resolução CMN nº 2.669/1999, a qual estabelece o limite de 50,0%.
BASILEIA
Captações (R$ milhões) Set20 Jun20 ∆ % Set19 ∆ %
Depósitos de Poupança 387.614 363.842 6,5 311.470 24,4 Depósitos a Prazo 168.841 184.381 -8,4 176.890 -4,6 Letras¹ 44.501 48.748 -8,7 54.076 -17,7 Depósitos à Vista 54.080 51.974 4,1 26.328 105,4 Outros Depósitos 11.004 11.297 -2,6 11.370 -3,2 Emissões Internacionais 2.979 2.873 3,7 2.165 37,6 Empréstimos e Repasses 335.776 330.735 1,5 309.927 8,3 Total 1.004.795 993.850 1,1 892.225 12,6
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As loterias CAIXA arrecadaram R$ 11,9 bilhões até setembro de 2020. Dentre os valores arrecadados no período, cerca de R$ 4,4 bilhões foram transferidos aos programas sociais do Governo Federal nas áreas de seguridade social, esporte, cultura, segurança pública, educação e saúde, correspondendo a um repasse de 37,3% do total arrecadado.
¹Inclui o valor de tributos.
Governança
A governança da CAIXA tem como objetivo dirigir, monitorar e incentivar a otimização do desempenho e proteção dos direitos de todas as partes interessadas. Está pautada nos princípios da transparência, equidade, responsabilidade corporativa e prestação de contas e alinhada aos Objetivos Empresariais, com vistas a maximizar os resultados econômico-sociais.
Para alcançar seus objetivos, a CAIXA atua com foco em liderança, estratégia, sustentabilidade negocial, cliente, gestão de riscos, controle e integridade, consolidando os mecanismos envolvidos em um ambiente integrado e interdependente.
Os principais instrumentos de governança institucionais são:
• Estatuto Social - Rege e estabelece a forma de funcionamento da Instituição, definindo as linhas de orientação alinhadas à legislação;
• Políticas - Conjunto de diretrizes que guiam a atuação e a tomada de decisão dos dirigentes, conselheiros e empregados da CAIXA;
• Regimentos - Apresentam as competências dos colegiados, alinhado ao Estatuto e as diretrizes estratégicas;
• Normativos - Conjunto de normas e procedimentos relativos a um produto, atividade, serviço ou assunto a ser observado pelos empregados da CAIXA no exercício de suas atribuições;
OUTRAS DISPOSIÇÕES USUAIS
LOTERIAS
Destinação das Loterias (R$ milhões) 3T20 2T20 ∆ % 3T19 ∆ % 9M20 9M19 ∆ %
Destinação Social 1.665 1.261 32,0 1.507 10,5 4.424 4.505 -1,8 Prêmios1 1.944 1.461 33,1 1.768 10,0 5.164 5.283 -2,3
Custeio e Manutenção 852 644 32,3 774 10,2 2.265 2.313 -2,0
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• Regime de Alçadas - Engloba um conjunto de valores que definem os limites atribuídos à decisão da autoridade competente para aprovação de negócios, operações de crédito, compras e contratações, entre outros;
• Carta Anual de Políticas Públicas – Documento que descreve os compromissos de consecução de objetivos de políticas públicas e dos seus respectivos impactos econômico-financeiros;
• Código de Conduta e Ética – Estabelece valores e princípios que apoiam cultura organizacional no cumprimento de regras e regulamentos e no desenvolvimento contínuo dos empregados, membros do Conselho de Administração.
Estrutura de Colegiados
A administração está estruturada de forma a privilegiar a deliberação colegiada, por meio da constituição de fóruns internos, de nível estratégico, tático ou operacional, como forma de propiciar a necessária sinergia entre as áreas, evitar conflitos de interesses e resguardar os interesses da CAIXA e das subsidiárias. Assim, há equilíbrio entre decisões colegiadas e a autonomia individual dos gestores, por meio de mecanismos de responsabilização pelas decisões tomadas.
Com o funcionamento regulamentado por Regimentos Internos, a figura a seguir representa a configuração dos Órgãos Colegiados da CAIXA:
Modelo de governança da entidade em relação às empresas do Conglomerado
A CAIXA estabelece práticas de governança por meio de instrumentos societários e negociais, que definem papéis e responsabilidades de cada empresa do Conglomerado, promovendo a integração das governanças entre os órgãos colegiados com vistas ao alinhamento estratégico, ao alcance dos resultados esperados e a sustentabilidade dos negócios.
No papel de controladora, a CAIXA realiza o acompanhamento e monitoramento das empresas nas dimensões Estratégica e de Governança, Societária e Jurídica, Negocial, Econômico-financeira, Riscos e Controles Internos.
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Como boa prática de governança, é recomendada às subsidiárias a adesão às sistemáticas estabelecidas para os projetos de desinvestimentos e de parcerias estratégicas, com as devidas adequações em relação à estrutura organizacional e governança de cada empresa, visando alinhamento de gestão e a sustentabilidade dos negócios.
Integridade
Com o objetivo de aprimorar as nossas práticas e evoluir para um modelo de ecossitema de integridade, em 2019 criamos a Unidade de Gestão de Integridade (UGI). O Ecossistema de Integridade consiste no conjunto integrado de atores que se inter-relacionam de forma autônoma e orgânica por meio de processos, atividades e entregas relacionadas ao tema
de integridade, abrangendo agentes internos e externos à instituição. Seu objetivo é
coordenar e suportar os processos, procedimentos e protocolos necessários para incentivar comportamentos éticos, gerir os riscos à integridade, corrigir eventuais danos e zelar pela transparência e efetividade das ações. Em vez de replicar ou redundar funções de monitoramento e compliance, o Ecossistema de integridade visa assegurar o alcance dos objetivos estratégicos, por meio da identificação antecipada dos possíveis eventos que poderiam ameaçar o atingimento dos objetivos, o cumprimento de prazos, leis e regulamentos etc, preservando a reputação e perenidade da CAIXA, coibindo intenções que induzam práticas antiéticas ou ilícitas, ou que violem direitos e interesses legítimos dos stakeholders.
Principais atores do Ecossistema de Integridade Caixa
Para implantação do modelo de ecossistema, foram definidas as principais unidades com correspondência direta ao tema - seus mandatos e processos, bem como identificadas as boas práticas de mercado.
As unidades atuam de forma a identificar fragilidades e práticas dissonantes para implantação de medidas de integridade. A troca das informações permite o aprimoramento dos mecanismos de controle interno, orientados para a geração de resultados de modo sustentável pautados pela ética nos negócios e nos relacionamentos. A articulação centralizada pela UGI com órgãos de supervisão, controle e investigação confere mais transparência e celeridade na atuação da CAIXA para contribuir nos procedimentos tomados por esses atores.
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Destaques em integridade• Implantação do protocolo de diligência prévia (Due Diligence) de fornecedores que tem a finalidade de identificar e avaliar riscos de integridade aos quais a CAIXA pode estar exposta nos seus relacionamentos negociais, com base na avaliação do perfil, do histórico, da reputação e das práticas de prevenção e combate à fraude e corrupção de agentes externos, para subsidiar a tomada de decisão na contratação de fornecedores;
• Implantação do protocolo de pesquisa de Integridade de dirigentes e altos executivos (background check): procedimento realizado nos processos de nomeação e indicação de agentes públicos para cargos estratégicos;
• Realização de auditoria Forense que teve o objetivo de apurar possíveis indícios de irregularidades tais como tráfico de influência, conflitos de interesse em operações de crédito, contratos e patrocínios envolvendo empregados e dirigentes. Em 2019, houve a finalização do processo de auditoria e as melhorias de controle foram encaminhadas para implantação e monitoramento pela UGI;
• Implantação de novo canal de denúncias (www.contatoseguro.com.br/Caixa), com a
contratação de empresa independente por meio de um sistema de informação que faz a gestão da recepção, registro, qualificação, apuração e resposta das denúncias; A ferramenta garante o anonimato e proteção do denunciante e está aberta para atender qualquer cidadão que tenha demandas associadas a corrupção, lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, assédio, desvios de natureza ética e outras ilegalidades. A segurança da informação é fundamental para a proteção das informações e dados sensíveis que os denunciantes confiam aos colaboradores e sistemas da empresa contratada. Portanto, toda e qualquer informação sensível fornecida por um usuário é armazenada e trafegada de forma criptografada. Por ser um novo canal, o número de acessos teve um aumento de 69% em comparação com a ferramenta anterior, utilizada em 2018. O registro de denúncias pode ser feito pelo portal ou pelo telefone, e está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana.
Plano Estratégico do Conglomerado 2019 – 2023
Durante o exercício de 2019, realizamos a reedição da estratégia corporativa do nosso Conglomerado, 2019-2023, a fim de fazer frente aos desafios de mercado e incorporar as diretrizes da Alta Administração. A partir das diretrizes da Alta Administração foram propostas seis Prioridades Estratégicas, explicadas a seguir:
▪ Simplificar, acelerar e melhorar a produtividade com a gestão eficiente de
recursos;
▪ Inovar na gestão de talentos, desempenho e modelos de trabalho;
▪ Liderar no gerenciamento de riscos, alinhados ao nosso apetite e às melhores
práticas de mercado;
▪ Fortalecer a cultura da Integridade em todos os processos e negócios;
▪ Aplicar novas tecnologias de forma estruturada e consistente para crescer;
▪ Aprimorar a gestão do Conglomerado para garantir a complementaridade dos
negócios e a sustentabilidade da CAIXA.
A partir das Prioridades Estratégicas foram definidos os Objetivos Empresariais dos quais destacamos:
Resultado
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▪ Maximizar o Retorno sobre o Capital Alocado;
▪ Ampliar a Eficiência Operacional;
▪ Promover a Transformação Social por meio do desenvolvimento sustentável.
Habitacional
▪ Ser o Banco da Habitação.
Integridade e Governança
▪ Garantir a Integridade da gestão e a efetividade da Governança.
Para garantir a convergência dos esforços do Conglomerado no atendimento às prioridades do controlador, dos clientes e à adoção das melhores práticas de governança, o Plano Estratégico da CAIXA está em processo de revisão.
Neste sentido, a Estratégia Corporativa revisada visa mitigar o risco de desalinhamento empresarial frente às mudanças em um ambiente desafiador e sem precedentes, gerado principalmente, pela pandemia de COVID-19.
Controles Internos
A CAIXA possui uma Política de Compliance que tem por objetivo estabelecer premissas e diretrizes para assegurar o cumprimento de normas externas e internas, bem como a gestão do risco de Compliance, de modo a fortalecer a governança corporativa e controle institucional da CAIXA. A Política de Compliance foi fundamentada no documento Compliance and the compliance function in banks - Basel Committee on Banking Supervision, bem como em leis e regulamentos federais. Normas essas que ressaltam a importância da existência de uma Política de Compliance, entre as quais citamos a Lei nº 13.303, a Resolução CGPAR nº 18, as Resoluções CMN nº 2.554, nº 4.553, nº 4.557 e nº 4.595.
A CAIXA possui ainda a Política de Controles Internos do Conglomerado CAIXA, que tem por objetivo promover a efetividade e o fortalecimento do Sistema de Controles Internos – SCI –, de modo a garantir, com razoável segurança, o alcance dos objetivos do Conglomerado. Está fundamentada no documento Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission – COSO, bem como nas Resoluções CMN nº 2.554/1998 e nº 3.056/2002.
Gestão de Risco e Capital
Na CAIXA o gerenciamento de riscos e de capital é percebido como fator de diferencial competitivo no mercado financeiro e principal meio para preservação da solvência, liquidez e rentabilidade da Instituição.
As estruturas de gerenciamento de riscos e de capital estão em conformidade com a regulação vigente, adequadas à natureza e à complexidade dos instrumentos financeiros, produtos, serviços e operações da CAIXA e às boas práticas de governança corporativa, permitindo à Alta Administração identificar o comprometimento do capital para fazer frente aos riscos, avaliar os impactos sobre os resultados e decidir prontamente sobre limites de exposição aceitos.
A Política de Gerenciamento de Riscos e a Política de Gerenciamento de Capital e de Distribuição de Resultado são revisadas, no mínimo, anualmente, assim como os limites de concentração e os de capital, visando alinhamento à estratégia, aos fatores macroeconômicos, ao ambiente de negócios e à capacidade de assumir risco da Instituição.
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As atividades de administração de risco são segregadas das atividades negociais e de auditoria, sendo mantidas estruturas independentes de monitoração de modelos, de forma a evitar conflitos de interesses e resguardar a imparcialidade dos trabalhos executados. O controle do risco da carteira de crédito ocorre por meio do monitoramento de indicadores de atraso, inadimplência, perda realizada, esperada e inesperada, provisão e exigência de capital regulatório e econômico, em diversas granularidades e segmentações, possibilitando ampla visão do perfil das exposições, seja por tomador único, por segmentação, por modalidade, região geográfica e setor de atividade, dentre outros.
Adicionalmente, desde 2017 está estabelecido o Comitê Independente de Riscos que se reporta ao Conselho de Administração e assessora nas questões relacionadas à gestão de riscos e de capital.
A descrição detalhada das estruturas de gerenciamento de riscos e de capital, incluindo responsabilidades, práticas, processos, procedimentos e modelos, está disponível no sítio: http://www.caixa.gov.br, menu Relações com Investidores, Relatórios e Documentos, Informações Financeiras, Gerenciamento de Riscos, Relatórios, Gerenciamento de Riscos e Capital CAIXA.
Sustentabilidade e Responsabilidade socioambiental
A Política de Responsabilidade Socioambiental (PRSA) da CAIXA, normatizada nos termos da Resolução BACEN n.º 4.327/2014, leva em consideração os princípios como: ética, conformidade e combate à corrupção; gestão participativa; promoção do desenvolvimento sustentável; inclusão social; eficiência ambiental; proteção e conservação ambiental e transparência.
A CAIXA destina até 2,0% do seu lucro líquido ajustado para o Fundo Socioambiental Caixa (FSA CAIXA), criado em 2010 para aplicar recursos financeiros no apoio à execução de projetos relacionados às temáticas sociais e ambientais mais emergentes para o Brasil e estratégicos para a empresa como: promoção socioeconômica, cidades sustentáveis, energias limpas, proteção de mananciais e conservação da biodiversidade. O FSA CAIXA conta, atualmente, com uma carteira ativa de 47 projetos. Nos primeiros nove meses de 2020, já foram investidos R$ 2,3 milhões em 10 projetos, sendo R$ 482 mil em 2 projetos no terceiro trimestre de 2020.
Entre os projetos apoiados, o FSA CAIXA financia projetos de compostagem de resíduos orgânicos, recuperação de mananciais em regiões metropolitanas em crise hídrica (em parceria com o Ministério do Meio Ambiente), desenvolvimento sustentável de territórios de habitação de interesse social (com aplicação da metodologia de Desenvolvimento Integrado e Sustentável do Território – DIST), além de desenvolvimento social e cidadania (no âmbito do Edital Desenvolvimento e Cidadania) e de práticas inovadoras para promoção do desenvolvimento sustentável e adaptação às mudanças climáticas (no âmbito do Edital Energias Renováveis e Recursos Hídricos).
Política de Patrocínios e Investimento em Cultura e Esporte
Tendo em vista o cenário de calamidade pública instaurado por conta da pandemia de COVID-19, demos continuidade às ações que estavam em andamento e foram possíveis permanecerem ativas. Dentre elas destacam-se os projetos da Confederação Brasileira de Atletismo (CBAT), Confederação Brasileira de Ginástica (CBG) e Comitê Paralímpico Brasileiro (CPB).
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Na figura de um dos mais tradicionais patrocinadores do esporte e de manifestações artístico-culturais do Brasil, a CAIXA acredita e investe no fomento ao esporte e na difusão da cultura como formas de incentivar a promoção da cidadania.
O investimento no esporte visa tanto propiciar aos atletas brasileiros as condições adequadas de treinamento, quanto promover a educação e a inclusão social de crianças e adolescentes, abrindo oportunidades para novos talentos.
Com sua estratégia de patrocínio, A CAIXA prioriza projetos esportivos de cunho social, apoia o desenvolvimento de atletas de base e prospecta projetos educacionais voltados ao segmento da população de menor renda. Nesse mesmo sentido, no ramo cultural, a CAIXA incentiva produções regionais e artistas iniciantes, bem como apoia iniciativas que promovam o desenvolvimento social.
Os resultados alcançados no período refletem o trabalho de todos os empregados e colaboradores, aos quais a CAIXA agradece o empenho e comprometimento. A CAIXA agradece também, a todos os clientes e parceiros pela confiança e fidelidade que a impulsionam nessa constante busca pelo aprimoramento tão essencial ao seu desenvolvimento e do Brasil.
A Administração.
