ENDIVIDAMENTO E
INADIMPLÊNCIA DO
CONSUMIDOR
Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor - Peic
A Peic traça o quadro de endividamento e inadimplência dos consumidores da capital mineira. Essas informações são importantes, pois englobam dados para a orientação dos empresários do comércio de bens, serviços e turismo, em especial aqueles que utilizam o crédito como ferramenta estratégica.
O endividamento é um indicador que mostra o quanto os consumidores estão adquirindo compromissos como financiamento de imóveis, carros, empréstimos e cartão de crédito. Já o índice de inadimplência retrata o percentual de consumidores que possuem dívidas e não terão condições de cumpri-las.
Em setembro, 78,8% dos consumidores de Belo Horizonte estavam endividados, valor 0,3 pontos percentuais (p.p.) inferior ao observado na última avaliação. O percentual de consumidores com contas em atraso apresentou uma queda de 1,1 p.p. na comparação mensal, assumindo o valor de 30,7% nesta avaliação.
Já o número de consumidores que não terão condições de quitar suas dívidas somou 13,5%, indicador 0,5 p.p. inferior à última avaliação (14,0%). se t/ 17 o u t/ 1 7 n o v/ 1 7 d ez /1 7 jan /1 8 fe v/ 1 8 mar /1 8 ab r/ 1 8 mai /1 8 ju n /1 8 ju l/ 18 ag o /1 8 se t/ 1 8 o u t/ 1 8 n o v/ 1 8 d ez /1 8 jan /1 9 fe v/ 1 9 mar /1 9 ab r/ 1 9 mai /1 9 ju n /1 9 ju l/ 1 9 ag o /1 9 se t/ 1 9
Endividamento: setembro de 2017 a setembro de 2019
77,8%
Ao todo, 78,8% dos consumidores de Belo Horizonte possuem algum compromisso
financeiro, sendo que 15,3% se consideram muito endividados.
Geral
78,8%
A. Nível de endividamento
Pensando em sua renda mensal e da sua família (das pessoas que moram com você), que está comprometida com dívidas como cheques pré-datados, cartões de crédito, carnês de lojas, empréstimo pessoal, prestações de carro e seguros,
o(a) sr(a). se considera hoje:
85,4%
Mais de 10 s.m.
Renda acima de 10 salários mínimos
Renda de até 10 salários mínimos
Até 10 s.m
Percentual de endividados
15,3% 20,8% 42,7% 21,1% 0,1% Muito endividado Mais ou menos Pouco endividadoNão tem dívidas
Não sabe 5,8% 15,3% 64,3% 14,6% 0,0% Muito endividado Mais ou menos Pouco endividado Não tem dívidas Não sabe 16,8% 21,7% 39,3% 22,2% 0,1% Muito endividado Mais ou menos Pouco endividado Não tem dívidas Não sabe
¹ Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac). 7,0% Total Até 10 s.m 9,2% 9,3% 3,8% 3,9% Cartão de crédito Cheque especial
O principal compromisso financeiro assumido pelos consumidores de Belo Horizonte é o cartão de crédito. Em setembro, 87,9% se comprometeram com essa modalidade. Hoje, os consumidores pagam contas com cartão de crédito, e muitos o utilizam para as compras do mês. Por isso, é importante que tenham atenção e se planejem para não perder o controle de seu orçamento, uma vez que essa modalidade possui um dos maiores juros praticados no mercado (em média, 267,64%¹ ao ano, no crédito rotativo).
B. Tipo de dívida
Modalidade/Período
Quais os principais tipos de dívidas que você possui neste momento?
set/19 0,0% 0,0% 0,3% 0,3% 0,4% 92,0% 10,4% 0,0% 11,1% 3,6% ago/19 set/18 8,4% Mais de 10 s.m 87,9% 87,2% 2,2% 2,0% 8,0% 2,8% 14,9% 14,9% 15,1% 0,0% Cheque pré-datado Crédito consignado Crédito pessoal Carnês Outras dívidas 8,2% 87,4% 79,9% 9,0%Não sabe/Não respondeu
11,5% 13,9% 14,1% 16,0% 10,7% 15,2% 0,2% 1,0% 0,0% Total Total Financiamento de carro Financiamento de casa 11,6% 2,5% 2,8% 7,9% 9,3% 9,1% 3,2% 8,2% 3,2% 10,3% 11,5%
Geral
30,7%
Até 10 s.m.
33,1%
Mais de 10 s.m.
14,3%
Famílias com dívidas em atraso (%)
Dos endividados, 30,7% ainda não conseguiram honrar seus compromissos e estão com dívidas em atraso.
Entre as famílias da cidade, 39,0% possuem algum compromisso financeiro em atraso. Esse índice é maior em famílias com renda igual ou inferior a dez salários mínimos (42,5%).
Renda de até 10 salários mínimos
Renda acima de 10 salários mínimos
O(a) sr(a). e as pessoas que moram na sua casa possuem, atualmente, alguma dívida atrasada?
C. Contas em atraso
39,0% 59,7% 1,3% Sim Não Não sabe 16,7% 80,9% 2,4% 0,0% Sim Não Não sabe Não respondeu 42,5% 56,4% 1,1% 0,0% Sim Não Não sabe Não respondeuNão terão condições de pagar (%)
Renda de até 10 salários mínimos
Renda acima de 10 salários mínimos
Se possui dívida em atraso, o(a) sr(a). acredita que terá condições de pagar essas contas atrasadas no próximo mês?
Ao todo, 13,5% das famílias acreditam que não terão condições de pagar os compromissos financeiros em atraso. Esse índice é maior em famílias com renda igual ou inferior a dez salários mínimos (45,5%).
Considerando as famílias com dívidas atrasadas, 43,8% acreditam que não terão condições de honrar os compromissos adquiridos.
D. Condição de pagamento da dívida
Geral
13,5%
Até 10 s.m.
15,0%
Mais de 10 s.m.
4,8%
16,9% 37,4% 43,8% 1,8% Sim, totalmente Sim, em parteNão terá condições
Não sabe 31,0% 35,7% 33,3% 0,0% 0,0% Sim, totalmente Sim, em parte Não terá condições
Não sabe Não respondeu 14,7% 37,7% 45,5% 2,1% 0,0% Sim, totalmente Sim, em parte Não terá condições
Não sabe Não respondeu
Renda acima de 10 salários mínimos
Tempo médio (em dias)
Entre as famílias com contas pendentes, 51,2% afirmam que o período devido ésuperior a 90 dias.
Em média, as dívidas estão atrasadas há 63 dias.
E. Tempo de pagamento em atraso
Até 10 s.m.
Mais de 10 s.m.
Há quanto tempo o(a) sr(a). possui algum tipo de conta com pagamento atrasado?
Geral
54,4
63,6
65,0
Renda de até 10 salários mínimos
26,4% 20,1% 51,2% 2,3% Até 30 dias De 30 a 90 dias Acima de 90 dias
Não sabe / não respondeu 35,7% 23,8% 35,7% 4,8% Até 30 dias De 30 a 90 dias Acima de 90 dias Não sabe / não respondeu
25,0% 19,5% 53,6% 1,9% Até 30 dias De 30 a 90 dias Acima de 90 dias Não sabe / não respondeu
Renda acima de 10 salários mínimos
Tempo médio (em meses)
Atualmente, o(a) sr(a). e sua família estão comprometidos com dívidas atéquando?
6,7
Em média, o tempo de comprometimento de renda é de, aproximadamente, seis meses e meio.
Geral
6,5
Mais de 10 s.m.
5,4
Renda de até 10 salários mínimos
Grande parte das famílias endividadas envolveu a sua renda por um longo período de tempo, sendo que 58,2% possuem compromissos por tempo igual ou superior a 90 dias.
F. Tempo de comprometimento
Até 10 s.m.
38,0% 12,6% 11,1% 34,5% 3,7% Até 3 meses Entre 3 e 6 meses Entre 6 meses e um anoPor mais de um ano Não sabe / não respondeu 49,8% 10,8% 6,8% 27,1% 5,6% Até 3 meses Entre 3 e 6 meses Entre 6 meses e um ano Por mais de um ano Não sabe / não respondeu
36,2% 12,9% 11,7% 35,7% 3,5% Até 3 meses Entre 3 e 6 meses Entre 6 meses e um ano Por mais de um ano Não sabe / não respondeu
Considerando o total da sua renda mensal e da sua família, qual é,
aproximadamente, a parcela comprometida com dívidas mensais, como cheque pré-datado, cartões de crédito, fiados, carnês de lojas, empréstimo pessoal, compra
de imóvel e prestação de carro e seguro?
Geral
G. Comprometimento de renda
As dívidas comprometem mais de 10% da renda familiar em 63,9% dos casos, sendo que 23,6% envolvem mais de 50% do orçamento mensal.
Em média, as dívidas comprometem 29% do orçamento do mês. Para famílias com renda acima de dez salários mínimos, esse percentual é menor (24,96%).
Até 10 s.m.
29,59
Mais de 10 s.m.
24,96
Renda de até 10 salários mínimos
Renda acima de 10 salários mínimos
Comprometimento médio de renda (%)
28,99
29,3% 40,3% 23,6% 6,8% Menos de 10% De 11% a 50% Superior a 50%Não sabe / não respondeu 36,3% 40,2% 12,7% 10,8% Menos de 10% De 11% a 50% Superior a 50% Não sabe / não respondeu
28,2% 40,3% 25,3% 6,2% Menos de 10% De 11% a 50% Superior a 50% Não sabe / não respondeu
Glossário:
Realização:
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Metodologia
O grupo em potencial são famílias residentes no município de Belo Horizonte. O número de famílias entrevistadas foi de 1.000, admitindo um intervalo de confiança de 95% e perfazendo uma margem de erro de 3,5%, isto é, 95% das estimativas podem diferir do valor real da população por, no máximo, 3,5%.
A coleta de dados é realizada sempre nos últimos dez dias do mês imediatamente anterior ao da divulgação da pesquisa. Assim, os dados da Peic de setembro/2019 foram coletados nos últimos dez dias do mês de agosto de 2019.
- Endividamento: refere-se ao número de famílias que possuem contas ou dívidas contraídas com cheques pré-datados, cartões de crédito, carnês de lojas, empréstimos pessoais, compra de imóvel e prestações de carro e de seguros.
- Contas em atraso: refere-se ao número de famílias que possuem contas ou dívidas EM ATRASO contraídas com cheques pré-datados, cartões de crédito, carnês de lojas, empréstimos pessoais, compra de imóvel e prestações de carro e de seguros.
- Não terão condições de pagar: diz respeito à parcela das famílias endividadas que não terão condições de honrar seus compromissos com contas ou dívidas, tais como cheques pré-datados, cartões de crédito, carnês de lojas, empréstimo pessoal, compra de imóvel e prestações de carro e de seguros.
EQUIPE TÉCNICA - ESTUDOS ECONÔMICOS Responsável: Guilherme Lucas Moreira Dias Almeida Assistente de economia: Bárbara Guimarães Torres de Souza
Analista de pesquisa: Letícia de Paula Marrara Pesquisadores: Bruno Alisson Batista Gomes
Filipe do Nascimento Souza
