Banco Daycoval S/A – Financeira Consignado DFIN-CSG-ROEPROM VERSÃO 1.0 Elaborado por ADM CONVÊNIOS
RESUMO DAS INFORMAÇÕES Data de Corte 2º DIA UTIL DE CADA MÊS
Público Alvo APOSENTADOS E PENSIONISTAS DO INSS
***VER LISTAGEM DE BENEFICIOS NOS ANEXOS***
Servidores Não Aceitos
Ø CONCEDIDOS NAS REGRAS INTERNACIONAIS PARA SEGURADOS RESIDENTES NO EXTERIOR; Ø PAGOS POR INTERMÉDIO DE COOPERATIVAS DE CRÉDITOS QUE NÃO POSSUAM CONTRATOS PARA
PAGAMENTO E ARRECADAÇÃO DE BENEFÍCIOS; Ø PAGOS A TÍTULO DE PENSÃO ALIMENTÍCIA;
Ø PAGOS POR INTERMÉDIO DE EMPRESAS CONVENENTES;
Ø ASSISTENCIAIS, INCLUSIVE AQUELES DECORRENTES DE LEIS ESPECIAIS;
Ø RECEBIDOS POR MEIO DE REPRESENTANTE LEGAL DO SEGURADO (DEPENDENTES,TUTELADOS OU CURATELADO).
Ø PAGOS POR INTERMÉDIO DA EMPRESA BRASILEIRA DE CORREIOS E TELÉGRAFOS. Ø BENEFÍCIOS DE ESPÉCIES NÃO AUTORIZADOS.
Ø NÃO SERÃO ACEITOS APOSENTADOS E PENSIONISTAS REPRESENTADOS POR TERCEIROS, MEMO COM A PRESENTAÇÃO DE PROCURAÇÃO ESPECÍFICA.
***VER LISTAGEM DE BENEFICIOS NOS ANEXOS***
Margem Consig. LEGAL
30% PARA CONSIGNAÇÃO TOTAL. (20% EMPRÉSTIMOS E 10% CARTÃO)
A MARGEM NÃO É APARTADA. É 10% PARA CARTÃO, 20% PARA EMPRÉSTIMO OU O TOTAL DOS 30% PARA EMPRESTIMO.
Margem Consig. Daycoval –
ML (Contrato Novo) 100% DA MARGEM DISPONÍVEL Margem Consig. Daycoval –
RF (Refinanciamento) 100% DA PARCELA REFINANCIADA Margem Consig. Daycoval –
CD (Compra de Dívida) 100% DA PARCELA COMPRADA
Obtenção da Margem
TROCA DE ARQUIVO DATAPREV DIARIAMENTE
NECESSÁRIO RETIRAR O EXTRATO DE PAGAMENTO DISPONIVEL NO LINK http://www3.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html
Forma de Cálculo ***VER ANEXO*** Qtde. de Contrato por
Servidor 06 CONTRATOS POR BENEFICIO
Liberação do Crédito (C/C) SEMPRE QUE O BENEFICIÁRIO RECEBER O BENEFÍCIO POR MEIO DE CRÉDITO EM CONTA CORRENTE, O CRÉDITO DO EMPRÉSTIMO DEVERÁ SER FEITO OBRIGATÓRIAMENTE NESSA CONTA Forma de Averbação TROCA DE ARQUIVO VIA CONNECT DIRECT COM A DATAPREV
Módulo de Compra NÃO SE APLICA
Monitoramento de Margem TROCA DE ARQUIVO DATAPREV DIARIAMENTE (TEIMOSINHA)
Prazo Máximo 60 MESES
IDADE X VALOR 21 ANOS A 74 ANOS E 11 MESES R$ 250.000,00
21 ANOS A 79 ANOS E 11 MESES R$ 10.000,00
Nota: Idade e Valores inferiores ou Superiores somente serão avaliados com prévia autorização do Banco Daycoval
HORÁRIO DE DIGITAÇÃO E PAGAMENTO CONTRATO NOVO PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 16:00
ARQUIVO DATAPREV: MESMO DIA (D+0) REFINANCIAMENTO PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 16:00
ARQUIVO DATAPREV: MESMO DIA (D+0)
Áreas Envolvidas: Área Responsável Negócio
Gerência Geral Comercial Fábio Yamaguro Roteiro Operacional Promotora
Gerência Geral Comercial Ricardo Silva Empréstimo Cartão Débito C/C
Gerência Geral Comercial Adriano Gontijo Versão: 01/13
Liberação Operacional Rodrigo Daniel Implantação:13/12/2006
Compra de Dívida Operacional Rodrigo Daniel Atualização: 09/12/2013
Suporte INSS Coml Comercial Ana Leticia Castro Prefeitura Governo Ministérios Suporte a Promotora Operacional Jaqueline Elvira Tribunal Previdência Privado
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COMPRA DE DIVIDA
STR 39 (VENCIMENTO PARA O DIA) PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 13:00
BOLETO BANCÁRIO (FICHA DE COMPENSAÇÃO - VENCIMENTO PARA O DIA) PRAZO LIMITE PARA DIGITAÇÃO: 17:00
EXCEÇÕES SERÃO TRATADAS CASO A CASO
1.
PROCESSO DE RESERVA DE MARGEM VIA ARQUIVO REMETIDO A DATAPREV ENVIO DIÁRIO.PROPOSTAS DIGITADAS ATÉ AS 16:30 – ENVIO EM D+0. PROPOSTAS DIGITADAS APÓS AS 16:30 – ENVIO EM D+1.
2.
PROCESSO DE ANALISE (CONTRATO NOVO) - DESCREVER CLIENTE: DIRIGI-SE ATÉ A PROMOTORAPROMOTORA: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. PROMOTORA: DIGITA A PROPOSTA NO SISTEMA FUNÇÃO.
BANCO: REALIZA AS TROCAS DE ARQUIVO COM A DATAPREV.
BANCO: APÓS O RETORNO DA DATAPREV COM A INFORMAÇÃO DA INCLUSÃO REALIZA O PAGAMENTO DA PROPOSTA.
***O PROCESSO SERÁ FINALIZADO DE ACORDO COM AS REGRAS DE CRÉDITO ESTIPULADAS PELO BANCO DAYCOVAL***
3.
PROCESSO DE ANALISE (REFINANCIAMENTO) - DESCREVER CLIENTE: DIRIGI-SE ATÉ A PROMOTORAPROMOTORA: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. PROMOTORA: DIGITA A PROPOSTA NO SISTEMA FUNÇÃO.
BANCO (MESA DE CRÉDITO): REALIZA AS ANALISES NECESSÁRIAS PARA CONTINUIDADE. BANCO: REALIZA AS TROCAS DE ARQUIVO COM A DATAPREV.
BANCO: APÓS O RETORNO DA DATAPREV COM A INFORMAÇÃO DA INCLUSÃO REALIZA O PAGAMENTO DA PROPOSTA.
***O PROCESSO SERÁ FINALIZADO DE ACORDO COM AS REGRAS DE CRÉDITO ESTIPULADAS PELO BANCO DAYCOVAL***
IMPORTANTE:
EMPRESTIMO ANALISADO PELO INSS P/ PREVIA DE INCLUSÃO DO REFIN, NA PRÓXIMA REMESSA SERÁ ENVIADA INCLUSÃO DO REFIN E EXCLUSÃO DO CONTRATO ORIGINAL. MOTIVO: HW-MARGEM CONSIGN EXCEDIDA P/ O MUTUARIO DENTRO DO PRAZO DO CONTRATO AGUARDE OS PRÓXIMOS RETORNOS.
SE RECUSAR VEM ESSA COMO EXEMPLO: EMPRESTIMO REPROVADO PELO INSS. PREVIA DE INCLUSÃO DO REFIN RECUSADA, VERIFICAR MOTIVO PARA REENVIAR A VALIDAÇÃO NOVAMENTE. MOTIVO: AN-CONTA CORRENTE/DV DO FAVORECIDO INVÁLIDO.
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4.
PROCESSO DE ANALISE (COMPRA DE DIVIDA) - DESCREVERCLIENTE: DIRIGI-SE ATÉ A PROMOTORA
PROMOTORA: SOLICITA AS DOCUMENTAÇÕES AO CLIENTE E EFETUA O CÁLCULO DE MARGEM. PROMOTORA: DIGITA A PROPOSTA NO SISTEMA FUNÇÃO.
BANCO (MESA DE CRÉDITO): REALIZA AS ANALISES NECESSÁRIAS PARA CONTINUIDADE. BANCO: REALIZA AS TROCAS DE ARQUIVO COM A DATAPREV.
BANCO: APÓS O RETORNO DA DATAPREV COM A INFORMAÇÃO DA INCLUSÃO REALIZA O PAGAMENTO DA PROPOSTA.
***O PROCESSO SERÁ FINALIZADO DE ACORDO COM AS REGRAS DE CRÉDITO ESTIPULADAS PELO BANCO DAYCOVAL***
5.
MARGEM CONSIGNÁVELCONFORME INSTRUÇÃO NORMATIVA Nº 28 DE 16/05/2008 OS CRITÉRIOS ESTABELECIDOS SÃO OS SEGUINTES:
§ 1º OS DESCONTOS DE QUE TRATAM O CAPUT NÃO PODERÃO EXCEDER O LIMITE DE 30% (TRINTA POR CENTO) DO VALOR DA RENDA MENSAL DO BENEFÍCIO, CONSIDERANDO QUE O SOMATÓRIO DOS DESCONTOS E/OU RETENÇÕES NÃO EXCEDA, NO MOMENTO DA CONTRATAÇÃO, APÓS A DEDUÇÃO DAS CONSIGNAÇÕES OBRIGATÓRIAS E VOLUNTÁRIAS: (ALTERADO PELA IN INSS/PRESS Nº 39, DE 18/06/2009).
A) ATÉ 20% (VINTE POR CENTO) PARA AS OPERAÇÕES DE EMPRÉSTIMO PESSOAL; E (ALTERADO PELA IN INSS/PRESS Nº 39, DE 18/06/2009).
B) ATÉ 10% (DEZ POR CENTO) PARA AS OPERAÇÕES DE CARTÃO DE CRÉDITO. (ALTERADO PELA IN INSS/PRESS Nº 39, DE 18/06/2009).
§ 2º CASO O BENEFICIÁRIO OPTE POR CONTRATAR A MODALIDADE DE CARTÃO DE CRÉDITO, FICARÁ RESERVADA SUA MARGEM CONSIGNÁVEL NO MONTANTE FIXO DE 10% (DEZ POR CENTO), OBSERVADO O DISPOSTO NO PARÁGRAFO ANTERIOR.(ALTERADO PELA IN INSS/PRESS Nº 39, DE 18/06/2009).
§ 3º OBSERVADO O DISPOSTO NO § 1°, QUANDO O BENEFICIÁRIO NÃO CONTRATAR CARTÃO DE CRÉDITO, ISTO IMPLICARÁ EM AMPLIAÇÃO DO PERCENTUAL DA MARGEM CONSIGNÁVEL PARA EMPRÉSTIMO PESSOAL ATÉ O LIMITE DE 30% (TRINTA POR CENTO). (ALTERADO PELA IN INSS/PRESS Nº 39, DE 18/06/2009).
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A MARGEM CONSIGNÁVEL DEVERÁ SER CALCULADA DE ACORDO COM O ÚLTIMO DEMOSTRATIVO DE PAGAMENTO CONFORME EXEMPLO ABAIXO.
Cálculo sem RMC:
Descrição Exemplo
(A) Mens. Reajustada (vencimentos fixos) R$ 1.000,00 (B) Descontos Obrigatórios (compulsórios) R$ 150,00
(C) A – B x 30% R$ 255,00
(D) Empréstimos (descontos facultativos) R$ 100,00
(E) C – D = Margem Consignável. R$ 155,00
Cálculo com RMC:
Descrição Exemplo
(A) Mens. Reajustada (vencimentos fixos) R$ 1.000,00 (B) Descontos Obrigatórios (compulsórios) R$ 150,00
(C) A – B x 20% R$ 170,00
(D) Empréstimos (descontos facultativos) R$ 100,00
(E) C – D = Margem Consignável. R$ 70,00
RUBRICAS CONSIDERADAS NO CALCULO: VERBAS QUE DEVEM SER CONSIDERADAS NA COMPOSIÇÃO DO SALÁRIO BRUTO E DESCONTOS OBRIGATÓRIOS PARA CALCULO DE MARGEM SÃO:
6.
DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA FORMALIZAÇÃO DO CONTRATO (KIT DAYCOVAL ASSINADO) Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinadaCédula de Crédito
Autorização de Desconto em Folha Autorização de Conta Corrente
Autorização para Pagamento de Empréstimo Consignado (nos casos de Compra de Dívida) Demonstrativo de Pagamento
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Cópia do RG
Cópia do CPF
Comprovante de endereço atualizado
Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário) Declaração de Margem Consignável (quando houver) Recibo de Averbação emitido pelo SISTEMA
7.
DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA ANÁLISE DE CRÉDITO (GED) Ficha Cadastral devidamente preenchida e assinada01 via da Cédula de Crédito
Demonstrativo de Pagamento atualizado Cópia do RG e CPF ou CNH
Instrumento de Quitação (Carta, Boleto Bancário) Comprovante de Residência atualizado
8.
BENEFÍCIOS PERMITIDOS E NÃO PERMITIDOS PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMO/CARTÃOESPÉCIES DE BENEFÍCIOS PERMITIDOS PARA A CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMO E CARTÃO CONSIGNADO
ESPÉCIES DE BENEFÍCIOS NÃO PERMITIDOS PARA A CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMO E CARTÃO CONSIGNADO
1 PENSAO POR MORTE DE TRABALHADOR RURAL 9 COMPL. ACIDENTE TRABALHO P/TRAB. (RURAL) 2 PENSAO POR MORTE ACIDENTARIA-TRAB. RURAL 10 AUXILIO DOENCA ACIDENTARIO - TRAB. RURAL 4 APOSENTADORIA POR INVALIDEZ-TRAB. RURAL 11 AMPARO PREVIDENC. INVALIDEZ- TRAB. RURAL 5 APOSENT. INVALIDEZ ACIDENTARIA-TRAB.RUR. 12 AMPARO PREVIDENC. IDADE - TRAB. RURAL 6 APOSENT. INVALIDEZ EMPREGADOR RURAL 13 AUXILIO DOENCA - TRABALHADOR RURAL 7 APOSENTADORIA POR VELHICE - TRAB. RURAL 15 AUXILIO RECLUSAO - TRABALHADOR RURAL 8 APOSENT. POR IDADE - EMPREGADOR RURAL 25 AUXILIO RECLUSAO
19 PENSAO DE ESTUDANTE (LEI 7.004/82) 30 RENDA MENSAL VITALICIA POR INCAPACIDADE 20 PENSAO POR MORTE DE EX-DIPLOMATA 31 AUXILIO DOENCA PREVIDENCIARIO 21 PENSAO POR MORTE PREVIDENCIARIA 35 AUXILIO-DOENCA DO EX-COMBATENTE 22 PENSAO POR MORTE ESTATUTARIA 36 AUXILIO ACIDENTE PREVIDENCIARIO 23 PENSAO POR MORTE DE EX-COMBATENTE 39 AUXILIO INVALIDEZ ESTUDANTE 24 PENSAO ESPECIAL (ATO INSTITUCIONAL) 40 RENDA MENSAL VITALICIA POR IDADE 26 PENSAO POR MORTE ESPECIAL 47 ABONO PERMANENCIA EM SERVICO - 35 ANOS 27 PENSAO MORTE SERVIDOR PUBLICO FEDERAL 48 ABONO PERMANENCIA EM SERVICO - 30 ANOS 28 PENSAO POR MORTE REGIME GERAL 50 AUXILIO DOENCA EXTINTO PLANO BASICO 29 PENSAO POR MORTE EX-COMBATENTE MARITIMO 53 AUXILIO RECLUSAO EXTINTO PLANO BASICO 32 APOSENTADORIA INVALIDEZ PREVIDENCIARIA 61 AUXILIO NATALIDADE
33 APOSENTADORIA INVALIDEZ AERONAUTA 62 AUXILIO FUNERAL
34 APOSENT. INVAL. EX-COMBATENTE MARITIMO 63 AUXILIO-FUNERAL TRABALHADOR RURAL 37 APOSENTADORIA EXTRANUMERARIO CAPIN 64 AUXILIO-FUNERAL EMPREGADOR RURAL 38 APOSENT. EXTRANUM. FUNCIONÁRIO PÚBLICO 65 PECULIO ESPECIAL SERVIDOR AUTARQUICO 41 APOSENTADORIA POR IDADE 66 PEC. ESP. SERVIDOR AUTARQUICO 42 APOSENTADORIA POR TEMPO DE CONTRIBUICAO 67 PECULIO OBRIGATORIO EX-IPASE 43 APOSENT. POR TEMPO SERVICO EX-COMBATENTE 68 PECULIO ESPECIAL DE APOSENTADOS 44 APOSENTADORIA ESPECIAL DE AERONAUTA 69 PECULIO DE ESTUDANTE
45 APOSENT. TEMPO SERVICO JORNALISTA 70 RESTITUICAO CONTRIB. P/SEG. S/CARENCIA 46 APOSENTADORIA ESPECIAL 71 SALARIO-FAMILIA PREVIDENCIARIO