Usos do Crédito - Empréstimos. Junho de 2016

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Usos do Crédito - Empréstimos

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OBJETIVOS DO ESTUDO

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METODOLOGIA

Obs.: Ao longo do relatório alguns gráficos não fecham em 100% devido ao arredondamento dos valores e/ou respostas múltiplas.

• Público alvo: Consumidores de todas as regiões brasileiras, homens e mulheres, com idade igual ou maior a 18 anos, de

todas as classes econômicas. Os dados foram pós-ponderados para ficarem representativos do universo estudado.

• Método de coleta: pesquisa realizada pela web.

• Tamanho amostral da Pesquisa: 674 casos, gerando uma margem de erro no geral de 3,8 p.p para um intervalo de

confiança a 95%.

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Caracterização

da Amostra

(5)

REGIÃO

Região onde mora: % de entrevistas realizadas

Nordeste 27,7% Sudeste 41,4% Sul 14,2% Norte 8,9% Centro Oeste 7,7% BASE Geral 674

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ESTADO

Estado % de entrevistas realizadas Estado % de entrevistas realizadas Acre 0,7% Paraíba 2,5% Alagoas 1,1% Pará 3,6% Amapá 0,1% Pernambuco 3,9% Amazonas 2,3% Piauí 1,4%

Bahia 9,4% Rio de Janeiro 9,3%

Ceará 4,1% Rio Grande do Norte 2,2%

Distrito Federal 1,5% Rio Grande do Sul 6,3%

Espírito Santo 2,0% Rondônia 1,1%

Goiás 3,2% Roraima 0,1%

Maranhão 1,6% Santa Catarina 4,5%

Mato Grosso 2,1% Sergipe 1,6%

Mato Grosso do Sul 0,9% São Paulo 20,2%

Minas Gerais 9,9% Tocantins 1,0%

Paraná 3,5%

BASE Geral 674

(7)

CAPITAL X INTERIOR

42,0%

58,0%

Capital

Interior

BASE Geral 674

(8)

SEXO I IDADE

BASE Geral 674

16,3%

23,7%

20,3%

16,7%

22,0%

1,0%

Idade

18 a 24

25 a 34

35 a 44

45 a 54

55 a 64

65 ou mais

48,7%

51,3%

Sexo

Masculino

Feminino

(9)

Slide 9

CLASSE

BASE Geral 674

22,3%

77,7%

Renda Familiar

A/B

C/D/E

(10)

Empréstimo

pessoal e

consignado

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EMPRÉSTIMO PESSOAL E CONSIGNADO EM BANCO E

FINANCEIRAS

• 12% dos entrevistados possuem as 3 modalidades de empréstimo investigadas, em especial as pessoas das classes

C/D/E. A análise das tarifas e/ou juros no momento da contratação do empréstimo pessoal em banco, pessoal em

financeiras e consignado corresponde a 64%, 44% e 62% respectivamente.

• Entre as pessoas que possuem algum tipo de empréstimo, o pessoal feito em banco é o que mais está sendo pago no

momento.

• A escolha do melhor empréstimo é feita, segundo os entrevistados, de acordo com as menores taxas de juros cobradas e a

principal finalidade é o pagamento de dívidas.

• De uma forma geral, os entrevistados que possuem empréstimo consideram empréstimos um recurso positivo,

principalmente por ajudar pessoas em momentos difíceis e a realizar sonhos de consumo.

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EMPRÉSTIMOS PESSOAL E CONSIGNADO

Item Possui? Quantos

(média) Como foi a contratação? Por que contratou?

Analisou tarifas e/ou juros? Número de parcelas de compras feitas que tem atualmente Nome sujo?

Empréstimo pessoal em bancos 31,3% 1,2 Solicitou ao banco (55%) Para pagar dívida (32%) Sim (64%) 9,3 11,4%

Empréstimo consignado 26,5% 1,8 Solicitou ao banco ou

instituição (55%) Para pagar dívida (32%) Sim (62%) 26,0 2,2%

Empréstimo pessoal em

financeiras 18,0% 1,2

Solicitou à financeira

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RU Geral

Sexo Classe Social Idade Residência

Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior

Positivo

75,2%

71,7%

78,5%

73,9%

75,5%

69,1%

74,6%

88,5%

68,8%

79,4%

Positivo, pois ajuda as pessoas em situações

difíceis 28,9% 18,4% 38,8% 32,0% 28,0% 14,8% 29,1% 57,4% 27,1% 30,1%

Positivo, pois possibilita realizar sonhos de

consumo 25,2% 28,5% 22,0% 18,7% 27,0% 31,0% 24,4% 14,4% 20,1% 28,5%

Positivo, pois ajuda a pagar dívidas 10,3% 8,4% 12,0% 8,8% 10,7% 13,7% 10,9% 2,2% 12,2% 9,0%

Positivo, por outros motivos 6,3% 9,2% 3,7% 13,3% 4,3% 3,1% 6,0% 13,6% 7,5% 5,6%

Positivo, pois possibilita a abertura de um negócio

próprio 4,5% 7,2% 2,0% 1,1% 5,5% 6,5% 4,2% 0,9% 1,9% 6,2%

Negativo

19,3%

19,9%

19,1%

21,7%

20,9%

11,5%

21,7%

17,6%

Negativo, pois muitas pessoas não têm controle

dos gastos 5,6% 6,4% 5,0% 5,8% 5,6% 9,9% 3,9% 0,0% 9,0% 3,4%

Negativo, pois faz com que as pessoas comprem coisas além de suas possibilidades, que estão acima do padrão de vida que possuem

4,8% 5,8% 3,9% 6,5% 4,3% 2,7% 7,5% 4,4% 5,0% 4,7%

Negativo por outros motivos 4,8% 2,8% 6,6% 0,5% 6,0% 7,9% 3,7% 0,3% 0,3% 7,7%

Negativo, pois faz com que as pessoas contratam empréstimo sem ter muita necessidade, para que possam comprar coisas que desejam

4,1% 4,3% 3,8% 7,1% 3,2% 1,2% 5,8% 6,8% 7,4% 1,8%

Não sabe 5,5% 9,0% 2,3% 6,2% 5,3% 9,3% 4,3% 0,0% 9,4% 3,0%

ACREDITA QUE O EMPRÉSTIMO TEM UM PAPEL POSITIVO OU

NEGATIVO NA VIDA DAS PESSOAS?

Para 75% dos entrevistados que

possuem empréstimo, este recurso é considerado positivo, principalmente por ajudar

pessoas em momentos difíceis, seguido de possibilitar a realização de sonhos de consumo.

Geral Masculino Feminino AB CDE 18 a 34 anos 35 a 54 anos 55 ou mais Capital Interior

241 121 120 82 159 94 115 32 108 133

* Apenas para quem possui empréstimos

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Geral Sexo Classe Social Residência

POSSUI EMPRÉSTIMO PESSOAL EM BANCO, CONSIGNADO

OU PESSOAL EM FINANCEIRA?

12% dos entrevistados possuem as três

modalidades de empréstimo testadas, em especial pessoas das classes C/D/E.

Idade

674 350 324 231 443 285 287 102 291 383 11,7% 10,6% 13,0% _7,8% 13,8% 12,3% 11,8% _9,8% 13,4% _10,4% 8,3% _5,5% 7,1% 9,1% 4,7% 5,0% 7,6% 5,9% 6,5% 6,0% 15,4% 16,3% 14,8% 16,0% 15,3% 13,4% 18,0% _14,7% 15,4% 15,7% 61,8% _63,2% 60,5% 63,2% 61,1% _63,9% 57,8% _67,6% 60,1% 63,3% 2,3% 2,3% 2,5% 1,3% 2,9% 3,2% 2,0% 1,0% _2,7% 2,1%

(15)

AO ADQUIRIR EMPRÉSTIMO ANALISOU AS TARIFAS E OS

JUROS COBRADOS?

A análise das tarifas e/ou juros antes de contratar um

empréstimo é maior entre as modalidades pessoal em banco e consignado (64% e 62%

respectivamente) e menor entre os que contratam o empréstimo pessoal em

financeiras (44%).

RU Empréstimo Pessoal em _Banco* Empréstimo Pessoal em _Financeira** _{Consignado***}Empréstimo

Sim 63,8% 43,8% 61,8%

Não 21,0% 28,0% 18,9%

Outra resposta 7,3% 10,0% 7,5%

Não sabe 7,8% 18,1% 11,8%

* Apenas para quem possui empréstimo pessoal em banco

** Apenas para quem possui empréstimo pessoal em

financeira

*** Apenas para quem possui empréstimo consignado

Empréstimo Pessoal em Banco Empréstimo Pessoal em Financeira Empréstimo Consignado

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TIPO DE EMPRÉSTIMO QUE POSSUI E AINDA ESTÁ PAGANDO:

O empréstimo em banco é o mais citado, principalmente entre as pessoas das classes

A/B.

RM Geral

Empréstimo em Banco 67,0% 65,1% 68,9% 78,7% 63,6% 61,7% 75,2% 63,3% 60,2% 71,5%

Empréstimo em Financeiras 16,0% 14,4% 17,5% 19,1% 15,1% 6,0% 13,2% 41,4% 14,9% 16,7%

Empréstimo em cooperativas 4,0% 3,2% 4,8% 0,1% 5,2% 5,0% 5,2% 0,0% 2,7% 4,9%

Saque no Cartão de crédito 3,8% 4,9% 2,8% 2,6% 4,2% 1,0% 3,2% 10,8% 4,0% 3,7%

Empréstimo com amigos 3,0% 1,7% 4,3% 2,5% 3,2% 4,1% 3,5% 0,0% 1,8% 3,8%

Empréstimo com alguém da família 2,4% 0,0% 4,7% 2,5% 2,4% 2,8% 3,4% 0,0% 1,7% 2,9%

Lojas como Extra, C&A, Wal-Mart entre outros

que fazem empréstimos 1,8% 1,0% 2,5% 4,4% 1,0% 0,4% 4,0% 0,6% 1,8% 1,8%

Empréstimo com Agiota 1,1% 0,1% 2,1% 0,5% 1,3% 0,7% 2,0% 0,4% 0,3% 1,7%

Outro 17,0% 22,1% 12,1% 10,1% 19,0% 24,2% 14,9% 5,8% 24,9% 11,7%

241 121 120 82 159 94 115 32 108 133

* Apenas para quem possui empréstimos

(17)

COMO ESCOLHE O MELHOR EMPRÉSTIMO PARA A SUA

REALIDADE?

A escolha do melhor empréstimo é feita de acordo com as menores

taxas de juros.

RM Geral

Sempre escolho a opção que tem as menores

taxas de juros cobradas 63,4% 58,7% 67,4% 68,5% 62,2% 62,8% 64,5% 62,9% 59,1% 66,3%

Sempre escolho a opção que tem os menores

valores das parcelas 8,3% 6,2% 10,1% 0,4% 10,3% 2,6% 20,5% 0,0% 2,8% 12,0%

Nem sempre posso escolher, adquiro aquele que consigo aprovação, independente da taxa de juros

7,8% 6,7% 8,7% 5,4% 8,4% 1,9% 7,1% 21,6% 1,6% 12,0%

Não tenho muito tempo para pesquisar ou comparar as taxas e juros cobradas, escolho a instituição que já tenho relacionamento anterior

5,3% 0,5% 9,4% 1,5% 6,3% 4,0% 3,9% 10,7% 3,3% 6,7%

Outro 3,9% 6,2% 2,0% 0,5% 4,7% 6,6% 2,8% 0,0% 5,0% 3,2%

Não sabe 17,1% 24,5% 10,9% 24,4% 15,3% 24,9% 8,2% 15,5% 31,2% 7,6%

136 64 72 45 91 56 63 17 63 73

* Apenas para quem possui empréstimos e usou duas ou mais modalidades de crédito

(18)

FINALIDADE DO EMPRÉSTIMO PESSOAL:

O pagamento de dívidas é o

principal destino do dinheiro proveniente do empréstimo pessoal (mulheres).

RM Geral

Pagar dívidas como outros empréstimos, cartão

de crédito, prestações 41,6% 32,3% 50,4% 39,7% 42,1% 38,6% 42,4% 47,5% 45,5% 39,1%

Pagar contas como aluguel, condomínio, luz,

telefone, escola 15,1% 16,3% 14,0% 16,7% 14,7% 14,4% 16,3% 14,5% 8,2% 19,5%

Comprar eletrodomésticos 8,7% 12,8% 4,8% 16,6% 6,7% 5,5% 10,0% 14,0% 10,9% 7,3%

Comprar móveis 7,5% 3,1% 11,6% 4,9% 8,1% 5,8% 12,6% 1,2% 10,0% 5,8%

Fazer uma viagem 5,5% 7,4% 3,7% 17,3% 2,5% 2,8% 5,4% 12,3% 6,8% 4,7%

Comprar medicamentos, pagar exames ou

consultas 3,8% 3,8% 3,8% 0,4% 4,7% 3,0% 6,7% 0,0% 2,1% 4,9%

Comprar mantimentos para casa 3,1% 5,4% 0,9% 0,7% 3,7% 6,2% 0,8% 0,0% 4,5% 2,2%

Emprestar dinheiro para outra pessoa 3,0% 6,0% 0,3% 14,4% 0,1% 0,4% 4,1% 7,3% 7,4% 0,2% Comprar roupas, sapatos, celular, entre outros 2,6% 2,9% 2,3% 2,7% 2,6% 2,9% 3,5% 0,0% 5,1% 1,0%

Outro 20,5% 22,2% 18,9% 6,5% 24,1% 27,7% 15,1% 13,7% 16,1% 23,3%

Não sei 11,7% 17,9% 5,8% 10,8% 11,9% 18,1% 9,5% 0,0% 18,8% 7,2%

206 102 104 69 137 85 97 24 93 113

* Apenas para quem possui empréstimos pessoais

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FINALIDADE DO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO:

O pagamento de

dívidas também é o principal destino do dinheiro proveniente do empréstimo

consignado.

RM Geral

Pagar dívidas como outros empréstimos, cartão

de crédito, prestações 40,7% 35,9% 44,9% 35,4% 42,3% 30,6% 51,4% 42,2% 34,2% 45,7%

Pagar contas como aluguel, condomínio, luz,

telefone, escola 9,3% 14,0% 5,2% 10,9% 8,8% 6,6% 9,7% 13,2% 8,9% 9,6%

Comprar eletrodomésticos 8,1% 13,8% 3,2% 16,2% 5,7% 5,4% 8,4% 12,3% 9,9% 6,8%

Emprestar dinheiro para outra pessoa 7,8% 8,6% 7,1% 20,8% 3,8% 3,6% 9,2% 12,6% 14,3% 2,8%

Comprar móveis 6,6% 10,9% 2,8% 3,9% 7,4% 11,6% 4,5% 1,5% 0,8% 11,0%

Comprar medicamentos, pagar exames ou

consultas 5,9% 0,0% 11,0% 7,6% 5,4% 1,1% 5,3% 14,5% 4,7% 6,8%

Fazer uma viagem 4,6% 6,7% 2,8% 9,8% 3,0% 4,0% 7,6% 1,4% 1,5% 6,9%

Comprar mantimentos para casa 2,7% 3,9% 1,7% 4,1% 2,3% 0,4% 6,5% 1,0% 3,2% 2,3%

Comprar roupas, sapatos, celular, entre outros 1,1% 1,9% 0,5% 0,0% 1,5% 0,8% 2,3% 0,0% 0,9% 1,3%

Outro 18,0% 19,8% 16,3% 15,8% 18,6% 19,2% 14,1% 21,4% 17,0% 18,7%

Não sei 19,7% 18,9% 20,4% 6,7% 23,6% 38,2% 12,2% 0,0% 24,9% 15,7%

156 75 81 52 104 58 74 24 73 83

* Apenas para quem possui empréstimos consignados

(20)

Empréstimo

pessoal em

(21)

EMPRÉSTIMO PESSOAL EM BANCO

• 31% dos entrevistados possuem empréstimo pessoal em bancos, sendo o número médio de 1,2 empréstimos.

• A contratação deste serviço foi feita por meio de uma solicitação dos entrevistados ao banco (55%) e o principal motivo é o

pagamento de dívidas (32%);

• No momento da contratação, 64% analisaram as tarifas e/ou os juros cobrados;

• 55% não sabem o número de parcelas que possui atualmente. Entre os que sabem, possuem em média 9,3 parcelas.

• 28% dos entrevistados que possuem empréstimo pessoal em bancos já ficaram com o nome sujo pelo não pagamento das

parcelas do empréstimo, 11% ainda estão negativados.

(22)

POSSUI EMPRÉSTIMO PESSOAL EM BANCO?

31% dos entrevistados

possuem empréstimo pessoal em banco.

31,3% 30,8% 31,7% _28,3% 32,1% 35,2% _30,8%

25,0% 29,2% 32,8%

66,0% 67,0% 64,9% 71,0% 64,5% 60,6% 66,2% _74,9% _67,5% 64,9%

2,8% 2,2% _3,3% 0,7% 3,4% 4,1% 2,9% 0,1% 3,4% 2,3%

Sim Não Não sei

Idade

(23)

RU

Médias Geral

1 69,0% 71,7% 66,5% 71,5% 68,4% 66,5% 69,6% 73,6% 59,6% 75,0%

2 6,3% 8,1% 4,6% 16,4% 3,7% 3,3% 9,9% 6,6% 10,1% 3,8%

3 ou mais 3,1% 3,2% 2,9% 6,5% 2,2% 2,1% 5,6% 0,4% 2,4% 3,4%

Não sabe/ Prefere não responder 21,7% 16,9% 26,1% 5,7% 25,7% 28,2% 14,9% 19,4% 27,9% 17,7%

Média geral

1,2

1,3

1,1

1,5

1,1

1,4

1,1

1,2

QUANTOS EMPRÉSTIMOS PESSOAIS EM BANCOS POSSUI

ATUALMENTE?

69% dos entrevistados que possuem empréstimo pessoal em

banco, possuem 1 empréstimo atualmente. Em média os entrevistados possuem 1,2

empréstimos pessoais em banco, chegando a 1,5 entre as pessoas das classes A/B.

198 98 100 67 131 81 94 23 89 109

* Apenas para quem possui empréstimo pessoal em bancos

(24)

Geral Sexo Classe Social Idade Residência

COMO FOI A CONTRATAÇÃO DE EMPRÉSTIMO PESSOAL EM

BANCOS?

55% fez a solicitação do empréstimo pessoal em banco, principalmente

entre os residentes no interior, e outros 16% receberam uma oferta do banco e

aceitaram, principalmente os homens.

55,0% _51,0% 58,6% _51,5% 55,8% 55,0% 55,2% 54,4% 46,1% 60,7% 16,4% 24,5% 9,0% _21,4% 15,2% _11,6% 23,7% _13,8% 11,9% 19,3% 2,0% 0,2% 3,7% 0,2% 2,5% _2,5% 2,4% 0,2% 3,2% 17,9% 17,0% 18,7% 9,8% 19,9% _27,2% 5,9% 18,9% 31,5% 9,2% 8,7% 7,2% 10,0% 17,2% 6,5% 3,7% 12,7% _12,9% 10,3% 7,6%

Eu fiz a solicitação no banco O banco me ofereceu e eu aceitei O banco me deu sem que eu solicitasse Outro Não sei

(25)

POR QUE CONTRATOU/ ADQUIRIU EMPRÉSTIMO PESSOAL EM

BANCOS?

Poder pagar dívidas, principalmente entre as mulheres, pessoas das

classes C/D/E e residentes no interior; e para alguma necessidade ou imprevisto são os

principais motivos para tomada de empréstimo pessoal em bancos.

RU Geral

Para poder pagar dívidas 32,4% 18,5% 45,3% 21,0% 35,3% 28,7% 38,9% 28,8% 17,9% 41,8%

Para alguma necessidade ou imprevisto 21,0% 26,9% 15,6% 32,6% 18,1% 23,9% 18,9% 18,3% 17,9% 23,1% Para poder realizar um sonho de consumo 15,9% 19,3% 12,8% 29,2% 12,6% 11,8% 16,8% 24,3% 21,5% 12,4% O crédito foi oferecido com um valor pré-aprovado

e quis aproveitar a oportunidade 5,1% 7,6% 2,8% 3,1% 5,7% 2,9% 1,9% 16,9% 4,9% 5,3%

Porque algum amigo ou familiar pediu para que

eu adquirisse 3,2% 4,5% 2,0% 0,8% 3,8% 6,8% 0,0% 0,8% 6,0% 1,4%

Porque não tinha muita burocracia para adquirir 1,9% 3,8% 0,2% 0,5% 2,3% 2,9% 1,7% 0,0% 0,3% 2,9%

Para poder fazer mais compras 1,9% 2,6% 1,3% 7,0% 0,7% 0,1% 4,6% 1,2% 2,4% 1,6%

Não sabe 18,4% 16,8% 19,9% 5,9% 21,6% 23,0% 17,2% 9,8% 29,1% 11,6%

(26)

AO CONTRATAR O EMPRÉSTIMO PESSOAL EM BANCOS

ANALISOU AS TARIFAS E OS JUROS COBRADOS?

64% dos que

possuem empréstimo em banco analisaram as tarifas ou os juros cobrados,

principalmente os homens. 21% não analisaram as condições de tarifas e juros antes

da contratação.

RU Geral

Sim

63,8%

78,6%

50,0%

71,9%

61,7%

61,1%

61,0%

75,9%

56,3%

68,6%

Sim, verifiquei as tarifas cobradas 35,4% 39,7% 31,4% 33,4% 35,9% 42,8% 25,1% 37,7% 36,7% 34,6% Sim, verifiquei as tarifas e os juros cobrados 14,8% 18,0% 11,7% 11,2% 15,6% 13,4% 15,6% 16,5% 5,3% 20,8% Sim, verifiquei os juros cobrados 13,6% 20,9% 6,9% 27,3% 10,2% 4,9% 20,3% 21,7% 14,3% 13,2%

Não

21,0%

14,8%

26,9%

19,8%

21,4%

22,8%

22,2%

14,9%

24,5%

19,0%

Não, na hora nem pensei nisso 9,8% 4,5% 14,8% 13,1% 9,0% 5,8% 12,5% 14,5% 7,8% 11,2%

Não, pois precisava do serviço independente dos

custos que os envolvia 5,9% 2,9% 8,7% 4,4% 6,3% 7,7% 6,6% 0,4% 4,5% 6,9%

Não, pois não tive interesse 5,3% 7,4% 3,4% 2,3% 6,1% 9,3% 3,1% 0,0% 12,2% 0,9%

Outro 7,3% 4,0% 10,4% 6,1% 7,6% 6,8% 7,0% 9,1% 8,5% 6,5%

Não sabe 7,8% 2,7% 12,6% 2,3% 9,2% 9,4% 9,8% 0,0% 10,8% 5,9%

(27)

QUANTAS PARCELAS DE EMPRÉSTIMO PESSOAL EM BANCOS

POSSUI ATUALMENTE?

55% não sabem o número de parcelas que possui

atualmente. Entre os que sabem, possuem em média 9,3 parcelas.

RU

Médias Geral

1 14,0% 13,8% 14,2% 2,1% 17,0% 23,9% 4,1% 9,6% 15,6% 13,0%

2 até 5 9,7% 8,6% 10,9% 11,0% 9,5% 7,8% 11,7% 11,1% 5,2% 12,7%

6 até 10 8,6% 8,6% 8,6% 7,4% 8,9% 4,7% 17,4% 0,9% 7,7% 9,2%

11 até 20 4,7% 2,5% 6,5% 6,4% 4,1% 1,7% 10,3% 0,0% 2,8% 5,6%

Mais de 20 8,2% 5,1% 10,9% 10,7% 7,4% 5,7% 9,8% 10,4% 2,9% 11,5%

Média geral

9,3

9,0

9,6

12,7

8,7

6,1

12,5

9,9

7,0

10,3

(28)

QUANTAS PARCELAS EM ATRASO DE EMPRÉSTIMO PESSOAL

EM BANCOS POSSUI ATUALMENTE?

86% dos entrevistados que têm

empréstimo pessoal em bancos estão em dia com o pagamento das parcelas.

RU

Médias Geral

Não tem parcela em atraso 86,4% 85,0% 87,5% 77,4% 88,2% 87,5% 88,6% 77,9% 97,9% 81,7%

1 4,3% 0,3% 7,3% 15,7% 2,0% 1,2% 8,8% 0,0% 1,2% 5,5%

2 4,8% 4,6% 4,9% 0,0% 5,7% 11,3% 0,2% 0,0% 0,0% 6,7%

* Apenas para quem possui empréstimo pessoal em bancos e respondeu que possui alguma

parcela de empréstimo aberta

(29)

Geral Sexo Classe Social Idade Residência 11,4% 15,0% _8,2% 4,6% 13,2% 12,4% 7,1% 17,9% 9,4% 12,8% 16,7% 15,3% 18,0% 11,8% 17,9% 11,4% 25,0% 13,4% 9,3% 21,5% 63,2% 57,4% 68,5% 64,6% 62,8% 70,4% 60,7% _50,4% 72,3% 57,3% 8,7% 12,3% 5,3% _19,0% _6,1% 5,9% _7,2% 18,3% 9,0% 8,4%

Sim e ainda está Não, mas já ficou Não, nunca ficou Não sabe / Prefere não responder

JÁ FICOU COM O NOME SUJO POR CAUSA DE EMPRÉSTIMO

PESSOAL EM BANCOS?

28% dos entrevistados que possuem empréstimo

pessoal já ficaram com o nome sujo pelo não pagamento das parcelas do

empréstimo, 11% ainda estão negativados.

(30)

Empréstimo

pessoal em

(31)

EMPRÉSTIMO PESSOAL EM FINANCEIRAS

• 18% dos entrevistados possuem empréstimo pessoal em financeiras, sendo o número médio de 1,2 empréstimos.

• A contratação deste serviço foi feita por meio de uma solicitação dos entrevistados ao banco (34%) e o principal motivo é o

pagamento de dívidas (26%).

• No momento da contratação, apenas 44% analisaram as tarifas e/ou os juros cobrados.

• 70% dos entrevistados não sabem quantas parcelas do empréstimo tomado possuem atualmente. Entre os que sabem, a

média é de 5,2 parcelas a pagar.

(32)

POSSUI EMPRÉSTIMO PESSOAL EM FINANCEIRAS?

18% possui

empréstimos em financeiras, principalmente os respondentes das classes C/D/E.

18,0% 17,3% 18,6% _12,1%

19,7%

21,1% _16,2% _15,4% _17,5% _18,3%

79,1% 80,1% 78,1% _87,2% 76,7% 75,0% _80,1% 84,5% _79,0% 79,2%

3,0% 2,6% _3,3% 0,7% 3,6% 3,9% 3,8% 0,1% 3,6% 2,5%

Sim Não Não sei

Idade

(33)

RU

Médias Geral

1 54,7% 56,8% 52,8% 76,7% 50,8% 44,9% 60,7% 68,1% 50,5% 57,6%

2 ou mais 6,5% 7,5% 5,7% 8,6% 6,2% 4,6% 4,0% 15,6% 10,2% 4,1%

Média geral

1,2

1,3

1,1

1,2

1,3

1,1

1,2

1,4

1,1

QUANTOS EMPRÉSTIMOS PESSOAIS EM FINANCEIRAS

POSSUI ATUALMENTE?

55% dos entrevistados têm 1 empréstimo pessoal

em financeiras. Em média possuem 1,2 empréstimos em financeiras.

102 49 53 26 76 46 44 12 48 54

* Apenas para quem possui empréstimo pessoal em financeiras

(34)

COMO FOI A CONTRATAÇÃO DE EMPRÉSTIMO PESSOAL EM

FINANCEIRAS?

34% solicitaram o empréstimo na financeira e 22% receberam

uma oferta e aceitaram.

33,9% _29,2% 38,0% 34,4% 33,8% 27,4% 30,5% 55,2% 23,2% 41,3% 22,2% 25,4% 19,4% 19,5% 22,7% 13,1% 27,4% 35,4% 17,5% 25,5% 0,2% 0,3% 0,2% 0,3% 0,3% 28,7% 34,8% _23,4% _28,4% 28,8% 46,2% 20,6% 0,7% 43,9% 18,3% 15,0% 10,6% _18,9% _17,7% 14,5% 13,0% 21,5% 8,7% 15,4% 14,7%

Eu fiz a solicitação na instituição A instituição me ofereceu e eu aceitei A instituição me deu sem que eu solicitasse Outro Não sei

102 49 53 26 76 46 44 12 48 54

(35)

POR QUE CONTRATOU UM EMPRÉSTIMO PESSOAL EM

FINANCEIRAS?

Pagar dívidas é o principal motivo, principalmente entre o

público feminino e residente no interior; seguido de necessidade ou imprevistos e

poder realizar algum sonho de consumo.

RU Geral

Para alguma necessidade ou imprevisto 11,9% 10,0% 13,5% 24,2% 9,7% 17,2% 5,7% 9,6% 18,7% 7,1% Para poder realizar um sonho de consumo 11,8% 21,4% 3,3% 14,7% 11,3% 9,3% 10,2% 20,5% 7,3% 14,9% O crédito foi oferecido com um valor pré-aprovado

Porque algum amigo ou familiar pediu para que

eu adquirisse 1,9% 3,9% 0,0% 12,4% 0,0% 0,0% 0,0% 9,4% 4,5% 0,0%

Porque não tinha muita burocracia para adquirir 1,5% 3,3% 0,0% 4,6% 1,0% 0,0% 4,6% 0,0% 0,0% 2,6%

Não sabe 38,6% 39,7% 37,5% 28,4% 40,4% 56,3% 36,2% 0,0% 51,8% 29,4%

315 147 168 120 195 142 135 38 147 168

102 49 53 26 76 46 44 12 48 54

(36)

AO CONTRATAR O EMPRÉSTIMO PESSOAL EM FINANCEIRAS

ANALISOU AS TARIFAS E OS JUROS COBRADOS?

Apenas 44% dos

entrevistados que têm empréstimo pessoal em financeiras analisaram as tarifas e/ou

os juros cobrados.

RU Geral

Sim

43,8%

49,3%

38,9%

49,0%

42,8%

38,5%

47,0%

51,1%

38,4%

47,5%

Sim, verifiquei as tarifas cobradas 25,4% 35,3% 16,7% 44,4% 22,1% 21,7% 22,9% 38,5% 27,9% 23,7% Sim, verifiquei as tarifas e os juros cobrados 10,6% 9,4% 11,6% 2,2% 12,0% 6,1% 16,2% 11,8% 7,7% 12,5% Sim, verifiquei os juros cobrados 7,8% 4,6% 10,6% 2,4% 8,7% 10,7% 7,9% 0,8% 2,8% 11,3%

Não

28,0%

32,4%

24,3%

31,8%

27,4%

26,6%

17,9%

48,8%

36,7%

22,1%

Outro 10,0% 9,2% 10,7% 8,6% 10,2% 11,2% 14,2% 0,0% 6,8% 12,2%

Não sabe 18,1% 9,1% 26,1% 10,6% 19,4% 23,8% 20,9% 0,0% 18,1% 18,2%

102 49 53 26 76 46 44 12 48 54

* Apenas para quem possui empréstimo pessoal em

(37)

QUANTAS PARCELAS DE EMPRÉSTIMO PESSOAL EM

FINANCEIRAS POSSUI ATUALMENTE?

70% dos entrevistados não

sabem quantas parcelas do empréstimo tomado possuem atualmente. Entre os que

sabem, a média é de 5,2 parcelas a pagar.

RU

Médias Geral

1 13,4% 10,6% 15,9% 0,0% 15,8% 17,4% 6,9% 14,9% 17,9% 10,3%

2 até 5 3,6% 4,3% 3,0% 0,4% 4,2% 0,3% 10,3% 0,0% 3,4% 3,8%

6 até 10 7,9% 4,1% 11,1% 12,7% 7,0% 4,7% 11,2% 9,4% 4,7% 10,0%

Mais de 10 4,7% 2,1% 7,0% 7,0% 4,3% 1,6% 3,1% 14,9% 0,9% 7,3%

Média geral

5,2

4,3

5,7

10,5

4,6

3,9

5,2

7,3

3,4

6,3

102 49 53 26 76 46 44 12 48 54

* Apenas para quem possui empréstimo pessoal em

(38)

QUANTAS PARCELAS EM ATRASO DE EMPRÉSTIMO PESSOAL

EM FINANCEIRAS POSSUI ATUALMENTE?

91% não têm parcelas em

atraso.

RU

Médias Geral

Não tem parcela em atraso 91,5% Não sabe/ Prefere não responder 8,5%

* Apenas para quem possui empréstimo pessoal em financeiras e respondeu que

possui alguma parcela de empréstimo aberta

Geral

(39)

Geral Sexo Classe Social Idade Residência 10,5% _8,4% 12,4% 1,2% 12,2% 5,0% 7,3% 29,2% 7,6% 12,6% 14,4% 3,6% 23,9% 13,2% 14,6% 14,0% 14,2% 15,6% 11,6% 16,3% 63,0% 76,9% 50,8% 74,1% 61,1% 67,2% 66,8% 46,5% 76,6% _53,7% 12,1% _11,1% 12,9% 11,5% 12,1% _13,7% 11,7% 8,7% 4,2% 17,5%

JÁ FICOU COM O NOME SUJO POR CAUSA DE EMPRÉSTIMO

PESSOAL EM FINANCEIRAS?

25% já ficaram com o nome sujo por causa

deste tipo de empréstimo e destes, 10% ainda estão negativados.

102 49 53 26 76 46 44 12 48 54

(40)

Empréstimo

consignado

(41)

EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

• 26% dos entrevistados possuem empréstimo consignado, sendo o número médio de 1,8 empréstimos.

• A contratação deste serviço foi feita, principalmente, por meio de uma solicitação dos entrevistados (55%) e o principal

motivo é para o pagamento de dívidas (32%);

• No momento da contratação, apenas 62% analisaram as tarifas e/ou os juros cobrados;

• 59% não souberam responder quantas parcelas de empréstimo consignado possuem. Considerando os que sabem, em

média têm 26 parcelas a serem pagas, valor que sobe para quase 37 entre os entrevistadas das classes A/B.

• 11% já ficaram com o nome sujo por causa deste tipo de empréstimo e destes, 2% ainda estão negativados,

principalmente entre os entrevistados que residem nas capitais.

(42)

POSSUI EMPRÉSTIMO CONSIGNADO?

26% dos entrevistados têm no

momento ao menos um empréstimo consignado.

26,5% 25,3% 27,6% 27,7% 26,1% 26,7% _24,8% 28,6% 27,2% 25,9%

70,7% _71,9% 69,5% 71,0% _70,6% _69,4% _71,6% 71,3% _69,7% _71,4%

2,9% 2,9% 2,9% 1,3% 3,3% 3,9% 3,5% 0,1% 3,1% 2,7%

Sim Não Não sei

Idade

(43)

RU

Médias Geral

1 51,7% 63,6% 41,4% 70,6% 46,0% 53,1% 50,9% 50,8% 45,9% 56,1%

2 2,9% 1,0% 4,6% 4,9% 2,3% 0,0% 6,6% 2,5% 2,2% 3,5%

3 4,9% 1,9% 7,5% 0,4% 6,3% 2,2% 5,2% 8,8% 6,0% 4,1%

4 5,7% 3,7% 7,6% 7,3% 5,3% 0,0% 5,1% 16,0% 13,3% 0,0%

5 ou mais 3,6% 6,6% 1,2% 10,6% 1,6% 0,0% 6,9% 5,2% 3,0% 4,2%

Média geral

1,8

2,1

1,7

1,1

2,1

2,2

2,0

1,6

QUANTOS EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS POSSUI

ATUALMENTE?

52% dos entrevistados possuem 1 empréstimo consignado, 17%

têm mais de um, sendo a média geral de 1,8 empréstimos.

156 75 81 52 104 58 74 24 73 83

(44)

COMO FOI A CONTRATAÇÃO DO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO?

55% fez a solicitação do empréstimo, principalmente aqueles das classes A/B. 12%

receberam a oferta de uma instituição.

55,2% 62,4% 48,9% 69,4% 50,8% 50,2% 55,6% 62,5% 46,4% 61,8% 12,3% 8,1% 16,0% 14,9% 11,5% 4,1% 14,2% 22,8% 19,5% 6,8% 0,1% _0,2% 0,1% 0,3% 0,2% 20,9% 24,0% 18,1% 9,8% 24,2% 34,3% 9,9% 14,3% 24,2% 18,3% 11,6% 5,6% 16,8% 5,8% 13,3% 11,1% 20,2% 0,4% 9,9% _12,8%

Eu fiz a solicitação no banco/loja/instituição A loja/banco/instituição me ofereceu e eu aceitei A loja/banco/instituição me deu sem que eu solicitasse Outro

Não sei

156 75 81 52 104 58 74 24 73 83

(45)

POR QUE CONTRATOU O EMPRÉSTIMO CONSIGNADO?

O pagamento de dívida foi o principal motivo da contratação.

RU Geral

Para alguma necessidade ou imprevisto 17,3% 16,3% 18,1% 32,4% 12,7% 14,9% 8,5% 33,5% 15,4% 18,7% Para poder realizar um sonho de consumo 14,8% 19,1% 11,0% 16,5% 14,2% 22,2% 11,6% 7,0% 12,2% 16,7% Porque não tinha muita burocracia para adquirir 4,2% 5,9% 2,7% 0,5% 5,3% 2,4% 3,1% 8,5% 1,6% 6,2% Porque algum amigo ou familiar pediu para que

eu adquirisse 3,2% 4,2% 2,3% 5,4% 2,5% 3,4% 1,6% 5,1% 5,8% 1,2%

O crédito foi oferecido com um valor pré-aprovado

Não sabe 25,5% 25,5% 25,4% 12,2% 29,5% 38,7% 28,3% 0,0% 27,7% 23,8%

156 75 81 52 104 58 74 24 73 83

(46)

AO CONTRATAR O EMPRÉSTIMO CONSIGNADO ANALISOU AS

TARIFAS E OS JUROS COBRADOS?

62% dos entrevistados que possuem

o empréstimo consignado verificaram as taxas de juros e/ou tarifas, principalmente os

homens e pessoas das classes A/B. 19% contratou sem avaliar.

RU Geral

Sim

61,8%

76,5%

49,0%

79,9%

56,3%

54,8%

60,9%

74,5%

55,5%

66,6%

Sim, verifiquei as tarifas cobradas 32,1% 40,1% 25,1% 39,5% 29,8% 36,6% 31,4% 25,7% 31,1% 32,9% Sim, verifiquei os juros cobrados 17,7% 29,0% 7,9% 20,4% 16,9% 9,9% 9,6% 41,7% 11,9% 22,1% Sim, verifiquei as tarifas e os juros cobrados 12,0% 7,4% 16,0% 20,0% 9,6% 8,3% 19,9% 7,1% 12,5% 11,6%

Não

18,9%

11,7%

25,1%

11,6%

21,1%

17,4%

16,0%

25,5%

28,4%

11,8%

Outro 7,5% 6,6% 8,3% 6,2% 7,9% 9,0% 11,1% 0,0% 4,5% 9,8%

Não sabe 11,8% 5,1% 17,6% 2,3% 14,7% 18,8% 12,1% 0,0% 11,6% 11,9%

156 75 81 52 104 58 74 24 73 83

(47)

QUANTAS PARCELAS DE EMPRÉSTIMO CONSIGNADO POSSUI

ATUALMENTE?

59% não souberam responder quantas parcelas de empréstimo

consignado possuem. Considerando os que sabem, em média têm 26 parcelas a serem

pagas, quantidade que sobe para quase 37 entre os entrevistadas das classes A/B.

RU

Médias Geral

1 6,5% 13,6% 0,2% 0,2% 8,3% 13,9% 2,4% 0,0% 3,5% 8,7% 2 a 5 6,7% 2,1% 10,5% 0,6% 8,4% 3,7% 2,7% 16,8% 7,6% 5,8% 6 a 10 6,3% 4,8% 7,5% 8,8% 5,4% 8,5% 4,3% 5,2% 4,6% 7,5% 11 a 20 4,2% 4,2% 4,1% 4,3% 4,0% 1,0% 9,8% 1,3% 0,6% 6,8% 21 a 40 5,8% 5,7% 5,7% 6,5% 5,3% 4,3% 10,5% 1,2% 2,5% 8,1% 41 a 60 8,9% 9,5% 8,3% 7,2% 9,2% 5,3% 9,4% 13,7% 10,4% 7,7% Mais de 60 2,9% 1,7% 4,1% 6,5% 1,9% 0,0% 8,5% 0,0% 2,0% 3,7%

Média geral

26,0

23,8

28,1

36,8

23,4

16,1

35,3

25,4

29,1

24,6

156 75 81 52 104 58 74 24 73 83

(48)

QUANTAS PARCELAS EM ATRASO DE EMPRÉSTIMO

CONSIGNADO POSSUI ATUALMENTE?

97% dos entrevistados que

possuem empréstimo consignado estão em dia com os pagamentos.

RU

Médias Geral

Não tem parcela em atraso 97,1% 100,0% 94,2% 100,0% 96,4% 91,6% 100,0% 100,0% 100,0% 95,7%

Não sei / Prefiro não responder 2,9% 0,0% 5,8% 0,0% 3,6% 8,4% 0,0% 0,0% 0,0% 4,3%

* Apenas para quem possui empréstimo consignado e respondeu que possui alguma parcela de empréstimo aberta

(49)

Geral Sexo Classe Social Idade Residência 2,2% 4,0% _0,5% 2,7% _0,3% _0,2% 8,0% 5,0% 9,0% 7,1% 10,7% 12,0% 8,1% 6,9% 13,2% 6,5% _7,8% 10,0% 75,6% _79,2% 72,4% _70,4% 77,1% _81,8% 73,9% _67,8% 77,0% _74,4% 13,3% _13,7% 12,9% _17,2% 12,1% 11,1% 12,7% _17,7% 10,2% _15,6%

JÁ FICOU COM O NOME SUJO POR CAUSA DE EMPRÉSTIMO

CONSIGNADO?

11% já ficaram com o nome sujo por causa deste tipo de

empréstimo e destes, 2% ainda estão negativados, principalmente entre os

entrevistados que residem nas capitais.

156 75 81 52 104 58 74 24 73 83