Módulo 3 Plano Precaver

Módulo 3

Plano Precaver

Projeto de vida do Participante:

Ascenção profissional

Lazer e

realizações pessoais

Saúde e

estabilidade financeira

O QUE O PLANO PRECAVER PODE OFERECER?

• Acumulo de reservas que se transformarão em renda no futuro;

• Proteção imediata frente aos riscos de invalidez total e permanente e morte pré-matura;

• Cultura de poupança de longo prazo.

• Rentabilidade diferenciada da média do mercado, potencializando a constituição da reserva;

• Plano com carteira diversificada, possuindo 3 perfis de investimentos;

• Administração dos recursos com taxas menores do que a média do mercado.

PLANEJAMENTO FINANCEIRO PLANEJAMENTO

• Diferimento fiscal na fase de contribuição;

• Dedução de até 12% da renda bruta anual tributável;

• Duas opções de alíquota de IR (tabela progressiva e tabela REGRESSIVA).

• Reservas não inventariáveis;

• Garantia do repasse de 100% dos recursos aos beneficiários do plano.

PLANEJAMENTO SUCESSÓRIO PLANEJAMENTO

FASE DE RECEBIMENTO

DIFERENCIAIS DO PLANO PRECAVER

SEGURANÇA

1. Previdência Fechada é 2 vezes maior do que a Previdência Aberta no quesito Patrimônio;

2. Intensa fiscalização;

3. Modelo de contas individuais = Mais utilizado no mundo;

4. Patrimônio segregado;

5. Preservação do Patrimônio familiar;

6. Transparência das informações;

7. Acesso on-line ao seu Plano de previdência.

1. Menores taxas do que a média do mercado:



0% de carregamento



0,50% a.a de administração do ativo

2. Repasse integral da rentabilidade liquida; 3. Três perfis de investimentos;

4. Dedução de imposto de Renda (inclusive das coberturas de risco).

DIFERENCIAIS DO PRECAVER

SALDO MAIOR

RENDA MAIOR

• Contribuições podem ser alteradas em

qualquer momento (na fase de contribuição); • Aportes eventuais (em ambas as fases);

• Contratação, aumento e redução das coberturas de risco (ambas as fases);

• Suspensão, resgate, portabilidade de entrada (fase de contribuição);

• Alterar anualmente a forma de recebimento da renda (fase de recebimento);

• Alterar perfis de investimento no mês de Junho (fase de contribuição);

• Alteração dos beneficiários (ambas as fases).

DIFERENCIAIS DO PRECAVER

COMO FUNCIONA O PLANO

Tenho 35 anos e meu salário atual

é de R$ 10 mil.

Gostaria de manter 100% desta renda na aposentadoria, aos 65

anos. Quanto devo poupar? Simples Dr.!

Acompanhe A seguir:

COMO FUNCIONA O PLANO

Simulador com taxa de juros 8% a.a.

Contribuição será de R$ 1.170,00

Saldo Projetado

R$ 1,512 milhão

dependerá de:

- Valor de contribuição

- Rentabilidade dos recursos;

- Tempo de acumulação;

 E muito importante, a revisão do valor de suas contribuições.

COMO FUNCIONA O PLANO

Simulador com taxa de juros 8% a.a.

Contribuição será de R$ 1.170,00

Saldo Projetado

R$ 1,512 milhão

Saldo atual

R$ 173 mil

50% da renda atual

COMO FUNCIONA O PLANO

Simulador com taxa de juros 8% a.a.

Nova contribuição será de R$ 1.400,00

Saldo Projetado

R$ 3,420 milhões

100% da renda atual

R$ 1.170,00

FLUXO – FASE DE CONTRIBUIÇÃO

30 anos de contribuição

Contribuição

Renda

R$ 10.000,00

R$ 1.512.000,00

PROTEÇÃO FAMILIAR:

EXEMPLO:

CONTA PREVIDÊNCIA=

Contribuição de R$ 1.1170,00

Seu salário no momento da contratação do plano é de R$ 10 mil. .

Se sofrer uma Invalidez total e permanente, precisa de uma proteção imediata que garanta no mínimo 70% desse valor, ou sejaR$ 7.000 mês.

E no caso o Dr. Venha a falecer da mesma forma. Precisa garantir esse percentual da sua renda para sua família.

Contribuição de R$ 126,00

- Capital Segurado de R$ 1,5 milhão - Renda de Invalidez garantida de R$ 7 mil Contribuição de R$ 297,00

- Capital Segurado de R$ 1,5 milhão - Pensão por morte

garantida de R$ 7 mil

EXEMPLO:

Contribuição para

aposentadoria GARANTE

MEU FUTURO!!!

Contribuição de Risco

GARANTE MEU PRESENTE!!!

O valor total destinado ao Precaver é de

R$ 1593,

16 %

E O COOPERADO/PARTICIPANTE

Concentro meus outros recursos na

Quando o Cooperado já tiver um Plano de Previdência em outros bancos, use o

Simulador Comparativo de Planos (Portal) e mostre a ele as vantagens de trazer a

seu recurso para o Plano Precaver!!!

COMO PROCEDER - PORTABILIDADE

Participante pode realizar a qualquer momento, após a Adesão;

Não pode estar recebendo aposentadoria (programada ou por invalidez, nem pensão por morte)

Não possui carência – Não há tributação – Prazo médio: 40 dias, podendo ser revertido em renda de imediato)

O que mais impacta no processo: não enviar as 3 vias assinadas pelo cooperado e a morosidade no envio do Termo assinado.

O que fazer na Singular?

Preencher o Formulário de Solicitação (SOP) com as informações completas.

Pegar assinatura do cooperado no Termo, cadastrar no protocolo online (SOP) e enviar pra Quanta via malote.

Onde Busco a Informação?

No GUIA RÁPIDO:

Perguntas e respostas para operacionalização do Plano Precaver;

Como operacionalizar?

Para confeccionar o termo de portabilidade de entrada, acesse o sistema SOP -> Cadastro -> Solicitação de Portabilidade;

Para acompanhar o andamento de um processo de portabilidade específico ou de todos da sua Singular, acesso o sistema SOP em

Relatórios -> Acompanhamento de Portabilidade.

PORTABILIDADE DE ENTRADA

Regras Especiais

É OBRIGATÓRIO o reconhecimento de firma por semelhança para as Entidades Icatú Empresarial, Safra e Itaú PJ;

É OBRIGATÓRIO o reconhecimento de firma por autenticidade para a Entidade ZURICH Santander;

Para a Unimed (Plano Empresarial), se faz necessário o envio junto ao termo de portabilidade, a carta de autorização da Unimed em que o

Participante é vinculado;

Em casos de Portabilidade de Menores de Idade, verificar na Entidade Cedente o CPF.

Principais Inconsistências

Status Aguardando Informação: A Entidade

Cedente não possui obrigação legal em fornecer os dados para a Quanta. Ao cadastrar o processo no sistema SOP, procure confirmar todos os dados necessários para a confecção do termo junto ao Participante no canal de atendimento da Entidade Cedente.;

Status Aguardando Crédito: Em caso de

atraso no crédito da portabilidade (superior a 45 dias a partir da data de envio do termo para a Entidade Cedente), orientar o participante a realizar contato com a Entidade Cedente, e caso necessário, abrir reclamação junto a SUSEP;

MOVIMENTAÇÕES NA FASE CONTRIBUIÇÃO

RESGATE

SAQUE DOS RECURSOS E CESSAÇÃO DO PLANO

CARÊNCIA: APÓS 6 MESES DA ADESÃO;

CARÊNCIA DO APORTE EMPREGADOR: 18 MESES APÓS ÚLTIMA CONTRIBUIÇÃO

FORMAS: ÚNICO (IMEDIATO);

PARCELADO EM ATÉ 60 VEZES; PORTABILIDADE RECEBIDAS DE PLANOS FECHADOS, SOMENTE EM FORMA DE RENDA.

PORTABILIDADE DE SAÍDA TRANSFERÊNCIA DE RECURSOS PARA OUTRA INSTITUIÇÃO BPD – BENEFÍCIO PROPORCIONAL DIFERIDO (AGUARDO DO MOMENTO DA APOSENTADORIA SEM SAIR DO PLANO)

CARÊNCIA: APÓS 6 MESES DA ADESÃO; FORMAS: TOTAL – NÃO EXISTE TRANSFERÊNCIA

PARCIAL NA PREVIDÊNCIA FECHADA.

NORMA IMPORTANTE: QUANDO O SALDO DE

PREVIDÊNCIA TRANSITIA POR PLANOS FECHADOS, É EXCLUÍDO O INSTITUTO DE

RESGATE.

CARÊNCIA: APÓS 36 MESES DA ADESÃO; REGRAS:

A) DESVINCULAR-SE DA INSTITUIDORA; B) CESSAM AS CONTRIBUIÇÕES MENSAIS; C) PODEM SER REALIZADOS APORTES EVENTUAIS;

D) PARTICIPANTE PODE SOLICITAR RESGATE, BENEFÍCIO OU PORTABILIDADE APÓS TER

ENTRADO EM BPD.

INSTITUTOS PRAZOS

O PRECAVER É MUITO FLEXÍVEL E MUITAS ALTERAÇÕES PODEM SER FEITAS

PELO PRÓPRIO PARTICIPANTE NA ÁREA RESTRITA NO SITE.

Questões Importantes:

INADIMPLÊNCIA: 12 meses inadimplente o plano é cancelado

EM CASO DE DESLIGAMENTO DA COOPERATIVA: o cooperado poderá manter o plano via boleto bancário. ATUALIZAÇÃO MONETÁRIA: todo mês de

junho as contribuições serão reajustadas pelo IPCA.

Portal Precaver (área restrita) •Dados cadastrais; •Aumento de Contribuição básica;

•Geração de boleto (aporte único). SOP – Manutenção do Plano •Dados cadastrais; •Suspensão/Reativação da contribuição básica; •Aumento e diminuição da contribuição básica; •Formas de pagamento; •Dados Bancários; •Aporte único; •Aporte Programado. Via Formulários •Alteração do quadro de beneficiários (FORM 17); •Elegibilidade (FORM 17); •Perfil de investimento (junho); •Cancelamento de Risco (FORM

15);

•Diminuição de Risco (FORM 19); •Alteração de Instituidor

(FORM32).

ALTERAÇÃO E CANAIS

RESGATE

MOTIVOS

_{Dificuldade Financeira}

RESGATE

• Recebimento à vista ou em até 60 vezes;

• Carência de 6 meses da data de adesão;

• Caso tenha contratado as coberturas de risco, as

mesmas serão automaticamente canceladas;

• Pagamento ocorrerá no 5° dia útil do mês posterior ao

do recebimento do formulário da Quanta;

BENEFÍCIO

MOTIVOS

_{Momento da Aposentadoria}

Perda da Capacidade Laborativa

Pensão por Morte

FASE DE RECEBIMENTO:

O VALOR DA RENDA SERÁ:

•Resultado de poupança acrescido de toda a rentabilidade;

•Recalculada TODOS os anos, em função da atualização

(rentabilidade) do saldo, ou através da alteração da forma de recebimento;

•Conta benefício permanece individual;

•Possibilidade de fazer Aportes extras;

•Contratação/manutenção das coberturas de risco;

Exemplo: Renda por Expectativa de Vida

Valor Renda R$ 10 mil / mês

Com as contribuições realizadas, consegui acumular um

SALDO DE R$ 1,512 milhão

Agora posso escolher a forma de renda que melhor se adequa a minha

necessidade!

Mas o melhor, é que ao longo dos anos, posso

alterar essa renda, pois

o saldo continua sendo

TAXA ADM. RENTABILIDADE LÍQUIDA PERFIL CONSERVADOR

Renda

R$ 10.000,00

BENEFÍCIOS CONCEDIDOS:

• Pode ser solicitada sem carência.

Aposentadoria Programada

• Decorrente do participante sofrer invalidez total e permanente, mediante perícia médica indicada pela Quanta e/ou Seguradora.

Aposentadoria por Invalidez Total e Permanente

• No caso de falecimento, os beneficiários farão jus ao benefício de Pensão por Morte. O valor deste benefício é calculado com base no saldo da Conta Benefício, e será pago na forma escolhida pelo Beneficiário.

Pensão por Morte de participante ou Assistido

Podem ser complementados com a contratação das Coberturas de

EXPECTATIVA DE

VIDA

(AT 83)

PRAZO

DETERMINADO

(MÍNIMO 10

ANOS)

PERCENTUAL

DO SALDO

(0,1% A 0,75%)

FORMAS DE RECEBIMENTO

*Em caso de Moléstia Grave, o prazo mínimo poderá ser de até 5 anos!!

Renda: R$ 10.000,00

Saldo Acumulado

R$ 1,512 milhão

Renda por Prazo Indeterminado Expectativa de Vida (AT83)

Idade Atual: 65 anos

Ex: 01 Conta Benefício

Renda: R$ 9. 442,11

Saldo Acumulado R$ 1,512 milhão

Renda por Prazo Determinado Idade Atual: 65 anos

Prazo: 20 anos

Ex: 02 Conta Benefício

Taxa de juros + Prazo de Recebimento =

transformação em renda mensal

FATOR ATUARIAL

Indeterminado (AT 83) e no Prazo

PRAZO INDETERMINADO

% escolhido – 0,75%

SE EU NÃO CONTRATAR AS COBERTURAS DE RISCO?

No Precaver, o beneficiário sempre receberá pensão. Se o participante não contratou Seguro, na ocorrência do sinistro, ele (no caso de invalidez) ou seus beneficiários (em caso de morte) receberão a renda correspondente ao saldo acumulado para aposentadoria, com o valor mínimo de R$ 455,67 (atualizado pelo IPCA).

BENEFÍCIOS

SEM

COBERTURAS DE RISCO

Contribuições

Precaver

No momento da Concessão, poderá haver saque de até 25% do saldo da Conta Benefício

BENEFÍCIOS

COM

COBERTURAS DE RISCO

E SE EU CONTRATAR AS COBERTURAS DE RISCO?

No Precaver, na ocorrência do sinistro (invalidez total e permanente) e/ou (morte) o cooperado e/ou seus beneficiários podem optar por:

1ª OPÇÃO:

Capital

Segurado

Contribuições

Precaver

No momento da Concessão, poderá haver saque de até 25% do saldo da Conta Benefício

BENEFÍCIOS

COM

COBERTURAS DE RISCO

Capital

Segurado

Contribuições

Precaver

Tabela Progressiva para o cálculo mensal do Imposto sobre a Renda da Pessoa Física 2015.

Como Calcular?

Ex: Renda Mensal de R$ 10.000,00.

- Faixa de 27,5% = 10.000 X 27,5% = 2.750,00 – 869,36 = 1.880,64

- IMPOSTO A PAGAR: R$ 1.880,64 (Imposto de Renda efetivo de 18,81%)

ALÍQUOTA PROGRESSIVA

Critério desta alíquota: Faixa de Renda

Base de Cálculo (R$) Alíquota (%) Parcela a Deduzir do IR (R$) Até 1.903,98 - -De 1.903,99 até 2.826,65 7,5 142,80 De 2.826,66 até 3.751,05 15 354,80 De 3.751,06 até 4.664,68 22,5 636,13 Acima de 4.664,68 27,5 869,36

Prazo de Acumulação* Alíquota na Fonte

Até 2 anos 35%

Acima de 2 anos até 4 anos 30% Acima de 4 anos até 6 anos 25% Acima de 6 anos até 8 anos 20% Acima de 8 anos até 10 anos 15% Acima de 10 anos 10%

*Em anos completos

Conhecida também como ALÍQUOTA DEFINITIVA.

BENEFÍCIO: Cada contribuição receberá a alíquota conforme o tempo de poupança. Para pagamento de benefício, serão utilizadas sempre a contribuição mais antiga. Valor recebido não irá para ajuste fiscal, pois esta alíquota trata-se de tributação exclusiva na Fonte.

ALÍQUOTA REGRESSIVA

• COBERTURA DE RISCO: Quando o participante escolhe a alíquota regressiva,

esta escolha é estendida às coberturas de risco. Há tabela regressiva diferenciada para benefícios não-programados (morte e invalidez) que começa o cálculo de tempo em25%.

• ISENÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA: O participante poderá ser isento do

Imposto de Renda se a declaração de isenção for reconhecida por um órgão oficial da União.

Tempo de acumulação Alíquota

0 – 6 anos 25% 6 – 8 anos 20% 8 – 10 anos 15% Acima de 10 anos 10%

RESUMO: ALÍQUOTA DE IR

Progressiva

Resgate

Tributa 15% na fonte e depois vai para ajuste fiscal no momento da

declaração de IR

Tributação não definitiva

Renda

Tributa na fonte de acordo com a tabela de IR PF vigente, vai para

ajuste na declaração de IR

Regressiva

Critério: Tempo de acumulação

Resgate

Tributa na fonte de acordo com o tempo

Tributação definitiva

Renda

Tributa na fonte de acordo com o tempo (método PEPS – primeiro que

entra é o primeiro que sai). Não vai



Saque inicial de até 25% APENAS no momento da

concessão de benefício;



Alteração da forma de recebimento / reajuste do

benefício uma vez ao ano (JUNHO);



13ª Renda;



Aplicação do seu Saldo de Conta Benefício no perfil

CONSERVADOR;

O QUE NÃO DEVE DEIXAR DE SER

COMUNICADO PARA O PARTICIPANTE?

 Após a concessão do benefício, o participante receberá a formalização da sua concessão de benefício;

 Pagamento do benefício ocorrerá sempre no 5° dia útil de cada mês referente a competência do mês anterior;

 Será disponibilizado o informes de rendimentos para a declaração anual do imposto de renda;

 Liberação do acesso restrito de beneficiário no site do plano;

 Possibilidade de realização de Aportes;

 Manutenção das Coberturas de Risco;

•Formulário de Requerimento (firma reconhecida); •Cópia autenticada Documento de Identificação com foto;

Aposentadoria

Programada

• Formulário de Requerimento (firma reconhecida); • Documentos Seguradora;

• Cópia autenticada Documento de Identificação com foto;

Invalidez Total

e Permanente

•Formulário de Requerimento (firma reconhecida e um formulário para cada beneficiário);

•Certidão de óbito (cópia autenticada); •Documentos Seguradora;

•Cópia autenticada Documento de Identificação com foto.

Pensão Por

Morte

DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA PARA A CONCESSÃO DO

BENEFÍCIO

MOVIMENTAÇÕES NA FASE DE RECEBIMENTO

• O beneficiário não poderá indicar outros beneficiários. O recurso será destinado conforme determinação do código Civil.

• Não é possível alterar perfil de investimento. Obrigatório o perfil conservador.

NÃO

permitidas

-pode ser alterada anualmente em Maio, vigente em Junho. • Coberturas de risco por

morte e invalidez -mesmo após a aposentadoria podem continuar contratadas.

Alterações

permitidas:

CONSULTORIA DE BENEFÍCIO APLICADA

:

1. Elaborar a Consultoria de Benefício para participante que possui saldo de R$ 146 mil e deseja o benefício de aposentadoria programada.

2. Elaborar a Consultoria de Benefício para a beneficiária onde o esposo faleceu deixando um saldo de R$ 3 mil e capital segurado de R$ 440 mil?

O PARTICIPANTE COM A PALAVRA!!!

Olá,

Estou repassando abaixo depoimento do Dr. Vicente Paulo Mendes Tarrago, cooperado da Unidade Bento Gonçalves desde 08/1999 a respeito do atendimento da Quanta Previdência. Ele solicitou sua entrada em benefício e foi dado a nós e a ele todo o suporte necessário. Por isso, ele fez questão de manifestar o que sentiu. Ficamos muito felizes em saber que podemos contar com vocês, e que nossos cooperados também podem, desta maneira.

"Caro senhor Willian Dutra, coordenador de seguridade da Quanta Previdência,

Venho por meio deste manifestar a minha imensa satisfação em realizar as tratativas referentes à concessão do meu benefício de aposentadoria programada.

Fui muito bem orientado, com informações claras e transparentes; Houve total disponibilidade de sua parte no atendimento e a empresa Quanta foi fiel aos valores combinados.

Continuo sentindo-me muito grato por participar desta seguradora, que me prestou total tranquilidade e excelente atendimento. Um grande abraço sr. Willian e, meus agradecimentos a sra. Flavia Tres Baroni, funcionária da Unicred Bento, que muito me ajudou nesse procedimento."

Dr. Vicente Paulo Mendes Tarrago

Att,

Classificação da Informação: ( ) Confidencial ( ) Uso Restrito Interno (x) Público FLAVIA TRES BARONI

Assistente de Negócios

flavia.baroni@unicred-rs.com.br UNICRED INTEGRAÇÃO