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PAGAMENTOS
INSTANTÂNEOS
PIX
HISTÓRICO DA
REGULAMENTAÇÃO
Junho 2020
1
HISTÓRICO
3
LINHA DO TEMPO
EVOLUÇÃO DO SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIRO
1
3
5
7
9
Reforma do Sistema de Pagamentos Brasileiro (2001)4
6
8
2
10
Previsão de Lançamento PIX: Novembro 2020 Acordo de Cooperação para Avaliação da Indústria (2006) Relatório da Indústria de Cartões de Pagamentos (2010) Criação dos Arranjos de Pagamento e Instituições de Pagamento (2013) Relatório de Vigilância do SPB (2013) Criação da Agenda BC# (2016) Criação do GT Pagamentos Instantâneos (2018) Criação do Fórum PI (2019) Requisitos Mínimos do Ecossistema (2019)4
LINHA DO TEMPO
MUDANÇAS LEGAIS E REGULATÓRIAS
1
3
5
7
9
Lei nº 12.865, de 2013 – Marco legal dos arranjos e instituições de pagamentos Circular BCB nº 3.886 de 2018 – altera regulamentação das instituições e arranjos de pagamento BCB anuncia marca PIX (fevereiro de 2020) Carta Circular BCB nº 4.006 de 2020 – Forma de cadastro dos participantes para o processo de adesão ao PIX e ao SPI. Carta Circular BCB nº 4.022 de 2020 – Prazo máximo para solicitação de cadastro no PIX e no SPI.4
6
8
Edital de Consulta Pública BCB nº 76/20 – minuta decircular que institui o arranjo de pagamentos instantâneos (PIX).
2
Circulares BCB nº 3.680, 3.681, 3.682 e 3.683 de 2013 – regulamenta instituições e serviços de pagamento Comunicado BCB nº 32.927, de 2018 – Requisitos para o ecossistema de pagamentos instantâneos Circular BCB nº 3.985 de 2020 – modalidades e critérios de participação no PIX e no Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI).10
Previsão de Lançamento: Novembro 202011
Carta Circular BCB nº 4.056 de 2020 – Procedimentos para adesão ao PIX desde o lançamento.2
EXPERIÊNCIA
MODELOS
INTERNACIONAIS
Precedentes
Estrangeiros
O Comitê de Pagamentos e Infraestrutura do Bank of International Settlements (BIS)publicou estudo em que avaliou a implementação de sistemas de pagamentos instantâneos em 2016:
País Sistema Lançamento
Coreia Electronic Banking System (EBS) 2001 Africa do Sul Real-Time Clearing (RTC) 2006 Reino Unido Faster Payments Service (FPS) 2008 China Internet Banking Payment System (IBPS) 2010 India Immediate Payment Service (IMPS) 2010
Suécia BiR/Swish 2012
Turquia BKM Express 2013 Itália Jiffy – Cash in a flash (Jiffy) 2014 Cingapura Fast And Secure Transfers (FAST) 2014
Suíça Twint 2015
México SPEI 2015
Fonte: Fast payments – Enhancing the speed and availability of retail payments (BIS, 2016)
BIS identificou que sistemas de pagamentos instantâneos devem permitir que a transmissão de informações sobre transações e a liquidação de fundos ocorra instantaneamente e 24/7. Principais benefícios dos sistemas de pagamentos instantâneos:
Facilidade para usuários finais na realização de pagamentos no varejo; Possível redução do uso de papel moeda;
Redução de distorções em função de prazos de liquidação de outros métodos de pagamento;
Novos canais de receitaspara prestadores de serviços; e Maior competiçãoentre prestadores de serviços de pagamento.
MODELOS
INTERNACIONAIS
Análise Internacional
do Banco Central
Como parte da Agenda BC#, o Banco Central do Brasil também avaliou o ecossistema de
pagamentos internacionais com o objetivo de avaliar experiências em mercados similares ao Brasil. As experiências internacionais utilizadas como referência para o estudo foram Estados Unidos,
Canadá, Austrália, União Europeia, México, Suécia, Dinamarca, Reino Unido, Itália, Singapura e Índia.
Principais aspectos avaliados:
Papel dos Bancos Centrais na criação de regras, procedimento e formas de liquidação;
Arranjos de pagamento instituídos por órgãos privados ou governamentais; Sistemas de liquidação diferida ou em tempo real;
Escopo de atuaçãodos serviços de pagamento (P2P, B2B, B2C);
Formas de participação na liquidaçãode transações (direta ou indireta);
Importância da utilização de smartphonespara o ecossistema.
Caso australiano envolveu a participação do Banco Central nos sistemas de liquidação de transações
Países como México adotaram sistemas de liquidação diferida, tal com sistemas de cartão no Brasil.
Forma de participação de bancos e não-bancos em operações de liquidação e de compensação.
3
INTRODUÇÃO AO
ECOSSISTEMA
PAGAMENTOS
INSTANTÂNEO
Conceitos Básicos
O ecossistema de pagamentos instantâneos brasileiro será formado por:
• Arranjo de Pagamentos Instantâneos –PIX: arranjo de pagamentos instituído pelo Banco Central do Brasil que disciplina a prestação de serviços de pagamento relacionados a
transações de pagamentos instantâneos e também corresponde à própria transação de pagamento instantâneo no âmbito do arranjo;
• Instituições Participantes do PIX: instituição financeira, instituição de pagamento ou ente governamentalque oferta Conta Transacional para o usuário final e atende aos demais
requisitos do processo de adesão ao Regulamento PIX, inclusive as instituições de pagamento não sujeitas à autorização de funcionamento pelo Banco Central do Brasil;
• Sistema de Pagamentos Instantâneo –SPI: infraestrutura centralizada de liquidação do PIX
gerida pelo Banco Central, responsável pela transferências de fundos entre Instituições Participantes do PIX; e
• Diretório de Identificadores de Contas Transacionais: -DICT: componente do PIX que armazena as informações dos usuários finais recebedores e das respectivas contas transacionais, que podem ser localizadas por meio das Chaves para Endereçamento mantidas junto à Instituição Participante.
Tanto o SPI quanto DICT serão desenvolvidos, operados e geridos pelo Banco Central e funcionarão 24 horas por dia, sete dias por semana e em todos os dias do ano.
10
ECOSSISTEMA DE PAGAMENTOS INSTANTÂNEOS
Pagador Provedor de Conta Transacional Participante Contratante Participante Responsável Conta PI do Participante Responsável Conta PI do Participante Responsável Participante Contratante Participante Responsável Recebedor SPI (Sistema de Liquidação
Centralizada) Provedor de Conta
Transacional
Relação Usuários Finais
Arranjo de Pagamentos
Instantâneos
Diretório de Identificação de Contas Transacionais (DICT)
$$
$$
$$
São Paulo R. Hungria, 1.100 01455-906 São Paulo - SP t. +55 (11) 3247 8400 Rio de Janeiro R. Humaitá, 275 16°andar 22261-005 Rio de Janeiro - RJ t. +55 (21) 2506 1600 Brasília
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