Relações com INVESTIDORES 2T21. Relações com Investidores Divulgação de Resultados

(1)

INVESTIDORES

Relações com Investidores

Divulgação de Resultados

2T21

(2)

INVESTIDORES

Lucro Líquido Recorrente

R$ 333,3 mi

ROAE Recorrente

26,8%

ROAA Recorrente

2,6% 13,9%

Captação Total

Qualidade da Carteira

R$ 39,3 bi

2T21 x 2T20

+ 35,1%

R$ 1,6 bi 1,6%

Saldo da Provisão

PDD Adicional de R$ 556 milhões Índice de Inadimplência – 90 dias

Banco diversificado, especializado em

Crédito para Empresas, Consignado, Veículos, Câmbio,

Asset e Investimentos.

Carteira de

Crédito Ampliada R$ 39,9 bi

2T21 x 2T20

+ 51,9%

Asset Management

R$ 8,0 bi R$ 38,9 bi

Serviços de Custódia, Gestão e Administração Ativos sob Gestão e

Administração

Serviço ao Mercado

de Capitais Câmbio + 3,4 bi

Volume Transacionado no 1S21

Patrimônio

Líquido R$ 5,2 bi

Patrimônio de Referência

R$ 5,6 bi

R$ 5,2 bi R$ 0,4 bi

Capital Principal Capital Complementar Índice de

Basileia

(3)

INVESTIDORES Destaques Financeiros

2T21 e 1º Semestre de 2021

Lucro Líquido Recorrente

R$ 663,3 milhões

no 1S21

+15,7%

1S21 vs. 1S20

R$ milhões

Carteira de Crédito Ampliada

R$ 39,9

bilhões no 2T21

+51,9%

26,3 31,2

36,7 37,2 39,9

2T20 3T20 4T20 1T21 2T21

29,6% 28,1% 29,7% 28,3% 26,8% 29,3% 27,5%

2T20 3T20 4T20 1T21 2T21 1S20 1S21

ROAE Recorrente

27,5%

no 1S21

-1,8 p.p.

1S21 vs. 1S20

Índice de Basileia

13,9%

no 2T21

- 2,8 p.p.

16,7% 15,6% 14,5% 15,0% 13,9%

2T20 3T20 4T20 1T21 2T21

Saldo da PDD/Carteira de Crédito

4,1%

^{no 2T21}

-1,2 p.p.

2T21 vs. 2T20

1,9% 1,9%

1,7% 1,6% 1,6%

2T20 3T20 4T20 1T21 2T21

Índice de Inadimplência – 90 dias

1,6%

no 2T21

-0,3 p.p.

2T21 vs. 2T20

5,3% 4,7% 4,3% 4,3% 4,1%

2T20 3T20 4T20 1T21 2T21

298,3 297,6 331,5 330,0 333,3

573,5 663,3

2T20 3T20 4T20 1T21 2T21 1S20 1S21

(4)

INVESTIDORES

21.856 24.155 27.580 26.412 26.265

31.204 36.745 37.247 39.895

2T19 3T19 4T19 1T20 2T20 3T20 4T20 1T21 2T21

Carteira de Crédito Ampliada

76,1%

20,3%

3,0%

0,6%

Empresas Consignado Veículos Outros

Distribuição da Carteira

2

^o

trimestre de 2021

R$ milhões 2T21 1T21 Var. %

trimestral 2T20 Var. % 12 meses

Crédito Empresas 18.214,7 18.324,4 -0,6% 9.908,3 83,8%

Compra de Direitos Creditórios 6.643,5 4.904,7 35,5% 3.975,8 67,1%

Leasing 1.525,0 1.420,5 7,4% 1.315,1 16,0%

Avais e Fianças Concedidos 3.975,8 3.772,2 5,4% 2.604,2 52,7%

Total Crédito Empresas Ampliada 30.359,0 28.421,8 6,8% 17.803,4 70,5%

Consignado 7.541,6 6.929,6 8,8% 6.473,8 16,5%

Cartão Consignado 549,6 546,8 0,5% 533,3 3,1%

Total Crédito Consignado 8.091,2 7.476,4 8,2% 7.007,1 15,5%

Total Crédito Veículos / Outros 1.209,5 1.162,6 4,0% 1.141,8 5,9%

Total Crédito C.G.I./Imobiliário 89,2 73,1 22,0% 57,5 55,1%

Títulos Privados - Debêntures 146,2 113,4 28,9% 254,7 -42,6%

Total Carteira de Crédito Ampliada 39.895,1 37.247,3 7,1% 26.264,5 51,9%

R$ Milhões

Evolução da Carteira de Crédito Ampliada

(5)

INVESTIDORES

56%

22%

8%

5%

2%1% 1%

Recebíveis FGI Imóveis

Equip. e Bens de Imp.

Invest. Financeiros Veículos (frota) Prod. Agrícolas Outros

11%

70%

8%

5%

2%1% 3%

17.803

22.751 28.193 28.422 30.359

2T20 3T20 4T20 1T21 2T21

R$ Milhões +70,5% +6,8%

73%

24%

3%

Até 12 meses De 1 a 3 anos De 3 a 5 anos Operações a Vencer (%)

Crédito Empresas

22%

6%

5%

Capital de Giro

Avais e Fianças Comércio Exterior Conta Garantida Leasing 5%

BNDES 1%

Por Tipo de Produto (%)

Jun/21

Jun/20 2T21

Garantias (%)

48%

Compra de Direitos Creditórios

13%

(6)

INVESTIDORES Distribuição da Carteira de Crédito Empresas X PIB Presença Nacional

PIB*

59%

19%

Centro-Oeste +

Norte Sudeste

16,5% do PIB

52,9% do PIB

16,7% do PIB

Nordeste

9%

Sul

13%

13,9% do PIB

*Fonte: IBGE

Carteira de Crédito 1,4%

6,5%

8,8%

13,3%

18,1%

Maior cliente 10 maiores

20 maiores 50 maiores 100 maiores

Concentração do Crédito

Pulverização Setorial

2T21 2T20

Indústria 43,1% 42,9%

Serviços 28,7% 30,0%

Comércio 21,9% 19,9%

10 Maiores Subsetores

^(*)

Transporte Rodoviário de Cargas 3,2% 2,6%

Indústria de Veículos e Peças 2,6% 2,7%

Indústria de Malte 2,6% 2,9%

Indústria de Derivados de Petróleo 2,3% 1,5%

Indústria de Autopeças e Acessórios 2,2% 1,7%

Comércio atacadista de gêneros alimentícios e cereais 2,1% 1,9%

Abate de Bovinos 2,1% 2,0%

Construção Civil 1,7% 1,1%

Geração de Energia Elétrica 1,4% 2,2%

Construção e Incorporação de Imóveis 1,2% 1,5%

Crédito Empresas

(*) % calculada sobre o total da carteira de empresas

(7)

INVESTIDORES

35,5%

22,9%

19,7%

11,8%

7,2%

2,9%

INSS

Forças Armadas Governos Prefeituras Gov. Fed/SIAPE Outros

39,9%

23,7%

17,0%

9,6%

7,8%

2,0%

INSS

Forças Armadas Governos Prefeituras Gov. Fed/SIAPE Outros

Distribuição da Carteira de Consignado - %

Originação da Carteira – R$ MM

Breakdown

da Originação - %

Crédito Consignado

Produção de INSS atingiu

39,9%

Quantidade de contratos

na carteira 1.386 mil 43 Lojas próprias (IFP)

14,6% de participação nas vendas no

trimestre Originação de

Refinanciamento (Refin)

41%

Duration

da Carteira 19 meses

Cartão Consignado

R$ 549,6 milhões

Carteira Total

7.007 7.006 7.223 7.476 8.091

2T20 3T20 4T20 1T21 2T21

R$ Milhões

Destaques | 2T21

718 711 824 768 1.211

342 675 525 710

845 1.060

1.386 1.349 1.478

2.056 2T20 3T20 4T20 1T21 2T21

Originação Líquida Refin. Total

Quantidade de clientes

ativos 789 mil

No 2T21 foram originados R$ 551,3 MM

pelo APP.

973

correspondentes cadastrados

+ 15,5%

+ 8,2%

65,6%

Convênios Federais

(8)

INVESTIDORES

1.142 1.129 1.144 1.163 1.210

2T20 3T20 4T20 1T21 2T21

15%

36%

44%

5%

Até 3 meses De 3 a 12 meses De 1 a 3 anos De 3 a 5 anos

Vencimento de 95%

nos próximos 3 anos

103 113 117 135 172

206 218

187 26 110

145 150

184 2T18 3T18 4T18 1T19 2T19 3T19 4T19 1T20 2T20 3T20 4T20 1T21 2T21

Originação da Carteira – R$ MM Operações a Vencer (%)

Financiamento de Veículos

Volume originado

R$ 183,5 milhões no trimestre

Quantidade de contratos

na carteira 130,2 mil

Ticket Médio (Entrada Mínima 30%)

R$ 9,8 mil

Duration da Carteira

15 meses

Taxa Média de Juros (ano)

37,7%

Foco no Sudeste

Carteira Total

R$ Milhões

Destaques | 2T21

+ 5,9%

+ 4,0%

160 Correspondentes

(9)

INVESTIDORES

R$ Milhões

Custódia, Gestão e Administração

Estrutura que conta com profissionais qualificados e uma infraestrutura tecnológica de ponta. Apresentando sempre segurança e controle das informações de seus investidores, além de características como a transparência no cumprimento de suas obrigações e atendimento das políticas e melhores práticas de mercado.

R$ 38,9 bilhões de Serviços de Custódia, Gestão e Administração no 2T21

Total de Serviços de Custódia, Gestão e Administração

Quantidade de Fundos*

32,0 38,9

1T21 2T21

281

339

1T21 2T21

Ativos sob Gestão e Administração

5.132 5.596 6.049 6.070

8.021 2T20 3T20 4T20 1T21 2T21

+32,1%

+56,3%

R$ Bilhões

*Inclui Clubes de Investimento e Carteira Administrada.

(10)

INVESTIDORES

51,0%

40,0%

4,7%

3,8% 0,2% 0,2%

0,1%

Remessas Remittances Espécie

DayPay Express Moneygram Cartões Cheques

Breakdown por Produto (%) Destaques | 2T21 e 1S21

✓ + R$ 3,4 bilhões transacionados no 2T21 versus R$ 3,1 bilhões no 1T21 e R$ 6,5 bilhões no 1S21 versus R$ 4,1 bilhões no 1S20;

✓ + 0,8 milhões de operações no 2T21 e no 1T21 e 1,6 milhões no 1S21 versus 2,4 milhões no 1S20;

✓ 168 Pontos de Atendimento;

✓ As operações de Remittance alavancaram os volumes transacionados e quantidade de operações. Os demais produtos tiveram redução de volume devido aos efeitos da pandemia da Covid-19; e

✓ Novo Produto DayPay Express – Envio de dinheiro com o Daypay e recebimento em um local WesternUnion.

Produtos e Serviços

Receba moedas estrangeiras na comodidade de seu lar ou escritório com segurança e conforto.

Agilidade e eficiência na venda de cheques internacionais. Principais modalidades: cheques de pensão, aposentadoria, comissão, entre outras.

(11)

INVESTIDORES

Câmbio

▪ Importações e Exportações.

▪ Remessas ou Ingressos Financeiros.

▪ Investidores Não – Residentes.

▪ Soluções em estruturas específicas de investimento estrangeiro.

▪ NDFs, Swaps e Opções.

▪ Soluções para os clientes na gestão de seus riscos e exposições em moedas e juros.

▪ Proteção de resultados e orçamentos em moeda estrangeira.

Serviços

▪ Escrow Account.

▪ Bancarização de transações de crédito.

▪ Apoio na estruturação de créditos não padronizados.

Volume transacionado no 2T21 por modalidade R$ 3,3 bilhões

+Estável 2T21 vs 1T21 e +57% em 12 meses

(Câmbio Pronto)

R$ 5,0 bilhões

+67% 2T21 vs 1T21 e +184% em 12 meses

(Derivativos)

R$ 2,1 bilhões

+8% 2T21 vs 1T21 e +123% em 12 meses

(Escrow Account)

Derivativos

Como resultado da experiência e conhecimento de mais de 50 anos de conservadorismo em crédito e inovação em produtos e negócios, oferecemos aos nossos clientes soluções de Tesouraria para a gestão das exposições e riscos de mercado inerentes às suas atividades.

+ 4.850 transações nos 3 meses + de 570 clientes

Títulos Privados – Debêntures

▪ Títulos emitidos por empresas para que utilizem estes recursos em seus projetos.

▪ A vantagem de oferecer estes títulos está em arrecadar recursos e

programar o pagamento do título de acordo com seu fluxo de caixa.

Esse ano iniciamos a

área de DCM, e

realizamos 5 operações.

(12)

INVESTIDORES

Standard &

Poors³ Fitch Ratings²

Moody´s¹

RISKbank⁴

Escala Nacional Escala Global

Longo Prazo

BB- BB- brAA+

BB- BB-

Ba2 Ba2

BRLP 3

Baixo Risco para Longo Prazo ( até 5 anos) –viés negativo AA(bra)*

AA.br

Perspectiva Escala Global

Estável Negativa Estável

Data de Atualização : 1 –Rating Global (Jun/21) e Rating Nacional (Jul/21), 2 e 4 –Jun/21 e 3 –Jan/21.

Soberano Longo

Prazo

Agências de Classificação de Risco

Captação Total

31,5%

45,7%

16,9%

Letras Financeiras

Depósitos Totais + LCA + LCI

Empréstimos no Exterior e Repasses

Composição

2

^o

trimestre de 2021

Evolução da Captação

20.460 20.385 24.269 25.576 29.079 31.987

37.081 39.003 39.291

2T19 3T19 4T19 1T20 2T20 3T20 4T20 1T21 2T21

R$ Milhões

5,9%

Emissões Externas

Captação Total (R$ MM) 2T21 1T21 Δ 2T20 Δ

Depósitos Totais 17.946,7 17.046,4 5,3% 11.415,6 57,2%

Depósitos 14.592,7 14.473,2 0,8% 9.590,9 52,2%

Letras de Crédito ( LCI + LCA) 3.354,0 2.573,2 30,3% 1.824,7 83,8%

Letras Financeiras 12.379,2 14.223,5 -13,0% 11.042,8 12,1%

Oferta Privada 7.959,0 7.276,1 9,4% 5.854,9 35,9%

Oferta Pública 1.494,7 1.797,9 -16,9% 2.305,6 -35,2%

Letras Financeiras Garantidas 2.465,9 4.687,3 -47,4% 2.427,9 1,6%

Letras Financeiras Perpétuas + Subordinadas 459,6 462,2 -0,6% 454,4 1,1%

Empréstimos no Exterior e Repasses 6.629,3 5.100,0 30,0% 4.209,9 57,5%

Emissões Externas 2.335,3 2.632,6 -11,3% 2.410,5 -3,1%

Total 39.290,5 39.002,5 0,7% 29.078,8 35,1%

* Perspectiva Estável para o Rating Nacional.

(13)

INVESTIDORES

11,9%

31,3%

44,7%

10,1%

2,0%

Até 3 meses De 3 a 12 meses De 1 a 3 anos De 3 a 5 anos Acima de 5 anos

34,0%

30,0%

27,2%

6,2%

2,6%

Até 3 meses De 3 a 12 meses De 1 a 3 anos De 3 a 5 anos Acima de 5 anos

Vencimento de 64% nos próximos 12

meses

Vencimento de 43% nos próximos 12

meses

Captação Prazo Médio a

decorrer ⁽¹⁾(dias)

Depósitos a Prazo 147

Depósitos Interfinanceiros 113

Letras Financeiras 650

LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) 292

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) 279

DPGE (Depósito a Prazo com Garantia Especial) 364

Emissões Externas 1.175

Obrigações por Empréstimos e Repasses 400

BNDES 494

Total Captação 546

Carteira de Crédito por segmento Prazo Médio a decorrer ⁽¹⁾(dias)

Crédito Empresas 171

FGI PEAC 503

Comércio Exterior 131

Consignado 587

Veículos 468

Leasing 518

BNDES 485

Total Carteira de Crédito 367

GAP positivo de 179 dias Ativos e Passivos por Vencimento

Carteira de Crédito - Operações a Vencer Captação - Operações a Vencer

Caixa Livre

R$ 7,5 bilhões

(14)

INVESTIDORES

Vencidos há mais de 90 dias – vincendas

Créditos Vencidos 2T20 3T20 4T20 1T21 2T21

Créditos Vencidos há mais de 90 dias –

vincendas (R$ MM)

507,9 585,9 607,6 611,1 627,8

Créditos Vencidos há mais de 60 dias –

vincendas (R$ MM)

679,9 883,2 755,6 709,9 746,1

Créditos Vencidos há mais de 14 dias (R$ MM) 289,8 297,8 278,0 285,0 270,0

Saldo PDD / Créditos Vencidos há mais de 90 dias (%) –

vincendas

276,0% 250,3% 260,0% 260,4% 261,9%

Vencidos> 90 dias/Carteira de Crédito (%) – vincendas 1,9% 1,9% 1,7% 1,6% 1,6%

233 255 264

147 175 188 216 236 275

445 456 433 439

4,7% 5,1% 5,0%

2,6% 3,0% 3,0% 3,3% 3,3% 3,9% 6,3% 6,3% 5,8% 5,4%

2T18 3T18 4T18 1T19 2T19 3T19 4T19 1T20 2T20 3T20 4T20 1T21 2T21 Vencidos há mais de 90 dias Vencidos > 90 dias% Carteira de Crédito

Vencidos há mais de 90 dias – vincendas

45 45 46 49 54 58 62 77

94 82

73 74 87

7,3% 6,8% 5,9% 6,0% 6,0% 5,7% 5,5% 6,4% 8,2% 7,3% 6,4% 6,4% 7,2%

CONSIGNADO

EMPRESAS

VEÍCULOS

227

157 127 112 143 152

116 105 132

54 75 101 99

1,3% 0,8%

0,9% 0,9% 1,0% 0,9% 0,6% 0,6% 0,7%

0,2% 0,3% 0,4% 0,3%

2T18 3T18 4T18 1T19 2T19 3T19 4T19 1T20 2T20 3T20 4T20 1T21 2T21 Vencidos há mais de 90 dias Vencidos > 90 dias % Carteira de Crédito

Vencidos há mais de 90 dias – vincendas

508 462 440

312 376 403 398 421

508 586 608 611 628

3,2% 2,6% 2,2%

1,6% 1,7% 1,7% 1,4% 1,6% 1,9% 1,9% 1,7% 1,6% 1,6%

Vencidos há mais de 90 dias – vincendas

CARTEIRA DE CRÉDITO

Qualidade da Carteira de Crédito

(15)

INVESTIDORES

(1) Créditos recuperados sobre a baixa para prejuízo do ano anterior

Carteira E-H (R$ MM) 2T20 3T20 4T20 1T21 2T21

Empresas

¹

457,6 343,6 341,2 365,7 366,2

Leasing 10,0 10,0 2,2 12,4 15,2

Consignado 307,6 340,7 478,4 465,5 482,7

Veículos 98,3 97,4 92,9 96,4 104,1

Outros 3,8 4,7 2,2 2,5 1,3

Total 877,3 796,4 916,9 942,5 969,5

Saldo de PDD 1.401,6 1.466,4 1.579,5 1.591,3 1.644,0

Saldo PDD / Carteira E-H (%) 159,8% 184,1% 172,3% 168,8% 169,6%

(1) Inclui Carteira E-H de compra de direitos creditórios.

Qualidade da Carteira de Crédito

Constituição de Provisão por segmento

Créditos Recuperados

4,0

28,8 31,4

21,6 21,8

13,0

43,4 11,4

15,3 13,5

13,0 17,1

22,1

30,1

15,4

44,1 44,9

34,6 38,9 35,1

73,5

23% 54% 52% 44% 33% 38% 24%

2T20 3T20 4T20 1T21 2T21 1S20 1S21

O saldo de PDD Adicional de R$ 556,1 milhões já integrado nos indicadores.

38 68

120

21 41 47 63

57

106

79

62

98 128

159 10

15

0,5

19

22

85

41

2T20 3T20 4T20 1T21 2T21 1S20 1S21

200 189

106 102

161 260 263

O saldo PDD / Créditos Vencidos há mais de 90 dias foi de 261,9% no 2T21.

Créditos Renegociados

R$ milhões

3.243 2.927 2.773

3.188

1.816

1.363 1.051 902

3T20 4T20 1T21 2T21

Total Renegociados Renegociados Covid

(16)

INVESTIDORES

911 918 939 1.007 1.139

1.049 1.1191.1961.317 1.276 1.3201.413 1.4021.4661.5801.5911.644

180 92 147 153 259

119 165 154 188

42 121 173 101 189 200

102 160

2T17 3T17 4T17 1T18 2T18 3T18 4T18 1T19 2T19 3T19 4T19 1T20 2T20 3T20 4T20 1T21 2T21

Saldo de Provisão Provisão Constituída

4,1 4,0 4,0 6,0

6,1 5,7 6,1 5,6

6,76,4

5,8 5,86,3

7,3 7,5 7,3 7,5

R$ milhões

(1) Inclui compra de direitos creditórios e Leasing

Provisão Veículos Provisão Consignado

Provisão Empresas

⁽¹⁾

Qualidade da Carteira de Crédito

Saldo de Provisão e Provisão Constituída

Evolução PDD / Carteira por Segmento (%) Provisão Total / Carteira de Crédito (%)

6,9 6,8

5,9 6,4 7,1

6,0 5,7 6,0

5,3 4,8 5,4 5,3 4,7

4,3 4,3 4,1

6,0

8,4 8,3

7,1 7,1 7,9

6,3 5,4 6,6

5,64,7 4,2 4,6 4,5

3,5 3,2 3,1 2,9

10,6 9,4 8,5

8,0 9,2 9,1

8,3 8,9 9,8 10,0 9,9

14,3 14,5 14,5

12,512,3 12,4

(17)

INVESTIDORES

11,2% 11,4% 11,6%

10,0% 10,0%

11,9%

9,9%

2T20 3T20 4T20 1T21 2T21 1S20 1S21

24,7% 24,7% 25,8% 25,6%

30,0%

26,1% 27,8%

2T20 3T20 4T20 1T21 2T21 1S20 1S21

Índice de Eficiência Recorrente

(1)Considera variação cambial sobre operações passivas, comércio exterior, receitas de compras de direitos creditórios e desconsidera operações compromissadas – recompras a liquidar –carteira de terceiros.

Despesas de pessoal + Despesas Administrativas + Comissões - Depreciação e Amortização

[Resultado da Intermediação Financeira (- PDD)]+ Receita de Prestação de Serviços + Variação Cambial Índice de

Eficiência

(18)

INVESTIDORES Capital

Índice de Basileia III

4.855,7 296,6 1,3 5.153,6

Mar/21 Lucro Líquido Ajustes ao valor de mercado - TVM e Instrumentos financeiros

derivativos

Jun/21

Mutação do Patrimônio Líquido – 2T21 R$ MM

4.120,7 4.354,2 4.425,9

4.855,7 5.153,6

2T20 3T20 4T20 1T21 2T21

R$ MM

Patrimônio Líquido

16,1% 15,1% 14,0%

15,0%

13,9%

0,6% 0,5% 0,5%

2T20 3T20 4T20 1T21 2T21

Tier 1 Tier 2 15,6%

14,5%

16,7%

Patrimônio de Referência R$ 5.600,3 milhões

Capital Principal –R$ 5.140,7 milhões Capital Complementar –R$ 459,6 milhões

(19)

INVESTIDORES

295,8 297,6 331,5 330,0 333,3

573,5

663,3

2T20 3T20 4T20 1T21 2T21 1S20 1S21

259,2 288,2

239,4

436,7

296,6

655,1

733,3

2T20 3T20 4T20 1T21 2T21 1S20 1S21

25,9 27,2 21,5

37,5

23,9

33,5

30,5 Lucro Líquido Recorrente

R$ Milhões

Lucro Líquido

R$ Milhões

29,6 28,1 29,7 28,3 26,8 29,3 27,5

Lucro Líquido

Recorrente ROAE

Recorrente (%)

ROAA

Recorrente (%)

Lucro Líquido ROAE(%) ROAA (%)

2,8 2,8 2,1

3,5

2,3

3,6 2,9

Rentabilidade

3,2 2,9 2,9 2,7 2,6 3,1

2,6

(20)

INVESTIDORES

Indicadores Recorrentes (R$ MM) 2T20 3T20 4T20 1T21 2T21 1S20 1S21

Lucro Líquido 259,2 288,2 239,4 436,7 296,6 655,1 733,3

(-) Hedge MTM - Captações Exterior e Op. de Crédito (47,2) (17,5) (70,3) 81,5 (22,0) 26,4 59,5

(-) Majoração da alíquota CSLL - - - - 20,3 - 20,3

(-) Variação Cambial - Equivalência – Investimentos no Exterior 10,6 8,0 (21,8) 25,2 (35,0) 55,2 (9,8)

Lucro Líquido Recorrente 295,8 297,6 331,5 330,0 333,3 573,5 663,3

ROAE Recorrente (%) 29,6% 28,1% 29,7% 28,3% 26,8% 29,3% 27,5%

ROAA Recorrente (%) 3,2% 2,9% 2,9% 2,7% 2,6% 3,1% 2,6%

Índice de Eficiência Recorrente (%) 24,7% 24,7% 25,8% 25,6% 30,0% 27,8% 26,1%

Rentabilidade

(21)

INVESTIDORES

Ricardo Gelbaum

ricardo.gelbaum@bancodaycoval.com.br +55 (11) 3138-1024

Erich Romani

erich.romani@bancodaycoval.com.br +55 (11) 3138-1025

Claudine Wrobel

claudine.wrobel@bancodaycoval.com.br +55 (11) 3138-0809

Relações com Investidores

Apresentação de Resultados 2T21

“Estematerial pode incluir estimativas e declarações futuras. Essas estimativas e declarações futuras têm por embasamento, em grande parte, expectativas atuais e projeções sobre eventos futuros e tendências financeiras que afetam ou podem afetar os nossos negócios.

Muitos fatores importantes podem afetar adversamente os resultados do Banco Daycoval tais como previstos em nossas estimativas e declarações futuras. Tais fatores incluem, entre outros, os seguintes: conjuntura econômica nacional e internacional, políticas fiscal, cambial e monetária, aumento da concorrência no setor de empréstimo para empresas, habilidade do Banco Daycoval em obtercaptaçãopara suas operações e alterações nas normas do Banco Central.

As palavras“acredita”, “pode”, “poderá”, “visa”, “estima”, “continua”, “antecipa”, “pretende”, “espera”e outras palavras similares têm por objetivo identificar estimativas e projeções. As considerações sobre estimativas e declarações futuras incluem informações atinentes a resultados e projeções, estratégia, posição concorrencial, ambiente do setor, oportunidades de crescimento, os efeitos de regulamentação futura e os efeitos da concorrência. Tais estimativas e projeções referem-se apenas à data em que foram expressas, sendo que não assumimos a obrigação de atualizar publicamente ou revisar quaisquer dessas estimativas em razão da ocorrência de nova informação, eventos futuros ou de quaisquer outros fatores. Em vista dos riscos e incertezas aqui descritos, as estimativas e declarações futuras constantes deste material podem não vir a se concretizar. Tendo em vista estas limitações, os acionistas e investidores não devem tomar quaisquer decisões com base nas estimativas, projeções e declarações futuras contidas neste material.”