Escola Superior de Tecnologia e Gestão
Instituto Politécnico da Guarda
Relatório de Estágio
Cristiano Dias Coelho
Relatório para a obtenção do Grau de Licenciado em Gestão
Relatório de Estágio Curricular
2013
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Ficha de Identificação
Nome: Cristiano Dias Coelho
Nº Aluno: 1009712
Curso: Gestão
Estabelecimento de Ensino: Instituto Politécnico da Guarda (IPG)
Escola Superior de Tecnologia e Gestão (ESTG)
Local de Estágio: Banco Santander Totta, S.A.
Avenida 1ºMaio, 71 6000 – 086 Castelo Branco
Tel: 272 340 680
Início do Estágio: 1 de Abril de 2013
Conclusão de Estágio: 21 de Junho de 2013
Duração de Estágio: 400 horas
Tutor na Organização: Dr. João Reis
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Plano de Estágio
- Breve apresentação do Banco e do Balcão;
- Integração no balcão e conhecimento dos colaboradores;
- Entrega e explicação rápida das Circulares e Código Geral de Conduta e Código de Conduta na Relação com os Clientes;
- Conhecimento de Diversos Produtos e Serviços da Atividade Bancária;
- Conhecimento dos canais e procedimentos internos bem como as diversas funções que cada colaborador tem de desenvolver diariamente;
- Atendimento a Clientes;
- Abertura e digitalização de contas à ordem, pedidos de cartões de débito e de crédito, venda e constituição de produtos passivos, análise de listagens de clientes, quer na colocação de produtos, quer para recuperação de prestações vencidas;
- Acompanhamento de gestora na elaboração de um processo de crédito pessoal; - Acompanhamento das reuniões diárias;
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Resumo
O presente relatório de estágio tem como objetivo descrever o trabalho realizado ao longo do estágio curricular no Banco Santander Totta, evidenciando também os conhecimentos adquiridos ao longo da minha formação em Gestão, na Escola Superior de Tecnologia e Gestão, do Instituto Politécnico da Guarda.
A realização do estágio Curricular no Banco Santander Totta – Castelo Branco 1º Maio permitiu- me perceber o funcionamento da atividade profissional de um modo mais alargado, ajudando a criar uma visão mais aprofundada do mercado financeiro.
O relatório encontra-se dividido em 4 capítulos onde vou referenciar a história da Instituição Bancária, os produtos e serviços disponibilizados pelo Banco Santander Totta e explicar o trabalho desenvolvido durante o estágio.
Palavras-chaves: Banco Santander Totta; Gestão; Conhecimento; Estágio curricular; Aprendizagem.
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Agradecimentos
Quero começar por agradecer aos meus pais, por todo o apoio, esforço, carinho, amizade e acima de tudo pelos conselhos que me deram ao longo destes anos.
Aos meus padrinhos, tios, primos, e avó que sempre estiveram presentes e que sempre me deram força nos momentos mais difíceis.
Aos amigos que entraram comigo nesta etapa da minha vida por todo o apoio e por tudo aquilo que vivemos durante estes anos, em especial a Teresa Machado, a Filipa Alves, o Rui Domingues, a Marlene Santos, a Tânia Carvalho, a Bruna Garcia e a Débora Almeida.
Aos meus verdadeiros amigos que nunca me abandonaram e que apesar da distância estiveram sempre presentes, em especial a Joana Vicente, a Rita Henriques e a prima/amiga Vanessa Almeida.
Ao Banco Santander Totta, pela oportunidade que me deu em poder fazer o estágio num dos seus balcões e assim alargar os meus conhecimentos na área. E em especial a toda e Grande equipa do Balcão Castelo Branco – 1ºMaio que me acolheu durante estes meses e um muito obrigado pelos ensinamentos, pelo apoio, pela disponibilidade, pelos conselhos e pela excelente integração e amizade.
Ao Instituto Politécnico da Guarda, à Escola Superior de Tecnologia e Gestão, e a todos os Professores que me brindaram com a excelente formação.
Ao Professor Vítor Gabriel pela especial atenção e disponibilidade que sempre demonstrou.
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Índice
Ficha de Identificação ... ii
Plano de Estágio ... iii
Resumo ... iv
Agradecimentos... v
Índice ... vi
Índice de Figuras ... viii
Índice de Quadros ... ix
Glossário de siglas ... x
Introdução ... 1
Capítulo 1 ... 2
Banco Santander Totta... 2
1. Banco Santander Totta ... 3
1.1. História do Banco Santander Totta ... 3
1.2. Visão ... 6
1.3. Missão ... 6
1.4. Valores Corporativos ... 7
1.5. Vetores de Expansão Internacional... 7
1.6. Relações com os grupos de Interesse ... 8
1.7. A Marca ... 9
Capítulo 2 ... 11
2. Produtos e Serviços ... 12
2.1. Contas Santander Totta ... 12
2.2. Fundos de investimento ... 17
2.3. Produtos Financeiros Complexos (Seguros financeiros) ... 18
2.4. Produtos Estruturados (Depósito Indexado) ... 18
2.5. Cartões Santander Totta ... 20
2.6. Crédito Santander Totta ... 34
2.7. Cheques Santander Totta... 34
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2.9. Serviços Santander Totta... 40
Capítulo 3 ... 41
3. Balcão onde foi realizado o estágio... 42
3.1. Análise SWOT ... 44 Capítulo 4 ... 46 4. Atividades desenvolvidas ... 47 4.1. Enquadramento ... 47 4.1.1. Atendimento ... 48 4.1.2. Abertura de Contas ... 50
4.1.3. Processo de Crédito Pessoal ... 51
4.1.4. Arquivo ... 52 4.1.5. Análise de Documentos ... 53 4.1.6. Remedy ... 53 4.1.7. COA... 54 4.1.8. Correspondência ... 54 4.1.9. Reuniões Semanais ... 55 Conclusão... 56 Bibliografia ... 57 Anexos ... 58 Índice de Anexos ... 59
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Índice de Figuras
Figura nº 1 - Marca Santander Totta ... 9
Figura nº 2 - Super Conta Negócios Plus ... 15
Figura nº 3 – Cartão de Débito Premier ... 21
Figura nº 4 – Cartão de Débito Maestro ... 21
Figura nº 5 – Cartão de Débito Já Ká Konta ... 22
Figura nº 6 – Cartão de Débito Recarregável ... 23
Figura nº 7 – Cartões de Crédito ... 24
Figura nº 8 – Cartão de Crédito Ferrari ... 25
Figura nº 9 – Cartão de Crédito Titanium ... 26
Figura nº 10 – Cartão de Crédito Gold... 26
Figura nº 11 – Cartão de Crédito Light ... 27
Figura nº 12 – Cartão Universitário Inteligente ... 28
Figura nº 13 – Cartão Light Universitários ... 29
Figura nº 14 – Cartão Premier Empresas ... 30
Figura nº 15 – Cartão de Crédito Business Negócios ... 31
Figura nº 16 – Cartão de Crédito Business Empresas ... 32
Figura nº 17 – Cartão Refeição ... 33
Figura nº 18 – Cheque Santander Totta ... 35
Figura nº 19 – Seguros Santander Totta ... 35
Figura nº 20 – Local do Balcão onde foi realizado o estágio ... 42
Figura nº 21 – Organograma do Balcão ... 43
Figura nº 22 – Terminal financeiro “Partenon” e “Sintra”, e “Jornal do Dia”. ... 47
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Índice de Quadros
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Glossário de siglas
AC – Assistente Comercial
ATM – Automatic Teller Machine (Caixa automática) BCI- Banco Comércio e Industria
BST – Banco Santander Totta DO – Depósitos à Ordem GP – Gestores de Particulares
IRS- Imposto sobre Rendimento de Pessoas Singulares MDR – Máquina de Depósitos Rápidos
POS – Point of Sale (Ponto de Venda) PME – Pequenas e Médias Empresas TANB – Taxa anual nominal bruta
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Introdução
Findo um ciclo, renasce uma nova etapa na descoberta de novos horizontes. Essa nova etapa foi a realização do estágio curricular, para agora poder realizar o relatório de estágio.
O estágio curricular é uma das etapas mais valiosas e gratificantes do percurso académico, uma vez que podemos aplicar aquilo que nos foi ensinado ao longo do percurso académico.
A escolha do local de estágio foi o BST, em Castelo Branco – 1º Maio. Pretendendo, por isso, dar a conhecer as atividades e procedimentos de gestão realizados no Banco e enriquecer conhecimentos a nível profissional.
Visto isto, o presente relatório tem como finalidade apresentar as atividades desenvolvidas durante o período de estágio, assim como a história do Banco, e os Produtos e Serviços disponíveis, estando estruturado em quatro capítulos.
No Capítulo I é apresentada a história do BST, bem como a sua visão, a missão e ainda os seus valores corporativos, marca, análise SWOT, entre outros.
O Capítulo II apresenta os produtos e serviços que o BST comercializa e que oferece aos clientes.
O Capítulo III está focado para o conhecimento do balcão.
O Capítulo IV descreve o plano de estágio e todas as atividades desenvolvidas ao longo do estágio.
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Capítulo 1
Banco Santander Totta
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1. Banco Santander Totta
1.1. História do Banco Santander Totta
O Banco Santander Totta1 nasceu no dia 15 de Maio de 1857, quando a Rainha Isabel II assinou o Real Decreto que autorizou a sua constituição.
Nas duas décadas seguintes o Banco aumentou o seu capital e a sua rentabilidade tendo conseguido adquirir o Banco Híspanoamericano (1900), o Español de Crédito (1902) e o Central (1919). Foi Emílio Botín Sanz de Sautuola y López, o primeiro presidente fixo desde 1920 e diretor geral desde 1934.
Em 1957, o Banco era a sétima entidade financeira mais importante de Espanha.
A década de 1980 foi marcada pela constituição do Banco Santander de Negócios em Espanha com a finalidade de desenvolver atividades de banca de investimentos e de grandes clientes e a chegada à presidência de Emílio Botín Sanz de Sautuola y García de los Rios, filho do presidente Emílio Botín y López.
O Santander entrou em Portugal em 1988, adquirindo uma pequena participação do Banco de Comércio e Indústria2 (BCI).A participação do Santander no BCI tornou-se maioritária em 1993. E neste ano, é criado o Banco Santander de Negócios Portugal. O Santander de Negócios acumulou, desde o seu primeiro ano de fundação, inúmeros prémios. Para além de distinguido pela revista Euromoney durante 7 anos consecutivos, como melhor banco estrangeiro, recebeu ainda mais prémios nacionais e internacionais e foi capa da revista de Negócios Exame.
Em 1994, do Banco Español de Crédito (Banesto), fruto da estratégia implementada, convertendo-se num facto de grande transcendência para a história do Banco Santander, uma vez que lhe vai permitir situar-se no primeiro lugar do mercado espanhol e aproveitar um período de intensa expansão na América Latina (1995).
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Fonte: www.santandertotta.com
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Em 1998, opera-se a mudança de imagem e de designação social do BCI para Banco Santander Portugal.
No início do ano 1999, o Banco Santander e o Banco de Chile protagonizaram a primeira fusão bancária na Europa do euro. Nasce, assim, a maior entidade financeira em Espanha e líder na Ibero – América
Em Abril de 2000, o Grupo Santander adquiriu o Banco Totta, passando a deter uma fatia de cerca de 10% do mercado português.
Neste período, para além de ter conseguido ganhar sempre os mais prestigiados prémios, o Santander foi o primeiro grupo financeiro em Portugal a obter a certificação global de qualidade, segundo a norma ISO 9001/20003, tendo como principal objetivo a focalização no cliente e a liderança
Simultaneamente, o Banco enceta uma profunda reorganização societária e jurídica. Todas as entidades bancárias que constituem o grupo em Portugal são fundidas numa só, permitindo uma organização mais flexível, ágil e preparada para os novos desafios; nasce o Santander Totta.
Em 2006, o Banco Santander obtém resultados recordistas no montante de 7.596 milhões de euros, os melhores resultados obtidos por qualquer empresa espanhola, e impulsiona um forte investimento na banca.
Em 2007, o Santander Totta com cerca de 1,8 milhões de clientes e 706 balcões espalhados por todo o país, detém aproximadamente 12% de quota no sistema bancário português, sendo o terceiro banco privado em termos de ativos.
O Santander Totta recebeu neste ano, pelo sexto ano consecutivo, os prémios de «Melhor Banco em Portugal» atribuídos pelas revistas Euromoney e foi também considerado pela revista Visãocomo a empresa estrangeira que mais riqueza gera em Portugal.
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Os lucros líquidos em 2009 ultrapassaram os 8,9 mil milhões de euros, tendo-se verificado um aumento de 1% face ao ano 2008. Dos lucros líquidos registados neste ano, 4,9 mil milhões de euros foram distribuídos em dividendos para aos acionistas.
Em 2010, O Grupo Santander é o quarto maior grupo em termos de resultados e o oitavo em capitalização bolsista. É o banco internacional com mais balcões no mundo, 13.660, e com cerca de 92 milhões de clientes.
Neste ano, o Santander Totta obteve um resultado líquido de 437,7 milhões de euros, e excelentes rácios de eficiência e solidez financeira, afirmando-se como o banco de referência em Portugal. Ainda em 2010 o Banco Santander Totta foi distinguido pela imprensa internacional e nacional, com os seguintes prémios:
- Melhor Banco em Portugal – Global Finance (Fev/10) e Euromoney (Jun/10);
-Melhor Grande Banco em Portugal; Grande Banco mais Sólido; Grande Banco
mais Rentável – Exame (Out/10);
- Banco do Ano em Portugal – The Banker (Dez/10).
O Banco Santander assume o papel de banco global e multinacional sendo confirmado em 2012 e pela terceira vez nos últimos anos, como o “Melhor Banco em Portugal”, o “Banco do Ano em Portugal”, e “Grande Banco Mais Sólido”, pela revista Exame. No ano 2012, o Santander era o maior da Eurozona e um dos treze maiores do mundo em termos de capitalização bolsista, com uma capitalização de 63.000 milhões de euros. Tendo por base um modelo de negócio centrado em produtos e serviços de
banca comercial para particulares, PME’s e empresas, o Santander atende hoje mais de 100 milhões de clientes numa rede global de 14.400 balcões, a maior da banca internacional. Gere fundos de 1,388 biliões de euros para todos os segmentos de clientes, tem mais de 3,3 milhões de acionistas e 187.000 funcionários.
A posição do Santander na banca internacional é única e permite-lhe aumentar as suas receitas ano após ano, gerando ao mesmo tempo valor para os acionistas, os clientes e a sociedade. Em 2012, num contexto de grave crise económica global, o Santander
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aumentou os seus lucros antes de provisões até atingir 23.559 milhões de euros, um valor que está entre os três maiores da banca internacional. O Santander encerrou o ano com um rácio de core capital de 10,33% e superou amplamente os testes mais exigentes de solidez financeira exigidos pelas autoridades nacionais e internacionais competentes.
1.2. Visão
A visão descreve a forma como uma organização cria o seu futuro e serve de linha de orientação, fornecendo um sentido estratégico, em função das necessidades dos seus clientes. É um conjunto de interações e aspirações para o futuro, sem especificar como deve ser atingida, representa o estado a que uma organização se compromete a alcançar e realizar (Poças, 2009).
O BST pretende vir a ser um dos maiores Banco do Mundo, o que dá uma maior rendibilidade aos seus acionistas, assim, como satisfazer todas as necessidades financeiras dos seus clientes.
1.3. Missão
A missão consiste numa declaração escrita que traduz os ideais e orientações globais da Empresa. A criação de uma missão retrata um conjunto de atitudes que a empresa está disposta a fazer e tem como objetivo difundir o espírito da empresa por todos os colaboradores (Poças, 2009). A missão do Banco Santander Totta é:
Ser uma equipa capaz de criar boas e novas ideias, que levem à satisfação dos seus clientes, podendo ao mesmo tempo ser rentáveis para os seus acionistas e consolidar o seu posicionamento financeiro Internacional.
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1.4. Valores Corporativos
Os valores e objetivos estratégicos no grupo Santander fazem a união perfeita para a obtenção de um futuro de sucesso. Assim, a satisfação dos clientes e a inovação constante em produtos e serviços são eixos fundamentais da gestão diária do Grupo Santander Totta. Neste sentido podem enunciar-se:
“- Liderança: Vocação de liderança em todos os mercados onde estamos presentes, contando com a colaboração das melhores equipas e uma constante orientação no sentido do cliente e da obtenção de resultados cada vez melhores.
- Inovação: Procura constante de produtos e serviços que respondem às necessidades do cliente e que nos permitem obter aumentos de rentabilidade superiores aos nossos concorrentes.
- Dinamismo: Iniciativa e agilidade para descobrir e explorar as oportunidades de
negócios antes dos seus concorrentes e flexibilidade de adaptação às mudanças do mercado.
- Solidez: A solidez de balanço e a prudência na gestão de riscos são as melhores
garantias da capacidade de crescimento e de geração de valor para os acionistas a longo prazo.
- Orientação Comercial: O cliente é o foco da nossa estratégia. Aspiramos a melhorar, de forma contínua, a captação, satisfação e fidelização de clientes, através de uma oferta ampla de produtos e serviços e de uma melhor qualidade de serviço.
- Ética e Sustentabilidade: Além do estreito cumprimento da legislação, de condutas e das normas internas, exige-se a todos os profissionais do Banco Santander um comportamento baseado em critérios de sustentabilidade, marcado pelos mais elevados standards éticos, na relação com a sociedade e com o meio ambiente.”
1.5. Vetores de Expansão Internacional
O Banco Santander Totta destaca-se pela ampla diversificação geográfica, também resultado de uma política de internacionalização, baseado em critérios de rendibilidade
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centrando a sua presença em dez principais mercados: Espanha, Alemanha, Polónia, Portugal, Reino Unido, Brasil, México, Chile, Argentina e Estados Unidos.
O Banco conta ainda com diversas divisões que atuam à escala global e que desenvolvem negócios como: Banca Grossista (Santander Global Banking & Markets); Gestão de Ativos (Santander Asset Management), Seguros (Santander Insurances), Banca Privada Global, e Meios de Pagamento (Santander Cards).
1.6. Relações com os grupos de Interesse
Para o Banco Santander Totta a transparência e a clareza são elementos fundamentais, para manter relações com os seus Grupos de Interesse, podendo assim alcançar os objetivos a médio e longo prazo e apostar no crescimento sustentável.
Os Grupos de Interesse do Santander Totta são:
Acionistas, o Banco Santander procura a maior rentabilidade, garantindo a igualdade de direitos e procurando oferecer a maior transparência de informações, por meio de canais de diálogo contínuos e fluidos. O contato com os acionistas é conseguido com ações como: criação do Gabinete Acionista em Portugal; realização da Assembleia-Geral e elaboração de Relatórios Trimestrais e Anuais.
Clientes, são o eixo fundamental das atividades do banco. A satisfação do cliente é umas das principais prioridades do banco, ou seja, disponibilizando-lhes os melhores produtos e serviços com inovação constante.
Colaboradores, conta com aproximadamente 180.000 mil. Com políticas de formação e desenvolvimento que estimulam a igualdade de oportunidades e a conciliação entre a vida pessoal e profissional.
A sua cooperação consegue-se através da existência do Santander Hoje (Intranet
Corporativa); Portal de Diretores; Intranets Locais; Ideias com Valor (caixa de sugestões); Comunicados Internos e Revista Ideias; e Convenções e Reuniões periódicas.
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No âmbito da proximidade com os seus colaboradores, o Banco foi a primeira empresa em Portugal a obter a certificação de Empresa Familiarmente Responsável (EFR).
Fornecedores, relacionamento estável baseado na ética, transparência e respeito mútuo, procurando garantir a qualidade e disponibilidade dos produtos e serviços. A sua relação com o Banco é reforçada através da existência do Portal do Fornecedor e do Correio de Sugestões.
Sociedade, o Banco Santander realiza e apoia projetos de desenvolvimento local, adaptados às circunstâncias sociais e económicas de cada comunidade, assim como iniciativas de apoio ao meio ambiente.
1.7. A Marca
A marca Santander Totta surgiu ligada ao comércio realizado no porto de Santander, em Espanha, fazendo com que a sua experiência no sistema bancário se expandisse para vários pontos do Mundo, fruto da qualidade de serviço prestado.
Está presente em todos os rankings internacionais como uma das marcas mais valiosas do mundo, sendo a quarta do setor financeiro, de acordo com o ranking da Brand Finance. É associada aos atributos de internacionalidade, liderança e força.
Figura nº 1 - Marca Santander Totta
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Como se pode concluir da análise da figura n.º 1 a identidade visual do Banco é composta por três elementos, nomeadamente, a chama, a cor vermelha e o nome Santander.
A chama transmite luz, transparência, calor e proximidade com o próximo; A palavra “Santander” representa a origem e a sua trajetória, transmitindo
pureza, inocência, virgindade, perfeição, verdade e sabedoria;
A cor vermelha significa energia, fortaleza, valentia e dinamismo. Estas caraterísticas estão associadas ao Sucesso do Grupo Santander, sendo fundamental para a criação de laços de identificação do público com a marca. A liderança, força e dinamismo são atributos do Santander que inspiram qualidade, satisfação, confiança e credibilidade.
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Capítulo 2
Produtos e Serviços da Instituição
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2. Produtos e Serviços
O BST, enquanto banco de excelência pretende oferecer aos seus clientes as melhores soluções, tendo por base a inovação ao nível de produtos e serviços. Sendo o BST uma instituição bancária preocupada com os seus clientes, esta oferece um grande número de produtos e serviços, garantindo sempre um acompanhamento por parte do gestor.
2.1. Contas Santander Totta
Tendo o BST uma grande preocupação com os seus clientes, este dispõe de um vasto número de contas. Sempre que um cliente se dirige a um Balcão com o objetivo de abrir uma conta, os colaboradores têm a possibilidade de adaptar a conta ao perfil do cliente.
O Banco oferece as seguintes opções4:
Contas à ordem clientes particulares:
- Conta Depósitos à ordem: é o ponto de partida para aceder a todos os
restantes produtos e serviços do Banco. É possível efetuar a sua constituição em Euros ou em divisa estrangeira, estando disponível a todos os clientes Particulares, Emigrantes e Não residentes. As contas à ordem do Santander Totta permitem movimentar o seu saldo com toda a flexibilidade, através das operações e meios de movimentação disponíveis em ATM, no SuperLinha, NetBanco e/ou no seu Balcão.
- Conta mesada: esta conta é destinada a jovens até aos 18 anos. Enquanto
menores, estas são representados pelos seus pais ou tutores, podendo ser eles a movimentar a conta no momento que atingirem a maioridade.
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Fonte: www.santandertotta.pt (Consultado em Outubro 2013) e Intranet do Banco (consultado em Junho de 2013)
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- Conta acionista: esta conta é somente para acionistas do banco. Tendo estes
uma série de benefícios, como isenções de comissões e despesas, vantagens nos produtos de crédito de habitação e pessoal, oferta ao titular de ações do Banco Santander Totta, e de seguro de acidentes pessoais.
- Super Conta Ordenado: é uma conta destinada exclusivamente aos
trabalhadores que domiciliem o seu ordenado no BST, isto é, o cliente tem que transferir ou depositar na sua conta bancária regularmente o valor recebido de trabalho prestado ou relativo à reforma ou pensão.
- Super Conta Global: os clientes que acederem a esta conta terão imensas
vantagens, ficando isentos de despesas de manutenção, dispondo de transferências nacionais gratuitas, sendo ainda oferecida duas operações de bolsa por mês, bem como da primeira anuidade de cartões e de outras ofertas relacionadas com diversos seguros.
- Super Conta Ordenado Global: os clientes que acederem a esta conta
dispõem de imensas vantagens, tendo um serviço à medida dos seus interesses e expetativas, ficando isentos de despesas de manutenção, contando com transferências nacionais gratuitas, oferta de duas operações de bolsa por mês, oferta da primeira anuidade de cartões, direito a um limite máximo de Descoberto Ordenado e Descoberto Recursos, e ainda ofertas relacionadas com diversos seguros. Têm ainda direito a prémios para ordenados ou reformas consoante o valor dos ordenados ou reformas.
- Super Conta Residentes no Estrangeiro: esta conta é destinada unicamente a
clientes que residam no estrangeiro. Estes clientes dispõem de vários meios de movimentação da sua conta, como cartões, cheques, transferências, ordens de pagamento, NetBanco, banca telefónica. Os clientes que beneficiam desta conta estão isentos de comissões e despesas; têm vantagens nos produtos de crédito de habitação, crédito pessoal e seguros; as despesas de envio são gratuitas como também as transferências nacionais; anuidades gratuitas de 2 cartões.
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Contas à ordem Pessoas coletivas:
- Depósitos à Ordem Conta coletiva: Estes depósitos podem ser constituídos
em Euros ou em moeda estrangeira, podendo ser mobilizáveis em qualquer momento. A conta Depósitos à Ordem é movimentada a débito e/ou a crédito, através de ordens de transferência dadas no Balcão ou através do NetBanco, pela SuperLinha, ou via ATM, podendo ainda ser movimentada por cheque, caso tenha sido celebrada a respetiva convenção entre o Banco e o Cliente.
- Super Conta Negócio Plus: A Super Conta Negócios Plus é a conta que faz a
gestão automática da tesouraria de uma Empresa, com aplicação automática de excedentes e cobertura dos défices através de uma linha de crédito negociada. Com esta conta a empresa pode beneficiar de um plafond adicional de crédito.
Esta conta destina-se a empresas, sociedades unipessoais, empresários em nome individual e profissionais liberais de qualquer atividade.
Vantagens da Super Conta Negócios Plus (Figura nº 2):
- Gestão automática da tesouraria, poupando tempo e preocupações aos clientes; Rentabilização dos excedentes de tesouraria, através da sua aplicação automática;
- Bonificação da taxa da linha de Crédito associada, através da adesão a outros produtos e serviços;
- Crédito sem burocracias ou pedidos de autorização – após contratação da linha de crédito associada;
- Plafond de Crédito Automático Adicional com base na faturação do seu POS5 Santander Totta Depósitos a Prazo.
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De origem Inglesa Point Of Sale, que significa ponto de venda, ou seja um local onde ocorre uma transação financeira.
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Figura nº 2 - Super Conta Negócios Plus
Fonte: www.santadertotta.pt
Depósitos a prazo
Os depósitos a prazo são contas em que o dinheiro ou valores são entregues ao Santander Totta, durante um determinado período de tempo definido pelo cliente, que será restituído no final do prazo aplicado ou antecipadamente, consoante as normas institucionais do produto escolhido e de acordo com a ficha de informação normalizada e a ficha de produtos e serviços, aquando da subscrição do produto. Neste tipo de aplicação estão associados juros. Assim, mediante o tipo de conta a prazo, a quantia e o tempo é possível negociar uma taxa de juro. O principal objetivo é aplicar a maior quantia possível, no maior prazo de tempo possível, tentando sempre dar a ganhar ao cliente a maior taxa de juro concedível.
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- Plano poupança reforma (PPR): são produtos de poupança, sob a forma de
fundos ou seguros, nos quais os subscritores entregam um determinado montante, pontual ou periodicamente, a uma sociedade gestora. Sendo o mínimo de 25€. A entidade gestora investe o dinheiro para o tentar rentabilizar, apostando em valores mobiliários, participações em instituições de investimento, divida de curto prazo, depósitos bancários ou outros ativos de natureza monetária. O PPR é a solução ideal para quem pretende aproveitar ao máximo a poupança fiscal e constituir uma reforma segura e tranquila.
- Rendimento Aforro: são produtos de poupança, com mínimo de constituição
de 100€ e máximo de 250.000€, permitindo a possibilidade de reforços. O pagamento de juros ocorre mensalmente, sendo os juros incorporados no capital, exceto se o cliente optar pelo seu crédito na conta de depósitos à ordem. Caso o cliente levante os fundos intercalarmente serão pagos os juros decorridos até ao dia anterior.
- Depósito a prazo NetBanco: Este tipo de depósito destina-se apenas a clientes
que tenham aderido ao Serviço NetBanco. Os depósitos a prazo NetBanco podem ser constituídos a 90dias, 6 meses ou 1 ano. Com uma Taxa Anual Nominal Bruta (TANB) de 1,50%; 1,85% e 2,00%, respetivamente. O valor mínimo de constituição é de 250€ e o máximo de 100.000€.
- Depósito Plano Programado: Tem como lema “Poupanças elevadas,
tranquilidade segura”. É uma modalidade com um período de 12 meses, com entrega inicial de 25€ e máximo de 250€. Necessita de entregas mensais, que podem variar de 25€ a 250€. Tem associada uma TANB garantida durante os 12 meses de 3,25%. O pagamento de juros ocorre trimestralmente, sendo os juros incorporados no capital, exceto se o cliente optar pelo seu crédito na conta de depósitos à ordem.
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2.2. Fundos de investimento
Os fundos de investimento6 são muito utilizados por clientes que têm dinheiro à ordem. São instrumentos financeiros de curto prazo, com elevada liquidez, em que o risco é muito baixo, pois os clientes investem na tesouraria dos próprios bancos, ou seja, sobre os depósitos, sendo menos provável que desvalorizem. No entanto a rendibilidade dos fundos de tesouraria varia muito de banco para banco, por depender diretamente dos ativos que investem.
Este tipo de investimento proporciona as seguintes vantagens:
- Os Fundos são geridos por especialistas da Santander Asset Management, com elevada experiência e sucesso reconhecido na gestão de fundos;
- Ofertas diversificadas, que variam essencialmente quanto às expectativas de rentabilidade que proporcionam e ao grau de risco que lhes é associado;
- Disponibilizam aos clientes toda a documentação, aprovada pelas entidades supervisoras dos mercados financeiros, que permite conhecer prévia e detalhadamente as condições de cada um dos fundos;
- No que respeita aos investidores, estes têm informação diária das suas aplicações. O valor das Unidades de Participação é divulgado diariamente pelo Banco;
- No caso do MultiTesouraria não será aplicada qualquer comissão de resgate e nos restantes Fundos só haverá lugar a comissão nos primeiros 90 ou 180 dias, consoante o fundo de investimento.
As pessoas singulares sujeitas a IRS estão isentas de qualquer tributação sobre rendimentos proporcionados pelos Fundos de Investimento. As entidades sujeitas a IRC deverão integrar os rendimentos obtidos na sua matéria coletável, tendo o imposto retido natureza de imposto por conta.
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2.3. Produtos Financeiros Complexos (Seguros financeiros)
Os produtos financeiros complexos têm associado um horizonte de tempo mais alargado, sendo direcionados para clientes que procuram poupanças estáveis. Este seguro proporciona um retorno Trimestral líquido, crescente ao longo do tempo, e que é calculado com base no montante subscrito e pago sob a forma de resgate parcial.
Subscrição:
Prémio mínimo: 5000€ por apólice; Prémio máximo: 60 000€ por apólice.
Perfil do investidor: Cliente particular, com idade entre os 14 e os 85 anos.
Risco do investimento: Não se pode referir que existe capital garantido na maturidade, sendo que o risco do investimento é suportado pelo Tomador do Seguro.
Este seguro combina as vantagens de um seguro de Vida e de Poupança.
Ao longo do estágio, tive oportunidade de conhecer dois produtos financeiros complexos: O Plano Financeiro Trimestral Maio 2013 e o Plano Financeiro Trimestral Junho 2013.
2.4. Produtos Estruturados (Depósito Indexado)
Os depósitos indexados são aplicações financeiras, de curto, médio e longo prazo, com remuneração variável, em função da evolução de outros ativos, designados “ativos subjacentes”. Normalmente, os produtos estruturados têm capital garantido no vencimento. A partir da grande variedade de ativos subjacentes que podem ser usados para estruturar estas aplicações, o investimento neste tipo de produto permite a um investidor fazer aplicações, indiretas em ativos e mercados financeiros que seriam de mais difícil acesso através de um investimento direto.
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Durante o estágio os produtos estruturados lançados pelo Banco Santander Totta foram os seguintes:
- Depósito Crescimento Global (Período de subscrição: 1 a 29 Abril de 2013) - Depósito Valor EUA & Brasil (Período de subscrição: 2 a 31 Maio de 2013) - Depósito Valor Euro Sectores (Período de subscrição: 3 a 25 Junho de 2013) - Depósito Valor Américas USD (Comercializado entre 9 Maio e 21 Junho)
Os três primeiros produtos estruturados ofereceram as seguintes condições: Montante de constituição: Mínimo de 500€ e máximo de 200 000 000€. Prazo: 3 anos.
Capital garantido: 100% na Data de Vencimento.
Remuneração: Mínima garantida de 2,25% (TANB de, aproximadamente, 0,75%) e máxima potencial de 22,50% (TANB de, aproximadamente, 7,50%).
Pagamento de Juros: Corresponderá a Data de Vencimento.
O último produto estruturado ofereceu as seguintes condições:
Montante de constituição: Mínimo de 1.000 USD e máximo de 50.000.000 USD. Prazo: 3 anos.
Capital garantido: 100% na Data de Maturidade.
Remuneração: Mínima garantida de 2,25% (TANB de, aproximadamente, 0,75%) e máxima potencial de 18,00% (TANB de, aproximadamente, 6,00%).
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2.5. Cartões Santander Totta
A evolução das tecnologias de informação e comunicação permitiu criar novas modalidades de acesso, sem quaisquer condicionamentos de horários para a manutenção, consulta, pagamento ou qualquer outro tipo de movimento da conta, através do Cartão Multibanco, junto de uma Caixa Automática Multibanco e terminais de pagamento. Cada vez mais é essencial o uso de um Cartão Multibanco, não só por ser um meio de pagamento mais cómodo, económico, mas também mais seguro.
O BST oferece, assim, aos seus clientes um vasto número de cartões que se adaptam às necessidades de cada um, existindo duas modalidades: débito e crédito.
Cartões de Débito (Clientes particulares)
O Cartão de Débito é atribuído ao cliente depois da abertura de uma conta de Depósitos à Ordem (DO), possibilitando a movimentação consoante o capital disponível nessa mesma conta. Com este cartão o titular pode realizar depósitos rápidos (MDR), efetuar pagamentos de serviços de compras em ATM, entre outras operações.
Neste âmbito, o BST disponibiliza uma variedade de cartões de débito ao cliente, como: - Cartão Premier;
- Cartão Maestro; - Cartão Já Ká Konta;
- Cartão de Débito Recarregável; - Cartão de Débito Não-Personalizado.
A seguir são apresentadas as principais caraterísticas dos diversos cartões de débito:
Cartão Premier:
“O seu cartão de prestígio.”
É um meio de pagamento de prestígio, reconhecido internacionalmente, que concede acesso privilegiado a 14 milhões de estabelecimentos comerciais em todo o Mundo. O cartão Premier (Figura nº 3) está equipado com a mais recente tecnologia chip, que reforça a segurança das suas transações.
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Figura nº 3 – Cartão de Débito Premier
Fonte: www.santandertotta.pt
Cartão Maestro:
“O Cartão para o seu dia-a-dia.”
É um cartão de débitos simples e adequado para utilizar no dia-a-dia, com o qual o utilizador poderá pagar as suas compras em todo o Mundo e realizar levantamentos numerários em qualquer ATM das redes Maestro e Multibanco. O cartão Maestro (Figura nº 4) é fácil, seguro e prático de utilizar.
Figura nº 4 – Cartão de Débito Maestro
Fonte: www.santandertotta.pt Pode ser utilizado em:
- Pagamento de compras em comerciantes aderentes às redes Maestro e Mutibanco; - Levantamentos em numerário em ATM’s;
- Diversas operações disponibilizadas em ATM’s; - Operações de baixo valor.
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Cartão Já Ká Konta:
É um cartão destinado a Jovens dos 14 aos 20 anos. Oferece a possibilidade ao portador de poder ter o 1º cartão Visa (cartão de débito) a partir dos 18 anos, podendo também ser utilizado a partir dos 14 anos, desde que os representantes legais o autorizem.
O cartão (Figura nº 5) é isento de taxa de emissão e de anuidade desde que seja associado à conta jovem Já Ká Konta. Possuí ainda um sistema de segurança em que todas as transações, levantamentos e/ou compras são validadas com Pin em Portugal e no estrangeiro. Na ausência de Pin Pad as operações são validadas por assinatura.
Figura nº 5 – Cartão de Débito Já Ká Konta
Fonte: www.santandertotta.pt Pode ser utilizado em:
- Pagamento de bens e serviços;
- Levantamentos de dinheiro em ATM’s; - Consultas de saldo e movimentos do Cartão;
- Diversas operações disponibilizadas em ATM’s da Rede Multibanco.
Cartão Recarregável:
“Você decide Quando e Como carregar.”
O BST disponibiliza Cartões Recarregáveis (Figura nº 6) que garantem total segurança e comodidade nos seus pagamentos, ou seja, o cliente decide quando e como carrega e ainda o montante que pretende.
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Figura nº 6 – Cartão de Débito Recarregável
Fonte: www.santandertotta.pt
Este Cartão é ideal paras as compras ou despesas do dia-a-dia, para as férias ou ainda para oferecer como prenda em ocasiões especiais. Este cartão tem entrega imediata, em qualquer balcão do Banco. É fácil o seu carregamento, uma vez que pode ser feito na NetBanco, ATM’s e/ou no balcão.
Cartão Não-Personalizado:
É um cartão que o Cliente pode adquirir num balcão, em casos como: - Caducidade do antigo cartão sem ter recebido ainda o novo;
- Perdido o Cartão.
O cartão é entregue ao cliente no momento do pedido. No entanto só no dia a seguir estará disponível para ser utilizado. Não tem qualquer custo de pedido, assim como não tem qualquer anuidade.
Cartões de Crédito (Clientes particulares)
O Cartão de Crédito tem a mesma funcionalidade do cartão de débito. No entanto, permite pagamento a crédito, sendo atribuído um plafond com um determinado limite. Este limite é pré-definido entre o titular e o banco. Tem associado cobrança de juros.
Atualmente, o BST disponibiliza uma variedade de cartões de crédito (Figura nº 7) ao cliente, tais como:
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- Cartão de Crédito Ferrari - Cartão de Crédito Classic - Cartão de Crédito Titanium - Cartão de Crédito Desconto - Cartão de Crédito Platinum - Cartão de Crédito Gold
- Cartão de Crédito Premiun Travel - Cartão de Crédito Light
- Cartão de Crédito 10.10 TSi
Figura nº 7 – Cartões de Crédito
Fonte: www.santandertotta.pt
A seguir são apresentadas as principais caraterísticas dos cartões de Crédito mais utilizados:
Cartão de Crédito Ferrari (Figura nº 8):
“Nascido para Vencer.”
Pode ser utilizado para:
- Pagamento de bens e serviços; - Levantamento em numerário;
- Transferência do limite de crédito disponível.
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Seguros associados: Acidentes Pessoais; Assistência em Viagem; Bagagem;
Assistência Técnica ao Domicílio; Assistência Médico-Sanitária no Lar e Roubo/Extravio do cartão.
Figura nº 8 – Cartão de Crédito Ferrari
Fonte: www.santandertotta.pt
Cartão de Crédito Titanium (Figura nº 9):
“Segurança máxima para o seu dinheiro.”
Pode ser utilizado para:
- Pagamento de bens e serviços;
- Levantamento de numerário (adiantamento a crédito) em Caixas Automáticos (ATM); - Transferência de parte ou da totalidade do limite de crédito disponível no Cartão Titanium para a Conta de Depósitos à Ordem associada.
Permite escolher a modalidade de pagamento que mais convém ao cliente.
Vantagens: Segurança máxima para o dinheiro e anuidades gratuitas.
Seguros associados: Roubo/Extravio do cartão; Roubo de dinheiro levantado em ATM;
Roubo/Extravio de Carteira pessoal; Proteção nas compras; Acidentes Pessoais; Acidentes Pessoais em Viagem e Assistência em Viagem
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Figura nº 9 – Cartão de Crédito Titanium
Fonte: www.santandertotta.pt
Cartão de Crédito Gold (Figura nº 10)
“Todo o prestígio num só cartão.”
Pode ser utilizado para:
- Fazer compras em milhões de estabelecimentos comercias e realizar levantamentos em numerário, a débito ou a crédito, de forma segura e cómoda.
Dispõe de total liberdade para ajustar a modalidade de pagamento. .
Figura nº 10 – Cartão de Crédito Gold
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Cartão de Crédito Light:
“Torne a sua vida mais leve.”
O Cartão Light (Figura nº 11) é um cartão de crédito leve na taxa de juro e sempre disponível para as necessidades do cliente.
Ao efetuar compras e levantamentos a crédito com o cartão, num valor mínimo de 1200€ por ano, é oferecida a anuidade do ano seguinte.
Permite a possibilidade de transferir o montante que o cliente desejar para a Conta à Ordem até ao limite de crédito disponível no Cartão Light. Permite ainda escolher a modalidade de pagamento que mais convier. Sempre que se pretender pode ser alterada a modalidade de pagamento.
Figura nº 11 – Cartão de Crédito Light
Fonte: www.santandertotta.pt
Cartões Universitários
O BST é uma instituição bancária com protocolos com várias Universidades, Instituições, e/ou Associações, dispondo assim de cartões destinados aos jovens universitários.
Cartão Universitário Inteligente (Figura nº 12):
“O Cartão que te dá acesso a tudo.”
Para além de ser um Cartão de Identificação e acesso à Universidade (desde que a Universidade tenha acordo com o Santander Totta), este Cartão pode também ter a vertente bancária e destina-se a todo o coletivo da Universidade.
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Serviços do Cartão: Cartão Identificativo; Empréstimo de livros na Biblioteca;
Micropagamentos de serviços académicos; Controlo de Acessos a computadores pessoais, recintos específicos, e recintos físicos, instalados no campus; Acesso a todos os ATM e POS da rede Multibanco e Maestro; a apresentação do cartão em determinados estabelecimentos comerciais e museus poderá dar lugar a descontos para os seus titulares.
Figura nº 12 – Cartão Universitário Inteligente
Fonte: www.santandertotta.pt
Cartão Light Universitários (Figura nº 13):
“O Cartão de Crédito mais leve do mercado, que te dá vantagens de peso!”
É um cartão com uma série de vantagens associadas, como: Adesão e anuidades
gratuitas; Flexibilidade nos pagamentos; Sistema de Segurança; e Transferência de Limite de Crédito para a Conta à Ordem.
Com o cartão pode fazer uma série de operações a crédito como:
- Pagamento de compras e serviços de qualquer natureza, em ATM’s da Rede Multibanco; adiantamento de dinheiro em ATM da Rede Multibanco em Portugal, desde que selecionada a opção de levantamento a crédito e Rede MasterCard no Estrangeiro.
E pode também fazer movimentações a Débito como:
- Pagamento de compras; levantamentos a débito em ATM´s da Rede Multibanco; e diversas operações disponibilizadas em ATM’s.
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Figura nº 13 – Cartão Light Universitários
Fonte: www.santandertotta.pt
Cartões de Débito (Clientes Empresariais)
O Cartão de Débito é atribuído a empresas, depois da abertura de uma conta DO, possibilitando a movimentação consoante o capital disponível nessa mesma conta.
O BST disponibiliza uma variedade de cartões de débito as empresas, tais como: - Cartão Maestro Empresas
- Cartão Premier Empresas
A seguir são apresentadas as principais caraterísticas dos diversos cartões de débito:
Cartão Maestro Empresas:
“O cartão para o dia-a-dia da sua empresa.”
É adequado para utilizar no dia-a-dia profissional, com o qual se pode pagar comodamente as compras em milhões de estabelecimentos comerciais em todo o mundo e realizar levantamentos em numerário em qualquer Caixa Automático (ATM) das redes Maestro e Multibanco.
Este cartão é fácil, seguro e prático de utilizar. É aceite universalmente em milhões de comerciantes das redes Maestro e Multibanco.
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Cartão Premier Empresas:
“O cartão de Prestígio da sua empresa.”
É um meio de pagamento de prestígio, reconhecido internacionalmente, que concede acesso privilegiado a milhões de estabelecimentos comerciais em todo o Mundo. Com este cartão, o cliente beneficia ainda de um exclusivo pacote de seguros com coberturas, que lhe garantem maior segurança no dia-a-dia e viagens profissionais.
É aceite universalmente pelos aderentes à rede Visa.
O Cartão Premier Empresas (Figura nº 14) oferece um pacote de seguros que o protege de vários imprevistos, que podem ocorrer no dia-a-dia da empresa, incluindo coberturas de: Acidentes pessoais em viagem e/ou utilização do cartão; Complemento de assistência em viagem; Responsabilidade civil; Proteção nas compras e Saúde.
Figura nº 14 – Cartão Premier Empresas
Fonte: www.santander totta.pt
Cartões de Crédito (Clientes Empresariais)
O Cartão de Crédito tem a mesma funcionalidade do cartão de débito, permite também o pagamento a crédito, Através da atribuição de um plafond. Este plafond é pré-definido entre a empresa e o banco, e tem associado a cobrança de juros, mas também um conjunto de ofertas e campanhas promocionais.
Atualmente, o BST disponibiliza uma variedade de cartões de crédito às empresas: - Cartão de Crédito Business Negócios
- Cartão de Crédito Business Empresas - Cartão de Crédito Corporate
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A seguir são apresentadas as principais caraterísticas dos dois cartões de Crédito mais utilizados:
Cartão de Crédito Business Negócios:
O BST está comprometido em encontrar soluções para uma das preocupações da Empresa: uma gestão de tesouraria ágil e dinâmica. Por isso, foi criado o cartão de Crédito Business Negócios (Figura nº 15), que permite efetuar com toda a segurança os pagamentos a fornecedores e controlar eficazmente as despesas d atividade empresarial. Para cobrir necessidades pontuais de tesouraria, pode ser transferido o limite de crédito disponível do cartão para conta à ordem associada. Com este cartão o cliente dispõe de: Taxa de juro competitiva; Anuidades gratuitas; 10% de desconto em combustível; e Proteção no dia-a-dia.
Figura nº 15 – Cartão de Crédito Business Negócios
Fonte: www.santandertotta.pt
Cartão de Crédito Business Empresas:
“Um cartão à medida da sua empresa.”
O BST para o apoiar as empresa suas clientes na gestão de tesouraria, decidiu criar o Cartão Business Empresas (Figura nº 16). Este cartão é um meio de pagamento de prestígio com o qual as empresas poderão comodamente pagar compras em todo o Mundo e aceder a um exclusivo pacote de seguro, que protege os colaboradores da empresa no seu dia-a-dia profissional.
O Cartão Business Empresas pode ser utilizado em milhões de estabelecimentos comerciais de mais de 300 países.
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O Cartão Business Empresas oferece um pacote de seguros que protege de vários imprevistos que podem ocorrer no dia-a-dia da sua empresa, incluindo coberturas de: Acidentes pessoais em viagem e/ou utilização do cartão; Complemento de assistência em viagem; Responsabilidade civil; e Utilização fraudulenta do cartão.
Figura nº 16 – Cartão de Crédito Business Empresas
Fonte: www.santandertotta.pt
O Cartão Business Empresas é um charge card, que prevê o pagamento integral do saldo em dívida, permitindo beneficiar de um crédito gratuito de até 50 dias sem pagar juros.
Cartões Pré-Pagos
Cartão Refeição:
“Prove a nossa receita para uma maior poupança fiscal.”
O Cartão Refeição (Figura nº 17) é um moderno e reconhecido meio de pagamento muito utlizado nos dias de hoje. É equiparável aos tradicionais vales de refeição, agora à disposição das Empresas. Trata-se de um cartão de débito pré-pago que permite efetuar, com toda a comodidade, o pagamento do subsídio de refeição aos colaboradores, traduzindo-se numa poupança fiscal para a Empresa e para os Colaboradores.
Este cartão proporciona vantagens para a empresa tais como:
- Poupança fiscal anual de 147,14 € por Colaborador com Cartão Refeição (619,52* € x 23,75%), através da redução do valor diário de subsídio de refeição sujeito à Taxa Social Única (TSU) de 23,75%;
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- Total comodidade no pagamento do subsídio de refeição, com pedidos de emissão e de carregamentos do Cartão Refeição, realizados exclusivamente através do NetBanco Empresas, bem como a possibilidade de consulta e extração de relatórios de carregamento de cartões.
Para os colaboradores proporciona vantagens como:
- Poupança fiscal em sede de IRS (619,52* € x taxa aplicável ao colaborador) e Taxa Social Única (619,52* € x 11%);
- Utilização, a nível nacional, em todos os comerciantes do setor alimentar;
- Mais segurança e comodidade, não exigindo quaisquer encargos para os colaboradores, nem sendo cobrada uma comissão de inatividade, não obrigando a que os colaboradores sejam clientes particulares do Banco Santander Totta.
- Possibilidade de consulta do saldo e dos movimentos do Cartão Refeição no NetBanco Particulares para Clientes e não Clientes do Banco Santander Totta.
Figura nº 17 – Cartão Refeição
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2.6. Crédito Santander Totta
A disponibilização de crédito, conhecido muitas vezes como empréstimo, é uma operação em que uma instituição financeira empresta fundos a um cliente, ficando acordado o cumprimento das condições contratadas. Para a decisão da concessão de crédito, existe sempre uma análise individualizada da situação do cliente e do risco da operação. Neste âmbito, o BST disponibiliza ao cliente o Crédito Habitação e o Crédito Pessoal.
Crédito Habitação: Pode estar relacionado com diversos fins, como por exemplo, a
aquisição, a construção ou a realização de obras em aquisição própria permanente, secundária ou para arrendamento, como também para obtenção de terreno com fim de construção de habitação própria. A concessão para esta finalidade, geralmente é de quantias elevadas, verificando-se um processo demorado e extenso, visto que a análise tem que ser detalhada e cuidada. Neste momento, o BST adequa a necessidade do cliente ao tipo de Crédito pretendido.
Crédito Pessoal: Tem como finalidade permitir a concretização de projetos do cliente,
como por exemplo a aquisição de bens de consumo, férias, viagens, compra de mobiliário, educação, equipamentos, entre outros. Apesar de as quantias serem menos elevadas do que no crédito à habitação, a sua concessão obriga a uma análise detalhada e cuidada do cliente, embora o processo se torne mais rápido e facilitado.
2.7. Cheques Santander Totta
Os cheques (Figura nº 18) são um meio de pagamento, que possibilita a movimentação dos montantes que se encontram disponíveis à ordem nas contas dos respetivos titulares. Utilizam-se em alternativa a outros meios de pagamento, hoje em dia mais frequentes, como é o caso dos cartões e/ou transferências bancárias. O cliente tem que os requisitar num balcão do Santander Totta, numa Máquina de Depósitos Rápidos ou através do NetBanco.
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Figura nº 18 – Cheque Santander Totta
Fonte: Intranet do BST
2.8. Seguros Santander Totta
Figura nº 19 – Seguros Santander Totta
Fonte: www.santandertotta.pt
Os seguros do BST (Figura nº 19) pretendem proteger situações imprevistas, de modo a não comprometer a segurança e a estabilidade financeira do cliente. Neste âmbito o BST disponibiliza aos clientes vários seguros como: Vida; Proteção Ordenado; Proteção
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Vida
Proteção Família
“Proteger o futuro dos seus filhos.”
O Plano Proteção permite ao cliente, em caso de morte ou invalidez definitiva da pessoa segura para a profissão ou atividade compatível, proteger uma necessidade financeira fundamental, o rendimento familiar, ao garantir que os familiares receberão o equivalente a vários salários mensais. Assim, pode-se encarar com maior tranquilidade o futuro.
Proteção Vida
“Viva com mais segurança.”
Uma vez que o Santander Totta sabe que os imprevistos acontecem quando menos se espera, pensou numa solução que o pode deixar o cliente mais descansado. O Plano Proteção é um seguro de vida que permite ao cliente olhar para o futuro com mais tranquilidade. Um produto flexível, com diferentes níveis de proteção e com descontos variáveis, de acordo com o plano de pagamentos escolhido.
Proteção Ordenado
Plano Proteção Ordenado
“Proteja-se de um futuro incerto.”
Este produto é um Seguro de Vida disponibilizado pela Santander Totta Seguros e comercializado pelo Banco Santander Totta, que além da cobertura de morte, possui uma cobertura de Desemprego Involuntário para trabalhadores por conta de outrém e de Incapacidade Temporária Absoluta para o Trabalho para os trabalhadores por conta própria.
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Este Seguro destina-se a todos os trabalhadores que estão a desempenhar uma atividade profissional, de pelo menos 16 horas semanais, há pelo menos 1 ano, com a sua retribuição mensal domiciliada no BST. O Plano Proteção Ordenado tem um prazo inicial de 5 anos e é automática e sucessivamente renovado por períodos de 1 ano. Por apenas 9,08€ por mês.
Proteção Saúde
SafeCare
“A certeza de uma saúde segura.”
Este Seguro destina-se a proteger a família preservando e cuidando do bem-estar. A pensar no Cliente, foi criado o Santander SafeCare, um Seguro de Vida com uma cobertura de Assistência Médica. O SafeCare permite à Pessoa Segura e aos familiares, ter acesso a cuidados de saúde, consultas médicas, exames e internamentos numa rede de medicina privada – Future Healthcare – a preços convencionados mais vantajosos para os clientes que começam nos 8€ por mês.
O cliente pode usufruir de cuidados de saúde a preços competitivos: - Consultas de Clínica Geral e Especialidade a 35€;
- Consultas de Pediatria a 40€ e Consultas de Estomatologia a 15€;
- Médico ao domicílio, por apenas 15€, disponível 365 dias/ano e 24h/dia; - Transporte de urgência em ambulância;
- Entrega de medicamentos ao domicílio;
- Rede de enfermeiros com serviço ao domicílio; - Consultas de urgência;
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- Assistência Hospitalar e internamento;
- 2ª Opinião Médica internacional da Best Doctors.
Pode ainda dispor de assistência médica sem período de carência, sem exames médicos, e sem limites de utilização. Assim como, um serviço rápido, seguro e fácil de utilizar.
Viva Mais
“Confie a sua saúde aos melhores especialistas internacionais.”
O Santander Viva Mais é um seguro de vida com coberturas inovadoras, em caso de doença grave, a preços muito acessíveis. Este seguro disponibiliza um serviço de segunda opinião médica e dá acesso aos melhores especialistas e hospitais a nível mundial para efetuar tratamento no estrangeiro, em caso de doença grave. Abrange tratamentos oncológicos, cirurgia de By-Pass coronário, cirurgia às válvulas cardíacas, neurocirurgia e transplante de órgãos, considerando-se apenas as doenças graves diagnosticadas após 180 dias a contar da data de adesão ao seguro.
Porquê aderir ao Viva Mais?
- Dá acesso a prestigiados especialistas médicos a nível internacional, que analisarão o seu diagnóstico e recomendar-lhe-ão o tratamento mais adequado através do serviço de 2ª Opinião Médica da Best Doctors.
- Permite efetuar tratamento médico em hospitais conceituados no estrangeiro;
- É um excelente complemento a um seguro de saúde tradicional, uma vez que os plafond’s habituais em caso de doença grave normalmente esgotam-se com muita facilidade.
- Paga as despesas de transladação, repatriamento, em caso de falecimento da Pessoa Segura, durante o tratamento até ao valor de 10.000€.
- Em caso de morte da 1ª Pessoa Segura, os Beneficiários designados na Apólice recebem ainda 5.000€.
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Valor Saúde
“Proteja o seu bem-estar.”
Com o Valor Saúde, tem-se acesso a um leque alargado de serviços e prestadores de cuidados de saúde de elevada e reconhecida qualidade, quer em Portugal, com a rede AdvanceCare, quer em Espanha, com a rede HNA. Este seguro permite ainda o acesso a prestadores não incluídos na rede AdvanceCare ou situações mistas.
O Valor Saúde oferece um conjunto de garantias que asseguram os mais variados serviços e cuidados de saúde:
- Assistência através da Linha Valor Saúde; - Assistência Médica Hospitalar (incluindo parto); - Assistência Médica Ambulatória;
- Estomatologia, Próteses e Ortóteses; - Segunda Opinião Médica.
Proteção Lar
Proteção Lar
“Proteja o que é seu.”
Cada vez mais, é importante salvaguardar os bens, protegendo-os contra diferentes adversidades como roubo, incêndio, danos por tempestades, inundações, entre muitas outras. O Seguro Proteção Lar foi criado a pensar na casa, no cliente e na sua família. Para que o cliente possa proteger o que é importante.
Com o Proteção Lar pode contar com um conjunto de coberturas muito completo, que proporciona a proteção dos bens - edifício e/ou recheio - e Assistência no Lar.
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2.9. Serviços Santander Totta
O Banco Santander Totta disponibiliza canais complementares aos seus clientes para que possam efetuar operações no seu banco sem terem a necessidade de se deslocarem. Sendo assim, pode efetuar operações através dos seguintes canais:
- Documentos digitais: Este é um serviço que permite ao cliente receber extratos
consolidados e/ou extratos de cartão em formato digital. O cliente pode consultar o documento através do seu e-mail e/ou NetBanco. Este serviço foi originado para contribuir para a diminuição de emissão de papel.
- Mobile Banking (Mobile Particulares): Permite ao cliente aceder ao banco sempre
que quiser. Com PDA ou qualquer dispositivo móvel equipado com WAP, o cliente pode consultar os saldos e movimentos, como também efetuar transferências, pagamentos de serviços, entre outros.
- Net Alertas: Este serviço que o BST lhe disponibiliza permite obter informações sobra
a conta à ordem e cotações de Bolsa por e-mail e por mensagens escritas no telemóvel. Além disso é muito prático.
- NetBanco: é um serviço de HomeBanking disponibilizado na Internet. Trata-se de
uma área reservada apenas para clientes particulares ou empresas do Santander Totta. Com este serviço pode-se efetuar operações bancárias com maior conforto, sem a necessidade de o cliente se deslocar ao balcão.
- SuperLinha: É um serviço de Banca Telefónica que permite, através do telefone,
aceder às contas bancárias, de forma cómoda, simples, rápida e segura, bem como obter informações sobre produtos e serviços do BST. A segurança deste sistema é garantida, pois este serviço tem por base um sistema de códigos de acesso. Está disponível 24 horas por dia, 365 dias por ano.
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Capítulo 3
Balcão – Castelo Branco 1º Maio
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3. Balcão onde foi realizado o estágio
Dados do Balcão:
- Código do Balcão: 5223 – Castelo Branco 1ºMaio - Nome do Diretor de Balcão: João Reis
- Nome da Subdiretora de Balcão: Geraldina Pinhal
- Morada: Avenida 1º Maio, 71 / 6000 – 086 Castelo Branco GPS: 39°49'18''N - 7°29'39''W
- Telefone: 272 340 680 – Fax: 272 340 681
- Horário de Funcionamento: Segunda a Sexta das 8h30 às 15h00
O Balcão está localizado em pleno Centro da Cidade, o que facilita aos Clientes a deslocação.
Figura nº 20 – Local do Balcão onde foi realizado o estágio
Fonte: www.santandertotta.pt
O Balcão Castelo Branco – 1ºMaio está inserido na Direção Comercial Norte 10, sendo esta uma das 15 direções comerciais existentes na Zona Norte. Esta direção é administrada pelo Diretor Comercial, Dr. Gonçalo Nunes.