Manual
do Usuário
Sistema de Crediário
ÍNDICE
Introdução 2
Procedimentos Administrativos Acesso ao Sistema de Crediário 3
Adicionar Empresa 5
Adicionar Regra de Negócio 6
Adicionar Loja 8
Adicionar Operador 9
Relatórios Relatório de Pagamento/Estorno 12
Relatório de Clientes em Atraso 13
Relatório Financeiro Mensal 15
Relatório de Produtividade 17
Procedimentos Operacionais Recomendações Importantes 23
Como consultar 25
Operações com Cheque 29
Análise de Pendências 31 Andamento da Proposta 34 Situação do Cliente 35 Cancelamento de Venda 36 Tabela de Respostas 37 Procedimentos Pós Venda
INTRODUÇÃO
O presente tem por finalidade estabelecer critérios e procedimentos, provendo os usuários de meios e informações necessárias para utilização do Sistema de Crediário, mantido pelo Clube de Diretores Lojistas do Rio de Janeiro, CDL-Rio.
Para melhor compreensão, optamos por separar os procedimentos administrativos dos procedimentos operacionais.
É importante que os administradores observem com atenção o estabelecimento dos parâmetros, que podem ser diferentes para cada ponto de venda, de forma a contemplar os diferentes perfis de clientes, permitindo a obtenção de resultado satisfatório no total das unidades de vendas da empresa.
Sigam com atenção as instruções relativas aos procedimentos que irão assegurar uma concessão de crédito segura, evitando golpes e clientes mal intencionados.
É importante que todos os funcionários sejam treinados em relação aos procedimentos, para que, vendedores, caixas e responsáveis pelas consultas, estejam em condições de utilizar o serviço com agilidade e segurança.
PROCEDIMENTOS ADMINISTRATIVOS Acesso ao Sistema de Crediário
Acesse através do endereço www.CDL-Rio.com.br e prossiga com as instruções operacionais a seguir:
- No campo Firma informe seu código de usuário/firma; - No campo Senha informe a senha/login autorizada;
- No campo Serviço selecione o produto “Crediário – Sistema de Crediário”;
- Clique em CONFIRMAR e prossiga com as informações fornecidas na próxima página.
Clique na opção Gerencial para expansão dos serviços exclusivos à administração, conforme tela seguinte:
Selecione uma das subopções apresentadas na opção Gerencial: Gestor Empresa Regras de Negócio Loja Operador Relatórios
Adicionar Empresa
Escolha na subopção do menu Gerencial a opção Empresa, clique em adicionar e aguarde o sistema fornecer tela para inserção dos dados da empresa, como segue:
- Insira os dados relativos à empresa e clique em SALVAR para concluir o cadastramento.
- Todos os campos deverão ser preenchidos; - Clique em LIMPAR para limpar os dados.
Adicionar Regra de Negócio
Escolha na subopção do menu Gerencial a opção Regra Negócio, clique em adicionar e aguarde o sistema fornecer tela para inserção dos dados da Regra de Negócio, como segue:
- Insira os dados solicitados e clique em SALVAR para concluir o cadastramento;
- O preenchimento dos campos da tela acima é que definirão as regras para a liberação ou não do crédito, bem como, o valor da parcela a ser paga pelo cliente;
- O não preenchimento de qualquer campo na tela acima implicará em não utilização da regra associada.
Adicionar Loja
Escolha na subopção do menu Gerencial a opção Loja, clique em adicionar e aguarde o sistema fornecer tela para inserção dos dados da loja, como segue:
- Insira os dados relativos à loja e clique em SALVAR para concluir o cadastramento.
Todos os campos deverão ser preenchidos; - Clique em LIMPAR para limpar os dados.
Adicionar Operador
Existem cinco tipos de operadores, com duas funções diferentes: opção sem alçada e opção com alçada. O operador loja com equipamento é o único que não tem alçada para aprovar créditos pendentes, os demais operadores possuem alçada, podendo, inclusive, ser estipulado o valor da alçada.
Escolha na subopção do menu Gerencial a opção Operador, clique em adicionar e aguarde o sistema fornecer tela, como segue:
- Selecione o tipo de operador a ser criado: Unidade de Negócio
Gestor Empresa Loja
Loja com Equipamentos
- Clique em AVANÇAR para prosseguir com o cadastramento de operadores, conforme tela apresentada na página seguinte;
Operador sem Alçada
Clique no item de pesquisa e selecione os dados de: Gestor, Empresa e Loja;
Informe o Nome do Operador; Informe o Tipo de Equipamento; Informe o Número do Equipamento;
Fornecidos todos os dados, clique em SALVAR para concluir; Clique em LIMPAR para limpar os dados;
Operador com Alçada
Clique no item pesquisa e selecione os dados: Gestor, Empresa e Loja;
Informe o nome do Operador; Informe o Valor da Alçada;
Fornecidos todos os dados, clique SALVAR para concluir; Clique em LIMPAR para limpar os dados;
RELATÓRIOS
Os relatórios gerenciais estão disponíveis somente através da internet.
Relatório de Pagamentos/Estornos
Relaciona todos os clientes que efetuaram pagamentos e todos os clientes em que o pagamento foi estornado.
Escolha na subopção do Gerencial a opção Relatórios, clique em Pagamento/Estorno e aguarde o sistema fornecer tela, como segue:
- Clique na pesquisa e selecione os dados:
Gestor, Empresa, Loja, informe o tipo de operação (pagamento ou estorno) e o período desejado.
- Fornecidos todos os dados, clique em CONSULTAR.
O sistema fornecerá o relatório de pagamento ou estorno, conforme escolha do tipo de operação.
Relatório de Pagamentos
Neste relatório serão fornecidos os dados do CPF, nome, número do contrato, data do vencimento, data do pagamento, valor da prestação, prestação, tipo de crédito e telefone do cliente.
Relatório de Estorno
Neste relatório serão fornecidos os dados do CPF, nome, número do contrato, data do vencimento, data do estorno, valor da parcela, prestação, tipo de crédito e telefone do cliente.
Relatório de Clientes em Atraso
Relaciona todos os clientes em atraso, de acordo com o número de dias em atraso escolhido.
Escolha na subopção do Gerencial a opção Relatórios, clique em Clientes em Atraso e aguarde o sistema fornecer tela, como segue:
- Clique na pesquisa e selecione os dados:
Gestor, Empresa, Loja e informe o Número de Dias em Atraso. - Fornecidos todos os dados, clique em CONSULTAR.
O sistema fornecerá uma relação de clientes em atraso, conforme tela apresentada na página seguinte;
- Clique em LIMPAR para limpar os dados.
Neste relatório serão informados os dados do CPF, nome, número do contrato, data de vencimento, valor da prestação, prestação, tipo de crédito e telefone do cliente em atraso.
– Para executar a impressão deste relatório, clique em IMPRIMIR; – Clique em VOLTAR para retornar à tela anterior.
Relatório Financeiro Mensal
Este relatório apresenta a posição financeira dos créditos em andamento, fornecendo a posição do recebimento contratado, parcelas recebidas e parcelas em aberto.
Escolha na subopção do menu Gerencial a opção Relatórios, clique em Financeiro Mensal e aguarde o sistema fornecer tela, conforme modelo apresentado na página seguinte :
- Clique na pesquisa e selecione os dados: Gestor, Empresa e Loja;
- Fornecidos todos os dados, clique em CONSULTAR.
O sistema fornecerá uma relação dos dados financeiros, conforme tela apresentada a seguir;
- Ao clicar sobre o mês desejado será possível a visualização da posição financeira diária, conforme modelo apresentado a seguir:
Relatório de Produtividade
Este relatório permite analisar o aproveitamento dos créditos solicitados. Apresenta o total de consultas e valor solicitado; total de consultas e valor aprovado; total de consultas e valor aprovado com restrição e total de consulta e valor negado.
Escolha a subopção do menu Gerencial a opção Relatórios, clique em Produtividade e aguarde o sistema fornecer tela, como segue:
- Clique na pesquisa e selecione os dados: Gestor, Empresa e Loja;
- Fornecidos todos os dados, clique em CONSULTAR.
O sistema fornecerá uma relação dos dados consultados, conforme tela a seguir;
Informa mês a mês:
- Créditos consultados, créditos aprovados, créditos aprovados com restrição e créditos negados;
- Clicando-se o mouse sobre a quantidade de créditos consultados, créditos aprovados, créditos aprovados com restrição ou créditos negados, obtêm-se as seguintes informações, conforme telas apresentadas na página a seguinte.
Créditos Consultados
Fornece os dados da resposta da produtividade mensal, tais como: - CPF do crédito consultado;
- Data do crédito; - Valor do crédito;
- Responsável pela consulta; - Resposta.
Créditos Aprovados
Fornece os dados da resposta da produtividade mensal, tais como:
- CPF do crédito consultado; - Data do crédito;
- Valor do crédito;
- Responsável pela consulta; - Resposta.
Créditos Aprovados com Restrições
Fornece os dados da resposta da produtividade mensal, tais como: - CPF do crédito aprovado com restrição;
- Data do crédito; - Valor do crédito;
- Responsável pela consulta; - Resposta.
Créditos Negados
Fornece os dados da resposta da produtividade mensal, tais como: - CPF do crédito aprovado com restrição;
- Data do crédito; - Valor do crédito; - Resposta.
PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS Recomendações Importantes: Solicite a Carteira de Identidade
Atente para o aspecto visual da carteira de identidade, verificando detalhes de impressão e cores. Os documentos oficiais apresentam impressões nítidas, sem borrões e alteração de cor;
Certifique-se de que a assinatura ou chancela do responsável pela emissão do documento esteja sem rasura, de fácil visualização e no local correto;
Verifique na filiação se o nome do pai vem antes do nome da mãe; Verifique se contém o número que identifica o portador no órgão emissor (registro geral);
Verifique se não há erros de preenchimento ou rasuras, obedecendo a um padrão único de impressão;
Verifique a coerência entre a data de emissão e a data de nascimento;
Observe e compare a atualidade da foto com o portador;
Tomadas essas precauções, você já pode fazer a consulta ao SISTEMA DE CREDIARIO CDL-Rio.
COMO CONSULTAR
Meios
PDV INTERNET Via - PDV
Escolha a opção Ficha Reduzida - Digitar o CPF
- Digitar a data de nascimento - Digitar o telefone de residência - Digitar o CEP da Residência - Digitar o RG
- Digitar a Ocupação - Digitar a Renda
- Digitar o telefone Comercial - Digitar o valor do Bem - Digitar o valor da entrada - Digitar a quantidade de parcelas - Digitar o 1º vencimento
Observação I:
Não se esqueça de clicar em ENTRA, após cada item digitado. Tipo de Crédito:
1) Cheque 2) Carnê 3) Cartão Observação II:
Não esquecer de clicar em ENTRA, após item digitado. Se a operação for com cheques, o terminal solicitará que os cheques sejam passados na leitora ótica.
Via - INTERNET
Quando a operação for via internet, o procedimento será o seguinte:
Informe sua firma e senha conforme instruções apresentadas na página 4 e aguarde o sistema apresentar tela, como segue:
Clique na opção Operacional para expansão dos serviços exclusivos da área operacional, conforme tela seguinte:
Tela do operacional
Selecione uma das subopções apresentadas na opção Operacional: Situação do Cliente
Cancelamento da Venda Pagamento/Estorno Consulta
Consultar
Escolha na subopção menu Operacional a opção Consultar e aguarde o sistema fornecer tela para inserção dos dados, como
segue:
- Insira os dados relativos ao cliente e clique em CONSULTAR para concluir;
- Todos os campos deverão ser preenchidos, somente os campos com * não são obrigatórios;
OPERAÇÕES COM CHEQUES
Preenchimento
O Cheque deve ser preenchido com a data de sua apresentação (data da venda ou prestação de serviço, ou a data de depósito);
Observe a coincidência do valor numérico e o valor por extenso, cuja grafia deverá estar correta e sem rasura;
Confira a assinatura do emitente, usando como referência a carteira de identidade para comparação e avaliação mais segura.
Personalização
Os cheques devem ser personalizados, isto é, a identificação da agência, o nome e o CPF do titular da conta, devem estar impressos com os mesmos caracteres no cheque. Caso contrário, não aceite o cheque.
Autenticidade
A presença de impressão de código de CMC7 no rodapé da folha de cheque, não assegura a autenticidade do documento.
Verifique a coincidência dos dados no visor do DSPBank.
Os números relativos a Banco, Agência, Conta Corrente e Número do Cheque devem coincidir exatamente com os dados obtidos pela leitura do código CMC7.
Anotações
Anote no verso dos cheques: 1. Número do telefone; 2. Endereço do emitente; 3. Número do contrato.
Atenção! Não esqueça de solicitar o Cartão do Banco, conferir a assinatura, o nome e os dados da conta.
Aguardar a resposta da aprovação e anotar o protocolo de aprovação, que corresponde ao numero do contrato.
Crédito Aprovado
Em poucos segundos você terá o resultado. O sistema aprova o crédito e fornece o número do contrato, que deverá ser anotado no verso do cheque e no contrato correspondente.
Crédito Recusado ou Pendente
A recusa de um crédito não impede a realização do negócio. Sempre há possibilidade de uma aprovação em outras instâncias.
As ocorrências que impediram a concessão do credito serão sempre informadas ao associado.
O status do credito só poderá ser alterado para aprovado pela Internet, por pessoa credenciada para tal.
O sistema gravará o autor da mudança de status. Análise de Pendências
Esta opção deverá ser utilizada para aprovação dos créditos pendentes ou negados. Antes da aprovação, poderão ser alterados valores e condições.
Escolha na subopção do menu Operacional a opção Análise de Pendência, conforme tela apresentada na página
Insira a data da consulta, tipo de pessoa, CPF e clique em CONSULTAR para concluir e aguarde até o sistema apresentar os dados da resposta, conforme tela a seguir; Todos os campos deverão ser preenchidos;
- Clicar em LIMPAR para limpar os dados.
Na tela de pendências serão informados os motivos das pendências ou rejeições do crédito. Para aceitar o crédito, no campo Situação escolha a opção ACEITAR, clique em ALTERAR e aguarde até o sistema apresentar a mensagem “aprovação com sucesso”.
Para visualizar o resultado da consulta, clique no CPF e será expandida a tela apresentada na página seguinte:
Andamento da Proposta
Esta opção é utilizada para verificar se um crédito pendente ou negado foi aprovado pela alçada superior.
Escolha na subopção do menu Operacional a opção Andamento da Proposta, conforme tela apresentada a seguir :
Informe a data da consulta, tipo de pessoa, CPF e clique em CONSULTAR para concluir e aguarde até o sistema apresentar os dados da resposta, conforme tela a seguir; Todos os campos deverão ser preenchidos;
Situação do Cliente
Esta opção é utilizada para verificar a posição de cliente com crédito em andamento.
Escolha na subopção do menu Operacional a opção Situação do Cliente, conforme tela apresentada a seguir :
- Selecione o tipo de pessoa;
- Informe o CPF e clique em CONSULTAR para concluir e aguarde até o sistema apresentar os dados da resposta, conforme tela a seguir;
Cancelamento da Venda
Opção utilizada para cancelar a venda e baixar a consulta gravada no banco de dados.
Escolha na subopção do menu operacional a opção Cancelamento de Venda, conforme tela apresentada a seguir:
- Insira a data da consulta, tipo de pessoa, CPF e clique em CONSULTAR para concluir e aguarde até o sistema apresentar os dados da resposta, conforme tela a seguir;
Todos os campos deverão ser preenchidos; - Clicar em LIMPAR para limpar os dados.
Tabela de Respostas
COD TEXTO SISTEMA TEXTO CLIENTE
0 Crédito aprovado Crédito aprovado
2 Nascimento diferente do
encontrado Pendente – confirmar identidade do cliente
3 Nome não confirmado na receita Pendente – confirmar identidade do cliente
4 Alerta (delegacia legal/fraude/ externo/interno) Alerta documento; Solicitar boletim ocorrência
5 Registro SPC Não aprovado – registro SPC
6 Registros SPC Não aprovado – registros SPC
7 Cheque Banco Central Não aprovado – cheque Banco
Central
8 Cheque sustado Não aprovado – cheque sustado
9 Cheques irregulares Não aprovado – cheques
irregulares 10 Sem parâmetros de crédito loja Loja sem cadastro 11 Não achou faixa perfil de crédito Loja sem cadastro 12 Vlr. fin.acima da faixa ou cad. Pendente em análise;
Aprovação alçada superior 13 Não achou faixa perfil de crédito Loja sem cadastro 14 Não achou faixa perfil de crédito Loja sem cadastro
16 Idade mínima não se enquadra Não aprovado – abaixo da idade mínima 17 Idade máxima não se enquadra Não aprovado – acima da idade máxima 18 Valor mínimo da parcela não se enquadra Pendente análise – ver valor da parcela mínima 19 Valor máximo da parcela não se enquadra Pendente análise – ver valor da parcela máxima
20 Tempo mínimo de conta Não aprovado – tempo mínimo de
conta
21 Carência mínima de dias Pendente de análise – verifique vencimento da 1ª parcela 22 Carência máxima de dias Pendente de análise – verifique
COD TEXTO SISTEMA TEXTO CLIENTE
24 Prazo máximo meses Pendente – verificar prazo de crédito 25 Percentual mínimo de entrada Pendente – enquadrar valor entrada
26 Score Negativo Não aprovado
27 Excesso de passagens Não aprovado
28 Fora das normas experiência crédito Não aprovado
29 Excesso de passagens em 24 horas Pendente de análise – excesso de passagens
30 Compra em aberto na rede Pendente – ver posição créditos anteriores
31 Máximo de passagens nos últimos
15 dias Pendente de análise – excesso de passagens
32 Prazo x prestação máxima diverge Pendente – enquadrar valor da prestação
33 Verifique cadastro profissão Não aprovado
34 Telefone diverge do CEP Pendente de análise – ver comprovante de residência
35 Passagens na rede Pendente de análise
36 Telefone em nome de terceiros Pendente de análise – ver comprovante de Residência 37 Histórico outros documentos Bco/Ag/CC Pendente – solicitar cartão do banco 38 Percentual mínimo de entrada Cliente Pendente – enquadrar valor de entrada 39 Valor financiado menor que a renda Pendente – enquadrar valor financiado 40 Documento bloqueado pela empresa Analisar lista de documentos bloqueados
PROCEDIMENTOS PÓS VENDA
Após a aprovação do crédito pelo sistema, o contrato deverá ser preenchido, anotando-se no lugar próprio o número fornecido pelo sistema.
Quando o crédito for realizado com cheques, anexar os cheques ao contrato, certificando-se de que os mesmos pertencem ao contrato especificado.
Quando o crédito for realizado através de carnês, providenciar a emissão das boletas de pagamento e recibo de entrega do carnê.
Emissão de Carnê
Esta opção é utilizada para impressão de carnê.
Escolha na subopção do menu Operacional a opção Emissão de Carnê, conforme tela apresentada a seguir:
- Selecione o tipo de pessoa;
- Informe o CPF/ CNPJ, número do contrato, data da consulta e clique em CONSULTAR para concluir e aguarde até o sistema apresentar os dados da resposta, conforme tela a seguir;
Pagamentos /Estornos
Esta opção é utilizada para lançamento de pagamentos através de carnês ou estorno de pagamentos de parcelas de carnês e/ou cheque que foram devolvidos.
Escolha na subopção do menu Operacional a opção Pagamentos/estornos, conforme tela apresentada a seguir:
Informe o tipo da operação, tipo de pessoa, data de vencimento, valor pago, CPF, data de pagamento, contrato, clique em CONSULTAR para concluir e aguarde até o sistema apresentar a mensagem "Pagamento realizado com sucesso" ou "Estorno realizado com sucesso".
Clique em LIMPAR para limpar os dados. Observação:
Os cheques e as parcelas do carnê são automaticamente baixados pelo sistema de acordo com as datas de vencimento.
