Relações com INVESTIDORES 3T21. Relações com Investidores Divulgação de Resultados

(1)

INVESTIDORES

Relações com Investidores

Divulgação de Resultados

3T21

(2)

INVESTIDORES

Lucro Líquido Recorrente

R$ 302,5 mi

ROAE Recorrente

22,9%

ROAA Recorrente

2,2% 14,0%

Captação Total

Qualidade da Carteira

R$ 41,1 bi

3T21 x 3T20

+ 28,5%

R$ 1,7 bi 1,6%

Saldo da Provisão

PDD Adicional de R$ 559,8 milhões Índice de Inadimplência – 90 dias

Banco diversificado, especializado em

Crédito para Empresas, Consignado, Veículos, Câmbio,

Asset e Investimentos.

Carteira de

Crédito Ampliada R$ 41,0 bi

3T21 x 3T20

+ 31,5%

Asset Management

R$ 8,5 bi R$ 42,8 bi

Serviços de Administração, Controladoria, Custódia e

Escrituração Ativos sob Gestão e

Administração

Serviço ao Mercado

de Capitais Câmbio + 2,5 bi

Volume

Transacionado no 9M21

Patrimônio

Líquido R$ 5,3 bi

Patrimônio de Referência

R$ 5,8 bi

R$ 5,3 bi R$ 0,5 bi

Capital Principal Capital Complementar Índice de

Basileia

(3)

INVESTIDORES Destaques do Trimestre

Captação Internacional Captação Local Valor Econômico Em outubro de 2021 o Banco concluiu a

captação de US$ 151 milhões para expandir o crédito a pequenas e médias empresas, com foco em regiões economicamente desfavorecidas e empresas lideradas por mulheres.

Em outubro de 2021 o Banco concluiu sua 10ª emissão de Letras Financeiras, no valor total de R$ 1 bilhão, composta por três séries, com vencimentos de 2, 3 e 4 anos.

Tivemos uma demanda de R$ 2,5 bilhões de aproximadamente 55 casas de investimentos.

A operação esteve sob a coordenação do Banco Daycoval (líder) e Coordenadores:

O Daycoval foi destaque nos rankings das melhores empresas do setor financeiro.

Estamos em 1º lugar no ranking das companhias mais rentáveis sobre o patrimônio.

Essa segunda etapa complementará a linha inicial de US$ 384 milhões assinada em abril de 2021.

Para esse segundo desembolso, a IFC

mobilizou quatro novos investidores para

essa operação: BNP Paribas, Sumitomo

Mitsui Banking Corporation, Cargill

Financial Services International Inc e

BlueOrchard Microfinance.

(4)

INVESTIDORES

24.155 27.580 26.412 26.265

31.204 36.745 37.247 39.895 41.045

3T19 4T19 1T20 2T20 3T20 4T20 1T21 2T21 3T21

Carteira de Crédito Ampliada

75,3%

20,6%

3,2%

0,9%

Empresas Consignado Veículos Outros

Distribuição da Carteira

3

^o

trimestre de 2021

R$ milhões 3T21 2T21 Var. %

trimestral 3T20 Var. % 12 meses

Crédito Empresas 17.991,5 17.808,4 1,0% 14.595,7 23,3%

Compra de Direitos Creditórios 6.587,4 6.643,5 -0,8% 3.972,2 65,8%

Comércio Exterior 1.970,7 1.931,3 2,0% 1.342,8 46,8%

Avais e Fianças Concedidos 4.368,4 3.975,8 9,9% 2.840,4 53,8%

Total Crédito Empresas Ampliada 30.918,0 30.359,0 1,8% 22.751,1 35,9%

Consignado 7.891,5 7.541,6 4,6% 6.457,0 22,2%

Cartão Consignado 568,4 549,6 3,4% 548,5 3,6%

Total Crédito Consignado 8.459,9 8.091,2 4,6% 7.005,5 20,8%

Total Crédito Veículos / Outros 1.304,7 1.209,5 7,9% 1.129,1 15,6%

Total Crédito C.G.I./Imobiliário 93,4 89,2 4,7% 62,9 48,5%

Títulos Privados 268,9 146,2 83,9% 255,1 5,4%

Total Carteira de Crédito Ampliada 41.044,9 39.895,1 2,9% 31.203,7 31,5%

R$ Milhões

Evolução da Carteira de Crédito Ampliada

(5)

INVESTIDORES

58%

20%

8%

5%

2%1% 1%

Recebíveis FGI Imóveis

Equip. e Bens de Imp.

Invest. Financeiros Veículos (frota) Prod. Agrícolas Outros

22.751 28.193 28.422 30.359 30.918

3T20 4T20 1T21 2T21 3T21

R$ Milhões +35,9% +1,8%

72%

25%

3%

Até 12 meses De 1 a 3 anos De 3 a 5 anos Operações a Vencer (%)

Crédito Empresas

21%

6%

Capital de Giro Avais e Fianças

Leasing

Conta Garantida

6%

Comércio Exterior

BNDES 1%

Por Tipo de Produto (%)

Set/21

Set/20 3T21

Garantias (%)

46%

Compra de Direitos Creditórios

14%

60%

15%

9%

6%

4%

2%1% 3%

(6)

INVESTIDORES Distribuição da Carteira de Crédito Empresas X PIB Presença Nacional

PIB*

58%

18%

Centro-Oeste +

Norte Sudeste

17,1% do PIB

53,1% do PIB

14,3% do PIB

Nordeste

10%

Sul

14%

15,5% do PIB

*Fonte: IBGE - 2018

Carteira de Crédito 1,3%

6,2%

8,5%

13,2%

18,2%

Maior cliente 10 maiores

20 maiores 50 maiores 100 maiores

Concentração do Crédito

Pulverização Setorial

3T21 3T20

Indústria 31,8% 31,1%

Serviços 22,9% 22,4%

Comércio 17,7% 18,0%

10 Maiores Subsetores

^(*)

Transporte Rodoviário de Cargas 3,1% 3,0%

Indústria de Malte 2,6% 2,7%

Indústria de Autopeças e Acessórios 2,3% 1,7%

Comércio atacadista de gêneros alimentícios e cereais 2,2% 2,3%

Holding 2,1% 1,8%

Indústria de derivados de Petróleo 1,9% 1,7%

Abate de Bovinos 1,9% 2,2%

Geração de Energia Elétrica 1,9% 1,7%

Construção Civil 1,8% 1,6%

Supermercado e Hipermercado 1,5% 1,0%

Crédito Empresas

(*) % calculada sobre o total da carteira de empresas

(7)

INVESTIDORES

35,3%

23,4%

19,3%

12,4%

6,7%

2,9%

INSS

Forças Armadas Governos Prefeituras Gov. Fed/SIAPE Outros

36,7%

29,5%

15,1%

12,2%

4,6%

1,9%

INSS

Forças Armadas Governos Prefeituras Gov. Fed/SIAPE Outros

Distribuição da Carteira de Consignado - %

Originação da Carteira – R$ MM

Breakdown

da Originação - %

Crédito Consignado

Produção de INSS atingiu

36,7%

Quantidade de contratos

na carteira 1.365 mil 45 Lojas próprias (IFP)

17,3% de participação nas vendas no

trimestre Originação de

Refinanciamento (Refin)

39,4%

Duration

da Carteira 20 meses

Cartão Consignado

R$ 568,4 milhões

Carteira Total

7.006 7.223 7.476 8.091 8.460

3T20 4T20 1T21 2T21 3T21

R$ Milhões

Destaques | 3T21

711 824 768

1.211 1.087

675 525 710

845 1.071 1.386 1.349 1.478

2.056 2.158

3T20 4T20 1T21 2T21 3T21

Originação Líquida Refin. Total

Quantidade de clientes

ativos 771 mil

No 3T21 foram originados R$ 709,4 MM

pelo APP.

1.010 correspondentes

cadastrados

+ 20,8%

+ 4,6%

65,4%

Convênios Federais

(8)

INVESTIDORES

1.129 1.144 1.163 1.210 1.305

3T20 4T20 1T21 2T21 3T21

15%

35%

45%

5%

Até 3 meses De 3 a 12 meses De 1 a 3 anos De 3 a 5 anos

Vencimento de 95%

nos próximos 3 anos

113 117 135 172

206 218

187 26 110

145 150

184 245

3T18 4T18 1T19 2T19 3T19 4T19 1T20 2T20 3T20 4T20 1T21 2T21 3T21

Originação da Carteira de Veículos – R$ MM Operações a Vencer (%)

Financiamento de Veículos

Volume originado

R$ 245,0 milhões no trimestre

Quantidade de contratos

na carteira 134,4 mil

Ticket Médio (Entrada Mínima 30%)

R$ 9,7 mil

Duration da Carteira

16 meses

Taxa Média de Juros (ano)

37,4%

Foco no Sudeste

Carteira Total

R$ Milhões

Destaques | 3T21

+ 15,6%

+ 7,9%

166 Correspondentes

(9)

INVESTIDORES

R$ Milhões

Serviços ao Mercado de Capitais

R$ 42,8 bilhões em Ativos sob Serviços de Administração, Custódia, Controladoria e

Escrituração no 3T21

Total de Ativos sob Serviços*

Quantidade de Fundos

38,9 42,8

2T21 3T21

339 376

2T21 3T21

Ativos sob Gestão e Administração

5.596 6049,0 6.070

8.021 8.057

3T20 4T20 1T21 2T21 3T21

+0,4%

+44,0%

R$ Bilhões

*Inclui Clubes de Investimento e Carteiras Administradas.

Estrutura que conta com profissionais experientes, voltada a

qualidade do atendimento aos seus clientes, e uma infraestrutura

tecnológica de ponta para atender todos os tipos de fundos de

investimento, gestores e investidores. Apresentando sempre

segurança e controle das informações de seus investidores, além de

prezar pela transparência no cumprimento de suas obrigações e

atendimento das políticas e melhores práticas de mercado.

(10)

INVESTIDORES

53,1%

38,1%

4,8%

3,6% 0,2% 0,1%

0,1%

Remessas Remittances Espécie

DayPay Express Cartões

Moneygram Cheques

Breakdown por Produto (%) Destaques | 3T21 e 9M21

✓ + R$ 4,1 bilhões transacionados no 3T21 versus R$ 3,4 bilhões no 2T21 e R$ 10,6 bilhões no 9M21 versus R$ 6,5 bilhões no 9M20;

✓ + 0,9 milhões de operações no 3T21 e 0,8 milhões no 2T21 e 2,5 milhões no 9M21 versus 3,2 milhões no 9M20;

✓ 161 Pontos de Atendimento.

Produtos e Serviços

Receba moedas estrangeiras na comodidade de seu lar ou escritório com segurança e conforto.

Agilidade e eficiência na venda de cheques internacionais. Principais modalidades: cheques de pensão, aposentadoria, comissão, entre outras.

(11)

INVESTIDORES

Câmbio

▪ Importações e Exportações.

▪ Remessas ou Ingressos Financeiros.

▪ Investidores Não – Residentes.

▪ Soluções em estruturas específicas de investimento estrangeiro.

▪ NDFs, Swaps e Opções.

▪ Soluções para os clientes na gestão de seus riscos e exposições em moedas e juros.

▪ Proteção de resultados e orçamentos em moeda estrangeira.

Serviços

▪ Escrow Account.

▪ Bancarização de transações de crédito.

▪ Apoio na estruturação de créditos não padronizados.

Volume transacionado no 3T21 por modalidade R$ 6,3 bilhões

+93% 3T21 vs 2T21 e +Estável em 12 meses

(Câmbio Pronto)

R$ 8,4 bilhões

+70% 3T21 vs 2T21 e +40% em 12 meses

(Derivativos)

R$ 2,3 bilhões

+16% 3T21 vs 2T21 e -49% em 12 meses

(Escrow Account)

Derivativos

Como resultado da experiência e conhecimento de mais de 50 anos de conservadorismo em crédito e inovação em produtos e negócios, oferecemos aos nossos clientes soluções de Tesouraria para a gestão das exposições e riscos de mercado inerentes às suas atividades.

+ 14.600 transações nos 9 meses

+ de 850 clientes

Títulos Privados – Debêntures

▪ Títulos emitidos por empresas para que utilizem estes recursos em seus projetos.

▪ A vantagem de oferecer estes títulos está em arrecadar recursos e

programar o pagamento do título de acordo com seu fluxo de caixa.

Esse ano iniciamos a

área de DCM, e

realizamos 5 operações.

(12)

INVESTIDORES

Standard &

Poors³ Fitch Ratings²

Moody´s¹

RISKbank⁴

Escala Nacional Escala Global

Longo Prazo

BB- BB- brAA+

BB- BB-

Ba2 Ba2

BRLP 3

Baixo Risco para Longo Prazo ( até 5 anos) –viés negativo AA(bra) AA.br Perspectiva

Escala Global

Estável Negativa Estável

Data de Atualização : 1 –Rating Global (Jun/21) e Rating Nacional (Jul/21), 2 e 4 –Jun/21 e 3 –Jan/21.

Soberano Longo

Prazo

Agências de Classificação de Risco

Captação Total

25,0%

48,1%

20,6%

Letras Financeiras

Depósitos Totais + LCA + LCI

Empréstimos no Exterior e Repasses

Composição

3

^o

trimestre de 2021

Evolução da Captação

20.385 24.269 25.576 29.079 31.987

37.081 39.003 39.291 41.093

3T19 4T19 1T20 2T20 3T20 4T20 1T21 2T21 3T21

R$ Milhões

6,3%

Emissões Externas

Captação Total (R$ MM) 3T21 2T21 Δ 3T20 Δ

Depósitos Totais 19.748,2 17.946,7 10,0% 14.647,0 34,8%

Depósitos 15.864,8 14.592,7 8,7% 12.720,5 24,7%

Letras de Crédito ( LCI + LCA) 3.883,4 3.354,0 15,8% 1.926,5 n.a.

Letras Financeiras 10.287,9 12.379,2 -16,9% 9.564,3 7,6%

Oferta Privada 8.305,4 7.959,0 4,4% 5.711,3 45,4%

Oferta Pública 1.514,5 1.494,7 1,3% 2.317,3 -34,6%

Letras Financeiras Garantidas - 2.465,9 n.a. 1.078,0 n.a.

Letras Financeiras Perpétuas + Subordinadas 468,0 459,6 1,8% 457,7 2,2%

Empréstimos no Exterior e Repasses 8.466,7 6.629,3 27,7% 5.181,4 63,4%

Emissões Externas 2.589,7 2.335,3 10,9% 2.594,6 -0,2%

Total 41.092,5 39.290,5 4,6% 31.987,3 28,5%

Perspectiva Escala Nacional

Estável Estável Estável

(13)

INVESTIDORES

15,3%

25.5 46,0%

11,2%

2,0%

Até 3 meses De 3 a 12 meses De 1 a 3 anos De 3 a 5 anos Acima de 5 anos

33,1%

30,5%

27,5%

6,4%

2,5%

Até 3 meses De 3 a 12 meses De 1 a 3 anos De 3 a 5 anos Acima de 5 anos

Vencimento de 64% nos próximos 12

meses

Vencimento de 41% nos próximos 12

meses

Captação Prazo Médio a

decorrer ⁽¹⁾(dias)

Depósitos a Prazo 153

Depósitos Interfinanceiros 243

Letras Financeiras 727

LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) 318

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) 301

DPGE (Depósito a Prazo com Garantia Especial) 272

Emissões Externas 1.083

Obrigações por Empréstimos e Repasses 360

BNDES 481

Total Captação 537

Carteira de Crédito por segmento Prazo Médio a decorrer ⁽¹⁾(dias)

Crédito Empresas 184

FGI PEAC 461

Comércio Exterior 128

Consignado 591

Veículos 470

Leasing 557

BNDES 471

Total Carteira de Crédito 365

GAP positivo de 172 dias Ativos e Passivos por Vencimento

Carteira de Crédito - Operações a Vencer Captação - Operações a Vencer

Caixa Livre

R$ 8,4 bilhões

(14)

INVESTIDORES

Vencidos há mais de 90 dias – vincendas

Créditos Vencidos 3T20 4T20 1T21 2T21 3T21

Créditos Vencidos há mais de 90 dias –

vincendas (R$ MM)

585,9 607,6 611,1 627,8 668,6

Créditos Vencidos há mais de 60 dias –

vincendas (R$ MM)

883,2 755,6 709,9 746,1 818,6

Créditos Vencidos há mais de 14 dias (R$ MM) 297,8 278,0 285,0 270,8 289,8

Saldo PDD / Créditos Vencidos há mais de 90 dias (%) –

vincendas

250,3% 260,0% 260,4% 261,9% 254,7%

Vencidos> 90 dias/Carteira de Crédito (%) – vincendas 1,9% 1,7% 1,6% 1,6% 1,6%

255 264

147 175 188 216 236 275

445 456 433 439 450

5,1% 5,0%

2,6% 3,0% 3,0% 3,3% 3,3% 3,9% 6,3% 6,3% 5,8% 5,4% 5,3%

3T18 4T18 1T19 2T19 3T19 4T19 1T20 2T20 3T20 4T20 1T21 2T21 3T21 Vencidos há mais de 90 dias Vencidos > 90 dias% Carteira de Crédito

Vencidos há mais de 90 dias – vincendas

45 46 49 54 58 62 77

94 82

73 74 87 88

6,8% 5,9% 6,0% 6,0% 5,7% 5,5% 6,4% 8,2% 7,3% 6,4% 6,4% 7,2% 6,8%

CONSIGNADO

EMPRESAS

VEÍCULOS

157 127 112 143 152

116 105 132

54 75 101 99 127

0,8% 0,9% 0,9% 1,0% 0,9% 0,6% 0,6% 0,7%

0,2% 0,3% 0,4% 0,3% 0,4%

3T18 4T18 1T19 2T19 3T19 4T19 1T20 2T20 3T20 4T20 1T21 2T21 3T21 Vencidos há mais de 90 dias Vencidos > 90 dias % Carteira de Crédito

Vencidos há mais de 90 dias – vincendas

462 440

312 376 403 398 421

508 586 608 611 628 669

2,6% 2,2%

1,6% 1,7% 1,7% 1,4% 1,6% 1,9% 1,9% 1,7% 1,6% 1,6% 1,6%

Vencidos há mais de 90 dias – vincendas

CARTEIRA DE CRÉDITO

Qualidade da Carteira de Crédito

(15)

INVESTIDORES

(1) Créditos recuperados sobre a baixa para prejuízo do ano anterior

Carteira E-H (R$ MM) 3T20 4T20 1T21 2T21 3T21

Empresas

¹

343,6 341,2 365,7 366,2 405,4

Leasing 10,0 2,2 12,4 15,2 15,4

Consignado 340,7 478,4 465,5 482,7 500,6

Veículos 97,4 92,9 96,4 104,1 106,0

Outros 4,7 2,2 2,5 1,3 4,2

Total 796,4 916,9 942,5 969,5 1.031,6

Saldo de PDD 1.466,4 1.579,5 1.591,3 1.644,0 1.702,8

Saldo PDD / Carteira E-H (%) 184,1% 172,3% 168,8% 169,6% 165,1%

(1) Inclui Carteira E-H de compra de direitos creditórios.

Qualidade da Carteira de Crédito

Constituição de Provisão por segmento

Créditos Recuperados

28,8 31,4 21,6 21,8 25,6 41,7

15,3 13,5 69,0

13,0 17,1 17,4

37,5

47,5

44,1 44,9

34,6 38,9 43,0

79,2

116,5

54% 52% 44% 33% 35% 35% 36%

3T20 4T20 1T21 2T21 3T21 9M20 9M21

O saldo de PDD Adicional de R$ 559,8 milhões já integrado nos indicadores.

68 120

21 41 45 102 108

106

79

62

98 69

233 228

15 0,5

19

22 23

114 65

3T20 4T20 1T21 2T21 3T21 9M20 9M21

189 200

102

161

449

401

137 O saldo PDD / Créditos Vencidos há mais de 90 dias foi de 254,7% no 3T21.

Créditos Renegociados

R$ milhões

3.243 2.927 2.773

3.188 3.356

1.816

1.363 1.051 902 774

3T20 4T20 1T21 2T21 3T21

Total Renegociados Renegociados Covid

(16)

INVESTIDORES

918 939 1.0071.139

1.049 1.1191.1961.317 1.276 1.3201.413 1.402 1.466

1.5801.5911.644 1.703

92 147 153 259

119 165 154 188

42 121 173 101 189 200

102 161 137

3T17 4T17 1T18 2T18 3T18 4T18 1T19 2T19 3T19 4T19 1T20 2T20 3T20 4T20 1T21 2T21 3T21

Saldo de Provisão Provisão Constituída

4,0 4,0 6,0

6,1 5,7 6,1 5,6

6,76,4

5,8 5,86,3

7,3 7,5 7,3 7,5 7,4

R$ milhões

(1) Inclui compra de direitos creditórios e Leasing

Provisão Veículos Provisão Consignado

Provisão Empresas

⁽¹⁾

Qualidade da Carteira de Crédito

Saldo de Provisão e Provisão Constituída

Evolução PDD / Carteira por Segmento (%) Provisão Total / Carteira de Crédito (%)

6,8 5,9 6,4 7,1

6,0 5,7 6,0

5,3 4,8 5,4 5,3 4,7

4,3 4,3 4,1 4,1

6,0

8,3

7,1 7,1 7,9

6,3 5,4 6,6

5,64,7 4,2 4,6 4,5

3,5 3,2 3,1 2,9 2,9

9,4 8,5

8,0 9,2 9,1

8,3 8,9 9,8 10,0 9,9

14,3 14,5 14,5

12,512,3 12,4 11,9

(17)

INVESTIDORES

11,4% 11,6%

10,0% 10,0%

8,6%

11,5%

9,3%

3T20 4T20 1T21 2T21 3T21 9M20 9M21

24,7% 25,8% 25,6%

30,0% 33,3%

25,6%

29,6%

3T20 4T20 1T21 2T21 3T21 9M20 9M21

Índice de Eficiência Recorrente

(1)Considera variação cambial sobre operações passivas, comércio exterior, receitas de compras de direitos creditórios e desconsidera operações compromissadas – recompras a liquidar –carteira de terceiros.

Despesas de pessoal + Despesas Administrativas + Comissões - Depreciação e Amortização

[Resultado da Intermediação Financeira (- PDD)]+ Receita de Prestação de Serviços + Variação Cambial Índice de

Eficiência

(18)

INVESTIDORES Capital

Índice de Basileia III

4.354,2 4.425,9

4.855,7 5.153,6 5.342,8

3T20 4T20 1T21 2T21 3T21

R$ MM

Patrimônio Líquido

15,1% 14,0%

15,0%

13,9% 14,0%

0,5% 0,5%

3T20 4T20 1T21 2T21 3T21

Tier 1 Tier 2 14,5%

15,6%

Patrimônio de Referência R$ 5.797,2 milhões

Capital Principal –R$ 5.329,2 milhões Capital Complementar –R$ 468,0 milhões

4.425,9

5.342,8 1.068,0

(153,8) 1,9 0,8

dez/20 Lucro Líquido JCP e Dividendos Ajuste Valor de Mercado - TVM

Atualização de títulos patrimoninais

set/21

Mutação do Patrimônio Líquido – 9M21

R$ milhões

(19)

INVESTIDORES

297,5 331,5 330,0 333,3 302,5

871,0

965,8

3T20 4T20 1T21 2T21 3T21 9M20 9M21

288,1

239,4

436,7

296,6 334,7

943,2

1.068,0

3T20 4T20 1T21 2T21 3T21 9M20 9M21

27,2 21,5

37,5

23,9 25,3 31,3 28,6

Lucro Líquido Recorrente

R$ Milhões

Lucro Líquido

R$ Milhões

28,1 29,7 28,3 26,8 22,9 28,9 25,9

Lucro Líquido

Recorrente ROAE

Recorrente (%)

ROAA

Recorrente (%)

Lucro Líquido ROAE(%) ROAA (%)

2,8 2,1

3,5 2,3 2,4 3,3 2,7

Rentabilidade

2,9 2,9 2,7 2,6 2,2 3,0

2,5

(20)

INVESTIDORES

Indicadores Recorrentes (R$ MM) 3T20 4T20 1T21 2T21 3T21 9M20 9M21

Lucro Líquido 288,1 239,4 436,7 296,6 334,7 943,2 1.068,0

(-) Hedge MTM - Captações Exterior e Op. de Crédito (17,5) (70,3) 81,5 (22,0) 9,5 8,9 69,1

(-) Majoração da alíquota CSLL - - - 20,3 - - 20,3

(-) Variação Cambial - Equivalência – Investimentos no Exterior 8,0 (21,8) 25,2 (35,0) 22,7 63,3 12,8

Lucro Líquido Recorrente 297,5 331,5 330,0 333,3 302,5 871,0 965,8

ROAE Recorrente (%) 28,1% 29,7% 28,3% 26,8% 22,9% 28,9% 25,9%

ROAA Recorrente (%) 2,9% 2,9% 2,7% 2,6% 2,2% 3,0% 2,5%

Índice de Eficiência Recorrente (%) 24,7% 25,8% 25,6% 30,0% 33,3% 25,6% 29,6%

Rentabilidade

(21)

INVESTIDORES

Ricardo Gelbaum

ricardo.gelbaum@bancodaycoval.com.br +55 (11) 3138-1024

Erich Romani

erich.romani@bancodaycoval.com.br +55 (11) 3138-1025

Claudine Wrobel

claudine.wrobel@bancodaycoval.com.br +55 (11) 3138-0809

Relações com Investidores

Apresentação de Resultados 3T21

“Estematerial pode incluir estimativas e declarações futuras. Essas estimativas e declarações futuras têm por embasamento, em grande parte, expectativas atuais e projeções sobre eventos futuros e tendências financeiras que afetam ou podem afetar os nossos negócios.

Muitos fatores importantes podem afetar adversamente os resultados do Banco Daycoval tais como previstos em nossas estimativas e declarações futuras. Tais fatores incluem, entre outros, os seguintes: conjuntura econômica nacional e internacional, políticas fiscal, cambial e monetária, aumento da concorrência no setor de empréstimo para empresas, habilidade do Banco Daycoval em obtercaptaçãopara suas operações e alterações nas normas do Banco Central.

As palavras“acredita”, “pode”, “poderá”, “visa”, “estima”, “continua”, “antecipa”, “pretende”, “espera”e outras palavras similares têm por objetivo identificar estimativas e projeções. As considerações sobre estimativas e declarações futuras incluem informações atinentes a resultados e projeções, estratégia, posição concorrencial, ambiente do setor, oportunidades de crescimento, os efeitos de regulamentação futura e os efeitos da concorrência. Tais estimativas e projeções referem-se apenas à data em que foram expressas, sendo que não assumimos a obrigação de atualizar publicamente ou revisar quaisquer dessas estimativas em razão da ocorrência de nova informação, eventos futuros ou de quaisquer outros fatores. Em vista dos riscos e incertezas aqui descritos, as estimativas e declarações futuras constantes deste material podem não vir a se concretizar. Tendo em vista estas limitações, os acionistas e investidores não devem tomar quaisquer decisões com base nas estimativas, projeções e declarações futuras contidas neste material.”