• Nenhum resultado encontrado

O sobre-endividamento não fala a uma só voz:

N/A
N/A
Protected

Academic year: 2022

Share "O sobre-endividamento não fala a uma só voz:"

Copied!
8
0
0

Texto

(1)

O sobre-endividamento não fala a uma só voz:

Caracterizar e prever diferentes perfis de endividamento

Mário B. Ferreira

Faculdade de Psicologia – Universidade de Lisboa

Encontro Ciência 2022

Centro de Congressos de Lisboa

(2)

sobreendividamento: incapacidade recorrente de fazer face às despesas de vida essenciais e de reembolsar os créditos quando estes são devidos.

Consequências: redução da qualidade de vida, deterioração do bem-estar e saúde, exclusão financeira; estigma social, pobreza

Fatores de risco

impulsividade

Iliteracia financeira dificuldades

de auto- regulação

Intuições erradas e Viéses de julgamento Eventos de vida

adversos/pobreza

Fatores sistémicos

(Crises financeiras)

(3)

• Estes fatores de risco são normalmente estudados em isolamento ("ceteris paribus"

(i.e., assumindo que todos os restantes se mantêm constantes)

• Os casos reais de famílias sobreendividadas são multifactoriais – envolvem combinações dinâmicas dos fatores de risco conhecidos

Objetivos

Identificar diferentes perfis de sobreendividamento

criar modelos preditivos de classificação de novos casos de sobre-endividamento

ou em risco de sobreendividamento

(4)

Machine Learning algorithms

Amostra: 1654 consumidores sobreendividados em todo o país (DECO;

2016/2017)

Dados: sociodemográficos, rendimento, despesas, emprego, créditos, causas percebidas do sobreendividamento...

(5)

P1: Baixos rendimentos P2: Baixo controlo de crédito P3: Efeitos da Crise financeira

Lares de tamanho médio com os mais baixos:

- rendimento per capita;

- taxa de esforço (crédito) - Prestações mensais

O desemprego mais baixo

atribuem das dificuldades financeiras a causas não

directamente relacionadas com a crise

Lares mais pequenos com o rendimento per capita mais elevado e despesas familiares mais baixas

Indicações de baixo controlo de crédito:

- maior taxa de crédito pessoal - maior taxa de esforço de

crédito

atribuem dificuldades financeiras a causas não

directamente relacionadas com a crise

famílias maiores; com rendimentos per capita

“intermédios”

As mais elevadas:

- despesas domésticas

- despesas com alojamento e outros créditos

- taxa de esforço de crédito à habitação

atribuem as dificuldades financeiras a causas

relacionadas com a crise

(6)

Sobre-endividamento

P3: Efeitos da Crise financeira Eventos de vida

adversos/pobreza

Iliteracia financeira Intuições erradas &

Viéses de julgamento

impulsividade (traço)

Dificuldades de auto- regulação Fatores

sistémicos (Crises financeiras)

Sobre-endividamento não fala a uma só voz

(7)

Em suma

Foi possível utilizar IA ("machine learning") para:

• Identificar diferentes perfis de sobreendividamento

• Prever o perfil de novos casos de famílias sobreendividadas com elevado nível de precisão (89,5%)

Limitações

• Falta de dados sobre vários dos factores de risco psicológico (por exemplo, literacia financeira, viéses de julgamento) necessários para obter perfis mais finos.

Conclusão

• Os nossos resultados podem contribuir para conceber intervenções mais

eficazes no combate ao endividamento das famílias portuguesas

(8)

Research team

• Diego Costa Pinto

• Márcia Maurer Herter

• Jerônimo Soro

• Leonardo Vanneschi

• Mauro Castelli

• Fernando Peres

Thank you for your time!

mferreira@fp.ul.pt

Referências

Documentos relacionados

a qualquer praticante desportivo, ou a administração ou tentativa de administração a qualquer pra- ticante desportivo fora de com- petição de qualquer substância proibida ou

“Art. O contrato que tenha por objeto a alienação, o usufruto ou arrendamento do estabelecimento, só produzirá efeitos quanto a terceiros depois de averbado à margem da

O “COPA BOULEVARD DE FUTEBOL NO CINEMA” consiste em um campeonato destinado a promover entre os dias 20 de Outubro de 2014 e 02 de Novembro de 2014,

Enfim, como conclusão, procuramos sublinhar que esta unidade ima- nente que se efetua entre os elementos da essência apresenta-se, assim, como modelo de inteligibilidade científica:

Mova a alavanca de acionamento para frente para elevação e depois para traz para descida do garfo certificando se o mesmo encontrasse normal.. Depois desta inspeção, se não

Essa dimensão é composta pelos conceitos que permitem refletir sobre a origem e a dinâmica de transformação nas representações e práticas sociais que se relacionam com as

18.1. A sociedade A..., S:A., foi constituída sob a forma jurídica de sociedade anónima em 30 de Novembro de 2006, encontrando-se, atualmente, inscrita pela exercício das

Essa cauda serve como uma seringa, pois se adere à parede da célula hospedeira, e com movimentos desenvolvidos por essas fibras o material genético desse vírus é introduzido