CONDIÇÕES GERAIS
Índice:
GLOSSÁRIO TÉCNICO ... 4
1. APRESENTAÇÃO ... 10
2. ESTRUTURA DAS CONDIÇÕES CONTRATUAIS DO SEGURO ... 11
3. OBJETIVO DO SEGURO... 11 4. ÂMBITO GEOGRÁFICO ... 11 5. RISCOS COBERTOS ... 12 6. RISCOS EXCLUÍDOS ... 12 7. CAPITAL SEGURADO ... 14 8. FRANQUIA ... 15 9. CARÊNCIA ... 15
10. PROCEDIMENTOS EM CASO DE SINISTROS ... 15
11. OBRIGAÇÕES DO ESTIPULANTE ... 20
12. ACEITAÇÃO DA PROPOSTA DE CONTRATAÇÃO ... 21
13. ACEITAÇÃO DA PROPOSTA DE ADESÃO ... 22
14. VIGÊNCIA ... 23 15. BENEFICIÁRIOS ... 23 16. RENOVAÇÃO DO SEGURO ... 24 17. PAGAMENTO DO PRÊMIO ... 24 18. COMUNICAÇÃO ... 27 19. ALTERAÇÃO DA APÓLICE ... 27 20. PERDA DE DIREITOS ... 27 21. RESCISÃO E CANCELAMENTO ... 29
22. ATUALIZAÇÃO DE VALORES CONTRATADOS e ENCARGOS MORATÓRIOS ... 30
23. CLÁUSULA DE DISTRIBUIÇÃO DE EXCEDENTE TÉCNICO ... 30
24. PRESCRIÇÃO ... 31 25. FORO ... 31 26. ARBITRAGEM ... 31 27. OUVIDORIA ... 31 CONDIÇÕES ESPECIAIS 28. MORTE (M) ... 33
29. INVALIDEZ PERMANENTE TOTAL POR ACIDENTE (IPTA) ... 35
30. INVALIDEZ FUNCIONAL PERMANENTE TOTAL POR DOENÇA (IFPTD) ... 38
31. DOENÇAS GRAVES – COBERTURA COMPLETA (DGCC) ... 44
33. DOENÇAS GRAVES – COBERTURA BÁSICA (DGCB) ... 55
34. DOENÇAS GRAVES - INFARTO (DG) ... 59
35. DESEMPREGO INVOLUNTÁRIO (DI) ... 62
GLOSSÁRIO TÉCNICO
Um glossário é uma lista alfabética de termos de um determinado domínio de conhecimento com a definição destes termos.
Os termos e as expressões a seguir definidos, tem por objetivo elucidar as dúvidas que porventura possam existir na leitura e interpretação das Condições Gerais e Cláusulas que regem este Contrato de Seguro.
Para os fins deste Contrato de Seguro, essas palavras e expressões terão sempre os seguintes significados:
DEFINIÇÕES GERAIS
ACIDENTE PESSOAL: O evento com data caracterizada, exclusivo e diretamente externo, súbito,
involuntário, violento e causador de lesão física, que, por si só e independente de toda e qualquer causa, tenha como consequência direta a morte, ou a invalidez permanente, total ou parcial, do segurado ou que torne necessário tratamento médico, observando-se que:
a. Incluem-se nesse conceito:
i. O suicídio, ou sua tentativa, que será equiparado, para fins de indenização, a acidente
pessoal, observada a legislação em vigor;
ii. Os acidentes decorrentes de ação da temperatura do ambiente ou influência
atmosférica, quando a elas o segurado ficar sujeito em decorrência de acidente coberto;
iii. Os acidentes decorrentes de escapamento acidental de gases e vapores; iv. Os acidentes decorrentes de sequestros e tentativas de sequestros;
e
v. Os acidentes decorrentes de alterações anatômicas ou funcionais da coluna vertebral,
de origem traumática, causadas exclusivamente por fraturas ou luxações, radiologicamente comprovadas.
b. Excluem-se desse conceito de “acidente pessoal”:
i. As doenças, incluídas as profissionais, quaisquer que sejam suas causas, ainda que provocadas, desencadeadas ou agravadas, direta ou indiretamente por acidente, ressalvadas as infecções, estados septicêmicos e embolias, resultantes de ferimento visível causado em decorrência de acidente coberto;
ii. As intercorrências ou complicações consequentes da realização de exames, tratamentos clínicos ou cirúrgicos, quando não decorrentes de acidente coberto; iii. As lesões decorrentes, dependentes, predispostas ou facilitadas por esforços repetitivos ou microtraumas cumulativos, ou que tenham relação de causa e efeito com os mesmos, assim como as lesões classificadas como: Lesão por Esforços Repetitivos – LER, Doenças Osteomusculares Relacionadas ao Trabalho – DORT, Lesão por Trauma Continuado ou Contínuo – LTC, ou similares que venham a ser aceitas pela classe médico-científica, bem como suas consequências pós-tratamentos, inclusive cirúrgicos, em qualquer tempo; e
ACEITAÇÃO DO RISCO: Ato de aprovação, pela Seguradora, da proposta a ela submetida pelo
segurado ou pelo corretor de seguros para a contratação do seguro.
AGRAVO MÓRBIDO: Piora de uma doença.
ALIENAÇÃO MENTAL: Distúrbio mental ou neuromental em que haja alteração completa da
personalidade, comprometendo em definitivo o pensamento lógico (juízo de valor), a realidade (juízo crítico) e a memória, destruindo a capacidade de realizar atos eficientes, objetivos e propositais e tornando o Segurado total e permanentemente impossibilitado para a vida civil.
ÂMBITO GEOGRÁFICO: Local para a abrangência da cobertura da apólice.
APARELHO LOCOMOTOR: Conjunto de estruturas destinadas ao deslocamento do corpo
humano.
APÓLICE: Documento emitido pela seguradora formalizando a aceitação da cobertura solicitada
pelo proponente, nos planos individuais, ou pelo estipulante, nos planos coletivos.
AVISO DE SINISTRO: Documento por meio do qual o Segurado deve comunicar a ocorrência de
sinistro à Seguradora, de imediato, conforme previsto nas Condições Contratuais, a fim de que esta possa tomar as providências necessárias, em seu próprio interesse e no interesse do Segurado.
BENEFICIÁRIO: Pessoa física ou jurídica designada para receber os valores dos capitais
segurados na ocorrência do sinistro coberto.
BOA-FÉ: Um dos princípios básicos do seguro, exigido expressamente pela lei, pelo qual as partes
se obrigam a atuar com honestidade recíproca, dando à outra a convicção de ter agido nos termos da Lei, ou de estarem os seus atos por ela amparados.
CAPITAL SEGURADO: Valor máximo para a cobertura contratada a ser pago pela seguradora na
ocorrência do sinistro coberto.
CARDIOPATIA GRAVE: Doença do coração assim classificada segundo os critérios constantes do
"Consenso Nacional de Cardiopatia Grave".
CARÊNCIA: Período contado a partir da data de início de vigência do seguro ou do aumento do
capital segurado ou da recondução da vigência do seguro, no caso de suspensão, durante o qual, na ocorrência do evento coberto, o segurado ou os beneficiários não terão direito à percepção dos capitais segurados contratados.
CERTIFICADO INDIVIDUAL: Documento destinado ao segurado, emitido pela seguradora no caso
de contratação coletiva, quando da aceitação do proponente, da renovação do seguro ou da alteração de valores de capital segurado ou prêmio, no qual estarão indicadas as coberturas efetivamente contratadas.
CIRURGIA: Procedimento invasivo realizado em ambiente hospitalar e que, para efeito deste plano
de seguro, imponha permanência no hospital superior a 24 horas, após realização do procedimento.
COBERTURA: Compromisso da seguradora no pagamento de um capital segurado, caso ocorra
um dos riscos definidos nas condições contratuais, desde que o evento causador não seja excluído dessa cobertura.
COGNIÇÃO: Conjunto de processos mentais usados no pensamento, na memória, na percepção,
na classificação, no reconhecimento etc.
COMISSÃO: É a percentagem sobre os prêmios recebidos com que as Seguradoras remuneram o
CONDIÇÃO PREEXISTENTE: É a condição de conhecimento do segurado, seja pela existência de
antecedentes médico-hospitalares e odontológicas ou por exames diagnósticos comprobatórios, e não declarada na proposta de adesão.
CONDIÇÕES CONTRATUAIS: Conjunto de disposições que regem a contratação, incluindo as
constantes da proposta de contratação, das condições gerais, das condições especiais da apólice e, quando for o caso de plano coletivo, do contrato, da proposta de adesão e do certificado individual.
CONDIÇÕES ESPECIAIS: Conjunto de cláusulas que especificam as diferentes modalidades de
cobertura que possam ser contratadas dentro de um mesmo plano de seguro.
CONDIÇÕES GERAIS: Conjunto de cláusulas que regem um mesmo plano de seguro,
estabelecendo obrigações e direitos da seguradora, dos segurados, dos beneficiários e, quando couber, do estipulante.
CONECTIVIDADE COM A VIDA: Capacidade do ser humano de se relacionar com o meio externo
que o cerca.
CÔNJUGE: É a(o) esposa(o) do Segurado(a). A(o) companheira(o) equipara-se ao Cônjuge, desde
que comprovada a união estável, nos termos da legislação em vigor, na data do Sinistro.
CONSUMPÇÃO: Definhamento progressivo e lento do organismo humano produzido por doença. CONTRATO: Instrumento jurídico firmado entre o estipulante e a seguradora que estabelece as
peculiaridades da contratação do plano coletivo, e fixam os direitos e obrigações do estipulante, da seguradora, dos segurados e dos beneficiários.
CORRETOR DE SEGUROS: Pessoa física ou jurídica devidamente habilitada para intermediar a
comercialização de contratos de seguros. O Corretor de seguros responderá civilmente perante os estipulantes, Segurados e as Seguradoras pelos prejuízos que causar por omissão, imperícia ou negligência no exercício da profissão, bem como, é responsável por dar ciência ao estipulante/Segurado de qualquer informação relativa ao seguro e/ ou comunicação efetuada pela Seguradora.
COSSEGURO: Operação que consiste na repartição de um mesmo risco, de um mesmo
Segurado, entre duas ou mais Seguradoras, sem responsabilidade solidária entre si.
DADOS ANTROPOMÉTRICOS: No caso da Cobertura de Invalidez por Doença - Funcional, o
peso e a altura do Segurado.
DEAMBULAR: Ato de andar livremente.
DECLARAÇÃO MÉDICA: Documento elaborado na forma de relatório ou similar, onde o
médico-assistente exprime sua opinião sobre o estado de saúde do Segurado e respectivos fatos médicos correlatos.
DEFICIÊNCIA VISUAL: Perda ou redução de capacidade visual em ambos os olhos em caráter
definitivo, que não possa ser melhorada ou corrigida com uso de lentes, tratamento clínico ou cirúrgico.
DISFUNÇÃO IMUNOLÓGICA: Incapacidade do organismo de produzir elementos de defesa contra
agentes estranhos causadores de doença.
DOENÇA OU DEFICIÊNCIA PREEXISTENTE: Toda debilidade, congênita, adquirida ou
DOENÇA CRÔNICA: Doença com período de evolução que ultrapassa a fase inicial, persistindo
ativa por tempo indeterminado.
DOENÇA CRÔNICA EM ATIVIDADE: Doença crônica que se mantém ativa apesar do tratamento. DOENÇA CRÔNICA DE CARÁTER PROGRESSIVO: Doença crônica que se mantém evolutiva
em curso de piora, apesar do tratamento.
DOENÇA EM ESTÁGIO TERMINAL: Aquela em estágio sem qualquer alternativa terapêutica e
sem perspectiva de reversibilidade, sendo o paciente considerado definitivamente fora dos limites de sobrevivência com expectativa de morte eminente, conforme atestado pelo médico assistente do Paciente e desde que reconhecido pela Seguradora.
DOLO: Ato consciente por meio do qual alguém induz outro a erro, agindo de má-fé, por meio
fraudulento, visando um prejuízo pré-concebido, quer físico ou financeiro, em proveito próprio ou alheio.
ENDOSSOS (OU ADITIVOS): É o documento expedido pela Seguradora, durante a vigência do
contrato, pelo qual esta e o Segurado acordam quanto à alteração de dados, modificam as condições ou o objeto do seguro.
ESTADOS CONEXOS: Representa o relacionamento consciente e normal do Segurado com o
meio externo.
ESTIPULANTE: Pessoa física ou jurídica que propõe a contratação de plano coletivo, ficando
investida de poderes de representação do segurado nos termos da legislação e regulação em vigor, sendo identificado como estipulante-instituidor quando participar, total ou parcialmente, do custeio do plano, e como estipulante-averbador, quando não participar do custeio.
EVENTO COBERTO: É o acontecimento futuro e incerto, de natureza involuntária, ocorrido durante
a vigência do seguro e previsto nestas condições gerais.
EVENTO PRAZO CURTO: É o evento realizado pelo estipulante, por prazo curto e determinado,
com local definido e para o qual a cobertura do seguro é contratada.
EXCEDENTE TÉCNICO: Saldo positivo obtido pela seguradora na apuração do resultado
operacional de uma apólice, em determinado período.
FATORES DE RISCO E MORBIDADE: Aquilo que favorece ou facilita o aparecimento ou a
manutenção de uma doença, ou que com ela interage.
FILHO: Para efeito da Cobertura Suplementar de Inclusão de Filhos é(são) o(s) filho(s), o(s)
enteado(s) e o(s) menor(es) considerado(s) dependente(s) do Segurado conforme regra estabelecida pela Receita Federal para o Imposto sobre a Renda - IRPF, exceto se houver Disposição Contratual em contrário.
FORO: Refere-se à localização do órgão do Poder Judiciário a ser acionado em caso de litígios
oriundos deste contrato.
FRANQUIA: Período contínuo de tempo, contado a partir da data da ocorrência do evento coberto,
durante o qual o segurado não terá direito à cobertura do seguro.
FRANQUIA DEDUTÍVEL: É o valor ou percentual que representa a participação obrigatória do
segurado nas indenizações em cada sinistro.
FRATURA ÓSSEA: É uma situação em que há perda da continuidade óssea, geralmente com
separação de um osso em dois ou mais fragmentos, após um dos traumatismos.
FRAUDE: Obtenção, para si ou para outrem, de vantagem ilícita, financeira ou material, em
outro meio que possa enganar. Nos termos da legislação penal brasileira, é uma das formas de estelionato.
GRUPO SEGURADO: Totalidade do grupo segurável efetivamente aceito e incluído na apólice
coletiva.
GRUPO SEGURÁVEL: Totalidade das pessoas físicas vinculadas ao estipulante que reúne as
condições para inclusão na apólice coletiva.
HÍGIDEZ: Estado saudável.
HOSPITAL: É o estabelecimento legalmente habilitado, constituído e licenciado no Brasil ou no
exterior, devidamente instalado e equipado para tratamento médico, clínico e/ou cirúrgico de seus pacientes. Não se entende como estabelecimento hospitalar:
a. Clínicas, creches, casas de repouso ou casas de convalescência para idosos;
b. Local que funcione como centro de tratamento para drogas e/ou álcool, exceto casos
previamente autorizados pela seguradora;
c. Qualquer estabelecimento que não se enquadre na definição de Hospital acima; d. Instituição de saúde hidroterápica ou clínica de métodos curativos naturais; e. Casa de saúde para convalescentes e/ou reabilitação de quaisquer espécies; f. “Home care” (internação domiciliar).
HOSPITALIZAÇÃO: É a permanência em hospital por período mínimo de 12 (doze) horas em
regime de internação, indicada por profissional médico habilitado, caracterizada pela utilização de acomodação, de que o estabelecimento disponha para tratamentos clínicos ou cirúrgicos que não possam ser realizados em regime ambulatorial, domiciliar ou em consultório.
INDENIZAÇÃO: Pagamento em dinheiro efetuado pela seguradora ao segurado ou ao seu(s)
beneficiário(s), quando da ocorrência do evento objeto da cobertura contratada.
ÍNDICE DE ATUALIZAÇÃO DE VALORES: É o índice econômico adotado pela Seguradora para
atualização dos valores.
INÍCIO DE VIGÊNCIA: Data a partir da qual as coberturas de risco propostas serão garantidas pela
sociedade seguradora.
INVALIDEZ PERMANENTE TOTAL POR ACIDENTE: É a perda, redução ou impotência funcional
definitiva total, de um dos membros ou órgãos previstos na Tabela para Cálculo de Percentuais de Indenização em caso de Invalidez Permanente por Acidente, em virtude de lesões físicas exclusivamente decorrentes de Acidente Pessoal coberto, desde que tais lesões sejam insuscetíveis de reabilitação ou recuperação pelos meios terapêuticos disponíveis no momento de sua constatação.
LAUDO MÉDICO: Documento emitido por médico devidamente registrado no Conselho Regional
de Medicina, sobre as condições físicas e de saúde do proponente.
MÁ-FÉ: Agir, propositadamente, de modo contrário à lei, aos costumes ou ao direito.
MÉDICO: É o profissional legalmente licenciado para a prática da medicina, que presta
informações a respeito da saúde do segurado. Não serão aceitos como médico o próprio segurado, seu cônjuge, seus dependentes, parentes consanguíneos ou afins, mesmo que habilitados a exercer a prática da medicina.
MÉDICO ASSISTENTE: Médico que está assistindo ao Segurado ou que já lhe tenha prestado
OBJETIVO DO SEGURO: É a designação genérica de qualquer interesse segurado, sejam coisas,
pessoas, bens, responsabilidades, obrigações, direitos e garantia.
OMISSÃO: No seguro, é a ocultação de fato ou circunstâncias que, se fossem revelados, levariam
o segurador a recusar o contrato, ou a aceitá-lo com agravações tarifárias e/ou outras condições.
PERÍODO DE VIGÊNCIA: É o período de validade devidamente discriminado na apólice.
PRÊMIO: Importância paga pelo segurado à Seguradora em contrapartida à aceitação e cobertura
do risco a que o segurado está exposto.
PRÊMIO GLOBAL: É a soma das contribuições dos Segurados individuais, recolhida pelo
Estipulante, e que devem ser repassadas à Seguradora.
PRESCRIÇÃO: Princípio jurídico que determina a extinção de um direito em consequência do
transcurso do prazo legal para exercê-lo.
PRESTADOR DE SERVIÇOS: Para fins deste instrumento, são atividades exercidas por
profissionais não registrados, que mantenham vínculo através de contrato ou documento contábil comprobatório da atividade.
PRO RATA TEMPORIS: Método para calculo de prêmio de seguro com prazo inferior a um ano,
efetuado com base no total de dias de vigência do mesmo.
PROGNÓSTICO: Juízo médico baseado no diagnóstico e nas possibilidades terapêuticas acerca
da duração, evolução e termo de uma doença.
PROPONENTE: O interessado em contratar as coberturas, ou aderir ao contrato, no caso de
contratação coletiva.
PROPOSTA DE ADESÃO: Documento com declaração dos elementos essenciais do interesse a
ser garantido e do risco. Nela, o proponente manifesta o pleno conhecimento das condições contratuais e expressa a intenção de aderir ao seguro.
PROPOSTA DE CONTRATAÇÃO: Documento legal pelo qual o estipulante solicita a sua inclusão
no Seguro de Acidentes Pessoais, manifestando pleno conhecimento e concordância das condições contratuais. Na proposta de contratação deverão ser prestadas todas as informações que permitirão a seguradora avaliar os riscos e manifestar a aceitação ou recusa do seguro.
QUADRO CLÍNICO: Conjunto das manifestações mórbidas objetivas e subjetivas apresentadas
por um doente.
QUEIMADURA DO 2º GRAU: A pele fica avermelhada e quente e há a sensação de calor e dor,
com a existência de bolhas com líquido ou flictenas. Esta queimadura já atinge a derme e é bastante dolorosa.
QUEIMADURA DO 3º GRAU: A pele costuma ser escura (carbonizada) com aspecto de couro ou
esbranquiçada com aspecto de cera, a dor é geralmente pequena pois a queimadura atinge as terminações nervosas da pele. Esta queimadura danifica tecidos mais profundos provocando uma lesão grave.
RECIDIVA: Reaparecimento de uma doença algum tempo depois de um acometimento.
REFRATARIEDADE TERAPÊUTICA: Incapacidade do organismo humano em responder
positivamente ao tratamento instituído.
RELAÇÕES AUTONÔMICAS: Entende-se como pleno exercício das relações autonômicas de um
RELAÇÕES EXISTENCIAIS: Aquelas que capacitam a autonomia existencial do ser humano em
suas relações de conectividade com a vida.
RISCOS EXCLUÍDOS: Os riscos, previstos nas condições contratuais que não serão cobertos pelo
seguro.
SEGURADO: Pessoa física sobre a qual se procederá a avaliação do risco e se estabelecerá o
seguro.
SEGURO CONTRIBUTÁRIO: Seguro no qual o pagamento do prêmio é de responsabilidade
exclusiva do segurado.
SEGURO NÃO CONTRIBUTÁRIO: Seguro no qual o pagamento do prêmio é de responsabilidade
exclusiva do estipulante.
SENTIDO DE ORIENTAÇÃO: Faculdade do indivíduo se identificar, relacionar e se deslocar
livremente, sem qualquer auxílio, como o meio ambiente externo que o cerca.
SEQUELA: Qualquer lesão anatômica ou funcional que permaneça depois de encerrada a
evolução clínica de uma doença.
SINISTRO: É a ocorrência do evento coberto, durante o período de vigência da apólice.
SUSEP – SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS: É a autarquia com poderes de
normatização, controle e fiscalização do mercado de seguros no Brasil.
TABELA DE PRAZO CURTO: São níveis percentuais estabelecidos neste seguro, para devolução
de prêmios de seguro pagos à seguradora, ou para determinar o prazo de vigência do seguro, no caso de não pagamento de uma das parcelas do prêmio.
TRANSFERÊNCIA CORPORAL: Capacidade do Segurado se deslocar de um local para outro,
sem qualquer auxílio.
VIGÊNCIA: É o período pelo qual está contratado o seguro.
VÍNCULO: É a relação de mesma natureza, anterior ao contrato de seguro, existente entre o
Estipulante e determinado grupo de pessoas.
CONDIÇÕES GERAIS 1. APRESENTAÇÃO
Apresentamos as Condições Contratuais do seu Seguro Prestamista que estabelecem as formas de funcionamento das coberturas contratadas e dos riscos excluídos.
Este seguro é regido pela legislação aplicável aos contratos de seguro, pelas disposições legais, específicas do seguro de pessoas, pelas presentes Condições Gerais, Especiais, Contrato e eventuais endossos.
Serão consideradas em cada caso, somente as condições correspondentes às coberturas expressamente previstas e discriminadas nestas Condições Contratuais, desprezando-se quaisquer outras, mesmo que existentes em produto similar.
Salientamos que, para os casos não previstos nestas Condições Contratuais, serão aplicadas as leis que regulamentam os seguros no Brasil.
O contrato de seguro será emitido em moeda Brasileira, ou seja, todos os valores referentes aos valores segurados, franquias, prêmios e outros, permanecerão fixos nesta moeda.
Observações:
A ACEITAÇÃO DESTE SEGURO ESTARÁ SUJEITA À ANÁLISE DO RISCO;
ESTE SEGURO É POR PRAZO DETERMINADO TENDO A SOCIEDADE SEGURADORA A FACULDADE DE NÃO RENOVAR A APÓLICE NA DATA DE VENCIMENTO, SEM DEVOLUÇÃO DOS PRÊMIOS PAGOS NOS TERMOS DA APÓLICE.
O REGISTRO DESTE PLANO NA SUSEP NÃO IMPLICA, POR PARTE DA AUTARQUIA, INCENTIVO OU RECOMENDAÇÃO À SUA COMERCIALIZAÇÃO;
AS PEÇAS PROMOCIONAIS E DE PROPAGANDA DEVERÃO SER DIVULGADAS COM AUTORIZAÇÃO EXPRESSA E SUPERVISÃO DA SOCIEDADE SEGURADORA, RESPEITADAS RIGOROSAMENTE AS CONDIÇÕES GERAIS E ESPECIAIS E A NOTA TÉCNICA ATUARIAL SUBMETIDA À SUSEP.
O SEGURADO PODERÁ CONSULTAR A SITUAÇÃO CADASTRAL DE SEU CORRETOR DE SEGUROS, NO SITE WWW.SUSEP.GOV.BR, POR MEIO DO NÚMERO DE SEU REGISTRO NA SUSEP, NOME COMPLETO, CNPJ OU CPF;
2. ESTRUTURA DAS CONDIÇÕES CONTRATUAIS DO SEGURO
Esta apólice está subdividida em três partes assim denominadas:
Condições Gerais, Especiais e Contrato, as quais, em conjunto, recebem o nome de Condições Contratuais, fazendo parte integrante e inseparável desta apólice.
Condições Gerais são aquelas cláusulas comuns a todas as coberturas e/ou modalidades desta apólice de seguro, que estabelecem as obrigações e os direitos das partes contratantes, ou seja, do Segurado e da Seguradora. Fazem parte delas por exemplo: Aceitação da proposta, vigência, renovação, pagamento de prêmio, foro, prescrição, entre outras.
Condições Especiais são um conjunto de cláusulas que especificam as diferentes modalidades de cobertura que possam ser contratadas dentro de um mesmo plano de seguro.
Contrato são as cláusulas que especificam o plano de seguro contratado para esta apólice.
O Segurado contrata as coberturas de seu interesse, selecionadas entre aquelas existentes neste plano de seguro.
3. OBJETIVO DO SEGURO
Este seguro tem por objetivo garantir a quitação da totalidade ou parte, da dívida contraída pelo segurado prestamista junto ao estipulante ou aos seus beneficiários, quando for o caso, na ocorrência de algum dos eventos cobertos pelas coberturas contratadas pelo estipulante e indicada na proposta de contratação ou adesão, nas condições contratuais e no certificado individual, desde
que o evento não se enquadre como “riscos excluídos” ou “não cobertos” pela legislação vigente.
4. ÂMBITO GEOGRÁFICO
4.1. As coberturas de Morte, Morte Acidental e demais coberturas vinculadas à morte do Segurado
titular são válidas em todo o globo terrestre.
4.2. As coberturas de Invalidez Permanente Total por Acidente, Invalidez Funcional Permanente
Total por Doença (IFPTD), Incapacidade Física Total Temporária, Doenças Graves e demais coberturas vinculadas a invalidez ou doença são válidas somente para o diagnóstico em território brasileiro, porém o evento causador poderá ocorrer em todo o globo terrestre.
5. RISCOS COBERTOS
Para fins deste seguro, consideram-se eventos cobertos aqueles definidos nas condições especiais, que fazem parte integrante e inseparável deste contrato.
5.1. AS COBERTURAS QUE PODERÃO SER CONTRATADAS SÃO AS SEGUINTES: a. Morte (M);
b. Invalidez Permanente Total por Acidente (IPTA);
c. Incapacidade Funcional Permanente Total por Doença (IFPTD); d. Doenças Graves – Cobertura Completa (DGCC);
e. Doenças Graves – Cobertura Intermediária (DGCI); f. Doenças Graves – Cobertura Básica (DGCB); g. Doenças Graves – Infarto (DG);
h. Desemprego Involuntário (DI);
i. Incapacidade Física Total e Temporária (IFTT);
5.2. CONDIÇÕES PARA CONTRATAÇÃO DAS COBERTURAS:
a. As Coberturas são livremente escolhidas pelo estipulante, observados os limites
estabelecidos para a contratação;
b. Deverá ser contratada, obrigatoriamente, pelo menos uma das seguintes Coberturas: M, IPTA
ou IFPTD;
c. Em nenhuma hipótese as Coberturas DGCC, DGCI, DGCB, DG, IFTT e DI, poderão ser
contratadas isoladamente;
d. As Coberturas DI e IFTT não poderão ser contratadas para um mesmo Segurado;
e. As Coberturas, quaisquer que sejam, serão concedidas para todo o grupo segurado, de
acordo com o plano de seguro contratado;
f. As Coberturas e os planos escolhidos pelo estipulante serão definidos por Contrato
especificado na Apólice.
6. RISCOS EXCLUÍDOS
SALVO ESTIPULAÇÃO CONTRÁRIA EXPRESSA NAS CONDIÇÕES GERAIS DESTA APÓLICE, FICAM EXCLUÍDOS DO PRESENTE CONTRATO DE SEGURO:
a. O BENEFICIÁRIO / ESTIPULANTE NÃO TEM DIREITO AO CAPITAL ESTIPULADO QUANDO O SEGURADO SE SUICIDA NOS PRIMEIROS DOIS ANOS DE VIGÊNCIA INICIAL DO CONTRATO, OU DA SUA RECONDUÇÃO DEPOIS DE SUSPENSO, CONFORME O ART. 798 DO CÓDIGO CIVIL E CONTADOS:
• DO INÍCIO DE VIGÊNCIA INDIVIDUAL DO SEGURO; OU
• DA SOLICITAÇÃO DE AUMENTO DE CAPITAL SEGURADO FEITA EXCLUSIVAMENTE
PELO SEGURADO / ESTIPULANTE. NESTA HIPÓTESE A EXCLUSÃO SOMENTE SE APLICA À DIFERENÇA DO CAPITAL SEGURADO AUMENTADO;
c. ATOS DE HOSTILIDADE OU DE GUERRA, INVASÃO, ATO DE INIMIGO ESTRANGEIRO,
OPERAÇÕES BÉLICAS CIVIS OU MILITARES, REVOLUÇÃO, TERRORISMO,
NACIONALIZAÇÃO, SUBVERSÃO, CONSPIRAÇÃO, REBELIÃO, INSURREIÇÃO,
CONFISCO, AGITAÇÃO, REVOLTA, SEDIÇÃO, SUBLEVAÇÃO, MOTINS, TUMULTOS, GREVES, LOCKOUTS OU OUTRAS PERTURBAÇÕES DA ORDEM PÚBLICA E DELAS DECORRENTES, EXCETO PRESTAÇÃO DE SERVIÇO MILITAR OU DE ATOS DE HUMANIDADE EM AUXÍLIO DE OUTRÉM;
d. CONDIÇÃO PREEXISTENTE DE CONHECIMENTO DO SEGURADO E NÃO DECLARADA NA PROPOSTA, QUE CONTRIBUA DIRETA OU INDIRETAMENTE NA CARACTERIZAÇÃO DE UM EVENTO PREVISTO NESTAS CONDIÇÕES GERAIS;
e. ATOS ILÍCITOS DOLOSOS PRATICADOS PELO SEGURADO, PELO BENEFICIÁRIO OU PELO REPRESENTANTE LEGAL, DE UM OU DE OUTRO;
f. ATOS ILÍCITOS DOLOSOS PRATICADOS POR SÓCIOS CONTROLADORES,
DIRIGENTES E ADMINISTRADORES LEGAIS, EMPREGADOS DO SEGURADO, PELO BENEFICIÁRIO E SEUS RESPECTIVOS REPRESENTANTES, EM CASO DE SEGURO CONTRATADO POR PESSOA JURÍDICA;
g. EPIDEMIAS, PANDEMIAS E / OU GRIPE AVIÁRIA DECLARADOS POR ÓRGÃO COMPETENTE;
h. ENVENENAMENTO POR ABSORÇÃO DE SUBSTÂNCIA TÓXICA, EXCETO
ESCAPAMENTO ACIDENTAL DE GASES E VAPORES, DE CARÁTER COLETIVO;
i. ATO RECONHECIDAMENTE PERIGOSO QUE NÃO SEJA MOTIVADO POR
NECESSIDADE JUSTIFICADA E A PRÁTICA, POR PARTE DO SEGURADO, DE ATOS ILÍCITOS OU CONTRÁRIOS À LEI, SALVO SE DECORRENTES DA UTILIZAÇÃO DE MEIO DE TRANSPORTE MAIS ARRISCADO, DA PRESTAÇÃO DE SERVIÇO MILITAR, DA PRÁTICA DE ESPORTE, OU DE ATOS DE HUMANIDADE EM AUXÍLIO DE OUTREM;
j. EVENTOS EM QUE O SEGURADO TENHA INTENCIONALMENTE ATENTADO CONTRA A VIDA E INTEGRIDADE FÍSICA DE OUTREM, CONSUMADO OU NÃO, EXCETO EM CASO DE LEGÍTIMA DEFESA OU ASSISTÊNCIA À PESSOA EM PERIGO;
k. ERUPÇÃO VULCÂNICA, INUNDAÇÃO E ALAGAMENTO DE QUALQUER ESPÉCIE, VENDAVAL, FURACÃO, CICLONE, TORNADO E GRANIZO OU QUALQUER OUTRA CONVULSÃO DA NATUREZA;
l. PERDAS E DANOS CAUSADOS DIRETA OU INDIRETAMENTE POR ATO TERRORISTA OU RELACIONADOS A ATO TERRORISTA, CABENDO À SEGURADORA COMPROVAR COM DOCUMENTAÇÃO HÁBIL, ACOMPANHADA DE LAUDO CIRCUNSTANCIADO QUE CARACTERIZE A NATUREZA DO ATENTADO, INDEPENDENTEMENTE DE SEU PROPÓSITO, E DESDE QUE ESTE TENHA SIDO DEVIDAMENTE RECONHECIDO COMO ATENTATÓRIO À ORDEM PÚBLICA PELA AUTORIDADE PÚBLICA COMPETENTE, NÃO OBSTANTE O QUE EM CONTRÁRIO POSSAM DISPOR AS CONDIÇÕES CONTRATUAIS DO PRESENTE SEGURO;
m. INTERCORRÊNCIAS OU COMPLICAÇÕES CONSEQUENTES DE REALIZAÇÃO DE EXAMES, TRATAMENTOS CLÍNICOS OU CIRÚRGICOS, QUANDO NÃO DECORRENTES DE ACIDENTE COBERTO;
o. MUTILAÇÃO VOLUNTÁRIA E PREMEDITADA OU SUA TENTATIVA EXCETUANDO-SE OS CASOS DE SUICÍDIO OU SUA TENTATIVA;
p. TRATAMENTOS E PROCEDIMENTOS RELATIVOS À OBESIDADE MÓRBIDA INCLUSIVE
GASTROPLASTIA REDUTORA, DOENÇAS CONGÊNITAS, ESTERILIZAÇÃO,
FERTILIZAÇÃO E MUDANÇA DE SEXO E SUAS CONSEQUÊNCIAS, MESMO QUANDO PROVOCADO POR ACIDENTE;
q. CHOQUE ANAFILÁTICO E SUAS CONSEQUÊNCIAS, ACIDENTES
CARDIOVASCULARES, ANEURISMA, SÍNCOPE, APOPLEXIA, ACIDENTES MÉDICOS E SIMILARES E EPILEPSIA, QUANDO NÃO DECORRENTES DE ACIDENTE COBERTO;
r. DOAÇÕES OU TRANSPLANTES DE ÓRGÃOS OU TECIDOS;
s. PARTO OU ABORTO EXCETO QUANDO DECORRENTE DE ACIDENTE PESSOAL;
t. QUALQUER TIPO DE HÉRNIA E SUAS CONSEQUÊNCIAS EXCETO QUANDO DECORRENTE DE ACIDENTE PESSOAL;
u. PERDA DE DENTES E DANOS ESTÉTICOS;
v. DIRETA OU INDIRETA DE QUAISQUER PERTURBAÇÕES, INTOXICAÇÕES
ALIMENTARES DE QUALQUER ESPÉCIE, DOENÇAS PSIQUIÁTRICAS E MENTAIS CONSEQUENTES DO USO DE ÁLCOOL, DE DROGAS, DE ENTORPECENTES OU SUBSTÂNCIAS TÓXICAS OU PERIGOSAS, BEM COMO QUAISQUER EVENTOS DELES DECORRENTES, SALVO QUANDO ESSAS SUBSTÂNCIAS TIVEREM SIDO PRESCRITAS POR UM PROFISSIONAL MÉDICO HABILITADO E CONSUMIDAS DE ACORDO COM TAL PRESCRIÇÃO;
w. PROCEDIMENTOS NÃO PREVISTOS NO CÓDIGO BRASILEIRO DE ÉTICA MÉDICA E OS NÃO RECONHECIDOS PELO SERVIÇO NACIONAL DE FISCALIZAÇÃO DE MEDICINA E FARMÁCIA;
x. EVENTOS CAUSADOS EXCLUSIVAMENTE PELA NÃO UTILIZAÇÃO, PELO SEGURADO, DE EQUIPAMENTOS DE SEGURANÇA EXIGIDOS POR LEI;
y. EVENTOS CAUSADOS EXCLUSIVAMENTE PELA AUSÊNCIA DE HABILITAÇÃO DO SEGURADO PARA CONDUÇÃO DE VEÍCULO AUTOMOTOR;
z. VIAGENS EM AERONAVES OU EMBARCAÇÕES:
• QUE NÃO POSSUAM AUTORIZAÇÃO EM VIGOR DAS AUTORIDADES COMPETENTES
PARA VÔO OU NAVEGAÇÃO;
• DIRIGIDAS POR PILOTOS NÃO LEGALMENTE HABILITADOS;
• QUE, SENDO OFICIAIS MILITARES, NÃO ESTEJAM PRESTANDO SERVIÇO MILITAR.
7. CAPITAL SEGURADO
7.1. O Capital Segurado é o valor máximo, expressos em moeda corrente nacional, para a
Cobertura contratada a ser pago ou reembolsado pela seguradora em caso de ocorrência de sinistro coberto pela apólice, vigente na data do evento.
7.2. O tipo de Capital escolhido pelo Estipulante estará especificado na Apólice e / ou Contrato e o
valor do Capital Segurado Individual estará descrito de forma expressa na Apólice / Certificado Individual de Seguro.
a. Saldo da Dívida (Capital Segurado Variável): O Capital Segurado será equivalente ao
saldo da dívida no momento da ocorrência do sinistro.
b. Soma das Parcelas / Fatura a vencer (Capital Segurado Variável): O Capital Segurado
será obtido pela somatória das parcelas a vencer no momento da ocorrência do sinistro, limitado ao valor estabelecido no Certificado Individual;
c. Valor Fixo (Capital Segurado Fixo): O Capital Segurado, no momento da ocorrência do
sinistro, será igual ao valor estabelecido no Certificado Individual;
d. Quitação Parcial ou Total das Parcelas / Fatura (Capital Segurado Variável): O Capital
Segurado no momento da ocorrência do sinistro, será o valor da parcela/fatura mensal devida limitada ao valor da parcela mensal contratada, que será paga até o numero de parcelas / faturas mensais contratadas, desde que o Segurado permaneça na condição de sinistrado, de acordo com o estabelecido no Certificado Individual.
7.4. Os capitais segurados correspondentes poderão ser atualizados periodicamente considerando
o contrato ou operação original junto ao Estipulante, mediante acordo entre as partes.
8. FRANQUIA
8.5. FRANQUIA: Se houver período de franquia para uma cobertura contratada, este será definido
no Contrato e estará devidamente especificado nas Condições Especiais.
8.6. FRANQUIA DEDUTÍVEL: Se houver franquia dedutível para uma cobertura contratada, esta
será definida no Contrato e estará devidamente especificado nas Condições Especiais.
8.7. Não será estabelecida franquia nem franquia dedutível para as coberturas de Morte e Invalidez
Permanente Total por Acidente.
9. CARÊNCIA
9.1. É o período contínuo, contado a partir da data de início de Vigência da Apólice / Certificado individual ou do aumento do Capital Segurado, durante o qual, na ocorrência do sinistro, o Segurado ou os Beneficiários não terão direito ao recebimento da Indenização. 9.2. Em caso de período de carência estipulado para as Coberturas previstas nestas Condições
Gerais, este será definido nas Condições Especiais.
9.3. No caso de transferência do grupo segurado de outra seguradora, não será reiniciada a
contagem de novo prazo de carência para o(s) segurado(s) já incluído(s) no seguro pela apólice anterior.
9.4. Há carência de dois anos, para qualquer Cobertura, contados a partir da Vigência inicial do
Contrato, ou da sua recondução, depois de suspenso, em caso de suicídio ou tentativa de suicídio praticada pelo segurado.
9.5. Para os eventos decorrentes de Acidentes Pessoais não haverá Carência. 10. PROCEDIMENTOS EM CASO DE SINISTROS
10.1. Condições básicas:
10.1.1. Ocorrendo um evento coberto, este deverá ser comunicado imediatamente pelo Estipulante,
Segurado, Beneficiário(s) ou seu Representante e dirigida à Seguradora aos cuidados do Departamento de Sinistros ou por meio da Central de Atendimento, logo que o saiba(m).
10.1.2. Será considerada como data da comunicação a data do protocolo de entrega e recebimento
10.2. O Segurado, por ocasião do Sinistro, deverá recorrer imediatamente, a sua custa, aos
serviços de médicos legalmente habilitados, submetendo-se ao tratamento exigido para uma cura completa.
10.3. As despesas efetuadas com a comprovação do evento coberto e os documentos de
habilitação do sinistro correrão por conta do(s) beneficiário(s) ou representante(s) legal(is), salvo aquelas efetuadas diretamente pela seguradora.
10.4. Os eventuais encargos de tradução de documentos necessários à liquidação de sinistros ocorridos fora do território nacional ficarão a cargo da Seguradora.
10.5. Documentos básicos em caso de Sinistros:
Para agilidade no processo de regulação e liquidação do sinistro, o Segurado, Beneficiário ou Representante por ocasião da comunicação do sinistro, deverá apresentar os seguintes documentos/informações:
10.5.1. Segurado:
• Cópia da Carteira de Identidade;
• Cópia do CPF (se Pessoa Física);
• Formulário de Aviso de Sinistro fornecido pela Seguradora, que deverá ser preenchido pelo
Segurado ou seu Beneficiário.
10.5.2. Beneficiário: I. Pais:
• Cópia da Carteira de Identidade; • Cópia de CPF;
• Cópia do Comprovante de Residência.
II. Cônjuge:
• Cópia de Certidão de Casamento;
• Cópia da Carteira de Identidade;
• Cópia de CPF;
• Cópia Comprovante de Residência. III. Companheiro(a):
• Cópia da Carteira de Identidade;
• Cópia de CPF;
• Cópia do Comprovante de Residência;
• Cópia de Comprovação de Dependência na Carteira Profissional, União Estável ou Imposto
de Renda, junto ao INSS.
IV. Filhos:
• Cópia da Certidão de Nascimento;
• Cópia da Carteira de Identidade;
• Comprovante de Residência.
• Filhos ou beneficiários com idade inferior a 16 (dezesseis) anos serão devidamente
representados em conjunto por seus pais, com poder familiar; na falta ou impedimento de um deles, o outro o representará. Na falta de ambos, o menor será representado pelo tutor ou curador, conforme estabelecido em Lei;
• Filhos ou beneficiários com idade igual ou superior a 16 (dezesseis) e inferior a 18 (dezoito)
anos serão devidamente assistidos em conjunto por seus pais, com poder familiar; na falta ou impedimento de um deles, o outro o assistirá. Na falta de ambos, o menor será assistido pelo tutor ou curador, conforme estabelecido em Lei.
10.5.3. Outras Situações:
Para pessoas com idade inferior a 18 (dezoito) anos sem pai e mãe, a indenização será paga conforme o estabelecido na legislação vigente.
10.5.4. Poderá ser exigida a autenticação das cópias de todos os documentos necessários à análise da Seguradora.
10.5.5. Deverá ser entregue ainda a documentação por tipo de ocorrência, constante das Condições Especiais das Coberturas contratadas.
10.5.6. Mediante dúvida fundada e justificada, a SEGURADORA se reserva ao direito de solicitar
cópia de outros documentos que venha a considerar necessário para liquidação do sinistro;
10.6. Perícia / Junta Médica
10.6.1. O segurado, ao propor sua adesão ao seguro, autoriza a perícia médica da seguradora a
ter acesso a todos os seus dados clínicos e cirúrgicos, empreender visita domiciliar ou hospitalar e requerer e proceder exames. O assunto será tratado como de natureza confidencial e os resultados apurados, incluindo-se laudos dos exames, estarão disponíveis apenas para o segurado, seu médico e a seguradora.
10.6.2. A junta médica deverá ser realizada somente quando houver divergências sobre o caráter
do evento, entre o médico assistente do segurado e o médico perito da seguradora.
10.6.3. No caso de divergências e / ou dúvidas de natureza médica relacionados ao objeto do
seguro, sobre a causa, natureza ou extensão de lesões, bem como a avaliação da incapacidade ou ainda sobre matéria médica não prevista expressamente nas Condições Contratuais, será proposta pela Seguradora, por meio de correspondência escrita ao Segurado, no prazo de 15 (quinze) dias a contar da data da contestação, a constituição de uma junta médica.
10.6.4. A junta médica será constituída por 3 (três) membros, sendo um nomeado pelo Segurado,
outro pela Seguradora, e um terceiro, desempatador, escolhido pelos dois nomeados.
10.6.5. Cada uma das partes pagará os honorários do médico que tiver designado; os do terceiro
serão pagos, em partes iguais, pelo Segurado e pela Seguradora.
10.6.6. O prazo para constituição da junta médica será de, no máximo, 15 (quinze) dias a contar da
data da indicação do profissional nomeado pelo Segurado.
10.6.7. Não serão aceitos como peritos o próprio segurado, seu cônjuge, seus dependentes, seus
parentes consanguíneos ou afins, ainda que habilitados a exercer a prática da Medicina.
10.6.8. Os casos de Invalidez Permanente deverão ser comprovados por Declaração Médica. 10.6.9. A aposentadoria por invalidez concedida por instituições oficiais de previdência, ou
10.6.10. Em caso de impossibilidade da realização da perícia, devido ao desaparecimento dos
sintomas ou da condição de invalidez, a seguradora devolverá a documentação ao segurado, que ficará sem direito ao recebimento de qualquer indenização exceto para os casos de incapacidade temporária, caso em que os sintomas podem desaparecer após o restabelecimento do segurado, ainda que tenha havido, de fato, sinistro.
10.6.11. Comprovado algum tipo de fraude, a seguradora suspenderá o pagamento da
indenização, e iniciará os procedimentos legais objetivando o ressarcimento de eventuais despesas incorridas e indenizações pagas, sem prejuízo das ações cíveis e criminais cabíveis.
10.7. Regulação de Sinistros
10.7.1. Para efeito de cálculo da indenização e da responsabilidade da seguradora, considera-se
como data do evento, quando da liquidação dos sinistros:
a. Para as Coberturas de Morte, Auxílio Funeral e Auxílio Cesta Básica, a data do falecimento; b. Para as Coberturas de Morte Acidental, Invalidez Permanente Total, a data do acidente; c. Para a Cobertura de Invalidez Funcional Permanente Total por Doença tomar-se-á como
data do sinistro a data da caracterização da invalidez permanente, indicada na declaração médica;
d. Para a Cobertura de Desemprego Involuntário tomar-se-á como data do sinistro a data do
rompimento do vínculo empregatício;
e. Na Cobertura de Incapacidade Física Total e Temporária, tomar-se-á como data do sinistro
a data do laudo médico atestando a incapacidade total e temporária;
f. Para as demais Coberturas, a data indicada nas respectivas Condições Especiais.
10.7.2. Para apuração e cálculo da indenização, será deduzida a FRANQUIA devidamente
discriminada no Certificado / Apólice Individual;
10.7.3. O valor a ser indenizado ao(s) beneficiário(s) será igual ao valor do capital segurado vigente
na data do evento.
10.7.4. A indenização não poderá, em hipótese alguma, ser superior às quantias fixadas na
Proposta de Seguro – Ver Cláusula – ACEITAÇÃO DO RISCO, respeitados os Limites Máximos de Indenização para cada cobertura contratada.
10.7.5. Para o recebimento da Indenização, deverá ser comprovada satisfatoriamente a ocorrência
do evento, bem como todas as circunstâncias a ele relacionadas, facultada a Seguradora a adoção de quaisquer medidas tendentes à elucidação dos fatos.
10.7.6. As despesas efetuadas com a comprovação do evento e, quando for o caso, os
documentos de habilitação do(s) Beneficiário(s) correrão por conta dos interessados, salvo os exames solicitados pela Seguradora ou de providências pela mesma determinadas.
10.8. Pagamento de Indenização
10.8.1. Qualquer indenização por este seguro somente será devida se o Sinistro for caracterizado
como risco coberto por estas condições.
10.8.2. O pagamento de qualquer Indenização decorrente do presente seguro será efetuado em
10.8.2.1. A relação de documentos necessários para a regulação de Sinistro, está prevista em cada uma das respectivas Cláusulas contratadas. O não fornecimento da documentação
solicitada acarreta a suspensão do prazo para pagamento da Indenização.
10.8.3. Poderá ser exigida a autenticação das cópias de todos os documentos necessários à análise da Seguradora.
10.8.4. Independentemente dos documentos listados nas Cláusulas contratadas, a Seguradora poderá consultar, livremente e a seu critério exclusivo, especialistas de sua indicação, para apurar comprovação ou não do evento.
10.8.5. No caso de solicitação de documentação e/ou informação complementar ao SEGURADO, BENEFICIÁRIO e / ou ESTIPULANTE, com base em dúvida fundada e justificável, o prazo para liquidação de sinistros de 30 (trinta) dias será suspenso, voltando a correr a partir do dia útil subsequente àquele em que forem completamente atendidas as exigências.
10.8.6. Caso haja atraso no pagamento da Indenização, a importância devida pela Seguradora, relativa ao Evento Coberto, será atualizada com base na variação positiva do IPCA/IBGE (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), desde a data do Sinistro até a data do efetivo pagamento, acrescida de multa de 2% (dois por cento) e juros de mora de 1% (um por cento) ao mês, contados a partir da mora.
10.8.7. O pagamento dos valores relativos à atualização monetária e juros de mora far-se-á independentemente de notificação ou interpelação judicial, de uma só vez, juntamente com os demais valores do contrato.
10.8.8. O pagamento da indenização poderá ser realizado sob a forma de parcela única ou de renda, nos termos definidos em cada Cobertura contratada;
10.8.9. Os valores relativos a sinistros sujeitam-se à atualização monetária pela variação do índice do IPCA / IBGE quando não forem cumpridos os prazos exigidos em lei, considerando-se as seguintes datas de exigibilidade abaixo:
10.8.9.1. A data da ocorrência do evento;
10.8.10. A solicitação de documentos e as demais providências ou atos que a Seguradora venha a praticar após o Sinistro não importam, por si só, no reconhecimento da obrigação de pagar qualquer Indenização.
10.8.11. No caso de segurados menores de idade, a indenização por Invalidez Permanente Total por Acidente será paga conforme a seguir:
10.8.11.1. Para segurados com idade inferior a 16 (dezesseis) anos - a indenização será paga em nome do segurado, devidamente representado em conjunto por seus pais, com poder familiar; na falta ou impedimento de um deles, o outro o representará. Na falta de ambos, o segurado será representado pelo tutor ou curador, conforme estabelecido em Lei;
10.8.11.2. Para segurados com idade igual ou superior a 16 (dezesseis) e inferior a 18 (dezoito) anos, a indenização será paga em nome do segurado, devidamente assistido em conjunto por seus pais, com poder familiar; na falta ou impedimento de um deles, o outro o assistirá. Na falta de ambos, o segurado será assistido pelo tutor ou curador, conforme estabelecido em Lei.
10.8.13. As indenizações por Morte e Invalidez Permanente Total não se acumulam. Se depois de paga uma indenização por Invalidez Permanente Total verificar-se a morte do segurado dentro de um ano a contar da data do acidente e em consequência do mesmo acidente, a seguradora pagará a indenização devida para a garantia de Morte, deduzida da importância já paga por Invalidez Permanente Total.
10.9. Recusa de Sinistro
10.9.1. Quando a Seguradora recusar um sinistro, deverá comunicar os motivos da recusa ao
Segurado por escrito, dentro do prazo máximo de 30 (trinta) dias contados da entrega da documentação solicitada.
11. OBRIGAÇÕES DO ESTIPULANTE
O Seguro somente poderá ser contratado através de Estipulante, e neste caso, constituem como suas obrigações:
11.1. Fornecer à Seguradora todas as informações necessárias para análise e aceitação do risco,
previamente estabelecidas pela Seguradora, incluindo dados cadastrais;
11.2. Em atendimento a legislação em vigor, os dados cadastrais devem conter: 11.2.1. Se Pessoa Física:
a. Nome completo;
b. Número de inscrição no Cadastro de Pessoas Fisicas, CPF;
c. Natureza e numero do documento de identificação, com o órgão expedidor e data da
expedição;
d. Endereço completo com número de telefone 11.2.2. Se Pessoa Jurídica:
a. A denominação ou razão social; b. Atividade principal desenvolvida;
c. Número de inscrição no Cadastro de Pessoas Juridicas, CNPJ; d. Endereço completo com número de telefone
11.3. Manter a Seguradora informada a respeito dos Segurados, seus dados cadastrais, alterações
na natureza do risco coberto, bem como quaisquer eventos que possam, no futuro, acarretar-lhe responsabilidade, de acordo com o definido contratualmente;
11.4. Sempre que solicitado, fornecer ao Segurado quaisquer informações relativas ao contrato de
seguro;
11.5. Discriminar o valor do prêmio do seguro no instrumento de cobrança, quando este for de sua
responsabilidade;
11.6. Repassar os prêmios à Seguradora, nos prazos estabelecidos contratualmente;
11.7. Repassar aos Segurados todas as comunicações ou avisos inerentes à Apólice, quando for
diretamente responsável pela sua administração;
11.8. Discriminar o nome da Seguradora responsável pelo risco, nos documentos e comunicações
11.9. Comunicar de imediato à Seguradora, tão logo tome conhecimento, a ocorrência de qualquer
Sinistro ou expectativa de sinistro referente ao grupo que representa, quando esta comunicação estiver sob sua responsabilidade;
11.10. Dar ciência aos Segurados dos procedimentos e prazos estipulados para a liquidação de
Sinistros;
11.11. Comunicar de imediato a SUSEP quaisquer procedimentos que considerar irregular quanto
ao seguro contratado;
11.12. Fornecer a SUSEP quaisquer informações solicitadas, dentro do prazo por ela especificado; 11.13. Informar o nome da Seguradora, bem como o percentual de participação no risco, no caso
de cosseguro, em qualquer material de promoção ou propaganda do seguro, em caráter tipográfico maior ou igual ao do Estipulante;
11.14. Caso o Estipulante receba, juntamente com o prêmio, qualquer quantia que lhe for devida
seja a que título for, fica o Estipulante obrigado a destacar no carnê, tíquete, contracheque ou quaisquer outros documentos, o valor do prêmio do seguro de cada Segurado;
11.15. É expressamente vedado ao estipulante e ao Subestipulante:
a. Cobrar dos Segurados, quaisquer valores relativos ao seguro, além dos especificados pela
Seguradora;
b. Rescindir o contrato sem anuência prévia e expressa de um número de segurados que
represente, no mínimo, três quartos do grupo segurado;
c. Efetuar propaganda e promoção do seguro sem prévia anuência da Seguradora, e sem
respeitar a fidedignidade das informações quanto ao seguro que será contratado;
d. Vincular a contratação de seguros a qualquer de seus produtos, ressalvada a hipótese em
que tal contratação sirva de garantia direta a estes produtos.
11.16. Se o Estipulante deixar de recolher à Seguradora os prêmios recebidos, tal fato não dará
direito ao cancelamento da apólice ou à suspensão da cobertura dos Segurados que tenha efetuado o pagamento, por ferir direitos adquiridos e caracterizar apropriação indébita, sujeita às cominações legais;
11.17. Sempre que solicitado pelo Segurado, obrigatoriamente a Seguradora informará a situação
de adimplência do Estipulante ou Subestipulante;
11.18. Qualquer modificação ocorrida na apólice vigente que implicar em ônus ou dever ou redução
de direitos para os segurados dependerá da anuência prévia e expressa de segurados que representem, no mínimo, três quartos do grupo segurado.
12. ACEITAÇÃO DA PROPOSTA DE CONTRATAÇÃO
12.1. A apólice será emitida com base nas declarações prestadas pelo Estipulante na Proposta de
Contratação e assinadas por este. Essas declarações determinam a aceitação do risco pela seguradora e o cálculo do prêmio correspondente.
12.2. Se os dados da apólice estiverem diferentes dos informados na Proposta de Contratação, o
estipulante deverá solicitar à seguradora por escrito, dentro do prazo de 1 (um) mês a contar da data de emissão da mesma, que corrija a divergência existente. Decorrido esse prazo, considerar-se-á o disposto na apólice.
13. ACEITAÇÃO DA PROPOSTA DE ADESÃO
13.1. No ato da contratação será obrigatório o preenchimento e a assinatura, pelo proponente, da
Proposta de Adesão ao seguro, que será encaminhada à seguradora para análise de sua aceitação.
13.2. Para que o proponente seja elegível à contratação do seguro deverá atender,
simultaneamente, às seguintes condições:
a. Ter idade, na data da adesão ao seguro, entre as idades-limite mínima e máxima para
contratação que serão definidas na especificação da apólice;
b. Estar em plena atividade de suas funções e perfeitas condições de saúde na data da
respectiva contratação do seguro.
13.3. As Condições Gerais do seguro estarão à disposição do proponente previamente à
assinatura da respectiva Proposta de Adesão, devendo o proponente, seu representante ou seu corretor de seguros assinar declaração, que poderá constar da própria proposta, de que tomou ciência das Condições Gerais.
13.4. A inclusão individual deverá ser realizada mediante Proposta de Adesão. As Condições
Gerais deste Seguro deverão estar à disposição dos Segurados.
13.4.1. A aceitação do seguro estará sujeita à análise do risco pela Seguradora.
13.5. Havendo inexatidão ou omissões nas declarações, ficará determinada a perda da garantia,
conforme o disposto no artigo 766 do Código Civil Brasileiro, assunto melhor explicado na
CLÁUSULA - PERDA DE DIREITOS destas condições gerais;
13.6. A Seguradora terá um prazo de 15 (quinze) dias corridos, contados da data do recebimento
da Proposta de Adesão, para aceitar ou recusar a inclusão, alterações ou renovações do Proponente no seguro.
13.6.1. A Seguradora poderá solicitar documentos complementares para análise e aceitação do
risco ou da alteração proposta, uma única vez. Neste caso, o prazo de 15 (quinze) dias previsto no item anterior ficará suspenso, voltando a correr a partir da data do recebimento pela Seguradora das informações adicionais.
13.6.2. É facultado à Seguradora solicitar, para efeito de aceitação, informação ao Proponente
quanto à contratação de outros seguros com coberturas concomitantes.
13.6.3. Decorrido o prazo estipulado no item 13.5. sem que tenha havido manifestação da
Seguradora, a proposta será considerada como automaticamente aceita.
13.6.4. Caso a Proposta de Adesão não seja aceita pela Seguradora, a recusa será comunicada
por escrito e o respectivo Prêmio eventualmente pago será devolvido, no prazo máximo de 10 (dez) dias corridos, contados da formalização da recusa, integralmente ou deduzido da parcela “pro rata temporis” correspondente ao período em que tiver prevalecido a cobertura. Os valores pagos sujeitam-se a atualização monetária pela variação positiva do Índice IPCA/IBGE (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) ou outro índice que venha a substituí-lo, desde a data da formalização da recusa ate a data da efetiva devolução.
13.6.5. A compensação do cheque ou o efetivo recebimento do valor do Prêmio pela Seguradora
não implica na aceitação da Proposta de Adesão, devendo-se observar, na hipótese de recusa da referida proposta, o disposto no item anterior.
13.7. O Segurado está obrigado a comunicar à Seguradora, logo que saiba, qualquer fato
13.7.1. A Seguradora poderá, no prazo de 15 (quinze) dias após o recebimento do aviso de
agravamento do risco, dar ciência ao Segurado, por escrito, de sua decisão de cancelar o seguro ou, mediante acordo entre as partes, restringir a Cobertura ou cobrar a diferença de Prêmio cabível.
13.7.2. O cancelamento do seguro somente será eficaz 30 (trinta) dias após a notificação, devendo
ser restituída a diferença de Prêmio, calculada proporcionalmente ao período a decorrer. Tratando-se de Tratando-seguro de pagamento mensal, não haverá qualquer restituição de Prêmio.
13.8. A emissão ou renovação da apólice, do certificado ou do endosso individual será feita em até
15 (quinze) dias, a partir da data de aceitação da proposta o qual será entregue ao segurado contendo, no mínimo, as datas de início e término de vigência do seguro, os capitais segurados de cada garantia contratada e o prêmio total.
13.9. O pagamento da primeira parcela do seguro, assim como o preenchimento e assinatura da
Proposta de Adesão, caracteriza a ciência, aceitação e concordância, pelo segurado, das Condições Gerais deste seguro.
14. VIGÊNCIA
14.1. O prazo de vigência da Apólice será de 01 (um) ano, quando outro prazo não for estabelecido contratualmente.
14.2. As apólices, os certificados de seguro e os endossos terão seu início e término de vigência às 24 (vinte e quatro) horas das datas para tal fim neles indicadas.
14.3. Não havendo pagamento de prêmio quando do protocolo da proposta, o início de vigência da cobertura será a data de aceitação da proposta ou data distinta, mediante prévio acordo entre Segurado e Seguradora.
14.4. Caso a proposta seja recepcionada pela Seguradora, com adiantamento para futuro pagamento parcial ou total do prêmio, o início de vigência, será a partir da data de recepção da proposta pela Seguradora.
14.5. Os Certificados individuais seguirão a vigência da Apólice, observados os demais termos destas Condições Gerais, especialmente as hipóteses de cancelamento da Apólice ou do Seguro Individual.
15. BENEFICIÁRIOS
15.1. No Seguro Prestamista o Beneficiário será primeiramente sempre o Estipulante pelo valor do saldo da dívida ou do compromisso, devendo a diferença que ultrapassar o saldo, quando for o caso, ser paga a um segundo beneficiário, indicado pelo segurado, ao próprio segurado ou a seus herdeiros legais. Caso haja diferença entre o saldo da dívida e o capital segurado, esta será paga a diferença conforme estabelecido abaixo:
15.1.1. A indicação de Beneficiário(s) é de livre escolha do Segurado e deverá ser clara e precisa e
constar da Proposta de Adesão preenchida pelo mesmo;
15.1.2. O Segurado obriga-se a informar do(s) respectivo(s) percentual(ais) de indenização do
seguro que competem à parte indicada, observando as limitações previstas na legislação em vigor.
15.1.3. O Segurado poderá alterar seus Beneficiários a qualquer momento mediante comunicação
por escrito à Seguradora e / ou Estipulante.
15.1.4. A alteração só poderá ser efetuada se o Segurado não tiver renunciado previamente a essa
15.1.5. Será considerada, em caso de Sinistro, a última indicação e/ou alteração de Beneficiário(s)
feita pelo Segurado e recebida pela Seguradora antes do pagamento da Indenização. Caso a Seguradora não seja cientificada oportunamente da indicação e/ou alteração, desobrigar-se-á pagando a Indenização na forma anterior.
15.1.6. Quando não houver distribuição quantitativa do valor a ser indenizado pelos beneficiários, o
seguro será dividido em partes iguais.
15.1.7. Na hipótese de morte simultânea (Comoriência) do segurado principal e do(s) segurado(s)
dependente(s), os capitais segurados referentes às coberturas dos segurados, principal e dependente(s), deverão ser pagos aos respectivos beneficiários indicados ou, na ausência destes, conforme os princípios estabelecidos na legislação em vigor.
15.2. No caso de não haver indicação de Beneficiário na Apólice, a indenização será paga
conforme os princípios estabelecidos na legislação em vigor.
16. RENOVAÇÃO DO SEGURO
16.1. A Apólice poderá ser renovada automaticamente, por igual período, salvo se o Estipulante ou a Seguradora se manifestarem em sentido contrário, mediante aviso prévio, por escrito, com antecedência mínima de 60 (sessenta) dias do final de vigência da Apólice. 16.1.1. A renovação automática prevista no item anterior só poderá ocorrer uma única vez, sendo que para as renovações posteriores deverá haver manifestação expressa do Estipulante e da Seguradora.
16.1.2. Na renovação da apólice será emitido pela seguradora a Apólice / Certificado Individual do
Seguro, contendo, no mínimo, as datas de início e término de vigência do seguro, os capitais segurados de cada garantia contratada e o prêmio total.
16.2. A renovação que não implicar em alteração da Apólice com ônus ou deveres adicionais para os Segurados ou a redução de seus direitos poderá ser feita pelo Estipulante, exclusivamente.
16.2.1. Na hipótese de alteração da Apólice que implique em ônus, dever ou redução dos direitos do Segurado, a renovação deverá ter anuência expressa de Segurados que representem, no mínimo, 3/4 (três quartos) do Grupo Segurado. Inexistindo Vínculo prévio ao seguro, entre Segurado e Estipulante, o tratamento da renovação será feito diretamente com o Segurado.
16.2.2. Anualmente será verificado o equilíbrio técnico-atuarial da apólice, podendo gerar reavaliação das taxas. Caso haja reavaliação das taxas, esta deverá ser realizada por endosso à apólice, e a modificação da apólice na data da renovação dependerá da anuência prévia e expressa de segurados que representem, no mínimo, três quartos do grupo.
16.2.3. Caso a Seguradora não tenha a intenção de renovar o seguro, deverá avisar o Estipulante /
Segurado com 60 (sessenta) dias de antecedência do final de vigência da Apólice.
16.2.4. No final do prazo de vigência da apólice, se esta não for renovada, a cobertura de cada
segurado cessará automaticamente, respeitado o período correspondente ao prêmio integralmente pago para os riscos em curso, observando-se que a caducidade do seguro se dará automaticamente, sem restituição dos prêmios pagos.
17. PAGAMENTO DO PRÊMIO
17.1. Para fins deste Seguro, a forma de custeio será estabelecida contratualmente, levando em
a. Não contributário: aquele em que os Segurados não pagam Prêmio, cabendo a
responsabilidade pelo pagamento do Prêmio exclusivamente ao Estipulante;
b. Contributário: Aquele em que os Segurados pagam Prêmio, parcial ou totalmente.
17.2. O prêmio do seguro poderá ser pago à vista ou em prestações mensais, na quantidade e
valores indicados no Contrato.
17.3. O prazo limite para o pagamento do prêmio é a data de vencimento estipulada no documento
de cobrança. Se esta data limite cair em dia em que não haja expediente bancário, o pagamento do prêmio poderá ser efetuado no primeiro dia útil subsequente em que houver expediente. O respectivo documento de cobrança será encaminhado ao segurado, ao seu representante legal, ou ao corretor do seguro, com antecedência mínima de 5 (cinco) dias úteis em relação à data do respectivo vencimento.
17.4. A data limite fixada para pagamento do prêmio à vista ou da primeira parcela, no caso de
pagamento fracionado ou ainda, dos aditivos ou endossos, não poderá ultrapassar o 30º (trigésimo) dia da emissão da apólice, da fatura ou da conta mensal.
17.5. Em caso de fracionamento de prêmio, a data de vencimento da última parcela não poderá
ultrapassar a vigência da Apólice.
17.6. Se o sinistro ocorrer dentro do prazo de pagamento do prêmio, à vista ou de qualquer uma de
suas parcelas, sem que ele se ache efetuado, o direito a indenização não ficará prejudicado.
17.7. O não pagamento do prêmio com pagamento único ou da primeira parcela no caso de
pagamento fracionado, até a data do vencimento, implicará o cancelamento automático do contrato de seguro ou aditamento a ele referente, independentemente de qualquer interpelação judicial ou extrajudicial.
17.8. No caso de fracionamento do prêmio e configurada a falta de pagamento de qualquer uma
das parcelas subsequentes à primeira, o prazo de vigência da cobertura será ajustado em função do prêmio efetivamente pago, observada, no mínimo, a fração prevista na Tabela de Prazo Curto constante nesta cláusula. O segurado, ou seu representante legal, ou seu corretor de seguros será informado por meio de comunicação escrita, sobre o novo prazo de vigência ajustado.