PRODUTO
O Seguro de Acidentes de Trabalho – Trabalhadores por Conta de Outrem é um seguro obrigatório que tem
por objetivo:
Transferir para a Companhia a responsabilidade que recai sobre o Empregador, em caso de acidente de trabalho, pelo pagamento de todas as prestações em dinheiro, bem como pela assistência médica especializada necessária à recuperação do Trabalhador por Conta de Outrem para a vida ativa;
Responder à necessidade de procura deste seguro obrigatório decorrente do cumprimento da lei.
SEGMENTO-ALVO
Empregadores, sejam Pessoas Singulares ou Pessoas Coletivas, com trabalhadores efetivos ou a prazo, a tempo inteiro ou parcial.
VANTAGENS
Obrigatoriedade
Cumprimento por parte dos empregadores da obrigação legal de transferência da sua responsabilidade pela reparação dos acidentes de trabalho sofridos pelos trabalhadores ao seu serviço.
Credibilidade e Experiência
A Companhia, líder tradicional deste setor, tem vasta experiência e tradição no mercado de Seguros de Acidentes de Trabalho.
Descontos
Desconto por pagamento anual ou semestral por débito em conta, aplicável apenas nas modalidades em que estes fracionamentos estão previstos.
Prevenção
A Companhia dispõe de serviços de consultoria e apoio especializado aos seus Clientes (empresas ou outras entidades), em higiene, prevenção e segurança no trabalho, através da SAFEMODE (anterior E.A.P.S. – Empresa de Análise, Prevenção e Segurança, S.A. - Empresa do Grupo).
Serviço
A Companhia proporciona o acesso dos trabalhadores acidentados (quando tal for clinicamente determinado) a um serviço de assistência privada, através do Serviço Médico Convencionado, possibilitando boas condições de recuperação, mediante:
Corpo clínico com vasta experiência em Ortopedia, Fisioterapia e Cirurgia Plástica, que representam cerca de 90% das necessidades dos sinistrados de Acidentes de Trabalho;
Vasta rede médica convencionada, em todo o País.
Qualidade
Acesso a uma Linha Telefónica Exclusiva para uma gestão cómoda e eficaz dos sinistros;
Serviço de qualidade na resolução de sinistros, com uma elevada taxa de sucesso na recuperação dos trabalhadores acidentados, apresentando o serviço de sinistros uma taxa de reclamações baixa.
COBERTURAS / GARANTIAS
Coberturas de Acidentes de Trabalho
Garantias
Acidente de Trabalho garantido pela Apólice
Prestações de natureza médica, cirúrgica, farmacêutica, hospitalar e quaisquer outras desde que necessárias e adequadas ao restabelecimento do estado de saúde e da capacidade de trabalho ou de ganho e à recuperação para a vida ativa
Incapacidade Temporária: - Absoluta (ITA) - Parcial (ITP) Indemnização diária Incapacidade Permanente: - Absoluta (IPA) - Parcial (IPP)
- Indemnização em pensão vitalícia ou capital - Subsídio por elevada incapacidade permanente - Subsídio para readaptação da habitação
- Prestação suplementar à pensão por assistência de terceira pessoa - Subsídio para a frequência de ações no âmbito da reabilitação
profissional
Morte
- Pensões a familiares - Subsídio por morte
COBERTURA FACULTATIVA
Através da contratação desta cobertura a Fidelidade renuncia ao direito de regresso contra o Tomador do Seguro dos montantes despendidos em caso de ocorrência de acidente de trabalho resultante da inobservância das regras sobre segurança e saúde no trabalho daquele ou de pessoas por quem seja responsável, desde que a situação seja consequência de mera negligência.
Em complemento a esta cobertura adicional sugere-se a subscrição de uma apólice de Responsabilidade Civil Patronal, a qual pode ser acionada no caso de condenação do Tomador do Seguro pelo Tribunal do Trabalho pelo pagamento das prestações adicionais previstas na lei, desde que verificada a condição acima referida.
REGRAS DE CONTRATAÇÃO
Prazo dos Contratos
Os contratos de Acidentes de Trabalho – Trabalhadores por Conta de Outrem podem ser:
Temporários
Contratos celebrados por períodos de tempo determinados, não prorrogáveis. Destinam-se ao pessoal ao serviço do Tomador do Seguro contratado para tarefas de duração limitada e por períodos normalmente não superiores a 12 meses (exceto na Construção Civil por Área).
Por Um Ano e Seguintes
Contratos celebrados por períodos de um ano automaticamente renováveis por igual período. Destinam-se ao pessoal ao serviço do Tomador do Seguro com atividade contínua.
Modalidades de Contratação
Os contratos de Acidentes de Trabalho – Trabalhadores por Conta de Outrem podem ser contratados a:
Prémio Fixo
Garante um número previamente determinado de pessoas seguras, com um montante de retribuições antecipadamente conhecido. Esta modalidade destina-se a Empregadores com um quadro de pessoal reduzido e estável. Modalidade sempre aplicável aos seguros de “Empregada Doméstica”.
Prémio Variável
Garante um número variável de pessoas seguras, com um montante de retribuições também variável, em função das folhas de retribuições mensais. O Tomador do Seguro deve enviar mensalmente, até ao dia 15 de cada mês, a relação de retribuições pagas no mês anterior.
Os seguros nesta modalidade – “folhas de férias” – destinam-se a empresas que possuam uma organização administrativa, capaz de informar com rigor e regularidade os elementos respeitantes ao quadro de pessoal, nomeadamente dias de trabalho e retribuições.
Normas de Subscrição e Delegação de Poderes
Devem ser respeitadas as regras de subscrição em vigor para o seguro de Acidentes de Trabalho, disponíveis na intranet.
RETRIBUIÇÃO ANUAL SEGURA
Retribuição Anual Segura
O valor da Retribuição segura para efeitos de cálculo do prémio do seguro e das responsabilidades cobertas pela apólice é sempre da responsabilidade do Tomador do Seguro. Esta Retribuição não poderá ser inferior a 14 vezes a Retribuição Mínima Mensal Garantida (Salário Mínimo Nacional).
A Retribuição Anual Segura corresponde à importância anual auferida pela Pessoa Segura no âmbito da sua atividade como Trabalhador por Conta de Outrem (valores ilíquidos), e deve integrar, além da retribuição base, os subsídios de Natal, de férias e de alimentação, além de outras prestações (em dinheiro ou em espécie) que revistam caráter de regularidade.
No caso de praticantes, estagiários, aprendizes e demais situações consideradas de formação profissional, a retribuição a segurar (a ser indicada pelo Tomador do Seguro) deve ser a retribuição média de um trabalhador da mesma empresa ou empresa similar da categoria profissional correspondente à formação, aprendizagem ou estágio.
Determinação da Retribuição Anual Segura (para seguros celebrados por um ano e seguintes na modalidade
de prémio fixo)
Trabalhadores a Tempo Inteiro
Retribuição Anual Segura = (Retribuição Mensal X 14 meses) + (Valor Mensal de Alimentação X 11 meses) + (Valor Mensal de Outras Remunerações X 12 meses)
Trabalhadores a Tempo Parcial Retribuição à hora
Retribuição Anual Segura = (Retribuição Hora X Nº horas por semana X 52 semanas X 14/12) + (Valor Mensal de Alimentação X 11 meses) + (Valor Mensal de Outras Remunerações X 12 meses)
Retribuição ao dia
Retribuição Anual Segura = (Retribuição Dia X 7 dias X 52 semanas X 14/12) + (Valor Mensal de Alimentação X 11 meses) + (Valor Mensal de Outras Remunerações X 12 meses
Retribuições Mínimas
Atualmente, os valores de Retribuição deverão respeitar os seguintes valores mínimos: - Retribuição Mínima Anual = 9.310,00 € - Retribuição Mínima Mensal = 665,00 € - Retribuição Mínima Diária = 21,86 € - Retribuição Mínima por Hora = 3,84 €
PRÉMIO / CUSTO DO SEGURO
Prémio Anual Comercial (PAC)
Nos seguros por área, o PAC depende das retribuições máximas seguras, das áreas e das culturas (no caso do agrícola) ou do tipo de obra (no caso da construção). Os coeficientes a utilizar para determinação do PAC constam da Tarifa, publicada na intranet.
Nas restantes situações,
PAC = Taxa Comercial (1) X Retribuição Anual Segura
A aplicação de descontos ou agravamentos incide sempre sobre a taxa comercial
(1) A taxa comercial é determinada em função, nomeadamente, da atividade predominante, da dimensão da empresa, da
localização geográfica, da modalidade do seguro e de características específicas do cliente, como o seu histórico de sinistralidade – ver Simulador da TARIFA ACIDENTES DE TRABALHO CONTA DE OUTREM, existente em CISN e Plataforma Comercial.
Prémio Anual Total (PAT) PAT = PAC + SELO + INEM + FAT
SELO = 5% X PAC INEM = 2,5% X PAC
FAT = 0,15% X Retribuição Anual Segura
Custo Total da Apólice
No 1º ano, o 1º recibo do contrato é acrescido de € 5,38 referentes ao custo de apólice, valor que já inclui taxas e impostos.
Fracionamento Do Prémio
Seguros por Um Ano e Seguintes
O prémio é devido por inteiro e antecipadamente em relação ao período de vigência. Porém, no caso dos seguros por um ano e seguintes, o pagamento dos prémios anuais pode ser fracionado de acordo com as seguintes regras:
Fracionamento Modalidade
Mensal Prémio Variável ou Prémio Fixo
(este só por desconto bancário) Trimestral Prémio Fixo ou Variável
Semestral Prémio Fixo
A possibilidade de fracionamento do pagamento do prémio está limitada às seguintes frações mínimas (prémio total):
Prémio Fixo 53,00 €
Prémio Variável/Folhas de Férias 118,00 €
Agrícola Genérico 76,00 €
Agrícola por Área 76,00 €
Serviços Domésticos 5,00 €
Seguros Temporários
PRÉMIO / CUSTO DO SEGURO
(CONT.)
Prémios Comerciais Mínimos
O seguro de Acidentes de Trabalho – Trabalhador por Conta de Outrem, está sujeito aos seguintes prémios comerciais mínimos:
TAXAS SEGUROS TEMPORÁRIOS (*)
SEGUROS ANO E SEGUINTES
Prémio Fixo (*) Prémio Variável / Folhas de Férias
Até 5,350% 35,00 € 82,00 € 529,00 €
5,351% a 10,700% 47,00 € 118,00 € 823,00 € Superior a 10,700% 82,00 € 212,00 € 1.000,00 € * Os prémios indicados serão agravados em 40% no caso de seguros sem nomes.
Pagamento do Prémio
O pagamento do prémio pode ser efetuado por ATM (Multibanco), nas Agências da Companhia ou através do Agente, desde que este possua poder de cobrança, bem como por transferência bancária (1) ou cobrança postal.
(1) Para débito em conta é obrigatório o preenchimento da Autorização de Pagamento por Débito em Conta Bancária.
Desconto por Tipo de Pagamento do Prémio
Pagamento Anual ou Semestral por Débito em Conta – Desconto adicional de 2,5% sobre a taxa a aplicar ao contrato. Este desconto é automático e aplicável apenas nas modalidades em que estes fracionamentos estão previstos.
Construção Civil por Área 340,00 €
Agrícola Genérico 220,50 € Agrícola Área 165,00 € Serviços Domésticos 40,15 € EM CASO DE SINISTRO
Assistência Clínica Imediata
O Segurador tem o direito de designar o médico assistente do sinistrado. Para tal dispõe, e coloca à disposição do Tomador do Seguro, uma Rede Clínica Convencionada, para onde encaminha os seus sinistrados e que está distribuída por todo o País, incluindo as Regiões Autónomas dos Açores e da Madeira.
No entanto, o Tomador do Seguro ou qualquer pessoa que o represente, em função da gravidade do acidente ocorrido, pode encaminhar o sinistrado para os Hospitais do Serviço Nacional de Saúde, recorrendo ao 112.
Nestas situações, todas as despesas que decorram do tratamento dos sinistrados fora do Serviço Médico Convencionado são também da responsabilidade do Segurador, até ao momento em que este indique ao sinistrado qual a unidade de saúde onde se deve dirigir para continuar os seus tratamentos.
O Tomador do Seguro deve ter em atenção que, em caso de acidente de trabalho, o mesmo deve ser comunicado de imediato ao Segurador, através da Linha Acidentes.
Procedimentos em Caso de Acidente
A Participação de Sinistro deverá ser integralmente preenchida e enviada para o Segurador. O envio deverá ser efetuado no prazo máximo de 24 horas após o Tomador do Seguro ou o seu representante terem tido
conhecimento da ocorrência, por meio informático, nomeadamente suporte digital ou correio eletrónico
(sinistro.at@fidelidade.pt). No caso das micro empresas, o envio pode ser feito em suporte de papel para o fax 21 323 78 36 ou pelo correio.
Em caso de acidente de que resulte a morte, deverá ser dado imediato conhecimento ao Segurador, por fax ou outra via com o mesmo efeito de registo de mensagens, sem prejuízo do posterior envio da participação, no prazo acima referido. Adicionalmente deverá ser comunicada ao Segurador a identificação de herdeiros ou beneficiários legais.
Linha Acidentes
Em caso de ocorrência de um acidente de trabalho, independentemente de ter sido utilizado o 112, o Tomador do Seguro deverá utilizar a Linha Acidentes – 808 23 23 23 – disponível todos os dias úteis entre as 8H00 e as 20H00, que lhe garantirá, desde o primeiro momento, a assistência necessária e o acompanhamento de todo o
processo de sinistro.
A Linha Acidentes encontra-se também disponível para prestar informações sobre qualquer assunto relacionado com este tipo de sinistros.
PRINCIPAIS EXCLUSÕES
De âmbito legal
Acidentes – não resultantes da utilização de máquinas e de outros equipamentos de especial perigosidade – ocorridos na prestação de serviços eventuais ou ocasionais, de curta duração, a pessoas singulares que não tenham por objeto exploração lucrativa;
Acidentes provenientes de motivo de força maior (forças inevitáveis da natureza, independentes da intervenção humana).
De âmbito contratual
Doenças profissionais e hérnias com saco formado;
Acidentes devidos a atos de terrorismo e de sabotagem, rebelião, insurreição, revolução e guerra civil;
Acidentes devidos a invasão e guerra contra país estrangeiro e hostilidades entre nações estrangeiras ou de atos bélicos provenientes dessas hostilidades;
Acidentes de que seja vítima o próprio Tomador do Seguro e todos os que não tenham com ele um contrato de trabalho, exceto os administradores, diretores, gerentes e equiparados, se remunerados;
A responsabilidade por quaisquer multas e coimas que recaiam sobre o Tomador de Seguro, por falta de cumprimento das disposições legais.
DOCUMENTAÇÃO TÉCNICA
Documentos:
Condições Gerais Acidentes de Trabalho - Trabalhadores por Conta de Outrem – CG010 (FM026 / IB001)
Proposta de Seguro + Informações Pré-Contratuais Acidentes de Trabalho - Trabalhadores por Conta de Outrem
