GESTFIN - AULA 2 - História do Dinheiro

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Gestão Financeira

Prof. Luciano de Santana

Moeda

Prof. Luciano de Santana

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A Origem do Dinheiro

•O homem primitivo morava em cavernas, alimentava-se de frutos, caça ou pesca...

Moeda

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• Com o passar do tempo (séculos) e o desenvolvimento da inteligência a espécie humana passou a ter a necessidade de maior conforto e a observar seus semelhantes.

http://www.ecompleto.com.br/i/filesloja/274/files/Fantasia%20Garota%20das%20Cav ernas(1).jpg

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• Surgem as trocas (Escambo)

http://ebdfosfato1.blogspot.com.br/2012/02/voce-sabe-o-que-e-barganhar.html

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• A troca direta funcionou durante séculos... • Mas existiam alguns problemas:

•Dificuldade de compatibilizar os bens

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•Demora para encontrar pessoas que quisessem o que você tem e tivessem o que você quer.

Dinheiro

Mim tem roda!

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• O Sistema de Trocas deu origem ao surgimento de vocábulos como:

• "salário", o pagamento feito através de certa quantidade de sal;

• "pecúnia", do latim "pecus", que significa rebanho (gado) ou "peculium", relativo ao gado miúdo (ovelha ou cabrito).

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É a unidade representativa de valor, aceita como instrumento de troca em uma comunidade.

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Funções da Moeda:

• Instrumento de Troca • Poder de compra

• Medida comum de valor • Instrumento de crédito • Reserva de valor

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Pedra de YAP

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Moeda - Mercadoria • Mercadorias que eram aceitas por todos passaram a ser usadas como meio de troca.

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• Problemas:

▫ Indivisibilidade. ▫ Oscilação no valor. ▫ Perecíveis.

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Moeda - Metal

• Por apresentar vantagens como:

▫ a possibilidade de entesouramento, ▫ divisibilidade,

▫ raridade,

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Ouro, Prata e Cobre

• O emprego destes metais se impôs, não só pela

sua raridade, beleza, imunidade à corrosão e valor econômico, mas também por antigos costumes religiosos.

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Ouro, Prata e Cobre

• Valor intrínseco – valor em si.

• Com o advento do papel-moeda a cunhagem de

moedas metálicas ficou restrita a valores inferiores, necessários para troco.

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• A necessidade de guardar as moedas em segurança deu surgimento aos bancos.

• Os negociantes de ouro e prata, por terem cofres e guardas a seu serviço, passaram a aceitar a responsabilidade de cuidar do dinheiro de seus clientes.

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• Recibos escritos das quantias guardadas.

• Esses recibos ("goldsmith’s notes") passaram, com o tempo, a servir como meio de pagamento por seus

possuidores, por serem mais seguros de portar do que o dinheiro vivo.

• Assim surgiram as primeiras cédulas de "papel moeda", ou cédulas de banco, ao mesmo tempo em que a guarda dos valores em espécie dava origem a instituições

bancárias.

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• Recibo de depósito de moeda.

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Papel - Moeda

• A moeda passa a representar o valor estampado

na face.

• Não tem valor intrínseco.

• É divisível.

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Classificação da Moeda Moeda Manual Moeda Escritural Papel Moeda Moeda Metal Moeda Bancária

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Moeda Escritural

•É um meio de pagamento não constituído por dinheiro. É a soma dos depósitos à vista disponível no sistema bancário.

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Moeda Escritural

• É uma moeda Fiduciária, portanto sua aceitação

como forma de pagamento, não é obrigatória.

• Meios de Movimentação: Débito eletrônico DOC TED Cartão de Crédito Cheques

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Moeda Escritural

• Efeito Multiplicador da Moeda escritural:

É o processo em que os bancos “emitem” moeda escritural (ME)

1. O Banco recebe um depósito (Banco depositário)

2. Uma pequena deve ser guardada;

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Moeda Escritural

 Em uma cidade de endividados, chega um gringo e vai a um hotel alugar um quarto.

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Moeda Escritural

 Enquanto o gringo olha o quarto, a gerente do hotel corre, com os R$ 100,00, para o açougue e paga seus débitos.

 Por sua vez o açougueiro corre para o Frigorífico para pagar sua dívida de R$ 100,00.

 Então o dono do frigorífico pega os R$ 100,00 e vai pagar o veterinário.

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Moeda Escritural

 O veterinário, vai pagar R$ 100,00 que estava devendo R$ 100,00 a um vendedor viajante.

 Por sua vez o vendedor sai para pagar R$ 100,00 ao hotel, pois estava devendo desde sua última hospedagem.

 Nesse momento o gringo, retorna à recepção e pede os R$ 100,00, pois não gostou do quarto.

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Moeda Escritural

 Moral da história:

 Ninguém ganhou dinheiro!

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Efeito Multiplicador da Moeda escritural RS 1000 RS 1000 RS 1000 R$1000 R$1000 R$1000 1 2 3 4 5 6 7 LOJA A João

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Efeito Multiplicador da Moeda escritural

Recurso Inicial injetado R$ 1000

Saldo da conta de J0ão R$ 2000 Saldo da Loja A R$ 1000

TOTAL DEPOSITADO EM CONTAS-CORRENTES

R$ 3000

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Problemas:

• Se todos os clientes desejarem sacar no mesmo dia?! • A multiplicação descontrolada pode causar falências de bancos, empresas, pessoas e até países no caso de crise financeira.

Solução para conter o efeito multiplicador:

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Depósito Compulsório:

O depósito compulsório é uma das formas que o BC tem para controlar a quantidade de dinheiro na economia. O compulsório obriga os bancos a depositar parte dos recursos captados dos clientes, via depósitos à vista, a prazo ou poupança, numa conta no BC.

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Depósito Compulsório:

• Controlar o crédito oferecido pelos Bancos Comerciais;

• ŽManter em poder das Autoridades Monetárias um volume de reservas imediatas capaz de garantir a liquidez do sistema como um todo;

• ŽControlar a expansão dos meios de pagamento da economia, pela redução do impacto do efeito

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Para Calcular o efeito multiplicador de um depósito bancário, basta aplicar a fórmula:

Onde:

K é o multiplicador

R – Percentual de recolhimento compulsório e voluntário do banco

1 k

R

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Exemplo: Um depósito inicial de R$ 50.000 no SFN, com taxa de recolhimento compulsório de 20%,

será multiplicado quantas vezes?

Logo ao final do ciclo, teremos um saldo de R$ 250.000,00

1

1 k

5 R 0,2

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Exemplo: Para o mesmo depósito inicial de R$ 50.000 no SFN, se a taxa de recolhimento

compulsório fosse 50%, quantas vezes será multiplicado o saldo inicial?

Logo ao final do ciclo, teremos um saldo de R$ 100.000,00

1

1 k

2 R 0,5

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Saldo nas contas compulsório Empréstimo

R$ 50.000,00 R$ 25.000,00 R$ 25.000,00 R$ 25.000,00 R$ 12.500,00 R$ 12.500,00 R$ 12.500,00 R$ 6.250,00 R$ 6.250,00 R$ 6.250,00 R$ 3.125,00 R$ 3.125,00 R$ 3.125,00 R$ 1.562,50 R$ 1.562,50 R$ 1.562,50 R$ 781,25 R$ 781,25 R$ 781,25 R$ 390,63 R$ 390,63 R$ 390,63 R$ 195,31 R$ 195,31 R$ 195,31 R$ 97,66 R$ 97,66 R$ 97,66 R$ 48,83 R$ 48,83 R$ 48,83 R$ 24,41 R$ 24,41 R$ 24,41 R$ 12,21 R$ 12,21 R$ 12,21 R$ 6,10 R$ 6,10 R$ 6,10 R$ 3,05 R$ 3,05 R$ 3,05 R$ 1,53 R$ 1,53 R$ 1,53 R$ 0,76 R$ 0,76 R$ 0,76 R$ 0,38 R$ 0,38 R$ 0,38 R$ 0,19 R$ 0,19 R$ 99.999,62 R$ 49.999,81 R$ 49.999,81

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O Cruzeiro foi criado dia 5 de Outubro de 1942, mas só passou a valer como unidade monetária a partir da meia-noite do dia 31 de Outubro de 1942.

Outro objetivo dessa mudança foi unificar o meio circulante, já

que na época existiam 56 tipos diferentes de cédulas, sendo 35 do tesouro nacional, 14 do Banco do Brasil e 7 da extinta Caixa de Estabilização.

Foram usadas aproximadamente 8 notas do padrão Mil-Réis, carimbadas para o novo valor.

$

1000 = Cr$ 1,00

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Cruzeiro Novo foi implantado no dia 13 de fevereiro de 1967. O Cruzeiro, padrão monetário desde 1942, perdia três zeros e se transformava em Cruzeiro Novo. O Cruzeiro Novo foi o único padrão monetário que não teve cédulas próprias.

Banco Central reaproveitou cédulas do Cruzeiro, carimbando-as para o Cruzeiro Novo. O carimbo utilizado era formado por 2

círculos concêntricos, com o valor expresso no centro e as

palavras BANCO CENTRAL e CENTAVOS ou CRUZEIROS NOVOS no espaço entre os círculos.

Cr$ 1.000 = NCr$ 1,00

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O Cruzeiro substituiu o Cruzeiro Novo em 15 de Maio de 1970, sendo que um Cruzeiro valia um Cruzeiro Novo. Durou até 27 de fevereiro de 1986.

NCr$ 1,00 = Cr$ 1,00

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O Cruzado é proveniente do Plano Cruzado, implantado pelo governo Sarney.

O Plano tinha como objetivo combater a inflação e aumentar o poder aquisitivo da população.

A partir do dia 28 de Fevereiro de 1986, mil cruzeiros passaram a valer um cruzado.

Para implantar o Cruzado o governo aproveitou as cédulas de 10 mil, 50 mil e 100 mil cruzeiros, carimbando-as para o novo padrão. O Carimbo era circular com as palavras "Banco Central do Brasil" e "Cruzado", com o valor no centro.

Cr$ 1.000 = Cz$ 1,00

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Cruzado Novo entrou em circulação no dia 15 de janeiro de 1989, na segunda reforma monetária do presidente José Sarney.

A nova moeda substituía o Cruzado, sendo que um Cruzado Novo valia 1000 Cruzados.

Foram aproveitadas as cédulas de mil, 5 mil e 10 mil Cruzados, que receberam um carimbo para o novo padrão monetário. O carimbo adotado era um triangulo com as palavras "cruzado novo" em duas

linhas próximas à base do triângulo.

Cz$ 1.000,00 = NCz$ 1,00

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O Cruzeiro foi reintroduzido como padrão monetário em

substituição ao "Cruzado Novo", como parte do "Plano Collor", sem ocorrer a perda de três zeros.

NCz$ 1,00 = Cr$ 1,00

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O Cruzeiro Real foi implantado no 1o de Agosto de 1993, substituindo o Cruzeiro, por excesso de zeros.

Foram aproveitadas as notas de 50 mil, 100 mil e 500 mil Cruzeiros, devidamente carimbadas para o novo padrão.

Cr$ 1.000,00 = CR$ 1,00

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O Real foi lançado em 01/07/1994 pelo Plano Real no governo Itamar Franco, com o objetivo de criar uma moeda forte e acabar com a inflação.

Primeiramente foi estabelecido um índice paralelo para efeito de transição, a Unidade Real de Valor (URV).

A Conversão de Cruzeiros Reais para Reais foi feita mediante a divisão do valor em Cruzeiros Reais pelo valor da URV de CR$2.750,00.

CR$ 2.750,00 = R$ 1,00

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Sites

Banco Central - http://www.bcb.gov.br/?CEDBC

Casa da Moeda -

http:// www.casadamoeda.gov.br/portalCMB/menu/cmb/sobreCMB/origem-dinheiro.jsp?sbMuseu=active