R E L A T Ó R I O D E G E S T Ã O
2 0 1 9
s u m á r i o
3 4 5 7 8 9 17 18 PRINCÍPIOS NORTEADORES
GOVERNANÇA CORPORATIVA ORGANOGRAMA
PALAVRA DO PRESIDENTE SISTEMA UNICRED RJ/MT BLOCOS DE MATÉRIAS
DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS OS 7 PRINCÍPIOS COOPERATIVISTAS
MISSÃO, VISÃO & VALORES
OS NORTEADORES DO SISTEMA UNICRED.
missão
visão
valores
Oferecer soluções financeiras competitivas e de qualidade, agregando resultados e fortalecendo o relacionamento com o cooperado.
Ser a principal instituição financeira do cooperado.
Respeito aos princípios cooperativistas e promoção do cooperativismo;
Reconhecimento do cooperado como o principal valor da cooperativa;
Gestão com transparência, ética, profissionalismo e observância dos princípios e boas práticas de governança;
Atuação sistêmica e crescimento sustentável com responsabilidade social e ambiental;
Cumprimento dos normativos oficiais e do Sistema Unicred;
Desenvolvimento e reconhecimento dos colaboradores para que se sintam realizados, motivados e comprometidos;
Comprometimento com a educação cooperativista e com a formação e capacitação dos dirigentes, conselheiros e colaboradores.
Gilson de Souza Lima Marcio Ventura Lugon
Roberto de Souza Carvalho Helder José Machado João Paulo Fortunato
Fernando Diogo Salles de Andrade
UNICRED CENTRAL RJ/MT
COOPERATIVA CENTRAL DE ECONOMIA E CREDITO MUTUO DAS UNICREDS DO ESTADO DO RIO DE JANEIRO E DO MATO GROSSO LTDA.
DIRETORIA EXECUTIVA
SUPERINTENDENTE
CONSELHO ADMINISTRATIVO
CONSELHO FISCAL
GOVERNANÇA CORPORATIVA
Marcius José Lessa Braz Diretor Presidente José Maria de Azevedo
Diretor Financeiro
Ronivaldo Fonseca Lemos
Diretor Administrativo
Roberto Wermelinger da Silva
Alamir Cruz manhães Filho Carlos Henriques da Silva Paes Augusto Cesar Silva Sorage
ORGANOGRAMA
CORPO TÉCNICO
ADMINISTRATIVO/FINANCEIRO Carlos Eduardo Giannini
Lorena Falconi
Marielle Cardoso de Melo Natalia Rodrigues Oliveira Ornei da Silva Carvalho
DESENVOLVIMENTO
Ana Cristina Nascimento Rios Débora Mara Conceição Vargas Brunna Ribeiro da Silva
Marcos Vinnícius de Sena Medeiros Michelle Calazans de Mattos
Roberto Rodrigues de Paula
Amanda Renee Rassene dos Santos
GESTÃO DE PESSOAS
Ana Cláudia de Lima Rotondo
Kelli Cristina Vieira de Lima Fernandes Ingrid Richelle da Cruz de Oliveira Patricia Maria Nonato
OPERAÇÕES
Carlos Alexandre Ribeiro Silva Danielle Ladeira dos Santos Moura Dayanna Cícera Ferreira de Araujo Felipe dos Santos Branco
Laryssa Toledo Martins
Caio Cesar do Nascimento Martins
Maria Carolina Toledo dos Santos Paulo Sérgio Santos Câmara de Oliveira Sigisnei da Silva Souza
Silvio Jr. Nascimento Silva Vanda Damasceno
SUPERVISÃO E RISCOS Angelica Maria David Éverton Luis Lisbôa Falcão
Isabela Santiago Trindade Pereira Andressa Silva Volpato
Karine Silva dos Santos
SECRETARIA EXECUTIVA Carla Marques
SUPERINTENDÊNCIA Marcius Lessa
PALAVRA DO PRESIDENTE
Dr. José Maria de Azevedo
DR. JOSÉ MARIA DE AZEVEDO
PRESIDENTE DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO
O ano de 2019 foi de muita consistência para a Unicred Central RJ/MT e suas Cooperativas, mantendo o que desenvolvemos ao longo do ano anterior e alavancando nossos resultados.
Nossos principais indicadores, que norteiam o crescimento e sustentação do negócio, são uma prova inequívoca de que estamos no caminho certo. Em 2019, totalizamos R$ 1.312 milhões em ativos totais e R$ 681 milhões nas operações de crédito, mostrando a confiança que os nossos Cooperados depositam em nossa instituição financeira. Além disso, tivemos um aumento significativo em nossa base de cooperados, o que demonstra a credibilidade e o espaço que temos conquistado em um mercado tão competitivo.
Sempre privilegiando a natureza de nossa empresa em ser uma sociedade de pessoas, e que o propósito da equipe da Central RJ/MT em um ambiente colaborativo e com elevado nível de comprometimento, reflete e assegura aos cooperados e suas singulares os valores e princípios que acreditamos, canalizamos os esforços em entregar produtos e serviços que reflitam nas reais necessidades financeiras de todos, com qualidade e assertividade.
Somos uma Central eficaz e eficiente na utilização dos recursos de nossas Singulares, primando pela otimização dos serviços, que nesse exercício estabeleceu a reorganização das atividades e estruturas visando estar alinhado com as novas tendências de gestão, resultado este demonstrado com a redução do custo operacional real neste exercício.
Nas páginas a seguir, verão o que fizemos em 2019 de mais relevante, além dos nossos principais números e as demonstrações financeiras.
BOA LEITURA!
SISTEMA UNICRED RJ/MT
Unicred Costa do Sol
Rua Dr. Bueno, 110, Centro 27913-190 – Macaé – RJ
Unicred Niterói
Unicred Regional Norte Lagos
Rua Saldanha Marinho, 416, Loja M1, Centro
28010-272 – Campos dos Goytacazes – RJ
Unicred Serra Mar
Rua Iracema Soares Pereira Junqueira, 85, 2º andar
26210-260 – Nova Iguaçu – RJ
Unicred Mato Grosso
Rua Barão de Melgaço, 2754, Sala 16 78020-800 – Cuiabá – MT
33.949
COOPERADOS
PROGRAMA DE SUPERAÇÃO
NOVA CENTRAL DE RELACIONAMENTO DIGITAL
BLOCOS DE MATÉRIAS
Com a finalidade de alcançar os objetivos do Planejamento Estratégico das Singulares e motivar as Unidades de Negócios e Cooperativas em busca do crescimento sustentável, a Unicred Central RJ/MT lançou, no segundo semestre de 2019, o Programa de Superação: campanha de incentivo as singulares, para aumentar o número de venda de produtos e serviços aos nossos cooperados e reconhecer/destacar as melhores práticas.
Em 2019, foi implantada a Central de Relacionamento Digital com o Cooperado, dentro do app Unicred Mobile. Com horário de atendimento estendido, o serviço tem por objetivo atender ao público que não dispõe de tempo para ir até a agência resolver pequenos assuntos, como consultas, dúvidas, bloqueio/desbloqueio de senhas e envio de comprovantes.
• Horário de Atendimento: 07h às 22h - de segunda a sexta.
NOVOS PRODUTOS
CONSÓRCIO VEÍCULOS PESADOS
A Unicred Central RJ/MT, em parceria com a Porto Seguro Consórcio, lançou uma nova modalidade de Consórcio para seus cooperados. O consórcio de veículos pesados possui contemplações mensais por meio de lance ou sorteio e ainda é possível utilizar até 30% do crédito para pagar o lance.
Características: Para comprar ou trocar veículo automotor novo ou usado (com até 4 anos de fabricação), veículos pesados, implementos Rodoviários (com até 6 anos de fabricação), maquinários e implementos agrícolas e Linha Amarela (com até 2 anos de fabricação).
Crédito: R$ 151 mil a R$ 296 mil Prazo: em até 120 meses
PARCERIAS E NOVOS NEGÓCIOS
BLOCOS DE MATÉRIAS
Em julho de 2019, a Unicred Central RJ/MT firmou uma parceria com a Icatu Seguros para a venda de Seguros de Vida. A Icatu Seguros é uma seguradora especialista em pessoas, que já ajudou mais de 6,5 milhões de clientes a planejar o futuro, proteger o presente e realizar projetos em cada fase da vida.
Produtos: Vida Empresarial, Profissional Liberal, Acidentes Pessoais, Vida Total, Vida Sênior e Vida Mulher.
Para proteger e dar tranquilidade aos Profissionais e instituições, disponibilizamos a venda do Seguro de Responsabilidade Civil na Unicred, juntamente com as parceiras Seguros Unimed, Porto Seguro e Mapfre.
Objetivo do seguro RC: Proteger os bens do cooperado por eventuais reclamações ou ações que seja obrigado a reparar o dano causado a terceiro. Por imperícia, imprudência e negligência.
SEGURO DE RESPONSABILIDADE CIVIL
Também em parceria com a Porto Seguro, a Unicred Central RJ/MT disponibilizou aos cooperados o Seguro, que garante a cobertura de smartphones, câmeras fotográficas, notebooks, tablets, filmadoras e smartwatches em caso de acidente, incêndio, queda de raio, danos na tentativa de roubo, impacto de veículos e coberturas adicionais.
SEGURO EQUIPAMENTOS PORTÁTEIS
ICATU SEGUROS
Em 2019 demos início a parceria com a adquirente Stone, para oferecer aos nossos cooperados o que há de melhor no mercado de adquirência, com um produto de primeira linha, taxas competitivas, tecnologia de ponta e padrão de excelência e agilidade no atendimento. Além disso, o produto gera mais receita para nossas Cooperativas. Foi oferecido treinamento do produto para a área comercial de todas as Cooperativas, afim de apoia-los nas vendas.
STONE - MEIOS DE PAGAMENTO
A Unicred Central promoveu, entre os dias 23 e 25 de agosto, o 5º Workshop das Unicreds RJ e MT, que teve o tema
“Prosperar é o que nos move”. Com cerca de 190 participantes, entre colaboradores, dirigentes das Cooperativas e da Central e parceiros estratégicos, o evento foi palco para a discussão de temas pertinentes ao Cooperativismo de Crédito e crescimento
EVENTO SUERJ
A Unicred RJ/MT esteve presente no maior evento do Sistema Unimed do Rio de Janeiro, o SUERJ, como patrocinadora na categoria Prata. O evento está na sua 29º edição e aconteceu entre os dias 12 e 15 de setembro, em Angra dos Reis/RJ.
Nosso estande promoveu interação entre os participantes e ajudou a fortalecer ainda mais o cooperativismo de crédito no Estado.
BLOCOS DE MATÉRIAS
Entre os dias 24 e 26 de setembro de 2019, foi oferecido pela Unicred Central RJ/MT, em parceria com a Porto Seguro Consórcio, o Treinamento de Especialista em Consórcio.
Foi realizada uma jornada de imersão completa sobre o produto, com o objetivo de formar especialistas em Consórcio. O treinamento contou com a participação de 81 colaboradores das Cooperativas do estado do RJ, entre gerentes, coordenadores e assistentes de negócio.
IMERSÃO TEC - CONSÓRCIO
Em 2019 foi disponibilizado no Orquestra o processo para atendimentos relacionados ao produto Cartão de Crédito.
IMPLANTAÇÃO DA CENTRAL DE SUPORTE E SERVIÇOS DO CARTÃO DE CRÉDITO – CSSS
A área de Produtos promoveu durante o ano de 2019 treinamento dos produtos: Cobrança Própria, Stone e Cartão, além de disponibilizar cartilhas e manuais de Cartão, app Unicred Cartões e Prevenção a Fraude no Cartão de Crédito.
TREINAMENTOS E MANUAIS - PRODUTOS
sustentável do negócio. Entre os temas debatidos no evento, estavam: cenário econômico, sociedade 5.0, tecnologia, produtos e estratégia de vendas.
5 WORKSHOP
BLOCOS DE MATÉRIAS
PLANEJAMENTO ORÇAMENTÁRIO
PAINÉIS GERENCIAIS
O aperfeiçoamento agregado e acompanhando a necessidade premente de possuir mais qualidade e velocidade no compartilhamento das informações financeiras e seus monitoramentos ativos, foram reforçados os investimentos em capacitação e busca continua de qualidade por parte de nossos colaboradores e no desenvolvimento de painéis gerencias que hoje asseguram uma comunicação efetiva.
Exemplo de Painéis: Gestão Integrada de Riscos, Monitoramento de Negócios, Monitoramento de Atividades , entre outros.
SUPERVISÃO
Monitoramento Indireto (60 relatórios) – relatório mensal dos principais indicadores da carteira de crédito e captação, bem como as informações contábeis e de risco das singulares. Ao final do ano foram realizados 12 relatórios para cada uma das 5 cooperativas afiliadas à Unicred Central RJ/MT.
Sumário Executivo (20 relatórios) – relatório trimestral contendo a análise de pontos mais relevantes do relatório de Monitoramento Indireto, apontando as principais fragilidades encontradas – 4 relatórios para as 5 singulares do sistema.
Consolidando o compromisso com as singulares e seus cooperados em 2019, a Central deu continuidade ao cumprimento de forma eficiente e eficaz do seu Planejamento Orçamentário, ainda mais aperfeiçoado e com o engajamento de todas as áreas e seus colaboradores, sistematização e padronização do acompanhamento com ferramenta própria
desenvolvida por nossos técnicos, registramos uma redução financeira no desembolso acumulado previsto para as singulares em 3,39%, representando R$ 347 mil.
Auditoria Indireta (5 relatórios) – auditoria sistêmica nos processos de concessão das operações de crédito nas singulares.
Auditoria Direta (4 relatórios) – auditoria realizada em, pelo menos, um ponto de atendimento das cooperativas singulares, por motivos de logística em 2019 não foi realizado este trabalho nos pontos de atendimento na singular Mato Grosso.
BLOCOS DE MATÉRIAS
A área de Gestão de Pessoas prestou Serviços às suas singulares de Assessoria em Gestão de Pessoas e, a partir de outubro de 2019, de centralização do departamento Pessoal para a Unicred Serra Mar, que conta com 100 colaboradores. Até o final do ano, foram atendidas cerca de 300 demandas da Cooperativa.
A Central RJ/MT vem trabalhando em busca de profissionais com o perfil aderente ao nosso negócio, afim de darmos continuidade a esse processo satisfatório de efetivação e assertividade no preenchimento de nossas vagas, em parceria com as singulares (Niteroi, Costa do Sol, Norte Lagos e Serra Mar). No ano de 2019, foram analisados 395 Currículos, 35 candidatos
Hoje as singulares da Central RJ/MT contam com a colaboração de 489 colaboradores, no qual cerca de 73,82% possuem até 6 anos de colaboração efetiva ao sistema e 26,18% do nosso quadro são profissionais que contribuem 7 a 25 anos com nosso sistema. Nosso quadro está classificado por 55,21% mulheres e 44,79% homens.
Apresentamos também um efetivo bastante diversificado, onde uma média de 27,81% do nosso quadro, são jovens de 14 á 30 anos, 35,79% de 31 a 40 anos, e 36,40% acima de 41 anos, essas informações nos revelam o compromisso na retenção do nosso quadro funcional, reconhecimento de suas competências e desenvolvimento profissional, onde cerca de 48% de colaboradores são graduados e 43% Pós Graduado.
Pensando em capacitação profissional, tivemos um total de 744 certificados emitidos em 15 cursos Presenciais e 1.131 nos cursos em EAD, totalizando 1.875 em 2019.
GESTÃO DE PESSOAS
Monitoramento Indireto (60 relatórios) – relatório mensal dos principais indicadores da carteira de crédito e captação, bem como as informações contábeis e de risco das singulares. Ao final do ano foram realizados 12 relatórios para cada uma das 5 cooperativas afiliadas à Unicred Central RJ/MT.
Sumário Executivo (20 relatórios) – relatório trimestral contendo a análise de pontos mais relevantes do relatório de Monitoramento Indireto, apontando as principais fragilidades encontradas – 4 relatórios para as 5 singulares do sistema.
Auditoria de Processos Específicos (10 relatórios) – 5 relatórios de análise no processo de liberação das sobras das cooperativas em relação às aprovações nas assembleias gerais ordinárias (AGOs); 5 relatórios de acompanhamento dos indicadores dos planejamentos estratégicos elaborados pelas filiadas, solicitando o entendimento dos indicadores abaixo das metas estipuladas.
Auditoria Indireta (5 relatórios) – auditoria sistêmica nos processos de concessão das operações de crédito nas singulares.
Auditoria Direta (4 relatórios) – auditoria realizada em, pelo menos, um ponto de atendimento das cooperativas singulares, por motivos de logística em 2019 não foi realizado este trabalho nos pontos de atendimento na singular Mato Grosso.
Capacitação Risco Socioambiental
CURSOS E TREINAMENTOS QNT DE CERTIFICADOS
Plataforma EAD Gestão de Risco
Gestão de Continuidade do Negócio Power BI
Gestão de Continuidade do Negócio 5° Workshop
PLD Coaf
Técnicas de Vendas Gestão Integrada de Risco Bancoob
Formação de Conselheiros Cadastro Centralizado Técnicas de Negociação Especialista em Consórcio Grafoscopia e Documentoscopia
TOTAL DE CERTIFICADOS 1.875 17
BLOCOS DE MATÉRIAS
• Automação de todos os débitos agendados.
Benefício para a Cooperativa: O sistema passa a fazer de forma automática os estornos e devoluções de convênios, títulos e transferências sem saldo dos Cooperados. Esse processo anteriomente era realizado manualmente pelas Singulares.
• Implantação das Linhas de Crédito Padronizadas (Unicred Niterói – Piloto)
Benefício para a Cooperativa: Agilidade nas criações de novas linhas de crédito e Padronização Sistêmica.
• Implantação da Nova Plataforma de Crédito ( Unicred Niterói – Piloto)
Benefício para a Cooperativa: Padronização Sistêmica, modelo de Precificação e Reciprocidade ao Cooperado.
• Implantação do Pré Aprovado de Veículos
Benefício para a Cooperativa: Através dos canais digitais consegue solicitar crédito sem precisar ir até a agência.
IMPLANTAÇÕES DO NÚCLEO DE TECNOLOGIA
• Implantação da Renda Secundária
• Votação Centralizada do Comitê de Cadastro
Benefício: Diminuindo na maioria dos casos a votação que demorava em até 24 horas nas Cooperativas, para 7 minutos de média.
• Implantação de Limites de Cheque Especial e Cartão de Crédito – Unicred Serra Mar
Benefício: Na abertura da Conta o Cooperado já tem limite de Cheque Especial e Cartão de Crédito liberado. (Sujeito a análise) IMPLANTAÇÕES DO NÚCLEO DE CADASTRO
OPERAÇÕES
• Mfp WEB
Disponibilização de mais uma ferramenta para envio de documentos de atualização cadastral dos cooperados, além das multifuncionais disponíveis em todas as agências. A MFP Web é uma plataforma que simula a tela de envio de documentos da multifuncional para upload de arquivos enviados pelos cooperados, incluindo documentos capturados através de fotos no celular, gerando uma maior economia de tempo e papel para as cooperativas e agências.
BLOCOS DE MATÉRIAS
RISCO E CONTROLES INTERNOS
• Consulta e documentos obrigatórios para atendimento do Risco RSA
Consulta e documentos obrigatórios para atendimento a legislação que trata sobre Risco Socioambiental – Inclusão da ferramenta de consulta na página do Orquestra para que as cooperativas efetuem a consulta do risco RSA de um proponente cooperado antes mesmo da abertura de sua conta, agilizando a solicitação de documentos obrigatórios nos casos aplicáveis, antes da análise do Cadastro IMPLANTAÇÕES DO NÚCLEO DE PROCESSOS
Efetuado em 2019 a revisão e adequações em procedimentos e atividades de controle, para fins de manutenção de conformidade com legislação e resolução em vigor, foram criados/atualizados 13 MIGs (Manuais de Instruções Gerais ), 1 Regimento Interno (RI) de Comitê e 1 POP (Procedimento Operacional Padrão) reforçando a necessidade e compromisso com a padronização de atividades e procedimentos com nossas singulares.
BLOCOS DE MATÉRIAS
Com o objetivo de integrarmos e motivarmos nossos colaboradores, trabalhando o pertencimento, em parceria com a área de Marketing desenvolvemos algumas campanhas de Gestão de Pessoas, foram elas:
Para homenagear o Dia das Mães, foi realizado um coffee break na véspera da data, com nossas colaboradoras que são mães. O hall da empresa foi decorado com bolas e todas ganharam um chinelo como lembrança.
Para homenagear o Dia dos Pais, foi realizado um coffee break na véspera da data, com nossos colaboradoros que são pais. O hall da empresa recebeu adereços acerca do tema e todos ganharam um chinelo como lembrança.
A comemoração de final de ano dos colaboradores da Central No Dia C deste ano, realizado na Praça Mauá/RJ a tenda da Unicred ofereceu diversos serviços ao público infantil, inclusive atividades relacionadas à educação financeira, além de personagens infantis, espaço para desenhos e exposição dos trabalhos realizados.
ENDOMARKETING
DIA DAS MÃES
DIA C
DIA DOS PAIS
CONFRATERNIZAÇÃO DE FINAL DE ANO
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DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS
Escaneie o código Qr Code abaixo, para visualizar o relatório do auditor independente sobre as demonstrações financeiras referentes ao ano de 2019:
As demonstrações financeiras também estão disponíveis no site:
unicred.com.br/centralrjmt
ADESÃO LIVRE E VOLUNTÁRIA
7 PRINCÍPIOS COOPERATIVISTAS
º º º º º º º
As cooperativas são organizações abertas à participação de todos.
GESTÃO DEMOCRÁTICA
Os cooperados votam os objetivos e metas de trabalho conjunto,como elegem os representantes que irão administrar a sociedade.
PARTICIPAÇÃO ECONÔMICA DOS MEMBROS
Todos contribuem igualmente para a formação do capital da cooperativa. Se houver sobras, serão divididas entre os sócios.
AUTONOMIA E INDEPÊNDENCIA
O funcionamento da cooperativa é controlado por seus sócios, que são os donos do negócio.
EDUCAÇÃO, FORMAÇÃO E INFORMAÇÃO
É objetivo permanente da cooperativa destinar ações e recursos para formar seus cooperados, capacitando-os para a prática cooperativista.
INTERCOOPERAÇÃO
Para o fortalecimento do cooperativismo, é importante que haja troca de informações, produtos e serviços entre as cooperativas, viabilizando o setor como atividade socioeconômica.
INTERESSE PELA COMUNIDADE
As cooperativas trabalham para o desenvolvimento sustentável de suas comunidades,
U N I C R E D . C O M . B R
