ITR - Informações Trimestrais - 30/06/ BANCO DO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL SA Versão : 1. Composição do Capital 1. Proventos em Dinheiro 2

Comentário do Desempenho 14

Notas Explicativas 26

Comentário Sobre o Comportamento das Projeções Empresariais 85

Declaração dos Diretores sobre o Relatório dos Auditores Independentes 91

DMPL - 01/01/2015 à 30/06/2015 12

Demonstração do Valor Adicionado 13

Parecer do Conselho Fiscal ou Órgão Equivalente 89

Declaração dos Diretores sobre as Demonstrações Financeiras 90

Relatório da Revisão Especial - Sem Ressalva 87

Outras Informações que a Companhia Entenda Relevantes 86

Pareceres e Declarações

Proventos em Dinheiro 2

DFs Individuais

Balanço Patrimonial Ativo 3

DMPL - 01/01/2016 à 30/06/2016 11

Dados da Empresa

Composição do Capital 1

Demonstração do Fluxo de Caixa 10

Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido

Demonstração do Resultado Abrangente 9

Balanço Patrimonial Passivo 5

Demonstração do Resultado 7

Índice

Em Tesouraria Total 408.974 Preferenciais 0 Ordinárias 0 Total 0 Preferenciais 203.920 Do Capital Integralizado Ordinárias 205.054

Dados da Empresa / Composição do Capital

(Mil)

Trimestre Atual 30/06/2016

Reunião do Conselho de Administração

06/05/2008 Juros sobre Capital Próprio 30/03/2016 Preferencial Preferencial Classe B 0,18633

Reunião do Conselho de Administração

06/05/2008 Juros sobre Capital Próprio 30/06/2016 Ordinária 0,18784

Reunião do Conselho de Administração

06/05/2008 Juros sobre Capital Próprio 30/06/2016 Preferencial Preferencial Classe A 0,18784

Reunião do Conselho de Administração

06/05/2008 Juros sobre Capital Próprio 30/06/2016 Preferencial Preferencial Classe B 0,18784

Reunião do Conselho de Administração

06/05/2008 Juros sobre Capital Próprio 30/03/2016 Preferencial Preferencial Classe A 0,18633

Reunião do Conselho de Administração

06/05/2008 Juros sobre Capital Próprio 30/03/2016 Ordinária 0,18633

Dados da Empresa / Proventos em Dinheiro

Evento Aprovação Provento Início Pagamento Espécie de Ação Classe de Ação Provento por Ação

(Reais / Ação)

PÁGINA: 2 de 91

1.01.08.05 Diversos 2.504.773 2.585.577

1.01.08.03 Rendas a Receber 88.004 137.999

1.01.08.02 Carteira de Câmbio 744.465 1.009.493

1.01.09.03 Outros Valores e Bens 2.204 3.128

1.01.09 Outros Valores e Bens 88.751 88.734

1.01.08.06 Provisão para Outros Créditos -137.298 -156.889

1.01.07.02 Setor Privado 23.962 25.844

1.01.07.01 Setor Público 3.357 2.436

1.01.07 Operações de Arrendamento Mercantil 25.555 26.769

1.01.08.01 Avais e Fianças Honrados 11.757 10.093

1.01.08 Outros Créditos 3.211.701 3.586.273

1.01.07.03 Provisão para Créditos de Arrendamento Mercantil -1.764 -1.511

1.02.03 Relações Interfinanceiras 856.566 821.415

1.02.02.05 Vinculados à Prestação de Garantias 1.222.521 978.053

1.02.02.04 Vinculados ao Banco Central 567.742 531.949

1.02.05 Operações de Crédito 15.466.531 15.775.209

1.02.03.01 Sistema Financeiro da Habitação 856.566 821.415

1.02.02 Títulos e Valores Mobiliários 16.159.108 16.168.393

1.02 Ativo Realizável a Longo Prazo 35.155.168 34.708.448

1.01.09.05 Despesas Antecipadas 86.547 85.606

1.02.02.03 Instrumentos Financeiros Derivativos 0 1.018.960

1.02.02.02 Vinculados a Compromissos de Recompra 4.025.026 4.826.046

1.02.02.01 Carteira Própria 10.343.819 8.813.385

1.01.03 Títulos e Valores Mobiliários 4.260.107 4.092.656

1.01.02.02 Aplicações em Depósitos Interfinanceiros 341.699 7.815

1.01.03.01 Carteira Própria 2.446.690 1.544.374

1.01.03.03 Instrumentos Financeiros Derivativos 101.918 97.822

1.01.03.02 Vinculados a Compromissos de Recompra 1.711.499 2.450.460

1.01.02.01 Aplicações no Mercado Aberto 1.100.000 499.999

1 Ativo Total 66.670.795 65.780.724

1.01.06.04 Provisão para Perdas em Operações de Crédito -321.963 -356.122

1.01 Ativo Circulante 29.199.655 30.102.600

1.01.02 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 1.441.699 507.814

1.01.01 Disponibilidades 808.635 864.138

1.01.04 Relações Interfinanceiras 9.074.153 8.384.697

1.01.06 Operações de Crédito 10.230.633 12.477.043

1.01.05.02 Transferências Internas de Recursos 52.581 72.844

1.01.06.01 Setor Público 11.522 12.648

1.01.06.03 Operações de Crédito Vinculadas a Cessão 6.563 6.956

1.01.06.02 Setor Privado 10.534.511 12.813.561

1.01.05.01 Recursos em Trânsito de Terceiros 5.840 1.632

1.01.04.02 Depósitos no Banco Central 8.844.489 8.338.816

1.01.04.01 Pagamentos e Recebimentos a Liquidar 195.569 2.037

1.01.04.03 Convênios 62 58

1.01.05 Relações Interdependências 58.421 74.476

1.01.04.04 Correspondentes 34.033 43.786

DFs Individuais / Balanço Patrimonial Ativo

(Reais Mil)

Código da Conta

Descrição da Conta Trimestre Atual

30/06/2016

Exercício Anterior 31/12/2015

1.03.01 Investimentos 892.226 787.553

1.03.01.02 Participações em Controladas 885.497 780.824

1.03.01.04 Outros Investimentos 11.514 11.514

1.03 Ativo Permanente 2.315.972 969.676

1.02.08.01 Outros Valores e Bens 89.504 76.252

1.02.08.02 Provisão para Desvalorização -27.900 -24.511

1.02.08.03 Despesas Antecipadas 63.555 99.509

1.03.02.03 Depreciação Acumulada -542.393 -524.617

1.03.04 Intangível 1.265.450 15.911

1.03.04.01 Ativos Intangíveis 1.350.683 86.913

1.03.02.02 Outras Imobilizações de Uso 586.755 576.895

1.03.01.05 Provisão para Perdas -4.785 -4.785

1.03.02 Imobilizado de Uso 158.296 166.212

1.03.02.01 Imóveis de Uso 113.934 113.934

1.03.04.02 Amortização Acumulada -85.233 -71.002

1.02.05.03 Operações de Crédito Vinculadas a Cessão 43.254 47.713

1.02.05.04 Provisão para Perdas em Operações de Crédito -1.830.521 -1.729.623

1.02.06 Operações de Arrendamento Mercantil 24.408 26.317

1.02.08 Outros Valores e Bens 125.159 151.250

1.02.05.01 Setor Público 72.100 79.713

1.02.05.02 Setor Privado 17.181.698 17.377.406

1.02.06.01 Setor Público 1.531 976

1.02.07.01 Carteira de Câmbio 2.346 8.862

1.02.07.03 Diversos 2.583.463 1.809.580

1.02.07.04 Provisão para Outros Créditos -62.413 -52.578

1.02.06.02 Setor Privado 28.708 30.086

1.02.06.03 Provisão para Créditos de Arrendamento Mercantil -5.831 -4.745

1.02.07 Outros Créditos 2.523.396 1.765.864

DFs Individuais / Balanço Patrimonial Ativo

(Reais Mil)

Código da Conta

Descrição da Conta Trimestre Atual

30/06/2016

Exercício Anterior 31/12/2015

PÁGINA: 4 de 91 ITR - Informações Trimestrais - 30/06/2016 - BANCO DO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL SA Versão : 1

2.01.09.06 Fundos Financeiros e de Desenvolvimento 805.200 675.228

2.01.09.04 Fiscais e Previdenciárias 508.866 267.806

2.01.09.03 Sociais e Estatutárias 59.467 25.115

2.01.09.09 Diversas 2.263.260 2.198.256

2.01.09.08 Dívidas Subordinadas 121.350 143.318

2.01.09.07 Instrumentos Financeiros Derivativos 178.610 34.253

2.01.08 Obrigações por Repasse do Exterior 2.204 17.694

2.01.07.05 Outras Instituições Oficiais 208 73

2.01.07.04 FINAME 210.720 218.938

2.01.09.02 Carteira de Câmbio 39.356 13.700

2.01.09.01 Cobrança e Arrecadação de Tributos e Assemelhados 189.314 53.441

2.01.09 Outras Obrigações 4.165.423 3.411.117

2.02.07 Obrigações por Repasse do País 2.041.972 2.078.176

2.02.06.01 Empréstimos no Exterior 3.404 6.641

2.02.06 Obrigações por Empréstimos 3.404 6.641

2.02.01.01 Depósitos Interfinanceiros 211.442 571.105

2.02.01 Depósitos 26.649.965 24.690.639

2.02 Passivo Exigível a Longo Prazo 33.009.813 30.440.415

2.02.03.01 Recursos de Letras Imobiliárias, Hipotecárias, de Crédito e Similares

1.267.124 750.827

2.02.03 Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 1.267.124 750.827

2.02.01.02 Depósitos a Prazo 26.438.523 24.119.534

2.01.01.04 Depósitos a Prazo 2.800.080 3.292.646

2.01.01.03 Depósitos Interfinanceiros 392.680 171.706

2.01.02 Captações no Mercado Aberto 5.727.159 7.260.188

2.01.03 Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 1.466.440 1.597.942

2.01.02.01 Carteira Própria 5.727.159 7.260.188 2.01.01.02 Depósitos de Poupança 7.525.266 7.573.671 2 Passivo Total 66.670.795 65.780.724 2.01.07.03 CEF 5.869 5.809 2.01 Passivo Circulante 27.218.135 29.134.203 2.01.01.01 Depósitos a Vista 2.652.078 3.174.189 2.01.01 Depósitos 13.370.104 14.212.212

2.01.03.01 Recursos de Letras Imobiliárias, Hipotecárias, de Crédito e Similares

1.466.440 1.597.942

2.01.06.02 Empréstimos no Exterior 1.042.175 1.625.881

2.01.06 Obrigações por Empréstimos 1.042.175 1.625.881

2.01.07 Obrigações por Repasse do País 765.558 774.107

2.01.07.02 BNDES 409.665 418.793

2.01.07.01 Tesouro Nacional 139.096 130.494

2.01.05.02 Transferências Internas de Recursos 486 1

2.01.04.01 Recebimentos e Pagamentos a Liquidar 310.540 4.377

2.01.04 Relações Interfinanceiras 312.009 4.378

2.01.04.03 Correspondentes 1.469 1

2.01.05.01 Recursos em Trânsito de Terceiros 366.577 230.683

2.01.05 Relações Interdependências 367.063 230.684

DFs Individuais / Balanço Patrimonial Passivo

(Reais Mil)

Código da Conta

Descrição da Conta Trimestre Atual

30/06/2016

Exercício Anterior 31/12/2015

2.05 Patrimônio Líquido 6.442.847 6.206.106

2.05.01 Capital Social Realizado 4.500.000 4.250.000

2.02.09.05 Diversas 451.181 414.415

2.05.05.01 Ajustes de Títulos e Valores Mobiliários 14.466 10.699

2.02.09.04 Dívidas Subordinadas 1.633.344 1.848.326

2.05.02 Reservas de Capital 4.511 4.511

2.05.04.07 Outras Reservas de Lucro 116.087 237.697

2.05.05 Ajustes de Avaliação Patrimonial 14.466 10.699

2.05.04.02 Estatutária 1.397.315 1.312.212 2.05.04 Reservas de Lucro 1.923.870 1.940.896 2.05.04.01 Legal 410.468 390.987 2.02.07.03 CEF 51.695 53.160 2.02.07.04 FINAME 611.019 663.344 2.02.07.02 BNDES 1.376.529 1.360.357

2.02.09.03 Instrumentos Financeiros Derivativos 426.019 123.698

2.02.07.01 Tesouro Nacional 537 537

2.02.09.01 Fiscais e Previdenciárias 495.945 484.040

2.02.09.02 Fundos Financeiros e de Desenvolvimento 34.219 34.235

2.02.09 Outras Obrigações 3.040.708 2.904.714

2.02.07.05 Outras Instituições Oficiais 2.192 778

2.02.08 Obrigações por Repasse do Exterior 6.640 9.418

DFs Individuais / Balanço Patrimonial Passivo

(Reais Mil)

Código da Conta

Descrição da Conta Trimestre Atual

30/06/2016

Exercício Anterior 31/12/2015

PÁGINA: 6 de 91 ITR - Informações Trimestrais - 30/06/2016 - BANCO DO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL SA Versão : 1

3.04.04 Despesas Tributárias -83.031 -165.384 -72.641 -142.557

3.04.05 Outras Receitas Operacionais 92.704 189.141 72.724 197.484

3.04.06 Outras Despesas Operacionais -154.671 -307.414 -94.936 -194.337

3.04.03 Outras Despesas Administrativas -346.239 -640.533 -285.420 -577.612

3.04.01 Receitas de Prestação de Serviços 242.128 473.574 220.279 428.507

3.04.02 Despesas de Pessoal -430.743 -832.150 -387.600 -769.019

3.04.07 Resultado da Equivalência Patrimonial 63.879 128.770 48.504 90.179

3.10 Participações/Contribuições Estatutárias -25.624 -50.814 -22.504 -46.526

3.10.01 Participações -25.624 -50.814 -22.504 -46.526

3.13 Lucro/Prejuízo do Período 201.546 389.623 192.899 339.931

3.09 IR Diferido -24.370 77.891 22.516 118.337

3.05 Resultado Operacional 323.059 607.750 268.098 434.497

3.07 Resultado Antes Tributação/Participações 323.059 607.750 268.098 434.497

3.08 Provisão para IR e Contribuição Social -71.519 -245.204 -75.211 -166.377

3.01.03 Resultado de Operações com Titulos e Valores Mobiliários 702.483 1.327.624 542.429 1.040.744

3.01.04 Resultado com Instrumentos Financeiros Derivativos -285.454 -295.513 -118.930 333.876

3.01.05 Resultado de Operações de Câmbio 14.844 30.411 -20.931 172.215

3.01.02 Operações de Arrendamento Mercantil 3.749 6.175 3.539 7.394

3.04 Outras Despesas/Receitas Operacionais -615.973 -1.153.996 -499.090 -967.355

3.01 Receitas da Intermediação Financeira 2.447.504 5.034.872 2.095.925 5.018.104

3.01.01 Operações de Crédito 1.713.446 3.385.004 1.480.111 3.063.818

3.02.02 Operações de Emprestimos Cessões Repasses -65.864 -126.402 -25.547 -430.120

3.02.05 Provisão para Operações de Crédito -308.256 -733.198 -305.464 -709.951

3.03 Resultado Bruto Intermediação Financeira 939.032 1.761.746 767.188 1.401.852

3.02.01 Operações de Captação no Mercado -1.134.352 -2.413.526 -997.726 -2.476.181

3.01.06 Resultado das Aplicações Compulsórias 282.071 547.359 185.651 350.996

3.01.07 Operações de Venda ou Transferência de Ativos Financeiros 16.365 33.812 24.056 49.061

3.02 Despesas da Intermediação Financeira -1.508.472 -3.273.126 -1.328.737 -3.616.252

DFs Individuais / Demonstração do Resultado

(Reais Mil)

Código da Conta

Descrição da Conta Trimestre Atual

01/04/2016 à 30/06/2016 Acumulado do Atual Exercício 01/01/2016 à 30/06/2016 Igual Trimestre do Exercício Anterior 01/04/2015 à 30/06/2015 Acumulado do Exercício Anterior 01/01/2015 à 30/06/2015

3.99 Lucro por Ação - (R$ / Ação) 0,49281 0,95268 0,47167 0,83118

DFs Individuais / Demonstração do Resultado

(Reais Mil)

Código da Conta

Descrição da Conta Trimestre Atual

01/04/2016 à 30/06/2016 Acumulado do Atual Exercício 01/01/2016 à 30/06/2016 Igual Trimestre do Exercício Anterior 01/04/2015 à 30/06/2015 Acumulado do Exercício Anterior 01/01/2015 à 30/06/2015 PÁGINA: 8 de 91

4.02 Outros Resultados Abrangentes 1.499 3.767 526 1.194

4.02.01 Ajuste de Avaliação Patrimonial 1.499 3.767 526 1.194

4.03 Resultado Abrangente do Período 203.045 393.390 193.425 341.125

4.01 Lucro Líquido do Período 201.546 389.623 192.899 339.931

DFs Individuais / Demonstração do Resultado Abrangente

(Reais Mil)

Código da Conta

Descrição da Conta Trimestre Atual

01/04/2016 à 30/06/2016 Acumulado do Atual Exercício 01/01/2016 à 30/06/2016 Igual Trimestre do Exercício Anterior 01/04/2015 à 30/06/2015 Acumulado do Exercício Anterior 01/01/2015 à 30/06/2015

6.02 Caixa Líquido Atividades de Investimento -1.227.266 5.466

6.01.02.15 Imposto de Renda e Contribuição Social Pagos -173.153 -143.131

6.02.01 Atualização de Ativos em Controladas 52.715 34.925

6.02.03 Alienação de Imobilizado de Uso 61 800

6.02.02 Alienação de Investimentos 904 222

6.01.02.11 Aumento (Redução) em Captação no Mercado Aberto -1.533.029 293.386

6.01.02.10 Aumento em Depósitos 1.117.218 2.069.587

6.01.02.12 Aumento em Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 384.795 45.970

6.01.02.14 Aumento em Outras Obrigações 519.090 268.780

6.01.02.13 Aumento (Redução) em Obrigações por Empréstimos e Repasses

-649.964 305.978

6.03.04 Dividendos Pagos 0 -12.027

6.03.02 Pagamento de Juros da Dívida Subordinada -77.959 -73.966

6.03.05 Juros sobre o Capital Próprio Pagos -153.027 -161.397

6.05.01 Saldo Inicial de Caixa e Equivalentes 1.371.952 806.832

6.05 Aumento (Redução) de Caixa e Equivalentes 635.623 1.411.844

6.02.05 Aquisição de Imobilizado de Uso -12.828 -26.627

6.02.04 Aquisição de Investimentos -4.348 -354

6.02.06 Aplicação no Intangível -1.263.770 -3.500

6.03.01 Dívidas Subordinadas 108.465 828

6.03 Caixa Líquido Atividades de Financiamento -122.521 -246.562

6.05.02 Saldo Final de Caixa e Equivalentes 2.007.575 2.218.676

6.01.01.05 Resultado de Atualização da Dívida Subordinada -267.456 476.509

6.01.01.03 Resultado de Participações em Coligadas e Controladas -128.770 -90.179

6.01.01.07 Provisão para Perdas de Securitização 2 -12

6.01.01.06 Provisão para Operações de Crédito 733.198 709.951

6.01.01.02 Depreciação e Amortização 50.823 26.944

6.01 Caixa Líquido Atividades Operacionais 1.985.410 1.652.940

6.01.02.09 Redução em Outros Valores e Bens 26.074 52.545

6.01.01.01 Lucro antes da Tributação e Participação dos Empregados 607.750 434.497

6.01.01 Caixa Gerado nas Operações 1.108.431 1.647.229

6.01.01.08 Provisão para Contingência 112.884 89.519

6.01.02.06 (Aumento) Redução em Operações de Crédito 1.859.978 -1.043.978

6.01.02.05 (Aumento) em Relações Interfinanceiras e Interdependências

-264.542 -518.395

6.01.02.08 (Aumento) em Outros Créditos -460.276 -490.020

6.01.02.07 Redução em Operações de Arrendamento Mercantil 1.268 6.412

6.01.02.04 (Aumento) Redução em Instrumentos Financeiros Derivativos

1.461.542 -385.121

6.01.02.01 Ajustes de Avaliação Patrimonial 3.767 1.194

6.01.02 Variações nos Ativos e Passivos 876.979 5.711

6.01.02.03 (Aumento) em Títulos e Valores Mobiliários -1.173.030 -457.496

6.01.02.02 (Aumento) em Aplicações de Depósito Interfinanceiro -242.759 0

DFs Individuais / Demonstração do Fluxo de Caixa - Método Indireto

(Reais Mil)

Código da Conta

Descrição da Conta Acumulado do Atual

Exercício 01/01/2016 à 30/06/2016 Acumulado do Exercício Anterior 01/01/2015 à 30/06/2015 PÁGINA: 10 de 91 ITR - Informações Trimestrais - 30/06/2016 - BANCO DO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL SA Versão : 1

5.07.01 Ajustes de Títulos e Valores Mobiliários 0 0 0 0 0 4.012 4.012

5.07 Ajustes de Avaliação Patrimonial 0 0 0 0 0 3.767 3.767

5.13 Saldo Final 4.500.000 4.511 0 1.923.870 0 14.466 6.442.847

5.07.04 Atualização de Títulos Patrimoniais em Controladas 0 0 0 0 0 -70 -70

5.09 Constituição/Realização Reservas Capital 0 0 0 232.974 -232.974 0 0

5.08 Aumento/Redução do Capital Social 250.000 0 0 -250.000 0 0 0

5.07.05 Ajuste de Avaliação Atuarial 0 0 0 0 0 -175 -175

5.03 Saldo Ajustado 4.250.000 4.511 0 1.940.896 0 10.699 6.206.106

5.01 Saldo Inicial 4.250.000 4.511 0 1.940.896 0 10.699 6.206.106

5.05.02 Juros sobre Capital Próprio 0 0 0 0 -153.027 0 -153.027

5.05.01 Dividendos 0 0 0 0 -3.622 0 -3.622

5.05 Destinações 0 0 0 0 -156.649 0 -156.649

5.04 Lucro / Prejuízo do Período 0 0 0 0 389.623 0 389.623

DFs Individuais / Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido / DMPL - 01/01/2016 à 30/06/2016

(Reais Mil)

Código da Conta

Descrição da Conta Capital Social Reservas de Capital Reservas de Reavaliação Reservas de Lucro Lucros/Prejuízos

Acumulados

Ajustes de Avaliação Patrimonial

Total do Patrimônio Líquido

5.05.03.01 Constituição de Reservas 0 0 0 178.534 -178.534 0 0

5.05.03 Outras Destinações 0 0 0 178.534 -178.534 0 0

5.13 Saldo Final 4.250.000 4.511 0 1.627.103 0 -32.638 5.848.976

5.08 Aumento/Redução do Capital Social 250.000 0 0 -250.000 0 0 0

5.07.01 Ajustes de Títulos e Valores Mobiliários 0 0 0 0 0 1.194 1.194

5.07 Ajustes de Avaliação Patrimonial 0 0 0 0 0 1.194 1.194

5.01 Saldo Inicial 4.000.000 4.511 0 1.698.569 0 -33.832 5.669.248

5.05.02 Juros sobre Capital Próprio 0 0 0 0 -161.397 0 -161.397

5.03 Saldo Ajustado 4.000.000 4.511 0 1.698.569 0 -33.832 5.669.248

5.05 Destinações 0 0 0 178.534 -339.931 0 -161.397

5.04 Lucro / Prejuízo do Período 0 0 0 0 339.931 0 339.931

DFs Individuais / Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido / DMPL - 01/01/2015 à 30/06/2015

(Reais Mil)

Código da Conta

Descrição da Conta Capital Social Reservas de Capital Reservas de Reavaliação Reservas de Lucro Lucros/Prejuízos

Acumulados Ajustes de Avaliação Patrimonial Total do Patrimônio Líquido PÁGINA: 12 de 91

7.09.01.02 Benefícios 152.229 137.503

7.09.01.01 Remuneração Direta 575.810 535.294

7.09.02 Impostos, Taxas e Contribuições 450.386 300.002

7.09.01.03 F.G.T.S. 37.236 33.343

7.08 Valor Adicionado Total a Distribuir 1.655.342 1.388.533

7.07.01 Resultado de Equivalência Patrimonial 128.770 90.179

7.09.01 Pessoal 765.275 706.140

7.09 Distribuição do Valor Adicionado 1.655.342 1.388.533

7.09.04 Remuneração de Capitais Próprios 389.623 339.931

7.09.03.01 Aluguéis 50.058 42.460

7.09.04.02 Dividendos 3.622 0

7.09.04.01 Juros sobre o Capital Próprio 153.027 161.397

7.09.02.02 Estaduais 73 12

7.09.02.01 Federais 424.769 276.975

7.09.03 Remuneração de Capitais de Terceiros 50.058 42.460

7.09.02.03 Municipais 25.544 23.015

7.09.04.03 Lucros Retidos / Prejuízo do Período 232.974 178.534

7.01.03 Provisão/Reversão de Créds. Liquidação Duvidosa -733.198 -709.951

7.01.04 Outras 189.141 197.484

7.02 Despesas de Intermediação Financeira -2.539.928 -2.906.301

7.01.02 Prestação de Serviços 473.574 428.507

7.07 Vlr Adicionado Recebido em Transferência 128.770 90.179

7.01 Receitas 4.965.484 4.933.611

7.01.01 Intermediação Financeira 5.035.967 5.017.571

7.03 Insumos Adquiridos de Terceiros -848.161 -702.012

7.05 Retenções -50.823 -26.944

7.05.01 Depreciação, Amortização e Exaustão -50.823 -26.944

7.06 Valor Adicionado Líquido Produzido 1.526.572 1.298.354

7.04 Valor Adicionado Bruto 1.577.395 1.325.298

7.03.01 Materiais, Energia e Outros -606.959 -458.113

7.03.02 Serviços de Terceiros -240.107 -244.432

7.03.03 Perda/Recuperação de Valores Ativos -1.095 533

DFs Individuais / Demonstração do Valor Adicionado

(Reais Mil)

Código da Conta

Descrição da Conta Acumulado do Atual

Exercício 01/01/2016 à 30/06/2016

Acumulado do Exercício Anterior 01/01/2015 à 30/06/2015

Comentário do Desempenho

CENÁRIO

ECONÔMICO

No primeiro semestre de 2016, o ambiente internacional foi determinado pelo recrudescimento das incertezas, associadas, em grande medida, à desaceleração do ritmo de crescimento de economias importantes. Nesse particular, a economia norte-americana evidenciou moderação, embora tenha alcançado recuperação consistente do mercado de trabalho e do consumo das famílias, o que reforçou a postura cautelosa da Autoridade Monetária do País em relação à condução do processo de aumento dos juros. Da mesma forma, na Europa, a inflação, tanto corrente como esperada, voltou a recuar, em linha com o cenário de baixo crescimento e elevado desemprego, motivando a intensificação de ações de política monetária, voltadas a estimular a atividade econômica do continente. Por sua vez, em relação à China, após período de maior volatilidade dos mercados globais frente à desaceleração da segunda maior economia do mundo, indicadores de atividade do País registraram razoável acomodação, na esteira da implementação de sucessivas medidas oficiais, notadamente na seara monetária.

No Brasil, o cenário econômico manteve-se complexo, uma vez que, apesar das mudanças na condução da política econômica e da acomodação, ao menos parcial, de importantes focos de risco, a atividade econômica permaneceu enfraquecida. Nesse ambiente, o PIB manteve trajetória de retração, com aumento do desemprego, ao passo que a inflação seguiu resistente, a despeito da manutenção da política monetária em terreno contracionista. Em linha com essas condições, o mercado de crédito seguiu em retração, refletindo, de um lado, a maior cautela das instituições financeiras frente à persistência de elementos de incertezas, e, de outro, a desalavancagem de famílias e empresas, num contexto em que a confiança, tanto pessoal quanto corporativa, manteve-se enfraquecida, com reflexos adversos sobre o consumo e o investimento, os quais seguiram em queda e inferiores ao observado em anos recentes.

Nessa esteira, a economia do Rio Grande do Sul registrou desempenho negativo, decorrente, entre outros fatores, das condições econômicas desfavoráveis no restante do País, acentuado pelas intempéries climáticas ocasionadas pelo fenômeno La Niña. No Estado, persistiu o arrefecimento das operações de crédito e a distensão no mercado de trabalho, com impactos adversos, em particular, sobre as performances da indústria e do comércio. Por outro lado, observou-se melhora do comércio exterior, consoante com a manutenção de um cenário no qual predominaram os efeitos positivos do câmbio em patamar mais desvalorizado. Nesse sentido, no acumulado de janeiro a junho de 2016, a balança comercial gaúcha registrou superávit de US$4,0 bilhões, ante saldo positivo de US$2,9 bilhões no mesmo período de 2015, resultado atribuído, em grande medida, ao recuo das importações, que passaram de US$5,2 bilhões para US$3,7 bilhões no período, dado que as exportações também exibiram queda nessa base de comparação, passando de US$8,0 bilhões para US$7,7 bilhões.

ESTRATÉGIA

COMERCIAL

E

DE

MARKETING

A estratégia de negócios centrou-se, no primeiro semestre de 2016, na qualidade do crédito e na ampliação da base de receitas com produtos e serviços. O Cartão de Crédito Consignado INSS e o Consórcio constituíram-se em produtos foco de direcionamento de negócios. As ações comerciais voltaram-se também para a mobilização e o treinamento das equipes na promoção de melhoria dos indicadores de adimplência.

Num ambiente econômico de maior restrição à ampliação de negócios, o Banrisul operacionalizou com prudência o deferimento de empréstimos, priorizou o crédito consciente, enfatizou a liquidez das operações e a associação de garantias. A Instituição segue promovendo a oferta de produtos e serviços aderentes ao perfil de cada cliente, visando o estreitamento da relação comercial. Os profissionais em cargos de gerência de mercado receberam treinamento com ênfase na gestão de equipes e de controles internos.

As ações de marketing tiveram como foco a continuidade da campanha Vero Mobile, referente à rede de adquirência própria do Banco, e a participação em feiras e eventos. No semestre, o Banrisul apoiou diversos projetos na capital e no interior do Estado e esteve presente em feiras, expofeiras, eventos culturais, esportivos, de cunho social e de sustentabilidade. Dentre os projetos de maior expressão, destaca-se a 17ª Expodireto, a 31ª Festa da Uva, 24ª Fenadoce, 17º Porto Verão Alegre, Cinemateca Paulo Amorim e Projeto Cultural Casa de Cultura Mario Quintana. O Banco apoiou, também, o esporte nas mais diversas modalidades, tais como futsal, tênis, basquete e futebol, através do patrocínio às equipes gaúchas participantes do Campeonato Brasileiro.

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Comentário do Desempenho

DESEMPENHO

CONSOLIDADO

L

L

O lucro líquido totalizou R$389,6 milhões no primeiro semestre de 2016, 14,6% acima do registrado no mesmo semestre de 2015. O resultado do segundo trimestre de 2016 alcançou R$201,5 milhões, 7,2% acima do obtido no trimestre imediatamente anterior. O desempenho foi favorecido pela elevação da margem financeira e pela performance de receitas de serviços e tarifas bancárias, ainda que o ambiente de incertezas na esfera política e de enfraquecimento da atividade econômica tenham afetado os negócios na indústria bancária.

Do resultado gerado, R$153,0 milhões foram destinados para pagamentos de juros sobre capital próprio e R$233,0 milhões foram os lucros retidos do período. A riqueza gerada pelo Banrisul, medida pelo conceito de valor adicionado, no primeiro semestre de 2016, alcançou o total de R$1.778,1 milhões, dos quais R$770,8 milhões ou 43,4% foram para pagamento do quadro funcional, R$568,0 milhões ou 31,9% para pagamento de impostos, taxas e contribuições, R$49,4 milhões ou 2,8% para remuneração de capitais de terceiros e R$389,9 milhões ou 21,9% para remuneração de capitais próprios.

Gráfico 1: Lucro Líquido - R$ Milhões

P

L

O patrimônio líquido atingiu R$6.445,6 milhões no final do primeiro semestre de 2016. A expansão de R$594,3 milhões ou 10,2% em um ano teve como origem a incorporação dos resultados gerados, deduzidos os pagamentos e provisionamento de dividendos e juros sobre o capital próprio, além do remensuramento do passivo atuarial, referentes aos benefícios pós emprego (CPC 33 – R1). A rentabilidade anualizada sobre o patrimônio líquido médio atingiu 12,7%.

Gráfico 2: Evolução do Patrimônio Líquido - R$ Milhões Lucro Líquido Recorrente

¹

Com base no Lucro Líquido Recorrente. * 192,9 148,9 339,9 389,6 359,3 188,1 201,5 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 1S15 1S16 14,6% Variação % 14,0% 19,3% 10,0% 12,6% 13,2% 12,1% 12,7% ROAE* ¹ ¹ ¹ 269,7 149,5 ¹

Comentário do Desempenho

_A

T

Os ativos totais apresentaram saldo de R$67.864,8 milhões em junho de 2016, com expansão de 6,4% em relação aos R$63.768,9 milhões registrados em junho de 2015, ampliação proveniente, especialmente, do aumento dos depósitos e das captações no mercado aberto, recursos que foram direcionados para tesouraria, depósitos compulsórios no Banco Central e ativo diferido. Na composição dos ativos, destaca-se a representatividade de 43,9% de operações de crédito, 32,6% de títulos e valores mobiliários e aplicações interfinanceiras de liquidez, 14,7% de relações interfinanceiras e interdependências e 8,8% por outros ativos.

Os títulos e valores mobiliários e as aplicações interfinanceiras de liquidez apresentaram saldo de R$22.107,1 milhões ao final de junho de 2016, com crescimento de 4,0% sobre a posição registrada em junho de 2015, evolução motivada pelo aumento da captação de depósitos, redução de recursos em ativos de crédito e pelo incremento do ativo diferido. O Banrisul possui capacidade financeira, comprovada por meio de estudos técnicos desenvolvidos internamente, e intenção de manter até o vencimento os títulos classificados na categoria “mantidos até o vencimento”, conforme disposto no artigo 8º da Circular n° 3.068/01 do Banco Central do Brasil.

Gráfico 3: Evolução do Ativo Total - R$ Milhões

O

C

A carteira de crédito no conceito ampliado, R$31.033,4 milhões, saldo que inclui coobrigação e riscos em garantias prestadas, apresentou redução de R$1.393,2 milhões ou 4,3% em doze meses. Excluídas as garantias prestadas, o saldo das operações de crédito do Banrisul totalizou R$29.799,9 milhões em junho de 2016, com decréscimo de R$1.291,4 milhões ou 4,2% nos doze meses, face, especialmente, à carteira comercial, que registrou saldo de R$19.554,8 milhões, com redução de R$1.001,5 milhões ou 4,9% em um ano.

A classificação da carteira por níveis de risco segue procedimentos estabelecidos pela Resolução n° 2.682/99 do Conselho Monetário Nacional. No final do primeiro semestre de 2016, as operações classificadas como Risco Normal, que abrangem os níveis AA até C, somaram R$26.383,4 milhões, representando 88,5% do total da carteira. As operações classificadas como Risco 1, que incluem os níveis D a G, totalizaram R$1.923,5 milhões, correspondendo a 6,5% da carteira. O Risco 2, formado exclusivamente por operações de nível H, somou R$1.492,9 milhões ou 5,0% do total.

O crédito comercial a pessoas físicas alcançou R$12.249,3 milhões, incluídas as transferências de ativos, contabilizadas conforme Carta Circular n° 3.543/12 do Bacen em créditos vinculados a operações adquiridas em cessão. A carteira comercial pessoa física cresceu R$271,0 milhões ou 2,3%, evolução favorecida pela compra de carteiras de crédito consignado e pelo crédito consignado gerado na rede de agências do Banrisul. Do saldo de créditos consignado - R$9.240,9 milhões, R$4.985,2 milhões referem-se a operações provenientes das agências do Banrisul, R$3.124,4 milhões constituem-se de operações geradas pelos Correspondentes e R$1.131,3 milhões são relativas a operações adquiridas de outras instituições.

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Comentário do Desempenho

R$1.104,8 milhões ou 11,7%, alcançando saldo de R$8.338,3 milhões. A diminuição da carteira PJ refletiu os ajustes na política de exposição em crédito, face ao ambiente de maior risco.

A carteira de crédito imobiliário totalizou R$3.860,3 milhões em junho de 2016, com ampliação de R$238,4 milhões ou 6,6% em relação ao ano anterior. Desse montante, R$3.069,0 milhões referem-se à carteira PF. No crédito rural, o saldo alcançou R$2.421,4 milhões em junho de 2016, com retração de R$108,7 milhões ou 4,3% em doze meses. Ao longo do primeiro semestre de 2016, o Banrisul manteve atuação junto ao setor agropecuário gaúcho, com atenção especial voltada ao atendimento das demandas do produtor rural, pessoa física. Nesse semestre, foram disponibilizados, além de recursos para a formação das lavouras de inverno, recursos para a aquisição de animais nas Feiras Oficiais que ocorreram no Estado do Rio Grande do Sul.

A carteira de financiamento de longo prazo apresentou saldo de R$1.941,4 milhões no final de junho de 2016, com diminuição de R$536,8 milhões ou 21,7% em relação ao mesmo período de 2015. O saldo das operações de adiantamento de contratos de câmbio (ACC) e de adiantamentos sobre cambiais entregues (ACE) atingiu R$848,0 milhões em junho de 2016, com retração de R$28,6 milhões ou 3,3% em relação a junho de 2015.

A carteira de microcrédito, em junho de 2016, apresentou saldo de R$35,1 milhões. Através do Programa Gaúcho de Microcrédito (PGM) foram concedidos, no período, R$15,0 milhões para micro e pequenos empreendedores em 7.075 operações. Visando otimizar os negócios, o Banco realizou treinamento operacional, participou de evento de empreendedorismo, além de reuniões com diversas Secretarias de Estado objetivando o atendimento de novas demandas e públicos para o produto Microcrédito.

Gráfico 4: Evolução das Operações de Crédito - R$ Milhões

R

C

A

Em junho de 2016, o total de recursos captados e administrados registrou saldo de R$54.120,5 milhões. Os depósitos totais alcançaram R$39.770,5 milhões no período, com incremento de 9,9% ou R$3.566,9 milhões em doze meses. O Banco manteve política de captação pulverizada. Os depósitos a prazo, que compõem 53,6% dos recursos captados e administrados, apresentaram saldo de R$28.991,7 milhões, com expansão de 16,7% ou R$4.152,1 milhões em doze meses. Os depósitos de poupança, 13,9% da captação total, apresentaram diminuição de 2,0% ou R$157,0 milhões, somando R$7.525,3 milhões. Já os depósitos à vista, que compõem 4,9% do montante total de recursos, apresentaram estabilidade, com redução de R$9,2 milhões em doze meses e registraram saldo de R$2.649,4 milhões. Os recursos de letras, provenientes das letras financeiras e imobiliárias, que compõem 5,1% da captação total, apresentaram redução de 5,2% ou R$150,2 milhões, alcançando R$2.733,6 milhões em junho de 2016, devido ao vencimento da primeira série de notas emitidas em 2013. As dívidas subordinadas, compondo 3,2% da captação total, registraram saldo de R$1.754,7 milhões, com decréscimo de 33,2% ou R$871,2 milhões, face à recompra parcial de notas subordinadas emitidas em 2012. Os recursos de terceiros administrados somaram R$9.861,8 milhões, 18,2% da captação total ao final de junho de 2016, com crescimento de 6,1% ou R$568,9 milhões nos doze meses.

Comentário do Desempenho

PRODUTOS,

SERVIÇOS

E

CANAIS

V

No primeiro semestre de 2016, a Vero lançou dois novos produtos para a sua rede de credenciados: (i) modelo de leitor de cartões MP10, para a solução Vero Mobile - esse novo modelo conecta-se com o smartphone através de Bluetooth; (ii) WPOS, equipamento POS móvel, que faz uso exclusivamente de comunicação Wi-Fi. No período, destaca-se, também, a implantação de nova solução de processamento - internalizada pelo Banrisul - das transações da rede de adquirência, possibilitando agilidade no lançamento de novos produtos, melhoria da eficiência operacional e independência tecnológica.

A Vero encerrou o primeiro semestre de 2016 com 197,4 mil estabelecimentos credenciados e capturou 152,4 milhões de transações, o que representa crescimento, respectivamente, de 14,8% e 36,7% na comparação com o mesmo período de 2015. A quantidade de transações na modalidade débito totalizou 96,0 milhões, alta de

36,8%, e na modalidade crédito56,3 milhões, com incremento de 36,6% no período. A captura dos cartões das

bandeiras MasterCard, VISA e VerdeCard apresentaram expansão na quantidade transacionada de 84,2%, 60,0% e 13,9%, respectivamente, em relação ao transacionado no mesmo semestre do ano anterior.

Nos seis primeiros meses de 2016, o volume financeiro transacionado totalizou R$12,8 bilhões, refletindo crescimento de 39,3% quando comparado com o primeiro semestre de 2015. Na modalidade débito, o volume financeiro transacionado foi de R$6,2 bilhões, com elevação de 36,3%. Já em relação à modalidade crédito, o volume financeiro de transações processadas foi de R$6,6 bilhões com alta de 42,1%.

C

B

Produto exclusivo e gratuito do cliente Banrisul, que utiliza o cartão de conta corrente para efetuar o pagamento de suas compras em estabelecimentos credenciados. Por meio do cartão de débito da conta corrente, os clientes podem realizar compras à vista ou de forma pré-datada e parcelada, sem cobrança de anuidade ou de juros, com o diferencial de segurança associado à utilização de cartão com chip, além de usufruir de 50% de desconto nos cinemas GNC.

As operações com o Banricompras totalizaram R$4,6 bilhões no primeiro semestre de 2016, 9,3% acima do alcançado no mesmo período do ano passado, registrando 55,0 milhões de transações, 8,1% acima do registrado de 2015.

C

C

No primeiro semestre de 2016, a base de cartões de crédito nas bandeiras VISA e MasterCard chegou a 843 mil. De janeiro a junho de 2016, os cartões de crédito emitidos pelo Banco possibilitaram movimentação financeira de R$2,0 bilhões, em 21,5 milhões de transações, expansão de 15,3% e 16,2% respectivamente. As receitas de crédito e tarifas com cartões de crédito PF e as receitas com cartões BNDES somaram R$164,2 milhões, 38,8% superior ao alcançado no mesmo período de 2015.

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P

C

O primeiro semestre apresentou expansão na distribuição de produtos de seguridade. O faturamento de Seguros, Previdência e Capitalização atingiu R$375,2 milhões, apresentando crescimento de 15,7% em comparação ao mesmo período do ano anterior. As receitas atingiram montante de R$108,2 milhões, com crescimento de 41,0% em relação ao mesmo período de 2015. O Banco encerrou o semestre com 2,0 milhões de operações ativas de seguridade, com crescimento de 16,3% em relação ao primeiro semestre de 2015.

Considerando a estratégia do Banco de continuar investindo na ampliação e atualização dos produtos e benefícios aos clientes, foi lançada, no primeiro trimestre de 2016, nova versão do Seguro AP Premiável Mais. Em junho, foi lançado o seguro Proteção Financeira Rural, seguro prestamista para as operações de custeio Rural.

C

D

No primeiro semestre de 2016, os canais de Internet e Mobile Banking do Banrisul efetuaram 100,7 milhões de operações e movimentaram um montante de R$126.977,5 milhões. Em relação ao mesmo período de 2015, a quantidade de transações apresentou crescimento de 19,5% e o valor movimentado expandiu 43,5%, com

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Comentário do Desempenho

de dispositivos móveis, da ênfase em divulgação e da facilidade de operação nos canais digitais. Entre as melhorias implementadas, estão o acesso do operador através do CPF e senha no login do Office Banking e a possibilidade dos clientes atualizarem seus dados de contato no Home Banking.

No Banrifone, foram efetuados, até junho de 2016, mais de 1,7 milhão de acessos no atendimento eletrônico e 162,2 mil no personalizado. Esse canal gerou uma movimentação financeira de R$118,9 milhões, representando um incremento de 4,0% em relação ao primeiro semestre de 2015. No período, destaca-se ainda a internalização da central de relacionamento com clientes captados por meio da Bem Promotora de Vendas e Serviços.

A

P

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Entre as ações com o setor público, a conclusão da operação de compra da folha de pagamento dos servidores ativos e inativos da administração direta do Estado do Rio Grande do Sul, preservados seus direitos quanto à portabilidade, constituiu-se em importante evento do primeiro semestre de 2016. Em 15 de janeiro de 2016, foi promulgada a Lei nº 14.837 que autorizou o Poder Executivo do Estado do Rio Grande do Sul a ceder onerosamente os serviços relacionados à folha de pagamento e o uso de espaços públicos para atendimento ao Banrisul. Em 17 e 26 de fevereiro, a Instituição comunicou ao mercado seu interesse em participar da operação; constituiu o Comitê Especial para coordenar os trabalhos e iniciou os estudos de avaliação. Para as análises de caráter econômico-financeiro, foram contratadas consultorias externas, além de assessorias jurídicas especializadas, para as avaliações de natureza legal. Concluídos os estudos técnicos, o valor da compra da folha foi precificado em R$1.250,6 milhões pelo prazo de 10 anos. Em 20/06/2016, o Banrisul publicou fato relevante, dando ciência ao mercado da finalização da negociação.

Os impactos decorrentes da aquisição da folha dos servidores do Estado no Banrisul foram exaustivamente examinados. No que diz respeito ao efeito no resultado econômico, o impacto contábil decorrente da compra da folha está diferido pelo prazo da operação. Em relação à estrutura de capital, os estudos técnicos apontam trajetória de indicadores de Basileia acima dos níveis exigidos pelo órgão regulador. No que se refere à estratégia comercial, esta operação preserva o relacionamento com os servidores estaduais, importante segmento de clientes da Instituição.

REDE

DE

ATENDIMENTO

BANRISUL

No primeiro semestre de 2016, a Rede de Atendimento Banrisul alcançou 1.250 pontos, distribuídos em 536 agências, das quais 491 no Rio Grande do Sul, 30 em Santa Catarina, 13 nos demais estados brasileiros e 2 no exterior, 203 Postos de Atendimento Bancário e 511 Pontos de Atendimento Eletrônico.

C

B

-

B

A rede de atendimento do Banrisul conta também com os correspondentes bancários. Ao final de junho de 2016, a Rede estava constituída por 1.536 Banripontos ativos, dos quais 1.525 no Estado do Rio Grande do Sul. No primeiro semestre do ano, foram efetuadas 31,3 milhões de transações, movimentando R$10.834,4 milhões, volume 3,7% superior ao registrado no mesmo período de 2015. Os Correspondentes de Negócios Banripontos responderam, no período, pelo encaminhamento de 1.362 propostas de crédito consignado INSS, num montante de R$8,0 milhões e pela abertura de 206 contas correntes.

No primeiro semestre de 2016, executou-se uma ação de conferência das rotinas de tratamento de numerário. Todos os Banripontos com cofre e recolhimento foram objeto de avaliação, através da verificação do fechamento dos lotes, embarque do numerário e a entrega e conferência dos valores recebidos na agência. Para maior adequação e aproveitamento, foram efetivadas a exclusão de pontos de atendimento em razão de baixa produtividade e implementadas visitas de prospecção de Banripontos e treinamento a novos estabelecimentos.

EMPRESAS

CONTROLADAS

E

COLIGADAS

B

S.A.

A

C

A Banrisul Consórcios administra grupos de consórcios para a aquisição de automóveis, caminhões, motocicletas e imóveis, disponibilizando a utilização das cartas de crédito contempladas também para construção, reforma e

Comentário do Desempenho

primeiro semestre de 2016, a Banrisul Consórcios contava com uma base de clientes ativos de 44,3 mil consorciados e R$2,2 bilhões em volume de cartas de crédito. De janeiro a junho de 2016, ocorreram 3.728 contemplações, colocando à disposição volume de crédito de R$160,8 milhões para aquisição de bens de consumo. O lucro líquido acumulado registrado no período alcançou R$16,9 milhões.

B

S.A.

C

V

M

C

Durante o primeiro semestre de 2016, a Banrisul Corretora intermediou R$641,3 milhões em operações, das quais R$484,4 milhões ou 75,5% foram efetuadas via Home Broker. O lucro líquido acumulado, até junho de 2016, foi de R$1,1 milhão.

B

A

G

S.A.

A Banrisul Armazéns Gerais atua como permissionária da Receita Federal, desenvolvendo atividades de armazéns gerais e como porto seco, bem como na prestação de serviços públicos de movimentação e armazenagem de mercadorias. Buscando amenizar os impactos do cenário global, de queda na atividade econômica, foram realizadas ações de gestão, tais como redução de custos e ampliação da carteira de clientes, no segmento de Gerenciamento Eletrônico de Documentos - GED. O lucro líquido acumulado registrado no período alcançou R$88,9 mil.

B

C

S.A.

A Rede Vero encerrou o primeiro semestre de 2016 com 197,4 mil estabelecimentos credenciados e volume financeiro transacionado de R$12,8 bilhões, refletindo crescimento de 39,3% quando comparado com o ano anterior.

Em junho de 2016, os cartões de benefício BanriCard alcançaram a marca de 12,2 mil clientes conveniados, com crescimento de 23,9% quando comparado ao mesmo período do ano anterior. O faturamento totalizou R$631,6 milhões nos seis primeiros meses de 2016, com aumento de 8,3% em relação ao primeiro semestre de 2015. O lucro líquido do primeiro semestre de 2016 da Banrisul Cartões foi de R$95,5 milhões, com aumento de 29,9% em relação a igual período de 2015.

B

P

V

S

S.A.

A promotora de vendas atua na prestação de serviço de originação de crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS e funcionários públicos federais. O saldo de operações de crédito do Banrisul, originadas através da Rede Bem, apresentou estabilidade em doze meses e atingiu R$3.124,4 milhões ao final do primeiro semestre de 2016. O lucro líquido acumulado até junho alcançou R$1,0 milhão.

B

I

P

S.A.

Em 2015, foi formalizada a constituição da holding Banrisul Icatu Participações S.A., na qual o Banrisul detém 49,9% do capital, parceria que representa uma evolução no modelo de negócios praticado pelo Banco. Do grupo econômico, faz parte a Rio Grande Seguros e Previdência S.A., a nova seguradora do Banrisul, que tem por objetivo ampliar o market share e consolidar a marca Rio Grande como uma seguradora de confiança e credibilidade. O resultado reconhecido pelo Banrisul foi de R$16,6 milhões no primeiro semestre de 2016.

AÇÕES

BANRISUL

G

C

Listado no Nível 1 de Governança Corporativa da BM&FBovespa S.A. - Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros, o Banrisul atende integralmente os requisitos desse nível de listagem e, em linha com as melhores práticas de mercado, também exigências dos demais níveis de Governança Corporativa, conferindo-lhe maior transparência, equidade e adequada prestação de contas, reforçando sua credibilidade e o interesse de investidores e clientes. De acordo com a Instrução n° 381 da Comissão de Valores Mobiliários, o Banrisul informa que a empresa KPMG Auditores Independentes, contratada em 2016, por meio de processo licitatório (Concorrência 586/2015),

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Comentário do Desempenho

prestou serviços exclusivamente relacionados à auditoria externa no primeiro semestre de 2016.

E

A

O Banco apresenta dispersão acionária superior à exigida pelo Nível 1 de Governança Corporativa: 42,8% do total das ações do Banco são de titularidade de acionistas sem vínculos com a Instituição, enquanto que o mínimo exigido é de 25%. A estrutura acionária está apresentada a seguir:

Gráfico 5: Estrutura Acionária

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O Banco mantém, desde o início de 2008, política de pagamento trimestral de juros sobre o capital próprio e, historicamente, tem remunerado os seus acionistas com pagamento de juros sobre o capital próprio e dividendos superiores ao mínimo exigido. No período de janeiro a junho de 2016, líquidos de imposto de renda na fonte, foram pagos e/ou provisionados R$148,1 milhões a título de juros sobre o capital próprio e dividendos.

CONTROLES

INTERNOS

E

COMPLIANCE

Durante o primeiro semestre de 2016, foram consolidadas as ações para implementação do processo voltado ao Compliance regulatório. Tais medidas, visam assegurar a qualificação das rotinas de controles internos e aprimorar o nível de conformidade da Instituição.

Na área de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento ao Terrorismo, foi dado andamento à licitação para a aquisição de uma nova ferramenta com funcionalidades que permitirão qualificar ainda mais as atividades relacionadas a esse processo. Manteve-se, também, o desenvolvimento dos programas de treinamento para o quadro de colaboradores.

GESTÃO

DE

RISCOS

A gestão de riscos é ferramenta estratégica e fundamental para uma instituição financeira. O constante aperfeiçoamento nos processos de identificação, mensuração, monitoramento, controle e mitigação de riscos possibilita tornar mais apuradas as boas práticas de governança, estando alinhadas aos objetivos, políticas e estratégias da Instituição.

O processo de Gestão de Riscos conta com a participação de todas as camadas hierárquicas da Instituição, abrangendo desde as unidades de negócios até o Conselho de Administração. O controle de riscos do Banrisul e das demais empresas integrantes do Conglomerado Prudencial (Banrisul S.A. Administradora de Consórcios, Banrisul S.A. Corretora de Valores Mobiliários e Câmbio e Banrisul Cartões S.A.), assim como de sua controlada (Banrisul Armazéns Gerais S.A.) é centralizado na Unidade de Gestão de Riscos Corporativos, independente das áreas de negócios, para que os processos sejam mapeados, classificados e consolidados de acordo com as características de exposições das operações e classificadas em conformidade com as recomendações dos órgãos reguladores. Estado do Rio Grande do Sul 56,97% Fundação Banrisul de Seguridade Social 0,15% Instituto de Previdência do Estado do Rio Grande do Sul 0,05% Free Float 42,83% Capital Total

Grupo de Controle: 56,97% do Capital Total

ON - 50,1% PNA - 0,9% PNB - 49,0% Estado do Rio Grande do Sul 99,58% Fundação Banrisul de Seguridade Social 0,22% Instituto de Previdência do Estado do Rio Grande do Sul 0,02% Free Float 0,18% Capital Votante

Comentário do Desempenho

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G

R

A Estrutura de Gestão de Riscos do Grupo Banrisul é composta basicamente pela Unidade de Gestão de Riscos Corporativos, responsável pelo gerenciamento do capital e dos riscos de crédito, de mercado, de liquidez e operacional, e pelos Comitês de Gestão, que subsidiam a Diretoria e o Conselho de Administração no processo de tomada de decisões. A Diretoria de Controle e Risco é responsável por esta Unidade e o Conselho de Administração é responsável pelas informações divulgadas relativas ao gerenciamento de riscos.

As estruturas institucionais de Gestão de Capital e de Riscos de Crédito, Mercado, Liquidez e Operacional são revisadas com periodicidade mínima anual e estão disponíveis no site de Relação com Investidores, no caminho: Governança Corporativa > Gerenciamento de Riscos, bem como outros relatórios públicos relativos à Gestão de Riscos e à apuração do montante dos ativos ponderados pelo risco – RWA, do Patrimônio de Referência – PR e da Razão de Alavancagem - RA.

G

C

O processo de gerenciamento de Capital contempla o monitoramento, controle, avaliação e planejamento de metas e da necessidade de capital para fazer face aos riscos aos quais a instituição está sujeita, considerando seus objetivos estratégicos.

O requerimento mínimo de Patrimônio de Referência, que corresponde à aplicação do fator F ao montante total do RWA passou de 11% para 9,875%, válido para todo o ano de 2016. O cálculo e a remessa de informações em relação ao Adicional de Capital Principal – ACP também passou a ser exigido a partir de janeiro de 2016. Este adicional tem a seguinte composição até 31 de dezembro de 2016: i) Adicional de Conservação de Capital Principal (0,625% do montante do RWA); ii) Adicional Contracíclico de Capital Principal (no máximo 0,625% do montante do RWA); e iii) Adicional de Importância Sistêmica de Capital Principal (zero).

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C

O risco de crédito é definido como sendo a possibilidade de ocorrência de perdas associadas ao não cumprimento de obrigações financeiras nos termos pactuados, à desvalorização de contrato de crédito, à redução de ganhos ou remunerações, às vantagens concedidas na renegociação e aos custos de recuperação. A estrutura de avaliação deste risco está alicerçada em metodologias estatísticas de Application e Behaviour Score e/ou no princípio da decisão técnica colegiada, sendo definidas alçadas de concessão de crédito e limites de risco correspondentes a diversos níveis decisórios. Esse processo visa agilizar a concessão de crédito, com base em limites tecnicamente pré-definidos, de acordo com a exposição que a instituição está disposta a operar, atendendo ao binômio risco x retorno.

Nesse semestre, considerando o atual cenário econômico, com elevação da inadimplência, o Banrisul buscou reduzir esse índice através da adequação de metas e da atualização de políticas, baseada em medidas que visam mitigar o risco de crédito das operações. Estimulou, também, ações preventivas para disseminar o consumo consciente de crédito, viabilizando aos clientes com elevado endividamento e/ou dificuldades de adimplência, alternativas para ajustar as responsabilidades em crédito à real capacidade de pagamento existente.

R

M

O risco de mercado é definido como sendo a probabilidade de ocorrência de impactos negativos nos resultados ou no capital, devido a movimentos nos preços dos instrumentos financeiros, provocados por flutuações em cotações de ações, preços de mercadorias, taxas de juro, taxas de câmbio. O gerenciamento do risco de mercado no Banrisul está segregado entre operações classificadas na carteira de negociação (trading book), ou seja, operações em instrumentos financeiros detidos com intenção de negociação, ou destinados para revenda, e operações classificadas na carteira de não negociação (banking book), que compreende as operações das carteiras de crédito, de títulos mantidos até o vencimento, captação de depósitos a prazo, depósitos de poupança e demais operações mantidas até o vencimento.

Nesse semestre, visando a qualidade das informações e buscando maior segurança no sistema de risco de mercado, estão sendo implantadas melhorias na operacionalidade do recebimento das informações referente as subsidiárias do exterior. Também foi incluído no relatório mensal de risco de mercado o acompanhamento

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Comentário do Desempenho

de comparação e demais dados importantes ao processo de acompanhamento desses papeis.

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L

O risco de liquidez consiste na possibilidade da ocorrência de perdas resultantes da falta de recursos líquidos suficientes para fazer frente às obrigações de pagamentos no vencimento (risco de liquidez de fluxo de caixa), ou da instituição não conseguir negociar a preço de mercado uma posição devido ao seu tamanho elevado em relação ao volume normalmente transacionado, ou executar a transação com impactos negativos sobre o seu preço, decorrência da falta de liquidez no mercado (risco de liquidez de mercado).

A Instituição monitora o risco de liquidez através da projeção de fluxo de caixa diário e, também, através da análise de indicadores. Periodicamente, relatórios são enviados aos Comitês de Gestão, Diretoria e Conselho de Administração, contendo as análises e demais informações referentes ao gerenciamento do risco de liquidez, com a finalidade de garantir o monitoramento tempestivo do risco de liquidez por todas as partes relacionadas. No primeiro semestre, foi dado prosseguimento aos projetos em conjunto com a área de tecnologia do Banco, que visam otimizar processos e sistemas de risco de liquidez, favorecendo a gestão do risco ao promover o acesso mais dinâmico a novas informações e um melhor tratamento dos dados disponíveis. No período, também foi dado continuidade aos estudos para reformulação do Demonstrativo de Risco de Liquidez (DRL) do BACEN, com previsão de entrada em vigor no decorrer do ano.

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O risco operacional é definido como a possibilidade de ocorrência de perdas, resultantes de falha, deficiência, ou inadequação de processos internos, pessoas e sistemas, ou de eventos externos. O objetivo do seu gerenciamento é obter controle sobre os riscos, buscando minimizá-los para proteger a instituição e, consequentemente, salvaguardar o patrimônio e os interesses dos clientes, acionistas, empregados e demais partes interessadas.

No primeiro semestre do ano, foram executados projetos e atividades que visam contribuir para o contínuo aprimoramento e fortalecimento da cultura de gestão do risco operacional na Instituição, destacando-se as análises em processos específicos, a exemplo da recertificação PCI-DSS, realizada anualmente. Ressalta-se, também, a participação em discussões junto à FEBRABAN sobre a audiência pública do Comitê de Supervisão Bancária de Basileia para revisão da abordagem padronizada de risco operacional.

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B

Conforme previsto nas Resoluções n° 4.192/13 e n° 4.193/13 do CMN, a partir de 1º de janeiro de 2015 a apuração do Capital Regulamentar e dos Ativos Ponderados pelo Risco passou a ter como base o Conglomerado Prudencial. Dando prosseguimento à implantação das diretrizes de Basileia III, o Bacen divulgou a Circular nº 3.748/15, definindo a metodologia de cálculo da Razão de Alavancagem, que passou a vigorar em outubro de 2015. Ainda, divulgou alterações na Apuração dos Adicionais de Capital Principal, de acordo com normativos específicos, que passaram a ser exigidos a partir de janeiro de 2016.

O Patrimônio de Referência do Conglomerado Prudencial totalizou R$6.657,8 milhões em junho de 2016, resultado do somatório do Nível I, R$5.591,9 milhões, e do Nível II, R$1.065,9 milhões. Em relação a junho de 2015, o Patrimônio de Referência apresentou redução de R$376,0 milhões, reflexo do aumento da dedução do Instrumento de Dívida Subordinada - IDS no Nível II e do incremento dos ajustes prudenciais deduzidos do Capital Principal (Ativo Intangível) decorrente da compra da folha de pagamento da administração direta do Estado do RS.

A exposição total dos Ativos Ponderados pelo Risco – RWATOTAL atingiu R$39.690,0 milhões, com destaque para

a parcela de risco de crédito - RWACPAD que foi de R$31.781,0 milhões; as demais parcelas encerraram em

R$1.061,8 milhões para o risco de mercado - RWAMPAD, e em R$6.847,1 milhões para o risco operacional -

RWAOPAD. Na comparação anual, o RWATOTAL apresentou retração de 0,1% ou R$27,4 milhões, influenciada,

principalmente, pela redução de 4,2% ou R$1.394,3 milhões na parcela RWACPAD. Já a parcela RWAMPAD

apresentou expansão de 23,3% ou R$200,4 milhões e a RWAOPAD cresceu 20,5% ou R$1.166,4 milhões no mesmo

Comentário do Desempenho

o Índice de Basileia atingiu 16,8% em junho de 2016. Para o Capital Principal e Capital de Nível I, os índices foram de 14,1%, ambos superiores ao mínimo exigido. A Razão de Alavancagem calculada para o mês de junho de 2016 foi de 7,8%, cabendo destacar que ainda não existe definição de percentual mínimo a ser atendido no Brasil.

MODERNIZAÇÃO

TECNOLÓGICA

Os investimentos em hardware, software, serviços e na aquisição e manutenção de bens patrimoniais somaram R$143,4 milhões no primeiro semestre de 2016. As estratégias de TI e de investimentos em estrutura de atendimento objetivam garantir performance e conforto no acesso aos serviços bancários. Uma ação de destaque no período foi a realização da 9ª edição do Fórum Internacional de TI, evento que recebeu mais de 3.300 inscritos e contou com grandes expoentes nacionais e internacionais da área de tecnologia e de negócios, abordando o tema A TI Transformando Hábitos e suas implicações na sociedade.

As realizações relacionadas à infraestrutura de TI e a procedimentos sistêmicos abrangeram implementações na rede de dados e de comunicação, que refletiram na contratação de serviços de telefonia, na instalação de novas centrais telefônicas e na aquisição de dispositivos móveis modernos, oportunizando padronização de equipamentos e de processos de controle, além do provimento de novas facilidades e funcionalidades; melhorias nos Data Centers com impactos na eficiência energética e na disponibilidade do ambiente; aprimoramentos do monitoramento de transações da rede de captura em estabelecimentos conveniados; substituição de computadores de grande porte, de alta capacidade de processamento; implantação de técnicas de virtualização nas infraestruturas de DNS autoritativo de Internet, garantindo alta disponibilidade nas consultas de domínios às redes sociais, de serviços do SPB e nos serviços e produtos da Rede RTM, provedor de tecnologia do setor financeiro.

A segurança bancária é outro pilar da política de investimentos. No primeiro semestre de 2016, os destaques nessa área incluíram a adoção de novos padrões de mercado para certificados digitais, com ênfase na segurança dos servidores Web; ampliação da segurança no canal M-Banking com melhorias do produto Banritoken; melhoria na acessibilidade e segurança na geração de recibos e bloquetos bancários no Internet Banking, com a disponibilização de forma online do extrato de cartão de crédito.

RECURSOS

HUMANOS

Ao final do primeiro semestre de 2016, a Instituição contava com um quadro de 11.283 empregados e 341 estagiários. Em abril de 2016, o Banco iniciou as primeiras contratações de aprovados no concurso para o cargo de escriturário, cujas provas foram realizadas em dezembro de 2015. Entre o período de abril a junho, foram admitidos 296 funcionários.

Em relação à educação corporativa, o Banco recebeu, em maio de 2016, o prêmio ESARH, pela segunda vez consecutiva, no Encontro Sul-Americano de Recursos Humanos. O reconhecimento ocorreu pela apresentação de um artigo sobre o Programa de Instrutoria Interna, o qual faz parte da estratégia da Instituição de ampliar e qualificar os treinamentos oferecidos aos empregados. Ainda no mesmo mês, a plataforma de Educação à Distância (EAD) do Banrisul completou três anos de atividade, com a participação de cerca de 86% do quadro funcional do Banco. A Plataforma representa um importante instrumento de largo alcance, com qualidade, velocidade e a baixo custo. No período, foram efetuados 808 cursos de aperfeiçoamento, com 28.443 participações. Para isso, o Banrisul investiu R$4,3 milhões, dos quais R$930,8 mil foram direcionados a programas de pós-graduação, graduação e cursos de idiomas.

SUSTENTABILIDADE

No primeiro semestre de 2016, o Banrisul deu continuidade a iniciativas de responsabilidade socioambiental voltadas tanto ao público interno como ao externo. Entre elas, destaca-se o incentivo ao desenvolvimento da produção rural sustentável, por meio da participação no Plano Estadual de Agroecologia e Produção Orgânica, o Rio Grande Agroecológico. Aliando negócios à preservação dos recursos naturais, o Banco, em março, assinou o Termo de Cooperação para Conservação do Solo e da Água, em conjunto com secretarias estaduais e outras

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Comentário do Desempenho

desenvolvimento sustentável da Agricultura no RS, através do Programa Conservar para Produzir Melhor. No campo cultural, nesse período, foram promovidas atividades no Museu Banrisul. No Espaço Memória Banrisul, em Porto Alegre, foram realizadas visitas orientadas para pesquisadores de universidades da capital e região metropolitana. Além disso, o processo de integração dos novos empregados ao Banco ocorreu no Museu Banrisul, onde foi apresentada a história da Instituição de forma lúdica e dinâmica, dentro do espaço expositivo de Porto Alegre. A ação visou, principalmente, despertar o sentimento de pertencimento dos novos empregados à Empresa, evidenciando a importância da memória para a cultura institucional.

RECONHECIMENTOS

Março/2016. Banrisul é uma das marcas mais lembradas e preferidas no Rio Grande do Sul. Abril/2016. Banrisul em posição ascendente na pesquisa Marcas de Quem Decide.

Maio/2016. Banrisul recebe premiação na área de recursos humanos - Prêmio ESARH. Maio/2016. Banrisul se mantém líder no ranking Top of Mind/RS.

AGRADECIMENTOS

Mais um semestre em que desafios importantes foram superados. Aos responsáveis por essa jornada, clientes, empregados, investidores e Governo do Estado, a Instituição agradece e se renova para permanecer sólida no mercado em que atua.