Conheça as principais regras de empréstimos

Nov / Dez / Jan- 2017 - nº 39 - ano 11 Informativo da Fundação Celpe de Seguridade Social

Planos de Benefícios da Celpos tiveram índices

positivos em 2016 pág. 3 Valorizar 2016 pág. 8

Conheça as

principais

regras de

empréstimos

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EXPEDIENTE

Conselho Deliberativo Titulares

Fabiola Maria da Cruz Almeida (Presidente) Alessandro Henrique de Oliveira Cabral Gerivaldo Rodrigues da Silva Júnior Aldo Moreira Formiga Antiogenes José Freitas Cordeiro Francisco Ramos Freire de Andrade Linaldo Leite Ferreira

Suplentes

Bruno da Silveira Lobo Edmilson Freires Galindo Luiz do Rêgo Bezerra

Swyenne Guimarães Fellows Rabêlo Luiz Franklin de Lacerda Filho Rogério José Fragoso de Sousa Elton Barbosa da Silva

Patrícia Maria Santana Fidelis dos Santos

Conselho Fiscal

Titulares

Edna Maria Pereira Ferreira (Presidente) Pablo Emerson Machado A. de Andrade Roberto Paes de Lima

Suplentes

Fabiana Gomes de Souza Eraldo Miguel Lopes

Josenildo Rodrigues de França e Silva

Diretoria Executiva Presidente

Sérgio Fernandes de Magalhães Filho

Diretor Administrativo-Financeiro

Marcílio Quintino Correia da Silva

Diretor de Benefícios

Pompeu Henrique Cavalcanti Neto

Fundação Celpe de Seguridade Social – Celpos

Setor Responsável

Assessoria de Comunicação – ASCOM Coordenação, edição e revisão: Rakel Azevedo Produção e textos: Caroline Araújo Diagramação, textos, edição e revisão: Impressão: MXM

Tiragem: 4500

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Celpos está sempre buscando formas de cuidar melhor de seus Participantes e dos seus investimentos, auxiliando nas tomadas de decisões financeiras pensando no presente e no futuro. É por isso que a Fundação oferece uma linha de crédito, como forma de ajudar quem está precisando organizar as contas ou de dinheiro extra por algum outro motivo. E um dos principais diferenciais está nos juros, que estão entre os menores do mercado. Além disso, esse tipo de operação ajuda a rentabilizar os valores investidos na Fundação. Ou seja: ele volta indiretamente para você.

Embora empréstimos sejam uma boa alternativa para ajudar a equilibrar as finanças, é um recurso que precisa ser utilizado com cautela, pois como aponta a nossa matéria principal, 9,4% das famílias estão endividadas. É preciso ter prudência para que o valor solicitado não comprometa o orçamento, gerando assim o “efeito bola de neve”. É necessário muito planejamento e cuidado para fazer bom uso desse recurso.

Além de ajudar no equilíbrio financeiro de seus Participantes, a Entidade contempla o cuidado com seus Participantes na sua estrutura. Prova disso é a renovação da Norma NBR ISO 9001:2008, atestando o bom desempenho da Celpos, sendo recomendado pelo auditor externo da Fundação Vanzolini a manutenção da certificação. Destacamos também, o Valorizar/2016, que aconteceu em dezembro e foi pensado para garantir um momento de lazer inesquecível para nossos Participantes, confira a cobertura completa do evento nessa edição do jornal.

Boa Leitura!

EDITORIAL

Pensar no seu futuro é a nossa missão

Confira as datas de pagamento de 2017 para

aposentados e pensionistas

Para ajudar os Participantes a se planejarem melhor, a Celpos traz como encarte nesta edição do jornal, o calendário de pagamentos 2017 para aposentados e pensionistas. As datas ficam entre os dias 24 e 30 de cada mês. Confira!

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Até o mês de Dezembro/2016, a composição patrimonial da Celpos era de R$ 934 milhões da qual o segmento de renda fixa é o maior representante, com 74,81%. Esses investimentos são feitos em aplicações com retornos financeiros pré-estabelecidos como, por exemplo, os títulos públicos que têm taxas de retorno fixadas pelo Governo Federal. 3,96% 0,58% 5,70% 1,91% 13,04% 74,81%

Composição Patrimonial total

NA PONTA DO LÁPIS

Planos de Benefícios da Celpos têm

resultados positivos em 2016

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Celpos encerrou o ano de 2016 com a rentabilidade financeira do plano BD de 13,96%, acima da meta atuarial - o valor estabelecido para garantir o cumprimento dos compromissos futuros da Fundação, junto aos seus Participantes - que é INPC* + 5,17%

= 12,94%. A Entidade buscou diversificar as suas estratégias, o que favoreceu um retorno positivo do seu portfólio de investimentos apesar do cenário econômico

financeiro do Brasil, que passa por diversas dificuldades.

O segmento de renda fixa trouxe um resultado satisfatório, com rentabilidade de 13,15%, que representa 86% do patrimônio do plano BD. ”A rentabilidade financeira do plano tem impacto direto na garantia dos pagamentos das aposentadorias e pensões, pois com a rentabilidade

acima da meta, a Fundação consegue atender os objetivos determinados na sua política de investimentos”, afirma o diretor administrativo financeiro da Celpos, Marcílio Quintino.

Em relação ao plano CELPOS CD, a rentabilidade no ano também foi acima da meta atuarial. Assim, o s c i n c o p e r f i s d e investimentos da Celpos tiveram rentabilidades p o s i t i v a s : S u p e r Conservador (15,22%), Conservador (15,40%), Moderado (15,75%), Agressivo (16,32%) e Super

Agressivo (17,03%). “O resultado do

segmento de renda variável de 19,93% ajudou na performance dos perfis mais agressivos, que obtiveram os maiores índices. Porém, todos os perfis de investimentos apresentaram um desempenho satisfatório em função das estratégias adotadas”, conclui Quintino. Estratégias diversas f a v o r e c e r a m u m r e t o r n o p o s i t i v o d o p o r t f ó l i o d e investimentos.

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Empréstimos podem ajudar,

mas é preciso ter cautela

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egundo a Pesquisa de Endividamen-to e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), cresceu a parcela dos endividados sem condições de quitar os seus débitos. O levantamento mostra que 9,4% dos entre-vistados alegaram que não conseguirão pagar as suas dívidas – e a taxa é superior aos 8,5% registrados em 2015, porém, um pouco abaixo de setembro de 2016 (9,6%). Quem está no vermelho pode buscar o empréstimo como

alter-nativa para equilibrar a vida financeira. Ele deve ser feito de forma consciente e pensando, sempre, no futuro. No entanto, apesar de ser uma medida eficaz para conseguir um tempo para respirar nas finanças, ao decidir pelo empréstimo,

é necessário tomar alguns cuidados, a fim de garantir que a situação financeira não fique mais complicada do que estava antes. O Instituto Nacional de Seguro Social (INSS) prevê uma margem de consigna-ção de até 35%, sendo 30% destinados ao crédito pessoal e 5% para o cartão, de acordo com a Lei 10.820/2003, regula-mentada pelo Decreto nº 4.840/2003. Essa

medida ajuda a garantir ao trabalhador ou aposentado o direito de manter 70% de sua renda disponível para sua sobrevivên-cia digna, evitando o superendividamento. A Fundação dispõe de uma linha de crédi-to para seus Participantes. Para solicitar um empréstimo, os Participantes Ativos precisam estar vinculados à Celpos há, no mínimo, seis meses e constarem na folha de pagamento de uma das Patroci-nadoras. Já o Participante Autopatroci-nado precisa ser vinculado à Celpos há,

no mínimo, 24 meses, e não ter atrasado nenhuma contribuição previdenciária nos últimos seis meses. No caso dos Aposen-tados e Pensionistas é neces-sário que constem na folha de suplementação da Celpos. Para todos, é imprescindível não possuir pendências financeiras junto à Fundação.

O empréstimo também é uma das formas de investimento utilizadas pelas funda-ções, sendo o principal diferencial em relação às instituições bancárias, o fato dos juros arrecadados rentabilizarem os planos de benefícios. Confira na tabela a seguir quais as datas para solicitação e liberação de crédito dos empréstimos realizados juntos à Celpos:

Q u e m e st á n o ve r m e l h o p o d e buscar o emprésti-mo coemprésti-mo alternati-va para equilibrar a vida financeira. EDUCACELPOS

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O pagamento do empréstimo será efetuado em prestações mensais e consecutivas, a contar do mês seguinte ao da liberação do empréstimo, através de consignação em folha de pagamento de uma das Patrocinadoras, ou na folha de suplementação dos aposentados da Celpos. O limite máximo do empréstimo depende da quantidade de prestações mensais que seja possível consignar em folha de pagamento, considerando a margem consignável do Participante. O saldo devedor dos empréstimos contratados com pagamento (crédito) até o dia 20, será atualizado a partir do próprio mês de liberação dos recursos, considerando a rentabilidade da caderneta de poupança estabelecida para o último dia do mês, acrescida de juros de 1% ao mês, após essa data, até o dia 30, será

atualizado a partir do mês seguinte à liberação dos recursos.

Além disso, mensalmente, sobre o valor do pagamento da parcela, será calculada e acrescida taxa de administração, à razão de 1% (um por cento). A taxa de administração sobre empréstimo é adotada pela maioria das Entidades Fechadas de previdência complementar, sendo bem inferior às praticadas pelo mercado.

A taxa de risco também é cobrada com a finalidade de não causar prejuízos para os Planos de Benefícios. Assim, mediante a liberação do empréstimo será deduzido R$ 0,96 por cada R$ 1 mil ou fração, valor esse que passará a compor o fundo de risco que irá garantir a liquidação do saldo devedor em caso de morte do contratante. *Período em que os Participantes podem solicitar empréstimo junto à Celpos.

A margem de consignação para todos os Participantes é fundamental para que ocorra a concessão do empréstimo. Para os participantes Ativos do Plano CELPOS CD, o valor do empréstimo estará

condicionado a margem consignável informada pela Patrocinadora, limitado no máximo a 80% (oitenta por cento) do valor da reserva resgatável do Participante. Já para os Assistidos, o valor

Entenda como é calculada a margem consignável

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Mai / Jun / Jul

EDUCACELPOS

Remuneração Básica (Rb) - Soma das parcelas dos proventos pagos ou creditados mensalmente para pagamento do benefício de aposentadoria. Consignações compulsórias (Cc) – São descontos obrigatórios realizados na folha de suplementação, os quais o Participante não têm a opção de solicitar a sua exclusão (pensão alimentícia, imposto de

renda, contribuição sindical, contribuição Celpos, etc), conforme Art. 2°, § 2º do Decreto 4.840/2003. Consignações voluntárias (Cv) – São os descontos realizados na folha de suplementação por solicitação do Participante (seguro de vida, plano de saúde, associação de aposentados, etc).

Legenda

Segue abaixo um exemplo de cálculo da margem consignável de um aposentado do Plano BD, considerando o valor da sua suplementação e os descontos realizados em folha.

Valor da margem consignável conforme previsto na legislação:

do empréstimo estará condicionado a margem consignável calculada pela Celpos, limitado no máximo 80% (oitenta por cento) do valor da reserva remanescente do Participante.

Para os Participantes Ativos do Plano BD, o valor do empréstimo a ser concedido será limitado pela margem consignável informada pela Patrocinadora. Para Aposentados e pensionistas, o valor do empréstimo a ser concedido será limitado pela margem consignável calculada pela Celpos. No caso dos Pensionistas, o limite máximo do empréstimo a ser concedido, além da margem consignável, será calculado

com base em 50% (cinquenta por cento) da suplementação bruta de pensão por morte junto à Fundação.

Destacamos ainda, que no caso dos Participantes ativos, a margem é calculada pela patrocinadora e repassada para a Fundação. Já para o aposentado ou pensionista, a margem consignável para concessão do empréstimo é calculada baseada em 30% (trinta por cento) da sua remuneração disponível (confira no exemplo abaixo), nos termos previstos na Lei 10.820/2003, regulamentada pelo Decreto nº 4.840/2003, que detalha os limites, conceitos e a forma de cálculo da margem consignável.

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Celpos está sempre de portas abertas para seus Participantes. Seja presencialmente ou através de meios de comunicação, a Entidade busca sempre atender as dúvidas, críticas e sugestões, para crescer e prestar sempre o melhor serviço. No 1º andar do Edf. Celpos, tem um espaço disponível para atendimento de todas as questões relativas à Fundação, que funciona de segunda a sexta-feira, confira no final da página os horários de atendimento. Outra opção é enviar uma mensagem através da área “Fale Conosco”, no site da Celpos (www.celpos.com.br), e escolher o assunto que deseja tratar.

Além dos meios mais tradicionais, a Fundação conta com outras formas de se comunicar com seus Participantes:

Conheça as formas de comunicação

entre a Celpos e você

Site Celpos e Portal EDUCACelpos:

O site da Fundação (www.celpos.com. br) traz informativos, formulários, documentos, área restrita dos Participantes, dentre outras. Já o portal EDUCACelpos (www.educacelpos. com.br) é exclusivo para divulgação de informações sobre finanças e previdência, com diversas ferramentas exclusivas (vídeos, jogos, podcasts, etc).

Boletim Eletrônico: Mensalmente, a

Celpos envia um Boletim Eletrônico para os e-mails cadastrados. O informativo traz notícias sobre finanças e previdência, além de informações sobre a Fundação. Para se cadastrar e receber o informativo basta acessar o Portal EDUCACelpos, no canto inferior da página no campo “Boletim EDUCACelpos”.

Jornal Celpos: : Sim, esse que você está lendo! Ele é enviado trimestralmente para os aposentados e pensionistas pelos Correios, e para os Participantes Ativos através do malote interno para serem distribuídos nas áreas, e conta com várias notícias e informações sobre finanças e previdência, além de tudo o que acontece na Fundação.

Cartilhas e materiais explicativos: No

site da Celpos na área de Comunicação Institucional, os Participantes podem acessar os materiais informativos acerca dos planos de benefícios da Celpos. Além disso, no Portal EDUCACelpos, na aba planos, estão disponíveis áreas exclusivas, para que o Participante encontre com facilidade um resumo com os dados mais relevantes sobre eles.

Aplicativo: A Celpos dispõe do aplicativo EDUCACelpos, e através de notícias, vídeos e de funcionalidades desenvolvidas exclusivamente para a ferramenta, ele auxiliará na tomada de decisões financeiras e na construção de um projeto consistente de aposentadoria. O app está disponível para os smartphones que utilizam os sistemas operacionais Android e IOS.

Atendimento presencial e telefônico:

De segunda a quinta-feira das 8h às 11h30 e das 13h30 às 16h30; Sexta-feira, das 8h às 11h e das 13h às 16h.

Números para contato:

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uscando sempre trazer mais infor-mações sobre educação financei-ra e previdência, a Celpos aposta na interatividade e responde dúvidas de seus Participantes em vídeos. As perguntas foram enviadas através de uma promoção realizada no aplicativo EDUCACelpos. Entre os temas abordados, estão as vantagens de se ter uma previdência privada, como dever ser feita a diversificação de investi-mentos e qualidade de vida. Os vídeos estão disponíveis no aplicativo EDUCACelpos, que pode ser baixado na Apple Store e na Play Store, e no site www.educacelpos.com.br

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m novembro, o auditor externo João Marino, da Fundação Carlos Alberto Vanzolini (FCAV), realizou auditoria de supervisão para a manutenção da certificação da Norma NBR ISO 9001:2008. O especialista emitiu relatório atestando o bom desempenho da Fundação. A renovação deste documento é resultado do esforço coletivo para o crescimento da Entidade, e reforça o valor do empenho de todos os funcionários no cumprimento dos requisitos para melhoria contínua dos serviços prestados. Dentre as observações, João Marino destacou o comprometimento da direção com o sucesso do Sistema de Gestão da Qualidade, a participação de todos os colaboradores no processo e aplicação de auditorias.

Norma NBR ISO 9001:2008 - Certificadora FCAV aprova

manutenção de certificação

Confira os novos vídeos

do EDUCACelpos

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Valorizar reúne 500 pessoas em

um dia de descontração e lazer

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ma das festas mais esperadas do ano pelos Participantes assistidos da Celpos, o Valorizar reuniu cerca de 500 pessoas no dia 14 de dezembro, no Villa Ponte D’Uchoa, nas Graças. Com o apoio de vários parceiros, o evento contou com diversas atividades. A Chlorophylla assinou o Espaço Bem Estar, com massagem e demonstração de produtos. Já a Associação de Aposentados da Celpe, junto com o Centro Auditivo Telex, realizou exames auditivos. A Wizard apostou em jogos para testar os conhecimentos na língua inglesa, e a Celpos trouxe brincadeiras como Jogo do Labirinto e Dominó Educativo, entre outras atividades. A Orquestra Maximus botou todo mundo para dançar com os sucessos de antigamente, de bolero a forró.

“É uma forma que a Fundação encontrou de integrar quem já se aposentou. É um momento de descontração e de relembrar o passado”, afirmou o presidente da

Entidade, Sérgio Magalhães. João Paulo da Costa, de 65 anos, foi ao encontro pela primeira vez. “Vi gente que não via há 20 anos. Foi uma ótima oportunidade de matar as saudades. A alegria ainda é a mesma”, comentou.

Já Carlos Fernandes, de 67 anos, compareceu pela terceira vez, e garante que não vai deixar de ir a nenhuma edição. “É muito bom rever os amigos, aproveitar as brincadeiras. Já estou esperando o do ano que vem”, disse. Até os familiares também curtem o festejo. Diana Cavalcanti, de 66 anos, acompanha o marido, que é Participante assistido, desde o primeiro Valorizar. “É uma festa em que cada detalhe é pensado, cuidado, dá para perceber. E o resultado é maravilhoso. Adoro tudo”, falou. Todos os Participantes foram ainda presenteados com uma ecobag contendo caneca e marcador de livro.

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abe esse jornal que você está lendo agora? E as notícias que você lê no aplicativo EDUCACelpos e no site da Celpos? É apenas parte do traba-lho da Assessoria de Comunicação da Fundação. “Nosso objetivo é fortalecer a imagem da Celpos junto ao público como uma entidade que presta serviços previdenciários com excelência, além de disseminar as informações de inte-resse institucional”, afirma a assesso-ra de Comunicação Rakel

Azevedo.

Rakel, que atua em parceria com a analista de Comuni-cação Caroline Araújo, conta que elas são responsáveis por todo o material institucio-nal da Celpos, além da orga-nização de eventos – como o

Valorizar, sobre o qual você pode ler mais na página 9 - e de palestras. “Também coordenamos o Programa EDUCACelpos focado em ações para promover a educa-ção financeira e previdenciária para os Participantes”, comenta.

Quem garante as ferramentas de trabalho desse setor, assim como de toda parte da Celpos, é a Assessoria de Informática. “Nós oferecemos suporte técnico e administramos o sistema de informação e banco de dados da empresa”, explica o Assessor de Informática Paulo Queiroz. Ele trabalha em conjunto com o Analista de Informática Sidney Silva e ambos também prestam serviço de suporte (Hardware e Software) aos colaboradores da Entidade, proporcionando uma boa qualidade na entrega das demandas diárias executadas.

“Também somos responsá-veis pela administração dos servidores, circuito interno de câmeras de segurança, controle de acesso e biomé-trico”, diz Paulo. As assessorias estão disponíveis para tirar dúvidas dos Parti-cipantes através da área “Fale Conosco”, disponível no site da Celpos (www.celpos. com.br), basta escolher o assunto desejado ou através do telefone : (81) 21284000.

CELPOS E VOCÊ

Conheça as assessorias de

Comunicação e Informática da Celpos

As assessorias estão d i s p o n í v e i s p a r a tirar dúvidas dos Participantes através da área “Fale Conosco”, disponível no site da Celpos. pág.10 J ornal Celpos | No v / Dez / Jan

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Uma cidadã

do mundo

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va Souza, de 68 anos, tem feito da aposentadoria a fase mais agitada da sua vida. Ela está sempre buscando uma nova atividade. “Assim que me aposentei, em 2001, fiz logo cursos de espanhol e italiano”, conta. Depois, começou a viajar mundo afora, tanto pelo mar quanto pelo céu. “Eu gostava

muito de estudar Geografia, então estou aproveitando para conhecer os lugares que sempre me chamaram a atenção. Já fiz vários cruzeiros, eu adoro. E também já conheci boa parte da América do Sul e fui seis vezes à Europa”, comenta.

Os locais que ela mais gostou de conhecer foram Roma, na Itália, e Portugal. “Roma me emociona porque guarda muita história. Já Portugal é de onde viemos, nosso berço, e tem muitas belezas”, diz Eva. Ela também passeia pelo território nacional.

“Já conheci todo o Brasil, só falta o Maranhão, o Piauí e a região do Pantanal”, lista. Apaixonada por dança, ela vai a bailes da terceira idade toda semana. “Gosto de bolero, fox trote e forró. Fiz curso de tango quando fui à Argentina, mas não aprendi muito bem”, confessa.

A Participante, que trabalhou na Celpe por 29 anos e foi chefe de serviços, conserva as amizades construídas na empresa até hoje. “Na primeira quarta-feira de todo mês, fazemos um almoço que chamamos de ‘Confraria dos Aposentados’”, fala. “Também não perco um Valorizar. É um momento de reencontrar todo mundo, conversar com os colegas”. E sempre ativa, Eva malha todos os dias. “Eu faço ginástica há 38 anos. Quando ainda trabalhava, eu malhava na hora do almoço. O resultado é que ainda não cheguei na idade do ‘condor’ – com dor ali, com dor aqui”, brinca.

POR ONDE ANDA

“Já conheci boa parte da América do Sul e fui seis vezes à Europa”, comenta Eva. p m^ppmlo q m^ppmlo q 11 J

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VIDA LEVE

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om o passar dos anos é natural que haja diminuição de importantes capacidades funcionais: o equilíbrio piora, os músculos enfraquecem, a resistência diminui, a postura já não é mais a mesma, a caminhada fica mais lenta e é perceptível o aumento da dificuldade em realizar atividades, que até então eram fáceis e corriqueiras. Tudo isso contribui para o aparecimento de dores articulares e musculares, cansaço, dificuldade em executar atividades diárias e quedas frequentes. No entanto, segundo o fisioterapeuta e instrutor do Pilates Move, Pedro

Xavier, o pilates pode ajudar a diminuir esse desgaste físico. “O exercício devolve a capacidade funcional às pessoas. Ele traz equilíbrio: tira o que está em excesso e devolve o que está

faltando”, afirma. “E os movimentos lembram o que fazemos no cotidiano: se curvar, se abaixar, se esticar”.

O método de condicionamento físico desenvolvido por Joseph Pilates surge do equilíbrio entre filosofias

de relaxamento, ligação do corpo e da mente, com ênfase

no for talecimento muscular, resistência e intensidade dos movimentos. De acordo com Pedro, o método também traz benefícios para o cérebro. “Ele ajuda os circuitos cerebrais, que são

responsáveis pela memória e a atenção, por exemplo”, diz o especialista. Ele garante que não há contraindicações. “Pilates é indicado para todas as idades. Só é preciso ter cuidado com quem está em um quadro agudo, como uma lombalgia, por exemplo”, pondera.

Conheça os benefícios do

pilates para os idosos

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