Atuação do Banco do Brasil. Apresentação Conselho das Cidades

(1)

Atuação do Banco do Brasil

Apresentação Conselho das

Cidades

(2)

Programa Minha Casa Minha Vida

– Fase 2

Coordenador:

Diretor – Gueitiro

Projeto Modelo de Negócio

Gerente Projeto

Hamilton Rodrigues da Silva

Projeto Produtos e Processos

Gerente de Projeto

João Martins Felcar

Comitê Patrocinador

Dicom

Dirco

Dimpe

Direo

Digov

Dinop

Direc

Dipes

Dired

Ditec

Disap

Dicre

Dirag

UDS

Difin

Demais

Diretorias

Vice-Presidência de Negócios

(Paulo Rogério Caffarelli)

Banco do Brasil Conselho

Diretor

Organização e Governança

Gestão Executiva

Intervenientes Externos

Ministério das

Cidades

Ministério da

Fazenda

Incoporadoras

Construtoras

Entidades

Organizadora

s

Presidência da República

Prefeituras

Municipais

Governos de

Estados

Caixa

PMO Global

Fórum Técnico

(3)

PMCMV 2 – Desenvolvimento Modelo Negócios

Estratégia de Atuação

Arquitetura Organizacional

Modelo de Apuração de

Resultados e Desempenho

Modelo de Correspondente

Plano de Marketing

Competências e Capacitação

Plano de Negócios

Plano de Investimentos

Implantação da Gimob

(4)

PMCMV 2 – Produtos, Processos e TI

Desenvolvimento de

Produtos

Engenharia

Análise Documental

Trabalho Social

Fluxo Operacional

Soluções de TI

Plano do Teste Piloto

PNHU

Plano do Teste Piloto

PNHR (Em andamento)

Aquisição de Solução

de TI

Revisão Processos

Faixas 2 e 3

Implantação Esteira

Centralizada

(5)

Apoio à Gestão Negócios Imobiliários (Pessoas Jurídicas) Negócios Imobiliários (Pessoas Físicas)

PRESIDENTE

Comitê de Administração

Diretoria de Crédito Imobiliário(DIMOB)

Modelo Organizacional

DIMOB

Aquisição PF FGTS Gestão Carteira, Orçamento e Informações Aquisição PF SBPE Gestão Carteiras Adquiridas (BNC, BESCRI e FCVS) Financiamento Produção PJ FGTS Financiamento Produção PJ SBPE Estruturação Negócios imobiliários Repasses Imobiliários Gestão da Operação Empreendimento s Urbanos PNHU - Faixa1 Empreendimento s Rurais PNHR e Trabalho Social Negócios PF Negócios Imobiliários (Governo)

VINEG

CSI

Implementação das Soluções Integração de Soluções Projeto PMCMV

PLATAFORMA TECNOLÓGICA

(6)

Plano de Negócios - Público Alvo (PNHU e PNHR)

PESSOA JURÍDICA

PESSOA FÍSICA

PREFEITURAS

PROSPECTS

• 606 Prefeituras com população

igual ou superior a 50 mil

habitantes – faixa 1

• Todos os Municípios - faixa 2 e 3 e

PNHR

• PF C – 1,8 milhão de clientes

• PF D – 15,3 milhões de clientes

• PF E – 35,7 milhões de clientes

• Atacado – 1.022 clientes

• Varejo – 1.879 clientes

P

O

T

E

N

C

I

A

L

(7)

Atendimento Integral ao Cliente PF

B

C

D

E

A

SFH

SFI

SFH

PMCMV

36,3 milhões

15,3 milhões

2,3 milhões

23, 7 mil

Clientes

1,9 milhão

PMCMV

Atendimento Completo

(8)

Crédito Habitacional

Visão Estrutura BB

(9)

Crédito Habitacional no BB

U

E

U

T

U

N

U

A

DIMOB

Gerência Executiva 1 Gerência Regional de Crédito Imobiliário 4 Planaformas Regionais de Crédito Imobiliário • SP • PR • RJ • DF • BA

DINOP

Gerência Executiva

DIRED/DISAP

Gerência Executiva Gerência Executiva

DICOM

Divisão de Negócios

Super Large Corporate Super Corportate Super Empresarial Super Regional Empresarial Agências Atacado Divisão de Negócios Super de Varejo e Governo

Super Reg. Governo Super Reg. Varejo

e Governo

Agências Varejo Agência Governo

Divisão de Negócios

CSI – Centro de Serviço Especializado - Imobiliário Esteira Centralizada Divisão de Negócios PJ, MCMV, SBPE, Gestão e Informações

(10)

Esteira de Crédito Imobiliário

(Análise Prévia)

Plataforma Tecnológica

Cadastro

Análise

Técnica

(Engenharia)

Análise

Jurídica

Analise

Jurídica

Análise

Social

Análise

Repasse

Contratação

Condução

Contratação

Condução

CSI - ESTEIRA CENTRALIZADA

Crédito

PJ

Crédito

PF

CIOPE - PROJETO PJ AGÊNCIA – INDIVIDUAL PF CIOPE - PROJETO PJ AGÊNCIA – INDIVIDUAL PF GIDUR - PROJETO PJ JURÍDICO CEF INDIVIDUAL PF CIOPE - PROJETO PJ AGÊNCIA – INDIVIDUAL PF CIOPE/GILIE - PROJETO PJ CRÉDITO PF/PJ CIOPE -

PROJETO PJ PROJETO PJGIDUR -

CIOPE - PROJETO PJ CRÉDITO PF/PJ GIDUR - PROJETO PJ GIDUR - PROJETO PJ AGÊNCIA PROJETO PJ

CAIXA

AGÊNCIA – PROJETO PJ

UNIDADE

APOIO

PJ

(estava

na

CSA)

PF

CSO

Middle

Office

PJ

Middle

Office

PF

CAIXA

(11)

(Análise Prévia)

Middle

Office

PJ

Cadastro

Análise

Técnica

(engenharia)

Análise

Jurídica

Análise

Jurídica

Análise

Social

Análise

Repasse

Contratação

Condução

Contratação

Condução

CSI - ESTEIRA CENTRALIZADA

Crédito

PJ

Crédito

PF

CIOPE - PROJETO PJ AGÊNCIA – INDIVIDUAL PF CIOPE - PROJETO PJ AGÊNCIA – INDIVIDUAL PF GIDUR - PROJETO PJ JURÍDICO CEF INDIVIDUAL PF CIOPE - PROJETO PJ AGÊNCIA – INDIVIDUAL PF CIOPE/GILIE - PROJETO PJ CRÉDITO PF/PJ CIOPE -

PROJETO PJ PROJETO PJGIDUR -

CIOPE - PROJETO PJ CRÉDITO PF/PJ GIDUR - PROJETO PJ GIDUR - PROJETO PJ AGÊNCIA PROJETO PJ

CAIXA

AGÊNCIA – IPROJETO PJ

UNIDADE

APOIO

PJ

PF

Middle

Office

PF

CAIXA

Plataforma Tecnológica

Esteira de Crédito Imobiliário

(12)

Gerência Regional de Crédito Imobiliário – GIMOB, responsável pelo apoio técnico e negocial

especializado em crédito imobiliário às Superintendências e Redes de Agências, na originação e

realização de negócios imobiliários e nas ações de entrega e repasses de unidades habitacionais.

A Gerência Regional seria localizada em São Paulo e o atendimento aos demais Estados seria

realizado por meio de Plataformas de Crédito Imobiliário (PCI), instaladas nos Estados da Bahia, do

Paraná, Rio de Janeiro e no Distrito Federal.

23,3%

6,3%

18,3%

19,1%

22,5%

10,5%

GIMOB Apoio Técnico Negocial Apoio Técnico Negocial São Paulo Administrativo Região Nordeste Plataforma (BA) Apoio Técnico Negocial Apoio Técnico Negocial Região Norte e Centro Oeste Plataforma (DF) Apoio Técnico Negocial Apoio Técnico Negocial Região Sudeste Plataforma (RJ) Apoio Técnico Negocial Apoio Técnico Negocial Região Sul Plataforma (PR) Apoio Técnico Negocial Apoio Técnico Negocial

DIMOB

Apoio Técnico e Negocial

Percentual de Metas do PMCMV previstas para 2012-2014. (Fonte: Plano de Negócios)

(13)

Ser o ponto focal do

negócio imobiliário em

apoio a rede

Prestar consultoria em

negócios imobiliários

Pessoa Jurídica

Realizar check list do

projeto Imobiliário

_{novos clientes e negócios}

Apoiar a prospecção de

Identificar oportunidades

de negócios imobiliários

PJ em sua jurisdição

Acompanhar o Gerente de

Relacionamento nas

visitas de originação de

negócios

Realizar o sensoriamento

do mercado imobiliário na

região

Apoiar a rede nas ações

de desligamento

Atuar como multiplicador

de conhecimento do

Crédito Imobiliário PJ

Papéis do Gerente de Negócios Imobiliários

(14)

Dinâmica dos fluxos

Negocial e Operacional

(15)

Fluxo PNHU

-

Faixa 1 - ORIGINAÇÃO

SUPER

Mercado PJ

Mercado Gov.

DINOP, DICRE,

DIJUR, DITEC

Estratégia Negocial

Prospecção

Negociação

DIRETORIAS

DE REDE

Base prospecção

Imobiliário

DIIRETORIAS

DE APOIO

CLIENTE

DIRED, DICOM,

DISAP

GIMOB

Gerente de

Relacionamento

Prefeituras

Terceira Visita

Construtoras

AGÊNCIA

Agências

Primeira Visita

Segunda Visita

Gerente de

Relacionamento

Gerente de

Relacionamento

(16)

Acolhimento

Pré-análise - CSI

Diligência

Middle Office PJ

Prefeitura

Check-list

Prefeitura

Construtora

CSI -

Pré-análise

SUPER

DINOP, DICRE,

DIJUR, DITEC

DIRETORIAS

DE REDE

DIIRETORIAS DE

APOIO

CLIENTE

DIRED, DICOM,

DISAP

AGÊNCIA

GIMOB

Construtora

Fluxo PNHU

–

Faixa 1 - PRÉ-ANÁLISE

GIMOB

Agências

Estratégia Negocial

Ferramenta de Workflow – todos com visão única do

processo

(17)

Middle Office PJ

SUPER

DINOP, DICRE,

DIJUR DITEC

DIRETORIAS

DE REDE

DIIRETORIAS

DE APOIO

CLIENTE

DIRED,

DICOM, DISAP

AGÊNCIA

G I M O B

CSI

Prefeitura

Análise

Contratação - PJ

Fluxo PNHU

–

Faixa 1 ANÁLISE E CONTRATAÇÃO

Gerente de

Relacionamento

Social

Engenharia

Operação

Assinaturas

Middle Office PJ

GIMOB

Construtora

Prefeitura

Construtora

Estratégia Negocial

Ferramenta de Workflow – todos com visão única do

processo

Diligência

Autorização-Despacho

Jurídico

(18)

Condução Projeto – PJ Faixa 1

Social

Engenharia

Liber. Recursos

SUPER

DINOP, DICRE,

DIJUR, DITEC,UCP

DIRETORIAS

DE REDE

DIIRETORIAS DE

APOIO

CLIENTE

DIRED, DICOM,

DISAP

AGÊNCIA

G I M O B

CSI

Prefeitura

CSI - Condução

Acomp. Obra

Repactuações

Controle Funding

Fluxo PNHU

–

Faixa 1 - CONDUÇÃO PJ

Gerente de

Relacionamento

G I M O B

Construtora

Diligência

Estratégia Negocial

Ferramenta de Workflow – todos com visão única do

processo

(19)

Contratação – PF Faixa 1

Evento Entrega -

Chaves

Contratos PF

SUPER

DINOP, DICRE,

DIJUR, DITEC, UCP

DIRETORIAS

DE REDE

DIIRETORIAS DE

APOIO

CLIENTE

DIRED, DICOM,

DISAP

AGÊNCIA

G I M O B

CSI

Acompanhamento

Prefeitura

Fluxo PNHU

–

Faixa 1 - CONTRATAÇÃO PF

GIMOB

Gerente de

Relacionamento

CSI

Middle Office

Gerente de

Relacionamento

GIMOB

Lista Social

Estratégia Negocial

Ferramenta de Workflow – todos com visão única do

processo

(20)

Fluxo PNHU

–

Faixa 2 e 3 - ORIGINAÇÃO

SUPER

Mercado PJ

DINOP, DICRE,

DIJUR,UCP

Estratégia Negocial

Prospecção

Negociação

DIRETORIAS

DE REDE

Base

prospecção

Imobiliário

DIIRETORIAS DE

APOIO

Agências

Construtoras

CLIENTE

DIRED, DICOM,

DISAP

GIMOB

AGÊNCIA

GIMOB

Gerente de

Relacionamento

Primeira Visita

Construtoras

Gerente de

Relacionamento

Mercado PJ

G I M O B

Segunda Visita

(21)

Protocolo

Esteira Centr.–Pré-análise

Diligência

Middle Office PJ

Check-list

Construtora

CSI –

Pré-analise

SUPER

DINOP, DICRE, DIJUR,

DITEC, UCP

DIRETORIAS

DE REDE

DIRETORIAS DE APOIO

CLIENTE

DIRED, DICOM,

DISAP

AGÊNCIA

GIMOB

G I M O B

CSI

Construtora

Fluxo PNHU

–

Faixa 2 e 3 - PRÉ-ANÁLISE

Agências

GIMOB

Estratégia Negocial

(22)

Análise-Engenharia

Análise-Jurídica

SUPER

DIRETORIAS

DE REDE

CLIENTE

DIRED, DICOM,

DISAP

AGÊNCIA

G I M O B

CSI

Análise

Fluxo PNHU

–

Faixa 2 e 3 - ANÁLISE

Análise-Crédito

Middle Office PJ

GIMOB

Construtora

Diligência

DINOP, DICRE,

DIJUR, DITEC, UCP

DIRETORIAS DE

APOIO

Estratégia Negocial

Ferramenta de Workflow – todos com visão única do processo

(23)

Assinaturas

SUPER

DIRETORIAS

DE REDE

CLIENTE

DIRED, DICOM,

DISAP, DIEMP

AGÊNCIA

G I M O B

Construtora

Deferimento

Contratação- PJ

Fluxo PNHU

–

Faixa 2 e 3 -

DEFERIMENTO E CONTRATAÇÃO

Gerente de

Relacionamento

Middle Office PJ

GIMOB

Middle Office PJ

DINOP, DICRE,

DIJUR, DITEC, UCP

DIRETORIAS DE

APOIO

Estratégia Negocial

Ferramenta de Workflow – todos com visão única do processo

CSI

Deferimento

Comitê de Crédito

Conselho Diretor

Comitê Operações

Súmula

(24)

Controle

Recebíveis

Engenharia

SUPER

DIRETORIAS

DE REDE

CLIENTE

DIRED, DICOM, DISAP

AGÊNCIA

G I M O B

CSI

Fluxo PNHU

–

Faixa 2 e 3 - CONDUÇÃO PJ

Liber. Recursos

Condução

Acomp. Obra

Repactuações

Controle Funding

Gerente de

Relacionamento

Middle Office PJ

G I M O B

Construtora

Diligência

DINOP, DICRE, DIJUR,

DITEC, UCP

DIRETORIAS DE APOIO

Estratégia Negocial

Ferramenta de Workflow – todos com visão única do

processo

(25)

Compradores

PF

Incorporadora

Contratos PF

Coban

Middle Office

PJ

Fluxo PNHU

–

Faixa 2 e 3 - CONTRATAÇÃO PF

SUPER

DIRETORIAS

DE REDE

CLIENTE

DIRED, DICOM,

DISAP

AGÊNCIA

G I M O B

CSI

G I M O B

Gerente de

Relacionamento

Agência Madrinha

Mercado PF

Mercado PJ

PF

DINOP, DICRE,

DIJUR, DITEC, UCP

DIRETORIAS DE

APOIO

Estratégia Negocial

Ferramenta de Workflow – todos com visão única do

processo

Repasse PF – Análise, Deferimento e Contratação

Deferimento

Operação PF

Agência Madrinha

(26)

Modalidade

PROJETO

OBRA

IMÓVEL PRONTO

MCMV - FAIXA 1 PROPOSTA/ESTUDO/CONTRATAÇÃO ACOMPANHAMENTO

(MEDIÇÃO/LIBERAÇÃO)

ENTREGA DE CASAS A PARTIR DA LISTA SOCIAL MCMV 2 e 3 POUPANÇA ACOMPANHAMENTO (MEDIÇÃO/LIBERAÇÃO) DESLIGAMENTO (FINANCIAMENTO PF) PROP/EST/CONTRATAÇÃO/DESLIGAMENTO

VISÃO INTEGRADA DO PROCESSO POR TODOS OS

INTERVENIENTES E PELO CLIENTE, EM TODAS AS FASES DE

PRODUÇÃO, DESDE O PROJETO PJ, ATÉ O DESLIGAMENTO DAS

UNIDADES PARA AS PESSOAS FISICAS

FERRAMENTA DE WORKFLOW

Ciclo de Produção do Empreendimento

(27)

Solução de TI – Ferramenta de Workflow

Crédito Imobiliário Plano Empresário – Fluxo Atual

Apresentar

Produto

Acolher

Proposta

Estudar

Proposta

Despachar

Proposta

Formalizar

Proposta

Liberar

Acompanhar obra

In

te

rv

en

ie

nte

DIFIN

DISEG

DICRE

CSA/SP

AJURE/SP

Trânsito Eletrônico Trânsito Físico

CSL/SP

CSA/SP

CSL/SP

Incorporadoras

CSA/SP

AJURE/SP

Incorporadoras Incorporadoras Incorporadoras

Média de 90 dias

Diemp/Dicom

Análise Prévia

GESTÃO

PESSOAL

Tempo Processo

SLA

CONTROLE

MANUAL

(28)

Solicita vistoria do empreendimento

Analisa laudo de engenharia e solicita correções quando necessário

Analisa laudo e informa a agência se condições de liberação foram

atendidas

Liberação de Recursos

Acompanhamento de Obras – Fluxo Atual

CSA/SP

In

íc

io

CSL/SP

Aciona terceirizado a cada liberação

CSL/SP

Terceirizado visita

obra para vistoria

CSA/SP

Libera Recursos se obra em dia e demais

condicionantes atendidas

CONTROLE MANUAL DOS CONTRATOS, AGENDAS DE VISTORIA

E DO TRACKING DA PRESTAÇÃO DE SERVIÇO

Solução de TI – Ferramenta de Workflow

(29)

CSA-SP Identifica empreendimento em fase de repasse 85% obra Super Varejo Define estratégia de abordagem ao cliente PF CSA-SP Agência Madrinha Cliente PF Confecciona Pasta Mãe Confecciona as Pastas Filhas a partir dos clientes prospectados CSL-SP Avaliação do Empreendimento Incorporadora Apresente Habite-se do empreendimento

In

íc

io

Diemp-DF Define atuação Incorporadora Super Varejo Agência Madrinha Cliente PF Correspondente Imobiliário CSO-SP Concomitante a análise da Pasta Mãe Corresp./Ag.Madrinha, atualiza cadastro registra SAC grava DPS para posterior

encaminhamento das Pastas Filhas ao CSO-SP

REPASSE

Desligamento de Unidades – Fluxo Atual

Solução de TI – Ferramenta de Workflow

(30)

Efetua análise técnica e jurídica

das Pastas Filhas Averba o Habite-se

Despacha operação Elabora contrato do cliente PF

Assinatura do Contrato

Cumpre o cheque orpag na C/C vinculada à op. PJ

Libera recursos e gera orpag para ag

cumprir Incorporadora CSO-SP CSO-SP CSO-SP Agência Madrinha Cliente PF Adquirentes Unidades Incorporadora Formaliza Operação Agência Madrinha Cliente PF Agência Madrinha Cliente PF CSA-SP Amortiza a operação PJ com os recursos da operação PF e libera Agência Madrinha Cliente PF

F

im

REPASSE – Desligamento de Unidades – Fluxo Atual

EXCESSO DE PROCEDIMENTOS MANUAIS

Solução de TI – Ferramenta de Workflow

(31)

Crédito Imobiliário Plano Empresário - Novo Fluxo

Apresentar

Produto

Acolher

Proposta

Estudar

Proposta

Despachar

Proposta

Formalizar

Proposta

Liberar

Operação

In

te

rv

en

ie

nte

DIFIN

DISEG

DICRE

CSA/SP

AJURE/SP

CSL/SP

CSA/SP

CSL/SP

Incorporadoras

CSA/SP

AJURE/SP

Incorporadoras Incorporadoras Incorporadoras

Expectativa: < 30 dias

Diemp/Dicom

Análise Prévia Sistema

VISÃO DO PROCESSO POR TODOS OS INTERVENIENTES E PELO CLIENTE

Trânsito Eletrônico Trânsito Físico

Parametrização de

acesso de acordo

com o interveniente

e

SLA – Gestão

Automática

Tempo Cliente

Solução de TI – Ferramenta de Workflow

(32)

Controla agenda de vistorias e aciona terceirizado a cada liberação

Liberação de Recursos

Acompanhamento de Obras – Fluxo Atual

CSA/SP

In

íc

io

CSL/SP

Terceirizado visita

obra para vistoria e controla SLA

CSA/SP

Intervenientes são informados da vistoria

F

im

Disponibiliza laudo Incorporadoras

Gestão automatizada

de Contratos, agenda

de vistorias e SLA –

Gestão Automática

VISÃO DO PROCESSO POR TODOS OS INTERVENIENTES E PELO CLIENTE

Solução de TI – Ferramenta de Workflow

(33)

Identifica empreendimento em fase de repasse 85% obra e aciona cada fase do processo de REPASSE Define estratégia de

abordagem ao cliente PF

CSA-SP Confecciona Pasta Mãe

CSL-SP Avaliação do Empreendimento Apresente Habite-se do empreendimento Diemp-DF Define atuação Incorporadora Super Varejo Agência Madrinha

Cliente PF Correspondente Imobiliário

CSO-SP Ag. / Correspond. - atualiza cadastro,

registra SAC, grava DPS e indexa documentos Pasta Filha clientes

prospectados _{Incorporadora}

Análise técnica e jurídica - Pastas Filhas Incorporadora Averba o Habite-se CSO-SP Elabora Contrato PF Assinatura do Contrato Adquirentes Unidades Incorporadora Agência Madrinha Cliente PF Libera recursos e