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Ensaio II: O Que Saber Antes De Investir?
No mês anterior, iniciamos uma série de conteúdos voltados à educação financeira. Este mês daremos continuidade aprofundando a pauta investimentos.
Na carta de abril1 utilizamos a conceituação de Benjamin Graham2 sobre investimento, que diz:
"Uma operação de investimento é aquela que, após análise profunda, promete a segurança do principal e um retorno adequado. As operações que não atendem a essas condições são especulativas. ”
Destaquei em negrito as palavras acima, por serem o cerne do entendimento sobre o que é um investimento.
Neste mês, vamos abordar algumas questões importantes que o investidor deve analisar detalhadamente antes de investir seu dinheiro. Se seguir estas recomendações, raramente se encontrará em situações difíceis de resolver.
Planejamento Financeiro
Entender sua atual situação financeira e patrimonial, bem como a definição de metas e objetivos é essencial para apoiar as decisões de investimentos. Só assim podemos compreender quais ativos e estruturas são adequadas ao que desejamos no futuro.
Veja áreas do planejamento financeiro que dão suporte as decisões de investimentos:
1 Clique no texto abrir a carta de abril.
2 Benjamin Grahan foi um dos maiores investidores que já existira. Seu livro O Investidor Inteligente ainda é considerado por muitos como o melhor livro de investimentos escrito para o público.
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Planejamento orçamentário e financeiro;
Planejamento securitário;
Planejamento tributário;
Planejamento sucessório;
Planejamento de aposentadoria;
Para desenvolvimento deste passo de forma detalhada e minuciosa recomendo que consulte um Planejador Financeiro.
Índice de Cobertura
Embora este ponto seja discutido dentro do Planejamento Financeiro, daremos atenção especial a ele.
O índice de cobertura é parcela de recursos que reservamos para as eventualidades do dia a dia, tais como manutenção da casa, casamento de um amigo, viagem inesperada, etc.
Geralmente são acontecimentos inesperados, que não estão calculados em nosso planejamento financeiro.
Não há uma regra especifica quanto ao valor exato a ser direcionado ao índice de cobertura, no entanto, alguns especialistas recomendam que uma pessoa solteira deva ter em torno de seis meses o custo de vida e o casado em torno de doze meses.
Minha recomendação, é alocar nesta conta um valor que seja confortável. Existem profissões com rendimentos mais estáveis, assim direcionar um volume de doze meses pode ser financeiramente ineficiente.
Para compor o índice de cobertura, o investidor pode utilizar CDB com liquidez diária atrelado ao CDI ou então fundo de investimento de curto prazo.
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Conclusão
Seguindo estas recomendações, você dificilmente direcionará seus recursos de maneira errada, assim economizará algum dinheiro por não cometer erros simples, tais como, resgatar antes do prazo vendendo abaixo do que comprou, pagar taxa de saída em fundos, pagar altas alíquotas de IR, dentre outros.
Portanto, seguindo estas orientações, você estará preparado para iniciar seus investimentos de maneira correta. Caso tenha dificuldade nesta tarefa, recomendo que contate um Planejador Financeiro. Este profissional poderá orienta-lo da melhor maneira possível.
Acontecimentos do Mês
Esta parte da carta, serve como registro dos principais acontecimentos do mês, para no futuro termos um arcabouço histórico sobre questões políticas e sociais do país e do mundo.
Gilmar Mendes soltando todo mundo, Eike Batista, José Dirceu...
Emmanuel Macron é eleito presidente da Franças;
Lula depõe a Moro, como esperado ‘ele não sabia de nada’;
STF divulgou gravações feitas por Joesley Batista com atual presidente Temer;
Ibovespa entra em circuit break3, pânico momentâneo;
Boatos que Trump vazou informações confidenciais para Rússia;
Redução da taxa Selic de 11,25% para 10,25% ao ano.
3 Circuit break é mecanismo de oscilação utilizado pela Bovespa para limitar oscilações
abruptas, assim, compras e vendas são bloqueadas.
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Desempenho Índices
Em maio destaque de alta mais uma vez para ouro e dólar, registrando 1,55% e 1,42% respectivamente. No ano, ouro acumula alta de 10,27% e dólar -0,27%.
No campo negativo, o principal índice de ações brasileiro (IBOV) registrou queda de -4,12%. Os ativos atrelados à inflação também tiveram desvalorização de - 1,19% no mês, representados pelo índice IMA-B. A seguir tabela completa dos principais índices:
Ronan Grings, CGA
Head Portfolio Manager Tutors Multi Family Office
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Disclaimer
O profissional Ronan Grings é devidamente credenciado para prestação de serviços de administração de carteira de valores mobiliários pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) segundo Instrução CVM 558 que dispõe sobre exercício da atividade.
As informações contidas neste material são de caráter exclusivamente informativo e não configuram qualquer tipo de aconselhamento de investimentos ou solicitação de compra ou venda de qualquer instrumento financeiro ou de participação em estratégia de negócios especifica em qualquer que seja a jurisdição.
Os instrumentos financeiros discutidos neste material podem não ser adequados para todos os investidores, pois não levam em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades especificas de qualquer investidor. Os investidores devem obter orientação financeira independente, com base em suas características pessoais, antes de tomar uma decisão de investimentos baseada nas informações contidas neste material. Caso um instrumento financeiro seja expresso em uma moeda que não a do investidor, uma alteração nas taxas de câmbio pode impactar adversamente o preço, valor ou rentabilidade do instrumento financeiro e o leitor deste material assume qualquer risco de câmbio.
Ao aplicar seus recursos, é recomendada ao investidor a leitura cuidadosa do prospecto em sua totalidade. A Tutors Multi Family Office, seus administradores e funcionários isentam-se de responsabilidade sobre quaisquer danos resultantes direta ou indiretamente da utilização das informações contidas neste material. O conteúdo deste material não deverá ser reproduzido, distribuído ou publicado sob qualquer propósito.
