Um investimento responsável exige que conheça as suas implicações e que esteja disposto a aceitá-las
Top Selection iStoxx Europe Quality Income
Instrumento de Captação de Aforro Estruturado
Contrato de Seguro Ligado a Fundo de Investimento
EMPRESA DE SEGUROS
Bankinter Seguros de Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros, Sucursal em Portugal: Praça Marquês de Pombal, 13, 3.º andar, 1250-162 Lisboa Sede: Avda. de Bruselas, 12 – 28108 Alcobendas, Madrid
Advertências específicas ao investidor
Este Produto Financeiro Complexo:
a) pode implicar a perda de parte do capital investido; b) pode proporcionar rendimento nulo ou negativo;
c) exige disponibilidade do investidor para imobilizar o seu capital por pelo menos 5 anos e 7 dias; d) está sujeito ao risco de crédito da entidade emitente da Note: Societé Générale e do Bankinter, S.A.
pelos depósitos;
e) implica que sejam suportados custos, comissões ou encargos;
f) está sujeito a potenciais conflitos de interesse na atuação do agente de cálculo, Societé Générale; dado que é, simultaneamente, emitente, bem como com o Bankinter, S.A. no que diz respeito aos depósitos;
g) este produto financeiro é especialmente complexo e pode ser de difícil entendimento por investidores não qualificados.
O tomador do seguro, após a leitura da informação acima referida, referente às Informações Fundamentais do Investidor (IFI), deve explicitar o seu conhecimento no espaço abaixo, escrevendo “Tomei conhecimento das advertências”, datando e assinando.
Data: ____/____/______ Hora: _____h______m
_______________________________________________ _______________________________ Tomador do seguro/Cliente Agência/Banco
Descrição e principais características do produto
Fundo Autónomo (de ora em diante sinteticamente designado como “FA”) que integra o produto Top Selection (unit linked), expresso em unidades de conta.
O FA iStoxx Europe Quality Income investirá, na data da sua constituição, numa emissão de Note da Societé Générale (emitente).
Esta emissão de Note, denominada em Euros, está indexada ao índice iStoxx Europe Quality Income (Bloomberg: SXEQIHP).
Quanto, quando e a que título o Investidor paga ou pode pagar
Este contrato Top Selection iStoxx Europe Quality Income, é constituído por um prémio inicial único no respetivo FA. Serão admitidos prémios adicionais, desde que o FA se encontre em comercialização.
Investimentos mínimos admitidos
Inicial Adicionais Valor mínimo a aplicar
por fundo autónomo
Valor mínimo a manter por fundo autónomo 1.000 € e
múltiplos de 1.000 €
1.000 € e
múltiplos de 1.000 € 1.000 € 1.000 €
Todos os Investimentos têm Risco
Consulte o IFI/prospeto em www.cmvm.pt Nível Crescente de Alerta
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1
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Risco de
Perder até
10% do
capital
investido
Um investimento responsável exige que conheça as suas implicações e que esteja disposto a aceitá-las O valor do investimento resulta da divisão do prémio pela cotação unitária das unidades de conta do FA à data da subscrição, ou seja, o Investidor adquire a quantidade de unidades de conta que o prémio pago permite adquirir. O montante a comercializar estará sujeito a disponibilidade de oferta por parte da Bankinter Seguros de Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros, Sucursal em Portugal.
No termo do FA (antecipado ou não), o capital seguro será transferido automaticamente para um FA criado antecipadamente para o efeito (sendo o tomador devidamente informado, um mês antes do termo do FA), salvo indicação expressa em contrário pelo tomador do seguro por instrução escrita de resgate de acordo com as condições gerais do produto e até ao último dia de vigência do FA iStoxx Europe Quality Income. Esse FA, garantirá o capital transferido, salvo risco de crédito do Bankinter, S.A., investirá exclusivamente em depósitos do Bankinter, S.A., não havendo lugar a cobrança de qualquer tipo de comissões e terá liquidez diária.
Quanto, quando e a que título o investidor recebe ou pode receber
O investidor receberá, em caso de vida da pessoa segura no termo do FA, o mínimo de 90% do capital investido acrescido de eventual rentabilidade, resultante do desempenho do FA de acordo com a política de investimento abaixo descrita, sujeito ao risco de crédito do emitente e mediante o bom cumprimento das suas obrigações.
Quando, como, em que circunstâncias e com que consequências o investimento cessa ou pode cessar
O contrato de seguro pode cessar no termo, em caso de resgate total antecipado (conforme detalhado “Condições de resgate”) ou em caso de morte da pessoa segura (conforme detalhado “Condições e modalidades de cessação”). Condições de aquisição inicial
O investidor e a pessoa segura, à data de aquisição inicial do contrato de seguro, não poderão ter idades inferiores a 18 nem superiores a 75 anos.
O contrato de seguro terá uma duração entre 9 e 20 anos, sem prejuízo da duração do FA. Duração do FA
O FA terá uma duração de 5 anos e 7 dias, tendo o seu início a 29 de outubro de 2014 e o seu termo a 5 de novembro de 2019.
Política de investimento
O FA investirá na Note emitida pela Societé Générale (ativo subjacente), com o código ISIN XS1073696434 e cujo potencial retorno está indexado ao índice “iStoxx Europe Quality Income (Bloomberg: SXEQIHP)”. O “iStoxx Europe Quality Income” é um índice público de Ações Europeias cotadas em mercados regulamentados, criado em dezembro de 2004 e gerido pela mesma entidade que administra o Eurostoxx 50 (Stoxx Limited).
Universo: Stoxx Europe 600, excluindo o setor financeiro.
O critério principal de seleção das 25 a 75 ações do Índice é a qualidade (e não a capitalização como no caso do Eurostoxx 50), medida através dos principais indicadores financeiros, sendo que as mesmas são sujeitas a um processo de gestão sistemático e dinâmico com rebalanceamento trimestral.
O principal objetivo do Índice é, através do critério de qualidade, eleger ações que oferecem “dividend yields” sustentáveis e atrativos.
O FA investirá na referida Note nas seguintes condições:
À data de vencimento da Note, 30/10/2019, esta será reembolsada pelo emitente ao valor de pagamento final:
1) Se 1%1%V0d3Pfa0e5amil1%gno3aiar5mnl e n t o 2 0 1 4 / 1 0 / 3 0 2 0 1 9 / 1 0 / 23 VNaaol l o r I n d i c e I n d i c e 2) Se 9%0 1%1%0305 2 0 1 4 / 1 0 / 3 0 2 0 1 9 / 1 0 / 2 3 I n d i c e I n d i c e VdPafeamli gon1a%ria0mnl0 e n t o 2 0 1 4 / 1 0 / 3 0 2 0 1 9 / 1 0 / 2 3 I n d i c e I n d i c e a l N o V a l o r 3) Se 1%9%V0d0Pfa0eamli9gon0aiar%mnl e n t o 2 0 1 4 / 1 0 / 3 0 2 0 1 9 / 1 0 / 23 VNaaol l o r I n d i c e I n d i c e Onde: a a a a mm d d
I ndi ce/ / é o valor de fecho oficial do índice na data de observação dd/mm/aaaa;
O FA investirá 100% em depósitos no Bankinter, S.A., nas datas fora da duração da Note. Durante a vigência da Note o investimento em depósitos no Bankinter, S.A. far-se-á apenas pelo tempo e valores necessários para cumprir as responsabilidades para com o(s) tomador(es) do seguro.
Um investimento responsável exige que conheça as suas implicações e que esteja disposto a aceitá-las Condições de resgate e alterações de fundo autónomo
Resgate
O tomador do seguro tem o direito de resgatar total ou parcialmente o contrato, desde que se encontre pago pelo menos um prémio, sem prejuízo de existir o risco de perda de capital, de ter de esperar ou de incorrer em custos para liquidar os ativos subjacentes (vide fatores de risco).
Deverá solicitá-lo através de comunicação por escrito, em suporte de papel ou outro meio duradouro disponível e acessível ao segurador. Em caso de resgate total ocorrerá a extinção do contrato.
O valor a liquidar será dado pela quantidade de unidades de conta a resgatar, multiplicada pelo seu valor à data de cotação, deduzido de impostos. Os valores liquidados serão creditados na conta de depósitos à ordem indicada pelo tomador do seguro na proposta de seguro.
Qualquer alteração da legislação, incluindo a fiscal e demais normas e/ou regulamentos aplicáveis poderão ter consequências sobre a rentabilidade deste produto.
Alteração de fundo autónomo
O tomador do seguro pode, durante a vigência do contrato, solicitar por escrito ao segurador a alteração do FA, para outros, desde que estes se encontrem em comercialização. O valor a alterar será dado pela quantidade de unidades de conta a alterar, multiplicada pelo seu valor à data de cotação. A efetivação desta alteração está sujeita às condições dos fundos autónomos destino e não dará origem a um novo contrato.
A alteração entre fundos autónomos efetiva-se de acordo com o quadro que a seguir se apresenta. Especificidades do fundo autónomo
Data pedido Admissão de
resgates Data de efetivação /cotação de resgate Data de liquidação e reembolso Valor mínimo de resgate admitido Valor mínimo de manutenção no caso de resgate parcial É considerada como data
do pedido, o 5.º dia útil imediatamente anterior ao último dia útil de cada mês para todos os pedidos recebidos até esse dia,
inclusive
São admitidos resgates parciais ou totais uma vez
por mês
Último dia útil do mês do pedido do resgate 1.º dia útil de cada mês seguinte 1.000 € 1.000 €
A liquidez de cada FA estará, contudo, sempre dependente da liquidez dos ativos subjacentes. Caso o FA não ofereça liquidez e enquanto esta situação se verifique, a possibilidade de resgate e alteração de FA, serão suspensas até que o ativo subjacente ofereça liquidez.
Condições e modalidades de cessação
Em caso de morte da pessoa segura, antes do termo do contrato, o segurador pagará o valor da unidade de conta do contrato que é determinado em função da multiplicação do número de unidades de participação do contrato, pela cotação da unidade de participação do FA à data da morte, após receção da documentação obrigatória para liquidação do contrato, não existindo garantia de capital.
Em caso de vida da pessoa segura no termo do contrato, o segurador pagará o valor da unidade de conta do contrato que é determinado em função da multiplicação do número de unidades de participação do contrato, pela cotação da unidade de participação do FA, nessa data, não existindo garantia de capital.
Principais fatores de risco
Os fatores que poderão afetar o produto ao longo do tempo são os seguintes:
Risco de mercado: o FA está exposto ao risco de variação do ativo subjacente, tendo impacto na rentabilidade do produto, e variando o valor da unidade de conta em função desse facto;
Risco de capital: existe o risco de o montante a receber pelo investidor vir a ser inferior ao capital investido;
Risco de crédito: os pagamentos objeto deste contrato dependem do bom cumprimento das responsabilidades por parte dos emitentes dos ativos que compõem o FA. Existe assim o risco de, designadamente por falência, insolvência ou reestruturação dos emitentes das obrigações que compõem o produto, bem como do Bankinter, S.A. no que diz respeito aos depósitos, o reembolso do capital na maturidade não ser atempadamente cumprido;
Risco de taxa de juro: o FA encontra-se exposto ao risco de impactos negativos na sua rentabilidade devido a movimentos adversos nas taxas de juro;
Risco de conflito de interesses: risco de ocorrer um evento cujas consequências não se encontram total e completamente previstas nas cláusulas contratuais ou na legislação que regula o PFC, ou cuja resolução seja cometida ao emitente, à entidade gestora, ao agente de cálculo ou a terceiros, e de a sua resolução ser concretizada de forma contrária aos interesses do investidor, privilegiando interesses próprios do decisor ou de terceiros com este relacionados, nomeadamente com o Bankinter, S.A. no que diz respeito aos depósitos;
Risco de liquidez: apesar de se tratar de um produto passível de resgate, existe o risco de ter de esperar ou de incorrer em custos para liquidar os ativos subjacentes. A liquidez do FA estará sempre dependente da liquidez do ativo
Um investimento responsável exige que conheça as suas implicações e que esteja disposto a aceitá-las subjacente;
Risco jurídico e fiscal: qualquer alteração da legislação, incluindo a fiscal e demais normas e/ou regulamentos aplicáveis poderá ter consequências sobre a rentabilidade deste produto. No caso particular, a alteração adversa do regime fiscal terá impacto nos objetivos propostos e descritos para este produto.
Cenários e probabilidades
(à data de vencimento do FA)Na data de vencimento do FA, o valor a liquidar está condicionado ao comportamento do índice iStoxx Europe Quality Income e também à solvabilidade da entidade emitente.
Pior resultado possível
Corresponde ao pagamento de 90% do capital investido. Melhor resultado possível
Corresponde ao pagamento do capital investido, na maturidade, acrescido de uma remuneração variável de 35% (TANB 6,99%).
Cenário pessimista
Corresponde ao pagamento de 90% do capital investido, o que equivale a uma taxa de rentabilidade esperada de -2,08%. Estima-se em 10% a probabilidade de a taxa de rentabilidade vir a ser inferior à indicada.
Cenário central
Corresponde ao pagamento de 95,24% do capital investido, o que equivale a uma taxa de rentabilidade esperada de -0,97%. Estima-se em 50% a probabilidade de a taxa de rentabilidade vir a ser inferior à indicada.
Cenário otimista
Corresponde ao pagamento do capital investido, acrescido de uma remuneração variável de 6,99%, o que equivale a uma taxa de rentabilidade esperada de 6,18%. Estima-se em 90% a probabilidade de a taxa de rentabilidade vir a ser inferior à indicada.
Os cenários apresentados correspondem a simulações, não existindo garantia da sua ocorrência.
Encargos
Imputáveis ao tomador do seguro Imputáveis ao fundo
Descrição % Comissão de gestão:
Comissão de subscrição 0,00 % Componente fixa (*) 0,80%/ano
Comissão de alteração de FA e de resgate 0,00 % Comissão de depósito ---
Taxa de supervisão --- Taxa de supervisão ---
Outros custos ---
(*) A comissão de gestão incide sobre o valor inicial
das unidades de conta em circulação
Taxa global de custos – 2017
Rotação média da carteira – 2017
Custos Valor %VLGF (1)
Comissão de gestão Volume de transações 377.529 €
Componente fixa 31.920 € 0,76% Valor médio da carteira 4.218.240 €
Componente variável --- --- Rotação média da carteira (%) 8,95%
Comissão de depósito --- ---
Taxa de supervisão --- ---
Custos de auditoria --- ---
Outros custos --- ---
TAXA GLOBAL DE CUSTOS 31.920 € 0,76%
(1) Média relativa ao período decorrido do ano em referência
Quando investe em fundos de entidades terceiras, na gestão deste FA, a entidade comercializadora poderá receber uma percentagem sobre a comissão de gestão dos mesmos.
Rentabilidade e risco histórico
2015 2016 2017
Rentabilidade 0,60% -0,88% -1,22%
Volatilidade 13,06% 12,06% 10,06%
Classe de Risco
[min.1;max.7] 5 5 5
As rentabilidades passadas não são garantia de rentabilidade futura, porque o valor do investimento pode aumentar ou diminuir em função do nível de risco que varia entre 1 (baixo risco) e 7 (elevado risco). A rentabilidade líquida depende
Um investimento responsável exige que conheça as suas implicações e que esteja disposto a aceitá-las
do regime de tributação de rendimentos e de eventuais benefícios fiscais e de outros encargos diretamente associados. As rentabilidades aqui identificadas são líquidas de comissão de gestão e brutas de comissões de subscrição e de reembolso.
Outras informações
Período de comercialização FA: de 1 de setembro a 21 de outubro de 2014 Data de constituição do FA: 29 de outubro de 2014
Data termo do FA: 5 de novembro de 2019 Produto seguro: Top Selection (ICAE):
Seguro destinado a investidores que assumam uma lógica de investimento de médio/longo prazo, disponibiliza vários FA de diferentes características e advertências, conforme especificado no IFI respetivo de cada FA. O tomador do seguro poderá investir, numa mesma apólice de seguro, em um ou mais FA em comercialização, tendo em conta seu perfil de risco e o risco associado a cada um dos FA.
O ICAE Top Selection tem atualmente em comercialização os seguintes FA:
UK Opportunities Pacific Rim (ex-Japan) Global High Yield
US Alpha Emerging Markets Emerging Markets Debt
Europe (ex-UK) Alpha Global High Grade Vintage Liquidez
Obrigações Taxa Variável Gestão de Carteiras 1 Gestão de Carteiras 2
Gestão de Carteiras 3 Gestão de Carteiras 4 Gestão de Carteiras 5
O valor investido neste FA poderá ser transferido para qualquer outro FA em comercialização neste produto de seguro (alteração de modalidade).
A eventual rentabilidade deste FA é exclusivamente resultante do desempenho da carteira de investimentos, de acordo com a política de investimento acima descrita, não sendo conferidas quaisquer garantias adicionais por parte do segurador.
Entidade comercializadora: Bankinter, S.A., atuando através da sua sucursal em Portugal.
O mediador não está autorizado a celebrar contratos de seguro em nome do segurador nem a receber prémios de seguro para serem entregues ao segurador. O mediador não assume a cobertura dos riscos inerentes ao contrato de seguro, que são integralmente assumidos pelo segurador. A entidade comercializadora é responsável por assegurar a disponibilização deste IFI previamente à aquisição ou transação inicial neste FA.
Autoridades de supervisão: a Bankinter Seguros de Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros é supervisionada por "Direccion General de Seguros – España" na qualidade de entidade reguladora do estado origem, sem prejuízo da competência reconhecida da Autoridade de Supervisão de Seguros e de Fundos de Pensões relativamente à supervisão prudencial e comportamental ao nível do segurador e da Comissão do Mercado de Valores Mobiliários na supervisão da comercialização de unit linked.
Reclamações: na eventualidade de pretender apresentar uma reclamação sobre qualquer contrato, assunto ou serviço prestado pode fazê-lo pessoalmente, por escrito (correio, fax, e-mail) ou pelo telefone para a Bankinter Seguros de Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros, podendo igualmente recorrer aos Serviços de Provedoria do Cliente
(PROVEDOR DO CLIENTE – Bankinter Seguros de Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros, Sucursal em Portugal –
Praça Marquês de Pombal, 13, 3.º andar, 1250-162 Lisboa, E-mail: [email protected]). Na circunstância de ser apresentada qualquer reclamação ao segurador pelo tomador, pessoa segura ou beneficiário, relativamente ao seguro contratado e não sendo satisfatória a solução, poderá fazer-se intervir a Autoridade de Supervisão de Seguros e de Fundos de Pensões e a Comissão do Mercado de Valores Mobiliários, sem prejuízo do recurso ao Tribunal competente.
Um investimento responsável exige que conheça as suas implicações e que esteja disposto a aceitá-las Entidade responsável pela elaboração da IFI: Bankinter Seguros de Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros, Sucursal em Portugal, sem prejuízo da responsabilidade da entidade comercializadora de que a informação ora disponibilizada obedece aos requisitos legais.
Regime fiscal:o regime fiscal descrito é o vigente à data de atualização do IFI, não recaindo sobre o segurador qualquer ónus ou encargo em consequência da sua alteração.
Imposto sobre os rendimentos: o rendimento obtido está sujeito a IRS, por retenção na fonte, à taxa liberatória de 28%, salvo opção pelo englobamento. montante das entregas efetuadas na primeira metade de vigência do contrato representar, pelo menos, 35% do total dos valores aplicados:
Se o reembolso ocorrer Taxa IRS
≤ 5 anos 28%
> 5 anos e ≤ 8 anos 22,4%
> 8 anos e 1 dia 11,2%
Se o beneficiário das importâncias pagas, a título de resgate ou vencimento, for sujeito passivo de IRC, o rendimento será sujeito à taxa liberatória de 25%, a qual é pagamento por conta do imposto devido a final.
Imposto de selo: as transmissões gratuitas de valores provenientes de seguros de vida não são sujeitas a imposto de selo.
A presente cláusula constitui um simples resumo do atual regime fiscal aplicável e não dispensa a consulta integral da legislação relevante. Assim, qualquer alteração adversa do regime fiscal terá impacto negativo nos objetivos propostos e descritos para este produto.
Solvência e situação financeira do segurador: o relatório anual sobre a solvência e a situação financeira do segurador será divulgado, de acordo com o legalmente estabelecido em www.mapfre.com.
Locais de consulta de outra informação relevante: salvo acordo entre as partes em sentido diverso, aplica-se ao presente contrato a legislação portuguesa, a regulamentação em vigor, designadamente: Decreto-Lei n.º 94-B/98 de 17 de abril, Regulamento da CMVM n.º 2/2012 e Real Decreto 2486/1998 de 20 de novembro que aprova o Regulamento de Ordenácion y Supervision de los Seguros Privados. Diariamente, a unidade de conta de cada um dos fundos autónomos é divulgada junto das agências do Bankinter, S.A., em Portugal.
Direito à resolução do contrato: o tomador do seguro, sendo pessoa singular, pode resolver o contrato sem necessidade de invocar justa causa, nos 30 (trinta) dias imediatos à data de receção da apólice. A comunicação de resolução deve ser efetuada por escrito, em suporte de papel ou outro meio duradouro disponível e acessível ao segurador. O exercício do direito de livre resolução determina a cessação do contrato de seguro, extinguindo todas as obrigações dele decorrentes com efeito a partir da celebração do mesmo. O segurador tem direito ao reembolso dos custos de desinvestimento que comprovadamente tiver suportado. Neste caso, o reembolso do investimento é efetuado a valor de mercado, ou seja, tem em consideração o valor das unidades de conta à data da resolução.
Contactos: para quaisquer esclarecimentos deverão ser contatadas as agências do Bankinter, S.A. ou a Bankinter Seguros de Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros, através do número de telefone 21 053 88 08.
Data da última atualização: 01 de junho de 2018
Texto manuscrito: “Recebi um exemplar deste documento previamente à aquisição/transação inicial”
Foram-me entregues cópias da proposta de seguro e deste documento com o alerta gráfico com a cor amarelo, que por mim foram assinados.
Data: ____/____/______ às _____h _____m
_______________________________________________ _______________________________ Tomador do seguro/Cliente Agência/Banco
