11DireitoComercial-TítulosdeCrédito-FormatoFolheto

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Títulos de Crédito

CONCEITOS INTRODUTÓRIOS

Noções gerais sobre “Título” e “Crédito”

“título”: relaciona-se à ideia de documentação, inscrição, razão, ou qualificação da existência de algo ou direito

“crédito”: remete a “fidúcia”, confiança, sendo, no caso, uma troca de um valor presente por um valor futuro

Origem: os títulos de crédito, tal como hoje são conhecidos e tratados pelo Direito Empresarial, se desenvolveram na Idade Média em decorrência do aumento das trocas comerciais, do acumulação e da circulação da riqueza frutos do renascimento comercial dessa época

Finalidade:tais títulos foram criados como meio e garantia de pagamento, tendo sido fundamentais para facilitar a circulação da riqueza/moeda e documentar a confiança que o credor depositava no devedor 2 Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito

Principais Títulos de Crédito

nota promissória

Cheque

duplicata mercantil letra de câmbio

conhecimento de depósito e warrant

Definição tradicional

“Título de crédito é o documento necessário para o exercício do direito, literal e autônomo, nele

mencionado.” (Cesare Vivante)

Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito Continuação: Continuação: Continuação:

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PRINCIPAIS CARACTERÍSTICAS DOS TÍTULOS DE CRÉDITO

(OU “PRINCÍPIOS DO DIREITO CAMBIÁRIO”)

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Cartularidade:

Literalidade:

Autonomia

o credor deve ter a posse e exibir a “cártula” (papel) e o devedor deve exigir o original e a sua entrega (exceção: duplicata mercantil virtual e protesto por indicação)

vale apenas o que está escrito no papel em relação ao conteúdo, extensão e modalidades do direito documentado no título

Abstração: quando posto em circulação, o título desvincula-se, em geral, do ato ou negócio que lhe deu origem

Inoponibilidade: não permite exceções pessoais do executado contra terceiro portador ou endossatário do título de boa-fé

Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito

BASE LEGAL DOS TÍTULOS DE CRÉDITO

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LetraLetraLetraLetra dedede CâmbiodeCâmbio eCâmbioCâmbioeee NotaNotaNota PromissórioNotaPromissórioPromissório:::: Decreto n. 2.044/1908 ePromissório Decreto n. 57.663/66 (Lei Uniforme que promulgou a Convenção de Genebra de 1930);

ChequeChequeChequeCheque:::: Lei n. 7.357/85 e Resoluções do Banco Central;

DuplicataDuplicataDuplicataDuplicata MercantilMercantilMercantil:::: Lei n. 5.474/68; Decreto-Lei n. 436/69 eMercantil Resoluções do Banco Central;

ConhecimentoConhecimentoConhecimento deConhecimentodede DepósitodeDepósito eDepósitoDepósitoeee WarrantWarrantWarrant:::: Decreto n. 1.102/1903;Warrant

RegrasRegrasRegrasRegras referentesreferentesreferentes aoreferentesaoaoao ProtestoProtestoProtestoProtesto:::: Lei n. 9.492/97;

ExecuçãoExecuçãoExecuçãoExecução JudicialJudicialJudicial:::: art. 585, inciso I do Código de Processo Civil;Judicial

DisposiçõesDisposiçõesDisposiçõesDisposições geraisgeraisgerais sobregeraissobre títulossobresobretítulostítulostítulos dededede créditocréditocrédito:::: Código Civil, artigos 887crédito a 903(obsobsobs:::: aplica-se apenas aos títulos que não tenham regulaçãoobs própria ou, para estes, apenas com o que não lhe seja incompatível);

CHEQUE

Conceito

ordem de pagamento à vista, emitida contra um banco

(sacado), mediante fundos disponíveis do emitente em

seu poder provenientes de depósito ou de contrato de

abertura de crédito

Seu saque gera três situações jurídicas

Sacador ou emitente: pessoa que dá a ordem

Banco sacado: a quem se dirige a ordem de

pagamento

Tomador ou portador: beneficiário da ordem

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MODALIDADES DE CHEQUE

Cheque visado – o banco sacado, a pedido do emitente ou do portador, lança e assina no verso do título um visto, certificado ou declaração de suficiência de fundos e faz o débito da conta do emitente e a reserva do valor indicado durante o prazo de apresentação do cheque

Cheque administrativo – emitido pelo próprio banco sacado, na forma nominativa, para liquidação em uma de suas agências (exemplo: cheque de viagem ou traveller’s check)

Cheque cruzado – através de dois traços paralelos e transversais no anverso do cheque, restringe o seu pagamento a banco ou cliente do sacado; “Tem” por objetivo identificar a pessoa beneficiada pelo título;

Cheque para se levar em conta: com a inserção da cláusula “para se levar em conta” no anverso do cheque na transversal proíbe o pagamento do título em dinheiro distinguindo-se pela possibilidade de fixar o número da conta de depósito do credor; Finalidade: maior segurança

OBS OBSOBS

OBS:::: Desde 1990, tanto o cheque cruzado quanto “para se levar em conta” tiveram sua utilidade restringida com a obrigatoriedade de cheques nominativos superiores a R$100,00 7 Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito

PRAZO DE APRESENTAÇÃO DO CHEQUE

Critérios:

dia da emissão e comparação entre os locais da emissão e da agência pagadora do cheque

30 dias a contar do dia da emissão, se emitido na mesma praça

60 dias, da emissão, se emitido em praça diferentes

Observações

Segundo o Banco Central o cheque pode ser apresentado apenas 2 vezes

Sendo o cheque devolvido por insuficiência de fundos, o credor pode efetuar o protesto ouououou cobrá-lo judicialmente semsemsemsem precisar apresentá-lo pela segunda vez, neste caso não sendo necessário efetuar o protesto perante o Tabelionato de Protestos!

OBS OBSOBS

OBS:::: Súmula 388 do STJ – “A simples devolução indevida de cheque caracteriza dano moral”

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CONTINUAÇÃO:“PRAZO DE APRESENTAÇÃO DO CHEQUE”

Importância

Importância dos

Importância

dos

dos prazos

dos

prazos

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de apresentação

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Tem efeito sobre a sustação do cheque: tais prazos são o limite de tempo para que o cheque sofra revogação ou contra-ordem por determinação do emitente; (exceção revogação por oposição fundada em relevante razão de direito – exemplo: furto ou roubo)

Perda do direito de executar os endossantes dos cheque e seus respectivos avalistas se o título apresentado fora do prazo for devolvido por insuficiência de fundos, ficam apenas obrigados o emitente e seus avalistas se não tiver prescrito a

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CHEQUE PÓS

CHEQUE PÓS----DATADO (= PRÉ

DATADO (= PRÉ

DATADO (= PRÉ----DATADO)

DATADO)

Produz efeitos apenas entre o emitente e o tomador, não

vinculando o banco sacado

A lei do cheque (n. 7.357/85), em seu artigo 32, proíbe qualquer menção contrária ao seu pagamento à vista

Se houver fundos, o banco sacado deve pagar o cheque ainda que nele conste qualquer data (de emissão ou “bom para”) posterior à data de apresentação

Gera efeitos apenas entre as partes (consumidor/emitente e fornecedor/tomador) à ação indenizatório por descumprimento da obrigação de não fazer (art. 30 do Código de Defesa do Consumidor)

Por entendimento jurisprudencial, afasta a tipificação como crime de estelionato (súmula 246 do STF) ₁₀

DUPLICATA

Conceito

Consiste em título de crédito de origem brasileira, classificado como título causal sob a forma de uma ordem de pagamento à vista ou a prazo, que tem por

finalidade documentar as operações mercantis

Seu saque gera três situações jurídicas

Sacador ou emitente: aquele que emite a ordem Sacado: a pessoa que recebe a ordem de pagamento Tomador: beneficiário da ordem

Espécies

Duplicata Mercantil

Duplicata de Prestação de Serviços

Observações sobre a TRIPLICATA

Não representa um novo título de crédito

Serve apenas como 2ª via da duplicata podendo ser emitida apenas nos casos de perda ou extravio da duplicata (ou, ainda na hipótese de retenção pelo sacado)

Possui os mesmos efeitos e requisitos da duplicata original 11

Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito CONTINUAÇÃO: CONTINUAÇÃO: CONTINUAÇÃO:

CONTINUAÇÃO: “DUPLICATA”“DUPLICATA”“DUPLICATA”“DUPLICATA”

Requisitos essenciais (Art. 2º, § 1º, Lei n. 5.474/68)

I - a denominação "duplicata", a data de sua emissão e o número de ordem II - o número da fatura

III - a data certa do vencimento ou a declaração de ser a duplicata à vista IV - o nome e domicílio do vendedor e do comprador

V - a importância a pagar, em algarismos e por extenso VI - a praça de pagamento

VII - a cláusula à ordem

VIII - a declaração do reconhecimento de sua exatidão e da obrigação de pagá-la, a ser assinada pelo comprador, como aceite, cambial

IX - a assinatura do emitente

OBS: Correspondência duplicata-fatura e Venda parcela:

Uma só duplicata não pode corresponder a mais de uma fatura

Nos casos de pagamento em parcelas, admite-se duplicata única com a discriminação de todas as prestações e seus vencimentos, ou série de duplicatas, uma para cada prestação distinguindo-se a numeração a que se refere o item I do § 1º artigo acima citado, pelo acréscimo de letra do

alfabeto, em sequencia 12

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PROTESTO E AÇÃO CAMBIAL E SUA PRESCRIÇÃO

Conceito de Protesto

Legal (art. 1º Lei n. 9.492/97)

“é o ato formal e solene pelo qual se prova a inadimplência e o descumprimento de obrigação originada em títulos e

outros documentos de dívida” Doutrinário

Ato praticado pelo credor do título de crédito junto ao cartório competente (Tabelião de Protesto de Títulos), com o objetivo de

incorporar ao título de crédito a comprovação de fato relevante para o direito cambiário

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CONTINUAÇÃO:“PROTESTO E AÇÃO CAMBIAL E SUA PRESCRIÇÃO”

Ação cambial

Conceito: é a forma de cobrança do título de crédito através de execução judicial em que o demandado-executado (seja o emitente, seu avalista, ou um dos endossantes em relação aos demais endossatários) tem sua defesa restringida em razão do princípio da inoponibilidade das exceções pessoais aos terceiros de boa-fé portadores do título de crédito (exequentes)

Regra geral de prescrição: 6 meses contados a partir do fim do prazo

para a apresentação do título e, havendo direito a ação de regresso entre os codevedores, este prescreve em 6 meses a partir do dia em que pagou ou foi demandado (ex. cheque)

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AÇÃO CAMBIAL E PRESCRIÇÃO DAS DUPLICATAS AÇÃO CAMBIAL E PRESCRIÇÃO DAS DUPLICATASAÇÃO CAMBIAL E PRESCRIÇÃO DAS DUPLICATAS AÇÃO CAMBIAL E PRESCRIÇÃO DAS DUPLICATAS

Protesto de Duplicata segundo a Lei n. 5.474/68Protesto de Duplicata segundo a Lei n. 5.474/68Protesto de Duplicata segundo a Lei n. 5.474/68Protesto de Duplicata segundo a Lei n. 5.474/68

Pode ser protestada por falta de aceite, de devolução, ou de pagamento OBS

OBS OBS

OBS:::: O portador que não protestar a duplicata dentro do prazo da 30 (trinta) dias, contado da data de seu vencimento, perderá o direito de regresso contra os endossantes e respectivos avalistas (art. 13, § 4º)

Requisitos para sua Cobrança Judicial por falta de pagamentoRequisitos para sua Cobrança Judicial por falta de pagamentoRequisitos para sua Cobrança Judicial por falta de pagamentoRequisitos para sua Cobrança Judicial por falta de pagamento

A cobrança judicial pode ser feita, no caso de duplicata aceita, sem o prévio

protesto, porém, apenas em relação ao sacado e seus avalistas;

No caso de cobrança judicial, de duplicata sem aceite, exige-se que o título: a) tenha sido protestado

b) esteja acompanhado da prova da entrega e recebimento da mercadoria; e c) o sacado não tenha, comprovadamente, recusado o aceite, no prazo, nas

condições e pelos motivos previstos na Lei

OBS OBS OBS

OBS:::: O sacado só poderá deixar de aceitar a duplicata por motivo de: I - avaria ou não recebimento das mercadorias

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CIRCULAÇÃO E AS GARANTIAS

DOS TÍTULOS DE CRÉDITO

ENDOSSO E AVAL

CIRCULAÇÃO E GARANTIAS DOS TÍTULOS DE

CRÉDITO:

ENDOSSO

– O endosso é a forma tradicional de circulação dos títulos de crédito

Conceito:

endosso corresponde ao ato pelo qual o credor (endossante) de um título de crédito com cláusula à ordem transmite os seus direitos a outra pessoa (endossatário)

Efeitos do endosso

Transferência da titularidade do crédito ao endossatário Exceção:

Exceção: Exceção:

Exceção: endosso impróprio (neste, transfere-se apenas a posse do título. Ex. endosso-mandato e endosso-caução )

Vinculação do endossante ao seu pagamento Exceção:

Exceção:Exceção:

Exceção: endosso com cláusula “sem garantia” (ex. “pague-se, sem garantia, à Fulano de Tal”)

17 Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito CONTINUAÇÃO: CONTINUAÇÃO: CONTINUAÇÃO:

CONTINUAÇÃO:“CIRCULAÇÃO E GARANTIAS DOS TÍTULOS DE CRÉDITO “CIRCULAÇÃO E GARANTIAS DOS TÍTULOS DE CRÉDITO “CIRCULAÇÃO E GARANTIAS DOS TÍTULOS DE CRÉDITO “CIRCULAÇÃO E GARANTIAS DOS TÍTULOS DE CRÉDITO ––––ENDOSSO”ENDOSSO”ENDOSSO”ENDOSSO”

Tipos de endosso

Endosso em branco – o ato de endosso não identifica o beneficiário (endossatário)

OBS: Na prática o título se “torna” ao portador e circula por simples tradição até o vencimento

Endosso em preto – neste há a indicação expressa do endossatário (ex. “pague-se à Fulano de Tal”)

Formas de exercício

Simples assinatura do credor no verso do título

Assinatura do credor no verso ou anverso ( “face anterior”), sob a expressão “pague-se” ou outra equivalente

Assinatura do credor no verso ou anverso, sob a expressão “pague-se à Fulano de Tal” (endosso em preto)

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GARANTIA DO TÍTULOS DE CRÉDITO:

AVAL

O que é aval?

Espécie de garantia adicional concedida em favor do devedor, representada pela vinculação de uma outra pessoa na obrigação

É exigido, geralmente, nas hipóteses em que o patrimônio do devedor e sua situação financeira se apresentam como insuficientes ou instáveis para a saldar futuramente a sua dívida

-

Conceito:

ato pelo qual o avalista se obriga a pagar o título de crédito, nas mesmas condições de um dos devedores desse título (avalizado)

OBS: o avalizado pode ser tanto o emitente do título, quanto um de seus endossantes, segundo a indicação no aval -

Autonomia do aval:

trata-se de sua característica essencial, pela qual a obrigação do avalista persiste em relação ao credor do título de crédito ainda que o mesmo não possa mais cobrar a obrigação do avalizado (exemplo: cobrança do avalista ainda que tenha sido prestado à pessoa incapaz não representada ou assistida corretamente no ato de formalização do título de crédito ou se o avalizado tiver se beneficiado de recuperação judicial que reduza ou impeça o seu direito de regresso do avalista) 19

Aval em preto: contém a indicação do avalizado (ex. “por aval de Fulano”)

Aval em branco: não identifica expressamente o avalizado, ainda assim, de acordo com o título de crédito específico, a sua respectiva regulação define, no aval em branco, os critérios para a definição da pessoa avalizada

Ex. : (a) na letra de câmbio o avalizado em branco será o sacador (art. 31 do Decreto n. 57.663/66); (b) na nota promissória e no cheque com avais em branco, os avalizados serão os subscritores ou emitentes (art. 77, Decreto n. 57.663/66; art. 30, Lei n. 7.357/85); (c) na duplicata mercantil, o aval em branco beneficiará o comprador ou aquele “abaixo de cuja firma lançar a sua” (art. 12, Lei n. 5.474/68)

O aval pode ser “formalizado” no título através:

Simples assinatura do avalista no anverso (ou “face anterior”) do título

Assinatura do avalista no verso ou anverso, sob as expressões “por aval”, “bom para aval” ou outra equivalente

Assinatura do avalista no verso ou anverso, sob a expressão “por aval de Fulano de Tal” ou outra expressão similar com a indicação expressa do avalizado (aval em preto) 20

TIPOS DE AVAL E SUAS FORMAS DE

EXERCÍCIO/FORMALIZAÇÃO

NOTA PROMISSÓRIA

ConceitoConceitoConceitoConceito

é uma promessa direta de pagamento de quantia determinada feita pelo devedor em favor do credor ou à quem

esse vier à transferir o título.

Seu saque gera, ao menos, a seguinte relação jurídicaSeu saque gera, ao menos, a seguinte relação jurídicaSeu saque gera, ao menos, a seguinte relação jurídicaSeu saque gera, ao menos, a seguinte relação jurídica

Subscritor Subscritor Subscritor Subscritor (emitente ou promitente) Tomador TomadorTomador Tomador (beneficiário ou “sacado”) Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito

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CONTINUAÇÃO: CONTINUAÇÃO:CONTINUAÇÃO:

CONTINUAÇÃO:“NOTA PROMISSÓRIA”“NOTA PROMISSÓRIA”“NOTA PROMISSÓRIA”“NOTA PROMISSÓRIA” Requisitos essenciaisRequisitos essenciais (art. 75, Dec. n. 57.663/66)Requisitos essenciaisRequisitos essenciais

a)a expressão "Nota Promissória" inserta no texto do título e expressa na língua empregada para a sua redação;

b)a promessa incondicional de pagar uma quantia determinada;

c)o nome da pessoa a quem ou a sua ordem deve ser paga;

d)a data em que a nota promissória é sacada;

e)A assinatura do subscritor;

f)o lugar do saque ou local aposto ao lado do nome do subscritor;

g)A época do pagamento (sem a qual, presume-se à vista);

h)A indicação do lugar em que se deve efetuar o pagamento (em sua falta, presume-se no local do saque ou no mencionado ao lado do nome do subscritor); 22 Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito

MODELOS DE NOTA PROMISSÓRIA

23 Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito Títulos de Crédito CONTINUAÇÃO: CONTINUAÇÃO: CONTINUAÇÃO:

CONTINUAÇÃO: “MODELOS DE NOTA PROMISSÓRIA”“MODELOS DE NOTA PROMISSÓRIA”“MODELOS DE NOTA PROMISSÓRIA”“MODELOS DE NOTA PROMISSÓRIA”

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