+ O Produto
pág. 1
+ Saiba mais
- Adesão à Operação de Crédito
pág. 5
- Contemplação (Sorteio)
Pág. 5
- Crédito e Saldo Devedor
Pág. 6
- Parcelas
Pág. 8
- Quitação e Alienação
Pág. 8
- Cancelamento e Transferência de Cota
Pág. 9
PLANO PONTUAL - IMÓVEIS
PERGUNTAS FREQUENTES (FAQ)
O PRODUTO
+
O que é o Plano Pontual Imóveis e qual a diferença para um grupo de
consórcio convencional?
• Neste produto inovador e exclusivo da Rodobens, você não depende de sorteios
ou lances para retirar o seu bem. A partir da 12ª parcela paga consecutivamente,
e sem inadimplência ou prorrogação, você poderá adquirir o seu imóvel por meio da realização de uma operação de crédito, em parceria com o Banco Rodobens,
sem custos adicionais e com quitação programada para o momento da contemplação da sua cota do consórcio. Para isso, basta solicitar essa opção para
a Rodobens, passar pela análise de crédito e cadastro, e antecipar a quantidade de parcelas remanescentes para totalizar 48 pagas, conforme cláusula 4.b do Regulamento do plano Pontual.
Funciona assim:
Você paga parcelas mensais, sem interrupção, até a 12ª assembleia. A partir da 12ª, você pode solicitar a operação de crédito para o seu Parceiro de Negócio Rodobens, que dará início ao processo junto ao Núcleo de Apoio e ao Banco Rodobens. Ao ser aprovado em nossa análise de crédito e cadastro, receberá um boleto referente ao restante de parcelas para totalizar 48, neste caso 36, e o contrato da operação de crédito para assinatura. Depois, dar início ao processo de compra e venda do imóvel, que ficará alienado para a Rodobens. Quando sua cota for contemplada, o crédito será destinado para a quitação da operação de crédito, ou seja, o contrato com o Banco estará liquidado. Durante todo o período, desde a contratação do plano até o final do grupo, você pagará continuamente somente as parcelas do consórcio.
+
Como funciona a operação de crédito?
•
Mantendo a regularidade e pontualidade de pagamentos do consórcio, haverá uma única parcela da operação de crédito, que estará programada para ser quitada no momento da contemplação de sua cota ou mediante pagamento emespécie, a sua conveniência.
+
Posso comprar uma cota sendo um cliente pessoa jurídica (PJ)?
+
O produto tem análise de crédito e cadastro? Quais os documentos
necessários para tal?
• Sim. Existem dois momentos de análise de crédito e cadastro: na aquisição da cota, em que é necessário somente o CPF/CNPJ do cliente, e no momento da solicitação da operação de crédito, em que são necessários os documentos abaixo:
+
Caso não seja aprovado na análise de crédito para aderir à operação
com o Banco, o que acontece?
• Sua cota continuará ativa e poderá ser contemplada via sorteio, mas não poderá utilizar a solução financeira do Banco.
+
Qual o valor máximo que posso contratar na operação de crédito?
• Para a aquisição de seu imóvel residencial, você poderá contratar no máximo 80%
do valor de avaliação da garantia (realizado por uma empresa de engenharia credenciada pela Rodobens), compreendendo principal mais despesas
acessórias. Lembrando que a operação de crédito deverá ser menor ou igual ao valor da conta de crédito. O referido percentual é estabelecido pelo Banco Central do Brasil e poderá ser alterado a qualquer tempo pelo órgão regulador.
Pessoa Jurídica:
• Cópia do Contrato Social/Última alteração contratual
• Demonstrativos Financeiros (Ativo, Passivo e DRE) encerrado últimos 2 anos e Balancete mais atualizado do último ano;
• Relação de Faturamento “Gerencial” dos últimos 12 meses; (Matriz e grupo econômico);
• Relação de frota com endividamento bancário;
• Comprovante de endereço em nome da PJ (ex. conta de água, luz ou telefone fixo).
Pessoa Física/ Sócios /Avalista:
• Cópia da CNH / CPF e RG;
• Cópia da CNH / CPF e RG (Cônjuges); • Cópia do DIRPF dos últimos 2 anos completo
e Recibo de entrega;
• Comprovante de endereço atual (ex. conta de água, luz ou telefone fixo).
+
Quais os tipos de imóveis que posso adquirir após a solicitação da
operação de crédito?
• O plano é destinado somente para a aquisição de imóveis residenciais, urbanos,
performados e com habite-se. Terrenos, lotes, imóveis comerciais, rurais, não
performados e sem habite-se não serão aceitos.
+
Posso utilizar minha cota de consórcio para adquirir mais de um bem?
• Sim, mas os imóveis deverão ser adquiridos na mesma operação de crédito e no mesmo momento.
+
Posso unificar duas cotas para aquisição de um único bem?
• Não, porque as cotas serão contempladas em momentos diferentes, gerando um
descasamento entre o saldo devedor da operação de crédito e o valor das cotas contempladas.
+
Minha esposa e eu planejamos a aquisição do primeiro imóvel. É possível
a aquisição de uma cota para dois titulares?
• Sim, neste caso tanto a cota quanto o contrato de crédito sairão em nome dos dois titulares.
+
É possível utilizar a opção Pontual para quitar a operação de crédito do
meu imóvel?
• Sim, será possível usar o Pontual para quitar sua operação de crédito, observando-se as regras de portabilidade bancária, ou seja, não poderá ter aumento no prazo da operação de crédito, nem no valor financiado.
+
É possível utilizar a opção Pontual para a aquisição de um imóvel em
uma operação de crédito?
+
Comprei uma cota de consórcio de um grupo Pontual já em andamento,
o que muda para mim?
• Nesse caso, você deverá pagar as parcelas em aberto, antecedentes ao momento da compra, e possuir no mínimo 12 parcelas pagas consecutivamente para estar elegível à solicitação da operação de crédito.
Exemplo:
Se você entra no 12º mês do grupo, deverá regularizar as 12 parcelas, iniciar o pagamento das 12 parcelas consecutivas e, posteriormente, solicitar a operação de crédito, antecipando mais 24 parcelas.
+
É possível utilizar o FGTS no plano Pontual?
• O FGTS só poderá ser utilizado no momento de aquisição do imóvel como
complemento da operação de crédito, não sendo possível qualquer outro tipo
de amortização, inclusive após a contemplação. Caso o cliente não opte pela opção Pontual, as regras para utilização do FGTS serão as mesmas de um grupo convencional de consórcio.
Exemplo de utilização do FGTS na aquisição do imóvel: - Valor do imóvel: R$500k
- Recursos do FGTS: R$100k - Operação de crédito: R$400k - Crédito total: Opção Pontual + FGTS
+
Existe um limite de clientes que podem solicitar a operação de crédito?
• Não. Após o 12º mês de pagamentos consecutivos, todos os clientes que
passarem pela análise de crédito e cadastro e fizerem as devidas antecipações
(totalizando 48 parcelas pagas), poderão solicitar a operação.
+
Posso dar um lance para antecipar a contemplação?
SAIBA MAIS
ADESÃO À OPERAÇÃO DE CRÉDITO
+
Como faço para solicitar a antecipação do imóvel?
• A solicitação deverá ser feita para o Parceiro de Negócios Rodobens a partir da
12ª assembleia. Nesse momento você passará por uma análise de crédito e cadastro e, sendo aprovado, deverá antecipar as parcelas até totalizar 48 pagas.
Lembrando que para estar elegível, você deverá ter pago ao menos 12 parcelas
consecutivas.
+
É obrigatória a adesão à operação de crédito na 12ª parcela?
• Não, ficará a seu critério aderir à operação de crédito. Neste cenário a retirada do imóvel estará disponível somente por meio da contemplação por sorteio de sua cota.
CONTEMPLAÇÃO E SORTEIO
+
O que acontece caso eu seja contemplado por sorteio nas primeiras
parcelas, antes da solicitação da operação de crédito?
• Caso seja contemplado antes de solicitar a operação de crédito e deseje utilizar a carta de crédito da sua cota de consórcio, você precisará antecipar as parcelas restantes para contabilizar um total de 24 pagas.
Exemplo:
Se você foi sorteado na 5ª assembleia, deverá antecipar 19 parcelas, totalizando 24 parcelas pagas.
+
O que acontece caso seja contemplado por sorteio antes da solicitação
da operação de crédito e não consiga antecipar parcelas para totalizar
24 pagas?
• Você poderá pagar as parcelas de forma consecutiva, até totalizar as 24 parcelas
pagas, e somente neste momento retirar o seu bem.
CRÉDITO E SALDO DEVEDOR
+
Posso comprar um imóvel de maior valor que a carta de crédito
contratada?
• Sim, desde sejam utilizados recursos próprios.
Exemplo:
Um cliente possui uma cota de 400 mil e quer uma casa de 500 mil. No Plano Pontual, o cliente financia 80%* do valor de avaliação desse bem com o Banco, neste caso 320 mil, e paga 180 mil para o vendedor do imóvel com seus recursos. Depois, quando contemplado, o cliente a quita a operação do banco com a cota do consórcio.
+
Posso comprar um imóvel de menor valor que a cota contratada?
• Sim, desde que o valor da operação de crédito seja de até 80%* do valor de
avaliação do bem.
Exemplo:
Um cliente possui uma cota de 400 mil e quer uma casa de 300 mil. No Plano Pontual, o cliente financiará com o banco 80%* do valor de avaliação do imóvel, neste caso 240 mil e depois, quando contemplado, quita a operação de crédito com a carta de crédito.
* Percentual estabelecido pelo Banco Central do Brasil, podendo ser alterado a qualquer tempo.
+
Consigo reduzir o valor da minha cota contratada?
• Caso a solicitação seja feita antes da solicitação da operação de crédito, será
possível a adequação, desde que fique dentro da faixa de crédito do grupo. Após a contratação da operação de crédito, não será mais possível essa redução.
+
Consigo aumentar o valor da minha cota contratada?
• Caso a solicitação seja feita antes da solicitação da operação de crédito, será
possível o aumento, desde que fique dentro da faixa de crédito do grupo e sua análise de crédito seja aprovada. Após a solicitação, não será mais possível esse
aumento.
+
Se eu utilizar um valor menor do que o crédito do plano Pontual para
aquisição de um imóvel, quais são as alternativas que tenho para o
crédito remanescente?
São três as opções:
1. Adequação da carta de crédito ao valor da operação de crédito, quando o cliente não tiver sido contemplado.
Exemplo:
- Carta de crédito (contratada): R$400K - Valor do imóvel R$400K
- Valor da operação de crédito: R$320K (80% do valor do imóvel) - Recursos próprios: R$80K
Neste caso o cliente poderia fazer a adequação da carta de crédito de R$400K para R$320K, ajustando suas parcelas deste momento em diante.
2. Amortização de parcelas vincendas, quando o cliente já tiver sido contemplado.
Exemplo:
- Carta de crédito (contratada): R$400K - Valor do imóvel: R$350K
- Valor da operação de crédito: R$280K (80% do valor do imóvel) - Recursos próprios: R$70K
Utilizando o crédito para a quitação da operação de crédito, o cliente poderá utilizar o saldo remanescente de R$120K para amortizar as parcelas vincendas, seja de forma diluída ou antecipada.
3. Deixar o valor residual da carta de crédito aplicado, quando o cliente já tiver sido contemplado.
Exemplo:
- Carta de crédito (contratada): R$400K - Valor do imóvel: R$350K
- Valor da operação de crédito: R$280K (80% do valor do imóvel) - Recursos próprios: R$70K
Após a quitação da operação de crédito, o cliente poderá deixar o saldo remanescente de R$120K aplicado com o consórcio e regatar ao final do grupo, conforme as regras de
PARCELAS
+
Posso prorrogar ou ratear as parcelas do consórcio?
• Antes da solicitação da operação de crédito é possível a prorrogação ou o rateio de parcelas, contudo esta prática poderá prejudicar na análise de crédito, visto que o comportamento de pagamento será fundamental. Outro ponto a ser ressaltado é que o cliente deverá regularizar as negociações realizadas para aderir à opção Pontual.
• Depois da aquisição do imóvel, por meio da operação de crédito, eventual prorrogação ou rateamento de parcelas acarretará na repactuação do contrato com o Banco, conforme descrito no Regulamento correspondente.
+
O valor da minha parcela de consórcio sofrerá correções ao longo do
tempo?
• Sim, o valor será corrigido pelo IPCA semestralmente.
QUITAÇÃO E ALIENAÇÃO
+
Quando contemplado, a quitação da operação de crédito será de forma
automática?
• Sim, desde que essa seja a opção selecionada (a outra possibilidade é a quitação do financiamento por recursos próprios, num único ato). Este processo será de responsabilidade da Rodobens, que entrará em contato com você com as devidas orientações.
• O processo de quitação da operação de crédito deverá ocorrer em até 30 dias
após a data da contemplação independente do prazo de vencimento desta
+
Caso tenha utilizado a operação de crédito e adquirido meu imóvel,
quais as documentações e gastos que terei que arcar após a
contemplação?
• Após a contemplação e quitação da operação de crédito, a alienação do imóvel passará do Banco para a administradora de Consórcio, sendo necessário a averbação e registro do imóvel. Os custos envolvidos nesta operação serão
arcados pela administradora, que irá orientá-lo em relação à documentação e
aos procedimentos necessários.
CANCELAMENTO E TRANSFERÊNCIA DE COTA
+
Posso cancelar minha cota de consórcio depois da solicitação da
operação de crédito?
• Caso opte pelo cancelamento após a solicitação da operação de crédito, você terá seu contrato com o Banco repactuado, conforme assinado no momento da solicitação, sendo que os recursos pagos e disponíveis na cota de consórcio serão objeto de garantia na operação de crédito junto ao Banco, cabendo à administradora deduzir dos valores acumulados quaisquer obrigações não honradas.
+
Posso transferir ou vender minha cota de consórcio?
• Caso a antecipação do imóvel não tenha sido realizada por meio da operação de crédito do Banco, trata-se de uma transferência de cota convencional, semelhante aos demais grupos. Após a opção Pontual, é possível, desde que, seja
transferida a operação de crédito, a garantia e a cota de consórcio. Nas duas
INADIMPLÊNCIA E REPACTUAÇÃO
+
O que acontece caso eu fique inadimplente nas parcelas do Consórcio
após a opção Pontual?
• Caso já tenha solicitado a operação de crédito e você fique inadimplente por 60
dias, sua cota de consórcio será cancelada e seu contrato de operação de crédito será repactuado. Caso não tenha utilizado a operação de crédito para a aquisição
do seu imóvei, você deverá regularizar suas pendências para continuar participando das assembleias, caso contrário, sua cota será cancelada e a restituição dos valores pagos a título de fundo comum na cota de consórcio, serão restituídos, descontadas as penalidades impostas, nos termos do regulamento do consórcio e legislação vigente.
+
O que acontece caso minha operação de crédito seja repactuada?
• Você passará a receber parcelas mensais, referentes à essa operação, compostas por amortização e juros pré-definidos em contrato. Lembrando que, após o contrato ser repactuado, não será possível voltar para as condições anteriores.
+
O que acontece caso eu fique inadimplente na operação de crédito
repactuada?
• Neste caso, serão tomadas medidas legais para a cobrança do saldo devedor inclusive abrangendo a consolidação do imóvel pelo Banco. Além disso, o fundo
comum acumulado no consórcio será garantia da operação de crédito e, quando
disponível o crédito e após deduzidas multas e taxas, conforme detalhado acima, será utilizado para amortizar parte da operação de crédito, conforme consta no contrato da operação.
