Especial casa própria - Pais e Filhos

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Com as novas opções de financiamento, está mais fácil

comprar a casa ou apartamento próprio e até investir

numa boa reforma para abrigar o mais novo membro

da família. A gente preparou um guia bem completo

para você decidir qual a melhor opção para você

POR JANAINA GIMAEL, FILHA DE MISAEL E LUNALVA, E NANNA PRETTO, GRÁVIDA DE 5 MESES DE GABRIEL POR JANAINA GIMAEL, FILHA DE MISAEL E LUNALVA, E NANNA PRETTO, GRÁVIDA DE 5 MESES DE GABRIEL

na casa

Olho

e s p e c i a l

P P A A II S S & & F F II L L H H O O S S M M A A R R Ç Ç O O 2 2 0 0 0 0 8 8 3 3 P P A A II S S & & F F II L L H H O O S S M M A A R R Ç Ç O O 2 2 0 0 0 0 8 8 2 2

S

e quem casa quer casa, quem tem filhoe quem casa quer casa, quem tem filho quer casa nova (ou apartamento, claro), quer casa nova (ou apartamento, claro), com mais quartos, mais bacana, com mais com mais quartos, mais bacana, com mais área de lazer. Uma pesquisa realizada pela área de lazer. Uma pesquisa realizada pela Rede Total de Imóveis de Campinas mostrou que Rede Total de Imóveis de Campinas mostrou que 40% dos compradores de imóveis são jovens casais. 40% dos compradores de imóveis são jovens casais. Este público procura apartamentos menores, de até Este público procura apartamentos menores, de até dois dormitórios, numa faixa de preço que vai de R$ dois dormitórios, numa faixa de preço que vai de R$ 80 mil a

80 mil a R$ 160 mil naquela região. Com a R$ 160 mil naquela região. Com a chegadachegada das crianças, porém, é inevitável começar a das crianças, porém, é inevitável começar a repen-sar o tamanho, a localização e as opções de lazer. E é sar o tamanho, a localização e as opções de lazer. E é aí que entra a questão do

aí que entra a questão do financiamentfinanciamento imobiliário,o imobiliário, já que a maioria dos futuros pais não tem dinheiro já que a maioria dos futuros pais não tem dinheiro para comprar o imóvel à vista.

para comprar o imóvel à vista.

Aliás, o mais comum é a gente se Aliás, o mais comum é a gente se

sen-perder de vista, cujas opções se perder de vista, cujas opções se multiplica-ram com o mercado aquecido, explica o ram com o mercado aquecido, explica o con-sultor financeiro Gustavo Cerbasi, autor dos sultor financeiro Gustavo Cerbasi, autor dos livros “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos” e livros “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos” e “Filhos Inteligentes Enriquecem Sozinhos, e pai “Filhos Inteligentes Enriquecem Sozinhos, e pai de Guilherme, 1 ano. Ele lembra aquele básico de Guilherme, 1 ano. Ele lembra aquele básico que é sempre bom repetir: pesquise, pesquise que é sempre bom repetir: pesquise, pesquise e pesquise antes de bater o

e pesquise antes de bater o martelo. “martelo. “A variaçãoA variação é pequena, mas, somando-se os anos de é pequena, mas, somando-se os anos de finan-ciamento, 0,05 ponto percentual de diferença ciamento, 0,05 ponto percentual de diferença entre um banco e outro faz a diferença, sim”, entre um banco e outro faz a diferença, sim”, aconselha. Separamos alguns pontos principais, aconselha. Separamos alguns pontos principais, da decisão de compra às opções de mercado, da decisão de compra às opções de mercado, para que você possa negociar com segurança a para que você possa negociar com segurança a compra do imóvel. Seja para quem já tem filhos, compra do imóvel. Seja para quem já tem filhos,

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Quem tem

filho quer

casa

nova

S

e quem casa quer casa, queme quem casa quer casa, quem tem filho quer casa nova (ou tem filho quer casa nova (ou apartamento, claro), com mais apartamento, claro), com mais quartos, mais bacana, com mais quartos, mais bacana, com mais área de lazer. Uma pesquisa realizada pela área de lazer. Uma pesquisa realizada pela Rede Total de Imóveis de Campinas Rede Total de Imóveis de Campinas mos-trou que 40% dos compradores de imóveis trou que 40% dos compradores de imóveis são jovens casais. Este público procura são jovens casais. Este público procura apartamentos menores, de até dois apartamentos menores, de até dois dormi-tórios, numa faixa de preço que vai de R$ tórios, numa faixa de preço que vai de R$ 80 mil a R$ 160 mil naquela região. Com a 80 mil a R$ 160 mil naquela região. Com a chegada das crianças, porém, é inevitável chegada das crianças, porém, é inevitável começar a repensar o tamanho, a começar a repensar o tamanho, a localiza-ção e as opções de lazer. E é aí que entra ção e as opções de lazer. E é aí que entra a questão do financiamento imobiliário, a questão do financiamento imobiliário, já que a maioria dos futuros pais não tem já que a maioria dos futuros pais não tem dinheiro para comprar o imóvel à vista. dinheiro para comprar o imóvel à vista. Aliás, o mais comum é a gente se Aliás, o mais comum é a gente se sentir atraído exatamente pelos sentir atraído exatamente pelos

financia-mentos a perder de vista, cujas opções mentos a perder de vista, cujas opções se multiplicaram com o mercado se multiplicaram com o mercado aque-cido, explica o consultor financeiro cido, explica o consultor financeiro Gustavo Cerbasi, autor dos livros “Casais Gustavo Cerbasi, autor dos livros “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos” e “Filhos Inteligentes Enriquecem Juntos” e “Filhos Inteligentes Enriquecem Sozinhos, e pai Inteligentes Enriquecem Sozinhos, e pai de Guilherme, 1 ano. Ele lembra aquele de Guilherme, 1 ano. Ele lembra aquele básico que é sempre bom repetir: básico que é sempre bom repetir: pes-quise, pesquise e pesquise antes de quise, pesquise e pesquise antes de baterbater o martelo. “A variação é pequena, mas, o martelo. “A variação é pequena, mas, somando-se os anos de financiamento, somando-se os anos de financiamento, 0,05 ponto percentual de diferença entre 0,05 ponto percentual de diferença entre um banco e outro faz a diferença, sim”, um banco e outro faz a diferença, sim”, aconselha. Separamos alguns pontos aconselha. Separamos alguns pontos prin-cipais, da decisão de compra às opções de cipais, da decisão de compra às opções de mercado, para que você possa negociar mercado, para que você possa negociar com segurança a compra do imóvel. Seja com segurança a compra do imóvel. Seja para quem já tem filhos, seja para quem para quem já tem filhos, seja para quem está pensando em ter mais.

está pensando em ter mais.

e s p e c i a l :

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q u e m t e m f i l h o q u e r c a s a n o v a

A DECISÃO

Avaliando a necessidade

Comprar um apartamento ou trocar o Comprar um apartamento ou trocar o que já existe por outro maior é algo que que já existe por outro maior é algo que deve ser avaliado em cada momento da deve ser avaliado em cada momento da vida. Muitas vezes, no início do vida. Muitas vezes, no início do casamen-to, o casal vive uma relação flexível, na to, o casal vive uma relação flexível, na qual pode haver uma transferência de qual pode haver uma transferência de trabalho para outra cidade, a chegada de trabalho para outra cidade, a chegada de mais um filho, ou uma crise financeira mais um filho, ou uma crise financeira ou pessoal. “Nesse primeiro momento, ou pessoal. “Nesse primeiro momento, o aluguel deve ser levado em conta”, diz o aluguel deve ser levado em conta”, diz Cerbasi. Com a vida emocional e Cerbasi. Com a vida emocional e finan-ceira já mais estabilizada, é hora de ceira já mais estabilizada, é hora de ava-liar a possibilidade de comprar. liar a possibilidade de comprar.

Prestação eterna?

Pagar uma casa por 30 anos significa Pagar uma casa por 30 anos significa somar as despesas da

somar as despesas da moradia com men-moradia com men-salidades do material até as da faculdade salidades do material até as da faculdade do filho, quando ele beirar os 18 anos. E do filho, quando ele beirar os 18 anos. E se o rebento resolver se casar, por se o rebento resolver se casar, por exem-plo, aos 25? Você estará, ainda, pagando plo, aos 25? Você estará, ainda, pagando as prestações da casa, aquela comprada as prestações da casa, aquela comprada antes de ele nascer. Além disso, antes de ele nascer. Além disso, lembre-se de que quanto mais longo é o se de que quanto mais longo é o

finan-Construir pode ser válido

Construir pode ser válido

Construir a própria casa pode sair Construir a própria casa pode sair até metade do preço de um imóvel até metade do preço de um imóvel novo, explica Cerbasi. E mais: o novo, explica Cerbasi. E mais: o finan-ciamento para a aquisição de material ciamento para a aquisição de material de construção tem juros tão atrativos de construção tem juros tão atrativos quando o financiamento imobiliário, quando o financiamento imobiliário, com a vantagem de um pagamento com a vantagem de um pagamento em um período de tempo menor. Mas, em um período de tempo menor. Mas, como nas grandes cidades o preço dos como nas grandes cidades o preço dos terrenos é impagável, atualmente, a terrenos é impagável, atualmente, a compra na planta é a forma compra na planta é a forma ‘metrópo-le’ de construir a casa própria, lembra le’ de construir a casa própria, lembra o consultor Cerbasi. o consultor Cerbasi.

DE OLHO NO MERCADO

Dentro do orçamento

Se você já decidiu o que quer e está Se você já decidiu o que quer e está começando a pesquisar as opções de começando a pesquisar as opções de financiamento, saiba que as instituições financiamento, saiba que as instituições financeiras oferecem alternativas para financeiras oferecem alternativas para todos os gostos e bolsos. Dependendo do todos os gostos e bolsos. Dependendo do valor do imóvel, do tempo de valor do imóvel, do tempo de financia-mento, da renda bruta e de outros mento, da renda bruta e de outros fato-res, as taxas de juros chegam a variar res, as taxas de juros chegam a variar dede

CONSTRUIR OU REFORMAR

Muitas vezes uma pequena reforma pode

dei-xar o imóvel com o aspecto de novo e fazê-lo

xar o imóvel com o aspecto de novo e fazê-lo

valorizar ao menos 10%. Se acontece o

contrá-rio – a infra-estrutura está boa, mas a pintura

rio – a infra-estrutura está boa, mas a pintura

está descascada, por exemplo – é

desvalori-zação na certa. E se há, em um edifício, vários

zação na certa. E se há, em um edifício, vários

apartamentos à venda, o mais provável é que

seja negociado antes aquele que está em

me-lhores condições. Isso não signiﬁca, porém, que

lhores condições. Isso não signiﬁca, porém, que

investir grandes quantias garanta um preço de

venda muito maior. Por isso, também é preciso

parcimônia ao reformar o imóvel,

especial-mente se o objetivo não for morar lá por muito

mente se o objetivo não for morar lá por muito

tempo, mas vendê-lo no curto prazo.

Financiando a reforma Financiando a reforma

Para quem não tem como bancar à vista

Para quem não tem como bancar à vista aa

construção ou reforma de um imóvel

residen-cial, existem

cial, existem ﬁnanciamenﬁnanciamentos bancários.tos bancários.

Na CEF há algumas modalidades diferentes de

empréstimo, dependendo da renda e do valor

venal do imóvel. Para a construção de imóvel em

terreno próprio ou aquisição de terreno e

terreno próprio ou aquisição de terreno e cons-

cons-trução, o ﬁnanciamento é para quem tem

trução, o ﬁnanciamento é para quem tem rendarenda

familiar de R$ 380 até R$ 4.900. O encargo

men-sal não pode ultrapassar 30% do valor da renda

sal não pode ultrapassar 30% do valor da renda

bruta. No caso do valor do imóvel, não pode

Sem registro em carteira

Na Caixa Econômica Federal (CEF) Na Caixa Econômica Federal (CEF) quem trabalha na informalidade (sem quem trabalha na informalidade (sem registro na Carteira de Trabalho) também registro na Carteira de Trabalho) também consegue financiamento. “O trabalhador consegue financiamento. “O trabalhador leva documentos que comprovem a renda, leva documentos que comprovem a renda, como extrato bancários, contas pagas e até como extrato bancários, contas pagas e até o contrato do aluguel do atual imóvel, e o o contrato do aluguel do atual imóvel, e o banco gera uma renda para calcular o valor banco gera uma renda para calcular o valor permitido para financiamento. O primeiro permitido para financiamento. O primeiro passo é fazer um planejamento familiar passo é fazer um planejamento familiar para saber quanto da renda pode ser para saber quanto da renda pode ser com-prometida com a habitação”, explica Luiz prometida com a habitação”, explica Luiz Carlos Previlato, 51, gerente regional de Carlos Previlato, 51, gerente regional de negócios-habitação da Superintendência negócios-habitação da Superintendência Regional da CEF e pai de Luis Gustavo, 21. Regional da CEF e pai de Luis Gustavo, 21. Ele também conta que a Caixa financia até Ele também conta que a Caixa financia até 100% do valor do imóvel se ele for novo. 100% do valor do imóvel se ele for novo. “Por isso, muitas vezes, é vantagem “Por isso, muitas vezes, é vantagem com-prar um imóvel novinho, prar um imóvel novinho, recém-constru-ído. Porque com 30 anos para pagar, você ído. Porque com 30 anos para pagar, você pode financiar o valor total e ir pode financiar o valor total e ir amortizan-do as parcelas amortizan-do financiamento, em vez de do as parcelas do financiamento, em vez de ficar anos pagando aluguel”, conclui. ficar anos pagando aluguel”, conclui.

Quitando em menos tempo

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A vantagem é que as parcelas são fixas A vantagem é que as parcelas são fixas durante todo o período. Para um durante todo o período. Para um finan-ciamento de R$ 80 mil, por exemplo, as ciamento de R$ 80 mil, por exemplo, as parcelas serão de R$ 1.195 por 10 anos. parcelas serão de R$ 1.195 por 10 anos.

Prazos maiores

Segundo Mauro Adriano Costa, 40, Segundo Mauro Adriano Costa, 40, superintendente de crédito imobiliário do superintendente de crédito imobiliário do Santander, pai de Pedro Henrique, de 6 anos, Santander, pai de Pedro Henrique, de 6 anos, os bancos hoje oferecem prazos mais os bancos hoje oferecem prazos mais exten-sos de financiamento do que as sos de financiamento do que as construto-ras. “As construtoras financiam em média ras. “As construtoras financiam em média por 60 meses (5 anos). O Santander por 60 meses (5 anos). O Santander tem umtem um prazo 6 vezes maior para financiar, podendo prazo 6 vezes maior para financiar, podendo chegar a 360 meses (30 anos). Outra chegar a 360 meses (30 anos). Outra vanta-gem se dá no custo do financiamento, pois gem se dá no custo do financiamento, pois as taxas de juros no financiamento direto as taxas de juros no financiamento direto com o incorporador situam-se em 12% ao com o incorporador situam-se em 12% ao ano mais IGPM, enquanto no Santander ano mais IGPM, enquanto no Santander disponibilizamos planos de financiamento disponibilizamos planos de financiamento com taxas de juros a partir de 7,95% ao ano. com taxas de juros a partir de 7,95% ao ano. T

Todos os odos os planos possuem as mesmas condi-planos possuem as mesmas condi-ções para clientes e

ções para clientes e não-clientes.não-clientes.

SERÁ QUE A CONTA CABE

SAIBA MAIS*

IN

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TI

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Caixa Econômica Federal

www.cef.gov.br www.cef.gov.br Bradesco Bradesco www.bradesco.com.br www.bradesco.com.br

Planos desde para quem trabalha informalmente até para quem tem Planos desde para quem trabalha informalmente até para quem tem ren-da formal acima ren-da média ou quer um imóvel que custe mais de R$ 350 mil. da formal acima da média ou quer um imóvel que custe mais de R$ 350 mil.

Os juros variam de 6% a 14,5% ao ano, e o prazo de amortização é de até 30 anos. Os juros variam de 6% a 14,5% ao ano, e o prazo de amortização é de até 30 anos.

Planos que financiam de 60% a 80% do

Planos que financiam de 60% a 80% do valor do imóvel, com juros de 8%valor do imóvel, com juros de 8% a 15% ao ano. a 15% ao ano.

e s p e c i a l :

e s p e c i a l : q u e m t e m f i l h o q u e r c a s a n o v a

q u e m t e m f i l h o q u e r c a s a n o v a

IMÓVEL NA PLANTA

Vantagens Vantagens

Em certos casos, financiando com a

construtora, é possível dar como entrada

a partir de 5% do valor do imóvel.

O comprador não paga juros durante

todo o período da obra, bem diferente do

que acontece em um ﬁnanciamento

quan-do já está tuquan-do pronto.

do já está tudo pronto.

Na CEF, se a pessoa comprar um imóvel

na planta, e a

na planta, e a residência atual for alugada,residência atual for alugada,

não há cobr

não há cobrança da ança da parcela ﬁnanciadaparcela ﬁnanciada

durante o período de construção. “As

pres-tações só virão após o ‘habite-se’. Antes da

tações só virão após o ‘habite-se’. Antes da

entrega das chaves, o dono do

apartamen-to pagará menos para não se

to pagará menos para não se

sobrecarre-gar ﬁnanceiramente”, explica Previlato.

gar ﬁnanceiramente”, explica Previlato.

Cuidados na hora da compra Cuidados na hora da compra A cartilha do

A cartilha do Procon orienta quem pretendeProcon orienta quem pretende

comprar imóvel na planta. Alguns conselhos:

Checar na Prefeitura se a planta foi

aprova-da e, no Cartório de Registro de Imóveis, se a

da e, no Cartório de Registro de Imóveis, se a

incorporação foi registrada.

Buscar informações sobre a empresa

respon-sável pelo empreendimento, visitando outros

sável pelo empreendimento, visitando outros

imóveis já entregues e checando o cadastro

de reclamações do Procon.

Segundo ele, a prestação não pode Segundo ele, a prestação não pode ultrapassar 20% da renda pessoal ou do ultrapassar 20% da renda pessoal ou do casal, pois ainda

casal, pois ainda existem despesas extrexistem despesas extras,as, como IPTU, condomínio e

como IPTU, condomínio e outras taxasoutras taxas..

Vamos aos números

O melhor jeito de entender é pegando O melhor jeito de entender é pegando um exemplo concreto como base. Vamos um exemplo concreto como base. Vamos supor que você financiou um imóvel de R$ supor que você financiou um imóvel de R$ 100 mil, dando uma entrada de R$ 30 mil e 100 mil, dando uma entrada de R$ 30 mil e tomando um crédito de R$ 70 mil. Em 10 tomando um crédito de R$ 70 mil. Em 10 anos, com juros de 8% ao ano + TR, sua anos, com juros de 8% ao ano + TR, sua prestação mensal será de R$ 1.085. prestação mensal será de R$ 1.085.

Levando-se em conta um condomínio de Levando-se em conta um condomínio de cerca de R$ 300 ao mês, e um IPTU de R$ cerca de R$ 300 ao mês, e um IPTU de R$ 70, seu gasto mensal em 10 anos será de R$ 70, seu gasto mensal em 10 anos será de R$ 1.455. É este valor que você deve levar em 1.455. É este valor que você deve levar em conta no financiamento. Analise se ele será conta no financiamento. Analise se ele será dividido com mais alguém ou se terá de sair dividido com mais alguém ou se terá de sair apenas de seu

apenas de seu bolso. bolso. Os sites dos bancOs sites dos bancosos oferecem simuladores que podem ajudar no oferecem simuladores que podem ajudar no cálculo aproximado das prestações cálculo aproximado das prestações. Já . Já o con-o con-domínio e o IPTU você consegue calcular domínio e o IPTU você consegue calcular conhecendo a média de mercado. Para isto, conhecendo a média de mercado. Para isto, converse com as imobiliárias da região onde converse com as imobiliárias da região onde você pretende adquirir o imóvel. você pretende adquirir o imóvel.