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1. Qual o limite de idade para o empréstimo pessoal? 2. Qual é o valor mínimo e máximo do empréstimo? 3. Como funciona o parcelamento?

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Academic year: 2021

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1. Qual o limite de idade para o empréstimo pessoal?

De 18 anos a 90 anos, 11 meses e 29 dias.

2. Qual é o valor mínimo e máximo do empréstimo?

Mínimo: R$ 200,00 Máximo: R$ 10.000,00

3. Como funciona o parcelamento?

Parcelamento mínimo: • 3 (três) meses Parcelamento máximo:

• 12 (doze) meses - INSS, Marinha e Exército Militar, SIAPE e Governos Estaduais • 8 (oito) meses - demais órgãos

4. Existe um limite de contratos?

Quantos forem possíveis dentro do limite de margem e em conformidade com os limites mínimo e máximo dos valores especificados para este produto.

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5. Quem pode fazer um empréstimo pessoal?

Podem fazer empréstimo pessoal todos os assalariados de empresa pública (ativos e inativos), aposentados e pensionistas do INSS, Amparo Social, Auxílio Doença e Acidente; pensionistas, ativos e aposentados, servidores públicos, nas esferas Federal (SIAPE), Estadual e Municipal.

6. Como é feito o cálculo?

Cálculo Empréstimo Contrato Novo e Refin:

Líquido do contracheque

(-) Débitos autorizados na conta corrente

(x) % Margem

(/) Coeficiente do dia

(=) Valor do empréstimo

Cálculo da Parcela

Valor do empréstimo

(x) Coeficiente do dia

(=) Valor da parcela

Cálculo Empréstimo 2° Contrato (sem liquidar o primeiro)

Líquido do contracheque

(-) Débitos autorizados na conta corrente

(x) % Margem

(-) Valor da parcela do contrato vigente

(/) Coeficiente do dia

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7. Como funciona se o cliente possuir duas ou mais rendas?

No caso do cliente possuir duas ou mais rendas que se enquadram na política de crédito, deve-se observar os seguintes pontos:

• As rendas devem ser recebidas na mesma conta;

• A diferença entre o recebimento de uma renda e outra deve ser no máximo de TRÊS DIAS ÚTEIS (o dia do salário mais 2 dias úteis); • Quando for 1° contrato, os dois órgãos devem estar ativos;

• Quando for contrato com histórico, os órgãos podem estar suspensos.

8. Demais descontos

• Valores adicionais no CCH (receita) tais como 13° e férias devem ser descontados do valor líquido.

• O saldo negativo na conta e/ou limite excedido do cliente deve

ser descontado do líquido do cliente. Deverá ser sinalizado no cálculo como desconto de débito autorizado.

• Débitos com outros produtos (Grupo Agiplan) devem ser descontados da margem do cliente, exceto a parcela do Agidébito que está sendo refinanciado, em caso de refinanciamento.

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9. Contratos novos

Documentos de identificação do cliente

• Carteira Profissional, Registro Geral (RG), Carteira Nacional de Habilitação (CNH), Passaporte, Carteira da Polícia, Carteira dos Bombeiros, Carteira da República Federativa do Brasil, Carteira do Exército com validade indeterminada (exclusivo para aposentados e pensionistas).

• Carteira Funcional de Órgão Público Federal.

• Carteiras reguladoras do exercício da profissão (OAB, CRM, CRC, CREA, CRO, COREN). Para servidores ativos das forças armadas (Exército, Marinha e

Aeronáutica) deverá ser encaminhada a Carteira Funcional.

• Cadastro de Pessoa Física (CPF) original, 2° via retirada do site da Receita

(http://www.receita.fazenda.gov.br/pessoafisica/cpf/cpfsegvia.htm) ou documento que informe o CPF. O mesmo tem que estar em situação regular com

a Receita Federal.

Comprovante de endereço

Dentre as opções abaixo, o proponente deverá comprovar seu endereço com, no mínimo, uma delas. A validade de qualquer documento abaixo (usado como comprovação pelo proponente) deverá obedecer ao prazo máximo de 90 (noventa) dias a contar da data de emissão do documento, até a data da solicitação do crédito.

• Concessionárias de serviços: água, luz, gás, telefone (só serão aceitos se constarem todos os dados).

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• Carta registrada: desde que consultado o código rastreador que consta no registro do selo da correspondência no site dos Correios e conste com status “entregue” ou “retirada”.

• Segunda via de contas de concessionárias de serviços: desde que consultados os respectivos serviços de consulta online comprovando que a conta do cliente procede de acordo com o documento apresentado.

• Verso do contracheque do servidor: desde que conste mês e ano de referência. • Correspondências de estabelecimentos comerciais e bancos.

• Cartão de crédito ou financeira.

O comprovante de residência deve estar em nome do solicitante ou em nome de parentes (pai, mãe, irmãos, cônjuge ou filhos), desde que comprovado parentesco através de RG ou Certidão de Casamento/ União Estável ou Certidão de Nascimento. Em caso de residência alugada onde o comprovante consta no nome do

proprietário, deve ser solicitado também o contrato de locação, com assinatura do locador e locatário e firma reconhecida de ambos.

Declaração de residência

A declaração de comprovação de endereço será aceita como substituição ao comprovante de residência para clientes residentes em áreas rurais ou ribeirinhas (que possuam até 10.000 habitantes, conforme dados do IBGE na internet em www.ibge.gov.br).

Comprovante de renda

Último contracheque, podendo ser segunda via de internet ou retirado no caixa

eletrônico do banco onde recebe salário (até o dia 15 de cada mês aceitamos o CCH de até 2 (dois) meses antes da data da proposta. Após o dia 15, somente até 1 (um) mês antes da data da proposta.

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Extrato bancário

O cliente deve apresentar o extrato da conta bancária que conste o recebimento do último salário e a movimentação do dia do recebimento do salário.

O extrato do cliente poderá ser retirado no sistema interno do banco, sem carimbo da gerência e sob análise ou mediante a internet, desde que ambos estejam dentro dos parâmetros exigidos pela análise (*vide regras gerais “Observação de extratos”).

Proposta de adesão Agiplan Financeira

A proposta de adesão devidamente assinada conforme documento de identificação apresentado.

Autorização de débito em conta corrente

A autorização de débito em conta devidamente assinada conforme documentação apresentado.

10. Refinanciamento e 2° contrato

O refinanciamento é permitido, desde que:

• O cliente tenha quitado no mínimo 50% do saldo devedor do contrato original; • Não esteja inadimplente (não possuir parcelas em atraso superiores a 30 dias); • O valor a ser creditado na conta do cliente deve corresponder no mínimo a

R$ 100,00 independente do valor liberado. Para o refinanciamento e 2° contrato será necessária apenas a apresentação da seguinte documentação:

• As vias do contrato (adesão e autorização de débito em c/c) devidamente assinadas;

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11. Documentação de clientes com histórico • Até 06 meses

As vias do contrato (adesão e autorização de débito em c/c) devidamente assinadas; extrato atualizado, com o recebimento do último salário.

• Após 06 meses e até 12 meses

Toda documentação para novo contrato (menos RG e CPF).

• Após 12 meses

Toda documentação para contrato novo.

OBS.: nos períodos em que houver pagamentos de 13º salário, deverá ser apresentado o contracheque do cliente referente a este pagamento.

PARA TODOS OS CONTRATOS INDEPENDENTES DE NOVO OU COM HISTÓRICO, DEVE SER CONSIDERADO QUE TODAS AS IMAGENS DE DOCUMENTOS ENVIADAS PARA ANÁLISE DE CRÉDITO DEVERÃO SER

GERADAS A PARTIR DA DOCUMENTAÇÃO ORIGINAL. NÃO SERÃO ACEITAS CÓPIAS DE DOCUMENTOS AUTENTICADOS COMO BASE PARA GERAR

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12. Carta de permanência

• Para clientes em cargo comissão e/ou cargo confiança no órgão, a análise e a operação compreenderão o período de mandato, de acordo com o prazo de governo e/ou prefeitura (4 anos a contar do início do mandato).

• Para contrato temporário deverá ser apresentada a cópia do contrato de prestação de serviço do servidor junto ao órgão.

• Para cargo comissão, cargo confiança e contrato temporário, caso não sejam cumpridas as exigências acima, poderá ainda ser solicitada uma declaração que conste as informações abaixo:

• Data de início e término do contrato do funcionário; • Carimbo do responsável pela emissão da declaração; • Carimbo do órgão emissor.

• Para clientes do INSS, quando o mesmo estiver em auxílio doença, deverá

ser apresentada a cópia da carta de permanência seguindo os padrões exigidos pela empresa, onde conste a data que o beneficiário realizou a perícia e a data da nova realização do exame.

13. Cancelamento da operação

• A operação poderá ser cancelada sem a cobrança de encargos, se efetuado depósito em até 48 (quarenta e oito) horas da liberação dos recursos.

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14. Documentos para clientes que recebem em contas salário e utilizam portabilidade

Poderá ser concedido empréstimo, desde que além dos documentos padrões, sejam apresentados:

• Comprovante de portabilidade;

• Extrato da conta corrente para qual foi realizada a portabilidade, contendo a comprovação por meio de status específico do banco indicando a existência da portabilidade;

• Quando não houver status específico do banco no extrato indicando a existência de portabilidade, deverá ser solicitado o extrato da conta salário ou a declaração do banco afirmando que o cliente autorizou a realização de portabilidade do salário.

15. Documentos para clientes do INSS que optarem por portabilidade

Para clientes do órgão INSS que optarem por fazer transferência de salário para recebimento em conta corrente poderá ser concedido empréstimo sem a necessidade de aguardar o recebimento do salário, desde que além da documentação padrão sejam apresentados:

• Comprovante de abertura de conta ou de existência de conta;

• Comprovante do órgão especificando a alteração no órgão – INFBEN; • A transferência passa a ser válido, desde que a alteração seja feita para

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16. Confirmação de proposta

• Valores até R$ 2.000,00 podem ser confirmados pela ponta de vendas (desde que com alçada).

• Valores acima de R$ 2.000,00 serão confirmados somente pela mesa de análise ou pelos gestores Agiplan.

17. Contratos por curatela e procuração

Estamos operando normalmente, pois tratam-se de instrumentos pelos quais alguém delega poderes a outra pessoa a fim de representá-lo em assuntos de seu interesse. Procuração Agiplan está disponível no site com as regras específicas para a mesma. Curatela se trata de um documento solicitado via Judicial.

18. Observação de extratos

• Banco Bradesco: aceita-se somente o extrato retirado no caixa eletrônico, pois o extrato emitido via internet não especifica o tipo de conta (corrente ou poupança) e bloqueios judiciais.

• Banco Santander: aceita-se somente o extrato retirado no caixa eletrônico, pois o extrato via internet não identifica o número do banco a qual o cliente pertence.

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BANCO OPERAÇÃO TIPO OBSERVAÇÃO

Banco do Brasil

-Conta corrente, conta pou-pança “OURO” vinculada à conta corrente e conta poupança “Poupex” vincu-lada à conta corrente.

Quando o cliente receber em conta poupança “OURO” e não resgatar o salário para a conta corrente, não operamos.

Caixa Econômica Federal

-Conta corrente, conta poupança e conta eletrônica.

*** = n° da operação + conta. Caixa Econômica Federal 023 Movimentação mensal até

R$ 2.000,00.

Operamos com todas, exceto quando o cliente receber por cartão magnéti-co.

Caixa Econômica Federal 013 Conta poupança.

Operamos com todas, exceto quando o cliente receber por cartão magnéti-co.

Caixa Econômica Federal 001 Conta corrente.

Operamos com todas, exceto quando o cliente receber por cartão magnéti-co.

Caixa Econômica Federal 002 Conta simples.

Operamos com todas, exceto quando o cliente receber por cartão magnéti-co.

Santander Meridional - Conta corrente e conta simples.

Quando começar com 71 não opera-mos, pois se trata de conta benefício. Santander Banespa - Conta corrente

e conta simples.

Quando começar com 71 não opera-mos, pois se trata de conta benefício. Santander do Brasil - Conta corrente

e conta simples.

Quando começar com 71 não opera-mos, pois se trata de conta benefício. Bradesco

-Conta corrente, conta corrente com conta poupança integrada e conta poupança.

Quando começar com 08 não opera-mos, pois se trata de conta benefício.

HSBC

-Conta corrente (contas sem tarifas de clientes

INSS podem ser contas *** = n° da agência + conta.

19. Bancos conveniados

Os clientes Agidébito deverão ter conta nos seguintes bancos conveniados da Agiplan da tabela abaixo:

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20. Documentação para formalização

• Proposta de Adesão, 2 (duas) vias com 2 (duas) folhas (página 1 e página 2) assinadas pelo cliente; kit novo possui duas propostas de adesão com

frente e verso;

• Autorização de débito em conta corrente assinada pelo cliente (2 assinaturas); o kit novo possui uma folha de autorização de débito com dois logos da Agiplan no canto esquerdo;

• Ficha Cadastral e Proposta de Associação (devem estar anexadas na frente de todos os formulários preenchidos com nome e CPF);

• RG e CPF (legíveis).

21. Impedimentos

• Quando o cliente tiver o valor bloqueado judicialmente, ficando o banco proibido de efetuar qualquer tipo de débito em conta, o contrato só poderá passar por

análise se constar o desbloqueio do valor no extrato. Esta situação pode ocorrer em qualquer banco e é válida para todos os clientes, independente se já solicitaram ou não empréstimos anteriores com a empresa.

• Quando constar no cabeçalho do extrato do Banco HSBC “Dívida Curso Anormal” e logo abaixo “Pagamento Curso Anormal” (indica que o cliente possui dívida interna com o banco).

• Quando da solicitação do primeiro empréstimo, o contrato pode ser rejeitado na análise pelos seguintes motivos:

• Cliente com estornos de débitos na conta no dia do recebimento do salário; • Sem margem para tirar empréstimo;

• Se o órgão que o cliente recebe estiver suspenso para a operação; • Documentação fora dos padrões.

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• Clientes que recebem pensão alimentícia e/ou pensão judicial, independente do órgão pagador;

• Clientes que solicitam reembolso da parcela do empréstimo da empresa, junto ao banco;

• Clientes com situação de CPF cancelado ou suspenso; • Clientes com restrições operacionais no sistema;

• Clientes com margem excedida; • Empréstimos para terceiros;

• Clientes com operações de crédito pessoal em atraso com a Crefisa; • Clientes que apresentarem operação de crédito ativa com a Agiplan,

no produto Agicheque;

• Outros benefícios que impedem a concessão do crédito (tabela abaixo).

Código Descrição do Benefício

15 Auxílio reclusão do trabalhador Rural. 25 Auxílio Reclusão (LOPS).

47 Abono de permanência em serviços 25%. 48 Abono de permanência em serviços 20%.

76 Salário família estatutário da RFFSA (lei 956/69) (EPU). 80 Salário maternidade.

89 Pensão especial aos dependentes de vítimas fatais por contaminação de hemodiálise 95 Auxílio suplementar por acidente do trabalho, Pensão Alimentícia, Pensão Judicial.

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Referências

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