CÉDULA DE CRÉDITO BANCÁRIO I-Credora
MONEY PLUS SOCIEDADE DE CREDITO AO MICROEMPREENDEDOR E A EMPRESA DE PEQUENO PORTE LTDA, instituição financeira autorizada pelo Banco Central do Brasil, inscrita no CNPJ(MF) sob o nº. 11.581.339/0001- 45,com sede na AV. PAULISTA N 1765, 1º andar, no bairro da BELA VISTA, cidade de SAO PAULO, estado de SAO PAULO, no CEP 01.311-200.
II-Emitente
COMERCIAL ARROYO DE PRODUTOS ALIMENTOS CPF/CNPJ 22.103.991/0001-70
R 1 DE MAIO,396 ,CENTRO, ARAL MOREIRA-MS CEP:79930-000 Telefone: 67 3488-1005
Email: arroyoaralmoreria@gmail.com III-Característica de Operação Valor de Principal: R$ 132.710,71 IOF: R$ 0,00
Prazo: 12 meses
Data de Emissão: 17/08/2020 Data de Vencimento: 02/10/2020 Local de Pagamento: São Paulo Custo Efetivo Total (CET): 37,46%
Taxa de Juros: 2,50%
Tarifa de Contratação: R$ 1.990,66 Valor Total Financiado: RR$ 134.701,37
V-Informações sobre o pagamento ( ) por meio de boletos bancários;
( X ) mediante débito automático na agenda de recebíveis de titularidade da EMITENTE mantida junto Cielo S.A., inscrita no CNPJ. 01.027.058/0001-91, sediada à AL GRAJAU, 219, bairro Alphaville, Cidade de Barueri , estado do São Paulo, de montante correspondente ao FLUXO DE PAGAMENTO demonstrado ou mediante débito automático no valor total devido da operação de crédito, com base nos critérios estabelecidos na presente CÉDULA, podendo tal valor ser liquidado antecipadamente, nos termos das Clausula 4 e 6.
1 02/10/2020 R$ 13.295,82
2 02/11/2020 R$ 13.295,82
3 02/12/2020 R$ 13.295,82
4 02/01/2021 R$ 13.295,82
5 02/02/2021 R$ 13.295,82
6 02/03/2021 R$ 13.295,82
7 02/04/2021 R$ 13.295,82
8 02/05/2021 R$ 13.295,82
9 02/06/2021 R$ 13.295,82
10 02/07/2021 R$ 13.295,82
11 02/08/2021 R$ 13.295,82
12 02/09/2021 R$ 13.295,82
FLUXO DE PAGAMENTO IV-Informações para liberação do crédito
Forma do desembolso:
(X) Crédito na Conta Corrente de titularidade da EMITENTE mantida junto ao banco: Banco Bradesco S.A. (237), agência: 1277-, conta nº: 131137-9 (Conta Corrente);
Data Máxima de Desembolso: Pagamento em até 2 dias úteis
Parcela Data de Vencimento Valor R$
CONSIDERANDO QUE:
A. O EMITENTE deseja contratar com o CREDOR operação para capital de giro de seu negócio;
B. O CREDOR aceitou conceder ao EMITENTE um EMPRÉSTIMO;
C. O EMITENTE é um estabelecimento comercial que oferta serviços e/ou produtos aos seus clientes,
aceitando meios eletrônicos como forma de pagamento dos seus serviços e/ou produtos, tais como cartões de crédito, débito ou pré-pago;
D. Em razão da aceitação dos referidos meios de pagamento eletrônicos, o EMITENTE possui junto à CIELO e
demais instituições credenciadoras e subcredenciadoras uma agenda de recebíveis, a qual reflete os valores a receber dos seus clientes em contrapartida aos produtos e/ou serviços adquiridos ou utilizados junto ao EMITENTE (“AGENDA DE RECEBÍVEIS”);
E. O EMITENTE emitiu a presente Cédula de Crédito Bancário (“CÉDULA”) e o CREDOR aceitou receber, como
pagamento do valor da dívida resultante desta CÉDULA, os valores provenientes da AGENDA DE RECEBÍVEIS que o EMITENTE possui junto à CIELO, e demais instituições credenciadoras e subcredenciadoras.
O EMITENTE e o CREDOR celebram a presente CÉDULA, que se regerá pelas cláusulas abaixo estabelecidas:
DO OBJETO
1. Pela presente CÉDULA DE CRÉDITO BANCÁRIO , disciplinada pela legislação aplicável à espécie e pelas cláusulas e condições abaixo constantes, a EMITENTE, já devidamente qualificada no anverso, PAGARÁ ao CREDOR, doravante denominada simplesmente FINANCEIRA, a quantia líquida, certa e exigível, acrescida dos juros à taxa indicada nesta CÉDULA DE CRÉDITO BANCÁRIO emitida nos termos da Lei 10.931/2004 e demais legislação vigente, capitalizados mensalmente, conforme previsão em lei, e demais encargos devidos, em moeda corrente nacional, conforme discriminado no item III, do Quadro “Características da Operação”. Referido valor se refere à concessão, pela FINANCEIRA ao EMITENTE, de empréstimo.
1.1 Assim, a FINANCEIRA concede ao EMITENTE, que aceita, um crédito no valor e forma especificados no Item III, do Quadro “Características da Operação” e Item IV, do Quadro “Informações para Liberação do Crédito” da presente CÉDULA.
1.2 A EMITENTE se obriga a efetuar o pagamento do valor principal, acrescido dos encargos incidentes, em 18/27 prestações devidamente acordadas, nas correspondentes datas de vencimento, por meio de retenção e débito de recursos decorrentes de sua AGENDA DE RECEBÍVEIS mantida junto à CIELO em razão das vendas realizadas com cartão de crédito, débito ou pré-pago, nos termos e condições dos serviços contratados pelo EMITENTE junto à CIELO e demais instituições
credenciadoras e subcredenciadoras em razão das vendas realizadas com cartão de crédito, débito ou pré-pago, ou, caso a AGENDA DE RECEBÍVEIS citada não possua recursos suficientes para a liquidação do valor referente à prestação mensal, a FINANCEIRA efetuará a cobrança da diferença entre o valor pago e o valor da prestação através de nova retenção e débito na AGENDA DE RECEBÍVEIS mantida junto à CIELO e demais instituições credenciadoras e subcredenciadoras e de, poderá também emitir boleto bancário referente ao valor da diferença a ser paga.
1.2.1 Neste ato, em caráter irrevogável e irretratável, o EMITENTE desde já autoriza expressamente a CIELO, outorgando todos os poderes necessários para tanto, nos termos dos artigos 683 e 684 do Código Civil, a debitar, em favor da CREDORA, de qualquer montante de sua titularidade, valores no montante suficiente para quitar a quantia referente à parcela mensal de principal acrescido dos encargos, nos dias de vencimento de cada parcela mensal.
1.3. Considerando que a referida AGENDA DE RECEBÍVEIS que o EMITENTE possui junto à CIELO, além de meio de pagamento do valor devido, é ainda objeto de garantia da presente CÉDULA, caso ocorra qualquer hipótese de vencimento antecipado da CÉDULA, nos termos da Cláusula 4 abaixo, e o CREDOR venha a constar que a AGENDA DE RECEBÍVEIS citada não possui recursos suficientes para a liquidação do valor referente ao saldo devedor vencido antecipadamente, o CREDOR poderá efetuar,
independentemente do exercício de suas demais faculdades dispostas na presente CÉDULA, a cobrança do saldo devedor da CÉDULA (i) por meio de novo débito na AGENDA DE RECEBÍVEIS que o EMITENTE possui junto à CIELO, em montante suficiente para o pagamento do saldo devedor da CÉDULA; (ii) via débito nas demais credenciadoras e subcredenciadoras de
relacionamento do EMITENTE ou (iii) a critério do CREDOR, mediante emissão de boleto bancário referente ao valor da diferença a ser pago pelo EMITENTE.
1.4. Sem prejuízo das obrigações do EMITENTE, o CREDOR poderá optar pela substituição da forma de pagamento do empréstimo objeto desta CÉDULA – de (i) débito dos valores provenientes da AGENDA DE RECEBÍVEIS que o EMITENTE possui junto à CIELO para (ii) cobrança do saldo devedor por meio de boleto bancário – passando a enviar os referidos boletos bancários para o endereço do EMITENTE constante nesta CÉDULA, conforme notificação prévia ao EMITENTE. Adicionalmente, o CREDOR deverá notificar a CIELO neste sentido para que esta deixe de efetuar os descontos pactuados na presente CÉDULA.
VI -CONDIÇÕES GERAIS – CÉDULA DE CRÉDITO BANCÁRIO
1.5. O EMITENTE declara ter ciência que eventual não recebimento dos documentos de cobrança que lhe serão enviados, bem como a insuficiência de recursos na AGENDA DE RECEBÍVEIS, não o eximirá da responsabilidade de pagar os valores devidos nos exatos vencimentos, que são de seu pleno conhecimento. Nesse caso, o EMITENTE deverá dirigir-se à sede do CREDOR ou, ainda, contatar o CREDOR por qualquer um dos canais de atendimento colocados à sua disposição e efetuar a liquidação de suas obrigações, consoante os termos desta CÉDULA.
GARANTIA
2. Em garantia ao pagamento do VALOR TOTAL DO EMPRÉSTIMO, acrescido dos juros e encargos incidentes decorrentes da CÉDULA, o EMITENTE constitui, em favor do CREDOR, a cessão fiduciária de todos os direitos creditórios oriundos de obrigações de pagamento provenientes de transações realizadas no âmbito dos arranjos de pagamento integrantes do Sistema de
Pagamentos Brasileiro, constituídos e a constituir (existência futura de montante desconhecido) junto às instituições
credenciadoras e subcredenciadoras, incluindo, mas não se limitando àquelas decorrentes de transações realizadas com cartões de crédito à vista e à prazo, cartões de débito e/ou outros instrumentos (sendo os referidos direitos creditórios, para os
presentes fins, denominados “RECEBÍVEIS”), para os efeitos do Art. 1.361 e seguintes do Código Civil Brasileiro e do Art. 66-B da Lei 4.728/1965, dos artigos 18 a 20 da Lei 9.514/1997, do Decreto-lei n.º 911, de 1º de outubro de 1969, da Resolução do Conselho Monetário Nacional nº 4.707, de 19 de dezembro de 2018, da Circular do Banco Central do Brasil nº 3.924 de 19 de dezembro de 2018 e da Carta-Circular do Banco Central do Brasil nº 3.934 de 21 de fevereiro de 2019, e respectivas alterações.
2.1. Para fins de viabilização da presente garantia, o EMITENTE autoriza expressamente o CREDOR a solicitar, a partir da DATA DE EMISSÃO da presente CÉDULA, por intermédio de acordos bilaterais ou de qualquer sistema centralizado de informações, a transferência do domicílio dos RECEBÍVEIS, observado que: (i) a instituição domicílio deverá obrigatoriamente ser a instituição do CREDOR, sendo esta a instituição domicílio para efeito de liquidação financeira dos RECEBÍVEIS dados em garantia; (ii) o valor máximo da AGENDA DE RECEBÍVEIS passível de retenção será correspondente ao saldo total devedor do VALOR TOTAL DO EMPRÉSTIMO, acrescido dos juros e encargos incidentes, conforme estabelecidos na presente CÉDULA; e (iii) a liberação dos RECEBÍVEIS para a conta de livre movimentação do EMITENTE será realizada em até dois dias úteis após o cumprimento das obrigações pelo EMITENTE relativas a operação objeto da presente CÉDULA.
2.1.1. Caso o EMITENTE solicite ao CREDOR, diretamente ou por intermédio da CIELO, a troca da instituição domicílio para efeito de liquidação financeira dos RECEBÍVEIS dados em garantia, para um domicílio diferente daqueles indicados na Cláusula 2.1., item (i), acima, o CREDOR poderá, a seu único e exclusivo critério, acatar tal solicitação. Nesse caso, o EMITENTE, desde já, declara-se ciente e expressamente autoriza o CREDOR a manter esse novo domicílio devidamente registrado, por intermédio de acordos bilaterais ou de qualquer sistema centralizado de informações, para os mesmos fins previstos na Cláusula 2.1 acima.
2.1.2. O EMITENTE concorda e autoriza, nos casos de Vencimento Antecipado indicados na Cláusula 4, a indicação exclusiva do CREDOR como instituição domicílio para efeito de liquidação financeira dos RECEBÍVEIS, de forma que, em tais casos, os recursos provenientes da AGENDA DE RECEBÍVEIS sejam exclusivamente liquidados na conta de titularidade do EMITENTE na instituição do CREDOR.
CUSTO EFETIVO TOTAL (CET)
3. O EMITENTE declara expressamente que tem ciência e concorda com o cálculo do Custo Efetivo Total (CET) do
empréstimo veiculado na presente CÉDULA, sendo certo que o mesmo levou em consideração a liberação do crédito e o fluxo de pagamento previstos, incluindo a taxa anual efetiva de juros, tributos, “seguro”.
DO VENCIMENTO ANTECIPADO
4. A dívida contida na presente CÉDULA poderá ser considerada antecipadamente vencida e desde logo exigível, independentemente de qualquer notificação judicial e/ou extrajudicial, na ocorrência de qualquer dos seguintes casos, que as partes reconhecem, desde logo, serem causa direta para aumento indevido do risco de 19/27 inadimplemento das obrigações assumidas pelo emitente, tornando mais onerosa a obrigação de concessão de crédito assumida pela FINANCEIRA nesta CÉDULA:
(i) Falta de cumprimento pelo EMITENTE, no prazo e pela forma devidos, de qualquer obrigação, principal ou acessória, contraída junto ao CREDOR em decorrência desta Cédula, desde que não seja sanada no prazo de 3 (três) dias a contar da data de notificação do CREDOR nesse sentido;
(ii) Ocorrência das hipóteses mencionadas nos artigos 333 e 1.425 do Código Civil (Lei nº 10.406/02);
(iii) Se o EMITENTE sofrer legítimo protesto de título por cujo pagamento seja responsável, ainda que na condição de garantidor; ou ainda, se o nome do EMITENTE constar ou for inscrito no cadastro de emitentes de cheques sem fundos instituído pelo Banco Central do Brasil ou qualquer órgão de proteção ao crédito;
(iv) Insolvência, pedido de recuperação judicial ou extrajudicial, requerimento e/ou decretação de falência ou autofalência
do EMITENTE;
(v) Vencimento antecipado de qualquer outro contrato, cédula ou instrumento firmado pelo EMITENTE com a FINANCEIRA ou com qualquer outra sociedade pertencente ao mesmo grupo econômico no qual a FINANCEIRA se situa;
(vi) Mudança no estado econômico-financeiro do EMITENTE que represente, a critério da FINANCEIRA, diminuição da sua capacidade de cumprir as obrigações assumidas nesta CÉDULA;
(vii) O EMITENTE ceder ou transferir a terceiros os direitos e obrigações decorrentes desta CÉDULA, sem o prévio e expresso consentimento da FINANCEIRA; e/ou
(viii) For apurado qualquer descumprimento, falsidade, imprecisão, incorreção ou omissão imputável ao EMITENTE em qualquer declaração, informação ou documento que houver sido firmado, prestado ou entregue pelo EMITENTE relativo ao crédito formalizado por meio desta CÉDULA.
DO ATRASO E DOS ENCARGOS MORATÓRIOS
5. Qualquer quantia devida e não paga na época própria, inclusive na hipótese de vencimento antecipado desta CÉDULA, será considerada automaticamente em mora, ficando o débito sujeito, no prazo compreendido entre a data do seu vencimento, inclusive, até a data do seu efetivo pagamento, à:
(i) Incidência de juros remuneratórios previstos nesta CÉDULA;
(ii) Incidência de juros moratórios de 1% ao mês, calculado de forma pro rata e capitalizados diariamente;
(iii) Aplicação de multa de natureza não compensatória de 2% (dois por cento);
(iv) Incidência de correção monetária calculada com base no IGPM/FGV; e
(v) Pagamento das despesas de cobrança desta CÉDULA, tanto na fase extrajudicial como na fase judicial, incluindo, entre outros, gastos com reconhecimento de firmas, telefonemas, notificações, inscrições e registros em cartórios ou em órgãos de proteção de crédito, honorários de empresas de cobrança ou de escritórios de advocacia.
5.1. A configuração da mora independerá de qualquer aviso, notificação ou interpelação ao EMITENTE, resultando ela do simples inadimplemento.
5.2 O EMITENTE TEM CIÊNCIA, SE FOR O CASO, DE QUE O ATRASO NO PAGAMENTO DE QUAISQUER VALORES DEVIDOS NOS TERMOS DESTA CÉDULA SUJEITARÁ À NEGATIVAÇÃO DO SEU NOME E CPF NOS BANCOS DE DADOS DOS ÓRGÃOS DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO, OBSERVADA A LEGISLAÇÃO APLICÁVEL.
5.3. Em caso de atraso, o EMITENTE desde já autoriza a FINANCEIRA a fornecer para empresas de cobrança todas as informações relativas a esta CÉDULA, seus anexos e contratos acessórios, inclusive os documentos que atestem a sua boa formalização, bem como as informações cadastrais e financeiras do EMITENTE.
DA LIQUIDAÇÃO ANTECIPADA
6. É facultado ao EMITENTE liquidar antecipadamente parcelas da dívida resultante desta CÉDULA, ou a sua totalidade, hipótese em que haverá redução proporcional dos juros.
6.1 Fica expressamente estabelecido que, para liquidar antecipadamente a sua dívida nos termos da presente cláusula, deverá o EMITENTE, necessariamente efetuar o pagamento integral das eventuais importâncias que se encontrem em atraso, compreendendo principal e encargos, inclusive moratórios. Nesta hipótese, o valor em atraso, com os respectivos encargos, será acrescido ao somatório das parcelas a serem liquidadas antecipadamente, para fins do cálculo do valor total à ser pago pelo EMITENTE.
DOS TRIBUTOS E DESPESAS
7. Todas e quaisquer despesas, impostos, taxas e encargos fiscais Federais, Estaduais ou Municipais incidentes ou que venham a incidir sobre esta CÉDULA ou sobre as operações objeto deste, serão sempre de exclusiva e total responsabilidade do EMITENTE.
DISPOSIÇÕES FINAIS
8. Sempre que for necessário, a apuração do saldo devedor do EMITENTE será realizada pela FINANCEIRA mediante planilha de cálculo, que constituirá documento integrante e inseparável a presente CÉDULA.
8.1 A abstenção ou tolerância, por parte da FINANCEIRA, de quaisquer direitos outorgados nesta CÉDULA ou pela lei, ao cumprimento de obrigações pelo EMITENTE , não significará renúncia, perdão, novação ou alteração do que foi aqui actuado.
8.2 A FINANCEIRA poderá, a qualquer tempo, ceder, transferir, empenhar, endossar ou por qualquer outra forma dispor dos
direitos e garantias de que é titular em decorrência da presente CÉDULA, podendo, para tanto, entregar ao
cessionário, sucessor ou endossatário toda a documentação relativa ao crédito, com o que o EMITENTE desde já declara sua ciência e anuência e compromete-se a realizar o pagamento diretamente ao respectivo cessionário, sucessor ou
endossatário.
8.3 Após o endosso pela CREDORA desta CÉDULA, o EMITENTE desde já, reconhece a validade da emissão e do endosso desta CCB de forma física ou eletrônica, o que é feito com base no art. 889, §3º, do Código Civil. O EMITENTE, desde já, concorda com a cobrança dos juros, encargos e demais acréscimos financeiros, originalmente previstos nesta CÉDULA, inclusive no caso de cobrança judicial dos valores devidos e não pagos, ainda que tenha ocorrido o endosso ou cessão dos créditos nos termos acima.
8.4 A presente CÉDULA obriga, em todos os seus termos, não só as partes, mas também a seus herdeiros ou sucessores, a qualquer título.
8.5 O EMITENTE autoriza, neste ato, a FINANCEIRA prestar todas as informações e fornecer todos os dados relativos às obrigações assumidas nesta CÉDULA, inclusive perante as entidades de proteção ao crédito. A FINANCEIRA fica
expressamente autorizada a disponibilizar e intercambiar com tais instituições ou com quaisquer outras entidades informações sobre as obrigações contraídas pelo cliente, a fim de subsidiar decisões de crédito e negócios de seu exclusivo interesse.
8.6 A FINANCEIRA poderá realizar quantas consultas e registros se façam necessários aos cadastros dos órgãos de proteção ao crédito e ao sistema central de risco do Banco Central do Brasil, e enquanto subsistir em aberto e não liquidadas as
obrigações decorrentes da presente CÉDULA.
8.7 Esta CÉDULA é um título de crédito emitido unilateralmente e, consequentemente, não há necessidade de assinatura da FINANCEIRA. NÃO OBSTANTE, TODOS OS ADITAMENTOS À PRESENTE CÉDULA DEVERÃO CONTAR COM A ANUÊNCIA
EXPRESSA E POR ESCRITO DA FINANCEIRA, SEM PREJUÍZO DE DEMAIS FORMALIDADES LEGAIS
8.8 Fica eleito o Foro da Comarca da Capital do Estado de São Paulo para dirimir quaisquer dúvidas oriundas ou fundadas nesta CÉDULA, podendo a FINANCEIRA, contudo, optar pelo Foro da sede ou do domicílio do EMITENTE, com exclusão de qualquer outro, por mais privilegiado que seja.
8.9 A presente CÉDULA vigorará até a data estabelecida no Item III, do Quadro “Características da Operação”.
CLÁUSULA REFERENTE AO SCR
9. AUTORIZO o parceiro financeiro BMP MONEY PLUS a:
(i) consultar e registrar, a qualquer tempo, informações de operações de crédito de minha responsabilidade no Sistema de Informações de Crédito (SCR) do Banco Central para fins de supervisão do risco de crédito e intercâmbio de informações com outras instituições financeiras. A consulta ao SCR depende desta prévia autorização e ratifico eventual consulta feita
anteriormente para fins desta contratação. Poderei ter acesso aos dados do SCR pelos meios colocados à
disposição pelo Banco Central e eventuais pedidos de correções, exclusões ou manifestações de discordância deverão ser efetuados de forma fundamentada e por escrito; e
(ii) divulgar e compartilhar minhas informações cadastrais e financeiras, inclusive do SCR, com a CIELO S.A. para fins de registro e processamento, análise de risco de crédito e cobrança.
Local e data: São Paulo/SP, 17 de agosto de 2020
MONEY PLUS SOCIEDADE DE CREDITO AO MICROEMPREENDEDOR E A EMPRESA DE PEQUENO PORTE
LTDA
Documento assinado digitalmente Documento assinado digitalmente
COMERCIAL ARROYO DE PRODUTOS ALIMENTOS
“Em caso de emissão eletrônica, o EMITENTE ratifica que admite como válido, para fins de comprovação de autoria e integridade, a assinatura, condições e informações constantes no presente documento, as quais foram capturadas de forma eletrônica e utilizadas nesta Cédula, constituindo título executivo extrajudicial nos termos do artigo 28 da Lei nº 10.931 2004 e para todos os fins de direito, ainda que seja estabelecida com assinatura eletrônica ou certificação
fora dos padrões ICP-BRASIL, conforme disposto pelo art. 10 da Medida Provisória nº 2.200-2/2001.”
INCLUSÃO PROPOSTA - COMERCIAL ARROYO DE PRODUTOS ALIMENTOS em 17/08/2020 14:36:31. IP:
54.94.229.253 - Hash: 2D6F02687E215BA3900A21DEA6C0AF36
APROVAÇÃO - MONEY PLUS SOCIEDADE DE CREDITO AO MICROEMPREENDEDOR E A EMPRESA DE
PEQUENO PORTE LTDA assinou em 17/08/2020 14:36:31. Email: mp@moneyp.com.br. IP: 54.94.229.253 - Hash: ADEB90E0F7B6B32B7954585133767B86
EMISSÃO CCB - COMERCIAL ARROYO DE PRODUTOS ALIMENTOS confirmou a geração da CCB em 17/08/2020 14:36:31 através do IP: 54.94.229.253 - Hash: 6AD4F26A51B8F6BA221F6083C71AD85C TESTEMUNHA 1 - PRISCILLA ROCHA assinou em 17/08/2020 14:36:46. Email:
priscilla.rocha@moneyp.com.br. IP: 54.94.229.253 - Hash: 49F973984B5EA140C5BB46F21BC6665F TESTEMUNHA 2 - DANIEL CESARINO assinou em 17/08/2020 14:37:01. Email:
daniel.cesarino@moneyp.com.br. IP: 54.94.229.253 - Hash: 3696D2955F99C7CE6D1958766A9F14BC CCB ASSINADA DIGITALMENTE