Enquadramento
A F I D E L I D A D E É
L Í D E R D E M E R C A D O
Por isso, é promotora da inovação e como tal tem a responsabilidade de implementar processos de melhoria do negócio.
Processos como é o caso da implementação de forma automática de todo o processo de recolha de histórico de sinistralidade.
Esta implementação tem em vista a captação de bons negócios que significam maior ganho para os Mediadores e Companhia.
D I S T R I B U I Ç Ã O D O S
Níveis de BM
Distribuição das UR’s pelos escalões de BM
Peso dos contratos com bónus máximo reduz significativamente:
Indício de incorreta utilização do sistema de bónus/malus como ferramenta de aumento da
competitividade.
A alteração dos bónus à entrada teria impacto no preço e,
consequentemente, na
competitividade, se não fosse acompanhado de outras medidas.
A manutenção do nível de competitividade implica alteração do preço dos novos
A S O L U Ç Ã O P A S S A P O R A L T E R A Ç Õ E S A D O I S N Í V E I S
Redução transversal/gradual, em função do bónus, da tarifa em 15%
(Conforme quadro doslide seguinte
) O prémio de tarifa
reduz em todas as classes de bónus Alteração dos DCC’s
• Manutenção do desconto combinado delegado máximo nas bonificações mais elevadas (48% e 50%)
• Ajustes nas restantes classes, com
reduções maiores nos bónus mais
baixos
Tarifa e desconto comercial combinado
Redução da tarifa até 15%
Ajuste da tabela DCC
LIBER 3G/AU-TO-IB PARTICULARES
AJUSTE NA TABELA DE DESCONTOS COMBINADOS DELEGADOS
CLASSE DE BÓNUS /MALUS
SITUAÇÃO ACTUAL SITUAÇÃO FUTURA IMPACTO GLOBAL
Sem DP Com DP Sem DP Com DP Sem DP Com DP
0,0% -42,5% -53,0% -33,5% -45,0% -1,7% -0,5%
10,0% -46,5% -54,0% -37,5% -46,5% -0,7% -1,1%
20,0% -47,5% -55,0% -40,0% -48,5% -2,9% -2,7%
25,0% -48,5% -56,0% -42,0% -50,5% -4,3% -2,7%
30,0% -50,0% -57,0% -44,5% -52,5% -5,7% -4,4%
32,5% -51,5% -58,0% -47,5% -54,4% -8,0% -6,1%
35,0% -53,0% -59,0% -49,5% -56,0% -8,7% -8,8%
37,5% -54,5% -60,0% -53,0% -59,0% -12,2% -12,9%
40,0% -56,0% -61,0% -55,0% -60,0% -13,1% -12,8%
42,0% -57,5% -61,0% -56,0% -60,5% -12,0% -13,9%
44,0% -58,0% -61,0% -57,0% -60,5% -13,0% -13,9%
46,0% -58,5% -61,0% -58,0% -61,0% -14,0% -15,0%
48,0% -59,% -61,0% -59,0% -61,0% -15,0% -15,0%
50,0% -59,5% -61,0% -59,5% -61,0% -15,0% -15,0%
LIBER 3G/AU-TO-IB EMPRESAS
AJUSTE NA TABELA DE DESCONTOS COMBINADOS DELEGADOS
CLASSE DE BÓNUS /MALUS
SITUAÇÃO ACTUAL SITUAÇÃO FUTURA IMPACTO GLOBAL
Sem DP Com DP Sem DP Com DP Sem DP Com DP
0,0% -43,0% 53,0% -33,5% -45,0% -0,8% -0,5%
10,0% -46,5% -54,0% -37,5% -46,5% -0,7% -1,1%
20,0% -47,5% -55,0% -40,0% -48,5% -2,9% -2,7%
25,0% -48,5% -56,0% -42,0% -50,5% -4,3% -4,4%
30,0% -50,0% -57,0% -44,5% -52,5% -5,7% -6,1%
32,5% -51,5% -58,0% -47,5% -54,5% -8,0% -7,9%
35,0% -53,0% -59,0% -49,5% -56,0% -8,7% -8,8%
37,5% -55,0% -60,0% -53,5% -58,0% -12,2% -10,8%
40,0% -57,0% -61,0% -56,0% -60,0% -13,0% -12,8%
42,0% -58,0% -61,0% -57,5% -60,5% -14,0% -13,9%
44,0% -59,0% -61,0% -58,5% -61,0% -14,0% -15,0%
46,0% -60,0% -62,0% -60,0% -61,5% -15,0% -13,9%
48,0% -61,0% -62,0% -61,0% -62,0% -15,0% -15,0%
50,0% -62,0% -62,0% -62,0% -62,0% -15,0% -15,0%
O Q U E
Existe
Esta informação é manualmente inserida no processo de emissão ou alteração da apólice.
O que existe
Atualmente, existe a necessidade de se aceder ao portal Segurnet para efetuar a verificação do histórico de sinistralidade para a viatura a segurar.
A pesquisa tem em vista a aplicação do bónus/malus no contrato, sendo apurados os seguintes dados:
•Número de anos de seguro
•Número de anos sem sinistros
•Número de sinistros nos últimos 5 anos
Nota: O utilizador tem que aceder a outra página da internet para verificar os dados relativos ao histórico de sinistralidade
O que existe
O que existe
Nota: Inserção manual por parte do utilizador, após verificação dos dados na Segurnet
O Q U E V A I
Mudar
O que vai mudar
Com o objetivo de facilitar a recolha do histórico de sinistralidade e de o tornar um processo automático, criámos uma
ferramenta de pesquisa, com base no Ficheiro Nacional de Matrículas.
Esta ferramenta abrange os processos de simulação/conversão, de emissão direta, bem como os de alterações de viatura.
Passa a estar disponível nos canais:
CISN
MEDINET/ADN PLATAFORMACGDRegras Gerais Implementadas
O histórico de sinistralidade passa a ser obtido em função dos dados do Tomador do Seguro + Matrícula a segurar
Campos obrigatórios
para a pesquisa do histórico de sinistralidade:
• NIF + Matrícula
• Data pretendida para
início do risco na Fidelidade
Nº de dias sem seguro:
Se existir um período superior a 180 dias sem seguro, considera-se que não existe continuidade de seguro.
Clientes Particulares
1) NIF + Matrícula:
O sistema devolve todos os registos e sinistros da matrícula, sendo feita de forma automática a validação da continuidade do seguro.
Estes registos são utilizados obrigatoriamente no cálculo da sinistralidade (o utilizador não os pode remover).
2) NIF + Nome do Tomador de Seguro:
O sistema devolve todos os registos e sinistros do Tomador de Seguro, sendo possível a sua seleção de forma manual (opcional por parte do utilizador). Em função dos registos
selecionados será calculado o respetivo histórico de sinistralidade.
Regras Específicas
Pesquisa Manual - Particulares
Serão permitidas pesquisas opcionais com critérios a selecionar pelo utilizador:
• NIF + Matrícula
• NIF + Nome
• NIF + Matrícula + Nome
• NIF + Companhia + Apólice
• NIF + Matrícula + Companhia + Apólice As Regras serão aplicadas sobre estes registos, em conjunto com os registos obtidos pela pesquisa automática.
Regras Específicas
Clientes Empresas
Regras Específicas
1) NIF + Matrícula:
O sistema devolve todos os registos e sinistros da matrícula, sendo feita de forma automática a validação da continuidade do seguro.
2) NIF + Matrícula e NIF +
Companhia + Apólice em vigor:
O sistema devolve todos os registos e sinistros da Apólice em vigor, sendo
possível a sua seleção de forma manual (opcional por parte do utilizador). Em função dos registos selecionados será calculado o respetivo histórico de
sinistralidade.
Antonio
Antonio
Antonio
Antonio
Antonio
Notas Importantes I
Fica guardado em sistema (Simulação e Apólice) a origem dos registos, quer seja automática quer seja manual,
que contribuíram para o bónus a aplicar na apólice.
Sempre que o Serviço de Recolha do Histórico de sinistralidade esteja indisponível, a recolha é efetuada manualmente pelo utilizador.
Na Simulação, sempre que seja alterada uma matrícula ou introduzido um NIF, o sistema obriga a uma nova recolha de histórico de sinistralidade.
Em inclusões de viatura deverá ser efetuada uma nova recolha de histórico de sinistralidade.
No caso de se apresentar mensagem de demasiados registos deve ser feito um contato com a Companhia.
O que vai mudar
Notas Importantes II
Encontra-se assegurado o Controlo de Qualidade deste novo procedimento, perspectivando-se a identificação de situações não conformes.
Os pedidos de BPS a enviar à Subscrição devem ser abertos pela Simulação realizada conforme os procedimentos referidos, caso contrário os mesmos serão devolvidos.
O que vai mudar
Fica registado no menu de recolha/alteração a identificação da utilização do serviço
de pesquisa de histórico de sinistralidade
No caso de nova recolha para o mesmo risco, deve
utilizar-se este campo
Também fica registado no “ver
resumo”
a identificação da utilização do serviço
de pesquisa de histórico de sinistralidade
Este campo permite consultar os registos
que o utilizador selecionou para a
construção do histórico
Benefícios
Simplificar e facilitar o processo de recolha
do histórico de sinistralidade
Benefícios da nova ferramenta
Captação de melhor negócio
Maior rigor na recolha de informação
Melhor adequação do prémio ao risco
(benefício para o cliente)
Maior
competitividade
Mais remuneração tendo em conta a maior rentabilidade pela captação de um
melhor risco
Reduzir a ocorrência
de fraude
Incentivo aos clientes a não terem sinistros
Benefícios da nova ferramenta
Pensamos que uma grande vantagem seja:
A poupança de tempo na pesquisa de histórico, na análise e na identificação do bónus a aplicar: Por cada 8 simulações poupança média de 1 hora/dia…
… tempo que poderá ser utilizado noutras tarefas, como a captação de novo negócio!
Tratamento dos dados para construção do histórico
M O D O D E F U N C I O N A M E N T O D A A P L I C A Ç Ã O
Tipo de
pesquisa Variáveis
de pesquisa Resultado pretendido
Utilização no histórico
Aplicação regras interregno
Guarda Registos
Automática 1º pesquisa
NIF do Tomador + matrícula
Todos os registos e sinistros da matrícula,
após aplicação das regras das regras de
interregno
Obrigatória (1) (cálculo do histórico irá
considerar todos os registos que resultem
desta consulta)
Fidelidade Sim
Automática 2ª pesquisa
- Se cliente particular -> considera NIF + Matrícula e NIF+ Nome (da entidade e/ou o que vier no 1º serviço)
- Se cliente empresa -> considera NIF + Matrícula e NIF + Companhia + Apólice
em vigor (que vier no 1º serviço) Todos os registos e respetivos Sinistros ,
para seleção do utilizador
Opcional (para o cálculo do histórico, consideram-se
os registos que forem selecionados pelo utilizador
e os
que resultarem da pesquisa automática)
Fidelidade (aplicáveis considerando os registos que forem
selecionados pelo utilizador e os que
resultarem da pesquisa automática)
Apenas os registos selecionados
para obtenção do histórico (3) Manual
NIF + Matrícula NIF + Nome NIF + Matrícula + Nome
NIF(2) + Companhia + Apólice
NIF(2)+ Matrícula + Companhia + Apólice
(1) A não utilização destes registos será permitida em CISN para perfil DNA e DOQ.
(2) Utilização obrigatória do NIF do tomador nas pesquisas manuais a realizar nos canais de mediação (Adn/Medinet, Plataforma CGD).
(3) Fica identificada a “origem” do registos guardados e que conduziram à sua obtenção do histórico.