Como reduzir as despesas do dia-a-dia

POUPA

_{Como reduzir as despesas do dia-a-dia}

ASSIM SE

É possível poupar até

cerca de 1700 € por

ano com os conselhos,

as vantagens

e os descontos que

a DECO PROTESTE dá

aos seus subscritores.

Como poupar com a DECO PROTESTE

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Poupar nas compras de supermercado

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Poupar nas faturas de gás e eletricidade

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Poupar na fatura das telecomunicações

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Poupar nas despesas com o automóvel

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Esta publicação, no seu todo ou em parte, não pode ser reproduzida nem transmitida por qualquer forma ou processo, eletrónico, mecânico ou fotográfico, incluindo fotocópia, xerocópia ou gravação, sem autorização prévia e por escrito da editora.

DECO PROTESTE, Lda. • Av. Eng. Arantes e Oliveira, 13 • 1900-221 LISBOA Junho de 2016 Tel. 808 200 146/218 410 801 • www.deco.proteste.pt Capa e paginação José Domingues Apoio técnico Alexandre Marvão, António Souto, Isabel Oliveira, Miguel Lage, Mónica Dias, Pedro Silva, Sofia Costa

Editora responsável Cláudia Maia Coordenação editorial João Mendes Projeto gráfico Love Publicidad Fotografias Thinkstock Photos Redação João Mendes Depósito legal 409123/16 ISBN 978-989-737-071-7 Impressão AGIR Rua Particular Edifício Agir

Quinta de Santa Rosa 2680-458 CAMARATE

Quisemos avaliar a poupança que é possível fazer seguindo os nossos conselhos e usando os serviços, os apoios e os descontos que facul­ tamos exclusivamente aos nossos subscritores. Para isso, tivemos em conta determinadas necessidades de uma família ao longo de um ano e considerámos as diferentes for mas de ajudá­la. Ou seja: parti­ mos do princípio de que faríamos o que costumamos fazer com os mais de 450 000 subscritores da DECO PROTESTE, com a diferença de que, neste caso, se trata de uma família que pode ser um exemplo visível do nosso trabalho.

Consideremos então uma típica família portuguesa, a que chama­ remos família Henriques, composta por 4 pessoas: os pais, Francisco e Joana, e os seus dois filhos, Marta e André, de 12 e 10 anos. Vejamos quanto poderia poupar esta família nas compras do dia­a­dia, nas fatu­ ras de gás, luz e comunicações e nas despesas com o automóvel.

COMO POUPAR

COM A DECO PROTESTE

Vale a pena ser subscritor da DECO PROTESTE� Por várias

razões� Uma das mais importantes tem a ver com o que

pode poupar�

Família Henriques

Descubra quanto pode poupar com a DECO PROTESTE. Vá ao sítio da Internet

www.assimsepoupa.pt

e utilize os simuladores que, de uma forma rápida e fácil, lhe darão as respostas para o ajudar a poupar.

ASSIM SE POUPA

COM A DECO

PROTESTE

No orçamento das famílias, as compras de supermercado repre­ sentam uma das maiores parce­ las. Por isso saber onde é possível comprar mais barato é funda­ mental.

A DECO PROTESTE faz todos os anos um estudo abrangente para veri­ ficar quais os supermercados onde os preços são mais baixos. Em 2015 foram visitados 480 super mer ca­ dos, para comparar os pre ços dos produtos básicos para a vida das famílias. Como é habitual, o estu­ do foi feito tendo em conta dois tipos de “cabazes de compras”. No cabaz­tipo, pusemos produtos fres­ cos e de marca de fabricantes (por exemplo, um litro de leite meio­gordo Mimosa). Para aque­ les que fazem compras atendendo também ao preço como forma de poupan ça, elaborámos um cabaz­ ­mix, que mistura produtos de mar­ ca de fabricantes com outros de marca do distribuidor ou de outras mais baratas. Ou seja, nalguns produtos escolhemos, por exem­ plo, o litro de leite meio ­gordo mais barato em cada loja. Com os pre­ ços assim recolhidos, elabo rámos

Saber quais são os supermercados mais baratos na zona

da sua residência é fundamental para reduzir as despesas�

Cabaz-tipo

Considera o preço de produtos de marcas determinadas.

Neste cabaz, o preço é mais importante do que a marca. Cabaz-mix

MARCA

PREÇO

POUPAR NAS COMPRAS

DE SUPERMERCADO

a lista de classificação dos super­ mercados do país, organizados por concelhos.

Ao fazer as compras

nos estabelecimentos

mais baratos, pode

economizar até

350

€ POR ANO

da zona onde vive. Entre em

www.deco.proteste.pt/ /supermercados

e veja quais são os supermercados mais baratos da sua localidade, de acordo com o tipo de compras que costuma fazer.

O SUPERMERCADO

MAIS BARATO

Planeie as compras com antece-dência e faça uma lista. Se possível, volte a ela em diferentes momentos do dia, pois poderá lembrar-se de mais coisas.

Pense nas refeições que vai pre-parar durante a semana. Assim será mais fácil saber de que alimentos precisará realmente.

Se possível, não leve as crianças quando for às compras. É provável que queiram participar e que esco-lham produtos com embalagens atrativas (e não os mais baratos).

Não vá às compras de estômago vazio. Isso gera um estado de ansiedade que pode levar a comprar produtos que não adquiriria em situações normais.

Preste atenção ao preço por  litro ou por quilo, que é quase sem pre indicado em caracteres mais peque-nos – nem sempre um for mato maior significa poupanças relativamente a outro de dimensões mais reduzidas.

Repare também nas zonas supe-riores e infesupe-riores das estantes, pois, re-gra geral, os produtos que o supermer-cado coloca à altura mé dia dos olhos são os que mais lhe interessa vender e não os mais baratos.

À medida que for enchendo o car-ro, vá calculando quanto terá de pa-gar. Isso pode ajudar a refrear even-tuais tentações.

Leve consigo sacos isotérmicos para os produtos frescos e conge-lados.

Leve um carrinho ou os seus próprios sacos para transportar as compras – não se esqueça de que a maioria dos supermercados cobra pelos sacos.

Se for a um supermercado por causa de uma promoção específica, não compre outros produtos sem antes ponderar se poderia comprá-los a melhor preço noutro sítio. Caso contrário, pode perder a poupança que o levou lá.

€/Kg

ALGUNS CONSELHOS

Porque se trata de despesas a que não é possível renunciar completa­ mente, examinámos que poupan­ ças poderia a nossa família­modelo fazer nos serviços de gás e eletrici­ dade.

Apurámos que a família Henriques tinha aquecimento central a gás natural e um contrato de eletrici­ dade com a EDP Serviço Universal de 6,9 kVA de potência com tarifa simples e gastava, por ano, à volta de 980 euros (por um consumo que rondava 4000 kWh).

Usando o simulador de consumo de eletricidade (veja o endereço

Internet na página seguinte), verifi­ cou­se que, alterando algumas roti­ nas, era preferível passar para a tarifa bi­horária e alterar o contrato para um fornecedor do mercado liberalizado, baixando assim o custo anual para cerca de 920 euros. Também se concluiu que tinham um contrato com uma potência de­ masiado elevada, já que, mesmo quando vários eletrodomésticos es­ tavam a funcionar, o disjuntor nun­ ca disparava: se reduzissem a po­ tência para 5,75 kVA, isso não lhes traria transtornos e poderiam pou­ par mais 20 euros. Em resumo: a família Henriques poderia gastar anualmente menos 80 euros em eletricidade, bastando para isso optar por uma tarifa mais económi­ ca e alterar alguns hábitos.

No caso do gás, a poupança máxi­ ma que a família Henriques poderia ter ao escolher a melhor tarifa seria de 20 euros por ano. Contudo, se­ guindo os nossos conselhos (veja a pág.  11), esta família também per­ cebeu que um gesto simples como o de instalar redutores de caudal nas torneiras e chuveiros permitiria

Os aumentos do gás e da eletricidade nos últimos anos estão

a deixar muitas famílias em dificuldades�

POUPAR NAS FATURAS

DE GÁS E ELETRICIDADE

Usando os nossos

conselhos e informações,

a família Henriques pode

poupar cerca de

210

€ POR ANO

nas contas de gás

e eletricidade.

não só reduzir o consumo de água (sem prescindir de duches con­ fortáveis), como poupar energia. Os  impactos foram significativos: o consumo de água diminuiu mais de 40%, o que se traduziu numa poupança de cerca de 110 euros. Combinando essa poupança com os 20 euros conseguidos com a op­ ção por uma tarifa mais barata, chegou­se a uma economia total de cerca de 130 euros por ano.

É possível poupar se fizer opções mais adequadas às suas necessidades. Vá a

www.deco.proteste.pt/ /casa/eletricidade-gas

e fique a saber como conseguir.

CONTAS DE GÁS

E ELETRICIDADE

MUITO ELEVADAS?

COMO POUPAR ENERGIA

Instale redutores de caudal nas torneiras e chuveiros. São rela tiva-mente baratos e simples de instalar e, de cada vez que abrir a torneira da água quente, poderá poupar até cer-ca de metade da energia.

O equipamento mais eficiente para aquecer a casa é a bomba de calor. Os aparelhos de ar condicionado es-tão, regra geral, equipados com esta tecnologia. Gastam cerca de um quarto da energia de um radiador a óleo ou de um termoventilador.

A temperatura mais saudável para uma casa ronda os 20ºC no inverno e os 25ºC no verão. A redução de ape-nas um grau no aquecimento, no in-verno, equivale a uma poupança de energia até 8%.

Não deixe os aparelhos em stand--by. Desligue-os quando não estiver a usá-los, já que este hábito é responsá-vel por cerca de 10% da fatura ener-gética. No caso da família Henriques, este gesto poderia representar uma pou pança anual adicional de 70 €, a juntar aos anteriores 80 euros.

Considere se é oportuno mudar para eletrodomésticos mais eficientes (classe A+++), aproveitando as cam-panhas de retoma nas lojas.

Utilize programas com temperaturas mais baixas (em vez dos programas a 60ºC) nas máquinas de lavar roupa e loiça. Embora demorem mais tempo

em cada ciclo de lavagem, podem ajudar a reduzir até 40% do consumo de eletricidade.

No verão, evite a entrada de calor em casa (fechando janelas e persia-nas, ou abrindo os toldos) e raciona-lize o uso do ar condicionado: não o coloque numa temperatura inferior a 24ºC e não se esqueça de o desligar antes de sair de casa.

Se precisar de manter o ar condi-cionado ligado durante a noite, es co-lha o programa noturno, que requer menos energia.

Reveja a potência do contador da luz. Se o disjuntor nunca dispa-ra, isso pode querer dizer que tem uma potência contratada superior à que necessita. Cada KW que conse-guir reduzir significa cerca de 20 € de poupança anual.

Informe-se sobre as condições de acesso às tarifas sociais (para fa-mílias numerosas, desempregados, pessoas com baixos rendimentos ou invalidez) e veja se pode pagar me-nos pela luz e pelo gás natural que consome.

As maiores poupanças de luz po-dem conseguir-se aderindo à fatura-ção bi-horária. Basta concentrar um terço do consumo total no horário económico ou de vazio (noite ou fim de semana) para começar a poupar.

A família Henriques tinha um con­ trato de televisão, Internet e telefo­ ne fixo e três telemóveis (um para cada membro do casal e outro pa­ ra a filha mais velha, todos também com acesso à Internet). Entretanto receberam uma nova proposta, do seu operador de sempre, que suge­ ria juntar num único contrato, além dos três serviços que já possuíam, também os telemóveis.

A oferta parecia interessante, pois assim poderiam pagar menos 165 euros por ano pelos quatro servi­ ços. Mas, antes de aceitarem, deci­ diram consultar o sítio Internet da DECO PROTESTE, não fosse haver uma opção ainda melhor. E desco­ briram que, se aderissem a um pa­ cote integrado de TV + Internet + te­ lefone fixo com três tarifários de telemóvel adequados ao perfil de utilização de cada membro da fa­ mília, os custos seriam ainda mais baixos.

A proposta inicial era de pouco mais de 68 euros por mês e incluía dois cartões de telemóvel com cha­ madas para todas as redes. Porém, havia mais um telemóvel e era

necessário saber se o acesso aos

hotspots wi-fi do operador seria sufi­

ciente para o uso que pretendiam fazer da Internet no telemóvel. O operador ajustou a proposta pa­ ra todos os telemóveis e incluiu um

plafond de mais 500 MB de Internet

Reduza as despesas com televisão, Internet, telefone fixo

e telemóveis, optando pelo operador e pelos tarifários

com melhores condições para os seus perfis de consumo�

POUPAR NA FATURA

DAS TELECOMUNICAÇÕES

Faça como a família Henriques. Vá a

www.deco.proteste.pt/ casa/tarifarios-televisao-telefone-net

e conheça as melhores opções para a sua família. Poderá saber quais são as melhores condições de cada operador, de acordo com o seu perfil de consumo.

REDUZA

AS FATURAS DE

TELECOMUNICAÇÕES

para o membro do casal que mais a usava no telemóvel. Nessa pro­ posta, o valor a pagar já seria supe­ rior a 76 euros por mês. Por isso, procurámos com eles outras possi­ bilidades de poupança.

Pelos três telemóveis, a família Hen­ riques pagava 540 euros por ano. Mudando os três telemóveis de operador, poderiam poupar anual­ mente cerca de 190 euros. Nos ser­ viços de TV, Internet e telefone fixo também foi possível apurar que, mudando de operador para um pacote de fibra com o mesmo nú­ mero de canais e maior velocidade de Internet do que a que tinham, poderiam poupar anualmente cer­ ca de 150 euros.

Em resumo: graças à nossa ajuda, uma família nas mesmas condições poderá poupar mais de 340 € por ano nas telecomunicações.

A poupança nos quatro 

serviços pode chegar

a mais de

340

€ POR ANO

PACOTE

POUPANÇA

ALGUNS CONSELHOS…

No que diz respeito aos telefones e telemóveis, é muito importante esco-lher um bom tarifário. Se não atuali-za o seu há alguns anos, tal vez seja altura de o fazer, pois os operadores têm vindo a alterar não só preços de chamadas e men sagens, como men-salidades, carregamentos mínimos e condições de utilização, ou têm inte-grado novos serviços mais atrativos. A maioria das ofertas integradas inclui telefone fixo com chamadas nacionais ilimitadas, que acabam por tornar-se mais baratas do que contratar um plano tarifário isolado para o telefone fixo.

No caso das chamadas inter-nacionais, há operadores que in-cluem 30 ou 50 países nos pacotes de chamadas gratuitas, o que pode ser uma boa alternativa, desde que os restantes serviços que lhes estão associados sejam adequados ao uso que deles quer fazer. E há alternativas interessantes, como, por exemplo, re-correr aos serviços VoIP.

Se quer ter Internet de banda larga em casa, não se deixe deslumbrar pe-las altas velocidades, pois é pos sível que não precise delas. Se tiver dúvi-das, escolha os serviços mais econó-micos. Mudar para um patamar supe-rior quando precisar dele será muito mais simples do que o contrário.

Os smartphones também permitem poupar, pois é possível substituir os SMS e os telefonemas por algumas aplicações que gerem estes servi-ços gratuitamente (ou quase) atra-vés da  Internet. O popular Whatsapp para mensagens e alguns gestores de

chamadas, como o Viber ou o Skype, podem permitir poupanças extra.

Não se deixe tentar demasiado pelos telemóveis propostos pelos operadores e menos ainda por ofertas de financiamento para aquisição. Antes de decidir, faça bem as contas, pois, se aderir a um contrato de permanência de 18 ou de 24 meses, poderá perder boas oportunidades de poupança durante esse período.

Os pacotes integrados de TV, Inter-net, telefone fixo e telemóvel podem ser boas opções para quem usa muito o telemóvel; no entanto, muitas vezes acabam por se revelar mais caros do que a opção de contratar separada-mente uma solu ção integrada dos três serviços fixos e escolher tarifários para os telemóveis de acordo com as ne-cessidades de cada utilizador.

WHATSAPP VIBER SKYPE...

BÓNUS

A DECO compara custos e apre­ senta opções que podem ajudar a diminuir o impacto das despesas com o automóvel no orçamento das famílias.

Poupar na escolha do carro

A família Henriques possuía dois au­ tomóveis: uma carrinha a gasóleo e um utilitário a gasolina. Com a pri­ meira, costumavam fazer cerca de 30 000 km por ano; com o segundo,

cerca de 15 000 km. Decidiram que era altura de mudar o segundo car­ ro quando se deram conta de que ultrapassara os 160 000 km e que o tinham há mais de dez anos.

O carro que a família Henriques re­ solveu adquirir depois de analisar com atenção as informações dispo­ níveis no sítio Internet da DECO PROTESTE — sobretudo o simulador

Compare e Escolha, que lhes permi­

tiu verificar características, preços e

Gasolina ou gasóleo, manutenção, pneus, seguro… Só por si,

o automóvel consome uma boa parte do orçamento familiar�

POUPAR NAS DESPESAS

COM O AUTOMÓVEL

ESCOLHA ACERTADA

compra do novo carro

100

€ POR ANO

A revisão periódica do seu automóvel também pode ficar mais barata graças aos descontos que negociámos com a Bosch Car Service. Veja as condições em www.decomais.pt/ mobilidade/reparacao-e-manutencao-automovel

VANTAGENS PARA

OS SUBSCRITORES

A intenção inicial da família Henri­ ques era adquirir um novo veículo a gasolina, como o que já tinham,

mas resolveram fazer primeiro uma simulação do custo por quilómetro, tendo em conta o seu perfil de utili­ zação: 15 000 km por ano ao longo de dez anos. E  ficaram surpreen­ didos ao ver que a versão a gasó­ leo, apesar de não ser previsível devido ao custo de aquisição pos­ terior, se tornava, a longo prazo, uma opção menos dispendiosa. O custo por quilómetro tem em con­ ta a aquisição, o preço previsível de venda no fim da posse e os valores previstos de utilização, como consu­ mo médio, combustível, manuten­ ção, pneus, impostos e seguro.

Poupar nos pneus

A família Henriques também pre­ cisa de mudar periodicamente os pneus de cada carro. A frequência

da mudança depende, basica­ mente, dos quilómetros percorri­ dos, do tipo de condução, da zona onde o carro é mais utilizado e da marca de pneus escolhida.

Veja também como identificar os sinais de alerta para trocar de pneus em www.deco.proteste.pt/ motor/pneus/dicas/ pneus-exame-aos-sinais-de-desgaste

GUIA DE TROCA

DE PNEUS

No momento de comprar novos pneus (no seu caso, a mudança é feita anualmente), a família Henri­ ques também decidiu consultar o simulador disponível em www.deco. proteste.pt/motor/pneus para esco­ lher a loja mais barata da sua zona. Graças a essa pesquisa, descobriu que poderia poupar cerca de 55% na compra de um conjunto de qua­ tro pneus com montagem, equili­ bragem e válvula incluídos. Ou seja, dirigindo­se ao estabelecimento mais vantajoso, a família Henriques pode comprar quatro pneus pelo preço que lhe custariam apenas três na loja mais cara. Bem feitas as contas, para mudar os pneus do seu novo Renault Clio, a família Hen­ riques poderá gastar quase menos 200 euros de cada vez que tenha de os trocar.

No total, a família

Henriques pode poupar

em pneus cerca de

CONSELHOS E TRUQUES

PARA POUPAR COMBUSTÍVEL

Eis algumas formas de reduzir para metade o consumo de combustível do seu automóvel, ao mesmo tempo que conduz de forma mais segura.

Evite conduzir a mais de 120 km/h. Se mantiver o carro abaixo dessa velocidade, consumirá menos 20% de combustível do que se andar a 140 km/h.

Tire o pé do acelerador. Conduza sem usar excessivamente a caixa de velocidades e procure manter o motor em baixas rotações. Dessa forma, poupará cerca de 15% em combustível.

Mantenha a distância de segu-rança. Evite travagens e acelerações desnecessárias, otimizando a ener-gia utilizada. Conseguirá poupar cerca de 10 a 15% em combustível.

Desligue o motor nas paragens. Convém desligar o motor sempre que preveja ficar parado por perío-dos superiores a um minuto. Deixar o carro em ponto morto com o motor a trabalhar consome meio litro de combustível por hora (150 € por ano em uso na cidade).

Preste atenção à pressão dos pneus. Se a pressão for excessiva, a aderência ao piso diminui. Se for de-masiado baixa, o consumo aumen-ta na razão de 1% por cada 0,1 bars abaixo da pressão recomendada.

Limite o uso do ar condicionado, por-que também este faz aumentar o con-sumo de combustível. Mas atenção: se abrir os vidros, o consumo também

aumenta. A mais de 100 km/h, os cus-tos sobem cerca de 5%.

Reduza o peso desnecessário. Retire da mala do carro os objetos de que não precisa, mas que aumentam o peso do veículo. Por cada 100 quilos de peso a mais, gastará mais 5% de combustível.

Graças a uma condução

mais segura, a família

Henriques poderá

reduzir o consumo de

combustível para cerca

de metade.

Poupar no seguro do carro

Existe uma grande diversidade de apólices e de coberturas relativas aos automóveis cujo interesse pode depender da situação de cada um (veja a caixa da página seguinte). No caso da família Henriques, seria possível contratar a bom preço, se­ guindo os conselhos disponibiliza­ dos pela DECO PROTESTE nas suas publicações e no portal da Internet, www.deco.proteste.pt, uma apóli­ ce com coberturas adequadas. Ve­ jamos como.

Como vimos, a família Henriques teve de trocar um dos  carros que possuía. Para o carro novo, interes­ sava­lhes contratar um seguro que cobrisse, além dos danos que po­ deriam causar a terceiros, aqueles que podem afetar o próprio veículo: incêndio, roubo, colisão (quando

não existe um terceiro responsável) e assistência em viagem.

Optando pelo seguro que elege­ mos como Escolha Acertada (aque­ le que apresenta a melhor relação qualidade­preço) no último estudo comparativo efetuado pela revista Dinheiro & Direitos, esta família po­ deria poupar até 412 € (apólice neutra) ou 164 € (apólice bonifica­ da, após 5 anos consecutivos sem participar sinistros) ou, ainda, 610 € (apólice agravada) por ano em

A poupança na apólice

do seguro de danos

próprios poderia ser de até

relação à média do mercado, só no primeiro ano!

Consultámos os Henriques para sa­ ber se também quereriam mudar o seguro do carro antigo, que incluía a cobertura de danos próprios. Vis­ to tratar­se de um veículo topo de gama, adquirido com um emprésti­ mo a 5 anos, na altura optaram por uma apólice o mais abrangente possível. No entanto, tendo acaba­ do de saldar o empréstimo e aten­ dendo à idade do veículo, interes­ sa­lhes mudar para um seguro apenas com responsabilidade civil em relação a terceiros.

Assim, poderão contratar a melhor apólice do nosso estudo, poupan­ do 150 € (apólice neutra) ou 59 € (apólice bonificada), ou ainda 199 € (apólice agravada, na se­ quência de um sinistro participado na anuidade anterior) no seguro

de terceiros, face à média do mer­ cado.

No seguro de terceiros,

a poupança poderia ir até

199

€ POR ANO

A resposta a esta questão depende, basicamente, das características do veículo e do próprio condutor: da idade, da antiguidade da carta, do tipo de carro, da data da matrícula, etc. Caso se torne nosso associado, poderemos ajudá­lo a encontrar o seguro automóvel mais adequado ao seu perfil. Além disso, poderá contratar uma apólice de seguro (não uma qualquer, mas a que ficou mais bem classificada nos nossos estudos) com condições particularmente interessantes. Consulte toda a informação em:

www.deco.proteste.pt/ motor/seguro-automovel

QUE SEGURO

LHE CONVÉM?

Para veículos novos, interessa con-tratar a cobertura de danos próprios. Mas, se acha o prémio demasiado elevado, poderá reduzi-lo suportando uma parte do risco: considere a possibilidade de contratar uma fran-quia que consiga suportar em caso de acidente, mas certificando-se de ficar coberto em caso de acidente grave, que resulte na destruição total do carro.

A partir dos 5 anos de idade do veí-culo, a cobertura de danos próprios deixa de ser interessante. O valor má-ximo que receberia em caso de perda total cai significativamente, mas não os prémios. Por isso, aconselhamos

que atualize o seguro, optando pela responsabilidade civil obrigatória ou por uma cobertura mais ampla, que inclua também proteção em caso de roubo, incêndio e seguro de ocupan-tes. Apenas se houver pouca diferen-ça entre este pacote e o que inclui danos próprios interessa manter este seguro.

Tenha bem presente quais são as garantias que realmente lhe inte-ressam. Por vezes, as companhias incluem coberturas de que certa-mente não necessita, deixando de fora outras que poderão ser úteis para o seu caso específico, como o veículo de substituição, por exemplo.

CONSELHOS PARA

O AJUDAR A POUPAR