#interna. Apresentação Institucional Saiba mais Aponte seu celular para MD&A 4T20 4T20

Apresentação

Institucional

4T20

Saiba mais

Aponte seu celular

para MD&A 4T20

3/24

Índice

03 Perfil Corporativo

10 Agenda Estratégica

20 Governança Corporativa

27 BB em Números

45 Olhando Adiante

3 2

Perfil

Corporativo

04 Somos o Banco do Brasil

05 Líder em diversos segmentos

06 Ampla plataforma de canais

07 Segmentação de clientes

08 Composição acionária

09 Ratings

4

Base de Captação

Diversificada e Estável

Sólido

Desempenho

Financeiro

Fundado em 1808

Negócios Diversificados

Serviços

Bancários

Seguros

Mercado de

Capitais

Meios de

Pagamento

Gestão de

Fundos

4

5 742.0 1,173.3 652.2 752.2 687.0 529.1

Líder em diversos

segmentos

Carteira de Crédito

1

Gestão de Recursos

_{de Terceiros}

₃

BB Seguridade

4 Banco 1 Banco 2 Banco 1 Banco 2

Rural

Previdência

Vida

Market Share Crédito Agro

2

54,1%

Market Share Crédito Consignado

2

21,3%

6

Oferecendo atendimento em

ampla plataforma de canais

Transações

13,5%

49.248

Rede de Atendimento

4.368

Agências Tradicionais

7.715

Postos de Atendimento

Canais Tradicionais Rede Própria Rede Compartilhada Rede de Terceiros Internet Celular 24h WhatsApp Chat Redes Sociais Telefone (CRBB)

Transações

86,5%

Canais Digitais TAA

771

Agências Digitais e Especializadas

(1) Clientes que iniciaram relacionamento com o Banco do Brasil por meio de Canais Digitais. 6

Desde 1941

Internacional

Brasil

Presente em 94,8%

dos municípios

brasileiros

7

Segmentação de Clientes

Large corporate Corporate

Empresarial Upper Middle Empresarial Middle Empresa > R$5 mi ≤ R$30 mi Pequena Empresa > R$1 mi ≤ R$5 mi Microempresa > R$120 mil ≤ R$1 mi Empreendedor ≤ R$120 mil > R$30 mi ≤ R$200 mi > R$200 mi ≤ R$800 mi > R$800 mi ≤ R$4 bi > R$4 bi

Pessoa Jurídica1 Pessoa Física2

Private Estilo³ Personalizado/Exclusivo³ Varejo Mercado Emergente Renda Investimentos Mensal ≥ R$10 mil Mensal ≥ R$4 mil < R$10 mil Mensal ≥ R$2 mil < R$4 mil Mensal < R$2 mil ≥ R$3 mi ≥ R$150 mil < R$3 mi ≥ R$80 mil < R$150 mil ≥ R$5 mil < R$80 mil < R$5 mil

8

Nossa composição

acionária

1ª Empresa

Listada em bolsa de valores do Brasil

Total de Ações

2.865.417.020

50,0%

1

União

Federal

27,1% Capital no país 22,5% Capital estrangeiro

0,4%

Tesouraria

49,6%

Free Float

750 mil

Total de

Investidores

735 mil

Investidores

Pessoa Física

Não há investidores com mais de 5% das ações

(1) Governo Federal possui controle do BB com 50,0000011% do total de ações. 8

Relativo a 2020,

foram distribuídos

R$ 4,2 bi

na forma de JCP

9

Ratings

LP em Moeda Local

Standard & Poor's

LP em Moeda Estrangeira

Dez/16 Dez/17 Dez/18 Dez/19 Dez/20

Dívida de LP em Moeda Estrangeira

Depósitos de LP em Moeda Estrangeira

Depósitos de LP em Moeda Local

LP em Moeda Local

LP em Moeda Estrangeira

BB BB- _{BB- BB-}

BB-BB BB- BB- BB-

BB-Ba2 Ba2 Ba2

Ba3 Ba3 Ba3

Ba2 Ba2 Ba2

Ba2 Ba3 Ba2 Ba2 Ba2 Ba2 BB BB BB- BB- BB-BB BB BB- BB-

BB-Moody's

Fitch Ratings

9

Agenda

Estratégica

11 Nova perspectiva

12 Experiência do cliente

13 Banco cada vez mais digital

14 Inclusão digital

15 Geração de valor

16 Eficiência

17 Atuação no exterior

18 Sustentabilidade

Aceleramos a

construção de uma

nova perspectiva

Digital

Experiência

_{do Cliente}

Eficiência e redução de despesas Agenda ASG Fortalecer protagonismos Negócios mais integrados Avançar em mercados pouco explorados 11

Experiência do cliente

Mantivemos o foco na melhoria

contínua da experiência do cliente

Uso de dados e

analytics Um banco para _{cada cliente} Cultura orientada

à experiência positiva

Níveis de satisfação crescentes

NPS Crédito Agro

62,91

NPS Setor Público

64,72

+10bps +24bps +32bps 2019 2020 2022 2024

NPS BB

Avaliação do

Atendimento

Mais de

12

milhões

de avaliações de clientes

Nota

4,6

(escala 1 a 5) 12

Um banco cada vez mais digital

(1) Mobile e Internet. (2) Clientes PF e PJ que fizeram pelo menos uma transação nos últimos 90 dias nas plataformas digitais BB: APP, Carteira BB, APF, Gerenciador Financeiro, APP Ourocard, APP e Home de investimentos e Whatsapp (3 )Clientes que iniciaram relacionamento com o Banco do Brasil por meio de Canais Digitais. (4) Inclui atendimento a Pessoa Física, Empresas e Governo. (5) Em recursos transferidos.

21,2

milhões

de clientes ativos nos canais digitais²

+40%

sobre dez/19

de atendimentos “Fale Com” 4

+51%

sobre 2019

30,6

milhões

de nativos digitais³

+78%

sobre dez/19

6,8

milhões _{de atendimentos}WhatsApp

17

milhões

+662%

sobre 2019

PIX

31,5

%

Market Share5

Único banco com PIX no

WhatsApp e por comando de voz

Desembolsos crédito PF

de forma digital/remota

72

%

77% dúvidas sanadas por IA 70% avaliações positivas

Das transações realizadas por

plataformas digitais¹ em dez/20

86,5

%

Digital

4,6

4,7

App BB,

melhor avaliado

entre os bancos

13 iBest Juri Popular Banco Digital do Ano 2020 The Innovators Global Finance 2019 e 2020 Instituição mais Inovadora da América Latina

CIO 100 Awards

Entre as 100 empresas mais inovadoras do Mundo,

Que investe em

inclusão digital

Social

Negócios

Wifi Gratuito

Em todas as Lojas Mais BB

1.000 cidades visitadas

com soluções digitais

por projeto de disseminação do BB

Conectividade no campo

Financiamento à PJ e produtores

para levar conectividade no campo

2,5 milhões

de estudantes

em 2.895 municípios

com acesso a plataforma

de educação digital

e financeira da FBB

Digital

E gera valor pela proximidade e pela

prontidão

Negócios mais integrados Fortalecer protagonismos

(1) Resultado gerencial gerado pelo cliente no consumo de produtos e serviços, deduzidas as despesas operacionais - Escalonada em 18 meses. 15

• 800 profissionais de investimentos • 46 escritórios regionais + 32 plataformas • 2 Superintendências • 2 mil profissionais especializados • 18 agências especializadas • 915 carteiras em 643 municípios • + 40% clientes com assessoramento • 1.461 profissionais especializados • 16 escritórios no

modelo "Digital Leve" • 2 Superintendências • 100% dos clientes

alto varejo atendidos • Aumento de 20% no NPS desse público • Incremento de 25% na rentabilidade desses clientes¹

Novo modelo | Cliente

Estilo Investidor

Reforço de competência

histórica | Agro

Novo Modelo | Cliente

Alta Maturidade Digital

milhão de clientes com assessoramento especializado

Aprimoramos nossa eficiência

Reorganização

Institucional

Flexy BB + Trabalho

Remoto

Performa e Plano de

Cargos e Salários

Ecoeficiência

Energética

PAQ e PDE

R$

3

bilhões

Em economias recorrentes de despesas 16 Eficiência e redução de despesas

17

Otimizaremos a atuação no exterior

Experiência do cliente

Atendimento para clientes brasileiros

Pessoas Físicas

Soluções para banking Câmbio facilitado

Investimentos internacionais

Empresas

Comércio exterior

Suporte às estratégias de Tesouraria

Atuação Internacional

Direcionadores

Foco no cliente

Agregar valor ao relacionamento

Geração de valor

Ampliar nível de Satisfação

Eficiência

Centralização, modernização e otimização de estruturas

Somos reconhecidos

por nossa sólida trajetória em sustentabilidade

18

youtube.com/bancodobrasil/sustentabilidade Saiba mais

Agenda ASG

Banco mais sustentável e 3° colocado no ranking geral

1º lugar no Anuário Época 360º 2020

Sustentabilidade /Bancos Rating “AA” – grupo de empresas líderes em Sustentabilidade

Listado nas carteiras “World” e “Emerging Markets”

Listado desde 2005 Listado desde 2010 Listado desde 2016

23

% de pretos e pardos até 2025

Estabelecemos 10 compromissos

para o futuro

Investimento Responsável

Fundos ASG e Avaliação ASG de 100% AuM5 até 2022 Recursos Sustentáveis

Negócios Sustentáveis

Eficiência Estadual e Municipal4 Energia Renovável Empreendedorismo

Gestão ASG

Emissões diretas de GEE Diversidade em cargos de liderança Clientes com maturidade digital Fundação BB6 R$

15

Bilhões¹ até 2025 R$

125

Bilhões¹ até 2025 Agricultura Sustentável

1

Milhão até 2025³ R$

20

Bilhões² até 2025 R$

20

Bilhões¹ até 2025 R$

30

Bilhões² até 2030 compensar

100

% a partir 2021

30

% de mulheres até 2025 R$

1

bilhão até 2030 Reduzir

30

% até 2030

17

Milhões Ate 2025 Agenda ASG

Conheça os compromissos na íntegra em

www.bb.com.br/sustentabilidade

₁₉

Energia renovável

90

%

até 2024

(1) Em Saldo. (2) Em desembolsos. (3) De empreendedores. (4) Agricultura, cultura, defesa civil, educação, eficiência energética e iluminação pública, esporte e lazer, infraestrutura viária, limpeza pública, meio ambiente, mobilidade urbana, saúde, segurança e vigilância sanitária. (5) AuM aplicáveis. (6) Educação, meio ambiente, inclusão socioprodutiva, voluntariado e tecnologias sociais.

Governança

Corporativa

21 Estrutura de Governança Corporativa

22 Processo de tomada de decisão

23 Governança de Responsabilidade Socioambiental

24 Organograma BB

21

Nossa estrutura de Governança Corporativa

Assembleia Geral de Acionistas

Comitê de Auditoria Composto por três a cinco membros, sendo

atualmente quatro (todos independentes)

Comitês de Assessoramento ao Conselho de Administração (CA)

Comitê de Pessoas Remuneração e Elegibilidade

Comitê de Riscos e de Capital

Comité de Tecnologia, Estratégia e Inovação

Conselho de Administração

Conselho Fiscal

Auditoria Interna

Auditoria Independente Composto por oito membros: atualmente

quatro independentes, sendo dois

representantes dos acionistas minoritários

Órgão de fiscalização independente para reporte aos acionistas

Diretoria Executiva

até 27 Diretores

1

Conselho Diretor

Presidente / 7 Vice-presidentes

(1) Privativo de empregados da ativa do BB (Estatuto Social, art. 24).

21

Composto por três a cinco membros, sendo atualmente cinco (quatro independentes)

Composto por quatro membros, sendo atualmente dois independentes

Composto por três a seis membros, sendo atualmente quatro (dois independentes)

22

Segregação de Responsabilidades

Estrutura de Comitês

Decisão Colegiada

Gestão de Riscos: Modelos de Linha de Defesa

4 Comitês de assessoramento ao CA

Comitê de Auditoria

Comitê de Riscos e de Capital

Comitê de Pessoas, Remuneração e Elegibilidade Comitê de Tecnologia, Estratégia e Inovação

11 Comitês executivos

22

Governança corporativa e

processo de tomada de decisão

Demais Comitês

Prevenção a Ilícitos Financeiros e Cambiais; Negócios;

Operações de Crédito; Pessoas e Cultura Organizacional; Limite de Crédito; Administrativo-Operacional; Divulgação;

Segurança; Gestão de Riscos, Controles Internos, Ativos,

Passivos, Liquidez e Capital; Governança das Entidades Ligadas; Rentabilidade e Desempenho

Recursos

Atendimento e Experiência do Cliente Operações de Crédito

23

Sólida governança de

Responsabilidade

Socioambiental

Conselho de Administração (CA)

Acompanha semestralmente o desempenho

socioambiental e as iniciativas em andamento

Conselho Diretor

Aprova bianualmente as ações do Plano

de Sustentabilidade (Agenda 30) e

acompanha semestralmente as

respectivas iniciativas

Comitê de Riscos e de Capital

Assessora o CA na gestão de riscos, entre os

quais socioambiental e de capital

DIRETORIA DE CRÉDITO

Gerenciamento específico do risco socioambiental em 1ª Linha de Defesa relacionado ao processo de crédito

GERÊNCIA DE SUSTENTABILIDADE EMPRESARIAL

Condução do tema sustentabilidade e gerenciamento específico dos riscos socioambiental e climático em 1ª Linha de Defesa, com

orientações estratégicas e de aculturamento do tema

DIRETORIA DE SUPRIMENTOS, INFRAESTRUTURA E PATRIMÔNIO

Gerenciamento específico do risco socioambiental em 1ª Linha de Defesa relacionado a compras, contratações, gestão de recursos logísticos e ecoeficiência

FÓRUM DE SUSTENTABILIDADE

Apoio à incorporação, ao alinhamento e à disseminação dos

preceitos e práticas de sustentabilidade, acompanhamento das iniciativas socioambientais e implementação das ações do Plano de Sustentabilidade (Agenda 30)

DIRETORIA GESTÃO DE RISCOS

Gestão corporativa dos riscos socioambiental e climático em 2ª Linha de Defesa

24

Organograma BB

Comitê de Auditoria

Comitê de Riscos e de Capital

Comitê de Pessoas, Remuneração e Elegibilidade Comitê de Tecnologia, Estratégia e Inovação

Assembléia Geral de Acionistas

Conselho de Administração Conselho Fiscal Auditoria Interna Atendimento e Canais Captação e Investimentos Gestão da Cultura e de Pessoas Estratégia e Organização Suprimentos Infraestrutura E Patrimônio Marketing e Comunicação Operações Gestão de Riscos Controles Internos Crédito Segurança Institucional Reestruturação de Ativos Operacionais Controladoria Contadoria Governança de Entidades Ligadas Finanças Relações com Investidores Soluções em Emprestimos e Financiamentos Soluções em Meios de Pagamentos e Serviços Tecnologia Negócios Digitais Inteligência Analítica Governo Agronegócios Corporate Bank Mercado Financeiro e de Capitais Private Bank Comércio Exterior Jurídica Secretaria Executiva Ouvidoria Satisfação do Cliente Engenharia e Construção I Gerências Autônomas Unidades Vice-Presidências Diretorias Assessoramento Econômico Sustentabilidade Empresarial Cyber e Prevenção de Fraudes 24 VIVAR Negócios de Varejo VIPAT Negócios Atacado VIPAG Agronegócios e Governo VINET Desenvolvimento de Negócios e Tecnologia VIFIN Gestão Financeira e RI VICRI Controles Internos e Gestão de Riscos VICOR Corporativo Clientes Varejo MPE e PF Clientes MPE Comercial Varejo Negócios Varejo e Setor Público Negócios PF, MPE e Agro Engenharia e

Construção II Soluções de TIOperação de

Presidente

25

Linha do Tempo – Governança

Primeira empresa brasileira listada em Bolsa 1906 1995 1996 1998 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Ações do BB entram na Carteira IBrX Capitalização e Plano de Reestruturação Ações do BB entram na Carteira IBrX 50 Subscrição dos Bônus A Inclusão da cláusula Tag Along de 100% do estatuto do BB Conversão das Ações

PN em ON Ações do BB Integram a carteira ITAG Oferta Pública de Aquisição de Bônus de Subscrição e Emissão Privada de Ações Ações do BB Integram a carteira ISE Ingresso no Novo Mercado 25 1921 Ações do BB listadas na Bovespa

26

Linha do Tempo – Governança

Oferta Pública Secundária de Ações 2007 2009 2010 2012 2013 2016 2017 2018 2019 ADR Nível I Oferta Pública Primária

BB integra o índice Dow Jones de Sustentabilidade da Bolsa de NY (DJSI) Oferta Pública da BB Seguridade BB integra FTSE4GOOD Pontuação máxima no Índice Integrado de Governança e Gestão (IGG) do TCU Oferta Pública Secundária de Ações Pontuação máxima no Indicador de Governança IG-SEST do Ministério da Economia Certificação pela B3 no Programa Destaque em Governança de Estatais. Pontuação máxima no Indicador de Governança IG-SEST do Ministério da Economia 26 Classificação de Excelência na adequação à Lei 13.303/16

Única estatal financeira a atingir essa classificação do TCU

BB em

Números

28 Principais números

29 Construção do Resultado 30 Lucro Líquido Ajustado 31 Carteira de Crédito 32 Prorrogações 33 Cronograma Prorrogações 34 PCLD Ampliada 35 Inadimplência 37 MFB, RPS e Despesas Administrativas 38 Medidas de Eficiência 41 Captações Comerciais 40 Basileia

43 DRE com Realocações 44 Itens Extraordinários 42 Emissões no Exterior 39 Capital

36 Safras

Capital

Fortalecido

ICP de

13,62%

Resultado

Lucro ajustado

R$ 13,9 bilhões,

-22,2%

Antecipação prudencial de provisões

R$ 8,1 bilhões

Sólidas

tendências

operacionais

Resultado estrutural

R$ 42,4 bilhões

+5,9%

Dinâmica das

receitas e

despesas

Margem Financeira Bruta

+5,1%

Despesas administrativas

estáveis

+0,1%

Índice de eficiência:

36,6%

Em 2020, fortalecemos nosso balanço e construímos

a base para melhores resultados

R$ 742,0 bilhões

+9,0% Inad+90:

1,9%

R$ 19 bilhões

Desembolsados nos programas de crédito emergenciais

Carteira de

Crédito

28

(1) Resultado Antes de Impostos e Provisões (Pre-Provision Operating Profit)–Lucro operacional deduzido das despesas de PCLD Ampliada. 29

MFB

RPS

Desp.

Adm

Demais

Resultado

Estrutural¹

_Ampliada

PCLD

IR/CSLL

Lucro

Líquido

Ajustado

56.7 28.7 42.4 _13.9 (31,6) (11,5) (22,1) (6,4) R$ bilhões

Construção do Resultado 2020

(1) Resultado Antes de Impostos e Provisões (Pre-Provision Operating Profit)–Lucro operacional deduzido das despesas de PCLD Ampliada.

(2)RSPL na visão mercado: reflete a métrica que os principais analistas de mercado utilizam nas previsões de resultado. Calculado pelo método linear.

Resultado Estrutural¹

R$ 42,4 bi

2020

+ 5,9%

s/2019

Lucro líquido ajustado

R$ bilhões RSPL Mercado %

²

3T20 4T19 4T20

3,5

4,6

3,7

17.7 _{12.0 12.1} 2019

13,9

17,8

2020 17.3 _12.0 30 -20,1% +6,1% -22,2%

Carteira Ampliada¹ Pessoa Física Grandes Empresas + Governo

Agronegócios MPME

215.0 222.6 229.3

Dez/19 Set/20 Dez/20

191,7

Dez/19 Set/20 Dez/20

183,8 190,5 Dez/19 Set/20 80,0 72,0 63,7 Dez/20 44.6 58.3 55.7 138.7 144.3 147.4 202,6 Dez/19 203,1 Dez/20 Set/20 183,4

Grandes Empresas Governo

Inad+90 (SFN) Inad+90 (BB)

Carteira Ampliada¹

R$ bilhões

681.0

730.9

742.0

Dez/19 Set/20 Dez/20

(1) Inclui TVM privados e garantias prestadas.

31 +6,7% +3,0% +10,8% +0,7% +4,3% +0,7% +25,6% +11,1% +9,0% +1,5%

Crescimento da carteira de crédito suportado pelas

linhas de varejo

R$56,3 bi

R$44,6 bi

R$6,1 bi

Agro

MPME

85,0% do saldo com empresas de maior resiliência1 24,9 35,2 Consignado 9,6 Imobiliário 7,4 Salário 2,6 CDC 1,5 Demais 19,7 Grandes

R$23,0 bi

Governo

MPME

PJ

PF

Saldo Prorrogado

R$130,1 bilhões

2,3 milhões

Clientes atendidos

(1) A partir da Matriz de Resiliência, que conjuga a Visão Setorial com o Sensoriamento de Risco de Crédito, é possível atribuir o indicativo de resiliência de cada empresa, ao qual tem sido utilizado como instrumento para a adoção de estratégias diferenciadas para novas concessões de crédito e em especial, para tratamento das carteiras prorrogadas. (2) Nos últimos 12 meses

Distribuição por ondas

R$ bilhões

98,1% das operações sem

histórico de atraso²

94,7% com

rating AA-C

62,6% com garantias

e mitigadores

13.5 8.2 8.1 3.0 3.0 5.6 15.8 4.3 16.6 17.0 9.4 13.3 3 ª Onda 0,7 1,3 2,5 1ª O nda

29,1

2,4 2ª Onda 2,5 2,3 0,4 4ª Onda

43,1

28,0

29,8

17,1 anos tempo médio

de relacionamento

Agro Governo Grandes Empresas MPME PF

32

Evolução das Prorrogações

_{Vencimento das operações prorrogadas em carência}

R$ bilhões 2022 13,2 2S21 2T21 1T21 9,6

41,3

4,8 1,6

9,2

Grandes Empresas _MPME Governo PF + Agro

Jun/20 _{Set/20 Dez/20}

14,8 3,7 2,2 0,5 1,2 2,7

8,1

2,8 1,3 2,0 3,0

6,2

1,0 0,1 50,2% Reembolso Carência

inad 15-90: 0,76%

49,8% 33 36,0% 64,0% 45,4% 54,6%

inad +90: 0,44%

PCLD Ampliada

R$ bilhões Custo do Crédito (%)¹

-3.5

-5.5

_-5.9

-5.5

-5.2

4T20 4T19 1T20 2T20 3T20 3.1 3.4 3.5 3.7 3.9 -4.8 -4.5 -3.9 -4.5 -4.6 -2.0 -2.1 -2.0 4T19 -6,5 1T20 2T20 -2,0 -4,8 3T20 4T20 -5,9 _{-6,6 -6,6} 1.8 _{1.6 1.6} 2.3 1.9 4T19 1T20 2T20 3T20 4T20 Risco de Crédito (PCLD) R$ bilhões Recuperação de Crédito R$ bilhões Descontos Concedidos R$ bilhões

Perdas por imparidade

R$ bilhões -0.2 _-0.4 -1.3 -1.0 -0.2 3T20 1T20 4T19 2T20 4T20 -0.3 -0.3 -0.2 -0.2 -0.3 3T20 2T20 4T19 1T20 4T20

PCLD Ampliada em 2020:

R$ 22,1 bi

_{47,6% 2020 / 2019}

(1) PCLD Ampliada de 12 meses / Carteira de Crédito Classificada média.

34 +46,3% -6,4% +36,7% -0,1% +5,3% -16,7% -6,3% -77,0% -6,9% +9,7% Antecipações prudenciais 1,0 1,3 0,8 _{0,6 0,9} À vista 0,9 1,0 0,8 1,0 1,0

35 3.3 _3.2 2.8 2.4 1.9 2.9 3.2 2.9 2.4 2.1 Dez/20 Dez/19 Mar/20 Jun/20 Set/20

196.1 200.1 223.5 260.8 348.3 220.7 _206.3 234.5 270.8 _300.0 Set/20

Dez/19 Mar/20 Jun/20 Dez/20 Índice de Cobertura BB Índice de Cobertura SFN

BB SFN 154.7 126.4 149.6 187.7 1,465.4 0.50 0.82 0.60 _0.53 0.07 2T20 4T19 1T20 3T20 4T20

Inad +90 (%)

Cobertura (%)

Cobertura NPL(%)¹ New NPL²/ Carteira de Crédito³ (%)

Formação da Inadimplência

Inad 15 - 90 (%)

2.1 2.2 1.5 1.5 _1.5 Set/20

Dez/19 Mar/20 Jun/20 Dez/20

(1) PCLD trimestral/New NPL. (2) New NPL = variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias, acrescidas das baixas para prejuízo do trimestre. (3) Saldo da carteira de crédito classificada do trimestre anterior.

36

Safra Anual – Carteira MPME

Safra Anual – Crédito PF

5,5 3,1 8,6 5,0 3,1 4T19 5,1 2,8 3T20 4T20 7,8 8,1 31,6 20,2 11,3 2019 31,5 20,0 11,6 2020 7,5 4T19 7,4 7,3 4T20 3T20 29.2 _28.7 2020 2019

Margem Financeira Bruta

R$ bilhões

Despesas Administrativas

R$ bilhões 37 4T20 4T19

14,2

3T20

14,3

_14,0

Margem Financeira Bruta 2020

R$ 56,7 bi

5,1% 2020 / 2019

Receitas de Prestação de Serviços

R$ bilhões 2019 2020 54,0 56,7 -1,6% +1,5% -1,7% +0,1% -5,6% +3,7% -0,7% +1,0% +5,1%

Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas

Índice de eficiência: 36,6%

4.4 _{3.7 3.7}

Spread Global (%)

38

Buscamos redução recorrente de

despesas de

R$ 3 bilhões

com a

implementação de medidas de eficiência

bilhões até 2025

R$

10

Economia de

bilhão em 2021

R$

1

Economia bruta de

Reorganização

Institucional

R$

982

milhões

Performa e

Plano de Cargos

e Salários

R$

911

milhões

PAQ e PDE

R$

783

milhões

Flexy BB +

Trabalho Remoto

R$

196

milhões

Ecoeficiência

Energética

R$

38

milhões

Medidas de eficiência

39

10,02

9,98

10,56

_13,11

_13,62

17,26

13,55

_13,85

14,72

17,34

18,58

_17,80

18,69

21,21

21,14

Dez/19

Mar/20

Jun/20

Set/20

Dez/20

Nível II Nível I Capital Principal

Gestão eficiente do capital permitiu elevação

do ICP para 13,62%

40

2021

CAPITAL PRINCIPAL

4,5

NIVEL I

6,0

CAPITAL TOTAL

8,0

ACP CONSERVAÇÃO

2,5¹

ACP CONTRACÍCLICO (LIMITE SUPERIOR)²

2,5

ACP SISTÊMICO

1,0

CAPITAL TOTAL + ACP CONSERVAÇÃO + ACP CONTRACÍCLICO² + ACP SISTÊMICO

_14,0

CAPITAL PRINCIPAL + ACP CONSERVAÇÃO + ACP CONTRACÍCLICO² + ACP SISTÊMICO

NÍVEL I + ACP CONSERVAÇÃO + ACP CONTRACÍCLICO² + ACP SISTÊMICO

CAPITAL TOTAL + ACP CONSERVAÇÃO + ACP CONTRACÍCLICO² + ACP SISTÊMICO

_14,0

10,5

12,0

(1) Conforme Resolução CMN nº 4.783/2020, a alíquota do Adicional de Conservação de Capital Principal (ACCP) foi reduzida de 2,5% para 1,25%, pelo prazo de um ano, com reversão gradual até março de 2022. Nesse contexto, cabe ressaltar que o capital total mínimo regulatório vigente até 31/03/2021 será de 6,75%.(2) O Adicional Contracíclico de Capital Principal não foi ativado e é limitado a 2,5%. Qualquer alteração deverá ser comunicada pelo Bacen com 12 meses de antecedência.

41

Captações Comerciais

R$ bilhões 233.0 242.6 274.0 269.1 284.3 180.9 181.6 199.1 210.0 219.4 92.9 87.5 87.8 85.9 86.6 71.1 72.1 82.0 90.7 98.3 13,0 Dez/19 34,7 29,1 _11,3 Jun/20

695,4

Mar/20 11,3 Set/20 28,3

728,0

13,7

620,0

Dez/20

629,9

_30,5

684,1

25,7 10,6 +17,4% Depósitos à Vista

Oper. Compromissadas c/ Tit. Privados³ Depósitos a Prazo¹

Depósitos de Poupança

LCA + LCI²

Depósitos Interfinanceiros

82.8 87.7 80.3 80.5 78.1

Cart. de Crédito Líq. Ajustada ⁴ / Captações Comerc.

42

Data de Emissão

Data

Vencimento Call Date

Volume Emitido (US$ mil) Saldo Atual (US$ mil) Cupom (%) Freq. ¹ Preço de Emissão Retorno Invest. (%) Spread s/ Treasury Moeda Emissão Rating S&P/Moody's/Fitch 05/10/2010 15/01/2021² 660.000 660.000 5,375 S 99,32 5,46 300 USD SR / Ba3 / SR 26/05/2011 26/01/2022 1.500.000 1.490.000 5,875 S 98,70 6,04 287,5 USD SR / Ba3 / SR 20/01/2012 PERPÉTUO 15/04/2023 1.000.000 535.950 9,250 S 100,00 9,25 732,7 USD CCC+ / SR / SR 05/03/2012 PERPÉTUO 15/04/2023 750.000 750.000 9,250 S 108,50 8,49 - USD CCC+ / SR / SR 19/06/2012 19/01/2023 750.000 741.115 5,875 S 99,02 6,00 434,1 USD B- / Ba3 / SR 10/10/2012 10/10/2022 1.925.000 1.809.700 3,875 S 98,98 4,00 237,5 USD BB- / Ba2 / BB- 31/01/2013 PERPÉTUO 15/04/2024 2.000.000 1.950.000 6,250 S 100,00 6,25 439,8 USD CCC+ / SR / SR 18/06/2014 PERPÉTUO 18/06/2024 2.500.000 2.150.000 9,000 S 100,00 9,00 636,2 USD CCC+ / B2 / SR 23/10/2017 15/01/2025 1.000.000 1.000.000 4,625 S 99,55 4,70 250.9 USD BB-/ Ba2 / BB- 19/04/2018 19/04/2023 750.000 750.000 4,875 S 100,00 4,88 219,9 USD BB-/ Ba2 / BB- 20/03/2019 20/03/2024 750.000 750.000 4,750 S 100,00 4,75 232 USD BB-/ Ba2 / SR 02/07/2019 15/06/2026 200.000 200.000 3,70 T 100,00 3,70 ND USD BBB 02/07/2019 15/06/2024 100.000 100.000 1,20 + 3mL T 100,00 1,20 + 3mL ND USD BBB 02/07/2019 15/06/2024 100.000 100.000 1,20 + 3mL T 100,00 1,20 + 3mL ND USD BBB

(1) A: anual; S: semestral; T: trimestral. (2) Operação vencida, mas em razão do relatório ser referente ao exercício 2020 mantivemos.

43

DRE com Realocações – Principais Linhas

Var. %

4T19 3T20 4T20 4T19 3T20 2019 2020 2019

Margem Financeira Bruta 14.263 14.017 14.164 (0,7) 1,1 53.999 56.726 5,1 PC LD Ampliada (3.525) (5.508) (5.157) 46,3 (6,4) (14.983) (22.110) 47,6

PC LD - R isco de C rédito (4.804) (6.575) (6.567) 36,7 (0,1) (19.748) (25.561) 29,4 PC LD - R ecuperação de C rédito 1.805 2.283 1.901 5,3 (16,7) 6.745 7.359 9,1 PC LD - Descontos C oncedidos (287) (244) (267) (6,9) 9,7 (1.068) (990) (7,3) PC LD - Perdas por Imparidade (239) (973) (224) (6,3) (77,0) (913) (2.919) 219,7

Margem Financeira Líquida 10.738 8.509 9.007 (16,1) 5,9 39.016 34.616 (11,3) Receitas de Prestação de Serviços 7.508 7.281 7.389 (1,6) 1,5 29.209 28.702 (1,7) Despesas Administrativas (8.611) (7.835) (8.128) (5,6) 3,7 (31.537) (31.583) 0,1 Risco Legal¹ (2.096) (809) (1.762) (15,9) 117,7 (8.603) (4.207) (51,1) Outros C omponentes do Resultado² (970) (1.791) (2.063) 112,7 15,2 (3.046) (7.272) 138,8 Resultado Antes da Trib. s/ o Lucro 6.570 5.354 4.443 (32,4) (17,0) 25.038 20.256 (19,1) Imposto de Renda e C ontribuição Social (868) (992) 22 – – (3.140) (3.093) (1,5) Participações Estatutárias no Lucro (614) (442) (398) (35,2) (10,0) (2.347) (1.702) (27,5) Lucro Líquido Ajustado³ 4.625 3.482 3.695 (20,1) 6,1 17.848 13.884 (22,2) Itens Extraordinários 1.069 (397) (496) – 24,9 315 (1.186) – Lucro Líquido 5.694 3.085 3.199 (43,8) 3,7 18.162 12.697 (30,1) RSPL Mercado - % 17,7 12,0 12,1 17,3 12,0 RSPL Ajustado - % 14,7 10,4 10,8 14,7 10,4 RSPL Acionista - % 19,2 12,9 12,9 18,8 12,9 Var. %

44

Itens Extraordinários

4T19

3T20

4T20

2019

2020

Planos Econômicos _{556,2 279,1 181,2 1.440,8 714,6}

Provisão Extraordinária com Demandas Contingentes _{967,8 (0,8) (1,6) 952,9 (3,0)}

Crédito Tributário s/ CSLL _(314,5) – – _(314,5) –

Ajuste de Fundos e Programas – – 282,2 – 282,2 PCLD Prudencial Extraordinária _1.285,1 – – _1.285,1 –

Abono – 91,3 – – 91,3

Total 2.494,6 369,6 461,8 3.608,9 1.085,1

Fluxo Anual Fluxo Trimestral

Olhando

Adiante

46 Projeções Corporativas 2021

47 Olhando Adiante

46

Margem Financeira Bruta - %

Projeções Corporativas

Carteira de Crédito - %

Negócios Varejo - %

Atacado PJ - %

Rural - %

PCLD Ampliada – R$ Bilhões

Receitas de Prestação de Serviços - %

Despesas Administrativas - %

2021

Lucro Líquido Ajustado – R$ bilhões

2,5 a 6,5

8,0 a 12,0

9,0 a 13,0

7,0 a 11,0

7,0 a 11,0

-17,0 a -14,0

-1,5 a 1,5

16,0 a 19,0

-1,5 a 1,5

Carteira de Crédito: Carteira doméstica orgânica, adicionada de TVM Provados e Garantias - Não considera

crédito a Governo. Negócios Varejo: Considera carteira Pessoa Física e MPME, com faturamento anual de até R$ 200 milhões. Atacado PJ: Considera Grandes Empresas com faturamento anual superior a R$ 200 milhões e Crédito Agroindustrial.

E olhando adiante, queremos:

Fornecer a

_{melhor experiência}

Ser o

_{principal banco}

do cliente

Um banco cada vez

_{mais digital}

Rentabilidade

sustentável

Esta apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias planejadas, estimativas de crescimento, projeções de resultados e estratégias futuras sobre o Banco do Brasil, suas subsidiárias, coligadas e controladas.

Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores acreditam, as mesmas podem envolver imprecisões

e riscos difíceis de se prever, podendo, dessa forma, haver consequências ou resultados diferentes daqueles aqui

antecipados e discutidos. Estas expectativas são

altamente dependentes das condições do mercado, do

desempenho econômico geral do país, do setor e dos

mercados internacionais. O Banco do Brasil não

se responsabiliza em atualizar qualquer estimativa contida nesta apresentação.

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