É BOM POUPADOR
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uitos educadores financeiros recomendamuitos educadores financeiros recomendamque você tenha uma
que você tenha uma reserreserva de dinheiro queva de dinheiro que
seja três vezes maior que o seu salário. Se
seja três vezes maior que o seu salário. Se
você já tiver filhos ou trabalhar como autônomo,
você já tiver filhos ou trabalhar como autônomo,
aumente para seis vezes o que você ganha por mês.
aumente para seis vezes o que você ganha por mês.
No Brasil, isso é uma raridade. Segundo pesquisa
No Brasil, isso é uma raridade. Segundo pesquisa
do Ibope Inteligência, realizada a pedido da Ser
do Ibope Inteligência, realizada a pedido da Serasaasa
Experian em ����,
Experian em ����, ��� da ��� da populapopulação não poupa.ção não poupa.
Entre os entrev
Entre os entrevistados, ��� ainda disseram queistados, ��� ainda disseram que
não guardam dinheiro porque sentem mais prazer
não guardam dinheiro porque sentem mais prazer
em gastá-lo imediatamente.
em gastá-lo imediatamente.
Embora o hábito de poupar seja um aprendizado
Embora o hábito de poupar seja um aprendizado
que normalmente acontece na infância, com a ajuda
que normalmente acontece na infância, com a ajuda
da família, fatores econômicos e sociais ajudam a
da família, fatores econômicos e sociais ajudam a
entender por que o brasileiro é um mau poupador.
entender por que o brasileiro é um mau poupador.
Pais que viveram o período de hiperinflação não
Pais que viveram o período de hiperinflação não
conseguiam poupar e não
conseguiam poupar e não repassaram esse hábitorepassaram esse hábito
às novas gerações. Durante muito tempo o dinheiro
às novas gerações. Durante muito tempo o dinheiro
deixou de exercer uma de suas funções, a de reserva
deixou de exercer uma de suas funções, a de reserva
de valor, e uma das
de valor, e uma das únicas maneiras de não perderúnicas maneiras de não perder
ainda mais dinheiro era comprando. Além disso,
ainda mais dinheiro era comprando. Além disso,
medidas como o congelamento dos depósitos das
medidas como o congelamento dos depósitos das
contas correntes e cadernetas de poupança no Plano
contas correntes e cadernetas de poupança no Plano
Collor tiraram a confiança do brasileiro no sistema
Collor tiraram a confiança do brasileiro no sistema
financeiro.
financeiro.
Com a estabilização da economia veio também
Com a estabilização da economia veio também
a expansão do crédito e,
a expansão do crédito e, novamente, as condiçõesnovamente, as condições
econômicas afastaram o brasileiro dos investimentos.
econômicas afastaram o brasileiro dos investimentos.
As pessoas fizeram uma corrida às
As pessoas fizeram uma corrida às compras. A novacompras. A nova
classe média atingiu níveis de renda que permitiram
classe média atingiu níveis de renda que permitiram
co
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a m
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muuooiiccttaaaarrrrs fs foos s aammeevví í iililiagagaas as aeensnsddququdde e iriiriaavivir cr cãoãoerer. . totoCCoos bs bm m isisenenso, nso, ns e ss e sãoãoeeéérvrvddiçiçififooícícssii,,ll
entender por que ��� dos consumidores assumiram,
entender por que ��� dos consumidores assumiram,
na mesma pesquisa do Ibope, que compram por
na mesma pesquisa do Ibope, que compram por
impulso. Futuro? Ainda estamos bem longe de
impulso. Futuro? Ainda estamos bem longe de
começar a planejá-lo.
com as principais ações negociadas na Bolsa com as principais ações negociadas na Bolsa de Valores de São Paulo, avançou 219,8%. A de Valores de São Paulo, avançou 219,8%. A poupança está em terceiro lugar, com
poupança está em terceiro lugar, com 103,2%.103,2%. Esse bom desempenho da poupança im- Esse bom desempenho da poupança im- pôs um desafio ao governo. A Selic, taxa bá- pôs um desafio ao governo. A Selic, taxa bá- sica de juros da economia, que já alcançou sica de juros da economia, que já alcançou a casa dos 40% durante alguns momentos a casa dos 40% durante alguns momentos do Plano Real, começou a cair nos primei- do Plano Real, começou a cair nos primei-
ros anos do governo de Dilma Rousseff. Isso ros anos do governo de Dilma Rousseff. Isso deixava fundos de investimento com ganhos deixava fundos de investimento com ganhos
parecidos com o da poupança quando a Selic estava perto de 11%. Pe- parecidos com o da poupança quando a Selic estava perto de 11%. Pe-
quenos aplicadores começaram a trocar seus fundos pela
quenos aplicadores começaram a trocar seus fundos pela poupança. Opoupança. O
rendimento era melhor, não paga taxa de administração e é isento de rendimento era melhor, não paga taxa de administração e é isento de
imposto de renda. Só que esses fundos são fundamentais p
imposto de renda. Só que esses fundos são fundamentais para amplasara amplas
áreas da economia. Se o dinheiro migrasse todo para a poupança, os áreas da economia. Se o dinheiro migrasse todo para a poupança, os bancos e
bancos e o governo o governo começariam começariam a ter a ter problemas problemas para fechapara fechar as r as suassuas contas.
contas. Afinal, eles financiam as Afinal, eles financiam as operações de crédito operações de crédito e a e a dívida dodívida do governo federal.
governo federal.
Mexer na poupança sempre traz muito risco. Os governos que me- Mexer na poupança sempre traz muito risco. Os governos que me- xeram nela pagaram um preço político alto. A solução encontrada xeram nela pagaram um preço político alto. A solução encontrada
para diminuir críticas foi manter a regra anterior para depósitos feitos para diminuir críticas foi manter a regra anterior para depósitos feitos
até 3 de maio de 2012 e mudar a situação para novos aportes. Quan- até 3 de maio de 2012 e mudar a situação para novos aportes. Quan- do a taxa Selic está a 8,5% ou acima desse patamar, o rendimento do a taxa Selic está a 8,5% ou acima desse patamar, o rendimento continua sendo de 0,5% por mês mais TR (Taxa Referencial) – e, nos continua sendo de 0,5% por mês mais TR (Taxa Referencial) – e, nos últimos anos, a TR tem ficado perto
últimos anos, a TR tem ficado perto de zero. de zero. Abaixo de 8,5% da Selic,Abaixo de 8,5% da Selic, a poupança rende apenas 70% da taxa básica de juros da economia. a poupança rende apenas 70% da taxa básica de juros da economia. Nesse cenário, quanto dinheiro é ideal manter na poupança? “O Nesse cenário, quanto dinheiro é ideal manter na poupança? “O
menor possível”, segundo o educador financeiro
menor possível”, segundo o educador financeiro Mauro Calil: “MuitasMauro Calil: “Muitas
pessoas perdem a chance de ter um rendimento melhor ao deixar R$ pessoas perdem a chance de ter um rendimento melhor ao deixar R$ 10 mil na caderneta por 30 anos”. Com a Selic em mais de 10%, pra- 10 mil na caderneta por 30 anos”. Com a Selic em mais de 10%, pra- ticamente todos os fundos de renda fixa ganham da poupança. Além ticamente todos os fundos de renda fixa ganham da poupança. Além disso, os fundos têm liquidez e rentabilidade diárias. Já a caderneta disso, os fundos têm liquidez e rentabilidade diárias. Já a caderneta só traz rendimento mês a mês (no aniversário da aplicação).
só traz rendimento mês a mês (no aniversário da aplicação). A conveniência da poupan
A conveniência da poupança ainda pesa para que o bça ainda pesa para que o brasileiro pulerasileiro pule de fase na hora de investir suas economias. “É conhecida. Você não de fase na hora de investir suas economias. “É conhecida. Você não come uma comida que não conhece. Se servirem um prato diferente, come uma comida que não conhece. Se servirem um prato diferente,
que não se sabe como é feito e com gosto esquisito, você não vai
que não se sabe como é feito e com gosto esquisito, você não vai comercomer
tudo e acabará pedindo um hambúrguer”, diz Calil. Porém, existe um tudo e acabará pedindo um hambúrguer”, diz Calil. Porém, existe um
mundão de outras opções no cardápio: Tesouro Direto, CDBs e Letras mundão de outras opções no cardápio: Tesouro Direto, CDBs e Letras
de Crédito... É hora de conhecê-las. No mundo financeiro, você pode de Crédito... É hora de conhecê-las. No mundo financeiro, você pode ter mais de um amor.
ter mais de um amor.
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POUPANÇAPOUPANÇA
INVESTIMENTOS DE BAIXO RISCOINVESTIMENTOS DE BAIXO RISCO6
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BRASILEIROS QUE NÃO
BRASILEIROS QUE NÃO
GUARDAM DINHEIRO, GUARDAM DINHEIRO, SEGUNDO PESQUISA SEGUNDO PESQUISA DO IBOPE. DO IBOPE.