Contexto Nacional e Institucional

O desempenho da economia brasileira no início dos anos 1990 foi marcado pela abertura comercial e a estabilização dos preços a partir do Plano Real. Deveu-se ao Plano Real a valorização da moeda nacional em relação ao dólar, gerando fortes desequilíbrios no saldo de transações correntes e um movimento de reestruturação do setor produtivo em busca de maior competitividade. Nesse contexto, regiões menos favorecidas passaram a conceder incentivos fiscais, mão-de-obra barata e uma infra-estrutura satisfatória como fator de atração de empreendimentos. Do ponto de vista macroeconômico, as crises do México (1994), Ásia (1997) e Rússia (1998) afetaram as condições de equilíbrio cambial brasileiro, provocando forte desvalorização do Real (cerca de 60%), atrelada a uma maciça fuga de capitais internacionais (ALMEIDA, 2001). Como forma preservar a moeda o governo assinou acordo com o Fundo Monetário Internacional (FMI), com direito ao saque de cerca de US$ 41 bilhões, condicionado a um ajuste fiscal, evitando possibilidade de moratória externa (PRADO, 2005).

Em 1997, o Brasil estava vivendo sob os efeitos do plano de estabilização dos preços e controle da inflação, época em que existiam ainda no País 51,5 milhões de pobres e

indigentes26, que proporcionalmente correspondia a 34% da população. Deste total, 23,3 milhões estavam localizados na Região Nordeste, ou seja, mais da metade de toda sua população (53%). Estruturalmente essa pobreza possuía características que se mantiveram ao longo do tempo com forte componente regional, sempre mais elevada no Norte e Nordeste. Aliados à má distribuição de renda, os contrastes da Região Nordeste estavam diretamente relacionados à questão político-econômico-social do que propriamente com o aspecto físico- geográfico das adversidades climáticas. O diagnóstico feito em 1959 sobre essa questão, através do relatório Uma Política para o Desenvolvimento do Nordeste do Grupo de Trabalho para o Desenvolvimento do Nordeste (GTDN)27, tendo como economista chefe Celso Furtado, propunha que as ações do Estado a serem adotadas para a Região Nordeste deveriam passar de uma mera intervenção assistencialista para uma predominância desenvolvimentista, tendo como estratégia de superação das desigualdades regionais a intensificação do processo industrial do Nordeste (SILVA FILHO, 1997).

O Banco do Nordeste foi criado com a função de banco de desenvolvimento28, para reduzir a desigualdade socioeconômica existente entre o Nordeste e as regiões mais desenvolvidas do país. Sua área de atuação engloba, além de nove Estado nordestinos, a região norte dos estados de Minas Gerais e do Espírito Santo, totalizando 1.985 municípios. O empenho em cumprir sua missão o transformou em referência entre as instituições financeiras da América Latina voltada para o desenvolvimento regional.

Com a sede instalada na cidade de Fortaleza, no Ceará, àquela época a instituição vivenciava um processo interno de mudanças iniciado na década de 199029, mais precisamente no período de 1990 a 1994.

26

De acordo com dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios do IBGE, 1977 a 1999.

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1ª. Edição, da Presidência da República, Conselho de Desenvolvimento, Grupo de Trabalho para o Desenvolvimento do Nordeste (GTDN), publicada no Rio de Janeiro, pelo Departamento de Imprensa Nacional. A autoria desse trabalho é de Celso Furtado, fato esse esclarecido por ele em seu livro A fantasia

desfeita (1989), como também em entrevista concedida à Revista Econômica do Nordeste (1997, p.378) onde

esclarece: “Foi um trabalho que fiz sozinho, cerca de noventa página. Porém, preferi que ele fosse publicado sem meu nome, e sim com o nome de GTDN, grupo do qual eu era interventor. Em 1964, quando fui cassado, essa providência que tomei anos antes se revelou útil, pois tudo que levava meu nome teve circulação controlada. Assim, o que hoje se conhece como “Estudo do GTDN” foi, na verdade, totalmente escrito por mim”.

28

O BNB foi criado em 19/07/1952, com a função de um banco de desenvolvimento (fomento) e, essa tem sido a característica que melhor retrata a sua missão como agente do Governo Federal na Região Nordeste. Atualmente integra o Sistema Financeiro Nacional como um banco múltiplo (comercial, fomento, investimento e serviços).

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Refere-se ao período da administração de Jorge Lins – presidente do BNB no período 1990-1992 - e, João Alves – presidente do BNB no período de 1992-1994.

Figura 5: Localização geográfica da cidade de Fortaleza – Sede do BNB Fonte: Souza, 2003.

Na administração seguinte30, período de 1995-2002, sob a influência das reformas no âmbito do governo central, acelerou-se o processo de mudança organizacional. Para revitalizar a função de banco de desenvolvimento, o BNB criou a figura do “Agente de Desenvolvimento”, as “Agências Itinerantes”, e os “Pólos de Desenvolvimento Integrado”. Os objetivos dessas medidas eram aproximar o Banco da comunidade, acelerar o processo de crédito e o fluxo de decisão; promover o desenvolvimento local a partir do conhecimento específico que detinha sobre a região, em parceria com as forças políticas, sociais e institucionais presentes.

Nessa época o tema microcrédito despertava interesse, devido a experiência desenvolvida em Bangladesh desde 1976, através do Grameen Bank, com resultados positivos surgindo já na década de 1980, como também às iniciativas semelhantes no Chile, Bolívia e Indonésia, repercutindo em todo o mundo. No campo da literatura, publicações técnicas e acadêmicas sobre o assunto, começavam a surgir editadas por agências internacionais, trazendo à tona para o grande público o que na prática ocorria nesses países.

No Brasil, essas discussões eram lideradas por membros do Conselho da Comunidade Solidária, que já em 1995, em parceria com o Instituto de Pesquisa Aplicada (IPEA) e a Cooperação Técnica Alemã (GTZ), realizara estudos para implantação de

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propostas denominadas Bancos do Povo31, que foram fundamentais para subsidiar as várias iniciativas de microcrédito no País a partir de então, servindo inclusive de subsídio para a formação do modelo de atuação adotado pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico Social (BNDES).

O Banco do Nordeste estava inserido nesse contexto, atento ao que acontecia no mundo financeiro e mercado bancário. Ao tomar o conhecimento dessas experiências de microcrédito, em regiões de condições semelhantes ao nordeste brasileiro, o BNB decidiu replicá-la. Logo veio o apoio do Banco Mundial (BIRD), pelo interesse que essa instituição tinha em financiar atividades da espécie onde pudesse acompanhar os resultados através de indicadores específicos e que servisse como referência no combate a pobreza.

O quadro de estabilidade econômica no país e o controle inflacionário confirmavam ser oportuno implantar uma estratégia diferenciada adequada ao modelo de intervenção do BNB na região, demonstravam aquele ser o momento propício para uma iniciativa dessa natureza. Quando perguntado por que o Banco do Nordeste decidira dar início a uma linha de microcrédito, um dos seus administradores da instituição de pronto respondeu: “Nós somos um banco de desenvolvimento e isso era um passo lógico32”.

Voltando um pouco no tempo, desde 199433 o BNB vinha financiando pequenos negócios formais e informais, com recursos oriundos do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT) através do Programa de Geração de Emprego e Renda (PROGER-Urbano). No segmento informal, eram financiadas iniciativas de implantação da atividade, modernização e expansão de negócios. Embora à época não existisse avaliação sobre essa experiência, era possível identificar quais haviam sido os acertos e os erros. Passado mais de dez anos nos dias atuais é feita uma avaliação criteriosa sobre o PROGER Urbano (SALLES, 2006).

Embora a avaliação aponte limites e dificuldades na operacionalização do PROGER Urbano, os técnicos reconhecem o significado social do programa em meio ao universo de precariedade e desproteção dos informais. (...) Foi fundamental no contexto dos anos 1990, em virtude de inexistir então outros programas que pudessem atender ao setor informal. Trata-se como visto, de iniciativa pioneira em

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Os Bancos do Povo, geralmente estão ligados a governos locais e funcionam sem supervisão de autoridade monetária.

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Cf. A Developmente Bank’s Success With Microfinance: Banco do Nordeste’s Crediamigo. UNC Kenan- Flagler Business School: 2003.

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No período de 1994 a 2002 o BNB atendeu 160.650 participantes e concedeu financiamento, com recursos na ordem de R$ 885,8 milhões, através da linha de crédito PROGER-Urbano.

âmbito nacional, uma experiência em processo de amadurecimento. (...) Entretanto, não se confirma a hipótese de que o PROGER Urbano gerou atividades sustentáveis, haja vista que grande parte das atividades foi encerrada, enquanto outras não conseguiram garantir renda suficiente, sendo necessário recorrer a atividades econômicas complementares. A elevada inadimplência, embora não tenha sido medida, constitui uma evidência causal da pouca efetividade do programa (SALLES, 2006, p.145,178/179).

A política de crédito implementada via PROGER Urbano foi importante para a instituição, que soube aproveitar o aprendizado para o relacionamento com o setor informal, uma vez que serviu de parâmetro para a formatação do Programa Crediamigo no momento em que o banco resolveu reinvestir nas atividades produtivas informais, localizadas na base da pirâmide social.