Condições Específicas da Abertura de Crédito para Desconto Rotativo de Títulos e Cessão de Créditos
1. Proposta e Contratação – o Cliente propõe ao Itaú a contratação de abertura
de limite de crédito para contratação de Desconto e Cessão de Crédito, nos termos seguintes:
1.1. O limite e o prazo indicados na Proposta são os máximos propostos e o Itaú
poderá efetivar a contratação com prazo e limite de crédito inferiores.
1.2. Se o Itaú aceitar a Proposta, informará ao Cliente através dos canais eletrônicos
colocados à sua disposição as condições para contratação de Desconto e Cessão de Crédito.
1.2.1. O Itaú poderá aumentar o limite máximo indicado na Proposta, hipótese
em que informará o novo limite ao Cliente através dos canais eletrônicos colocados à sua disposição.
1.3. A informação dos dados específicos da contratação pelo Itaú significará
a aceitação da Proposta.
1.4. A Proposta é válida por prazo indeterminado, podendo o Itaú aceitá-la
a qualquer tempo.
2. Utilização do Limite de Crédito para Operações de Desconto e/ou Cessão de Crédito – o Itaú, até o limite total rotativo indicado na Proposta, poderá aceitar
propostas que o Cliente fará de operações de Desconto e/ou de Cessão de Crédito.
2.1. O Cliente e o Itaú reconhecem e aceitam como válidas todas as formas de
apresentação de Proposta a seguir estabelecidas: I) nos termos do modelo específico disponibilizado pelo Itaú, que poderá ser entregue na agência indicada na Proposta, transmitido por meio de fax ou em formato digital (via e-mail, o arquivo escaneado, conforme modelo disponibilizado pelo Itaú, devidamente assinado pelos representantes legais do Cliente); II) meio eletrônico, pelo Itaú Empresas na internet; III) e/ou por meio da Central de Atendimento.
2.2. No caso de Desconto, os títulos objeto da Proposta serão duplicatas ou cheques
para depósito em data futura, já em poder do Itaú para prestação dos serviços de cobrança (Carteira de Cobrança) ou de custódia e depósito, ou que o Cliente
entregar endossados ao Itaú no ato da Proposta ou títulos cujos dados, no mesmo ato, o Cliente entregar ao Itaú, através de arquivo magnético.
2.2.1. O Cliente poderá solicitar Desconto de títulos que compõem sua Carteira
de Cobrança com antecedência mínima de 10 dias úteis do vencimento do respectivo título.
2.3. A Proposta a ser efetuada por meio do Itaú Empresas na internet ou da
Central de Atendimento somente terá por objeto os títulos já em poder do Itaú e observará o limite de Desconto e Cessão de Crédito a ser informado pelo Itaú ao Cliente no momento de sua realização.
2.4. Os Recebíveis, objeto da Proposta de Cessão de Crédito, serão os créditos
de titularidade do Cliente perante as Credenciadoras ou Contratantes Devedoras, exclusivamente.
2.5. Se o Itaú aceitar a Proposta, ela integrará a Proposta e este Instrumento,
que se transformará no contrato de Desconto e/ou de Cessão de Crédito.
2.6. Não poderão ser objeto de Proposta de Desconto títulos oriundos de operações
de mútuo ou assemelhadas e os títulos pagadores ou emitidos por empresas ou pessoas ligadas ao Cliente.
2.7. O Itaú selecionará os Recebíveis que serão descontados ou cedidos, até o valor
indicado pelo Cliente na Proposta, podendo recusar qualquer Recebível.
2.8. O limite de crédito indicado na Proposta será reduzido pelo valor
dos Recebíveis, descontados ou cedidos, e recomposto do valor dos pagamentos desses Recebíveis.
2.9. O Cliente responderá pelo pagamento pontual dos Recebíveis, descontados
ou cedidos, inclusive dos encargos incidentes, e essa responsabilidade permanecerá até a efetiva liquidação desses.
2.10. Se o Recebível não for pago no vencimento, o Itaú cobrará do Sacado
os juros moratórios indicados pelo Cliente e considerará que esses juros foram contratados com o Sacado, salvo nova instrução do Cliente.
2.11. Nenhum Recebível, após descontado ou cedido ao Itaú, poderá
2.12. Os encargos previstos nesse Instrumento e nas Propostas de Desconto
ou Cessão de Crédito, após apurados, serão informados ao Cliente, em planilha à parte, que integrará a Proposta e este Instrumento.
3. Desconto de Duplicatas – se os títulos objeto da Proposta forem duplicatas,
aplicar-se-á o disposto neste item 3.
3.1. O Cliente entregará as duplicatas endossadas ao Itaú ou arquivo magnético
contendo os dados dos títulos (no mínimo: número, valor e data de vencimento do título, nome, CPF/CNPJ e endereço do Pagador) por meio do Itaú Empresas na internet, se houver contratado com o Itaú esse serviço.
3.2. O Itaú creditará na Conta de Depósito o valor dos títulos descontados,
deduzidos os juros, o IOF e as tarifas bancárias por desconto de títulos, e informará ao Cliente os títulos objeto de Desconto.
3.2.1. Para cálculo dos juros, serão considerados a taxa de juros contratada,
constante na Proposta, o prazo a decorrer e o valor nominal de cada título. Se no dia de vencimento do título não houver expediente bancário, o cálculo considerará o primeiro dia útil subsequente.
3.3. O Itaú dará quitação dos títulos a quem efetuar o pagamento.
Se o pagamento for feito com cheque:
a) nominal ao Cliente, o Itaú poderá endossá-lo a seu favor;
b) e o banco pagador o devolver, o Itaú o entregará ao Cliente e debitará
o seu valor na Conta de Depósito.
3.4. Se o Sacado efetuar o pagamento de título em valor inferior ao devido, o Itaú
debitará a diferença na Conta de Depósito.
3.5. Se, no vencimento do título, o Sacado não fizer o pagamento, o Itaú,
a seu exclusivo critério, poderá:
a) debitar na Conta de Depósito o valor do título, acrescido dos encargos
de atraso no pagamento, calculados desde o vencimento até o efetivo pagamento e efetuar a cobrança do título;
b) cobrar o título do Sacado em seu próprio nome; nessa hipótese, o Cliente
pagará as despesas processuais.
3.6. Se o Cliente tiver entregado ao Itaú somente os dados relativos aos títulos,
obriga-se a, no prazo de 5 (cinco) dias úteis após a solicitação do Itaú nesse sentido, entregar ao Itaú os títulos solicitados, endossados, e os demais documentos comprobatórios dos negócios que deram causa à emissão do título.
4. Desconto de Cheques Pré-Datados – se os títulos objeto da Proposta forem
cheques pré-datados, aplicar-se-á o disposto neste item 4.
4.1. Os cheques serão entregues no ato da Proposta ou já terão sido entregues
ao Itaú para prestação de Serviços de Custódia e Depósito de Cheques, nos termos deste Instrumento.
4.2. O Itaú prestará ao Cliente os Serviços de Custódia e Depósito no dia escolhido
pelo Cliente em relação aos cheques entregues e não descontados.
4.3. O Itaú compromete-se a somente apresentar à compensação os cheques
descontados na data estipulada pelo Cliente como data de depósito.
4.4. O Cliente confere mandato ao Itaú, com poderes para endossar os cheques
e para efetuar a cobrança dos cheques entregues e não descontados.
4.5. O Itaú, na data da aceitação da Proposta, creditará na Conta de Depósito
o valor dos cheques descontados, deduzidos os juros às taxas constantes na Proposta, o IOF e as tarifas bancárias relacionadas aos serviços e ao Desconto.
4.5.1. Para o cálculo dos juros, serão considerados a taxa constante na Proposta
aceita e o Prazo de Apresentação dos cheques. Se no dia indicado para apresentação não houver expediente bancário, o cálculo considerará o primeiro dia útil subsequente.
4.5.2. Entende-se por Prazo de Apresentação o número de dias existentes entre
a data da Proposta e a data escolhida para apresentação do cheque (data de depósito) indicada pelo Cliente.
4.6. Após o processamento da Operação de Desconto, o Itaú enviará ao Cliente
aviso mostrando os valores dos cheques descontados, as datas de apresentação destes e os valores dos encargos cobrados.
4.6.1. O Cliente obriga-se a comunicar ao Itaú qualquer eventual irregularidade verificada
no aviso, no prazo de 4 dias úteis, contados da data do aviso. Se o Cliente não se manifestar nesse prazo, significará que os dados constantes no aviso são corretos.
4.7. Nas datas previstas para depósito dos cheques, o Itaú os remeterá para
cobrança, através do Sistema de Compensação Bancária. A disponibilidade dos recursos representados por cheques está sujeita aos prazos de liberação e devolução determinados pelo Banco Central do Brasil e informados nas agências do Itaú.
4.7.1. O Itaú não se responsabilizará pela apresentação de cheque em data
imprópria, ocasionada por erro do Cliente no estabelecimento da data prevista para depósito.
4.7.2. O Itaú debitará na Conta de Depósito os valores dos cheques devolvidos
e a respectiva tarifa de devolução de cheques custodiados, em vigor na data da devolução.
4.7.2.1. Se a Conta de Depósito não apresentar saldo disponível suficiente para
acolher o débito mencionado no subitem 4.7.2, o Itaú poderá efetuar o débito, gerando Adiantamento a Depositante.
4.7.2.2. O Itaú poderá reapresentar o cheque devolvido que originou o Adiantamento
a Depositante, hipótese em que creditará o valor do cheque na Conta de Depósito. Esse crédito permanecerá pendente até o pagamento do cheque, quando será liberado para a amortização do saldo devedor daquela conta.
4.7.2.3. Na hipótese de o Itaú não reapresentar o cheque ou de o cheque ser
novamente devolvido, por qualquer motivo, o seu valor, creditado conforme o subitem 4.7.2.2, será estornado da Conta de Depósito e o cheque devolvido ao Cliente.
4.7.3. O Itaú, em lugar de debitar na Conta de Depósito o valor do cheque
devolvido, poderá optar pela cobrança judicial deste. Nessa hipótese, o Cliente pagará ao Itaú as despesas de cobrança, inclusive custas e honorários advocatícios.
5. Cessão – se a Proposta tiver por objeto a Cessão de Crédito, aplicar-se-á o disposto
neste item.
5.1. O Itaú creditará, na Conta de Depósito o valor dos Recebíveis, deduzidos os
juros às taxas constantes na Proposta, o IOF e as tarifas bancárias relacionadas à Cessão de Crédito, denominada Cessão Convencional.
5.1.1. O crédito acima mencionado será realizado: a) na data de aceitação da Proposta;
b) no dia seguinte ao da aceitação da Proposta, quando os Recebíveis
objeto da Cessão de Crédito tiverem sido anteriormente dados em garantia em operação de crédito contratada pelo Cliente com o Itaú.
5.1.2. Para o cálculo dos juros, serão considerados a taxa constante na Proposta
aceita e o valor e prazo de pagamento dos Recebíveis. Se no dia indicado para pagamento não houver expediente bancário, o cálculo considerará o primeiro dia útil subsequente.
5.1.3. Exclusivamente na cessão de Recebíveis decorrentes de vendas com cartões
de crédito, além da hipótese da Cessão Convencional, o Cliente poderá indicar a periodicidade dos créditos, conforme opção assinalada na Proposta, denominada Cessão Automática. Nesse caso, o Cliente não informará o valor da cessão na Proposta, e o Itaú, na periodicidade e datas indicadas pelo Cliente, analisará a Agenda de Recebíveis do Cliente e antecipará os valores disponíveis naquela data, observados os limites estabelecidos pelo Itaú para esse tipo de operação, conforme política de crédito do Itaú.
5.1.3.1. Para as cessões de Recebíveis decorrentes de vendas com cartões de
crédito, conforme previsto no subitem 5.1.3, o Itaú disponibilizará para consulta pelo Cliente, no Itaú Empresas na internet, a taxa máxima de juros praticadas para essas operações durante o mês vigente.
5.2. O Cliente autoriza o Itaú a dar ciência da negociação às Credenciadoras,
ou à Contratante Devedora, conforme o caso, para que estas informem ao Itaú os valores dos Recebíveis.
5.2.1. Especificamente no caso de cessão de Recebíveis decorrentes de vendas
com cartões de crédito, o Cliente autoriza o Itaú a notificar a cessão dos Recebíveis a qualquer das Credenciadoras e à entidade responsável pelo registro dos Domicílios Bancários para pagamento dos Recebíveis, requerendo o depósito dos valores que são devidos ao Cliente em virtude da liquidação ou da antecipação do pagamento dos Recebíveis na Conta de Depósito, que será o Domicílio Bancário perante as Credenciadoras, observadas as disposições do Termo de Autorização de Manutenção
5.2.2. Antes da contratação de qualquer operação de Cessão de Créditos devidos,
decorrentes de vendas realizadas com cartões de crédito, o Cliente deverá formalizar o Termo de Autorização de Manutenção de Domicílio Bancário, conforme modelo disponibilizado pelo Itaú, para indicar a Conta de Depósito como Domicílio Bancário para crédito dos Recebíveis.
5.3. O Itaú descontará dos valores entregues pelas Credenciadoras ou pela Contratante
Devedora, conforme o caso, para crédito no Domicílio Bancário do Cliente os valores correspondentes aos Recebíveis cedidos pelo Cliente ao Itaú e creditará o valor líquido na Conta de Depósito.
5.4. O Cliente manterá inalterado o seu Domicílio Bancário até a liquidação
de todas as obrigações decorrentes dos descontos e das Cessões de Crédito decorrentes da Proposta e deste Instrumento, não podendo solicitar sua alteração às Credenciadoras ou às Contratantes Devedoras, conforme o caso, sem a prévia anuência por escrito do Itaú.
5.4.1. A anuência do Itaú à alteração do Domicílio Bancário produzirá efeitos
no prazo de 5 (cinco) dias úteis da data da comunicação de aceitação do Itaú ao Cliente.
5.5. Eventual divergência entre o valor informado e o efetivamente entregue pelas
Credenciadoras ou pela Contratante Devedora, conforme o caso, será suportado pelo Cliente.
6. Vencimento e Renovação do Limite de Crédito – uma vez aceita a Proposta,
o limite de crédito aberto vigorará por prazo indeterminado, podendo o Itaú cancelá-lo mediante comunicação ao Cliente com 5 (cinco) dias de antecedência, através dos canais eletrônicos colocados à sua disposição e na agência indicada na Proposta.