O Branqueamento de Capitais no Setor

Capítulo 4. As Atividades Imobiliárias no Algarve

36_{ANR 2015 p. 24}

37_{ANR 2015 p. 28; Transparency International EU (2017), Under the Shell, Ending Money Laundering in}

Europe, p.49

40_{GAFI/FATF (2017) Relatório de avaliação mútua Portugal, p. 15 e 31} 41_{ANR 2015 p. 29}

Capítulo 4. As Atividades Imobiliárias no Algarve

4.2. O Branqueamento de Capitais no Setor

O setor imobiliário é utilizado para esconder e integrar os fundos e bens ilícitos na

economia real, como referido anteriormente (no ponto 2.3.). De acordo com as conclusões

da primeira avaliação de risco de branqueamento de capitais em Portugal no setor não

financeiro, o setor imobiliário e os comerciantes de bens de alto valor unitário são os que

se encontram expostos a um risco elevado de branqueamento de capitais.

“Relativamente ao branqueamento de capitais importa referir que os sinais de

recuperação da economia portuguesa poderão aumentar a pressão sobre setores de

atividade – e.g. o imobiliário, o turismo e a restauração – já tradicionalmente relevantes

no contexto deste fenómeno.” Rasi (2017:71)

O setor imobiliário encontra-se sujeito às medidas anti branqueamento de capitais

previstas na legislação vigente e regulamentos como referidos no ponto 4.1.

4.2.1. Fatores atrativos

São vários os fatores que tornam o setor imobiliário, atrativo aos criminosos e

organizações criminosas

. Por um lado, as características das operações: como a rapidez

e facilidade das transações, particularmente no caso da transferência de propriedade, os

montantes transacionados numa só operação, por norma elevados, permite branquear

grandes quantidades de fundos ilícitos de uma só vez, já que os meios de

pagamento/recebimento permitidos para realizar estas operações, incluem a possibilidade

de utilizar numerário. Apenas a partir de agosto de 2017, foram introduzidos limites à

utilização de numerário nessas transações. Por outro lado, os intervenientes: o número de

intervenientes de diferentes setores que podem estar envolvidos nas operações

designadamente notários, instituições de crédito, advogados e os agentes imobiliários

,

é grande.

Para além dos antes mencionados, Unger et al. (2006:119) citam características atrativas

apresentadas por Nelen (2004) para o investimento em imobiliário:

• É um investimento seguro;

• O valor objetivo é difícil de avaliar;

• A especulação é uma tradição neste mercado;

• Permite distinguir a propriedade legal e a económico;

• Permite obter proveitos “limpos”;

• Pode ser usado para atividades criminosas.

4.2.2. Riscos

O setor imobiliário encontra-se exposto a vários tipos de riscos. Os mais comuns, segundo

o GAFI/FATF (2008), são:

i)

Risco da localização geográfica – Os diferentes países e regiões estão

expostos a diferentes níveis de riscos, pois apresentam diferentes políticas e

medidas anti branqueamento de capitais e de outros crimes conexos. Os

fatores que contribuem para o aumento do risco são a possibilidade da

localização do comprador não ser a mesma que o das transações realizadas,

tal como a do vendedor;

ii)

Risco dos Clientes – Os tipos de clientes, a forma como se comportam e as

suas motivações contribuem para o risco do setor nomeadamente quando se

lida com pessoas politicamente expostas, organizações sem fins lucrativos,

clientes com um grande volume de negócios, intermediários, o

desconhecimento do beneficiário efetivo, e própria localização dos clientes;

iii)

Risco das Transações – As transações comportam risco devendo os agentes

envolvidos nas mesmas estarem atentos aos tipos de propriedade (e.g.

residencial, comercial, para férias, para investimento), como são financiados

os investimentos e quais e em que qualidade os intervenientes participam nas

transações (e.g. quando participam nas operações numa fase final).

De forma a ajudar a entender, identificar, controlar e colmatar esses riscos, têm sido ao

longo dos anos desenvolvidos e publicados documentos, guias, com indicadores, medidas

e informações relevantes em matéria de branqueamento de capitais focados neste setor de

atividade.

O GAFI/FATF em 2008 publicou o “RBA GUIDANCE FOR REAL ESTATE

AGENTS” com os objetivos de:

(i)

apoiar o desenvolvimento de um entendimento comum do que envolve

uma abordagem baseada no risco;

(ii) delinear princípios de alto nível para a abordagem baseada no risco; e

(iii) indicar boas práticas na criação e implementação de uma abordagem

baseada no risco.

Em 2017 com a Lei n. º 83/2017, de 18 de agosto, foram apresentados em anexo uma lista

exemplificativa de indicadores de suspeição no setor imobiliário (Anexo C).

4.3. A Localização e Riscos

Portugal, na qualidade de Estado-Membro da União Europeia, banhado pelo oceano

Atlântico e com fronteira com Espanha, serve de “porta” de entrada na Europa, a países

do Norte de África e do Este da América. Possuindo uma posição geográfica privilegiada,

com uma língua que é oficial em 8 países de três continentes diferentes, torna-se apelativo

a investidores e a fluxos de pessoas e capitais, (nomeadamente em investimento

imobiliário, turístico e restauração). Todavia, expõem-no a crimes como o

branqueamento de capitais, já que pode não ser percetível identificar a origem dos capitais

_{. Por um lado, as características das operações: como a rapidez}