4. ANÁLISE DE DADOS
4.5 PERFIL DE ATIVIDADE
A seguir, a análise sobre as influências da heurística e vieses cognitivos para identificar o perfil de atividades dos participantes.
Tabela 8: Afirmativas por perfil de atividades
(continua) Afirmativas (1) Discordo totalmente 2 3 4 5 6 (7) Concordo plenamente Md Mo Pensar abstratamente (além do senso comum) me atrai.
2 (4%) 5 (10%) 3 (6%) 8 (16%) 5 (10%) 11
(22%) 16 (32%) 6 7 Apenas me envolvo
intensamente quando tenho que me envolver
1 (2%) 8 (16%) 4 (8%) 7 (14%) 7 (14%) 7 (14%) 16 (32%) 5 7 Aprender novas maneiras
de pensar me empolga muito 4 (8%) 4 (8%) 4 (8%) 6 (12%) 4 (8%) 13 (26%) 15 (30%) 6 7 Gosto de ter responsabilidade de lidar com situação que requer muito pensar
7 (14%) 2 (4%) 6 (12%) 6 (12%) 8 (16%) 7 (14%) 14 (28%) 5 7
Usualmente não costumo opinar sobre questões quando estas não me afetam pessoalmente.
3 (6%) 8 (16%) 10
(20%) 5 (10%) 5 (10%) 5 (10%) 14 (28%) 4 7 Tento antecipar situações
onde exista provável chance de ter que pensar profundamente sobre alguma coisa
3 (6%) 7 (14%) 5 (10%) 5 (10%) 6 (12%) 11
(22%) 13 (26%) 5 7
Prefiro pensar nos problemas pequenos do dia a dia que nos
problemas a longo prazo
5 (10%) 4 (8%) 5 (10%) 9 (18%) 9 (18%) 8 (16%) 10 (20%) 5 7
Sinto alívio ao invés de satisfação depois de completar uma tarefa que requereu grande esforço mental 1 (2%) 3 (6%) 10 (20%) 10 (20%) 7 (14%) 5 (10%) 10 (20%) 5 7 Eu realmente gosto de uma tarefa que envolva pensar em novas soluções para os problemas 1 (2%) 6 (12%) 5 (10%) 6 (12%) 6 (12%) 13 (26%) 13 (26%) 6 6 A ideia de utilizar pensamentos para me animar me parece interessante 3 (6%) 10 (20%) 4 (8%) 6 (12%) 6 (12%) 12 (24%) 9 (18%) 5 6
Tabela 8: Afirmativas por perfil de atividades (conclusão) Afirmativas (1) Discordo totalmente 2 3 4 5 6 (7) Concordo plenamente Md Mo
Sinto satisfação em ter que ponderar arduamente por muito tempo
5 (10%) 8 (16%) 9 (18%) 5 (10%) 5 (10%) 9 (18%) 9 (18%) 4 6 Gosto de tarefas que
requerem pouco pensar, uma vez que as tenha aprendido
4 (8%) 6 (12%) 8 (16%) 9 (18%) 7 (14%) 7 (14%) 9 (18%) 4 4
Prefiro uma tarefa intelectual, difícil e importante a uma outra que seja importante, mas que não me obrigue a refletir muito 10 (20%) 1 (2%) 5 (10%) 10 (20%) 10 (20%) 7 (14%) 7 (14%) 4 4 Pensar é meu passatempo preferido 7 (14%) 4 (8%) 10 (20%) 4 (8%) 8 (16%) 8 (16%) 9 (18%) 5 3 Antes faria alguma coisa
que desafiaria minhas habilidades em relação ao pensar que alguma coisa que requer pouco pensar certamente
4 (8%) 2 (4%) 15 (30%)
10
(20%) 5 (10%) 5 (10%) 9 (18%) 4 3
É suficiente para mim que o trabalho tenha sido feito, não me importa como e por que foi feito.
11 (22%) 10
(20%) 3 (6%) 8 (16%) 4 (8%) 5 (10%) 9 (18%) 4 1 Prefiro problemas
complexos aos simples. 10 (20%) 8 (16%) 7 (14%) 2 (4%) 8 (16%) 7 (14%) 8 (16%) 4 1
Fonte: Dados da pesquisa (2020)
Na tabela 8, foi demonstrado as respostas correspondentes ao nível de cognição. Com base nos dados obtidos foi identificado que a 32% dos respondentes gostam de pensar abstratamente (além do senso comum) e apenas costuma se envolver quanto tem a necessidade de algum envolvimento, 30% sentem empolgação ao achar novas maneiras de pensar, 28% gosta de ter responsabilidade de lidar com situação que requer muito pensar e usualmente não costumo opinar sobre questões quando estas não os afetam pessoalmente.
Percebe-se ainda que 26% dos respondentes procuram antecipar situações onde existam provável chance de ter que pensar profundamente sobre alguma coisa e gostam de tarefas que envolva pensar em novas soluções para os
problemas. Para 24% a ideia de utilizar pensamentos para se animar é interessante, 18% sente satisfação em ter que ponderar arduamente por muito tempo. Porém, 18% sentem alívio ao invés de satisfação depois de completar uma tarefa que requereu grande esforço mental e 18% gostam de tarefas que requerem pouco pensar, uma vez que as tenha aprendido.
Dos respondentes, 30% discordam que antes faria alguma coisa que desafiaria minhas habilidades em relação ao pensar que alguma coisa que requer pouco pensar certamente, 22% discordam totalmente que é suficiente para que o trabalho tenha sido feito, não me importa como e por que foi feito.
Percebe-se ainda que 20% dos respondentes, é indiferente para ele realizar uma tarefa intelectual, difícil e importante a uma outra que seja importante, mas que não me obrigue a refletir muito e o mesmo percentual discordam totalmente que prefere problemas complexos aos simples.
Com base nos resultados obtidos, foi possível identificar que os respondentes possuem uma mesclagem de pessoas que preferem problemas complexos para pensar e outras que preferem coisas mais simples, menos complexas, visto que eles optam por pensar, mas não optam por problemas complexos.
Dessa forma, foi possível confirmar a heurística de disponibilidade com o viés de facilidade de imaginação, visto que os indivíduos procuram soluções situações em que a ocorrência de eventos não está disponível na memória, mas podem ter exemplos criados na mente com base nas descrições. Além disso, foi possível verificar a heurística da representatividade com a ilusão de validade, visto que possui dificuldade em perceber a validade dos eventos, devido ao excesso de confiança em suas previsões (KAHNEMAN e TVESKY, 1974).
Sendo assim, os resultados sugerem que os indivíduos possuem um nível intermediário em sua capacidade cognitiva, visto que apresentam e encontram dificuldade em processar informações, tendo uma maior dificuldade em aprender sobre educação financeira.
5 CONSIDERAÇÕES FINAIS
Através da estatística descritiva, com construção de tabelas simples de frequência e das variáveis de tendência central, foi possível encontrar um resultado acerca do perfil socioeconômico dos indivíduos, indicando que, a maioria dos respondentes eram do gênero feminino, com idade entre 24 a 29 anos, solteira, com ensino médio completo, exercendo uma atividade formal, com carteira assinada, atuando no segmento de Telecom / Telecomunicações, com moradia própria e com atividade renumerada de até 2 salários mínimos.
Com relação ao comportamento de compra, foi possível identificar que em média, os indivíduos possuem uma renda de R$ R$ 2.055,88 e os gastos de R$ R$ 3.101,20, assim utilizando valores superiores à sua renda. Com relação ao motivo da compra, 72% dos respondentes realizam compras para atender uma necessidade e foi possível identificar que o produto de tecnologia que os respondentes mais possuem é o Celulares e Smartphones – 22%, seguidos de Notebook e Smart Tv – 17%. De forma semelhante, os produtos que mais desejam adquirir são os Celulares e Smartphones – 24%, Smart Tv – 19% e Consoles (Xbox,PlayStation, etc) – 13%. Em relação ao quanto estão dispostos a gastar para adquirir determinados produtos, foi identificado que a média de valores seria de R$ 1.634,20, onde o valor máximo disponível para aquisição seria de R$ 7.500,00.
Para os respondentes, os principais critérios para a realização da compra é a promoção e o desconto no preço à vista, com a principal forma de pagamento sendo à vista. Dessa forma, é possível verificar os respondentes possui uma preocupação em economizar em suas compras.
Em relação ao planejamento e controle financeiro, percebe-se que o público da mostra, apesar de possuir meios de tecnologia, como Tablets, Notebook, Celulares e Smartphones, costuma utilizar com mais frequências cadernos de anotações, faturas de cartão de crédito ou extrato bancários. E para realizar um maior controle, os individuos concordam que é necesásrio comparar os preços e estabelecer metas financeiras. Quando os seus gastos são superiores a sua renda, 76% dos entrevistados optam por avaliar suas despesas para tentar diminui-las.
Com relação a literácia financeira, 46% dos respondentes já leu algo sobre a educação financeira, mas desconhece o assunto, 28% sabe do que se trata e aplica o seu conhecimento no dia-a-dia. Verificou-se que 72% não participou de
algum curso, palestra, congresso ou seminário sobre educação financeira e que 14% obtem conhecimento financeiro através de experiência pessoal ou Profissional e Redes Sociais.
Ainda com relação a educação financeira, 44% dos respondentes julga não está muito seguro sobre o tema, pois gostaria de saber um pouco mais. Contudo, através das questões financeiras, verificou-se que os participantes possuem um nível intermediário de conhecimento financeiro, em vista que a média de acertos ficou entre 61% e 79%.
Na verificação dos padrões cognitivos, notou-se que os respondentes possuem uma mesclagem de pessoas que preferem problemas complexos para pensar e outras que preferem coisas mais simples, menos complexas, visto que eles optam por pensar, mas não optam por problemas complexos. Sendo assim, os resultados sugerem que os indivíduos possuem um nível intermediário em sua capacidade cognitiva, visto que apresentam e encontram dificuldade em processar informações, tendo uma maior dificuldade em aprender sobre educação financeira.
Por fim, conclui-se que por mais que as variáveis de gêneros, idade, escolaridade e renda estejam presente em estudos relacionados ao endividamento, nota-se que o presente estudo ao analisar os produtos de tecnologia, não levam a maior parte dos respondentes ao endividamento.
No tocante ao estudo de finanças comportamentais, foi possível confirmar a heurística de disponibilidade com o viés de facilidade de imaginação e a heurística da representatividade com a ilusão de validade no comportamento financeiro do indivíduo.
O presente estudo teve como limitação principal a dificuldade na aplicação dos questionários, pois não foi possível obter uma quantidade maior de respostas, impossibilitando uma análise mais profunda do comportamento do consumidor de tecnologia.
Para estudos futuros, sugere-se, aplicar questionários em consumidores de outros tipos de produtos, para analisar o perfil, intenção consumo e planejamento dos indivíduos, a afim de identificar se existem mudanças em seus comportamentos.
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ZINDEL, M. L. Finanças Comportamentais: tomada de decisão e Psicologia Econômica. Revista de Administração de Empresas, São Paulo, v. 55, n. 1, p. 102, 2015
APÊNDICE - Questionário
Estamos fazendo uma pesquisa sobre Educação Financeira e sua participação é voluntária a anônima. Caso possa e aceite participar, por favor, responda todas as questões. Obrigado(a)!
PARTE 1 - Perfil Socioeconômico 1. Gênero
Masculino 1 Feminino 2 2. Ano de Nascimento: _______
3. Estado Civil:
Solteiro(a) 1 Viúvo(a) 4
Casado(a)/união estável 2 Outro: _________ 9
Separado(a)/divorciado(a) 3 4. Qual o seu grau de instrução?
Sem Instrução 1 Superior Incompleto 6
Fundamental Incompleto 2 Superior Completo 7
Fundamental Completo 3 Pós-Graduação 8
Médio Incompleto 4 Outro: ____________ 9
Médio Completo 5
5. Quantos filhos você tem? ___________
6. Atualmente, você está em atividade profissional:
Formal 1 Não trabalha 3
Informal 2 Outra: __________ 4
7. Em relação a essa atividade profissional, você é:
Empregador/Proprietário 1 Desempregado +1ano 7
Autônomo 2 Desempregado -1ano 8
Empregado c/ cart. assinada 3 Aposentado/Pension. 9
Empregado s/ cart. assinada 4 D. Casa 10
Funcionário público 5 Vive de renda 11
Estudante / estagiário(a) 6 Outra: ____________ 12 8. Segmento profissional em que atua:
Indústria 1 Atacado (Serviços) 8
Varejo (Produtos) 2 Agronegócio 9
Varejo (Serviços) 3 Terceiro Setor 10
Comércio 4 Tecnologia 11
Educação 5 Construção Civil 12
Vendas 6 Saúde 13
Atacado (Produtos) 7 Outro: _____________ 14
9. O imóvel onde mora atualmente é?
Próprio quitado 1 Cedido 4
Próprio financiado 2 Mora com os pais 5
Alugado 3 Outro: _______________ 6
10. Quantas pessoas moram com você (incluindo o entrevistado)? ____________________________ 11. Qual a sua renda FAMILIAR mensal?
Não tenho renda 1
Até 1 salário mínimo (até R$ 998) 2
Entre 1 e 2 salários mínimos (R$ 998 a R$ 1.996) 3
Entre 2 e 3 salários mínimos (R$ 1.996 a R$ 2.994) 4
Entre 3 e 5 salários mínimos (R$ 2.994 a R$ 4.990) 5
Entre 5 e 10 salários mínimos (R$ 4.990 a R$ 9.980) 6
Entre 10 e 15 salários mínimos (R$ 9.980 a R$ 14.970) 7
Mais de 20 salários mínimos (mais de R$ 19.960) 9
PARTE III – Atitude/Comportamento De Compra
COMPROMETIMENTO DE RENDA
12. Considerando as opções a seguir, qual a FAIXA MENSAL de sua renda comprometida (em R$) com? (1) 0; (2) Até 100; (3) Mais de 100 a 200; (4) Mais de 200 a 300; (5) Mais de 300 a 500; (6) Mais de 500 a 1.000; (7) Mais de 1.000.
Nº Descrição dos itens
12.1. Gastos com HABITAÇÃO
2 Energia Elétrica/Água 1 2 3 4 5 6 7 3 Telefone/internet 1 2 3 4 5 6 7 4 Condomínio 1 2 3 4 5 6 7 5 Funcionário(a)/Diarista 1 2 3 4 5 6 7 6 Financiamento de imóvel 1 2 3 4 5 6 7 7 Aluguel 1 2 3 4 5 6 7
8 Alimentação (Padaria, Feira, Supermercado) 1 2 3 4 5 6 7
9 IPTU / ITR 1 2 3 4 5 6 7
12.2. Gastos com LAZER
1 Restaurantes/bares/lanchonetes 1 2 3 4 5 6 7
2 Shows/Cinema/Teatro 1 2 3 4 5 6 7
3 Viagens de Lazer (passagens aéreas, seguro viagem e outras
despesas com viagem) 1 2 3 4 5 6 7
4 Hospedagem (Hotel/Resort/Flat/Pousada) 1 2 3 4 5 6 7
5 Clubes e materiais esportivos 1 2 3 4 5 6 7
6 PET 1 2 3 4 5 6 7
7 Festas / Presentes 1 2 3 4 5 6 7
12.3. Gastos com EDUCAÇÃO
1 Escola 1 2 3 4 5 6 7
2 Faculdade/Universidade 1 2 3 4 5 6 7
3 Cursos de Capacitação 1 2 3 4 5 6 7
4 Cursos de Idiomas 1 2 3 4 5 6 7
5 Livros e Materiais Escolares 1 2 3 4 5 6 7
12.4. Gastos com MOBILIDADE
1 Financiamento de veículo 1 2 3 4 5 6 7 2 Manutenção de Veículo 1 2 3 4 5 6 7 3 Combustível 1 2 3 4 5 6 7 4 IPVA 1 2 3 4 5 6 7 5 Uber/Táxi 1 2 3 4 5 6 7 6 Estacionamento 1 2 3 4 5 6 7 7 Seguro 1 2 3 4 5 6 7 8 Transporte Coletivo 1 2 3 4 5 6 7
12.5. Gastos com SAÚDE
1 Plano de saúde 1 2 3 4 5 6 7
2 Farmácia 1 2 3 4 5 6 7
3 Academia / Pilates 1 2 3 4 5 6 7
4 Médicos (Consultas/Procedimentos/Exames) 1 2 3 4 5 6 7
12.6. Outros Gastos
1 Aquisição de bens permanentes 1 2 3 4 5 6 7
2 Doações 1 2 3 4 5 6 7
3 Vestuário e Acessórios 1 2 3 4 5 6 7
4 Produtos de Higiene e Beleza 1 2 3 4 5 6 7
5 Compras (produtos e serviços não citados) 1 2 3 4 5 6 7
12.7. Comprometimento com DÍVIDAS
1 Cartão de Crédito (Juros) 1 2 3 4 5 6 7
2 Cheque especial 1 2 3 4 5 6 7
3 Empréstimos (crédito pessoal) 1 2 3 4 5 6 7
4 Empréstimos consignados 1 2 3 4 5 6 7
12.8. Meios de Pagamento
2 Carnê / Crediário 1 2 3 4 5 6 7
3 Cheque 1 2 3 4 5 6 7
4 Dinheiro (pagamentos à vista) 1 2 3 4 5 6 7
5 Cartão de débito 1 2 3 4 5 6 7
13. Que motivo PREDOMINANTEMENTE o(a) leva a realizar uma COMPRA?
Aproveitar uma oportunidade 1
Atender a uma necessidade 2
Satisfazer um desejo 3
14. Neste ano, você pretende comprar produtos de Tecnologia de Informação (computador, smartphone, consoles, tablets, etc)?
Sim 1
Não 0
15. Em caso de ter respondido NÃO na questão 14, assinale a sessão a seguir de acordo com o grau de concordância: (1) Discordo totalmente; (2) Discordo parcialmente; (3) Indiferente; (4) Concordo; (5) Concordo plenamente
1 Os produtos de Tecnologia da Informação estão muito caros 1 2 3 4 5 2 Não possuo recursos necessários para efetuar compras 1 2 3 4 5 3 Minhas atuais dívidas me impedem de realizar compras 1 2 3 4 5 4 Comumente, não adquiro este tipo de produto 1 2 3 4 5
16. Quanto você está disposto a gastar em suas compras de produtos de tecnologia?
Até R$ 500,00 1 De R$ 501,00 a R$ 600,00 2 De R$ 601,00 a R$ 700,00 3 De R$ 701,00 a R$ 800,00 4 De R$ 801,00 a R$ 900,00 5 De R$ 901,00 a R$ 1.000,00 6 Acima de R$ 1.0000,00 7
17. Para cada uma das expressões a seguir, atribua nota na escala de 1 (Menos Importante) a 7 (Mais importante).
Pretendo parcelar minhas compras no cartão de crédito 1 2 3 4 5 6 7 Pretendo usar a função de débito do cartão para efetuar o pagamento. 1 2 3 4 5 6 7 Prefiro não parcelar minhas compras e coloca-las para o vencimento do
cartão
1 2 3 4 5 6 7
Prefiro pagar minhas compras à vista, com dinheiro. 1 2 3 4 5 6 7
18. Para cada uma das expressões a seguir, atribua nota na escala de 1 (Menos Importante) a 7 (Mais importante).
Promoções de Preço 1 2 3 4 5 6 7
Atendimento 1 2 3 4 5 6 7
Opções de pagamento (cartão, à vista, etc) 1 2 3 4 5 6 7
Opções de parcelamento 1 2 3 4 5 6 7
Desconto no preço à vista 1 2 3 4 5 6 7
PARTE III – Planejamento E Controle Financeiro
19. Você já teve seu nome inscrito em órgão de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa?
Sim 1
Não 0
20. Com que frequência você utiliza as seguintes ferramentas de CONTROLE de gastos? Responda na escala: (1) Nunca; (2) Raramente; (3) Algumas vezes; (4) Frequentemente; (5) Sempre.
Extrato bancário 1 2 3 4 5
Fatura do cartão de crédito 1 2 3 4 5
Planilhas eletrônicas 1 2 3 4 5
Aplicativos 1 2 3 4 5
21. Responda na escala: (1) Discordo totalmente; (2) Discordo parcialmente; (3) Indiferente; (4) Concordo; (5) Concordo plenamente
1 Tenho renda mensal suficiente para quitar obrigações e deixar reservas
financeiras 1 2 3 4 5
2 Tenho renda mensal suficiente apenas para quitar compromissos financeiros 1 2 3 4 5
3 Minha renda é insuficiente para quitar obrigações e preciso recorrer ao
crédito 1 2 3 4 5
4 Passarei a fazer planejamento financeiro quando acumular mais patrimônio. 1 2 3 4 5
5 Não acho necessário planejar gastos 1 2 3 4 5
6 Pago o(s) meu(s) cartão(ões) de crédito na data de vencimento 1 2 3 4 5
7 Prefiro comprar um produto financiado para tê-lo de imediato 1 2 3 4 5
8 Prefiro juntar dinheiro para comprar um produto à vista 1 2 3 4 5
9 Comparo preços ao fazer uma compra 1 2 3 4 5
10 É importante estabelecer metas financeiras 1 2 3 4 5
11 Sigo um plano de gastos semanal ou mensal 1 2 3 4 5
12 Poupo para comprar um produto mais caro 1 2 3 4 5
13 Ao comprar a prazo, comparo as opções de crédito disponíveis 1 2 3 4 5
14 Consigo identificar os custos que pago ao financiar um bem ou serviço 1 2 3 4 5
15 Pago o valor mínimo do(s) meu(s) cartão(ões) de crédito 1 2 3 4 5 22. Quando os seus gastos são maiores que sua renda mensal, qual das alternativas você prefere (pode responder mais de uma)?
Busco recursos em bancos privados ou públicos 1
Avalio as despesas para tentar diminui-las 2
Vendo algum bem para quitar a dívida 3
Utilizo os recursos de minhas reservas de emergência 4
Tento negociar a dívida, buscando converter juros altos em juros mais baixos 5
Aguardo receber a próxima remuneração mensal para quitar a dívida 6
PARTE IV – Conhecimento Financeiro
Responda o mais breve possível, sem muitas análises.
23. Diante do termo Educação Financeira, como você se posiciona?
Nunca ouvi falar 1
Já li algo. Porém, desconheço o assunto. 2
Sei do que se trata, mas não aplico. 3
Sei do que se trata e aplico no meu dia-a-dia 4 24. A respeito do seu conhecimento sobre finanças pessoais, você se sente:
Nada seguro – gostaria de ter um melhor nível 1
Não muito seguro – gostaria de saber um pouco mais 2
Razoavelmente seguro – conheço a maioria das coisas 3
Muito seguro – Possuo conhecimento amplo 4
25. Por qual(is) MEIO(S) você adquiriu CONHECIMENTO sobre como administrar seu dinheiro?
Revistas de Notícias 1 Amigos 7
Jornais 2 Escola 8
Televisão 3 Faculdade/Universidade/Centro Universitário 9
Rádio 4 Experiência pessoal e/ou Profissional 10
Redes Sociais 5 Colegas de trabalho 11
Família 6 Outro: _____________ 12
26. A respeito de sua educação financeira, responda:
SIM (1); NÃO (0)
Já teve contato com algum material (livro, revista, Internet) sobre Educação Financeira? 1 0 27. Suponha que José herde R$ 10.000,00 hoje e Pedro herde R$ 10.000,00 daqui a 3 anos. Devido à herança, quem