O conjunto de entes que tem, pelo menos, uma característica em comum são denominados população (CRESPO, 2009). A população é um conjunto de medidas das características de interesse em todos os elementos que a apresenta (REIS, 2009).
A amostra é uma parcela conveniente escolhida do universo total/população total (MARCONI, LAKATOS, 2010) aqui representado por 10 projetos indicados pela Emater. Em REIS, 2009, amostra é descrita como um subconjunto finito e representativo da população, que é de 106 projetos neste estudo.
A população deste trabalho são os agricultores de Guarani das Missões que realizaram a elaboração dos projetos junto ao escritório da Emater de Guarani das Missões e junto aos escritórios de 2 engenheiros agrônomos neste município totalizando 106 projetos realizados.
Como amostra foram utilizados os projetos realizados em 2013 e indicados pela Emater escritório de Guarani das Missões totalizando 10 projetos para financiamentos para investimentos agropecuários.
3.4 ANÁLISE E INTERPRETAÇÃO DOS DADOS
A análise dos dados é a tentativa de evidenciar as relações existentes entre o fenômeno estudado e outros fatores. Essas relações podem existir em função de suas propriedades relacionando causa-efeito, produtor-produto, de correlação, de análise de conteúdo entre outros( Trujillo apud, Marconi e Lakatos, 2010).
Para Marconi e Lakatos (2010), a elaboração da análise tem três níveis distintos: Interpretação: verificação das relações entre as variáveis independentes e dependentes, e da variável interveniente a fim de ampliar os conhecimentos sobre o fenômeno.
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Esta é uma atividade intelectual que procura dar um significado mais amplo as respostas, fazendo uma exposição do verdadeiro significado do material apresentado em relação aos objetivos e tema propostos.
Esta etapa deve levar em conta dois aspectos importantes: a) Construção de tipos, modelos e esquemas.
b) Ligação com a teoria.
Explicação: busca o esclarecimento sobre a origem da variável dependente e necessidade de encontrar a variável antecedente.
Especificação: visa explicitação sobre que ponto as relações entre as variáveis independente e dependente são validas.
Gil (2010) lembra que análise e interpretação são distintos, a análise tem por objetivo organizar e sumariar os dados de forma que possibilitem fornecer respostas para o problema proposto pelo trabalho, a interpretação tem por objetivo a procura do sentido mais amplo das respostas, que são encontrados quando as mesmas têm ligação com conhecimentos publicados anteriormente.
Para alcançar os objetivos específicos: identificar o motivo que levou o agricultor a adquirir o financiamento, descrever e analisar como o montante foi investido na propriedade, identificar como foi a tomada de decisão da aquisição do financiamento, verificando se as informações usadas foram suficientes e determinantes para o sucesso ou fracasso do investimento, foram realizadas entrevistas semiestruturadas com os agricultores durante as visitas realizadas aos mesmos. Após ouvir e descrever os relatos dos agricultores foi realizada uma análise das informações coletadas, comparando respostas dos agricultores.
No objetivo que busca identificar as linhas de financiamento para investimento agropecuário, existentes no mercado, foi realizada uma pesquisa junto aos sites bancários, mostrando quais as linhas oferecidas pelos mesmos, oriundas do BNDES, e as linhas de financiamentos próprias oferecidas pelas próprias agências bancárias.
No objetivo analisar as linhas de financiamento para investimento com maior procura pelos agricultores de Guarani das Missões, foi realizada uma pesquisa junto a Emater aos dois engenheiros agrônomos, que possuem escritório em Guarani das Missões.
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4. ANÁLISE E DISCUSSÃO DOS RESULTADOS
Nesta seção serão apresentados os resultados das entrevistas realizadas junto aos agricultores de Guarani das Missões que realizaram projetos de financiamento com intermédio da Emater deste município.
Para encontrar a linha de financiamento Agropecuário buscou-se dados junto a Emater e em dois escritórios Agronômicos, a escolha destes escritórios ocorreu por serem os únicos que estão em funcionamento até o momento desta forma foi possível alcançar um número aproximado da totalidade de projetos elaborados no ano de 2013.
O escritório da Emater foi tomado como base dos estudos uma fez que é de fácil acesso e após o encaminhamento do pedido de informações por escrito, fornece todas informações necessárias sobre os financiamentos bem como a indicação de agricultores que haviam realizados projetos no ano de 2013 junto a esta entidade.
As visitas os agricultores foram feitas, em sua maioria, na parte da tarde nos meses de Abril e Maio de 2014, como previsto no cronograma, as entrevistas tiveram duração média de uma hora, uma vez que os agricultores estavam realizando suas atividades e seria incômodo se a entrevista se desenvolvesse por períodos muito longos.
As entrevistas não foram gravadas, pois foi percebido um desconforto nos agricultores, quando questionados sobre a permissão de fazer gravações, e isto poderia inibi- los dificultando a condução da entrevista.
A partir deste ponto será feito uma descrição dos dados recolhidos em contato com os agricultores que realizaram seus projetos junto ao escritório da Emater de Guarani das Missões.
Na totalidade dos dois escritórios agronômicos e no escritório da Emater em Guarani das Missões, foram realizados 106 projetos visando investimentos nas propriedades rurais deste município, este valor pode ser visto no Quadro 2 a seguir. Pode ser visto ainda que a Emater não foi a entidade que mais elaborou projetos, e sim o Escritório1 quem mais elaborou projetos para investimento agropecuário. Segundo a Emater, a entidade possui uma capacidade limitada de elaboração de projetos e quando o agricultor não deseja esperar, ele procura um escritório que preste o serviço em um tempo menor. Porém quando ele busca um escritório ele acaba desembolsando um valor maior pelo serviço prestado, pois a Emater cobra 0,5% do valor do projeto para a elaboração do mesmo, e os escritórios agronômicos praticam preços maiores de 2% do valor do projeto elaborado.
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Quadro 2 - Número de projetos elaborados Estabeleciment o elaborador do projeto Número de projetos elaborado Volume Financeiro Emater 43 R$ 1.547.631,11 Escritório 1 47 R$ 1.557.661,00 Escritório 2 16 R$ 173.380,00 Total 106 R$ 3.278.672,11
Fonte: Elaborado pela autora.
Como principal destaque aparece o Pronaf Investimento Mais Alimento, do total de 106 projetos 91 foram destinados a esta linha de crédito. A procura por esta linha é comprovada junto às entrevistas e tem como principal motivação a baixa taxa de juros de 2% a.a., com dez anos para pagamento e ainda possui prazo de carência diferenciado para algumas atividades. Estes dados podem ser visualizados no Quadro 3 a seguir.
No quadro 2 pode-se perceber o alto valor financeiro, de R$ 3.278,672,11, que os financiamentos para investimento agropecuário, giram no mercado, este dado comprova as pesquisas realizadas anteriormente que mostra a necessidade do aumento da oferta de recursos para estas linhas, pois os agricultores estão dispostos a investir na modernização das propriedades.
Quadro 3 - Tipos de financiamentos procurados
Linhas de Financiamentos Quantidades de
Financiamentos
Valor financiado
Pronaf Mais Alimento 91 R$ 3.052.262,86
Pronaf “A” 8 R$ 159.865,42
Pronaf Investimento crédito especial 7 R$ 66.543,83
Total 106 R$ 3.278.672,11
Fonte: Elaborado pela autora
Junto ao escritório da Emater de Guarani das Missões foram elaborados 43 projetos para três agências bancárias sendo que destes 43 projetos, 30 projetos foram encaminhados
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para Agência 1, 11 projetos na Agência 2 e 2 projetos na Agência 3, como pode ser visto no gráfico 1.
A Agência 1 tem maior procura pelo fato de ser um liberador imediato (não tem intermediários), este aspecto traz maior rapidez ao processo uma que nas outras Agências é preciso que as mesmas recolham a documentação necessária e a levem para Agência 1 para realização de financiamento na linha de crédito Mais Alimento.
O quadro 3, também, mostra o volume financeiro movimentado pela linha de financiamento mais alimento, confirmando que o financiamento atrai muito os agricultores uma fez que oferta taxas de juros baixo, quando comparado aos financiamentos normais, prazo de pagamentos maiores e anos de carência.
Gráfico 1 – Projetos realizados /Agências Bancárias
Fonte: Elaborado pela autora.
Dos 43 projetos elaborados pela Emater 28 são destinados a linha de financiamento do mais alimento, 8 são projetos que buscaram a linha de financiamento do Pronaf A e 7 projetos buscaram o Pronaf investimento Credito Especial, totalizando o montante de R$ 1.547.631,11 como pode ser visto no Quadro 4 a seguir.
Agencia 1 Agencia 2 Agencia 3 Total 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50
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Quadro 4 – Linhas de Financiamentos utilizados nos projetos / Emater
Fonte:
Elaborado pela autora.
Abaixo está o quadro 5 que nos mostra os bens adquiridos pelos agricultores de Guarani das Missões, torna-se importante ressaltar que cada projeto pode ter mais de um bem adquirido.
Linhas de Financiamentos Utilizadas nos projetos/Emater
Pronaf A 8 R$ 159.865,42
Pronaf Mais Alimento 28 R$ 1.321.221,86
Pronaf Credito Especial 7 R$ 66.543,83
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Quadro 5 - Bens financiados pelos agricultores de Guarani das Missões em 2013 junto ao escritório da Emater.
Fonte: elaborado pela autora.
No quadro 5 acima podem ser vistos alguns dos financiamentos para investimentos realizados pelos dos escritórios agronômicos e pelo escritório da Emater de Guarani das Missões. Por meio deste quadro pode ser comprovada a importância da produção leiteira neste
Bens Adquiridos Quantidade de projetos
Matrizes leiteiras 18 Correção de solo 10 Tratores Novos 9 Semeadeira 9 6 Pulverizador 6
Veiculo Saveiro ou Montana 5
Gerador 5
Construção de Sala de Ordenha 5
Cabine 5 Ensiladeira 4 Aquisição de caminhão 4 Resfriador de leite 3 2 Carretão 2 Tratores Usados 1 Roçadeiras 1 1 1 Reforma e ampliação de estabulo 1
Reforma de motor 1
Recuperação de pastagens 1 Plataforma para colheitadeira 1
Construção de silo 1
1 Construção de estufa 1
Bovinos de corte 1
Aquisição de pneus 1
Reforma, Ampliação ou construção de Galpão Reforma de colheitadeira ou caminhão Reforma e transformação de semeadeira Reforma e Transformação de Semeadeira
Construção de Pavilhão para Suínos
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município, dos entrevistados para a realização deste trabalho 2 projetos visaram a aquisição de matrizes leiteiras, ficando assim comprovada a importância desta atividade para agricultura.
Destaca-se como o financiamento com maior procura pelos agricultores o Pronaf mais alimento, essa informação pode ser confirmada pelo número de pessoas que adquiriram este financiamento no Quadro 2 que mostra todos os financiamentos realizados e no Quadro 5 a seguir que apresenta a amostra de entrevistados, a qual tem sua maioria formada por projetos encaminhados pelo programa Mais Alimento.
O tipo de linha de Crédito não foi levada em conta na seleção dos entrevistados, pois a amostra foi intencional, porém como o número de projetos elaborados pelo Mais Alimento é maior a possibilidade de os projetos serem entrevistados foi maior também.
Quadro 6 - Linha de crédito utilizada pelos projetos entrevistados Projetos Pronaf “A” Pronaf Mais
Alimento Pronaf Crédito Especial Projeto 1 X Projeto 2 X Projeto 3 X Projeto 4 X Projeto 5 X Projeto 6 X Projeto 7 X Projeto 8 X Projeto 9 X Projeto 10 X
Fonte: Elaborado pela autora
Quando falamos dos bens adquiridos pelos agricultores que elaboraram projetos podemos perceber no Quadro 7 que a amostra nos proporcionou entrevistar projetos com uma diversidade de bens financiados com destaque aparecem 2 tratores, porém um trator tem maior potência em relação ao outro o trator do projeto 1 é trator 5055 John Deere e o trator do projeto 6 é Massey Ferguson. Outros projetos que tiveram bens coincidentes foram os projetos 4 e 7 que adquiriram matrizes leiteiras (vacas para produção leiteira), sendo 3 matrizes no projeto 4 e 6 matrizes no projeto 7.
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Quadro 7 - Bem Adquirido pelo Agricultor que realizou o (s) projeto(s)
Projetos Bem Adquirido
Projeto 1 Trator
Projeto 2 Pulverizador
Projeto 3 Correção de solo
Projeto 4 Matrizes leiteiras
Projeto 5 Semeadeira e Ensiladeira
Projeto 6 Trator
Projeto 7 Matrizes leiteiras
Projeto 8 Semeadeira
Projeto 9 Reforma e Ampliação de Galpão
Projeto 10 Caminhão
Fonte: Elaborado pela autora
Quando questionados, nas entrevistas, todos agricultores responderam que o fator que mais motivou e foi decisivo na tomada de decisão da aquisição dos financiamentos para investimento agropecuário foi o longo prazo de pagamento, e as baixas taxas de juros, ofertadas pelas linhas de crédito, alguns agricultores relatam em suas entrevista, também, a importância do prazo de carência que das condições de recuperação em anos onde possa ocorreu algum sinistro que venha prejudicar a atividade.
A capacidade de um financiamento suprir as necessidades da propriedade diz respeito a, se o financiamento conseguiu atingir seu objetivo, ou seja, se o valor mais a forma que este valor foi empregado, fez com que a necessidade da propriedade fosse sanada. Em relação a está capacidade de suprimento da necessidade a qual o financiamento visava sanar todos responderam que o financiamento supriu as expectativas e necessidades dos mesmos.
Isso mostra que o projeto teve um estudo prévio da realidade da propriedade mesmo que muitas vezes o agricultor não tenha percebido que o fez, pois muitos disseram que a facilidade em adquirir financiamentos para investimentos agropecuários é grande, e isso os faz muitas vezes o agricultor pense em apenas adquirir o financiamento.
Conhecer as Linhas de Crédito existentes no mercado é fundamental para uma boa escolha da linha a ser adquirida, pois como podemos perceber na Revisão da Literatura feita anteriormente existem inúmeras linhas de financiamentos para investimento agropecuário e se faz necessário conhecermos as linhas existentes para adquirirmos a que melhor se adapta a realidade de cada propriedade pois como podemos perceber durante as entrevistas realizadas, cada propriedade é única em diferentes aspectos, pois as entrevistas foram realizadas em
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propriedade de 6 hectares até propriedade onde o agricultor possui várias áreas de terra totalizando aproximadamente 50 hectares. Também foram entrevistados agricultores que produziam frutíferas, outros que produziam soja e milhos, outras tinham como foco a produção leiteira e algumas possuíam uma mescla das produções citadas, tendo uma produção diferenciada. Aqui pode ser citado como exemplo o Agricultor do Projeto 1 e 2, que possui um pomar de frutífera porém ainda produz soja, milho e trigo.
Quando questionados sobre o conhecimento de outras linhas de financiamentos agropecuários maioria dos entrevistados disseram conhecer outras linhas e julgaram está mais adequada a realidade da propriedade em questão, o projeto 7 e 8 disse não ter conhecimento de outras linhas mesmo assim julgou as utilizadas como adequadas a realidade da propriedade, neste caso mostrassem a importância da Emater e da Agência bancaria que foram ao encontro do agricultor, par amostrar e ofertar a linha de financiamento.
Neste quesito fica clara a ação dos intermediários sejam eles vizinhos, que adquiriram a linha de crédito anteriormente e relataram ter obtidos bons resultados, a Emater, o Sindicato dos Trabalhadores Rurais, as Agências Bancarias, Rádio e Televisão, sendo assim o agricultor fica sem a necessidade ou curiosidade de conhecer outras linhas de crédito existentes no mercado uma fez que julga saber o suficiente para tomada de decisão, como pode ser visto no quadro 8.
Quadro 8 – Como ficou sabendo da existência das linhas de financiamento.
Fonte: Elaborado pela autora.
Neste aspecto ficou visível a importância da mídia, pois todos disseram ouvir na mídia a existência do programa Mais Alimento, porém a maioria utilizou está linha por indicação do órgão elaborador do projeto ou pela agência bancaria.
Os agentes da comunidade são pessoas ligadas ao Sindicato dos Trabalhadores Rurais que atuam como representantes das comunidades do interior, denominados conselheiros, no caso de Guarani das Missões, cada comunidade é representada por 2 conselheiros de cada comunidade ou distrito estes conselheiros são eleitos em cada comunidade e no município
Como ficou sabendo da existência das linhas de financiamento
Agentes Projetos
Emater 3
Mídia(rádio, TV) 3
Agencias Bancárias 2
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existe um conselho municipal que atua junto ao Sindicato dos Trabalhadores Rurais levando as demandas dos agricultores, quando ocorrem reuniões os conselheiros votam e debatem tentando encontrar a melhor solução pra cada situação posteriormente repassam as informações as suas comunidades onde são os representantes.
Quando o questionamento foi direcionado a adequação do financiamento a realidade da propriedade todos demonstraram satisfação com o investimento realizado. Pois agencia liberadora de crédito libera o valor após comprovação de condições de pagamento. Porém no Projeto 1 houve uma reclamação quanto aos impostos que são descontados do valor total. O projeto 6 salientou a carência que auxilia caso ocorra um problema na propriedade, o agricultor e seu filho que realizaram os projetos 7 e 8 disseram que o mesmo é apropriado a propriedade pois os mesmos terão condições de pagá-los.
Aqui podemos perceber a importância das políticas voltadas à agricultura de pequeno porte. Durante algumas entrevistas surgiram comentários a respeito deste assunto o agricultor do projeto 3 e o agricultor do projeto 4 disseram que tempos atrás era impensável um pequeno produtor pensar em financiar a construção de uma sala de ordenha(local onde as vacas são ordenhadas) ou adquirir vacas com ainda mais com um prazo de pagamento longo com taxas de juros baixos, os mesmos ainda ressaltaram que o agricultor anos atrás não era lembrado pelos governos, atualmente os liberadores de crédito os procuram em suas propriedades para ofertar linhas de financiamentos.
As linhas de crédito para a agricultura de pequeno porte durante muito tempo era a mesma utilizada para as grandes propriedades por isso eram poucos os que conseguiam adquiri-las. E os que conseguiam fazer a aquisição tinham certa dificuldade de pagá-la, pois os prazos eram inadequados e as propriedades não tinham rendimento suficiente para honrar os compromissos assumidos, segundo relatos dos agricultores.
Os entrevistados mostraram satisfação em adquirir financiamentos para investimento agropecuário e pretendem fazer novos investimentos o agricultor entrevistado no projeto 3 foi o único que disse que no momento não, pois a propriedade estão atendendo sua demanda mas não descarta fazer novos investimentos no futuro. Isso vem ao encontro de dados lançados pelos ministérios brasileiros que confirmam o aumento pela procura de financiamento para investimento agropecuário, conforme relatos dos entrevistados.
O agriculto entrevistado por meio do projeto 4 já tem planos para construção de uma nova sala de ordenha assim como a aquisição de uma ordenhadeira uma vez que hoje a propriedade tem em lactação 7 matrizes onde a ordenha é feita manualmente.
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O agricultor do projeto 7 e 8 tem como objetivo em breve fazer a aquisição de um trator pois segundo o mesmo, modernizar a propriedade é uma forma de manter seus 2 filhos na propriedade e que sem os financiamentos realizados possivelmente os filhos não permaneceriam na propriedade rural.
Gráfico 2 – Pretensão em fazer novos financiamentos para investimento.
Fonte: Elaborado pela autora 2014.
Na avaliação dos agentes liberadores de crédito surgiram várias respostas, os entrevistados do projeto 1 disseram que a burocracia atrapalhou muito, ainda relataram um pouco de descomprometimento por parte do agente liberador de crédito. O agricultor do projeto 3, por sua vez, disse que não teve problemas com os agentes liberadores de crédito pois participam da chamada pública o que lhes da preferência em alguns quesitos.
O produtor do Projeto 7 e 8 diz entender a demora pois a demanda existente é grande. O mesmo salientou que por ter realizado Financiamentos nos outros anos o agente liberador de crédito foi até sua propriedade oferecer financiamentos. Este produtor ainda disse que o banco reconhece o valor dos pequenos produtores “pois o pequeno se preocupa em pagar”. Uma vez que a mão de obra é escassa e a modernização se torna uma necessidade das propriedades.
Quando questionados sobre se recomendariam a aquisição de financiamentos, foram unânimes em disser que recomendam fazer financiamentos. O Projeto 1 fez lembra que antes de fazer um financiamento o agricultor deve ter ciência se terá condições de pagar o mesmo, pois como é necessário de avalistas ou penhora de bens é preciso avaliar bem a situação.
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Pretenção em fazer novos Financiamentos para Investimento
Sim Não
No momento não, Futu- ramente
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Um aspecto importante que foi percebido nas entrevistas em alguns casos foi a secundarização, que ainda existe, do papel da mulher na tomada de decisões da propriedade. Em alguns casos ela apenas observava as entrevistas sem dar opiniões, no caso do projeto 1,2 e no projeto 9,10 foram mulheres que responderam as entrevista nelas pode-se perceber que elas tem muito a falar se interessam e muito com o andamento da propriedade buscam de todas as formas participar ativamente das decisões da propriedade e contam com riqueza de detalhes a forma com que foi realizado o projeto.
Em entrevistas onde as mulheres tinham papel secundário e tentam intervir para fazer alguma consideração eram impedidas em algumas ocasiões, porém pode-se perceber que gostariam de participar mais da tomada de decisão da propriedade uma senhora disse “a mãe tira leite mas não pode escolher o que fazer com as vacas” a mesma disse que seu esposo e o filho decidem o que vão fazer e algumas vezes apenas a comunicam que iram fazer algo, a mesma, ainda, deixou transparecer a tristeza em não poder opinar sobre um assunto que domina, que a produção leiteira, pois ela tem contato direto com os animais.