Em linha com a política corporativa do Grupo em que se insere, a qualidade na gestão do risco no Santander Totta constitui um eixo fundamental de actuação. A prudência na gestão do risco aliada à utilização de técnicas avançadas de gestão tem sido um factor decisivo, particularmente numa conjuntura de grande volatilidade nos mercados financeiros.
Risco Operacional
O Santander Totta define o risco operacional como ”o risco de perda resultante de deficiências ou falhas nos processos internos, recursos humanos ou sistemas, ou derivado de circunstâncias externas”. Trata-se em geral de um risco que se encontra presente nos processos gerados internamente (pessoas, sistemas, etc.) ou como consequência de riscos externos como, por exemplo, catástrofes naturais.
O objectivo em matéria de gestão e controlo do risco operacional fundamenta-se na identificação, medição, avaliação, controlo, mitigação e informação do respectivo risco.
A Alta Direcção deve estar activamente implicada no processo de gestão do risco operacional aprovando e acompanhando todas as políticas de risco para que se alcancem os objectivos definidos, que são entre outros:
• Implementar e desenvolver um modelo de gestão global e integrado dos riscos operacionais;
• Formar todos os colaboradores no tema do risco operacional, com o objectivo de detectar e mitigar;
• Reduzir e controlar o risco operacional até aos limites definidos pela Alta Direcção (apetite de risco).
O modelo de gestão e controlo do risco operacional está baseado na gestão directa e activa por parte de todas as áreas na totalidade das fases do ciclo operacional e que se
consubstancia na descentralização de funções e
responsabilidade, existindo uma área central que controla e supervisiona, sendo responsável pela implementação do projecto corporativo. Este modelo, no seu conjunto, cumpre os requisitos estabelecidos por Basileia II, bem como os
estabelecidos pelo Banco de Portugal.
De uma forma global, o modelo implementado tem as seguintes vantagens:
• Permite uma gestão integral e efectiva do risco operacional. Desde a identificação até à informação do mesmo;
• Melhora o conhecimento dos riscos operacionais, tanto efectivos como potenciais, e a sua atribuição às linhas de negócio;
• Contribui para melhorar os processos e controlos. A medição e avaliação do risco operacional é efectuada através da utilização de ferramentas quantitativas e qualitativas que permitem identificar o potencial risco
subjacente às áreas e aos processos. Nestas ferramentas estão enquadras a base de dados de eventos, indicadores de risco operacional, questionários de auto-avaliação e sistemas de alertas.
Quando se produzem indícios de “alertas” nos dados obtidos através de qualquer das ferramentas, estes são analisados e acompanhados no sentido de tomar as medidas adequadas à situação.
As diferentes etapas do modelo de Risco Operacional (RO) permitem:
• Identificar o risco operacional inerente a todas as
actividades, produtos, processos e sistemas do banco, tanto existentes como novos;
• Medir e avaliar o risco operacional de forma objectiva, continuada e coerente com os standards de Basileia II e a actividade, e definir objectivos e analisar o perfil de risco definindo os respectivos limites;
• Realizar um seguimento contínuo das exposições ao RO com o objectivo de detectar níveis de risco não assumidos;
• Implementar procedimentos de controlo, melhorando o conhecimento das causas do RO assim como as suas implicações;
• Estabelecer medidas de mitigação que eliminem ou minimizem o RO;
• Definir e documentar políticas para a gestão do RO e implementar metodologias de gestão deste risco, de acordo com a normativa existente e as melhores práticas;
• Elaborar relatórios periódicos sobre a exposição ao RO e respectivo nível de controlo para a Alta Direcção e Áreas / Unidades do Grupo.
Risco Reputacional
Entende-se por risco de reputação a probabilidade da
ocorrência de impactos financeiros negativos para a Instituição, com reflexo nos resultados ou no próprio capital, resultantes de uma percepção desfavorável da sua imagem pública, fundamentada ou não, por parte de clientes, fornecedores, analistas, colaboradores, investidores, órgãos de comunicação e quaisquer outras entidades com as quais a Instituição se relacione, ou pela opinião pública em geral.
A política de risco reputacional tem por finalidade a gestão do mesmo, tal como definido na alínea anterior, determinando os mecanismos e procedimentos que permitam i) minimizar a probabilidade de que se concretize; ii) identificar, reportar à administração e superar as situações que eventualmente se tenham verificado; iii) assegurar o seguimento e controlo; iv) evidenciar, sendo necessário, que o Banco tem o risco
reputacional entre as suas preocupações essenciais e dispõe de organização e meios vocacionados para a sua prevenção, detecção e, sendo o caso, superação.
Sem prejuízo de todos os demais aspectos que decorrem do que fica exposto, a política global relativa ao risco reputacional abrange, designadamente, os instrumentos abaixo identificados que se referem pelo seu particular impacto na prevenção e gestão do risco:
• Valores corporativos;
• Política de cumprimento;
• Prevenção de branqueamento de capitais e do financiamento ou terrorismo;
• Códigos de conduta;
• Política de novos produtos;
• Política de riscos financeiros;
• Política de qualidade;
• Políticas de Responsabilidade Social e defesa do ambiente.
3º Encontro de Risco Operacional
A realização do encontro de Risco operacional reuniu, no Santander Totta, a equipa e os directores da área para analisar a implementação, a gestão e os objectivos referentes a esta matéria por uma gestão eficiente do risco operacional. o principal objectivo do evento foi realçar a importância de trabalhar em conjunto para reduzir as perdas por risco operacional no Grupo. o encontro contou com a presença de Felipe Medina, responsável da área corporativa de Risco Tecnológico e operacional, que destacou a importância da integração do risco operacional na gestão dos processos.
Relação
com os Grupos de Interesse
Clientes
CoMPRoMISSo
Conseguir a melhor qualidade de serviço e satisfação dos clientes, mantendo relações estáveis e oferecendo-lhes os produtos e serviços que melhor se adaptem às suas necessidades e perfil de risco.
o fulcro da actividade do Santander Totta, assente na actividade de banca comercial, consistiu-se na manutenção de uma estratégia de proximidade ao cliente, privilegiando a oferta de produtos e serviços inovadores, a melhoria contínua da qualidade de serviço, a captação e retenção de clientes, a captação e retenção de talentos, a gestão prudente de riscos e uma procura permanente de maior eficiência através da excelência operativa com base em tecnologia de vanguarda. Recursos Particulares e Negócios 82% Recursos de Empresas 7% Recursos de Grandes Emp. Inst. e outros 11%
Crédito a Particulares 59% Crédito a PME's 30% Grandes Emp. e Inst. 6% Garantias, avales e outros 5%
Segmentação de Recursos Segmentação de Crédito
o Santander Totta é um dos parceiros de referência em Portugal no sector dos serviços bancários. o Banco tem uma forte presença em todos os segmentos de negócio, com especial ênfase nas PME’s e Particulares.