Concedido -0,104813 0,023418 -2,087251 0,0373 Prazo 0,084148 0,050216 1,807090 0,0713 Saldo Consolidado 0,159617 0,089345 2,726600 0,0066 Juros 0,864867 0,058541 9,680106 0,0000 Efeitos Fixos Hot Money -0,558908
Duplicata -0,912757
Nota Prom, -0,682390
Conta Garantida -0,683403
Aquisição de bens -1,709346
Vendor -2,133909
ACC -2,596289
Rep, ao Exterior -2,632364
Cheque Especial -0,254955
Coeficiente de Determinação 0,997920
Durbin-Watson 0,3558
Soma do quadrado dos resíduos 30,04217
6 CONCLUSÕES E SUGESTÕES
O Brasil possui crédito escasso e caro. Problemas de assimetria de informações, risco moral e seleção adversa que determinam assim equilíbrio com racionamento, isto é, a disponibilidade de crédito é inferior a necessidade do mercado, impactando diretamente no crescimento econômico.
É importante entender a composição do spread bancário para que se possa se buscar formas para baratear o crédito.
O spread bancário é a diferença entre captação e aplicação, isto é o que se paga ao poupador e o que o investidor paga as instituições financeiras.
Sobre os recursos disponíveis ou livres temos uma grande variedade de produtos de crédito, onde cada um atende a uma determinada necessidade de capital e prazo, tendo também custos extremamente diferentes.
A diferença entre o valor médio do spread entre as operações de crédito, mostra que deve ser feita uma análise nos comportamento microeconômico do sistema de crédito bancário para identificar porque operações desse tipo apresentam um spread médio diferente, provavelmente esse resultado é fruto das diferenças em termo de garantias de cada operação em particular.
É importante ressaltar, que o estudo do spread a partir das linhas de crédito e de variáveis financeiras, mostrou-se determinante no comportamento do spread, visto que todas as variáveis com exceção dos juros mostram-se significativas. Neste ponto, deve- se destacar que, estudos mais aprofundados para diminuir o volume em atraso, ou para aumentar o volume de crédito deve ser praticados, já dessa forma o valor do spread diminuía.
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