Crédito Imobiliário. Diretoria Executiva de Habitação - DEHAB. SN Habitação de Mercado SUHAM. GEMPJ - GN Habitação de Mercado Pessoa Juridica SET 2012

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Crédito Imobiliário

Diretoria Executiva de Habitação - DEHAB SN Habitação de Mercado – SUHAM

GEMPJ - GN Habitação de Mercado Pessoa Juridica

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HABITAÇÃO DE MERCADO - PJ

Produtos

 Programa Imóvel na Planta - Associativo

 Programa Apoio à Produção de Empreend. Imobiliários  Financiamento à Produção - MPE

 Plano Empresa da Construção Civil - PEC MGE  Alocação de Recursos

 Imóvel Comercial - Pessoa Jurídica  Construir

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PEC

Empresas com faturamento abaixo de R$ 15 milhões

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Conceito

FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO MPE – MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

 Linha de Crédito para financiamento à produção de empreendimentos habitacionais, comerciais e misto com até 200 unidades.

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Público-Alvo

 Empresas do ramo da Construção Civil

 Micro Empresas – até R$ 3.600 milhões

 Pequena Empresa - acima de R$ 3.600 milhões até R$ 15 milhões

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Características da Operação

Comercialização

 Mínima de 30% de unidades na contratação

Propriedade do Terreno

 Da empresa tomadora ou sócios no caso de SPE - livre e desembaraçado de quaisquer ônus

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Estudo de Viabilidade Comercial

 Não exigido

Seguros

 Exigido Seguro de Riscos de Engenharia – SRE  Não exigido SGC

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Número de Unidades

 Máximo de 200 UH

Certificado do Programa Brasileiro de Qualidade e Produtividade Habitat – PBQP-H

 SBPE – não exigido  FGTS – exigido

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Quota

 100% do custo das obras a executar , limitado a 60% do VGV

Análise de risco

 Capacidade de pagamento mensal somente para juros (J) e atualização monetária e TCCMO

 Rating mínimo “C”

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Prazos  FGTS De produção: 24 meses De carência: Não há De amortização: 6 meses  SBPE De produção: 24 meses De carência: 6 meses De amortização: Não há Características da Operação

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Encargos na fase de produção e carência: juros e atualizações (TR) mensais sobre o saldo devedor acrescida da TCCMO

Amortização da dívida na fase carência

 Com recursos próprios

 com valor referente ao recebimento das vendas à vista e das parcelas do autofinanciamento (recebíveis)

Execução da dívida no término da fase de carência

 Caso a dívida não seja liquidada, durante a fase de carência, será considerada vencida e executadas as garantias

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Tarifas

Taxa de Cobertura de Custos – TCC para:  Análises de engenharia e de risco (R$ x qtde unid) limitado a R$ 4.711,00

 Assinatura do contrato PF (R$ 200 por contrato)  Liberação de parcelas (TCCMO R$ 1,2 mil/mês) Características da Operação

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Garantias Obrigatórias

 Hipoteca de todo o terreno, das benfeitorias

 Penhor de direitos creditórios do empreendimento financiado

 Fiança dos sócios

Garantias Adicionais

 Alienação fiduciária ou hipoteca de outros bens imóveis, dentre as garantias qualificadas e aceitas pela CAIXA

 Fiança bancária

 Caução de depósitos ou aplicações Características da Operação

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Liberações de parcelas

 Em parcelas mensais de acordo com o cronograma físico- financeiro e o andamento da obra

 Pagamento de obra executada na data da contratação - limitada a 10% do valor do financiamento à PJ para as pequenas empresas (faturamento entre R$ 3.600.000,00 a R$ 15.000.000,00)

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 Não exigência de aporte financeiro  Não exigência de SGC

 Não exigência de segregação patrimonial (PA)

 Não exigência de viabilidade comercial ou estudo de velocidade de vendas

 Não utilização de recebíveis liquidados para reduzir o valor da parcela a ser liberada

 Possibilidade da correção pelo INCC/outros na fase de Características da Operação

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MPE – FGTS/SBPE

- Taxa de juros

Nominal Efetiva Nominal Efetiva

(%) (%) (%) (%)

Cheque especial e/ou conta garantida; e Cartão Empresarial; e

Cobrança bancária

Cobrança bancária; e

Aplicação financeira e/ou pagamento de fornecedor Cheque especial e/ou conta garantida; e

Cartão Empresarial; e Cobrança bancária; e

Aplicação financeira e/ou pagamento de fornecedor; e SELO CASA AZUL

Cobrança bancária.

Aplicação financeira e/ou pagamento de fornecedor

8,9257 9,30 Comercial 12,2842 13,00 11,3866 12,00 10,9350 11,50 9,5690 10,00 9,1098 9,50 SBPE Residencial 9,8435 10,30 Origem dos Recursos Enquadra mento Taxa de Juros

Balcão Relacionamento CAIXA Produtos

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PEC

Empresas com faturamento acima de R$ 15 milhões

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 Linha de Crédito para financiamento à produção de empreendimentos habitacionais, comerciais e mistos, com financiamento direto às empresas do ramo da construção civil com faturamento fiscal bruto anual acima de 15 milhões

Fonte de recursos: SBPE e FGTS

Conceito

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PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Comercialização

 Mínima de 30% de unidades na contratação

 Repasse PF com financiamento CAIXA a partir de 80% obra executada

Propriedade do Terreno

 Da empresa tomadora ou sócios no caso de SPE - livre e desembaraçado de quaisquer ônus

 Permitido até 20% de permuta da fração ideal com dispensa da outorga se mantida a garantia de 166%

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PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC

Estudo de Viabilidade Comercial

 Não exigido

Seguros

 Exigido: Seguro de Riscos de Engenharia – SRE  Não exigido: Seguro Garantia do Construtor - SGC

(21)

Número de Unidades

 Máximo de 500 UH

 Acima de 500 UH - Análise da área de engenharia

Certificado do Programa Brasileiro de Qualidade e Produtividade Habitat – PBQP-H

 SBPE – não exigido  FGTS – exigido

Quota: até 100% do custo das obras, limitado a 60% do VGV

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Prazos  FGTS De produção: 24 meses De carência: Não há De amortização: 6 meses  SBPE De produção: 24 meses

36 meses p/ Grandes Corporações,com

rating “B”

De carência: 6 meses De amortização: Não há

6 meses p/ Grandes Corporações, Características da Operação

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Encargos na fase de produção e carência

 Juros e atualizações (TR) mensais sobre o saldo devedor acrescida da TCCMO (R$ 1,2 mil/mês)

Amortização da dívida na fase carência

 Contratação PF e/ou com recursos próprios

 Valor referente ao recebimento das vendas à vista e das parcelas do autofinanciamento (recebíveis)

Execução da dívida no término da fase de carência

 Caso a dívida não seja liquidada, durante a fase de carência, será considerada vencida e executadas as Características da Operação

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PEC – FGTS/SBPE

Parâmetros do financiamento PJ - Taxa de juros

Nominal Efetiva Nominal Efetiva

(%) (%) (%) (%)

Repasse PF e 30% 9,5690 10,00

Repasse PF e 40%

Cheque especial e/ou conta garantida; e Cartão empresarial; e

Aplicação financeira e/ou pagamento de fornecedor Repasse PF de 50%; e

Aplicação financeira e/ou pagamento de Selo Casa Azul nível Prata ou Ouro

Repasse CAIXA de 30% 11,3866 12,00

Repasse PF de 40%; e

Cobrança bancária

Aplicação financeira e/ou pagamento de fornecedor

10,4815 9,1098 9,5 8,6488 9,00 8,4638 8,8 11 SBPE Residencial 9,8435 10,30 Comercial 12,2842 13,00

Balcão Relacionamento CAIXA

Produtos Origem dos Recursos Enquadram ento

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Tarifas

Taxa de Cobertura de Custos – TCC para:  Análises de engenharia e de risco (R$ x qtde unid) limitado a R$ 4.711,00

 Assinatura do contrato PF (R$ 200 por contrato)  Liberação de parcelas (TCCMO R$ 1,2 mil/mês) Características da Operação

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Garantias

 Hipoteca de todo o terreno e das benfeitorias

 Penhor dos recebíveis - decorrentes de

autofinanciamento que tramitarão na carteira de cobrança da CAIXA (SICOB)

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 Em parcelas mensais de acordo com o cronograma físico-financeiro e o andamento da obra

 Recursos do SBPE: para as Grandes Corporações, com rating “B” - antecipação das parcelas a cada trimestre, limitado a 20% do financiamento à PJ

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 Pagamento de obra executada na data da contratação - limitada a 15% do valor do financiamento à PJ para

empresas com faturamento superior a R$ 90 milhões e de 10% para empresas de R$ 3,6 a R$ 15 mm

 Recursos do FGTS: antecipação de até 10% do

financiamento à PJ, limitado ao valor de avaliação do terreno

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Destinação dos recebíveis na fase de produção

Liberados - deduzidos os valores dos juros e TCCMO,

desde que:

 Condição: manter a garantia de 130% ou 100% do valor integral do financiamento PJ

 Garantia: somatório das parcelas vincendas após o término da obra + valor do VGV das unidades não

comercializadas

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Análise de risco

 Capacidade de pagamento mensal somente para juros (J) e atualização monetária

 Até 50% do valor do Limite Global para as Grandes Corporações

 Demais empresas o impacto máximo para as operações do PEC será de até 50% da capacidade de pgto

 Rating mínimo “C”

(31)

 Não exigência de aporte financeiro  Não exigência de SGC

 Não exigência de segregação patrimonial (PA)

 Não exigência de viabilidade comercial ou estudo de velocidade de vendas

 Não utilização de recebíveis liquidados para reduzir o valor da parcela a ser liberada

 Possibilidade da correção pelo INCC/outros na fase de Características da Operação

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MGE/PEC - FGTS/SBPE HABITAÇÃO DE MERCADO - PJ Descrição Empresas faturamento acima R$ 300 Milhões, rating mínimo “B” Demais Empresas Recebíveis

Durante a fase obra devem estar na carteira de

cobrança da CAIXA Após o término da obra compõem a garantia de

100% do SD PJ (somados

ao VGV das UH não comercializadas )

Idem com garantia

de 130%

Liberação de recursos e parcelas

Trimestral

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MGE/PEC - FGTS/SBPE - Melhorias

Descrição Empresas de todos os portes

Padronização na forma de

utilização dos recebíveis

Para pagamento de juros, atualização monetária e TCCMO (taxa de cobertura de custo mensal de obra)

Cláusula Suspensiva

6 meses

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MGE/PEC - FGTS/SBPE (HH 167) - Melhorias

Descrição Empresas de todos os Portes

Permuta de fração ideal do terreno e benfeitorias

Aumentado de 15% para 20% com outorga dos devedores/cônjuges Dispensada a outorga, desde que

mantida a garantia de 166% em relação do VF PJ

Agregação de UH A partir da execução de 80% de obra

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MGE/PEC - FGTS/SBPE (HH 166) - Melhorias

 Aumento do número de unidades do empreendimento de até 50 para até 200;

 Ampliação do prazo de construção de até 12 meses para até 24 meses;  Nova fonte de recursos FGTS para produção do empreendimento

residencial

 Inclusão, para recursos do SBPE, da produção de empreendimento comercial e misto

 Pagamento, na contratação, de obra executada, limitado a 10% do valor do financiamento à PJ, para Pequenas Empresas (faturamento entre R$ 3,6 milhões e R$ 15 milhões) e na próxima liberação será liberada a

diferença da obra executada anteriormente + o % da obra executada no mês.

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