Manual do Segurado
Condições Gerais nº. 200706
Processo SUSEP nº. 15414.002957/2007-81
Prezado (a) Cliente
É uma decisão inteligente optar por um dos Seguros com a garantia da HSBC Seguros
(Brasil) S.A., uma empresa do Grupo HSBC que atua em sintonia com o mercado e
procura oferecer aos seus clientes o que há de mais avançado em tecnologia, serviços e
desenvolvimento de produtos.
Apresentamos na seqüência as Condições Gerais do Seguro contratado, sua leitura é
importante para o conhecimento de todos os seus direitos e obrigações. Nela você
encontrará explicações sobre as condições e cláusulas que regem o seu Seguro. Para
facilitar seu entendimento, o significado dos principais termos técnicos utilizados está
disponível no glossário e, além disso, no decorrer do texto, as obrigações do Segurado ou
eventuais restrições das condições do seu contrato de Seguro estão destacadas em negrito.
Para esclarecer dúvidas ou obter mais informações, você pode ligar para o Phone Centre do
HSBC Seguros (Rio de Janeiro: 0800 728 5022 – Demais Localidades: 4004 50 22) de
qualquer lugar do Brasil, a nossa Central de Seguros e Previdência terá muito prazer em
atendê-lo.
Cordialmente,
HSBC Seguros (Brasil) S.A.
CNPJ: 76.538.446/0001-36“Por se tratar de migração entre produtos, a aceitação do Seguro não estará sujeito a analise de riscos”.
“O Registro deste plano na SUSEP não implica por parte da Autarquia, incentivo ou recomendação à sua comercialização”.
GLOSSÁRIO
Para um melhor entendimento, destacamos abaixo o significado dos principais termos técnicos utilizados nestas Condições Gerais:
Agravo Mórbido Piora de uma doença. Alienação Mental
Distúrbio mental ou neuromental em que haja alteração completa da personalidade, comprometendo em definitivo o pensamento lógico (juízo de valor), a realidade (juízo crítico) e a memória, destruindo a capacidade de realizar atos eficientes, objetivos e propositais e tornando o Segurado total e permanentemente impossibilitado para a prática dos atos da vida civil.
Aparelho Locomotor
Conjunto de estruturas destinadas ao deslocamento do corpo humano. Apólice
É o documento emitido pela Seguradora formalizando a aceitação da cobertura solicitada pelo proponente, além de fixar responsabilidades, limitações e obrigações que devem ser observadas para que produza e faça valer os direitos dos contratantes.
Ato Médico
Procedimento técnico-profissional praticado por médico legalmente habilitado e regido por Resolução especifica do Conselho Federal de Medicina.
Auditoria Médica
É a avaliação médica realizada por um médico da Seguradora a qual o Segurado se submete para fins de avaliar a causa, natureza e extensão das lesões decorrentes de um sinistro.
Auxílio
A ajuda através de recurso humano e ou de utilização de estruturas ou equipamentos de apoio físico. Beneficiário(s)
É (são) a(s) pessoa(s) física(s) ou jurídica(s) designada(s) pelo Segurado para receber (em) o valor do capital Segurado indicado no “Certificado de Seguro,” na hipótese de ocorrência de sinistro decorrente de evento coberto.
Capital Segurado
É o valor máximo para a cobertura contratada a ser pago ou reembolsado pela Seguradora, no caso de ocorrência de sinistro coberto pelo Seguro, vigente na data do evento..
Cardiopatia Grave
Doença do coração assim classificada segundo os critérios constantes do “Consenso Nacional de Cardiopatia Grave”.
Carregamento I
Immppoorrttâânncciiaaddeessttiinnaaddaaaaaatteennddeerraassddeessppeessaassaaddmmiinniissttrraattiivvaasseeddeeccoommeerrcciiaalliizzaaççããoo.. Certificado de Seguro
É o documento emitido pela Seguradora quando da aceitação do proponente que comprova a contratação pelo Segurado da cobertura. O documento também será emitido quando da alteração de capital Segurado e prêmio.
Cobertura
Cognição
Conjunto de processos mentais usados no pensamento, na memória, na percepção, na classificação, no reconhecimento etc.
Condições Gerais
Conjunto de cláusulas que regem um mesmo plano de Seguro, estabelecendo obrigações e direitos, da Seguradora, dos Segurados e dos Beneficiários.
Conectividade com a Vida
Capacidade do ser humano de se relacionar como o meio externo que o cerca. Consumpção
Definhamento progressivo e lento do organismo humano produzido por doença. Corretor
Pessoa física ou jurídica devidamente habilitada para intermediar e promover a contratação de Seguros, com poderes para representar o Segurado junto à Seguradora. O Segurado poderá consultar a situação cadastral de seu Corretor de Seguros no site www.susep.gov.br, por meio do número de seu registro na SUSEP, nome completo, CNPJ ou CPF.
Dados Antropométricos
Medidas e certos sinais característicos de um indivíduo para sua identificação e avaliação de risco (ex: peso e altura do Segurado).
Deambular
Ato de andar livremente com o uso do Aparelho Locomotor Declaração Médica
Documento elaborado na forma de relatório ou similar, onde o médico-assistente ou algum outro médico escolhido exprime sua opinião sobre o estado de saúde do Segurado e respectivos fatos médicos correlatos.
Deficiência Visual
Qualquer prejuízo da capacidade de visão abaixo do considerado normal. Disfunção Imunológica
Incapacidade do organismo de produzir elementos de defesa contra agentes estranhos causadores de doença.
Doença Crônica
Doença com período de evolução que ultrapassa a fase inicial, persistindo ativa por tempo indeterminado. Doença Crônica em Atividade
Doença crônica que se mantém ativa apesar do tratamento.
Doença Crônica de Caráter Progressivo
Doença crônica que se mantém evolutiva em curso de piora, apesar do tratamento.
Doença em Estágio Terminal
Aquela em estágio sem qualquer alternativa terapêutica e sem perspectiva de reversibilidade, sendo o paciente considerado definitivamente fora dos limites de sobrevivência, conforme atestado pelo médico assistente.
Doença Neoplásica Maligna Ativa
Doença Profissional
Aquela que decorre especificamente do exercício de determinada profissão. Doenças ou Lesões Preexistentes e suas Conseqüências
É toda doença, congênita ou adquirida, que compromete a função orgânica ou coloque em risco a saúde do indivíduo, quer por sua ação direta ou indiretamente por suas conseqüências, da qual o indivíduo tenha conhecimento, recebido tratamento clínico ou cirúrgico e não tenha sido informado no momento da contratação do Seguro de vida, portanto, não declarada na proposta de contratação no ato da contratação. Estados Conexos
Representa o relacionamento consciente e normal do Segurado com o meio externo. Etiologia
Causa de cada doença. Evento Coberto
É o acontecimento futuro e incerto, de natureza súbita e imprevisível, previsto nas garantias do Seguro e ocorrido durante sua Vigência, capaz de acarretar obrigações pecuniárias à Seguradora em favor do Segurado ou de seu(s) Beneficiário(s), exceto se decorrente de riscos excluídos previstos nas Condições Gerais do Seguro.
Evento Preexistente
São sinais, sintomas, estados mórbidos e doenças contraídas ou acidentes sofridos, pelo Segurado titular ou seu cônjuge incluso no Seguro mediante indicação na Proposta de Contratação, bem como suas conseqüências, de conhecimento do Segurado, preexistentes à contratação das coberturas do Seguro. Fatores de Risco e Morbidade
Aquilo que favorece ou facilita o aparecimento ou a manutenção de uma doença, ou que com ela interage. Garantias
É o conjunto de coberturas contratadas pelo Segurado e definido na proposta de contratação, determinando os riscos assumidos pela Seguradora perante o Segurado.
Hígido Saudável.
Hipossuficiência
Qualidade de vulnerabilidade de certas categorias especiais de consumidores, oriunda de condições fisíco-psíquicas, econômicas ou circunstanciais, fazendo com que mereçam maior cuidado nas práticas comerciais e publicitárias.
Inadimplência
Situação em que não há a quitação do prêmio/parcela do Seguro, determinando automaticamente a suspensão das coberturas a partir da data do vencimento do prêmio/parcela.
Indenização
Valor a ser pago pela Seguradora na ocorrência do sinistro, limitado ao valor do capital Segurado da(s) respectiva(s) cobertura(s) contratada(s).
Início de Vigência
É a data a partir da qual as coberturas de risco propostas serão garantidas pela Seguradora. Laudo Médico
Documento emitido por médico devidamente registrado no Conselho Regional de Medicina, sobre as condições físicas do Segurado.
Médico Assistente
Parcela de Seguro
É o parcelamento do Prêmio de Seguro, sendo a quantidade e os respectivos valores e datas de vencimentos estarão expressos na Proposta de Contratação e no Certificado de Seguro e discriminados por cada período anual de Vigência do Seguro.
Período de Cobertura
Aquele durante o qual o Segurado ou os Beneficiários, quando for o caso, farão jus aos capitais Segurados contratados.
Plano de Seguro
Conjugação de garantias e capitais Segurados que são oferecidas pela Seguradora ao Segurado, quando da contratação do Seguro.
Prazo de Carência
Período, contado a partir da data de início de Vigência do Seguro ou do aumento de capital Segurado ou da recondução no caso de suspensão, durante o qual na ocorrência do sinistro o Segurado ou os Beneficiários não terão direito à percepção dos capitais Segurados contratados.
Prêmio de Seguro
Valor a ser pago pelo Segurado à Seguradora, para que esta assuma a responsabilidade pela garantia contratada.
Prêmio Puro
Valor correspondente ao prêmio pago excluindo-se o carregamento e os impostos. Prescrição
É a perda do direito de ação para reclamar os direitos ou a extinção das obrigações previstas nos contratos em razão do transcurso dos prazos fixados em lei.
Prognóstico
Juízo médico baseado no diagnóstico e nas possibilidades terapêuticas acerca da duração, evolução e termo de uma doença.
Proponente
É a pessoa que propõe sua adesão à(s) apólice(s) e que passará à condição de Segurado após sua aceitação pela Seguradora, com o devido pagamento do prêmio correspondente.
Proposta de Contratação
É o documento formal e legal, pelo qual o Proponente expressa sua vontade de contratar o Seguro, manifestando pleno conhecimento das condições gerais, contendo os dados e as informações pessoais deste, assinado e apresentado à Seguradora.
Quadro Clínico
Conjunto das manifestações mórbidas objetivas e subjetivas apresentadas por um doente. Recidiva
Reaparecimento de uma doença algum tempo depois de um acontecimento. Refratariedade Terapêutica
Incapacidade do organismo humano em responder positivamente ao tratamento instituído. Regime Financeiro
É a estrutura técnica em que contribuições pagas por todos os participantes do plano, em um determinado período, deverão ser suficientes para pagar todos os benefícios decorrentes dos eventos ocorridos nesse período.
Relações Existenciais
Risco
É o fato de estar o indíviduo exposto à eventualidade de dano à sua pessoa, motivado pelo acaso. Acontecimento possível, porém futuro e incerto, quanto à sua realização.
Riscos Excluídos
Eventos pré-estabelecidos nas Condições Gerais do Seguro, que isentam a Seguradora de qualquer responsabilidade quanto à indenização oriunda destes eventos.
Segurado
É a pessoa física que contrata Seguro junto à Seguradora. Segurado Cônjuge
É o cônjuge do Segurado titular. Equiparam-se aos cônjuges os companheiros dos Segurados titulares, se quando da contratação do Seguro, o Segurado titular era separado judicialmente ou já se encontrava separado de fato e desde que incluso no Seguro mediante indicação na Proposta de Contratação.
Seguradora
É a Companhia de Seguros HSBC Seguros (Brasil) SA, que assume os riscos inerentes às garantias deste Seguro, nos termos das Condições Gerais.
Seguro
É o contrato em que a Seguradora se obriga, mediante o pagamento do prêmio, a garantir interesse legítimo do Segurado, relativo a pessoa, contra riscos pré-determinados.
Sentido de Orientação
Faculdade do individuo se identificar, relacionar e se deslocar livremente, sem qualquer auxílio, com o meio ambiente externo que o cerca.
Seqüela
Qualquer lesão anatômica ou funcional que permaneça depois de encerrada a evolução clínica de uma doença.
Sinistro
É o evento coberto por este Seguro ocorrido durante a Vigência deste e cuja ocorrência gera para o Segurado ou para o(s) Beneficiário(s) o direito da indenização correspondente, de acordo com as Condições Gerais.
SUSEP
Sigla de Superintendência de Seguros Privados, autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, que tem como atribuição a fiscalização, normatização e regulação dos Seguros privados.
Transferência Corporal
Capacidade do Segurado de se deslocar de um local para outro, sem qualquer auxilio. Vigência
1.OBJETIVO DO SEGURO
Garantir ao Segurado ou a seu(s) Beneficiário(s) o pagamento de indenização correspondente ao valor do capital Segurado, caso venha a ocorrer um dos eventos cobertos previstos nas garantias descritas nestas Condições Gerais e que tenham sido contratadas com a Seguradora, exceto os decorrentes de riscos excluídos e desde que respeitadas as demais cláusulas destas Condições Gerais.
As garantias às quais o seu plano contempla estão discriminadas na Proposta de contratação que você esta recebendo anexo a estas Condições Gerais.
2. CONCEITO DE ACIDENTES PESSOAIS
Considera-se Acidente Pessoal o evento com data perfeitamente caracterizada, ocorrido durante a Vigência da Apólice, exclusivo e diretamente externo, súbito, involuntário, violento e causador de lesão física que, por si só e independente de toda e qualquer outra causa, tenha como conseqüência direta a morte, ou invalidez permanente total ou parcial do Segurado.
Incluem-se, ainda, no conceito de Acidente Pessoal as lesões acidentais decorrentes de:
a) O suicídio, ou a sua tentativa, ocorridos após dois anos do início de Vigência do Seguro, que será equiparado, para fins de indenização, a Acidente Pessoal. No caso de solicitação de aumento de capital Segurado, aplica-se o mesmo prazo mencionado acima a contar da data de alteração pela Seguradora e no valor relativo ao aumento solicitado;
b) Ação de temperatura do ambiente ou influência atmosférica, quando a elas o Segurado ficar sujeito, em decorrência de acidente coberto;
c) Escapamento acidental de gases e vapores; d) Seqüestros e suas tentativas; e
e) Alterações Anatômicas ou funcionais da coluna vertebral, de origem traumática, causada exclusivamente por fraturas ou luxações, radiologicamente comprovadas.
Não se enquadram no conceito de Acidente Pessoal:
a) As doenças, incluídas as profissionais, quaisquer que sejam as causas, ainda que provocadas desencadeadas ou agravadas, direta ou indiretamente por acidente, ressalvadas as infecções, estados septicêmicos e embolias, resultantes de ferimento visível causado em decorrência de acidente coberto;
b) As intercorrências ou complicações conseqüentes da realização de exames, tratamentos clínicos ou cirúrgicos, quando não decorrentes de acidente coberto; c) As lesões decorrentes, dependentes, predispostas ou facilitadas por esforços
repetitivos ou microtraumas cumulativos, ou que tenham relação de causa e efeito com os mesmos, assim como as lesões classificadas como: Lesão por Esforços Repetitivos – LER, Doenças Osteo-musculares relacionadas ao trabalho – DORT, Lesão por Trauma Continuado ou contínuo – LTC, ou similares que venham a ser aceitas pela classe médico-científica, bem como as suas conseqüências pós-tratamentos, inclusive cirúrgicos, em qualquer tempo; e
3. GARANTIAS DO SEGURO
As garantias do Seguro dividem-se em básica e adicional, devendo ser contratada pelo menos a cobertura básica de Morte.
O Seguro cobrirá, desde que contratada(s) e especificadas na apólice de Seguro, a(s) seguintes Garantias: 3.1 MORTE (Básica)
3.1.1 Objetivo da Garantia:
Desde que contratada e especificada no Contrato de Seguro, garante ao(s) Beneficiário(s), desde que este(s) o requeira(m), o pagamento de uma indenização correspondente ao valor do capital Segurado contratado para esta garantia discriminado na Apólice de Seguro, em caso de falecimento do Segurado durante a Vigência da Apólice, por causas naturais ou acidentais ocorrido durante a Vigência deste Seguro, exceto se decorrente de riscos excluídos e observadas as demais Cláusulas das Condições Gerais.
Se contratadas as garantias adicionais de Indenização especial por Acidente – IEA e Morte Acidental (MAC) as indenizações previstas para estas coberturas se acumulam com a da garantia básica de Morte.
Para os contratos que não contemplem a garantia de Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença será antecipado ao Segurado titular, ou, na impossibilidade de tal Segurado, ao representante dele, o correspondente a 50% (cinqüenta por cento) da importância segurada da Garantia de Morte (Básica), vigente na data de liberação do pagamento da indenização, limitado a R$50.000,00 (cinqüenta mil reais), desde que o(s) Beneficiário(s) do Seguro manifeste(m) por escrito seu(s) consentimento(s) e, comprovadamente, ocorra uma das seguintes situações:
a) Quando o Segurado acometido por Neoplasia, Síndrome da Imunodeficiência Adquirida (AIDS) ou doença renal crônica, for considerado como doente em fase terminal (quando sinais vitais e quadro clínico mostrem um estado grave e de comprometimento irreversível, sem possibilidade de recuperação com os recursos terapêuticos disponíveis);
b) Em caso de transplante de medula óssea (exceto autólogo*), coração, pulmão ou fígado, ocorrido 06 (seis) meses após o inicio de Vigência do Seguro;
(*) – pessoa que doa a si mesmo, uma parte de seu próprio organismo.
As situações previstas nas alíneas 'a' e 'b' acima somente se aplicam aos casos cuja data de início da doença tenha acontecido após o início da Vigência do Seguro.
Para o recebimento da antecipação, deverá ser encaminhado relatório do médico assistente, informando anamnese, diagnóstico, quadro clínico atual e prognóstico do paciente. Deverão ser encaminhados e devidamente firmados pelos médicos responsáveis, os laudos dos exames que serviram de embasamento ao relatório médico mencionado acima.
Caso o Segurado venha a falecer após o pagamento da antecipação da garantia, o valor pago como antecipação será atualizado até a data do falecimento e deduzido do capital Segurado contratado para a garantia de morte (Básica), antes do pagamento do restante ao(s) Beneficiários indicado(s) ou legais. Este adiantamento também será estendido ao Segurado cônjuge quando da contratação do plano Casal, desde que obedecidos todos os quesitos desta Condição Particular.
3.1.2. Riscos Excluídos da garantia de Morte
Além dos riscos excluídos de todas as Garantias previstos no item 05, bem como os eventos que não se enquadrem na definição de Acidentes Pessoal estabelecido no item 02, estão excluídos.
3.2 INDENIZAÇÃO ESPECIAL POR ACIDENTE – IEA (Adicional)
3.2. 1 Objetivo da Garantia.
Desde que contratada e especificada no Contrato de Seguro, garante ao(s) Beneficiário(s), desde que este(s) o requeira(m), o pagamento de uma indenização correspondente ao valor do capital Segurado contratado para esta garantia discriminado na Apólice de Seguro, em caso de falecimento do Segurado, ocorrido exclusivamente em decorrência de acidente pessoal coberto ocorrido durante a Vigência deste Seguro, exceto se decorrente de riscos excluídos e observadas as demais Cláusulas das Condições Gerais.
As indenizações previstas para Indenização Especial por Acidente e invalidez permanente por acidente não se acumulam, quando decorrentes de um mesmo acidente. Se, após paga uma indenização correspondente ao capital Segurado por invalidez permanente decorrente de acidente pessoal coberto, verificar-se a morte do Segurado em conseqüência do mesmo fato, da indenização por morte será deduzida da importância já paga por invalidez permanente, importância aquela corrigida monetariamente, não exigindo, entretanto, a devolução da diferença se a indenização ultrapassar a estipulada para o caso de Indenização Especial por Acidente.
Para fins desta garantia considera-se a data do acidente para efeito de determinação do capital Segurado, quando da liquidação do sinistro.
3.2.2
Riscos Excluídos da garantia de Indenização Especial Por Acidente
Além dos riscos excluídos citados no item 05, bem como os eventos que não se enquadrem na definição de Acidentes Pessoal estabelecido no item 02, estão excluídos.
a) Atos reconhecidamente perigosos que não sejam motivados por necessidade justificada, exceto os eventos decorrentes da utilização de meio de transporte mais arriscado, da prestação de serviço militar, da prática de esporte pelo Segurado ou atos de humanidades em auxílio de outrem;
b) Tratamento e operações cirúrgicas de caráter estético não conseqüente de acidente; c) Viagens em meios de transporte de propriedade do Segurado que não possua em vigor autorização para transporte de passageiros, expedida pelas autoridades competentes, bem como sejam dirigidas sem a devida habilitação.
3.3 INVALIDEZ PERMANENTE TOTAL OU PARCIAL POR ACIDENTE - IPA
(Adicional).
3.3. 1 Objetivo da Garantia
Desde que contratada e especificada no Contrato de Seguro, garante ao Segurado, desde que este o requeira, o pagamento de uma indenização proporcional ao valor de até 100% (cem por cento) do valor da capital Segurado contratado para esta garantia discriminado no Certificado de Seguro, caso haja a perda, redução ou impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um membro ou órgão por lesão física, causada por acidente pessoal coberto ocorrido durante a Vigência deste Seguro, exceto se decorrente dos riscos excluídos e observadas as demais Cláusulas das Condições Gerais.
Tabela para Cálculo de Percentuais de Indenização em Caso de Invalidez Permanente
por Acidente
Invalidez Permanente Discriminação % Sobre o Capital Segurado
Perda total da visão de ambos os olhos 100
Perda total do uso de ambos os membros superiores 100 Perda total do uso de ambos os membros inferiores 100
TOTAL Perda total do uso de ambas as mãos 100
Perda total do uso de um membro superior e um membro inferior 100 Perda total do uso de uma das mãos e de um dos pés 100
Perda total do uso de ambos os pés 100
Alienação mental total e incurável 100
Nefrectomia bilateral 100
Perda total da visão de um olho 30
Perda total da visão de um olho, quando o Segurado já não tiver a outra vista 70
PARCIAL DIVERSAS Surdez total incurável de ambos os ouvidos 40
Surdez total incurável de um dos ouvidos 20
Fratura não consolidada do maxilar inferior 20 Imobilidade do segmento cervical da coluna vertebral 20 Imobilidade do segmento tóraco-lombo-sacro da coluna vertebral 25 Perda total de uso de um dos membros superiores 70
Perda total do uso de uma das mãos 60
Fratura não consolidada de um dos úmeros 50
Fratura não consolidada de um dos segmentos rádio-ulnares 30
Anquilose total de um dos ombros 25
Anquilose total de um dos cotovelos 25
Anquilose total de um dos punhos 20
Perda total do uso de um dos polegares, inclusive o metacarpiano 25 Perda total do uso de um dos polegares, exclusive o metacarpiano 18 Perda total do uso da falange distal do polegar 9 Perda total do uso de um dos dedos indicadores 15 Perda total do uso de um dos dedos mínimos ou um dos dedos médios 12 Perda total do uso de um dos dedos anulares 9 Perda total do uso de qualquer falange, excluídas as do polegar: equivalente a 1/3 do
valor do dedo respectivo 9
PARCIAL MEMBROS SUPERIORES
Perda total do uso de um dos membros inferiores 70
Perda total do uso de um dos pés 50
Fratura não consolidada de um fêmur 50
Fratura não consolidada de um dos segmentos tíbio-peroneiros. 25
Fratura não consolidada da rótula 20
Fratura não consolidada de um pé 20
Anquilose total de um dos joelhos 20
Anquilose total de um dos tornozelos 20
Anquilose total de um quadril 20
Perda parcial de um dos pés, isto é, perda de todos os dedos e de uma parte do mesmo
pé 25
Amputação do 1º (primeiro) dedo 10
PARCIAL MEMBROS
Perda total do uso de uma falange do 1º dedo, indenização equivalente ½, e dos demais dedos, equivalentes a 1/3 do respectivo dedo
Encurtamento de um dos membros inferiores
PARCIAL MEMBROS
INFERIORES - De 5 (cindo) centímetros ou mais 15
- De 4 (quatro) centímetros 10
- De 3 (três) centímetros 6
- Menos de 3 (três) centímetros: Sem indenização
PERDA DO USO DE MEMBROS SEM PERDA ANATÔMICA
A Perda ou redução da força ou da capacidade funcional considerada é a que não resulte de lesões articulares ou de segmentos amputados, constantes dos quadros próprios da tabela.
MANDIBULA
Maxilar inferior (mandíbula) redução de movimentos
Em grau mínimo 5
Em grau médio 10
Em grau máximo 20
NARIZ
Amputação total do nariz com perda total do olfato 25
Perda total do olfato 7
Perda do olfato com alterações gustativas 10
APARELHO VISUAL E ANEXOS DO OLHO
Diplopia 15
Lesões das vias lacrimais
Unilateral 7
DIVERSAS Unilateral com fístulas 15
Bilateral 14
Bilateral com fístulas 25
Lesões da pálpebra
Ectrópio unilateral 3
Ectrópio bilateral 6
Entrópio unilateral 7
Entrópio bilateral 14
Má oclusão palpebral unilateral 3
Má oclusão palpebral bilateral 6
Ptose palpebral unilateral 5
Ptose palpebral bilateral 10
APARELHO DA FONAÇÃO
Perda da palavra (mudez incurável) 50
Perda de substância (palato mole e duro) 20
SISTEMA AUDITIVO
Amputação total de uma orelha 8
Amputação total das duas orelhas 12
PERDA DO BAÇO 15
APARELHO URINÁRIO
Retenção crônica de urina (sondagens obrigatórias) 15
Cistostomia (definitiva) 30
Incontinência urinária permanente 30
Perda de um rim, com rim remanescente
Redução da função renal (não dialítica) 50
Redução da função renal (dialítica) 75
Perda de rim único 75
APARELHO GENITAL E REPRODUTOR
Perda de um testículo 6
Perda de dois testículos 12
Amputação traumática do pênis 40
Perda de um ovário 6
Perda de dois ovários 12
Perda do útero antes da menopausa 30
Perda do útero depois da menopausa 10
PESCOÇO
Estenose da faringe com obstáculo a deglutição 18 Lesão do esôfago com transtornos da função motora 17
Traqueostomia definitiva 40
TÓRAX
APARELHO RESPIRATÓRIO
Seqüelas pós-traumáticas pleurais 10
Ressecção total ou parcial de um pulmão (pneumectomia – parcial ou total)
com função respiratória preservada 12
com redução em grau mínimo da função respiratória 25 com redução em grau médio da função respiratória 50
com insuficiência respiratória 75
DIVERSAS MAMAS (FEMININAS)
Mastectomia total unilateral 10
Mastectomia total bilateral 20
ABDOMEM (ORGÃO E VÍSCERAS)
Gastrectomia subtotal 20
Gastrectomia total 40
INTESTINO DELGADO
Ressecção parcial 20
Ressecção parcial com síndrome disabsortiva ou ileostomia definitiva. 40
INTESTINO GROSSO
Colectomia parcial 20
Colectomia total 40
Colostomia definitiva 40
RETO E ÂNUS
Incontinência fecal sem prolapso 30
Incontinência fecal com prolapso 40
FÍGADO
Lobectomia hepática sem alteração funcional 10
Lobectomia com insuficiência hepática 75
SÍNDROMES NEUROLÓGICAS
Epilepsia pós-traumática 20
Derivação ventrículo-peritoneal (por hidrocefalia pós-traumática) 20
A invalidez permanente prevista nestas condições Gerais deve ser comprovada por meio de declaração médica.
Para fins desta garantia considera-se, para efeito de determinação do capital Segurado, quando da liquidação do sinistro, a data do acidente.
A aposentadoria por invalidez concedida por instituições oficiais de previdência, ou assemelhadas, não caracteriza por si só o estado de invalidez permanente de que trata esta garantia.
Não ficando inutilizadas por completo as funções do membro ou órgão lesado, a indenização correspondente à perda parcial será calculada pela aplicação, à porcentagem prevista na tabela para sua perda total, do grau de redução funcional apresentado. Na falta de indicação exata da porcentagem de redução funcional apresentado e sendo informado apenas o grau da mesma (máximo, médio ou mínimo), a indenização será calculada, respectivamente, na base das percentagens de 75%, 50% e 25%.
Nos casos não especificados na tabela, a indenização por invalidez será estabelecida com base na diminuição permanente da capacidade física do Segurado, independentemente da sua profissão. Quando de um mesmo acidente resultar invalidez de mais de um membro ou órgão, a indenização corresponderá às somas das porcentagens estabelecidas para a incapacidade de cada um dos membros, conforme a Tabela de Cálculo de Indenização constante acima, sendo que o resultado total de tal soma não pode exceder a 100% (cem por cento) do capital Segurado para a garantia de Invalidez Permanente por Acidente vigente na data da ocorrência do acidente.
Havendo duas ou mais lesões em um mesmo membro ou órgão, a soma das porcentagens correspondentes a cada uma das lesões não poderá exceder a porcentagem prevista para a perda total da incapacidade para o membro ou órgão mencionado. A perda ou redução maior da função de um membro ou órgão já defeituoso antes do acidente, não dá direito a indenização, salvo quando declarado previamente na proposta de Seguro, caso em que se deduzirá do grau de invalidez preexistente, no cálculo da indenização. A perda de dentes e os danos estéticos não darão direito à indenização por invalidez permanente.
A reintegração do capital Segurado na cobertura de invalidez permanente por acidente é automática após cada acidente, se não houver pagamento do valor total desta garantia. No caso em que o houver o pagamento do valor total desta garantia, o Seguro será automaticamente cancelado em razão disto.
Se, depois de paga uma indenização por invalidez permanente por acidente, verificar-se a morte do Segurado em conseqüência do mesmo acidente, a importância já paga por invalidez permanente deve ser deduzida do valor do capital Segurado por morte, se contratada esta cobertura.
Considera-se como data da caracterização do evento coberto por esta garantia, para efeito e determinação do capital Segurado e cálculo da indenização, a data do acidente, constatada através da análise das documentações apresentadas.
3.3.2 Riscos Excluídos da garantia de Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente
Além dos riscos excluídos citados no item 05, bem como os eventos que não se enquadrem na definição de Acidentes Pessoal estabelecido no item 02, estão excluídos.
b) Tratamento e operações cirúrgicas de caráter estético não consecutivo ao acidente;
c) Viagens em meios de transporte de propriedade do Segurado que não possuam em vigor autorização para transporte de passageiros, expedida pelas autoridades competentes, bem como sejam dirigida sem a devida habilitação;
3.3.4
Junta Médica
A Invalidez Permanente por Acidente deverá ser comprovada com apresentação á Seguradora dos documentos mencionados acima, sendo que a Seguradora poderá, a seu critério, submeter o Segurado a exame para comprovação da Invalidez e/ou avaliação do grau de invalidez.
No caso de divergências sobre a causa, natureza ou extensão de lesões, bem como a avaliação da incapacidade relacionada ao Segurado, a Seguradora deverá propor ao Segurado, por meio de correspondência escrita, dentro do prazo de 15 (quinze) dias, a contar da data da contestação, a constituição de junta médica.
A junta médica será constituída por 3 (três) membros, sendo um nomeado pela Seguradora, outro pelo Segurado e um terceiro desempatador, escolhido pelos dois nomeados.
Cada uma das partes pagará os honorários do médico que tiver designado; os do terceiro serão pagos, em partes iguais, pelo Segurado e pela Seguradora.
O prazo para constituição da junta médica será de, no máximo, 15 (quinze) dias a contar da data da indicação do membro nomeado pelo Segurado.
3.4 MORTE ACIDENTAL – MAC (Adicional) 3.4. 1 Objetivo da Garantia
Desde que contratada e especificada no Contrato de Seguro, garante ao(s) Beneficiário(s) o pagamento de uma indenização correspondente ao valor do capital Segurado contratado para esta garantia discriminado no “Certificado de Seguro”, em caso de falecimento do Segurado, ocorrido exclusivamente em decorrência de acidente pessoal coberto ocorrido durante a Vigência deste Seguro, exceto se decorrente de riscos excluídos e observadas as demais Cláusulas das Condições Gerais.
As indenizações previstas para morte acidental e invalidez permanente por acidente não se acumulam, quando decorrentes de um mesmo acidente. Se, após paga uma indenização correspondente ao capital Segurado por invalidez permanente decorrente de acidente pessoal coberto, verificar-se a morte do Segurado em conseqüência do mesmo fato, da indenização por morte será deduzida da importância já paga por invalidez permanente, não exigindo entretanto, a devolução da diferença se a indenização ultrapassar a estipulada para caso de Morte Acidental.
Para fins desta garantia considera-se, para efeito de determinação do capital Segurado, quando da liquidação do sinistro á data do acidente.
3.4. 2 Riscos Excluídos da Garantia de Morte Acidental
Além dos riscos excluídos citados no item 05, bem como os eventos que não se enquadrem na definição de Acidentes Pessoal estabelecido no item 02, estão excluídos.
a) Alterações mentais e/ou eventos em conseqüência da ação do uso do álcool, drogas, entorpecentes ou de substâncias tóxicas, de forma direta ou indireta;
profissão e em seu exercício encontrem-se em atividade a bordo de navios e de outras embarcações aquáticas;
c) Atos reconhecidamente perigosos que não sejam motivados por necessidade justificada;
d) Tratamento e operações cirúrgicas de caráter estético não conseqüente do acidente;
e) Participação voluntária em atentados ou rixas (exceto em caso de legítima defesa ou de assistência a pessoa em perigo), em duelo, em qualquer crime ou contravenção penal;
f) Viagens em meios de transporte de propriedade do Segurado que não possua em vigor autorização para transporte de passageiros, expedida pelas autoridades competentes, bem como sejam dirigidas sem a devida habilitação.
3.5 INVALIDEZ FUNCIONAL PERMANENTE E TOTAL POR DOENÇA – IFPD
(Adicional)
3.5.1 Objetivo da Garantia
Desde que contratada e especificada no Contrato de Seguro, a cobertura por IFPD garante ao Segurado, desde que este o requeira, o pagamento antecipado do Capital Segurado contratado para a garantia básica de (Morte) em caso de sua Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença, conseqüente de doença que cause a perda de sua existência independente, sob critérios devidamente especificados no item “Dos Riscos Cobertos”, desta cláusula, exceto se decorrentes de riscos excluídos e observadas as demais cláusulas destas Condições Gerais.
3.5. 2 Cobertura do Seguro
A Perda da Existência Independente será caracterizada pela ocorrência de Quadro Clínico Incapacitante, decorrente de doença, que inviabilize de forma irreversível o pleno exercício das relações autonômicas do Segurado. Este Quadro Clínico Incapacitante deverá ser comprovado através de parâmetros e documentos devidamente especificados no item “Da Liquidação do Sinistro”.
3.5. 3 Riscos Cobertos
Consideram-se como Riscos Cobertos a ocorrência comprovada - segundo critérios vigentes à época da regulação do sinistro e adotados pela classe médica especializada - de um dos seguintes Quadros Clínicos Incapacitantes, provenientes exclusivamente de doença, diagnosticada durante a Vigência deste Seguro:
a) Doenças cardiovasculares crônicas enquadradas sob o conceito de 'cardiopatia grave'; b) Doenças neoplásicas malignas ativas, sem prognósticos evolutivo e terapêutico
favoráveis, que não mais estejam inseridas em planos de tratamento direcionados à cura e ou ao controle clínico;
c) Doenças crônicas de caráter progressivo, apresentando disfunções e ou insuficiências orgânicas avançadas, com repercussões em órgãos vitais (consumpção), sem prognóstico terapêutico favorável e que não mais estejam inseridas em planos de tratamento direcionados à cura e ou ao seu controle clínico;
d) Alienação mental total e permanente, com perda das funções cognitivas superiores (cognição), única e exclusivamente em decorrência de doença;
e) Doenças manifestas no sistema nervoso com seqüelas encefálicas e ou medulares que acarretem repercussões deficitárias na totalidade de algum órgão vital e ou sentido de orientação e ou das funções de dois membros, em grau máximo;
g) Deficiência visual, decorrente de doença, conforme a seguir relacionado:
Cegueira, na qual a acuidade visual é igual ou menor que 0,05 no melhor olho, com a melhor correção óptica;
Baixa visão, que significa acuidade visual entre 0,3 e 0,05 no melhor olho, com a melhor correção óptica;
Casos nos quais a somatória da medida do campo visual em ambos os olhos for igual ou menor que 60º; ou
Ocorrência simultânea de quaisquer das condições anteriores;
h) Doença evoluída sob um estágio clínico que possa ser considerado como terminal (doença em estágio terminal), desde que atestado por profissional legalmente habilitado; i) Estados mórbidos, decorrentes de doença, a seguir relacionados:
Perda completa e definitiva da totalidade das funções de dois membros; ou.
Perda completa e definitiva da totalidade das funções das duas mãos ou de dois pés; ou.
Perda completa e definitiva da totalidade das funções de uma das mãos associada à de um dos pés.
3.5. 4 Demais Riscos Cobertos
Outros Quadros Clínicos Incapacitantes serão reconhecidos como Riscos Cobertos desde que, avaliados através de Instrumento de Avaliação de Invalidez Funcional - IAIF (Anexo) atinjam a marca mínima exigida de 60 (sessenta) pontos, em um total de 80 (oitenta) pontos previstos como possíveis. O IAIF é composto por dois documentos. O primeiro (Tabela de Relações Existenciais, Condições Médicas e Estruturais e de Estados Conexos) avalia, através de escalas, compreendendo 3 graduações cada, as condições médicas e de conectividade com a vida (Atributos).
O 1º Grau de cada Atributo descreve situações que caracterizam independência do Segurado na realização de tarefas, ainda que com alguma dificuldade ou desconforto. O quadro clínico será classificado neste grau apenas quando todas as situações ali previstas forem reconhecidas.
Para a classificação no 2º ou no 3º Grau, basta que ocorra uma das situações ali descritas.
Todos os Atributos constantes no primeiro documento (Instrumento de Avaliação de Invalidez Funcional) serão, obrigatoriamente, avaliados e pontuados.
O segundo documento (Tabela de Dados Antropométricos, Fatores de Risco e de Morbidade) valoriza cada uma das situações ali previstas.
Os itens da tabela deverão ser pontuados sempre que haja o reconhecimento da situação descrita.
Instrumento de Avaliação de Invalidez Funcional - IAIF
ATRIBUTOS ESCALAS PONTOS
1º GRAU:
O Segurado mantém suas relações interpessoais com capacidade de compreensão e comunicação; deambula livremente; sai à rua sozinho e sem auxílio; está capacitado a dirigir veículos automotores; mantém suas atividades da vida civil, preservando o pensamento, a memória e o juízo de valor.
00
Relações do Segurado com o
cotidiano
2º GRAU:
O Segurado apresenta desorientação; necessita de auxílio à locomoção e ou para sair à rua; comunica-se com dificuldade; realiza parcialmente as atividades do cotidiano; possui restrições médicas de ordem relativas ou prejuízo intelectual e ou de cognição.
10
3º GRAU:
O Segurado apresenta-se retido ao lar; tem perda na mobilidade ou na fala; não realiza atividades do cotidiano; possui restrições médicas impeditivas de ordem totalitária ou apresenta algum grau de alienação mental.
ATRIBUTOS ESCALAS PONTOS 1° GRAU:
O Segurado apresenta-se hígido; capaz de livre movimentação; não apresenta evidência de disfunção e ou insuficiência de órgãos, aparelhos ou sistemas, possuindo visão em grau que lhe permita desempenhar suas tarefas normais.
00 Condições clínicas e estruturais do Segurado 2° GRAU:
O Segurado apresenta disfunção(ões) e ou insuficiência(s) comprovadas como repercussões secundárias de doenças agudas ou crônicas, em estágio que o obrigue a depender de suporte médico constante (assistido) e desempenhar suas tarefas normais diárias com alguma restrição.
10
3° GRAU:
O Segurado apresenta quadro clínico anormal, evolutivamente avançado, descompensado ou instável, cursando com disfunções e ou insuficiências em órgãos vitais, que se encontre em estágio que demande suporte médico mantido (controlado), que acarrete restrição ampla a esforços físicos e que comprometa a vida cotidiana, mesmo que com interação de auxílio humano e ou técnico.
20
ATRIBUTOS ESCALAS PONTOS
1° GRAU:
O Segurado realiza, sem auxílio, as atividades de vestir-se e despir-se; dirigir-se ao banheiro; lavar o rosto; escovar seus dentes; pentear-se; barbear-se; banhar-se; enxugar-se, mantendo os atos de higiene íntima e de asseio pessoal, sendo capaz de manter a auto-suficiência alimentar com condições de suprir suas necessidades de preparo, serviço, consumo e ingestão de alimentos.
00
Conectividade do Segurado com a
vida
2° GRAU:
O Segurado necessita de auxílio para trocar de roupa; entrar e sair do chuveiro; para realizar atos de higiene e de asseio pessoal; para manter suas necessidades alimentares (misturar ou cortar o alimento, descascar fruta, abrir uma embalagem, consumir os alimentos com uso de copo, prato e talheres).
10
3° GRAU:
O Segurado necessita de auxílio às atividades de higiene e asseio pessoal diários, assim como aquelas relacionadas à sua alimentação, não sendo capaz de realizar sozinho suas necessidades fisiológicas e de subsistência alimentar diárias.
20
Tabela de Dados Antropométricos, fatores de Risco e de Morbidade
DADOS ANTROPOMÉTRICOS, RISCOS INTERAGENTES E AGRAVOS MÓRBIDOS. PONTUAÇÃO
A idade do Segurado interfere na análise da morbidade do caso e ou há IMC – Índice de Massa Corporal superior a 40.
02 Há risco de sangramentos, rupturas e ou quaisquer outras ocorrências iminentes que possam agravar a
morbidade do caso.
02 Há ou houve recidiva, progressão em doença tratada e ou agravo mantido associado ou não à disfunção
imunológica.
04 Existem mais de 2 fatores de risco e ou há repercussão vital decorrente da associação de duas ou mais
doenças crônicas em atividade.
04 Certifica-se existir risco de morte súbita, tratamento paliativo e ou de suporte à sobrevida e ou refratariedade
terapêutica.
08
3.5.5 Dos Riscos Excluídos
Além dos riscos excluídos citados no item 05, consideram-se também como Riscos Excluídos, ainda que redundando em Quadro Clínico Incapacitante que inviabilize de forma irreversível o Pleno Exercício das Funções Autonômicas do Segurado, com perda da sua Existência Independente, os abaixo especificados:
a) a perda, a redução ou a impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um ou mais membros, órgãos e ou sistemas orgânicos corporais, em decorrência, direta e ou indiretamente, de lesão física e ou psíquica causada por acidente pessoal;
b) Os quadros clínicos decorrentes de doenças profissionais, entendidas como sendo aquelas onde a causa determinante seja o exercício peculiar a alguma atividade profissional;
c) A doença cuja evolução natural tenha sido modificada e agravada por traumatismo.
3.5.6 Data do Sinistro
A data da Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença será consignada por médico que esteja assistindo ao Segurado e, na ausência deste, por profissional médico que já tenha lhe prestado algum atendimento, ou, ainda, estabelecida através da verificação de evidências documentais apuradas em registros lavrados por profissionais médicos em qualquer tempo.
3.5.7 Não Reconhecimento da Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença
-IFPD
A aposentadoria por invalidez concedida por instituições oficiais de previdência social, assim como por órgãos do poder público e por outras instituições público-privadas, não caracteriza, por si só, Quadro Clínico Incapacitante que comprove a Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença. A Seguradora reserva-se o direito de não considerar quadros clínicos certificados por documentos médicos que apenas caracterizem incapacidade parcial e ou de natureza profissional.
A Seguradora reserva-se o direito de não considerar quadros clínicos certificados por perícias e ou juntas médicas que se baseiem na caracterização da incapacidade de natureza profissional como medida para oficialização de afastamentos laborativos, assim como quaisquer outros resultados que sejam subsidiados por elementos médicos característicos apenas de graus de incapacidade parcial.
3.5.8 Junta Médica
No caso de divergências sobre a causa, natureza ou avaliação do estado de Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença, a Sociedade Seguradora proporá ao Segurado, por meio de correspondência escrita, dentro do prazo de 15 (quinze) dias, a contar da data da contestação do Segurado, a constituição de junta médica.
A junta médica será constituída por 3 (três) membros, sendo um nomeado pela Seguradora, outro pelo Segurado e um terceiro, desempatador, escolhido pelos dois nomeados.
Cada uma das partes pagará os honorários do médico que tiver designado. Os do terceiro serão pagos, em partes iguais, pelo Segurado e pela Sociedade Seguradora.
O prazo para constituição da junta médica será de, no máximo, 15 (quinze) dias, a contar da data da indicação do membro nomeado pelo Segurado.
3.5.9 Despesas de Comprovação
As despesas efetuadas com a legitimação da Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença são de responsabilidade do próprio Segurado, salvo aquelas realizadas diretamente pela Sociedade Seguradora, com a finalidade de esclarecer circunstâncias sobre o Quadro Clínico Incapacitante. As providências que a Sociedade Seguradora tomar, visando esclarecer as circunstâncias do sinistro, não constituem ato de reconhecimento da obrigação de pagamento do Capital Segurado.
3.5.10 Da Forma de Pagamento do Capital Segurado
Reconhecida a Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença pela Sociedade Seguradora, o pagamento do Capital Segurado contratado será realizado sob a forma de pagamento único.
3.5.11 Do Cancelamento do Seguro
Seguro. Nessa hipótese, os prêmios eventualmente pagos após a data do requerimento de pagamento do Capital Segurado serão devolvidos, atualizados monetariamente.
Não estando comprovada a Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença, o Seguro continuará em vigor, observadas as demais cláusulas das Condições Gerais e se houver das Condições Especiais da apólice, sem qualquer devolução de prêmios.
3.6
DESPESAS
MÉDICAS,
HOSPITALARES
E
ODONTOLÓGICAS
POR
ACIDENTE – DMHOA.
3.6.1 Objetivo da Garantia:
Desde que contratada e especificada no Contrato de Seguro, a cobertura DMHOA garante ao Segurado, desde que este o requeira, o reembolso, limitado ao capital Segurado, de despesas médicas, hospitalares e odontológicas efetuadas pelo Segurado para o seu tratamento, sob orientação médica, iniciado nos 30 (trinta) primeiros dias contados da data do acidente pessoal coberto e ocorridos durante a Vigência do Seguro.
Cabe ao Segurado a livre escolha dos prestadores de serviços médicos, hospitalares e odontológicos, desde que legalmente habilitados.
As despesas efetuadas no exterior serão ressarcidas com base no câmbio oficial de venda da data do efetivo pagamento realizado pelo Segurado (respeitando-se o limite de cobertura estabelecido), atualizado monetariamente pela Seguradora, quando da liquidação do sinistro. Os valores indenizáveis nesta garantia serão automaticamente reintegrados, sem custo adicional, a cada nova ocorrência de evento coberto.
As despesas médicas, hospitalares e odontológicas deverão ser devidamente comprovadas, conforme documentos especificados no item 3.6.2.
3.6.2 Riscos Excluídos na Garantia de Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas
por Acidente - DMHOA.
Além dos riscos excluídos citados no item 05, bem como os eventos que não se enquadrem na definição de Acidentes Pessoal estabelecido no item 02, estão excluídos desta garantia, mesmo que em decorrência de acidentes cobertos, os eventos decorrentes de:
a) Estados de convalescença (após a alta médica), dietas especiais e as despesas de acompanhamento;
b) Despesas extraordinárias, tais como: telefonemas, gorjetas, frigobar e danos a objetos; c) Estadas em estâncias hidrominerais e climáticas, mesmo que por indicação médica; d) Tratamentos clínicos ou cirúrgicos não éticos ou ilegais, bem como tratamentos
experimentais e medicamentosos, ainda não reconhecidos pelo Serviço Nacional de Fiscalização de Medicina e Farmácia;
e) Tratamento clínicos ou cirúrgicos com finalidade restauradora que sejam decorrentes de acidente pessoal coberto e ocorrido durante a Vigência individual deste Seguro; f) Estadas em estâncias hidrominerais e climáticas, mesmo que por indicação médica; g) Enfermagem de caráter particular, seja em regime domiciliar ou hospitalar, mesmo
que as condições do paciente exijam cuidados especiais e/ou extraordinários;
h) Aparelhos que se refiram a órtese de qualquer natureza e a prótese de caráter permanente, salvo as próteses pela perda de dentes naturais causados por acidente. 4. ÂMBITO GEOGRÁFICO DA COBERTURA
5. RISCOS EXCLUÍDOS
São riscos excluídos de todas as garantias deste plano de Seguro, os eventos decorrentes de: a) Atos ou operações de guerra, declarada ou não, de guerra química ou
bacteriológica, de guerra civil, de guerrilha ou de revolução, exceto os eventos decorrentes da prestação de serviço militar pelo Segurado ou de atos de humanidade do Segurado em auxilio de outrem;
b) Atos de terrorismo reconhecidos como atentatórios à ordem pública pela autoridade competente, exceto os eventos decorrentes da prestação de serviço militar pelo Segurado ou de atos de humanidade do Segurado em auxilio de outrem;
c) Atos de agitação, motins, revolta, sedição, sublevação, rebelião, insurreição, confisco, tumultos ou outras perturbações da ordem publica e delas decorrentes. Estas exclusões não se aplicam aos Segurados que fazem parte das Forças Armadas, Pólicia ou Corpo de Bombeiros, quando no exercício de suas funções; d) Uso de material nuclear para quaisquer fins, incluindo a explosão nuclear
provocada ou não, bem como a contaminação radioativa ou exposição a radiações nucleares ou ionizantes;
e) Prática, por parte do Segurado, Beneficiário ou pelo representante de um ou de outro, de atos ilícitos dolosos ou contrários à Lei, incluindo nesta definição a prática de direção de veículos terrestres, aquáticos e aéreos sem o devido documento legal de habilitação na situação regular (não cassado, suspenso ou vencido), bem como a morte perpetrada pelo(s) Beneficiário(s) do Seguro ou com sua cumplicidade;
f) Suicídio ou sua tentativa e suas conseqüências para os eventos ocorridos até 02 (dois) anos da contratação do Seguro. No caso de solicitação de aumento de capital Segurado, aplica-se o mesmo prazo a contar da data de alteração pela Seguradora e no valor relativo ao aumento solicitado. Caso ocorra a morte do Segurado durante o período de carência por suicídio, será devolvido ao Beneficiário o prêmio puro pago, relativo ao Seguro, atualizado pela variação positiva do IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado);
g) O Segurado perderá o direito a indenização se agravar intencionalmente o risco; h) Epidemias oficialmente declaradas pelas autoridades competentes;
i) Furacões, ciclones, terremotos, maremotos, erupções vulcânicas e outras convulsões da natureza;
j) Da participação voluntária em atentados ou rixas (exceto em caso de legítima defesa ou de assistência a pessoas em perigo), em duelo, em crime ou contravenção penal; e
k) Mutilação voluntária ou premeditada.
6. CARÊNCIAS/FRANQUIAS
Não haverá carência e/ou franquias para este plano de Seguro. 7. ACEITAÇÃO DO SEGURO
Mediante proposta assinada e por se tratar de contratação de novo produto por parte do Segurado já cliente da Seguradora, serão aceitos todos os componentes (principais e dependentes), independente das condições atuais de saúde.
A Seguradora procedera à comunicação formal, no caso da não aceitação das alterações que impliquem modificação do risco, justificando a recusa. A ausência de manifestação, por escrito, no prazo previsto, caracterizará a aceitação tácita da modificação do risco.
8. VIGÊNCIA
a) O início de Vigência do contrato de Seguro dar-se-á a partir das 24 (vinte e quatro) horas do dia da quitação da 1aparcela do Seguro.
b) A Vigência deste contrato será vitalícia, de modo que as coberturas permanecerão em vigor até a morte do Segurado ou eventual pagamento da garantia de invalidez, podendo o Segurado comunicar o desinteresse na continuidade do Seguro mediante aviso prévio por escrito com antecedência mínima de 60 dias.
9. CAPITAL SEGURADO
Capital Segurado é a importância estabelecida para cada garantia em caso de ocorrência de evento coberto por este Seguro. O valor do capital Segurado inicial será igual ao capital segurado vigente no produto a ser migrado para este plano. Os valores estão discriminados na proposta de contratação e na apólice de Seguro.
10. ATUALIZAÇÃO MONETÁRIA
Os capitais Segurados e os respectivos valores das parcelas serão fixados em moeda corrente brasileira e serão atualizados monetariamente a cada período de 12 (doze) meses a contar da data de início de Vigência do Seguro pela variação positiva do IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado) com base na variação acumulada (últimos doze meses) referente ao 3º mês anterior a sua aplicação, sendo informados na atualização da apólice de Seguro, enviado anualmente juntamente com o Caderno de Condições Gerais do Seguro.
Em caso de extinção do IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado), a Seguradora imediatamente utilizará o índice substitutivo indicado em lei ou medida governamental, ou, na falta deste, o índice que vier a ser autorizado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) ou outra autoridade competente, ficando a Seguradora responsável em dar ciência desta alteração ao Segurado.
Caso o índice apurado para atualização monetária apresente variação negativa, serão mantidos para o próximo período anual de Vigência os valores de capitais Segurados e parcelas vigentes no período anual anterior.
11. REENQUADRAMENTO ETÁRIO DOS PRÊMIOS
Além da atualização monetária descrita acima os prêmios sofrerão reajustes em decorrência do enquadramento etário do Segurado, ou seja, anualmente a contar da data de início de Vigência do Seguro, os prêmios sofrerão ajustes técnicos pela aplicação do percentual descrito abaixo sobre o valor do prêmio.
Todas as idades: 7,5%.
12. CUSTEIO DO SEGURO
O prêmio do Seguro será totalmente custeado pelo Segurado.
13. PAGAMENTO DO PRÊMIO
a) Carnê de pagamentos; ou b) Debito em Conta Corrente.
13.1 Por meio de Carnê
A parcela poderá ser quitada em agência bancária, até o décimo quinto dia posterior à data de vencimento de cada parcela, prorrogável para o próximo dia útil se no décimo quinto dia não houver expediente bancário, ou for final de semana.
A falta de pagamento até a data de vencimento da próxima parcela implicará no automático cancelamento do Seguro independentemente de qualquer interpelação judicial ou extra judicial. O pagamento das parcelas deve ser realizado em ordem cronológica sob pena do cancelamento do Seguro conforme descrito acima.
Na hipótese do cancelamento do Seguro e havendo sido realizado pelo Segurado o pagamento de parcelas futuras desobedecida à ordem cronológica de pagamento, o valor(es) será(ão) ressarcido(s) acrescido(s) monetariamente pela variação positiva do IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado). Na falta, extinção ou proibição do uso do IGP-M, a atualização monetária terá por base outro índice oficial regularmente estabelecido.
13.2 Por meio de Débito em Conta Corrente
Para os contratos de Seguros com débito em conta corrente do HSBC Bank Brasil S.A. a (s) parcela(s) poderá(ão) ser(em) debitada(s) até o 14o (décimo quarto) dia útil a contar da data de vencimento da parcela prorrogável para o próximo dia útil, se não houver expediente bancário ou for final de semana. Quando a opção de pagamento for para débito em conta corrente em outros Bancos Conveniados o pagamento da(s) parcela(s) deverá (ão) ser (em) realizada(s) na data de vencimento, ou no próximo dia útil se não houver expediente bancário ou for final de semana.
A cobrança da parcela em atraso será realizada cumulativamente com a próxima parcela, a falta de saldo para pagamento das duas parcelas acumuladas implicará no automático cancelamento do Seguro.
14.
SUSPENSÃO E REABILITAÇÃO DO SEGURO;
A falta de quitação de duas parcelas mensais e consecutivas do prêmio do seguro acarretará no cancelamento automático do contrato.
Ocorrendo o cancelamento do contrato por inadimplência o segurado não terá qualquer direito a indenização desde a data do vencimento da primeira parcela vencida e não paga.
O pagamento dentro dos prazos estipulados reabilitará o segurado do direito de indenização.
Para os eventos ocorridos durante o período de inadimplência, e desde que o contrato de seguro não esteja cancelado a seguradora concederá cobertura aos sinistros ocorridos com a conseqüente cobrança do prêmio devido ou o seu abatimento da indenização paga aos beneficiários.
Será cobrada “Comissão de Permanência” por dias de atraso com base na taxa de juros de 3% ao mês.
Nas hipóteses previstas acima, a Seguradora formalizará aviso de inadimplência ao segurado, com antecedência de pelo menos 10 (dez) dias antes do término do prazo avençado para a reabilitação da cobertura, informando-o inclusive sobre o cancelamento automático do seguro.
15. CANCELAMENTO DO SEGURO a) Seguro estará cancelado:
ii. Com solicitação expressa do Segurado nesse sentido em qualquer momento, estando o Seguro cancelado após 30(trinta) dias da comunicação expressa do Segurado, se do prêmio pago até a efetivação do cancelamento houver correspondente risco a decorrer a Seguradora restituirá proporcionalmente o valor ao Segurado. A solicitação poderá ser feita por telefone ao Phone Centre do HSBC Seguros( Rio de Janeiro: 0800 728 50 22 – Demais Localidades: 4004 50 22). Neste caso a ligação ficará gravada e será admitida pelas partes como meio de prova e evidência do cancelamento do Seguro;
iii. Com o cancelamento automático do Seguro por falta de pagamento conforme descrito nestas “Condições Gerais”. A Seguradora formalizará o cancelamento mediante notificação ao Segurado;
Frise-se que o pagamento pelo Segurado de qualquer valor à Seguradora após a data de cancelamento não implica reabilitação do Seguro nem gera qualquer efeito, ficando à disposição do ex-Segurado a(s) importância(s) paga(s).
iv. Após o pagamento do capital Segurado de invalidez funcional permanente total por doença quando contratada esta garantia conforme indicação na proposta de contratação;
v. Após o pagamento da Invalidez Permanente Total por Acidente em 100% já que esgota o capital Segurado;
vi. Para Segurados cônjuge desde que esteja incluído no Seguro, quando cessar a cobertura do Segurado Titular.
b) Sem prejuízo de outras penalidades cabíveis, o Seguro estará cancelado, independentemente de notificação ou interpelação judicial, e sem que caiba Indenização à parte infratora, preservados os direitos do Segurado, nas seguintes situações:
i. Tentativa de o Segurado e/ou seu(s) Beneficiário(s) impedir (em) ou dificultar (em) quaisquer exames ou diligências, necessárias para resguardar os direitos da Seguradora;
ii. Ocorrências de infrações ou fraudes praticadas pelo Segurado e/ou seu(s) Beneficiário(s), com o propósito de obter vantagem ilícita do Seguro.
16. PROCEDIMENTOS EM CASO DE OCORRÊNCIA DE EVENTO COBERTO
Ocorrendo um dos eventos cobertos pelo Seguro e estando o mesmo em vigor, na data da caracterização do evento, a Seguradora após o recebimento dos documentos básicos (descritos em cada garantia)/ elementos comprobatórios do evento ocorrido em circunstâncias cobertas pela presente Condições Gerais, efetuará o pagamento da indenização correspondente ao capital Segurado da garantia afetada pelo sinistro.
A comunicação do evento deverá ser encaminhada a Seguradora através do formulário apropriado ou em carta registrada, telegrama, fax ou e-mail, dirigido à mesma ou a seu representante legal. Da comunicação por carta, telegrama, fax ou e-mail, deverá constar: data, hora, local e causa do evento. A comunicação nesta forma não dispensa a obrigação de apresentar o formulário apropriado, devidamente preenchido.
Todas as despesas efetuadas com a comprovação do evento e documentação necessária para o recebimento da indenização correrão por conta dos interessados, salvo as realizadas diretamente pela Seguradora, a quem cabe, no caso de dúvidas, a adoção de medidas visando à plena elucidação da ocorrência do evento.
Encargos decorrentes de eventual tradução dos documentos necessários ao recebimento de indenização correrão a cargo da Seguradora.
Além do aviso anteriormente mencionado, o Segurado ou o(s) Beneficiário(s) do Seguro deverá (ão) providenciar os documentos necessários, ficando ressalvado o direito da Seguradora de solicitar, no caso de dúvida fundada e justificável, documentos adicionais na hipótese de surgimento de fatos ou circunstâncias não previstas.
O prazo máximo para apreciação dos documentos básicos previstos nesta seção e para a liquidação do sinistro é de 30 dias, contados a partir da entrega de todos os documentos básicos, informados para cada garantia nos itens 16.1, 16.2, 16.3, 16.4 e 16.5..
Caso haja nova solicitação de documentação e/ou informações complementares, o prazo
previsto acima será suspenso, voltando a correr a partir do dia útil subseqüente àquele em
que forem completamente atendidas as exigência.
Na hipótese de não cumprimento do prazo indicado acima, para o pagamento do sinistro, o valor estará sujeito à atualização monetária pela variação positiva com base no IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado), ou outro índice que vier a substituí-lo. No caso de não cumprimento estabelecido nesta cláusula a Seguradora fica sujeita ao pagamento de juros moratórios pela taxa que estiver em vigor para a Mora do pagamento de Impostos devido à Fazenda Nacional, contados a partir do primeiro dia posterior ao término do prazo fixado.
16.1 Documentação Básica necessária em Caso de Ocorrência de Evento Coberto na garantia de Morte (Básica):
a) Formulário aviso de Sinistro Vida, totalmente preenchido, com carimbo, CRM e assinatura do médico;
b) Certificado de Óbito (Copia Autenticada);
c) Certidão de Casamento com data atualizada com averbação do desquite, divórcio ou separação, se houver (Cópia autenticada);
d) Certidão de Nascimento;
e) RG e CPF do Segurado (Cópia Autenticada); f) Certificado de Seguro,
3.5.11.1.1
Documentação
Básica necessária em caso de Ocorrência de
Evento Coberto na garantia de Indenização Especial por Acidente - IEA
a) Formulário aviso de Sinistro Vida, totalmente preenchido, com carimbo, CRM e assinatura do médico;
b) Certificado de Óbito (Copia Autenticada);
c) Certidão de Casamento com data atualizada com averbação do desquite, divórcio ou separação, se houver (Cópia autenticada);
d) Certidão de Nascimento;
e) RG e CPF do Segurado (Cópia Autenticada);
f) Boletim de Ocorrência Policial ou Comunicação de Acidente de Trabalho (Cópia Autenticada);
g) Cópia do CNH -(Carteira Nacional de Habilitação), em caso de acidente automobilístico e desde que o Segurado figure como condutor do veículo. Este documento é dispensável desde que conste no boletim de ocorrência policial a identificação do condutor e os dados da CNH;
h) Laudo de Exame Cadavérico e de dosagem alcoólica (Cópia Autenticada); i) Certificado de Seguro.
16.3 Documentação
Básica necessária em caso de Caso de Ocorrência de Sinistro
coberto na garantia de Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente – IPA
(Adicional):
a) Formulário aviso de Sinistro Vida, totalmente preenchido, com carimbo, CRM e assinatura do médico;
c) Boletim de Ocorrência Policial ou Comunicação de Acidente de Trabalho (Cópia Autenticada);
d) Cópia do CNH -(Carteira Nacional de Habilitação), em caso de acidente automobilístico e desde que o Segurado figure como condutor do veículo. Este documento é dispensável desde que conste no boletim de ocorrência policial a identificação do condutor e os dados da CNH;
e) Certificado de Seguro.
16.4 Documentação
Básica necessária em Caso de Ocorrência de Evento Coberto na
garantia de Morte Acidental – MAC (Adicional)
a) Formulário aviso de Sinistro Vida, totalmente preenchido, com carimbo, CRM e assinatura do médico;
b) Certidão de Óbito (Cópia Autenticada);
c) Certidão de Casamento com data atualizada com averbação do desquite, divórcio ou separação, se houver (Cópia autenticada);
d) Certidão de Nascimento;
e) RG e CPF do Segurado (Cópia Autenticada);
f) Boletim de Ocorrência Policial ou Comunicação de Acidente de Trabalho (Cópia Autenticada);
g) Cópia do CNH –(Carteira Nacional de Habilitação), em caso de acidente automobilístico e desde que o Segurado figure como condutor do veículo. Este documento é dispensável desde que conste no boletim de ocorrência policial a identificação do condutor e os dados da CNH;
h) Laudo de Exame Cadavérico e de dosagem alcoólica (Cópia Autenticada); i) Certificado de Seguro;
16.5 Documentação
Básica necessária em caso de Ocorrência de Evento Coberto na
garantia de Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença – IFPD
(Adicional):
Através do formulário denominado Aviso de Sinistro, integralmente preenchido e assinado pelo médico assistente e pelo Segurado, este deverá comunicar à Sociedade Seguradora suas condições de saúde, retratando o Quadro Clínico Incapacitante.
Do Aviso de Sinistro deve constar Declaração Médica indicando a data da Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença (data do sinistro).
Da Declaração Médica deverão constar informações e registros médicos que comprovem o momento temporal exato do atingimento de um estágio de doença que se enquadre em Quadro Clínico Incapacitante definido no item Riscos Cobertos.
Ao Aviso de Sinistro devem ser anexados:
1) Cópia do documento de identidade, CPF e comprovante de residência do Segurado; 2) Relatório do médico-assistente do Segurado:
a) Indicando o início da doença, qualificado pela data em que esta foi efetivamente diagnosticada;
b) Detalhando o Quadro Clínico Incapacitante irreversível decorrente de disfunções e ou insuficiências permanentes em algum sistema orgânico ou segmento corporal que ocasione e justifique a inviabilidade do Pleno Exercício das Relações Autonômicas do Segurado.
