APOSTILA Febraban 320 CDC.encrypted

(1)

Curso Preparatório

Certificação FEBRABAN Correspondente

Crédito Direto ao Consumidor CBB-32

!ateria" e"a#orado pe"o Professor $E%N

(2)

(3)

Curso Preparatório FEBRABAN

Crédito Direto Consumidor CBB-32

* *

ND+CE

PREFÁCIO

... 4 ... 4

MÓDULO I - CONHECIMENTOS GERAIS SOBRE

MÓDULO I - CONHECIMENTOS GERAIS SOBRE O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL – SFN

O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL – SFN

... 5 ... 5

1.1. 1.1. A

A

TIVIDADES DOSTIVIDADES DOS

CC

ORRESPONDENTESORRESPONDENTES

(R

ESOLUÇÕESESOLUÇÕES

39!

E E

399"11#

... ... 6... 6

1.1.1 1.1.1 CMN – Conselho Monetário Nacional

CMN – Conselho Monetário Nacional

... ... ... 6... 6

1.1.2 1.1.2 COMOC - Comissão Técnica da Moeda e

COMOC - Comissão Técnica da Moeda e do Crédito

do Crédito

... 8 ... 8

1.1.3 1.1.3 BACEN Banco Central do Brasil

BACEN Banco Central do Brasil

... 8 ... 8

1.1.

1.1. CO!OM – Comit" de !ol#tica Monetária

CO!OM – Comit" de !ol#tica Monetária

... ... ... . 99

1.1.$

1.1.$ %N&T%T'%()E& *%NANCE%+A& !,B%CA&

%N&T%T'%()E& *%NANCE%+A& !,B%CA&

... 11 ... 11

1.1.

1.1. %N&T%T'%()E& *%NANCE%+A& !+%/A0A&

%N&T%T'%()E& *%NANCE%+A& !+%/A0A&

... ... ... 11... 11

1.$.

A

TIVIDADES DOSTIVIDADES DOS

CC

ORRESPONDENTESORRESPONDENTES

(R

ESOLUÇÕESESOLUÇÕES

39!

E E

399"11#

... 12 ... 12

1.3.

1.3. LL

I%UIDAÇ&OI%UIDAÇ&O

A

NTECIPADA DENTECIPADA DE

O

PERAÇÕES DEPERAÇÕES DE

CC

R'DITO ER'DITO E

A

RRENDAMENTORRENDAMENTO

(R

ESOLUÇ&OESOLUÇ&O

3.1")*#

... 17 ... 17

1.!.

CUSTO

CUSTO EFETIVO

EFETIVO TOTAL

TOTAL –– CET

CET (R

(R

ESOLUÇ&OESOLUÇ&O

CMN

N+ N+

3.1"$))#

... 17 ... 17

1..

CC

OBRANÇA DEOBRANÇA DE

TT

ARIFASARIFAS

(R

ESOLUÇ&OESOLUÇ&O

31,")*

E E

3919"1)#

... 18 ... 18

1.$.1

1.$.1 &erios Essenciais

&erios Essenciais

... 19... 19

1.$.2

1.$.2 &erios !rioritários

&erios !rioritários

... 19 ... 19

1.$.3

1.$.3 !acote !adroniado de Tari4as

!acote !adroniado de Tari4as

... ... ... ... 2020

1.$.

1.$. &erios Es5eciais

&erios Es5eciais

... 20 ... 20

1.$.$

1.$.$ &erios 0i4erenciados

&erios 0i4erenciados

... 20 ... 20

1.$.

1.$. Cart6es Crédito – Tari4as 7+esol8ão 3.919:1;<

Cart6es Crédito – Tari4as 7+esol8ão 3.919:1;<

... ... ... 2... 211

1..

SISTEMA

SISTEMA DE

DE AUTORREGULAÇ&O

AUTORREGULAÇ&O BANCÁRIA

BANCÁRIA ((

CÓDIGO E NORMATIVOCÓDIGO E NORMATIVO

))1"),#

... 21 ... 21

1.*.

SIGILO

SIGILO DAS

DAS INFORMAÇÕES

INFORMAÇÕES BANCÁRIAS

BANCÁRIAS (L

(L

EIEI

CC

OMPLEMENTAR N+OMPLEMENTAR N+

1)")1#

... 24... 24

1.,.

ISS

ISS -- IMPOSTO

IMPOSTO SOBRE

SOBRE SERVIÇOS

SERVIÇOS DE

DE %UAL%UER

%UAL%UER NATUREA

NATUREA (L

(L

EIEI

11")3#

... ... 25... 25

1.9.

1.9. IOF

IOF -- IMPOSTO

IMPOSTO SOBRE

SOBRE OPERAÇÕES

OPERAÇÕES FINANCEIRAS

FINANCEIRAS

... ... .... 2626

1.1).

1.1). CLASSIFICAÇ&O

CLASSIFICAÇ&O DAS

DAS OPERAÇÕES

OPERAÇÕES DE

DE CR'DITO

CR'DITO (R

(R

ESES

.. $,$"99#

$,$"99#

... 27 ... 27

1.11. 1.11. CRIMES

CRIMES DE

DE LAVAGEM

LAVAGEM DE

DE DINHEIRO

DINHEIRO (L

(L

EISEIS

913"9,

E E

1$,3"1$

E E

CC

IRCULARIRCULAR

B

ACENACEN

3!1")9#

... 28 ... 28

1.1$.

1.1$. CC

ONTROLE DEONTROLE DE

LL

AVAGEMAVAGEM

(BACEN

(BACEN CC

IRCULARIRCULAR

3!1")9#

... 30 ... 30

1.13. 1.13. MATEMÁTICA

MATEMÁTICA FINANCEIRA

FINANCEIRA

... 32 ... 32

1.13.1 1.13.1 %tens necessários 5ara o cálc8lo 4inanceiro

%tens necessários 5ara o cálc8lo 4inanceiro

... ... ... 33... 33

1.13.2 1.13.2 Ca5italiaão

Ca5italiaão

... 33 ... 33

1.13.3 1.13.3 =8ros &im5les

=8ros &im5les

... 33 ... 33

1.13.

(4)

Curso Preparatório FEBRABAN

Crédito Direto Consumidor CBB-32

1.13.

1.13. Ta@as

Ta@as

... 35 ... 35

1.13.

1.13. C8sto E4etio Total

C8sto E4etio Total

... 36 ... 36

1.13.

1.13. i8idaão Anteci5ada de Contratos

i8idaão Anteci5ada de Contratos

... ... ... 36... 36

1.13.9 1.13.9 &istemas de Amortiaão

&istemas de Amortiaão

... 37 ... 37

1.1!.

1.1!. CR'DITO

CR'DITO

... ... 4040

1.1.1

1.1.1 Mercado de crédito

Mercado de crédito

... 40 ... 40

1.1.2

1.1.2 CréditoD os $ cs

CréditoD os $ cs

... 40 ... 40

1.1.3

1.1.3 Análise de Crédito

Análise de Crédito

... 41 ... 41

1.1.

1.1. Modalidades de Crédito

Modalidades de Crédito

... ... ... 42... 42

MÓDULO II – RELACIONAMENTO COM O CONSUMIDOR PROTEÇ&O E DEFESA

... 45 ... 45

$.1.

LL

EIEI

,.)*,"9)

,.)*,"9) –– CC

ÓDIGO DEÓDIGO DE

D

EFESA DOEFESA DO

CC

ONSUMIDORONSUMIDOR ... 46 ... 46

$.$.

D

ECRETOECRETO

$.1,1"9*

$.1,1"9* –– SS

ISTEMAISTEMA

N

ACIONAL DEACIONAL DE

D

EFESA DOEFESA DO

CC

ONSUMIDORONSUMIDOR ... ... ... 5151

$.3.

R

ESOLUÇ&OESOLUÇ&O

3.,,3"1)

3.,,3"1) –– P

P

ENALIDADES RELATIVAS /S PRESTAÇÕES DE ENALIDADES RELATIVAS /S PRESTAÇÕES DE INFORMAÇÕESINFORMAÇÕES

..

... 53... 53

$.!.

$.!. D

D

ECRETOECRETO

.$3"),

.$3"), –– SAC

SAC (S

(S

ERVIÇO DEERVIÇO DE

A

TENDIMENTO AOTENDIMENTO AO

CC

ONSUMIDORONSUMIDOR ... ... 54... 54

2..1

2..1 &istemas %n4ormatiados de Clientes

&istemas %n4ormatiados de Clientes

... ... ... 55... 55

$..

R

ESOLUÇ&OESOLUÇ&O

3.,!9"1)

3.,!9"1) –– OUVIDORIA

OUVIDORIA

... 56 ... 56

$..

$.. PROCON

PROCON -- P

P

ORTARIAORTARIA

N

ORMATIVA NORMATIVA NOO

$1")

... 57.. 57

2.$.1

2.$.1 !rocedimento de atendimento dos FrGãos de !roteão

!rocedimento de atendimento dos FrGãos de !roteão

... ... 57 ... 57

$.*.

PROCON

PROCON –– P

P

ORTARIAORTARIA

N

ORMATIVA NORMATIVA NOO

33")9

... 59... 59

$.,.

(5)

Curso Preparatório FEBRABAN

Crédito Direto Consumidor CBB-32

PREF,C+%

A0 I02245670 F87:80 0;< 842<:=8>80 ?<: >727:@85;< >< BACEN ?8:8 :7>78: C%RREP%NDEN.E BANC,R+% <@ < 242< >7 8248:7@ 8 <4028 >7 <?7:85670 87:80 <4 ;< 87:80 7@ 074 <@7 42< 8< ?< 7@ 7:8. N<:@82=8 28 82>8>7 8 R70<45;< BACEN 3.11) 7 3.1 7 BACEN 3.9! 7 R70<45;< BACEN 3.99 >7 $.)11. A :85;< >7008 82:45;< 27@ 8>8>7 >7 >8: 8700< J0 P700<80 FK080 2:888><:70 7 8?<0728><0 4@8 8 :>2< <@ 2880 >7 4:<0 @80 82:8280 7@ :785;< J0 2880 >7 4:<0 >7 7@?:02@<0 ?700<80 ?:828>80 ?7< @7:8><. A@ ><0 Correspondentes >< C<08>< 07 <07:<4 4@ >707<@72< @?<:2827 >8 82>8>7 ><0 Correspondentes 47 <:8@ <0 88@72<0 >7 7K4<0 7 CDC( C:>2< D:72< 8< C<04@><:#. O0 Correspondentes ?<>7@ :78=8: 80 074270 45670

H Encaminhar 5ro5ostas de aIert8ra de contas de de5>sitos J ista? a 5rao o8 5o85anaK

H +eceIer e 5aGar contas? a5licaão e resGates em 48ndos de inestimentos (desde que certificados também pela Anbima);

H E4et8ar ordens de 5aGamentosK

H *aer 5edidos de em5réstimos e 4inanciamentosK H *aer análise de crédito e cadastroK

H Terceiriar serios de coIranasK

H Eniar 5edidos de cart6es de créditosK e H At8ar no 5rocessamento de dados.

O0 <2:82<0 ?8:8 ?:70285;< >7 07:5<0 >7 Correspondente 0;< :@8><0 72:7 8 I02245;< F87:8 :7?:70728>8 7 E@?:708 R7?:7072827 :748:@727 <0224K>8 (<@ CNP# 7 <72< 0<8 <@ << 7028 82>8>7. C<028@ < <2:82< < @K@< 80 074270 Q G8:828 2<28 >7 :70?<08>8>7 >8 02245;< 842<:=8>8 ?7< BACEN ?7<0 07:5<0 ?:7028><0 ?7<0 Correspondentes Q A700< @28>< >< BACEN 8 2<>80 80 <:@85670 >8><0 7 ><4@72<0 :782<0 J 7@?:708 <2:828>8 7 J 0480 <?7:85670 Q S402877@72< >< <2:82< 8 27:7:<0 <4 078 8 7@?:708 ;< ?<>7: :7?8008: < <2:82< J <42:8 ?:7028><:8 >7 07:5<0 47 ?:707 >8 842<:=85;< 7?:7008 >< 8< <4 >8 02245;< 87:8 <2:828>8.

Não é permitido aos Correspondentes

Q A>828: :74:0<0 8<0 7270 8270 >7 7:8><0 ?78 02245;< 87:8 Q E7248: 8 <:858 <4 78 >7 4847: 288 28:8 <4 <@00;< ?<: 048 <28 ?7<0 07:5<0 >7 27:@7>85;< ?:7028><0 8<0 7270 Q D8: 8?:<85;< <4 <072@72< < 48: >< B8< <7:2827 >8 <?7:85;< >7 :>2< <4 07:5<0 040224>< 8 858>8 >7027. S7>< ?:<4:8><: >< B8< @70@< 47 8 :70?<08>8>7 >8 ?:70285;< >7 07:5<0 078 >8 02245;< 87:8 <0 Correspondentes 2@ 8 :70?<08>8>7 @<:8 >7 <:8: <@ 8 :7?:707285;< 47 7  <8>8 >77>< 8: 0< <0 ?:772<0 >8 I02245;< F87:8 727 >7 47 0740 82<0 >77:;< 07 ?8428: ?78 48>8>7 < :78<8@72< <@ < @7:8>< <@< 07 4@ D7?8:28@72< A8 <4 D7?7>8 >:728 >8 I02245;< <007. ' ?<: 7028 :8=;< 47 8 82>8>7 >7 <::70?<>727 8:< < :748@728>8 82:80 >8 78 >7 7:285;< ?:?:8 8 :78.

(6)

!/D0$% + - Con1ecimentos erais so#re o

istema Financeiro Naciona"  FN

(7)

Curso Preparatório FEBRABAN

Crédito Direto Consumidor CBB-32

4'4' Ati(idades dos Correspondentes

5Reso"uç6es 3789 e 3787:44;

A 702:424:8 >< S027@8 F87:< N8<8 ?<004 <@< ?:?80 <72<0 8=8: 27:@7>8: :748: 7 <<:>78: 8 :785;< 7:8 <0 @7:8><0 87:<0 72:7 <0 A7270 P<4?8><:70 (S4?7:82:<0 7@ R74:0<0# 7 <0 A7270 T<@8><:70 (D72:<0 7@ R74:0<0#. C<@?<02< ?<: 4@ <42< >7 02245670 ?80 7 ?:8>80 < SFN 07 >>7 7@ ><0 :4?<0 N<:@82< 7 O?7:82<. A L7 !.9"! 02244 < S027@8 F87:< N8<8. E027 <:8 8>@02:8>< ?7< SUMOC -S4?7:27>8 M<72:8 >7 M<7>8 7 C:>2< 82 < 8< >7 19 48>< < BACEN <4 0480 82>8>70. O0 B8<0 7:8@ >7<@8><0 >7 C8080 B8:80. C8027< B:8< 800<4 8 7 7@ 31 >7 D7=7@:< >7 1.9! 7@ <42< <@ >7@80 77:80. D70>7 72;< 78 07 @82@ <@< 702:424:8 ?:?8 8< SFN.  8 ?8:2: >7 $))$ <47 :85;< >< SPB -S027@8 >7 P88@72<0 B:807:<. ' < <42< ><0 ?:<7>@72<0 7 :7:80 702877>80 <@ 8>8>7 >7 2:807:: :74:0<0 7 4>8: <?7:85670 87:80 :78=8>80 8 <:@8 772:8 >8:8@727 72:7 <0 87270 7<@<0. A:87 7@?:7080 <7:<0 ?700<80 K080 B87 7 80 02245670 87:80. T:<47 @80 074:858 7 @80 8>8>7 80 2:8085670 8:80. R7>4=4 >7 <:@8 0828 < R0< S02@< ?<0 :<4 8 4>85;< 80 <?7:85670 >7 2:807:8 7@ 27@?< :78 (TED# 0<@727 ?<>7>< 07: :78=8>8 <@ :74:0<0 >0?<K70 7@ <28 ;< 07>< ?<00K7 :78=8: < 702<:< >7028 <?7:85;<. E@<4 8 7700>8>7 >7 27:75;< >< BACEN 7@ 82<0 72:8<:>:<0. O BACEN @<2<:8 7 ?8:2?8 >< SPB ?<: @7< >< S027@8 >7 T:807:8 >7 R707:80 - STR. O S027@8 F87:< N8<8 702 <0224K>< <<:@7 88< (C<02245;< 8248=8>8 ?78 R70<45;< BACEN <. ,!9 >7 $) >7 4< >7 19,3 7 D7:72< <. 1.3)* >7 )9 >7 N<7@:< >7 1.99!#.

4'4'4

C!N  Conse"1o !onet<rio Naciona"

O C<07< M<72:< N8<8  < :;< 04?7:<: >< S027@8 F87:< N8<8. C:8>< 7@ 19! 0< 8 L7 + !.9 27@ <@< ?:?80 45670 NORMATIAR 7 REGULAR < 4<8@72< ><0 27:@7>8><:70 < 0027@8 7<@< >< B:80. S;< 27:8270 • M02:< >8 F8=7>8 (P:70>727 >< CMN# • M02:< >< P878@72< • P:70>727 >< BACEN A0 ?:?80 45670 >< CMN 0;< • N<:@82=8: 8 <02245;< 7 :748@72< >80 02245670 87:80 • D727:@8: 8 ?<K28 8@8 7@ 7:8 • A?:<8: 80 7@00670 >7 ?8?7 @<7>8 (R -:780# • E028777: 80 @7>>80 7 ?<K280 7700:80 ?8:8 < 74K:< 7<@< (R7>70<2< 7 C<@?40:<# • D7: 8 @728 848 >8 85;<. • F<:@48: 8 ?<K28 >8 @<7>8 7 >< :>2< <728>< < ?:<:700< 7<@< 7 0<8 >< P8K0. • A>8?28: < <4@7 ><0 @7<0 >7 ?88@72< J0 :780 7700>8>70 >8 7<<@8 8<8 7 074 ?:<700< >7 >707<@72< • R748: < 8<: 27:< >8 @<7>8 ?8:8 ?:77: <4 <::: <0 @<@72<0 8<:<0 <4 >78<:<0 >7 <:7@ 27:8 <4 727:8 • R748: < 74K:< < 885< >7 ?88@72<0 >< P8K0 27>< 7@ 028 8 @7<:

(8)

Curso Preparatório FEBRABAN

Crédito Direto Consumidor CBB-32

42=85;< ><0 :74:0<0 7@ @<7>8 702:87:8 • O:728: 8 8?85;< ><0 :74:0<0 >80 02245670 87:80 27>< 7@ 028 ?:<?8: <>5670 8<:70 8< >707<@72< 8:@< >8 7<<@8 8<8 • P:<?8: < 8?7:75<8@72< >80 02245670 7 ><0 02:4@72<0 87:<0 <@ 0280 J @8<: 78 >< 0027@8 >7 ?88@72<0 7 >7 @<=85;< >7 :74:0<0 • 78: ?78 4>7= 7 0<8 >80 02245670 87:80 • E028777: 80 ?<K280 @<72:8 :7>2K8 <:58@72:8 08 7 >8 >K>8 ?8 27:8 7 727:8. Reuniões CMN O CMN :74:-07 4@8 7= ?<: @0 7 72:8<:>8:8@727 ?<: <<85;< >< 074 ?:70>727. S;< >042><0 80042<0 >8 ?8428 >8 72:8-?8428 7 80042<0 7:80. P8:2?8@ >80 :74670 >< CMN I - <0 C<077:<0 II - <0 @7@:<0 >8 COMOC III - <0 D:72<:70 >7 A>@02:85;< 7 F08=85;< >< BACEN IV - :7?:70728270 >80 C<@00670 C<04280 48>< <<8><0 ?7< P:70>727 >< CMN. P<>7:;< 80002: J0 :74670 >< CMN 8# 800700<:70 :7>78><0 >>48@727 ?7<0 <077:<0 # <>8><0 >< ?:70>727 >< <07< <<:@7 ?:702< < 0< VII >< 8:2. ,W>7027 :7@72< # 4<:<0 >8 07:728:8-77428 >< <07< :7>78><0 ?7< P:70>727 >< BACEN. S<@727 8<0 <077:<0  >8>< < >:72< >7 <2<. A <285;< <<::7: 8?0 < 77::8@72< ><0 >78270 >7 8>8 80042<. A0 >70670 >< CMN 07:;< 2<@8>80 ?<: @8<:8 0@?70 >7 <2<0. A0 >70670 >7 824:7=8 <:@828 07:;< >48>80 @7>827 :70<45670 8008>80 ?7< P:70>727 >< BACEN 748>80 ?7< S027@8 >7 I<:@85670 BACEN (S087# 7 ?48>80 < D:< O8 >8 U;<. A0 >70670 47 ;< 7<8@ 824:7=8 <:@828 07:;< <@48>80 ?78 S7:728:8-E7428 >< CMN ?<: @7< >7 <::70?<>8. A0 >70670 >7 8:27: <>78 07:;< <@48>80 0<@727 8<0 27:7008><0. PRES!EN"E !# CMN $ %un&ões I. C<<8 80 :74670 <:>:80 7 72:8<:>:80 8:: 80 :74670 7 >:: <0 2:88<0 <07:8>80 80 >0?<05670 >7027 :7@72< II. D77 8 ?8428 ><0 80042<0 8 07:7@ >042><0 7@ 8>8 :74;< III. C<>8 ?8:8 ?8:2?8: >80 :74670 >< <07< 07@ >:72< 8 <2< <42:<0 M02:<0 >7 E028>< 800@ <@< :7?:70728270 >7 72>8>70 ?80 <4 ?:8>80 IV. C<<8 :74670 72:8<:>:80 >8 C<@00;< T8 >8 M<7>8 7 >< C:>2< 7 >80 C<@00670 C<04280 ?<: I828 ?:?:8 <4 ?<: 0<285;< ><0 >7@80 @7@:<0 >< CMN. C#NSE'ER#S $ %un&ões I. A?:70728@ ?:<?<028 8< CMN 8 <:@8 >7 <2< <07:8>80 80 >0?<05670 >7027 :7@72< II. S4@727@ 8< <78>< < 78@7 >8 <78 >7 ;< >485;< >7 @82:8 2:828>8 80 :74670 III. S<28@ @870285;< >8 COMOC <4 800700<:8@72< >80 C<@00670 C<04280 IV. S<28@ 02< >7 80042<0 <028270 >8 ?8428 <4 8?:70728>< 72:8 ?8428 V. F8=7: >78:85;< >7 <2<

(9)

Curso Preparatório FEBRABAN

Crédito Direto Consumidor CBB-32

C#MSSES C#NS*'"+AS $ %un&ões

O 4<8@72< >80 C<@00670 C<04280  >727:@8>< ?7< C<07< M<72:< N8<8. A0 C<@00670 C<04280 0;< 80 074270 I - >7 N<:@80 7 O:8=85;< >< S027@8 F87:< II - >7 M7:8>< >7 V8<:70 M<:<0 7 >7 F424:<0 III - >7 C:>2< R4:8 IV - >7 C:>2< I>402:8 V - >7 E>>8@72< P< VI - >7 P<K28 M<72:8 7 C8@8 7 VII - >7 P:<700<0 A>@02:82<0. ' 45;< >80 C<@00670 C<04280 8?:78: @82:80 827270 J0 0480 8>8>70 ?:<?<: 827:85;< 7@ 074 :7@72< 27:< 7 <>8: ?700<80 <4 :7?:70728270 >7 72>8>70 ?80 <4 ?:8>80 ?8:8 ?8:2?8: >7 0480 :74670. SECRE"ARA E,EC*"+A F45;< 77:>8 ?7< BACEN 8 47 >77: I. O:8=8: 8 ?8428 >80 :74670 >< <78>< II. C<@48: 8<0 <077:<0 8 >828 8 <:8 7 < <8 >80 :74670 <:>:80 <4 8 <<85;< ?8:8 80 :74670 72:8<:>:80 III. E8: 8<0 <077:<0 7 >7@80 ?8:2?8270 >80 :74670 @7>828@727 8?0 8 048 >75;< 8 ?8428 >7 8>8 :74;< 7 ?8 ><0 80042<0 78 4K><0 <7:><-7 2:828@72< <>78 IV. P:<7: <0 07:5<0 >7 07:728:8 80 :74670 >< <07< 78<:8>< 407 80 :70?7280 8280 V. M827: 8:4< 7 7@72:< >7 80042<0 >7 27:7007 >< CMN 7@ <@< >80 >70670 8><28>80 7@ 0480 :74670 VI. C<7: 8 800824:8 ><0 <077:<0 80 8280 >80 :74670 8?0 048 8?:<85;< ?7< <78>< VII. P:<7: <0 07:5<0 >7 07:728:8 7 >7 8?<< 8>@02:82< J COMOC 7 J0 C<@00670 C<04280 >< <07<

VIII. E8@8: J COMOC 80 ?:<?<0280 ><0 <077:<0 ?8:8 048 @870285;< ?:8 IX. E8@8: 8< P:70>727 >< CMN <0 7?7>7270 :77><0 >7>8@727 02:4K><0 X. E8@8: 8<0 <077:<0 ?8 >80 8280 7 >80 :70<45670 88>80 ?7< CMN XI. E8@8: J0 C<@00670 C<04280 <0 80042<0 47 7 <:7@ >7028><0.

4'4'2

C%!%C - Comissão .écnica da !oeda

e do Crédito

I - P:<?67 8 :748@7285;< >80 @82:80 2:828>80 8 M7>>8 P:<0:8 W ,1 >7 $* >7 <424:< >7 199! >7 <@?728 >< C<07< M<72:< N8<8 II - @87028-07 ?:78@727 8 <:@8 ?:7028 7@ 074 :7@72< 0<:7 80 @82:80 >7 <@?728 >< CMN 70?78@727 84780 <028270 >8 L7 W !.9"! III - 78@8 :747:@72<0 >7 82870 080 7 <::78280 48 <700;< >7?7>8 >7 8?:<85;< >< <07< IV - <>8 ?700<80 <4 :7?:70728270 >7 72>8>70 ?80 <4 ?:8>80 ?8:8 ?8:2?8: >7 0480 :74670 V - ?:<?67 8< CMN 827:85670 7@ 074 :7@72< 27:< VI - <42:80 82:45670 47 7 <:7@ <@72>80 ?7< CMN.

4'4'3

BACEN Banco Centra" do Brasi"

O B8< C72:8 >< B:80 – BCB <4 BACEN :8>< ?78 L7 !.9"!. O BACEN  8428:48 7>7:8 <@8>8>8 ?7< M02:< >8 F8=7>8. S48 ?:?8 45;<  >7 77428: 80 >0?<05670 >8 7085;< 7@ 4:0< 7 >< CMN. P<: 07: < :;< 4>8@728 >7 04?7:0;< 7 7745;< >< 0027@8 87:< 7 87@ 80 074270 82>8>70 • C<2:<8: < C:>2<. • E7428: 80 <:@80 >7>80 ?7< C<07< M<72:< N8<8

(10)

Curso Preparatório FEBRABAN

Crédito Direto Consumidor CBB-32

• E7428: 80 ?<K280 7<@80 (8@8 7 @<72:8# • E7248: 80 7@00670 >7 ?8?7 @<7>8 (R -:780# • E7248: 80 <?7:85670 >7 <@?:8 7 7>8 >7 TK24<0 P<0 F7>7:80 • A42<:=8: < 4<8@72< >80 I02245670 F87:80 • F08=8: 80 I02245670 F87:80 • E7428: <?7:85670 >7 R7>70<2< 7 7@?:02@< J0 I02245670 F87:80 • R748: 8 @<@7285;< >7 8?28 702:87:< • E7:7: < :7<@72< >< C<@?40:< 80 I02245670 F87:80 Dica = > 48:>7 <0 074270 27:@<0 :748: 8>@02:8: 7@2: :777: 842<:=8: 08=8: <2:<8: 7 77:7:. BACEN  :;< :70?<07 ?<: 408: < 4@?:@72< 2<>80 80 >727:@85670 >< CMN.

%utras Funç6es do BACEN

QR748@728: 842<:=8: 7 08=8: 80 82>8>70 ><0 <0:<0 4><0 @24<0 <4 <42:80 <:@80 800<8280 QN<:@82=8: 842<:=8: 7 08=8: 80 0<7>8>70 >7 8::7>8@72< @7:82 80 0<7>8>70 >7 :>2< @<:< 7 80 800<85670 >7 ?<4?858 7 7@?:02@<0 QA<@?88: 80 <?7:85670 >7 7>>8@72< >7 7028><0 7 @4K?<0 O BACEN 84@48 >8:70 <@?:8>< < @7:8>< 8=7>< 7@00670 >7 2K24<0 >8 >K>8 ?8 (G<8 B<>0# 7 8?8>< 80 2:7804:70 - 2K24<0 >< 270<4:< ><0 E028><0 U><0. O0 >8:70 >80 :707:80 27:8<80 <7:77@ 8:8280 7 842<<@8 <2:8 772480 <085670 <4 :070 7<@80 >7 7088 @4>8. T4>< 00< >77: 07: @42< 74:8>< 8 @ >7 ;< 07: 778>8 8 >K>8 27:8 :807:8. A@ >00< < BACEN 08=8 7 8?8 80 :7:80 80 82>8>70 >< S027@8 F87:< N8<8 7?7>>< ?8:8 28 80 :70<45670 7 :48:70 7700:80 ?8:8 80 I02245670 F87:80. T<>80 80 2:8085670 8@80 >77:;< 07: 27:@7>8>80 ?7< BACEN 47 :77?<8 <0 78@72<0 :78=8>< 70280 <?7:85670. %48>< 7007 B8< 27: 47 ?88: 7007 7@?:02@< 72:78: 8< BACEN :780 7487270 47 <7:2><0 J 288 >7 Y@< @<28:;< <0 :74:0<0 ?8:8 < ?88@72< >< :7><: < 727:<:. O BACEN 8= 8 <7:0;< >7 28 @87:8 47 @70@< 2:808<8>< <@8@727 7@ @<7>8 702:87:8 8 I02245;< F87:8 7028: 2:808<8>< < @7:8>< <8 J @<7>8 <8. O @70@< <<::7 <@ < 7?<:28><:. E7 7>7 0740 ?:<>42<0 7@ @<7>8 702:87:8. O <@?:8><: >< 727:<: :7@727 < 8<: >8 2:8085;< 8 @<7>8 <::70?<>727 0 47 ;< >:728@727 8< 7?<:28><: 7 0@ 8< BACEN 47 07 78::78 >7 <7:27: J @<7>8 <8 7 72:78: 8< 7?<:28><:. S72>< <2::< <<::7 <@ < I@?<:28><: 47 ?88 7@ :780 8< BACEN 7 7027 ?88 7@ @<7>8 702:87:8 8< E?<:28><:  <:8.

4'4'9 C%P%!



Comit?

de

Po"@tica

!onet<ria

• E7428 80 >:72:=70 >8 P<K28 M<72:8. • D77 8 288 >7 4:<0 08 (TAXA SELIC META# >8 7<<@8. • A 8>8 ! >80 2@ :74;<. • C4@?:7 8 @728 >8 85;< >< CMN. (%482< @8<:70 <0 UROS @80 8:80 80 ?8:780 @7<0 <04@< :7>4=>< 8 INFLAÇ&O.# • A 288 >7 4:<0 SELIC M728 8>8 8 :74;< >< C<?<@ :748 2<>80 80 <42:80 2880 >< B:80. E?:70080 >7 <:@8 848 ($$ >80 270#. • R7@7 >7 M7280 >8 E<<@8 4 C!N 

+PCA 5anua"; : 2 C%P%! - .aa e"ic !eta 598 dias;

(11)

Curso Preparatório FEBRABAN

Crédito Direto Consumidor CBB-32

#R-AMEN"# M#NE".R# O CMN 8?:<8 <0 <:58@72<0 @<72:<0 78<:8><0 ?7< BACEN. E027 <:58@72< 8808 7828@727 8 7700>8>7 >7 4>7= 7@ @<7>8 < @7:8><. T80 @7>>80 0;< 700780 ?8:8 07 >727:@8: <0 ?7:72480 >7 <@?40:< 42< 8<0 B8<0 800@ <@< <0 7@?:02@<0 7:8><0 ?7< BACEN (R7>70<2<#. ME#S !E PA/AMEN"#S N< B:80 7027@  8:78><0 @<72:<0 ! !4 !2 !3 !9'

!eios de Paamento Restritos

M)Z ?8?7 @<7>8 7@ :485;< < @7:8><

M1 Z ?8?7 @<7>8 7@ ?<>7: >< ?< [ >7?02<0 J 028

!eios de Paamento Amp"iados

!2 !4 = depósitos especiais remunerados = depósitos de poupança = t@tu"os emitidos por instituiç6es deposit<rias

!3  !2 = Guotas de fundos de renda fia = operaç6es compromissadas reistradas no e"ic Poupança financeira !9  M3 [ 2K24<0 ?<0 >7 828 4>7= 8# O >7<@8>< !  :7?:70728>< ?7< ?8?7 @<7>8 7@ :485;< (P!PP  Pape" !oeda em Poder do PH#"ico;' O PMPP  < :70428>< >8 >7:758 72:7 < P8?7-@<7>8 7@2>< ?7< B8< C72:8 >< B:80 7 80 >0?<>8>70 >7 \88\ >< 0027@8 8:< (PME – CaixaBC -CBCom) # O >7<@8>< < @7:8>< <@< !4  :7?:70728>< ?7< ! @80 <0 >7?02<0 J 028 (DIC%! - Depósitos J (ista Bancos Comerciais; < 0027@8 B8:< # O >7<@8>< !2  !4 [ :7<@72< >7 <@?40:<0 <4 :7<@72<0 8< BACEN [ >7?02<0 >7 ?<4?858 [ 2K24<0 7@2><0 ?780 02245670 87:80 <@< CDB]0 – C7:28><0 >7 D7?02<0 B8:<0 7 <42:<0 ># O >7<@8>< !3  !2 [ 4<280 >7 4><0 >7 :7>8 8 [ <?7:85670 <@?:<@008>80 :702:8>80 < S7 – S027@8 E0?78 >7 L4>85;< 7 C402>8 7# O >7<@8>< !9 47  !3 [ 2K24<0 ?<0 >7 828 4>7=. !oeda manua" – C<@?<028 ?7< 8<: >8 @<7>8 @728 7 ?8?7 @<7>8 7@ ?<>7: >< ?< !oeda escritura" – A 0<@8 >< 2<28 ><0 08><0 ><0 >7?02<0 8:<0 >7 :7 @<@7285;< 02<  <0 >7?02<0 J 028 @82><0 ?7< ?< 80 02245670 87:80 80 <280 <::7270. '0*!E1 !# MERCA!# D7 4@8 @87:8 7:8 < CMN 27@ < ?<>7: >8 P<K28 M<72:8 7 >77 =78: ?78 4>7= >< @7:8><. A 4>7= >< @7:8><  >8>8 ?<: 4@8 0:7 >7 @7>>80 47 :7@<0 <@728: 8< << >7027 C8?K24< @80 7@ 80 7:80 07@?:7 47 < CMN 842<:=8: 8 7@00;< >7 @<7>8 < <72<  84@728: 8 4>7= >< @7:8>< 7 <<8: @80 @<7>8 7@ :485;< (84@728: < !4;. %48>< < <72<  >7 748: 8 4>7= <<::7 < <2:8:< 27>< 8 >70;< >7 7>7: TK24<0 7@2><0 ?7< G<7:< ?8:8 <27: 8 2:<8 >7 @<7>8 <4 078 >@4 < !4 7 84@728 < !2. U@ ><0 82<:70 47 8=7@ 84@728: 8 4>7= >< @7:8><  8 7@00;< >7 ?8?7 @<7>8. O 47 8= 748: 8 4>7= >< @7:8><  8 7@00;< >7 TK24<0 P<0 47 0;< 7>><0 8<0 I702><:70 :777>< 7@ <2:8 ?8:2>8 @<7>8 <::727 <4 ?88@72< 8 2:807:8 8:8 7 800@ ^:72:8: @<7>8 >7 :485;<_ 748>< 8 4>7=. E48: 8 4>7= <4 7?8>: 8 4>7= 702 >:728@727 8>< 8 82>8>7 ><0 Correspondentes 07 < C<07< M<72:< N8<8 7@ 45;< >8 P<K28 M<72:8 2:858>8 ?7< G<7:< 2<@8: 8 >70;< >7 748: 8 4>7= < <4@7 >7 :74:0<0 >0?<K70 8< @7:8>< 07: @7<: 7 @7<: 07:

(12)

Curso Preparatório FEBRABAN

Crédito Direto Consumidor CBB-32

80 <?7:85670 >7 :>2< 7 :702:7 8 82>8>7 >< CORRESPONDENTE.

4'4'8

+N.+.0+KLE F+NANCE+RA PMB$+CA

A C88 E<@8 F7>7:8 BASA - B8< >8 A@8=8 B8< >< N<:>7027 C880 E028>480 B8<0 >7 D707<@72< E028>480 <4 R7<80 7 B8<0 E028>480 (B8:04# 0;< B8<0 P<0. D;< 04?<:27 8<0 G<7:<0 F7>7:80 E028>480 <4 M4?80 8 @?8285;< >7 @7>>80 >8 P<K28 M<72:8 >8 U;<. O CMN 02:4: 80 @<>8>8>70 <?7:8<80 ?8:8 70280 IF]0. A 0775;< ><0 D:72<:70 >80 02245670 87:80 ?80 7>7:80 7 8 >727:@85;< ><0 0740 P:70>7270 7 0402242<0 <07:8:;< < @70@< :2:< 8?8>< 8< B8< B:80. BNDES - B8< N8<8 >< D707<@72< E<@< 7 S<8 77428 8 ?<K28 >7 702@72<0 >< G<7:< F7>7:8 ?:<@<7>< < 88@72< >7 072<:70 7<@<0. A0 02245670 87:80 ?80 ?:8>80 0;< @?<:28270 02:4@72<0 27:@7>8><:70 >8 7<<@8 ?<:@ 074 <72<  < 4:< 8 82>8>7 87:8.

4'4' +N.+.0+KLE F+NANCE+RA

PR+IADA

S;< S<7>8>70 A@80 <@ 85670 <@8280. O BACEN >727:@8: < @K@< >7 8?28 0<8 ?8:8 8 048 <02245;< 27:8=8>< <@ @<7>8 7@ 70?7. P<>7:;< 27: ?8:2?85;< 7@ >7@80 7@?:7080 >7 8?28 87:2< 7@ <08 ?<:@ 0<@727 @7>827 842<:=85;< >< BACEN. A0 02245670 87:80 7828:;< 885<0 7:80 8 3) >7 4< 7 31 >7 >7=7@:< >7 8>8 8< <:82<:8@727 <@ <07:Y8 >80 :7:80 <270 COSIF 702877>80 ?7< C<07< M<72:< N8<8. ' 7>8>< J0 02245670 87:80 ?:8>80 <7>7: 7@?:02@<0 <4 8>828@72<0 I - A<0 0740 >:72<:70 7 @7@:<0 ><0 <07<0 <042<0 <4 8>@02:82< 080 7 07@78270 7@ <@< 8<0 :70?72<0 470 II - A<0 ?8:7270 82 < $+ :84 >80 ?700<80 8 47 07 :77:7 < 0< 827:<: III - /0 ?700<80 K080 <4 4:K>80 47 ?8:2?7@ >7 074 8?28 <@ @80 >7 1)` (>7= ?<: 72<# 08< 842<:=85;< BACEN 7@ 8>8 80< 48>< 07 2:828: >7 <?7:85670 802:78>80 ?<: 772<0 <@7:80 :70428270 >7 2:8085670 >7 <@?:8 7 7>8 <4 ?7<: >7 @7:8><:80 7@ @270 47 <:7@ 8><0 ?7< C<07< M<72:< N8<8 7@ 8:27: 7:8 IV - /0 ?700<80 4:K>80 >7 4< 8?28 ?8:2?7@ <@ @80 >7 1)` (>7= ?<: 72<# >< 2<28 >< PL V - /0 ?700<80 4:K>80 >7 4< 8?28 ?8:2?7@ <@ @80 >7 1)` (>7= ?<: 72<# 48047: ><0 >:72<:70 <4 8>@02:8><:70 >8

Epansionista

$iGuideO

Compu"sório Diminuição de  reco"1ido nos Bancos Aumenta Redesconto Aumento de PraOo das operaç6es e:ou redução da taa

Contracionista

$iGuideO

Compu"sório Aumento de  reco"1ido nos Bancos ReduO Redesconto Redução de praOo das operaç6es e:ou aumento da taa

(13)

Curso Preparatório FEBRABAN

Crédito Direto Consumidor CBB-32

?:?:8 02245;< 87:8 7@ <@< 0740 470 7 :70?72<0 ?8:7270 82 < $+ :84. VI - E@2: >724:70 7 ?8:270 77:80 (2K24<0 47 >;< >:72< 8 0740 2248:70 >7 ?8:2?8:7@ ><0 4:<0 8480 >8 7@?:708# VII - A>4:: 70 @70 ;< >7028><0 8< ?:?:< 40< 08< <0 :77><0 7@ 4>85;< >7 7@?:02@<0 >7 >K <4 >4><08 0<45;< 80< 7@ 47 >77:;< 7>- <0 >72:< >< ?:8=< >7 4@ (1# 8< 8 <28: >< :77@72< ?:<::<7 82 >480 7=70 8 :2:< >< BACEN VIII - A0 02245670 87:80 47 ;< :777@ >7?02<0 >< ?< ?<>7:;< 7@2: >724:70 >70>7 47 ?:78@727 842<:=8>80 ?7< BACEN 7@ 8>8 80< IX - A?8@-07 J0 02245670 87:80 702:87:80 7@ 4<8@72< <4 47 78@ 8 07 0288: < P8K0 80 >0?<05670 >8 ?:70727 7 07@ ?:74K=< >80 47 07 <2@ 8 7085;< 727.

PENA$+DADE A% BANC%

O0 >:72<:70 7 7:7270 >80 02245670 87:80 :70?<>7@ 0<>8:8@727 ?780 <:85670 8004@>80 ?780 @70@80 >4:827 048 702;< 82 47 780 07 4@?:8@. H87>< ?:74K=<0 8 :70?<08>8>7 0<>:8 07 :40:77: 8< :70?72< @<2827. O :70?<07 47 842<:=8: 8 <700;< >7 7@?:02@<0 8@8 8: 0472< 07@ ?:74K=< >80 085670 8>@02:8280 <4 0 8K70 J @428 48 8< ><:< >< 8<: >< 7@?:02@< <4 8>828@72< <7>>< 4< ?:<7008@72< <7>77: < 47 <47: 8< >0?<02< 7028 7. A0 :85670 8<0 >0?<02<0 >7028 7 04728@ 80 02245670 87:80 0740 >:72<:70 @7@:<0 >7 <07<0 8>@02:82<0 080 7 07@78270 7 7:7270 J0 074270 ?78>8>70 07@ ?:74K=< >7 <42:80 702877>80 8 7085;< 727 I – A>7:28 II - M428 ?74:8 8:7 IV - I8285;< 27@?<::8 <4 ?7:@8727 ?8:8 < 77:K< >7 8:<0 >7 >:75;< 8 8>@02:85;< <4 7:8 7@ 02245670 87:80 V - C80085;< >8 842<:=85;< >7 4<8@72< >80 02245670 87:80 ?80 772< 80 7>7:80 <4 ?:8>80 VI – D7275;< VII – R740;<. A0 02245670 87:80 ?80 ;< 7>7:80 7 80 ?:8>80 >77@ 074: <0 27:@<0 >8 7085;< 727.

4'2' Ati(idades dos Correspondentes

5Reso"uç6es 3789 e 3787:44;

E0280 <:@80 >0?67@ 0<:7 8 <2:8285;< >7 7@?:7080 27:8270 <4 ;< >< S027@8 F87:< N8<8 ?8:8 < >707@?7< >80 45670 >7 <::70?<>727 < P8K0 <@ 0280 J ?:70285;< ><0 07:5<0. L7:8@ 8 70<8 >7 <2:8285;< >7 Correspondentes < P8K0 J0 <42:80 02245670 87:80 7 >7@80 02245670 842<:=8>80 8 4<8: ?7< BACEN <@< 80 <<?7:8280 >7 :>2< 80 <@?880 ?<27:80 80 0<7>8>70 >7 :>2< 8< @:<7@?:77>7><: 7 80 0<7>8>70 <::72<:80 7 >02:4><:80 >7 2K24<0 7 8<:70 @<:<0. A RESOLUÇ&O 3.9! @<>7:=<4 7 7027>74 <0 <72<0 >8 82>8>7 >< C<::70?<>727 B8:< ?:?8@727 < 47 287 8 82>8>7 >7 Y@< ><0 C<::70?<>7270 B8:<0 48><0 J C88 E<@8 F7>7:8 <@ 82>8>70 >7 ?:70285;< >7 07:5<0 <2:<0 80 8@8>80 C8080 L<2:80 7 A80 >8 ECT E@?:708 B:807:8 >7 C<::7<0 7 T7:8<0.

H<47 8 @?8285;< >8 <:82<:7>8>7 >8 Certificação por Entidades Credenciadas dos Correspondentes Banc<rios.

O <72< >8 82>8>7 >< C<::70?<>727 B8:<  <7:77: < 8700< >8

(14)

Curso Preparatório FEBRABAN

Crédito Direto Consumidor CBB-32

82>8>7 408 8 me"1oria das condiç6es na o#tenção de crédito de rea"iOação de poupança e de aGuisição de produtos financeiros. A :70<45;< 827 702:424:80 <@?727270 >7 <7:77: 074:858 7 <8>8>7 8<0 07:5<0 ?:7028><0 ?<: @7< >7 <::70?<>7270.

A 7:285;< >< C<::70?<>727 B8:< 2:8= 8< @7:8>< a padroniOação e normas do BACEN Guanto aos Guesitos eiidos para a pr<tica da ati(idade 8:82>< 8 48>8>7 ><0 07:5<0 >80 02245670 :7>78><:80. Ati(idades Admitidas 8. :777: 7 78: >7 ?:<?<0280 >7 87:24:8 >7 <280 J 028 8 ?:8=< <4 ?<4?858 . 77248: :77@72<0 ?88@72<0 <4 2:807:80 772:80 ?8:8 @<@7285;< >7 <280 >7 >7?02<0 >7 2248:>8>7 >7 7270 @82>80 ?78 02245;< <2:82827 . 77248: :77@72<0 7 ?88@72<0 >7 4847: 824:7=8 7 <42:80 82>8>70 >7<::7270 >8 7745;< >7 <2:82<0 7 <<0 >7 ?:70285;< >7 07:5<0 @82><0 ?78 02245;< <2:82827 <@ 27:7:<0 >. 7@00;< 7 :77@72< >7 <:>70 >7 ?88@72< 4:08>80 ?<: 27:@>< >8 02245;< <2:82827 ?<: 0<285;< >7 7270 7 404:<0 7. :77@72< 7 7< >7 ?:<?<0280 ?8:8 <?7:85670 >7 :>2< 7 8::7>8@72< @7:82 >7 <700;< >8 02245;< <2:82827 . :77@72<0 7 ?88@72<0 :78<8><0 8 72:80 >7 Y@< >7 8727 >8 02245;< <2:82827 . 77248: <:858 72:84>8 :7828 8 :>2<0 >7 2248:>8>7 >8 02245;< <2:82827 <4 >7 0740 7270 . :777: 7 78@8: >7 ?:<?<0280 >7 <:7@72< >7 8:2670 >7 :>2< >7 :70?<08>8>7 >8 02245;< <2:82827 7 . :78=8: >7 <?7:85670 >7 Y@< >7 :70?<08>8>7 >8 02245;< <2:82827 <07:8>< < >0?<02< 8>827. %peraç6es de CQm#io A?780 80 45670 88< 07:;< ?7:@2>80  C<@?:8 7 7>8 >7 @<7>8 702:87:8 7@ 70?7 747 <4 747 >7 87@  R777: 7 7@2: (828 <4 ?8008# <:>70 >7 ?88@72< :78280 J0 2:807:80 4827:80 >< <4 ?8:8 < 727:<: 7  R77?5;< 7 78@8@72< >7 ?:<?<0280 >7 <?7:85670 >7 Y@<.  O07:8: 80 >0?<05670 >< R748@72< >< M7:8>< >7 CY@< 7 C8?280 E02:87:<0 (RMCCI#.

S

See ''ii 2

2 u

uee N

Neessssaa33

S7:;< :7?:70728>80 70280 82>8>70 8# I02245;< 87:8 <4 02245;< 842<:=8>8 8 4<8: ?7< BACEN # P700<80 4:K>80 8>802:8>80 < M02:< >< T4:0@< <@< ?:7028><:70 >7 07:5<0 24:K02<0 :7@47:8><0 8 <:@8 >8 :748@7285;< 7@ <: # E@?:708 B:807:8 >7 C<::7<0 7 T7:8<0 (ECT# 7 ># P7:@00<:<0 >7 07:5<0 <2:<0. C80< <0 C<::70?<>7270 ?<008@ ?:7028: 28 82>8>7 >7 Y@< 87: <:82<:7>8>7 >7 72:78 8< 727 >7 <@?:<827 ?8:8 8>8 <?7:85;< >7 Y@< :78=8>8 <27>< 8 >7285;< >80 ?8:270 8 >85;< >8 @<7>8 702:87:8 >8 288 >7 Y@< 7 ><0 8<:70 7@ @<7>8 702:87:8 7 7@ @<7>8 8<8 7

 $imitação de cada operação num

(a"or m<imo de 0 3' ou seu eGui(a"ente caso transaç6es em demais moedas estraneiras'

(15)

Curso Preparatório FEBRABAN

Crédito Direto Consumidor CBB-32

Contrato com a +nstituição

O <2:82< >7 <::70?<>727 >77 7028777: 84@80 @7>>80 700780 ?8:8 8 <8 :7?:707285;< 8:8. O <::70?<>727 >77: @827: <:82<:8@727 K4< 7@?:782K< <<:@7 CLT <4 <2:8248 <@ 80 ?700<80 ?:7028><:80 >7 07:5<0 7<>80 80 82>8>70 <2:828>80. ' ?:<>8 8 42=85;< >7 02885670 4< 8a<42 88>80 <<@8:8 7 ?4>8>7 078 48 J0 8><28>80 ?78 02245;< :7>78><:8 7@ 0480 880 7 ?<02<0 >7 827>@72< ?:?:<0. S747@ 84@80 @7>>80 8><80  D485;< ?7< C<::70?<>727 8< ?< >7 048 <>5;< >7 ?:7028><: >7 07:5<0 J 02245;< <2:82827 >728>8 ?7< <@7 <@ 47  <7>8 < @7:8>< <@ >70:5;< ><0 ?:<>42<0 7 07:5<0 <7:7><0 7 277<70 ><0 07:5<0 >7 827>@72< 7 >7 <4><:8 >8 02245;< <2:82827 ?<: @7< >7 ?87 0K7 @82>< <0 <80 <>7 078 ?:7028>< 827>@72< 8<0 7270 7 404:<0  F78@72< >7 88 72:7 8 02245;< <2:82827 7 < <::70?<>727 < @@< 8 8>8 ><0 >80 270  P8:8 7@?:02@<0 7 88@72<0 8

"i#eração de recursos de(er< ser efetuada mediante c1eGue nominati(o :4=8>< 7 intransfer@(e" de emissão da instituição

financeira contratante a fa(or do

#enefici<rio ou da empresa comercia" (endedora ou crédito em conta de depósitos J (ista do #enefici<rio ou da empresa comercia" (endedora 5.ED ou D%C 07>< 7>8><0 72:78 >7 8<:70 7@ 70?7  P:<>8 8 <2:8285;< >7 72>8>7 4< <2:<7 0<72:< 078 77:>< ?<: 8>@02:8><: >7 48047: 02245670 ?7:277270 8< <<@7:8>< 27:8>< ?78 02245;< <2:82827.  N;<  8>@2>8 8 77:85;< >7 <2:82< >7 <::70?<>727 47 <4:7 <2:82< >7 :848.  E@ 80< >7 0402877@72< >7027 <2:82< 8# A>@27-07 < 0402877@72< >< Correspondente 7@ 4@ < K7 >70>7 47 < <2:82< 8 ?:778 7008 ?<00>8>7 7 80 <>5670 ?8:8 048 77285;<. # :70?<08>8>7 >8 IF (B8<# ?7:827 2<>8 7 4847: ?:70285;< >7 07:5<0 >< C<::70?<>727 80< 7028 0402877@72< >< <2:82< 8 27:7:<0 (0<@727 @7>827 848 >8 I02245;< F87:8#. # 8700< 2<28 8<0 >8><0 >< Correspondente < BACEN.

Ati(idades (edadas aos correspondentes

 A27?85;< >7 :74:0<0 8 07:7@ 7:8><0 ?78 02245;< 87:8 <2:82827  E@2: 8 074 8<: 2K24<0 <4 8:0 >7 <:858 >80 ?8:780 >80 <?7:85670 27:@7>8>80  C<:8: ?<: 828 ?:?:8 4847: 28:8 :78<8>8 <@ 8 ?:70285;< ><0 07:5<0 8 47 07 :77:7 < <2:82<  P:7028: 8:8280 8<0 7270 80 <?7:85670 8 47 07 :77:7 < <2:82<  F8=7: 40< >7 <@7 ^B8<_ 42=8: 07@ 8 ?:8 842<:=85;< >< BACEN.  S4028777: <2:82<0 80 82>8>70 :78<8>80 J0 <?7:85670 >7 Y@<. #s Correspondentes contratados para a presta&4o de ser5i&os est4o su6eitos 7s penalidades pre5istas na 'ei 89::< de =>8< que criou o S%N< n4o podendo efetuar opera&ões de crédito que n4o en5ol5am a nstitui&4o %inanceira Credenciadora9 Processos nas operaç6es de crédito e arrendamento mercanti"'

 C<::70?<>727 ;< ?<>7: <@2: 80 @<>8>8>70 <7:7>80 ?780 I02245670

(16)

Curso Preparatório FEBRABAN

Crédito Direto Consumidor CBB-32

 D485;< ?8 82:80 >7 :8 ?700<8 8 74?7 >7 4<:<0 (<@ CPF#.  A0 ?:<?<0280 >77:;< 07: 78@8>80 J IF <@ >7285;< >< 27:827 >8 74?7 >< <::70?<>727 (<@7 7 CPF# 47 ?:702<4 < 827>@72< ?8:8 80 <?7:85670

a< relacionadas a 5rod8tos e serios 4inais 4ornecidos 5elo corres5ondente.

I< a 8ais8er 5rod8tos e serios 4inais do mercado.  C80< 8 IF 47 842<:=7 < Correspondente ?8:8 7:85;< >7 :74:0<0 < 8<: 2<28 ><0 ?88@72<0 :78=8><0 >77: 07: >2< 8<0 :74:0<0 :77><0 >8 02245;< <2:82827 ?8:8 28 @.

SSee ''ii 2

2 uuee N

Neessssaa33

O ?:70727 4:0< ?<004 ?:<700< >7 8?8285;< 47 8<:>8 80?72<0 2<0 >80 <?7:85670 8 :748@7285;< 8?7 < C>< >7 D7708 >< C<04@><: (CDC# 28 7 <4><:8. O 8>802:< ><0 4<:<0 >< Correspondente >77: 07: 8248=8>< 4>< <0 >8><0 0<:7 80 7:285670 7@2>80 7 <4 7@ ?:8=< >7 7@72< ?78 02245;< <2:82827 8 4847: 27@?<.

Contro"e das Ati(idades

A IF >77 ?: J >0?<>8>7 >< Correspondente 2<>8 ><4@7285;< 28 8>748>8 7 7028777: 88 >7 8700< >:72<. A 8>7485;< >7 0027@8 >7 <2:<70 27:<0 7 8 84>2<:8 28@@ 07:;< <>4=><0 ?78 IF. A 482>8>7 >7 ?<2<0 >7 827>@72< >77: 07: <@?82K7 <@ < <4@7 7 <@?7>8>7 >80 <?7:85670 :78=8>80. O ?878@72< >< <2:<7 >7 48>8>7 < 827>@72< 28@@ 07: 45;< >7>8 ?78 IF. I4 @7>>80 8>@02:8280 8 07:7@ 8?8>80 ?78 IF 80< 078@ 7828>80 ::748:>8>70.

Neste caso não ser< afastada a possi#i"idade de suspensão do atendimento prestado ao pH#"ico e o encerramento antecipado do contrato nos casos considerados ra(es pe"a +F contratante'

BACEN 842<:=8 <0 ?:<7>@72<0 8 07:7@ 27:8><0 8<0 <2:<70 <<:@7 >7@80 45670 778>80 • D727:@8: <2:<70 7 ?:<7>@72<0 8><80 >7>< :<<:8@8 ?8:8 048 @?8285;< 80< 078 >72728>8 8 <07:Y8 >< <2:<7 47 8 I02245;< 77:7 0<:7 80 82>8>70 >< Correspondente • P8:808: < 827>@72< <7:7>< 8< ?< <4 < 77::8@72< >< <2:82< <<:@7 085670 8@8 70?78>80 7"<4 • C<><8: 8 <2:8285;< >7 <<0 <::70?<>7270 J 048 ?:8 842<:=85;<. # contrato de5er? incluir< ainda< que os

inte2rantes da equipe do

Correspondente< se6am considerados aptos em e@ame de certifica&4o or2aniado por entidade de reconBecida capacidade técnica9

No caso de correspondentes fornecedores

de bens e ser5i&os ob6eto de

financiamento ou arrendamento< se aceita a certifica&4o de uma pessoa por

ponto de atendimento< que se

responsabiliar?< perante a institui&4o contratante< pelo atendimento ali prestado aos clientes9

(17)

Curso Preparatório FEBRABAN

Crédito Direto Consumidor CBB-32

Di(u"ação de +nformaç6es A IF >77 @827: ?48@727 8 :785;< 8248=8>8 >7 0740 <2:828><0 <27>< 80 074270 <:@85670 I - :8=;< 0<8 <@7 82808 7>7:75< >8 07>7 7 < @7:< >7 0:5;< < C8>802:< N8<8 >8 P700<8 4:K>8 (CNP# II - 7>7:75<0 ><0 ?<2<0 >7 827>@72< 8< ?< 7 :70?72<0 <@70 7 @7:<0 >7 0:5;< < CNP 7 III - 82>8>70 >7 827>@72< >7 8>8 ?<2< <::70?<>727. A IF >77 >0?<=8: <:@85;< 0<:7 >727:@8>8 72>8>7 07: <4 ;< <::70?<>727 7 0<:7 <0 ?:<>42<0 7 07:5<0 ?8:8 <0 480 702 828>8 8 ?:7028: 827>@72<.

A +F de(e serear as informaç6es so#re demandas e rec"amaç6es rece#idas nos respecti(os ser(iços de atendimento e de ou(idoria apresentadas por c"ientes e usu<rios atendidos por correspondentes'

SSee ''ii 2

2 uuee N

Neessssaa33

Contrato entre +nstituiç6es Financeiras

A?8@-07 8<0 <2:82<0 >7

<::70?<>727 7@ 47 80 ?8:270 078@

02245670 87:80 <4 02245670

842<:=8>80 8 4<8: ?7< BACEN 80 074270 <>5670

• S o#riatória a certificação dos

atendentes destas +FTs caso estes

funcion<rios atuarem como

Correspondentes de outras instituiç6es' • N;<  ?:<>8 8 ?:70285;< >7 8:8280 ?748: 8<0 C<::70?<>7270 7 • N8 :785;< >7 <::70?<>7270 8 07: @82>8 7@ ?8 >8 27:72 >77@ <028: < @K@< <0 074270 >8><0 8# :8=;< 0<8 <@7 82808 7>7:75< >8 07>7 7 < @7:< >7 0:5;< < CNP >8 IF 7 # 82>8>70 :748:70 >7 827>@72< 827:<:@727 :77:>80 4K>80 < <2:82<. A>@27-07 8 <2:8285;< >7 IF 4< <2:<7 0<72:< 078 77:>< ?78 02245;< <2:82827 <4 ?<: <2:<8><: <@4@. A 02245;< <2:82827 >77 :78=8: <0 074270 ?:<7>@72<0 >7 <:@85;< 8< BACEN 8 <:@8 >7>8 ?78 :77:>8 A428:48 I - >708: >:72<: :70?<07 ?78 <2:8285;< >7 <::70?<>7270 7 074 827>@72< II - <:@8: 8 77:85;< >7 <2:82< >7 <::70?<>727 7@ <@< ?<027:<:70 8248=85670 7 77::8@72<. III - ?:<7>7: J 8248=85;< >80 <:@85670 0<:7 <0 <2:82<0 >7 <::70?<>727 78><0 82 8 >828 >7 72:8>8 7@ <: >7028 :70<45;< 7 IV - 78<:8: :782:<0 0<:7 < 827>@72< ?:7028>< ?<: @7< >7 <::70?<>7270.