MÓDULO 1
Contas à Ordem, Contas Inactivas e
Depósitos a Prazo
CONTAS À ORDEM 4
DEPÓSITOS A PRAZO 10
INTRODUÇÃO 3
ÍNDICE
CONTAS INACTIVAS 7
Contas à Ordem, Contas Inactivas e Depósitos a Prazo Pág. 3
Neste módulo são abordados os seguintes temas:
As modalidades de Depósitos à Ordem;
As Soluções de Poupança;
As características das Contas Inactivas.
O que é o produto BAI?
É todo o instrumento que o Banco disponibiliza ao seu cliente para a realização das suas operações bancárias.
Independentemente da classificação, a função primordial de um banco é a intermediação da transferência de recursos entre os agentes superavitários (investidores) e os agentes deficitários (tomadores de recursos ou empréstimos).
As Contas à Ordem, que abordaremos de seguida, e os Depósitos a Prazo, são duas
modalidades de produtos muito importantes, já que são referentes ao dinheiro que o cliente confiou ao Banco.
INTRODUÇÃO
INTRODUÇÃO
•
Na modalidade de Contas à Ordem, iremos abordar:
Conta à Ordem BAI MN Pessoa Particular;
Conta Salário;
Conta Simplificada BNA.
Os Depósitos à Ordem são mobilizáveis em moeda nacional e estrangeira, pelo cliente em qualquer momento e permitem movimentar recursos com segurança, flexibilidade e
ainda ter acesso aos produtos e serviços do BAI.
Existem várias formas de um cliente mobilizar a sua Conta à Ordem: cheques, ordens de pagamento, cartões de débito, qualquer outro meio de pagamento emitido em qualquer momento em moeda nacional ou estrangeira.
A Conta à Ordem BAI MN – Pessoa Singular é uma conta em Moeda Nacional (MN) que permite a movimentação a crédito por ordem do cliente, ou a débito, com os meios e nos canais disponibilizados pelo Banco.
A conta pode ser aberta presencialmente, ou pelo BAI Directo.
Montante mínimo de abertura (particulares):
Ao balcão: Kz 20 000,00;
Online: Gratuito.
Para mais informações sobre este produto consulte a Ficha Técnica Informativa e a Checklist.
CONTAS À ORDEM
INTRODUÇÃO
CONTA À ORDEM
Contas à Ordem, Contas Inactivas e Depósitos a Prazo Pág. 5
•
A Conta Salário é um produto de depósito à ordem que tem como objectivo a domiciliação de salário de trabalhadores por conta de outrem ou profissionais liberais.
Facilidade de descoberto: possibilidade de acesso ao descoberto autorizado (revolving), até 30% do salário aferido, mediante pré-contratação das condições inerentes;
Condição de elegibilidade mínima de um histórico de 6 salários processados;
Sujeito à aceitação pelo Banco e à celebração de um contrato de crédito de facilidade de descoberto.
Para mais informações sobre este produto consulte a Ficha Técnica Informativa e a Checklist.
CONTAS À ORDEM
CONTA SALÁRIO
Conta de depósito à ordem, denominada em Kwanzas, detida por pessoa singular
residente, disponibilizada pelas Instituições, nas condições e termos previstos no Instrutivo n.º 8/2020 de 28 de Abril do BNA, com o objectivo de promover a inclusão financeira.
Montante
Abertura de conta:
Fins pessoais: Kz 5 000,00;
Fins comerciais: Kz 10 000,00;
Fins comerciais TPA: Kz 20 000,00.
Limites de Saldo Diário da Conta:
• Fins pessoais: Kz 300 000,00;
• Fins comerciais: Kz 1 000 000,00;
• Fins comerciais TPA: Kz 2 000 000,00.
Limites de Valor Máximo Mensal Acumulado de Transacções a Crédito:
• Fins pessoais: Kz 600 000,00;
• Fins comerciais: Kz 2 000 000,00;
• Fins comerciais TPA: Kz 4 000 000,00.
Para mais informações sobre este produto consulte a Ficha Técnica Informativa e a Checklist.
CONTAS À ORDEM
CONTA SIMPLIFICADA BNA
Contas à Ordem, Contas Inactivas e Depósitos a Prazo Pág. 7
CONTAS INACTIVAS
Para considerar uma conta inactiva é necessário fazer uma gestão de clientes inactivos.
Os clientes inactivos devem ser alvo de acções comerciais tendo em vista a sua reactivação.
Define-se como cliente inactivo aquele em que as contas de depósito à ordem em moeda nacional não apresentam qualquer movimento, por sua iniciativa, há mais de 6 (seis) meses.
As contas dos clientes devem ser bloqueadas nas seguintes situações:
• Falecimento do cliente ou de, pelo menos, um dos titulares;
• Ordem do BNA;
• Ordem de autoridades judiciais ou AGT;
• Ordem do Cliente;
• Contas com informação / documentação de abertura de conta incompleta.
Os cativos de valores devem ser feitos de acordo com a ordem de autoridades judiciais ou AGT.
Competências para bloqueio e desbloqueio de contas:
INTRODUÇÃO
CONTAS BLOQUEADAS
CONTAS INACTIVAS
As contas dos clientes apenas podem ser encerradas quando:
• Solicitado pelos clientes ou seus representantes, desde que não existam obrigações contratuais vinculadas às mesmas;
• Se verificar o incumprimento das condições contratuais por parte dos clientes ou seus representantes;
• Se constatar a inobservância do estabelecido no Aviso nº 22/12, de 25 de Abril, sobre a Prevenção do Branqueamento de Capitais e Financiamento do Terrorismo;
• Existam ordens de autoridades judiciais ou BNA;
• O cliente / titular de uma conta individual tenha falecido, excepto nos casos em que o cliente falecido seja co-titular de conta colectiva;
• Concluído o processo sucessório por falecimento do cliente;
• Não sejam movimentadas por um período de 15 (quinze) anos, devendo neste caso os valores nelas depositados reverter a favor do Estado.
O encerramento de contas deve ser efectuado de acordo com competências específicas:
CONTAS ENCERRADAS
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CONTAS INACTIVAS
Procedimentos:
• O bloqueio e o desbloqueio de contas na Banka deve ser efectuado conforme
procedimentos informáticos estabelecidos em documento próprio (Banka_Bloqueio e desbloqueio.pdf, disponível na Intranet).
• O bloqueio de contas e encerramento requer sempre que se mencione no campo
“observações” a razão que o originou e, no caso de ser decorrente do cumprimento de ordens de autoridades, o nome do organismo, a referência e a data do ofício e, se aplicável, o número do processo.
Obrigações de reporte:
A Direcção de Gestão do Risco (DGR), deve remeter ao BNA a informação relativa às contas:
i. sem movimentos por um período igual ou superior a 5 (cinco) anos e ii. encerradas, no formato definido por este.
Sistemas de Informação:
A Direcção de Sistema de Informação (DSI) deve assegurar as condições informáticas para disponibilizar:
• mensalmente, via Sistema de Informação de Gestão (SIG) ou outro, a listagem dos clientes inactivos, organizada por balcão de domiciliação;
• no formato definido pelo BNA:
• contas sem movimentos há mais de 5 anos;
• contas encerradas.
OUTRAS INFORMAÇÕES
DEPÓSITOS A PRAZO
O depósito a prazo é uma modalidade de produto, que se caracteriza pelo facto do banco poder dispor do capital depositado por um período de tempo determinado pelo contrato, visto que o depositante se compromete a não proceder o levantamento antes da data
do vencimento.
Dependendo do produto, os depósitos a prazo podem ou não renovar-se
automaticamente e pode haver a possibilidade dos juros serem transferidos para a conta à ordem ou acumulados na conta a prazo (capitalização), dependendo do produto.
* Exclusivo para Particulares
É uma poupança para jovens até aos 17 anos que, para além de garantir planos futuros, incentiva a criação de poupanças para menores.
Juro no final do prazo subscrito;
Juros creditados na conta DO associada.
Resgates (totais ou parciais) ocorridos após 24 meses da constituição (após liquidação do segundo período de juros) não existe penalização.
* Para Particulares e Empresas
Aplicação financeira de baixo risco, onde o depositante se compromete a não efectuar mobilização antecipada, tendo como contrapartida o rendimento de juros de acordo com o
INTRODUÇÃO
CONTA JOVEM
DEPÓSITO A PRAZO BAI
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DEPÓSITOS A PRAZO
* Para Particulares e Empresas
Aplicação financeira disponível para subscrição em Kwanzas, com pagamento de juros no final do período, com garantia de rentabilidade dos recursos aplicados. Disponível para novos recursos e recursos existentes, exclusivamente no BAI Directo.
Pagamento de juros no final do prazo subscrito.
Permite mobilização antecipada com penalização de juro.
* Para Particulares e Empresas
Aplicação financeira disponível para subscrição em Kwanzas, com uma taxa fixa, com garantia de rentabilidade dos recursos aplicados, exclusivamente no BAI Directo.
Pagamento de juros no final do prazo subscrito.
Não permite mobilização antecipada.
DEPÓSITO A PRAZO DIRECTO
DEPÓSITO A PRAZO NET 7
DEPÓSITOS A PRAZO
* Para Particulares e Empresas
Aplicação financeira, com capital garantido, que remunera o investidor a uma taxa de juro crescente, conforme escalões de prazo definidos.
Juro pago ao trimestre;
Capital reembolsado na data de vencimento da aplicação;
Crédito na conta DO associada a DP.
Mobilização autorizada se autorizada, com penalização na totalidade do capital constituído:
- Prazo < 90 dias: Penalização total dos juros;
- Prazo > 90 dias: Juros corridos são pagos a taxa do escalão imediatamente anterior a data da mobilização.
* Exclusivo para Empresas
É uma aplicação financeira disponível para subscrição em Kwanzas, com uma taxa fixa, com garantia de rentabilidade dos recursos aplicados após 48 horas, exclusivamente no BAI Directo.
• Não são permitidos resgates antecipados;
• Juros pagos correspondentes ao período subscrito.
Mobilização autorizada se autorizada, com penalização na totalidade do capital constituído:
