Ingredientes para crescer com rentabilidade Soluções integradas para a indústria de seguros

Ingredientes para crescer

com rentabilidade

Soluções integradas para

a indústria de seguros

Experiência em uma indústria

regulamentada e dinâmica

Empresas da indústria de seguros e instituições financeiras operam em um ambiente de constantes mudanças e são regularmente desafiadas pela evolução do mercado, incertezas sobre a geopolítica mundial e volatilidade econômica. Além disso, os órgãos reguladores do setor exercem um controle rígido sobre essas instituições.

Atendimento com foco

A Deloitte apoia as empresas da indústria de seguros e instituições financeiras, oferecendo uma variedade de serviços, em todas as etapas do negócio. Por meio de uma abordagem multidisciplinar, alinhando serviços às principais questões do mercado, nossos profissionais oferecem às empresas soluções completas para suas necessidades específicas. Nossa equipe focada em seguros no Brasil possui profissionais com expertise na indústria e em competências multidisciplinares, atendendo a maioria das companhias líderes de mercado em todas as linhas de negócios.

No mundo, a indústria financeira e de seguros da Deloitte conta com mais de 23 mil profissionais em mais de 40 países, que atuam de forma coordenada no desenvolvimento de metodologias e no suporte a projetos especiais.

A Deloitte

A Deloitte é uma das maiores organizações do mundo na prestação de serviços profissionais, atuando em mais de 150 países por meio de uma rede de firmas-membro que compartilha conhecimento e experiência para oferecer as melhores soluções aos seus clientes. No Brasil, são quase 5.000 profissionais atuando por escritórios localizados em diferentes regiões do País.

Experiência comprovada na

indústria de seguros

No Brasil • Atendemos 8 das 10 maiores

companhias de seguros do Brasil.

• Experiência em todos os negócios

relacionados a seguros e resseguros no Brasil: corretagem, vida, capitalização, saúde, automóveis, ramos elementares e previdência.

• Profissionais com expertise na indústria

e competências multidisciplinares: atuarial, gestão de riscos, estratégia, processos, capital humano e tecnologia.

No mundo• A Deloitte atende as 10 maiores

companhias seguradoras de Property & Casualty.

• A Deloitte atende as 10 maiores

companhias seguradoras de vida e saúde.

• A Deloitte atende 8 das 10 maiores

companhias resseguradoras.

• Dedicação exclusiva de mais de 650

sócios e aproximadamente 5 mil profissionais à indústria de seguros.

• Gerencia a segunda maior prática

Estratégia

Card

• Precificação de riscos e produtos • Avaliação do potencial de

terceirização

• M&A: avaliação de empresas e investimentos

• Apoio à start-ups, expansão e estratégia de crescimento

Tecnologia

• Aderência sistêmica, seleção e implementação de pacotes • Análise, especificação funcional,

integração e desenvolvimento • Gestão de mudanças e PMO • Governança, IT Advisory & IT Risk • Assessoria em incentivos fiscais de

pesquisa e desenvolvimento

Operações

• Eficiência, redução de custos, sinistros e DA e transformação de processos • Terceirização de atividades administrativas

e operacionais

• Centro de serviços compartilhados • Formalização, manualização e

mapeamento de processos

• Revisão e inovação de produtos

Financeira

prêmios e salvados • Reestruturação e

planejamento tributário • Testes de ciclos de validação

de saldos

• Consistência eletrônica de informações (Fisco) • FATCA e IFRS

• Tax Accounting e compliance

Governança

apetite e inteligência em riscos • Sustentabilidade e

responsabilidade social • Auditoria interna, externa e

compliance

• Gestão de riscos e controles • Modelos internos de riscos de

crédito, operacional e mercado • Prevenção à fraude e à lavagem

de dinheiro

Atuarial

para solvência

• Avaliação dos testes de adequação dos passivos • Novas metodologias e segunda

opinião para determinação das provisões técnicas

Capital humano

Segur

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Ressegur

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Atuação em cada área

A Deloitte oferece soluções que proporcionam às empresas uma melhor gestão de seus negócios. Contamos com uma equipe multidisciplinar que reúne especialistas nas áreas de atuarial, gestão de riscos, estratégia, processos, capital humano e tecnologia com uma ampla visão das dinâmicas externas e internas de cada assunto, permitindo uma avaliação completa da organização.

Essa abordagem estratégica em 360 graus é importante para as empresas de seguros que têm de lidar ao mesmo tempo com uma diversidade de produtos, exigências regulatórias e canais de vendas.

Alguns projetos desenvolvidos

Implementação de ERP em seguradora Com índices de expansão expressivos em seus negócios, umas das maiores seguradoras do Brasil e parte de um grupo global de grande porte, com operação de seguros, previdência, capitalização e consórcios, enxergou no desafio de modernizar o seu backoffice contábil e financeiro um dos pilares para sustentar o seu crescimento, aumentando o controle, a visibilidade e a capacidade de gestão corporativa.

A Deloitte reuniu um grupo multidisciplinar de profissionais com experiência na indústria de seguros, e também nas áreas financeiras, contábil, gestão de riscos, estratégia de tecnologia e implantação de sistemas integrados para atender a essa demanda.

O trabalho foi dividido em duas etapas. Na primeira, o desafio da Deloitte em conjunto com os

profissionais das áreas de processos, conformidade, segurança e tecnologia da informação do cliente foi realizar um plano de atualização da arquitetura sistêmica da área financeira que atendesse às necessidades e aspirações dos seus negócios. Na segunda etapa, nosso time continuou trabalhando ao lado do cliente como integrador na execução do plano de implantação.

A implantação elevou substancialmente o controle, a padronização, a flexibilidade, a conformidade, a visibilidade e a capacidade de governança das áreas corporativas de Tesouraria e Contabilidade.

Soluções customizadas para

diferentes necessidades

Start-up de resseguradora

Uma seguradora global decidiu estabelecer uma resseguradora local no mercado brasileiro. Seus desafios envolviam desenhar e implementar novos processos e controles, estabelecer os requerimentos e implementar os sistemas suporte, testar e treinar os funcionários responsáveis pela operação. O projeto previa um custo e um cronograma agressivos para execução. A Deloitte foi chamada para auxiliar no desenho de processos e controles, desenvolvimento dos manuais operacionais, desenho e dimensionamento da organização e treinamento.

Para atingir esse objetivo, a Deloitte reuniu um time multifuncional do Brasil e dos Estados Unidos. A partir do desenho dos processos da operação de resseguro norte-americana – os quais tinham sido desenvolvidos em conjunto com a Deloitte –, adaptamos os processos à realidade local, considerando nossa regulação e práticas de negócios. Para tanto, foram conduzidos workshops com nosso cliente local até o nível de detalhe necessário para a efetiva operação. A partir deste processo, novos controles foram estabelecidos e referenciados durante a construção dos manuais operacionais.

Os recursos foram estimados com base nos volumes previstos da nova operação no plano de negócios,  e a nova estrutura organizacional foi desenhada com base em boas práticas internacionais. Os funcionários foram envolvidos numa série de treinamentos, a partir dos quais foi possível testar os novos sistemas em implementação. O projeto foi entregue no prazo e a resseguradora está hoje em operação. Estratégia de crescimento

Uma grande seguradora americana nos ramos de vida e saúde desejava pesquisar profundamente o mercado brasileiro e estabelecer hipóteses de negócios para entrar no mercado com um diferencial competitivo sustentável.

Unindo competências de Life, Science & Health Care e Seguros, a Deloitte construiu em conjunto com o cliente uma abordagem em três passos. O projeto se iniciou com o entendimento das linhas de negócio do cliente e uma pesquisa secundária do mercado brasileiro para estes negócios. A partir desse entendimento básico do mercado, foi organizada uma visita dos executivos da seguradora no Brasil, conduzindo entrevistas em profundidade com o auxílio do time da Deloitte. Os entrevistados selecionados incluíam corretores, competidores, reguladores e potenciais clientes e parceiros.

As pesquisas primárias e secundárias serviram de subsídio para a criação de hipóteses de negócio para um entrada no Brasil. Para cada hipótese foram discutidos o valor potencial e rentável, as barreiras de entrada, os competidores e os diferenciais competitivos que deveriam ser criados. Precificação

Uma das maiores empresas de saúde do Brasil buscava conhecimento de vanguarda em

precificação, com o objetivo de manter sua posição entre as líderes no segmento. A seguradora já possuía um modelo muito ajustado, que havia sido

desenvolvido durante anos para sua operação, baseado em técnicas tradicionais de cálculo do risco. A seguradora selecionou a Deloitte para auxiliá-la em seu desafio e desenvolver um modelo estatístico avançado de cálculo de precificação do risco, baseado nas boas práticas internacionais. Além disso, buscava a transferência do conhecimento para manutenção e futuros desenvolvimentos dentro da área atuarial.

A Deloitte reuniu um time de especialistas do Brasil e dos Estados Unidos para desenvolver o modelo, pesquisar as boas práticas internacionais de precificação e treinar a equipe atuarial. O time da seguradora passou por treinamentos ministrados por especialistas dos dois países, que também conduziram um benchmark atuarial entre as duas companhias. Essa iniciativa possibilitou identificar a realidade atual e as tendências de mercado, que ratificaram o caminho para o desenvolvimento dos novos modelos.

Ao final, o novo modelo resultou em um ajuste ainda melhor do que o modelo vigente, que já se mostrava muito aderente.

Auditoria Interna para seguradoras e resseguradoras

No histórico recente, apoiamos duas seguradoras de grande porte e uma resseguradora global no planejamento e implantação de suas estruturas de Auditoria Interna. Nos dois casos, o foco do trabalho foi elaborar um planejamento plurianual, direcionando os trabalhos para os principais riscos inerentes às Companhias.

Esses riscos foram definidos com base em seus produtos e ramos de atuação. Também foram considerados temas específicos, obtidos por meio de entrevistas com executivos, membros do Comitê de Auditoria e do Conselho de Administração. Foram consultados ainda representantes da Auditoria Interna Global para clientes multinacionais.

A execução dos trabalhos contemplou diversas fases: entendimento dos processos e principais operações da empresa, elaboração e análise de indicadores de riscos, utilizando como base os Registros Oficiais, seguida pela realização de testes dos controles internos; validação dos resultados obtidos, classificação dos riscos visando a priorização das ações de melhoria e reporte aos órgãos de governança. Assessoria fiscal para resseguradoras

A Deloitte auxilia uma das maiores resseguradoras presentes no Brasil na definição de sua estratégia fiscal. A parceria, que já existe há dois anos, foi fundamental na otimização dos recursos e na superação de desafios da companhia, considerando a regulação do mercado.

O foco do trabalho se caracteriza na prestação de serviços de Advisory para empresa em seu processo de decisão da estratégia fiscal: o trabalho foi iniciado ainda durante a fase de start-up, evoluindo conforme os novos desafios e posicionamento de mercado e comercial da empresa. Os problemas enfrentados recentemente foram vinculados à comercialização

intercompany e operações com o exterior.

A execução do trabalho acompanha de forma permanente as estratégias da companhia, apoiando-a com o levantamento de dados de mercado, dados regulatórios e legais. São realizadas modelagens de impactos tributários e elaboração de cenários, que são considerados na tomada de decisão.

Regulamentação para o setor de resseguros Com o intuito de atender internacionalmente as definições de Basileia, uma das maiores resseguradoras presentes no Brasil buscava auxílio para validação dos valores registrados em seus sistemas.

A empresa, presente em 160 países, concilia as informações de suas subsidiárias para geração de dados, por isso o Quality Assurance é parte essencial desse processo. A filial do Brasil escolheu a Deloitte para auxiliar na análise dos cálculos, interfaces sistêmicas e garantir a consistência dos dados. Foi montada uma equipe de especialistas em solvência para garantir a aderência de todo o processo aos modelos internacionalmente aceitos. Também foi realizado o acompanhamento do fluxo de informações e valores gerados por cinco sistemas distintos, para validar os cálculos realizados e as interfaces sistêmicas, por meio de ciclos de testes trimestrais.

O acompanhamento do processo resultou em correções de fórmulas utilizadas em reportes para órgãos reguladores, gerando maior eficiência e detalhamento dos resultados numéricos de cada ciclo de teste.

Mais informações

Para mais detalhes sobre as nossas soluções para a indústria de seguros, entre em contato: fsibrasil@deloitte.com.

“Deloitte” refere-se à sociedade limitada estabelecida no Reino Unido “Deloitte Touche Tohmatsu Limited” e sua rede de firmas-membro, cada qual constituindo uma pessoa jurídica independente. Acesse www.deloitte.com/about para uma descrição detalhada da estrutura jurídica da Deloitte Touche Tohmatsu Limited e de suas firmas-membro.