INVESTIMENTO PORTUGAL IMPÉRIO BONANÇA

PRODUTO FINANCEIRO COMPLEXO PROSPECTO SIMPLIFICADO

Julho 2011

INVESTIMENTO PORTUGAL IMPÉRIO BONANÇA SEGURO LIGADO A FUNDOS DE INVESTIMENTO

INSTRUMENTO DE CAPTAÇÃO DE AFORRO ESTRUTURADO (ICAE)

Período de comercialização de 29 de Julho de 2011 a 25 de Agosto de 2011

Empresa de Seguros Nome

Autorização legal

País e endereço da sede social

Identificação do Grupo Financeiro

Império Bonança - Companhia de Seguros, S.A..

Empresa legalmente autorizada para o exercício da actividade seguradora em território português, registada no Instituto de Seguros de Portugal com o n.º 1014.

Rua Alexandre Herculano, 53 – 1269-152 Lisboa, Portugal

.

Entidades

Comercializadoras Locais

Meios de

comercialização

Império Bonança - Companhia de Seguros, S.A., através da sua rede de agências e mediadores, consultável em http://www.imperiobonanca.pt/pt/onde-estamos/Pages/agencias-e-

mediadores.aspx.

Presencial.

Autoridades de Supervisão

C.M.V.M. – Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (www.cmvm.pt), relativamente à comercialização de contratos de seguro ligados a fundos de investimento.

I.S.P. – Instituto de Seguros de Portugal (www.isp.pt), relativamente à actividade seguradora em geral e sem prejuízo dos poderes de supervisão da C.M.V.M. nos termos supra referidos.

Reclamações O Segurador dispõe de um Centro de Gestão de Reclamações para receber, analisar e dar resposta às reclamações efectuadas pelos Tomadores do Seguro, Pessoas Seguras e/ou Beneficiários.

As reclamações podem, igualmente, ser apresentadas junto das autoridades de supervisão indicadas no ponto anterior, sem prejuízo do recurso aos Tribunais.

O Segurador disponibiliza informações gerais sobre reclamações, incluindo os meios e contactos, na página:

http://www.imperiobonanca.pt/pt/InformacoesLegais/InformcoesUteis/Pages/InformacoesGeraisSo breReclamacoes.aspx.

Duração do contrato 1. A duração máxima do contrato é de 291 dias, com início no dia 29 de Agosto de 2011 e termo em 15 de Junho de 2012, independentemente da data da sua subscrição, podendo terminar antecipadamente nos termos do número seguinte.

2. O contrato termina antecipadamente na data em que se realiza a execução da venda dos

activos que compõem o Fundo Autónomo de Investimento do Produto que permita o

pagamento antecipado ao Beneficiário do prémio investido (montante investido) acrescido de

um rendimento bruto mínimo não garantido, calculado à taxa de juro anual bruta de 7% por

291 dias (duração máxima do contrato), ou seja, quando se concretiza a obtenção do

rendimento esperado antes da maturidade máxima do produto.

Risco de perda do investimento

O Tomador do Seguro assumirá, na totalidade, o risco de investimento havendo risco de perda, no todo ou em parte, dos montantes investidos.

Principais Riscos do Produto

O Investimento Portugal (ICAE) é um Produto Financeiro Complexo que não tem capital nem rendimento garantidos.

O produto comporta os seguintes riscos de crédito, de mercado e de taxa de juro:

a) O pagamento da prestação prevista no termo do contrato, depende do bom cumprimento das responsabilidades por parte dos emitentes dos activos que compõem o Fundo Autónomo Investimento Portugal, incluindo a ausência de evento de crédito, definidos de harmonia com a política de investimentos;

b) Durante o prazo do contrato, haverá flutuação no valor da Unidade de Participação do Fundo Autónomo Investimento Portugal, pelo que as importâncias seguras por este contrato variarão de acordo com aquela valorização, não havendo a garantia de pagamento de um valor correspondente ao prémio investido (montante investido) nem do rendimento esperado, nomeadamente em caso de morte ou resgate antecipado.

c) O risco de taxa de juro consiste na variação do preço do activo em resultado de variação das taxas de juro de mercado.

Garantias, opções e coberturas

1. O Investimento Portugal é comercializado em Unidades de Conta, correspondendo a cada prémio pago (montante entregue) um número de Unidades de Conta na data de início do contrato.

2. O valor do Capital, em cada momento de vigência do contrato, corresponde à importância resultante da multiplicação do número de Unidades de Conta detidas pelo Tomador do Seguro pelo seu valor .

3. O Valor da Unidade de Conta corresponde ao valor da Unidade de Participação do Fundo Autónomo de Investimento, nos seguintes termos:

a) No início do contrato, o valor da Unidade de Participação é de cem euros (€ 100);

b) Durante a vigência do contrato, o valor de cada Unidade de Participação será igual ao quociente entre o valor líquido global do Fundo Autónomo de Investimento e o número de Unidades de Participação em circulação, o qual pode ser inteiro ou fraccionado;

c) O valor líquido global do Fundo Autónomo de Investimento é apurado pela soma dos valores dos activos que o integram, avaliados de acordo com os normativos legais e regulamentares aplicáveis, deduzidos do montante de todos os seus passivos, incluindo- se nestes a comissão de gestão definida no item “Tabela de Custos”;

d) O valor das Unidades de Participação e de Conta será calculado no fim de cada dia útil, durante a vigência do contrato.

4. As prestações objecto do contrato são as seguintes:

a) Em caso de vida da Pessoa Segura no termo do contrato (no prazo máximo ou na data da cessação antecipada referida supra no item “Duração do Contrato”), o pagamento do Capital do contrato nessa data, o qual corresponderá ao prémio investido, não garantido, acrescido de um rendimento bruto esperado, mas não garantido, calculado à taxa de juro anual bruta de 7% por 291 dias;

b) Em caso de morte da Pessoa Segura durante o período de vigência do contrato, o pagamento do Capital calculado com o valor da Unidade de Conta divulgado no dia útil seguinte ao da participação do óbito. No entanto, se a participação da morte ocorrer após o termo do contrato, será pago o valor definido na alínea anterior.

5. Em caso de resgate ou de pagamento por morte, o valor da Unidade de Conta será o divulgado no dia útil seguinte ao do pedido de resgate ou da participação da morte.

6. O valor da Unidade de Conta é divulgado, em www.imperiobonanca.pt, no dia útil seguinte ao da data a que reporta.

7. O Tomador do Seguro pode solicitar o resgate (reembolso) total do contrato desde que se

encontre pago o prémio (montante entregue), não havendo garantia de pagamento de um

valor mínimo de resgate (reembolso).

coberturas complementares.

Resgate (reembolso) e resolução

Livre Resolução

Resgate (Reembolso)

LIVRE RESOLUÇÃO

1. O Tomador do Seguro que seja pessoa singular dispõe de um prazo de trinta (30) dias, a contar da data da recepção da apólice, para resolver o contrato sem necessidade de invocar justa causa. A comunicação da resolução deve ser efectuada por escrito, em suporte de papel ou outro meio duradouro disponível e acessível ao Segurador.

2. O exercício do direito de livre resolução determina a cessação do contrato de seguro, extinguindo todas as obrigações dele decorrentes com efeito a partir da celebração do mesmo.

3. Em caso de resolução efectuada ao abrigo do disposto no número 1, o Segurador tem direito ao reembolso dos custos de desinvestimento que comprovadamente tiver suportado, assumindo o Tomador do Seguro o risco de desvalorização da Unidade de Conta.

4. Entende-se por custos de desinvestimento a eventual desvalorização do valor da Unidade de Conta ocorrida entre o início do contrato e a primeira avaliação subsequente à recepção do pedido de resolução.

RESGATE (REEMBOLSO)

Por resgate (reembolso) antecipado, entende-se a cessação antecipada do contrato por iniciativa do Tomador do Seguro.

O Tomador do Seguro pode solicitar o resgate (reembolso), total antecipado do contrato, desde que se encontre pago o prémio (montante entregue); O presente contrato não admite resgates parciais.

O direito de resgate (reembolso) antecipado só pode ser exercido pelo Tomador do Seguro e sem prejuízo das limitações decorrentes dos direitos atribuídos ao Beneficiário Aceitante.

O valor de resgate (reembolso) será igual ao produto do número de Unidades de Conta resgatadas pelo seu valor que vier a ser divulgado no dia útil seguinte ao da recepção do pedido de resgate (reembolso), deduzido da comissão de resgate de 0,5%.

PAGAMENTO DAS IMPORTÂNCIAS DEVIDAS:

1. No termo do contrato, tenha este a duração máxima ou termo antecipado , as importâncias devidas serão colocadas à disposição do Beneficiário no prazo máximo de cinco (5) dias úteis, mediante apresentação do bilhete de identidade e cartão de contribuinte do Beneficiário ou, em alternativa, do cartão de cidadão.

2. Em caso de falecimento da Pessoa Segura na vigência do contrato, as importâncias devidas, calculadas com base no valor da Unidade de Conta divulgado no dia útil seguinte ao da comunicação do óbito, serão pagas ao(s) Beneficiário(s) no prazo máximo de cinco (5) dias úteis após a entrega no Segurador dos seguintes documentos:

a) Bilhete de identidade e cartão de contribuinte de cada Beneficiário ou, em alternativa, do cartão de cidadão;

b) Participação ou declaração de sinistro;

c) Certidão de óbito ou certidão de assento do óbito da Pessoa Segura;

d) Na ausência de Beneficiário designado ou em caso de morte do Beneficiário, a respectiva habilitação de herdeiros e o número de identificação fiscal da herança .

3. Em caso de resgate (reembolso) ou de livre resolução, o pagamento do valor correspondente far-se-á no prazo máximo de cinco (5) dias úteis após a data de recepção do respectivo pedido pelo Segurador, mediante apresentação do bilhete de identidade e cartão de contribuinte do Beneficiário ou, em alternativa, do cartão de cidadão.

4. Se o Segurador não proceder, nos prazos referidos nos números anteriores, ao pagamento

das importâncias devidas, por razões que lhe sejam imputáveis, o montante a pagar será

acrescido dos juros de mora legais.

SUSPENSÃO

Em casos excepcionais, o Segurador poderá suspender temporariamente a subscrição e o resgate (reembolso) de Unidades de Conta ou o cálculo do seu valor desde que a suspensão seja justificada e tenha em atenção o interesse dos Tomadores do Seguro. Pode fazê-lo nos seguintes casos:

a) Quando um ou mais mercados que constituem a base para a avaliação de uma parte significativa do património do Fundo Autónomo de Investimento estiverem fechados ou suspenderem a negociação por razões não previstas e alheias à vontade do Segurador;

b) Quando em consequência de eventos alheios ao controlo e vontade do Segurador não for razoavelmente possível alienar os activos do Fundo Autónomo sem que isso prejudique gravemente os interesses dos Tomadores do Seguro ou não for possível efectuar um cálculo justo do valor da Unidade de Conta;

c) Quando os pedidos de reembolso de Unidades de Conta excederem, num período não superior a cinco (5) dias seguidos, 10% do valor líquido global do Fundo Autónomo de Investimento.

Nestes casos, a Entidade de Supervisão e os Tomadores do Seguro que pretendam efectuar subscrições ou resgates (reembolsos), serão avisados da suspensão do processamento dos pedidos de subscrição, de reembolso de Unidades de Conta ou de cálculo do seu valor. As transacções serão retomadas logo que se deixem de verificar os pressupostos referidos em a) ou b) ou c). As transacções suspensas serão retomadas no primeiro dia útil seguinte ao termo do período de suspensão para os casos descritos nas alíneas a) e b). Na situação prevista em c), o respectivo valor será processado até ao quinto dia útil seguinte a cada pedido, excepto se houver necessidade de venda de activos cuja transacção não permita a liquidação nesse prazo, sendo que, nesse caso, o prazo de liquidação não ultrapassará nunca os trinta (30) dias.

FALTA OU INCORRECÇÃO NA INDICAÇÃO DE BENEFICIÁRIO:

Na falta de designação de Beneficiário do contrato em caso de morte, o Segurador pagará o Capital aos herdeiros da Pessoa Segura.

A inexistência ou a incorrecção dos elementos de identificação do Beneficiário em caso de morte pode impossibilitar o Segurador de dar cumprimento aos deveres de informação e comunicação previstos na lei, com vista ao pagamento do Capital.

A inexistência ou a incorrecção dos elementos de identificação do(s) Beneficiário(s) em caso de morte pode, ainda, impossibilitar o Segurador de dar cumprimento aos deveres relativos à inclusão dos dados respeitantes ao(s) Beneficiário(s) em caso de morte na base de dados que integra o Registo Central de Contratos de Seguros de Vida, de Acidentes Pessoais e de Operações de Capitalização, sob gestão do Instituto de Seguros de Portugal, base de dados esta relativamente à qual o designante deve assumir a exclusiva responsabilidade no que respeita à informação, relativa ao(s) Beneficiário(s) em caso de morte nomeado(s), nela constante e para o efeito prestada ao Segurador, sobre o qual não recairá qualquer responsabilidade referente a erros ou omissões na referida informação, excepto quando resultem de tarefas de processamento e disponibilização da informação por si executadas.

Tabela de valores de reembolso e de redução

Não aplicável.

Penalização (resgate/reembolso)

Em caso de resgate (reembolso) será deduzido ao valor das Unidades de Conta resgatadas, um valor percentual para despesas de desinvestimento de 0,5%.

Modalidades e

períodos de

pagamento de

prémios (montantes entregues)

O prémio (montante entregue) é pago de uma só vez (entrega única) e é devido antecipadamente na data de subscrição do contrato.

Sobre o prémio (montante entregue) não incidem comissões de subscrição.

O prémio (montante entregue) terá que respeitar o valor mínimo em vigor no Segurador para este tipo de contrato.

O prémio pago (montante entregue) será convertido num número de Unidades de Conta

resultante da divisão daquele pelo Valor da Unidade de Conta no início do contrato. O número de

Unidades de Conta subscritas constará das Condições Particulares.

O período de subscrição deste contrato decorre entre 29/07/2011 e 25/08/2011, inclusive, podendo cessar antecipadamente ou ser prolongado em função do volume de subscrições. Todos os contratos terão início em 29/08/2011, independentemente da data da sua subscrição.

Prémios (montantes entregues) relativos a cada garantia

O montante mínimo da entrega única é de € 1.000.

Fórmula de cálculo e atribuição de participação nos resultados

O contrato não confere direito a participação nos resultados.

Componente

financeira do contrato Valorização da Componente

Financeira do contrato

Natureza dos activos representativos

Durante a vigência do contrato, o Valor da Unidade de Conta e, consequentemente, as prestações objecto do contrato dependem da evolução do valor patrimonial unitário das Unidades de Participação que compõem o Fundo Autónomo, o qual depende da valorização dos activos que o compõem.

A natureza dos activos que constituem o património dos fundos autónomos está definida na

“Política de Investimentos do Contrato” .

Perfil de risco do tomador

Este produto destina-se a investidores com perfil de risco alto, que conheçam a situação actual da Dívida Pública Portuguesa, significando que estão dispostos a assumir perdas do capital investido que poderão ser elevadas, sem necessidade de liquidez antes do termo do contrato, mas que pretendam um investimento de curto prazo com uma expectativa de rendimento.

Tabela de Custos Investimento Portugal – ICAE (Produto Financeiro Complexo)

Custos % da Comissão

Imputáveis directamente ao Tomador do Seguro

Comissão de Subscrição 0%

Comissão de Transferência 0%

Comissão de Resgate

(Reembolso) 0,5% (1)

Taxa de Supervisão 0%

Imputáveis directamente ao Fundo Comissão de Gestão

Componente Fixa 2% (2)

Componente Variável 35% do excesso do rendimento de 7% (3)

Comissão de Depósito 0%

Taxa de Supervisão 0%

Outros 0%

(1) Só é devida em caso de resgate (reembolso) antecipado, ou seja, em caso de cessação antecipada do contrato por iniciativa do Tomador do Seguro.

(2) Serão cobradas diariamente comissões de gestão fixas ao Fundo Autónomo de Investimento, no valor anual de 2% do montante investido. Em caso de termo antecipado do contrato, nos termos do item Duração do Contrato, para efeitos da determinação do valor da Unidade de Participação, serão abatidas ao valor do Fundo Autónomo as comissões de gestão vincendas, correspondentes ao período por decorrer até 15/06/2012. No entanto, esta comissão será reduzida para 1,25% do montante investido, se, no termo do contrato, o rendimento bruto anualizado para o Beneficiário for inferior a 6%.

(3) No termo do produto, tenha este a duração máxima ou termo antecipado, será cobrada uma

comissão de gestão variável ao Fundo Autónomo afecto ao Investimento Portugal caso o

rendimento anualizado bruto do Fundo Autónomo, líquido de todas as despesas e da comissão

de gestão fixa, seja igual ou superior a 8%. O valor desta comissão corresponderá a 35% da

diferença positiva entre o valor da Unidade de Participação, antes da dedução da comissão de gestão variável, e o valor de €105,66, diferença esta a multiplicar pelo número de Unidades de Participação nesta data.

Regime fiscal O presente contrato fica submetido ao regime fiscal previsto na lei vigente, não recaindo sobre o Segurador qualquer ónus, encargo ou responsabilidade em consequência de alteração legislativa, ou de uma diferente interpretação, da que seguidamente se apresenta, das normas aplicáveis.

O regime fiscal em vigor em Julho de 2011, aplicável aos sujeitos passivos residentes é o seguinte:

Imposto do Selo: as transmissões gratuitas dos créditos provenientes deste produto não estão sujeitas a Imposto do Selo.

Tributação sobre os rendimentos: os rendimentos obtidos a título de resgate (reembolso) ou vencimento (termo do contrato), serão tributados em IRS à taxa efectiva de 21,5%, quando o Beneficiário tiver residência fiscal no Continente ou na Região Autónoma da Madeira, e de 17,2%, quando o Beneficiário tiver residência fiscal na Região Autónoma dos Açores.

Política de

Investimentos do contrato

Os activos representativos das Provisões Técnicas dos contratos de seguro desta modalidade são objecto de investimento em Fundo Autónomo.

O património do Fundo será representado inicialmente, entre 95% e 100%, por Títulos da Dívida Pública Portuguesa, cuja notação de rating, na data de subscrição do contrato, é de BBB- / Ba2 (Standard & Poor’s / Moody’s). O remanescente, se o houver, será representado por depósitos ou outros instrumentos de dívida de curto prazo, nomeadamente Bilhetes do Tesouro, Certificados de Depósito e depósitos denominados em euros. Contudo, poderão existir momentos em que os mercados financeiros se apresentem menos líquidos e em que simultaneamente exista maior volume de pedidos de resgate das unidades de participação. Nestas circunstancias a Companhia, prevendo as necessidades de liquidez e para ser eficiente no preço de transacção, poderá alienar um maior volume de activos. Como consequência e para constituição de uma reserva de liquidez, os instrumentos de dívida de curto prazo podem atingir, temporariamente, percentagens superiores do valor do Fundo. Este procedimento será um procedimento de excepção por não ser normal haver fortes afluências aos resgates e por o activo da carteira ser líquido e facilmente transaccionavel.

Durante a vigência do contrato, o património do fundo poderá passar a ser representado, entre 95% e 100%, por Títulos da Dívida Pública ou Privada de emitentes sedeados em Portugal, com maturidade máxima Junho de 2012 e com notação de rating mínima duas notas abaixo da notação da Dívida Pública Portuguesa.

Consulta de outra documentação

O Segurador disponibiliza aos Tomadores do Seguro um extracto trimestral, contendo o número de Unidades de Conta, o seu valor e o valor total do investimento, podendo, ainda, esta informação ser obtida em qualquer agência do Segurador.

Para este produto será elaborado um relatório no fim do primeiro semestre de vigência que incluirá, nomeadamente, a composição discriminada dos valores que constituem o património do fundo afecto ao ICAE, a descrição da política de investimento definida para o fundo e a explicação dos eventuais desvios verificados na sua implementação, bem como a apresentação da rendibilidade e volatilidade obtidas.

Esse relatório estará disponível na Sede e nas Agências do Segurador e no site www.imperiobonanca.pt

Contacto para o esclarecimento de dúvidas sobre o contrato

Império Bonança -Companhia de Seguros, S.A

Rua Alexandre Herculano, 53 - 1269-152 Lisboa Portugal Telefone: 351 707 502 400 (das 8h30 às 20h, dias úteis) Fax: 351 21 323 78 09

www.imperiobonanca.pt

contrato acordar aplicar lei diferente da lei portuguesa, desde que motivadas por um interesse sério e a lei escolhida esteja em conexão com algum dos elementos do contrato.

Este seguro sendo qualificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE) e

como Produto Financeiro Complexo, encontra-se sujeito a normas legais e regulamentares

específicas.