ROTEIRO OPERACIONAL PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS GOVERNO DE MINAS GERAIS

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Emissor: Departamento Operacional do Crédito Consignado

Código RO: OCC–07 Classificação: Pública

Versão: 7 Vigência: 19.05.2014

ROTEIRO OPERACIONAL

PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS

GOVERNO DE MINAS GERAIS

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Classificação: Pública

Roteiro Operacional para Concessão de Empréstimos Governo de Minas Gerais

Versão 7 Maio/2014 Página 2 de 12

2 de 12 SUMÁRIO 1 APRESENTAÇÃO ... 3 1.1 Vigência e Aprovação ... 3 2 OBJETIVO ... 3 3 DIRETRIZES ... 3 3.1 Regras Gerais ... 3 3.2 Regras Operacionais ... 4 3.2.1 Público Alvo ... 4 3.2.2 Documentação... 5

3.2.3 Cálculo de Parcela Máxima ... 8

3.2.4 Limites Operacionais ... 8

3.2.5 Prazos, Taxas e Comissões das Operações ... 8

3.2.6 Quantidade Operações ... 8

3.2.7 Formas de Liberação ... 9

3.2.8 Refinanciamentos ... 9

3.2.9 Compra de Dívidas ... 9

3.2.10 Análise de Propostas pela Bem-vindo Banrisul ... 9

3.2.11 Formalização da Operação ... 10

4 NATUREZA DAS ALTERAÇÕES ... 11

5 ANEXOS ... 12

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1 APRESENTAÇÃO 1.1 Vigência e Aprovação

Passa a vigorar a partir de sua aprovação e é revisada sempre que fatos supervenientes estabeleçam novas condicionantes para a obtenção dos resultados a que se destina.

2 OBJETIVO

Disciplinar e padronizar o processo de concessão de empréstimos por meio da conveniada Governo de Minas Gerais.

As orientações aqui contempladas devem ser cumpridas corretamente, a fim de que o processo de formalização e pagamento das operações ocorra de maneira ágil e segura, tanto para os Clientes quanto para o Banrisul.

3 DIRETRIZES 3.1 Regras Gerais

3.1.1 As regras contempladas neste Roteiro Operacional tem como base a Política Crédito Consignado vigente e devidamente aprovada pela Diretoria do Banrisul.

3.1.2 O convênio do Banrisul com o Governo do Estado de Minas Gerais abrange os seguintes órgãos: SEPLAG (Secretaria de Estado de Planejamento e Gestão), Corpo de Bombeiros, Polícia Militar, IPSEMG (Instituto de Previdência dos Servidores do Estado de Minas Gerais), Defensoria Pública e IPSM (Instituto de Previdência dos Servidores Militares do Estado de Minas Gerais).

3.1.3 O Banrisul utiliza o portal do Governo de Minas Gerais para consultas de margem e averbações de parcelas de empréstimos consignados. Seguem os endereços dos Portais por Órgão:

• SEPLAG: https://wwws.serha2.mg.gov.br/ishc/Acesso.asp?vcdunidade=1501 • Polícia Militar: https://wwws.serha2.mg.gov.br/ishc/Acesso.asp?vcdunidade=1251 • IPSEMG: https://wwws.serha2.mg.gov.br/ishc/Acesso.asp?vcdunidade=2011 • Corpo de Bombeiros: https://wwws.serha2.mg.gov.br/ishc/Acesso.asp?vcdunidade=1401

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• Defensoria Pública:

https://wwws.serha2.mg.gov.br/ishc/telaacesso.asp?vCDUnidade=1441 • IPSM:

https://wwws.serha2.mg.gov.br/ishc/telaacesso.asp?vCDUnidade=2121 3.1.4 Sendo o Cliente analfabeto ou impossibilitado de assinar, pode ser realizada operação por meio de procuração, desde que a mesma tenha sido efetuada em cartório (procuração pública) e seja específica para o Banrisul, com data de expedição inferior há 1 (um) ano. Devem constar na procuração poderes para contrair empréstimos com pagamento por meio de consignação na folha do Governo de Minas Gerais.

NOTA: Para as operações realizadas por meio de procuração no órgão da PMMG (Polícia Militar de Minas Gerais), deve ser apresentada a carteira de identificação do militar emitida pelo órgão com a informação que o militar não assina.

NOTA: As operações realizadas por meio de procuração no órgão do IPSM (Instituto de Previdência dos Servidores Militares do Estado de Minas Gerais), só podem ser realizadas se o procurador constar no contra cheque do servidor como responsável pelo recebimento. Vale salientar que o campo “Tipo” deve indicar a letra “P” (procurador). 3.2 Regras Operacionais

3.2.1 Público Alvo

3.2.1.1 O convênio destina-se aos públicos descritos segregados por Órgão:

ÓRGÃO PÚBLICO ALVO

SEPLAG Servidores ativos, inativos e pensionistas

IPSEMG Pensionistas

DEFENSORIA PÚBLICA Servidores ativos, inativos e pensionistas

CORPO DE BOMBEIROS Servidores ativos e inativos

POLÍCIA MILITAR Servidores ativos e inativos

IPSM Servidores Pensionistas da Polícia Militar

3.2.1.2 As situações funcionais (obtidas no contracheque do Cliente) aceitas são: Efetivos, Aposentados, Pensionistas, Serventuários, Função Pública e Todas as patentes militares.

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3.2.1.3 São concedidos empréstimos para Pensionistas nas seguintes condições:

3.2.1.4 As operações de Pensionistas de sexo masculino (acima de 21 anos) do IPSEMG (Instituto de Previdência dos Servidores do Estado de Minas Gerais) podem ser aceitas desde que, o portal de averbação disponibilize margem para que seja realizada a operação. Nos casos de “Pensões por Invalidez” o portal de averbação não disponibiliza margem, indicando tratar-se de pensão temporária, não podendo ser realizada operações neste caso.

NOTA: Não são concedidos empréstimos para as seguintes categorias disponíveis no contracheque: Soldados de Segunda Classe, Efetivado LC 100 de 05/11/2007, 20-Decisão ADI Nº 4876-STF, cargo Designado, Recrutamento Amplo, Civis do Corpo de Bombeiros e Polícia Militar e no SEPLAG para servidores do DER (Departamento de Estrada e Rodagem), além de empréstimos para ativos, inativos ou pensionistas na condição de Tutor ou Curador.

3.2.2 Documentação

3.2.2.1 2 (duas) vias da CCB (Cédula de Crédito Bancário – Mútuo Mediante Consignação em Folha de Pagamento e Autorização para Desconto “Todos os Convênios Exceto INSS”) devidamente assinada e todas as páginas rubricadas pelo Cliente.

3.2.2.2 Autorização para Desconto em Folha de Pagamento (Empréstimo Financeiro Pessoal) do Governo de Minas Gerais em duas vias, devidamente assinadas pelo Cliente e com reconhecimento de firma em cartório.

NOTA: Para os órgãos SEPLAG e IPSEMG as Autorizações para Desconto em Folha de Pagamento (Empréstimo Financeiro Pessoal), devem ser assinadas pelo o Cliente em duas vias e não será exigido o reconhecimento de firma em cartório.

NOTA: O nome do Cliente no reconhecimento de firma deve ser idêntico ao nome cadastrado no Órgão e não pode ter data anterior a 90 (noventa) dias da digitação da operação.

3.2.2.3 Carteira de Identidade Militar ou Civil (RG). É possível aceitar outro documento de identificação, devendo ser observadas as seguintes condições:

SEXO IDADE PRAZO

Feminino

18 a 20 anos Deve terminar dois meses antes de completar 21 anos Acima de 21 a 24 anos Não operar

Acima de 25 anos Conforme Política de Limites Operacionais

Masculino 18 a 20 anos Deve terminar dois meses antes de completar 21 anos

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a) Documentos de Identificação que podem ser aceitos: Cédulas de Identidade (emitidas pelos Conselhos Regionais de Profissionais, Entidades de Classe, Ordem dos Advogados ou Forças Armadas, dentro do prazo de validade, caso esteja contemplado no documento), Certificado de Reservista ou isenção definitiva do Serviço Militar, Passaporte brasileiro ou estrangeiro (este último visado por autoridade consular brasileira), Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS), Cédula de Identidade de Estrangeiro (dentro do prazo de validade, inclusive quando a classificação for REFUGIADO. A Cédula de Identidade de Estrangeiro é aceita após o prazo de validade, conforme Lei 9505, de 15.10.1997, para portador de visto permanente, que: tenha completado 60 (sessenta) anos de idade até a data do vencimento do documento de identidade, ou seja deficiente físico), Carteira Nacional de Habilitação (CNH) (dentro do prazo de validade, sendo que esse se estende até trinta dias após o vencimento, conforme o Art. 162 do Código de Trânsito Brasileiro), Registro de Identidade Civil (RIC) (dentro do prazo de validade), Carteira de Identidade Funcional da Brigada Militar do RS (dentro do prazo de validade). b) Se a assinatura no documento de identificação apresentado for divergente da constante no contrato, o Cliente deve apresentar outro documento, onde possa validar a autenticidade.

c) Nos casos em que a operação for realizada por meio de procuração é necessário a apresentação do documento de identificação do procurador, sendo aceitos quaisquer dos documentos descritos na letra “a)” deste subitem, e a respectiva procuração pública concedendo-lhe poderes para tomar ou contrair empréstimos exclusivamente destinada para o Banrisul.

3.2.2.4 CPF (cópia) – O próprio documento, devidamente assinado (dispensado se constar registrado na Carteira de Identidade ou de Motorista), ou Declaração do Imposto de Renda ou Comprovante de Situação Cadastral da Receita Federal.

3.2.2.5 Comprovante de residência com prazo de validade de até 60 (sessenta) dias (a contar da data de emissão), devendo conter nome do servidor, logradouro, número, CEP, bairro, cidade e Unidade da Federação podendo ser:

a) Contas de luz, telefone fixo, água, ou gás; b) IPTU (do exercício atual);

c) Escritura ou contrato de compra e venda do imóvel (que deve ser utilizado exclusivamente para o comprador);

d) Contas de serviços prestados por empresas de telefonia (telefone celular, internet móvel e TV);

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e) Fatura de TV por assinatura;

f) Contrato de locação de imóvel acompanhado de comprovante atualizado de pagamento do aluguel (que contenha as assinaturas reconhecidas em cartório);

g) Documento de pagamento de condomínio (emitidos por imobiliária PJ ou administradora de condomínio);

h) Carta de concessão de benefício do INSS (desde que a renda do Cliente esteja, obrigatoriamente, relacionada no módulo “Fontes de Rendas”);

i) Contracheque (desde que enviado para a residência do Cliente, o que pode ser identificado pelo carimbo / contrato dos Correios). NOTA: Não são consideradas como comprovantes de endereço as contas emitidas pelo DMAE (Departamento Municipal de Água e Esgotos), mesmo contendo o nome do contribuinte, visto que o documento ainda não atende os critérios de segurança documental exigidos pelo Banco.

NOTA: Para este convênio “Não” é aceita a “Declaração de Residência”.

NOTA: Situações especiais de comprovação da residência: filhos que residem com os pais e vice-versa – Para filhos maiores de idade que ainda residam com os pais é aceito comprovante de residência em nome dos pais. O mesmo procedimento é seguido para a situação inversa, ou seja, para pais que residem com os filhos. Em nome do cônjuge ou companheiro – cliente que apresente comprovante de residência em nome do cônjuge ou companheiro contém, obrigatoriamente, o nome deste relacionado em seu cadastro, no campo estado civil. Além disso, deve ser apresentada cópia da certidão de casamento ou declaração de união estável.

3.2.2.6 Cópia do contracheque original do Cliente, sendo a defasagem máxima do mês de referência do mesmo de 60 (sessenta) dias anteriores à data da contratação do empréstimo.

NOTA: Pode ser aceito o contracheque emitido pela Internet no portal do Órgão mediante a senha pessoal do Cliente.

NOTA: Para os órgãos SEPLAG e IPSM, podem ser aceitos os contracheques emitidos pela internet ou por caixas eletrônicos do Banco do Brasil.

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ATENÇÃO: Para os Pensionistas do IPSEMG, toda documentação (RG, CPF, cópia do contracheque frente e inclusive o verso), deve constar a autenticação ou o carimbo “CONFERE COM ORIGINAL” com data, rubrica e nome legível do conferente.

3.2.3 Cálculo de Parcela Máxima

3.2.3.1 O valor máximo da parcela será o valor da margem consignável multiplicado por 95% (noventa e cinco por cento).

3.2.3.2 O valor da margem pode ser obtido por meio de consulta ao portal específico de cada órgão. O valor pleiteado pelo Cliente de parcela deve ser acrescido de 5% (cinco por cento) e lançado no portal para que o sistema verifique se o resultado da margem digitada é aceito pelo portal no campo: “Total Descontos Margem de 30%” (trinta por cento) cuja mensagem positiva é: “Saldo de Margem Consignável 30% (trinta por cento) Suficiente para este Lançamento”.

NOTA: Caso o valor simulado seja insuficiente o sistema informa a seguinte mensagem: “Saldo de Margem Consignável de 30% (trinta por cento) insuficiente para este Lançamento”. Sendo assim é necessário diminuir aos poucos o valor da parcela digitada até que o maior valor de margem possível seja aceito pelo portal, lembrando que neste valor já deve estar contemplado à margem de segurança.

3.2.4 Limites Operacionais

3.2.4.1 Os valores permitidos devem obedecer às regras contempladas no Roteiro vigente de Limites Operacionais.

3.2.5 Prazos, Taxas e Comissões das Operações

3.2.5.1 As tabelas são enviadas por meio de comunicados e postadas no portal www.bemvindobanrisul.com.br.

3.2.6 Quantidade Operações

3.2.6.1 Nos órgãos SEPLAG, IPSEMG, Corpo de Bombeiros, Defensoria Pública e PMMG são permitidas 8 (oito) operações por matrícula, independente de consignação facultativa (empréstimo consignado financeiro e empréstimo de cartão de crédito) e da Entidade Consignatária, limitada a 8 (oito) por CPF no Banrisul, desde que não tenha inadimplência vinculada ao CPF.

3.2.6.2 No órgão IPSM é permitido realizar somente uma operação por matrícula, limitando-se a quantidade de empréstimo em duas consignatárias.

NOTA: O empréstimo por cartão de crédito, não conta como linha nos casos de Pensionista do órgão IPSM.

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3.2.7 Formas de Liberação

3.2.7.1 A liberação da operação de empréstimo deve ocorrer preferencialmente na conta salário presente no contracheque do Cliente, contudo pode ser realizado o crédito em conta diferente da informada desde que de mesma titularidade do tomador devendo ser solicitado extrato bancário com registro de movimentação mínima há 60 (sessenta) dias.

NOTA: Não é permitido crédito via ordem de pagamento – OP para este convênio.

3.2.8 Refinanciamentos

3.2.8.1 O refinanciamento da operação é permitido desde que obedeçam às regras contempladas no Roteiro vigente de Limites Operacionais.

3.2.8.2 É possível refinanciar até dois contratos por matrícula de uma única vez, desde que seja possível ocorrer liberação de crédito ao Cliente.

NOTA: Para operações de Refinanciamento sem adição de margem livre, o cliente deve possuir no mínimo R$ 1,00 (um real) de margem disponível. Caso o cliente não possua este valor, o refinanciamento não pode ser concluído. Para as operações com adição de margem livre a parcela de refinanciamento, deve ser aplicado o cálculo da margem de segurança sobre o novo valor agregado.

3.2.9 Compra de Dívidas

3.2.9.1 É permitido desde que cumpridas regras específicas para estes casos. As regras estão descritas no Manual de Compra de Dívidas e os limites para operacionalização nesta modalidade são previamente tratados e definidos com o Gestor comercial da Bem-vindo Banrisul que atende o Lojista.

3.2.10 Análise de Propostas pela Bem-vindo Banrisul

3.2.10.1 Todas as propostas digitadas pelos Lojistas são analisadas pelo Setor Operacional da Bem-vindo Banrisul, sendo obrigatório o envio do último contracheque, o Formulário de Autorização para Desconto em Folha de Pagamento, conforme item “5 Anexos” deste Roteiro e a cópia do extrato bancário com movimentação mínima de 60 (sessenta) dias, sendo neste último caso, somente se o Cliente solicitar o crédito do empréstimo em conta diferente da conta salário. Para propostas de Compra de Dívidas, caso haja permissão para este convênio, deve ser verificada a exigência de documentos mínimos que se encontram descritos na rotina do Manual de Compra de Dívidas, disponível no link “Manuais” do sistema Sicred Web. É valido salientar que as regras aqui citadas são validadas e em caso de descumprimento as propostas são imediatamente reprovadas.

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NOTA: Para os órgãos SEPLAG e IPSM, podem ser aceitos para análise os contracheques emitidos pela internet ou pelos caixas eletrônicos do Banco do Brasil. Os contracheques do SEPLAG devem

ser validados no portal do servidor

(https://www.portaldoservidor.mg.gov.br/dados-do-servidor/validador-de-contracheque) através da opção “Validador de Contracheque”.

NOTA: Para as operações por meio de procuração é obrigatório anexar na proposta além de toda a documentação do Cliente, a procuração conforme as regras e o documento de identificação do procurador (RG, CNH, Carteira de Classe).

NOTA: A Autorização para Desconto em Folha deve ter os campos designados aos “I- Identificação do Instituidor da Pensão do IPSEMG (quando o servidor for deste órgão)”, “II- Identificação do Consignado” e aos “III- Identificação do Consignatário”, devidamente preenchidos, conforme Anexo I - Modelo de Autorização de Desconto em Folha de Pagamento disponibilizado no item “5 Anexos” deste Roteiro Operacional. Este Anexo é enviado pelo Banrisul por meio de Formulário “pré-impresso” e esta disponível no portal Sicred Web, na pasta “Formulários”.

ATENÇÃO: Os documentos devem ser anexados na proposta pelo sistema Sicred Web utilizando o botão “Anexar Documentos”. Em se tratando dos pensionistas do IPSEMG, além dos documentos acima citados, devem ser anexados cópias do RG, CPF e frente e verso do contracheque, contendo a autenticação ou o carimbo “CONFERE COM ORIGINAL” com data, rubrica e nome legível do conferente.

NOTA: O Setor Operacional ou o sistema de regras criticadas podem exigir a transmissão de outros documentos da operação para análise, momento em que o Lojista deve anexá-los na proposta na mesma forma descrita neste item.

3.2.11 Formalização da Operação

3.2.11.1 Após o deferimento da operação (Status: Proposta Efetivada e/ou Proposta Efetivada – Pagamento Pendente no sistema Sicred Web), o Lojista deve cadastrar a operação no sistema de formalização da empresa “New

Space”, gerar o “protocolo” para remessa e acondicionar os dossiês

completos, contendo toda a documentação do Cliente e CCB devidamente assinadas, e enviar imediatamente para o Escritório em Belo Horizonte, limitando este prazo em até 5 (cinco) dias úteis após a aprovação da proposta.

Bem-vindo Banrisul Serviços Financeiros Avenida Afonso Pena, 1001 – Centro. CEP: 30.130-000

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3.2.11.2 A partir de 5 (cinco) dias úteis antes do fechamento da folha de pagamento do Governo com base no cronograma de fechamento que é divulgado por meio de informativo específico, a operação é digitada e o dossiê original deve ser enviado para o Escritório em Belo Horizonte, juntamente com o protocolo gerado pelo sistema de formalização, para que o escritório efetue as devidas conferências das ADF (Autorizações de Desconto em Folha) e em seguida possa ser remetido à “New Space”. A análise da operação pelo Setor Operacional neste período somente é realizada mediante confirmação de recebimento do dossiê original pelo escritório de Belo Horizonte.

NOTA: Nos órgãos PMMG (Polícia Militar de Minas Gerais), IPSM (Instituto de Previdência dos Servidores Militares do Estado de Minas Gerais) e Defensoria Pública de Minas Gerais, os originais das autorizações de desconto em folha, são enviadas separadamente para a

New Space, após validação dos órgãos, que deve ocorrer 2 (dois)

meses a partir da data de aprovação das operações.

3.2.11.3 As documentações são auditadas a partir das regras aqui mencionadas e em caso de descumprimento o Lojista pode ser penalizado.

4 NATUREZA DAS ALTERAÇÕES

Data Versão Seção Página Alteração

07.03.2013 1 Emissão inicial.

18.03.2013 2 3.2.8.2 9 Refinanciamentos / NOTA.

18.03.2013 2 5 12 ANEXOS.

22.03.2013 3 3.2.2.5 7

Documentação – NOTA (Comprovante de Residência no nome dos pais / cônjuge ou companheiro).

20.06.2013 4 3.2.8.1 9 Refinanciamentos.

01.11.2013 5 3.2.2.2 e _3.2.2.6 5 e 7 Documentação – NOTA. 01.11.2013 5 3.2.6.1 e _3.2.6.2 8 Quantidade Operações.

01.11.2013 5 3.2.10.1 9 e 10 Análise de Propostas pela Bem-vindo Banrisul _{/ NOTA.}

03.04.2014 6 3.2.1 5 Público Alvo – NOTA.

03.04.2014 6 - - Alteração na nomenclatura do Setor de Mesa _{de Crédito para Setor Operacional.}

19.05.2014 7 3.2.1.4 5 Público Alvo – NOTA.

19.05.2014 7 3.2.2.6 8 Documentação – Atenção.

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5 ANEXOS

Anexo I – Modelo de Autorização de Desconto em Folha de Pagamento O Formulário abaixo é apenas um modelo e não pode ser impresso por este Roteiro Operacional. Este anexo está disponível no Sicred Web / Consultas / Formulários.