A experiência da
plataforma SAP Banking
no mercado financeiro
brasileiro
Case Unicred
Luís Ruivo
Diretor de Consultoria
PwC
20 de março de 2013
Agenda
1. O Cooperativismo de Crédito
03
2. Visão Geral do Sistema Unicred
08
3. O Projeto de Implantação do SAP
12
4. O Projeto de Unificação das Unidades de TI
19
4.1 Objetivos e Desafios do Projeto
20
4.2 A Avaliação do SAP
23
4.3 Conclusão
28
O Cooperativismo de Crédito
4
4
O que é uma Cooperativa de Crédito
Visão Geral
•
Cooperativa de Crédito é uma instituição de crédito organizada sob
forma de sociedade de pessoas, mantida pelos próprios cooperados, que
exercem ao mesmo tempo o papel de donos e usuários
•
O objetivo da cooperativa de crédito é prestar assistência creditícia e a
prestação de serviços de natureza bancária a seus associados com
condições mais favoráveis
•
As cooperativas de crédito são equiparadas às Instituições Financeiras
(Lei 4.595/64 e Lei complementar 130/09) e seu funcionamento deve
ser autorizado e regulado pelo Banco Central do Brasil
•
Seus administradores estão expostos a lei dos crimes contra o Sistema
Financeiro Nacional (Lei 7.492) em caso de má gestão ou gestão
Funções de Negócio de uma Cooperativa de Crédito
Controle, Riscos e
Compliance
Suporte ao Negócio
Administrativo
RH
Gestão e Operação Financeira
Produtos e Serviços
Canais de atendimento
Conta
Capital
Cadastro
Transferências
Conta
Corrente
Agência
Internet
Banking
Caixa
eletrônico
Call Center
Cartões
Numerários
Compe
Captação para
repasses
Governança
Cooperativa
Mobilidade
Tesouraria
SPB
Custódia
de Títulos
Ouvidoria
Planejamento
Estratégico
Prestação de
Contas
Conselhos
Gestão das
Políticas
Corporativas
Auditoria,
Controles Internos
e Compliance
Gestão de
Riscos, PLD e
PCN
Marketing e Gestão
do Negócio
Cheques
Créditos
Convênios e
Pagamentos
Captação
Pagamento de
Benefícios
Cobrança
Bancária
Seguros
Consórcios
TI e Serviços
Sistemas de
Informação
Infra-estrutura
Suporte
Técnico
Telecom
Gestão de
Documentos
Suprimentos
Gestão e
Desenv. de
Pessoas
Rotinas
Trabalhistas
Comunicação
Interna
Segurança
Corporativa
Jurídico
Tributários
Contas a
Pagar
Contabilidade
e Orçamento
Marketing e
Relacionamento
Informações
Gerenciais
Projetos de
Cooperativas
Gestão de
Projetos e
Processos
6
6
Cooperativas de Crédito e Bancos
Principais Diferenças
Fonte: Portal do Cooperativismo de Crédito
•
O associado é dono e também o
principal cliente
Característica
Cooperativas de Crédito
Bancos
Principais diferenças entre cooperativas de crédito e os bancos
Associação e Prestação de
Serviços
Tipo de Sociedade e Poder de
Decisão
Tributação
Distribuição de lucros / sobras
•
Não existe o conceito de associação
•
Sociedades de pessoas, com
poder de decisão na efetiva
participação dos sócios
•
Sociedades de capital, com poder
de decisão na detenção de quotas de
capital social da Instituição
•
Sobre o resultado não incide
tributação, em face desta incidir
sobre a pessoa física do cooperado
•
Sobre o resultado incidem os tributos
previstos em lei, uma vez que os
resultados são distribuídos de forma
isenta para os sócios
•
Entre os cooperados,
proporcionalmente ao volume de
operações que realizaram durante o
exercício
•
Entre os sócios / acionistas,
proporcionalmente a sua
participação
Contexto do Setor
Sobre as Cooperativas de Crédito no Brasil
Fonte: Análise e conhecimento PwC; Jornal Valor Econômico de 8/1/2013.
•
R$ 100 bi
é a barreira histórica de ativos totais rompida pelo setor em 2012
•
6 milhões de pessoas
é o número de associados superado pelas cooperativas de
crédito brasileiras em 2012
•
600%
é o percentual de crescimento do estoque de empréstimos nos últimos 10 anos
•
Se formassem um banco conjunto, seriam o
8º maior conglomerado
financeiro
do Brasil (em ativos totais)
•
Em rede própria, seriam o
3º maior conglomerado
com mais de
5.000
pontos de atendimento
(atrás apenas de Banco do Brasil e Bradesco)
•
2%
é a participação das cooperativas nas operações de crédito do sistema financeiro
nacional (dados do BC). Este valor é médio – no crédito agrícola chega a 17,5%
•
Há vários anos, o crescimento das cooperativas de crédito tem sido consistemente
Visão Geral do Sistema Unicred
Unicred
Visão Geral do Sistema Unicred
•
A Unicred é um dos três maiores sistemas
cooperativos de crédito do Brasil, com
ativos superiores a R$ 7B.
•
O sistema é formado por 8 centrais, 95
cooperativas, 421 agências e 280.000
cooperados, estando presente em quase
todos os estados do Brasil.
Confederação
Central
Central
Cooperativas /
Agências
Cooperativas /
Agências
Cooperados
...
Central
Cooperativas /
Agências
10
10
Unicred
Principais Produtos e Serviços Oferecidos
* Algumas cooperativas já adotaram o regime de livre admissão
Produtos e Serviços
1.
Assessoria Financeira
2.
Conta corrente
3.
Cheques / Cheque especial
4.
Pagamentos e transferências
5.
Cartões de débito e crédito
6.
Linhas de Crédito
7.
Débitos automáticos
8.
Câmbio
9.
Seguros e Previdência
10. Investimentos
11. Internet Banking / ATMs / Agências
Clientes
1. Pessoa Física
2. Pessoa Jurídica
Em geral*:
•
Médicos
•
Dentistas
•
Profissionais de saúde
Situação da TI na Unicred em 31/12/12
Três unidades de TI distintas, com plataformas de sistemas não
integradas
Unidade 1
Unidade 2
Unidade 3
Fundação
2005
2005
2003
Sede
Belo Horizonte
João Pessoa
Porto Alegre
Qtd de funcionários
56
28
109
Principais sistemas
SAP Banking / SAP ERP Pacote de terceiro
Desenvolvimento interno
Quantidade de usuários
980
1200
1895
Infraestrutura principal (DC)
Terceirizado (UDI)
Própria (JP)
Própria (POA)
Centrais
3 (MG, Br Central e
AMOC)
1 (Central Norte
Nordeste)
4 (RS, SC, SP e RJ)
Singulares
25
29
49
Posto de Atendimento
Cooperativo (PACs)
143
63
284
Quantidade de cooperados
ativos
65.000
75.000
120.000
12
O Projeto de Implantação do SAP
O Projeto de Implantação do SAP
O desafio da abrangência
Escopo inicial do projeto
•
93 Cidades
•
6 Estados
•
3 Centrais
•
35 Singulares
•
77 Agências
14
O Projeto de Implantação do SAP
Principais desafios e resultados
Principais Desafios
•
Nenhuma referência
anterior no Brasil (projeto
começou em 2004)
•
Falta de consultores com o
conhecimento da
ferramenta no mercado
brasileiro
•
Tendência a construção de
ABAPs, muitas vezes por
desconhecimento do
produto
•
Integração com canais
(ATM, Internet Banking e
Caixa)
Principais Resultados
•
Projeto inicial implantado em 12
meses (incluindo um mês de
treinamento)
•
Sistema integrado, com base de dados
centralizada e com operações em
tempo real
•
Consistência dos dados
•
Informações gerenciais customizadas
•
Padronização de cadastros adequada
à realidade do Sistema Unicred
(conceito de singularidade)
Cobertura do SAP na Unicred
Controle, Riscos e
Compliance
Suporte ao Negócio
Administrativo
RH
Gestão e Operação Financeira
Produtos e Serviços
Canais de atendimento
Conta
Capital
Cadastro
Transferências
Conta
Corrente
Agência
Internet
Banking
Caixa
eletrônico
Call Center
Cartões
Numerários
Compe
Captação para
repasses
Governança
Cooperativa
Mobilidade
Tesouraria
SPB
Custódia
de Títulos
Ouvidoria
Planejamento
Estratégico
Prestação de
Contas
Conselhos
Gestão das
Políticas
Corporativas
Auditoria,
Controles Internos
e Compliance
Gestão de
Riscos, PLD e
PCN
Marketing e Gestão
do Negócio
Cheques
Créditos
Convênios e
Pagamentos
Captação
Pagamento de
Benefícios
Cobrança
Bancária
Seguros
Consórcios
TI e Serviços
Sistemas de
Informação
Infra-estrutura
Suporte
Técnico
Telecom
Gestão de
Documentos
Suprimentos
Gestão e
Desenv. de
Pessoas
Rotinas
Trabalhistas
Comunicação
Interna
Segurança
Corporativa
Jurídico
Tributários
Contas a
Pagar
Cont
abilidade
e
Orçamento
Marketing e
Relacionamento
Informações
Gerenciais
Projetos de
Cooperativas
Gestão de
Projetos e
Processos
16
O Projeto de Implantação do SAP
Integração entre os módulos
Contabilidade geral
Compras
Imobilizado
Contas a pagar
Tesouraria
Folha de pgto.
Empréstimo
Captação
Conta corrente
R
ela
tóri
os
Ge
ren
ciais
Contr
olado
ri
a
Módulos integrados
Atualização on-line
O Projeto de Implantação do SAP
Principais Características
Produto /
Processo
Principais Características
Conta corrente
•
Possibilidade de restringir produtos e transações por perfil
(restrição de Tipos de operação X Transação X Produto X Usuário)
•
Condições de Tarifas e juros e de Limites (sistema permite
diferenciar condições por cooperado)
Produtos
•
Gestão de produtos modelo com diferenciação por perfil de
cooperado (Unicred Teen, Unicred Senior, Unicred Especial)
•
Flexibilidade na criação de produtos por singular
•
Controle da alteração de parâmetros via autorização
Crédito
•
Críticas de inconsistência automáticas e parametrizáveis
•
Monitoramento automático de documentos pendentes com
bloqueio da liberação do título
•
Processo de crédito pré-aprovado e aprovação pelo comitê via
sistema
•
Análise de risco automática
18
O Projeto de Implantação do SAP
Principais Características
Produto /
Processo
Principais Características
Administração
Financeira
•
Controle de rateios automático, integrado com a controladoria
•
Integração automática para a captura de taxas, índices, etc
•
Consulta de informações financeiras em tempo real por meio
remoto
Contabilidade
•
Plano de contas único
•
Conciliação automática de conta bancária
•
Contabilidade de custo (setores, agências, cooperativa)
O Projeto da Unificação das Unidades de TI
20
O Projeto de Unificação das Áreas de TI
Objetivos do Projeto
Situação Atual
Modelo Futuro
•
Três unidades distintas de TI com
plataformas de sistemas não integradas
•
Falta de integração e padronização de
processos, regras de negócio, cadastros e
políticas de TI
•
Duplicação de esforços e investimentos e
desperdício de recursos
•
Descentralização do suporte de TI,
causando perda de qualidade, controle e
segurança
•
Única plataforma de TI, centralizada e
integrada
•
Centralização do orçamento de TI
•
Padronização do modelo operacional
•
TI posicionada para atuar na
transformação em conjunto com as
áreas de negócio
•
Melhor nível de suporte, segurança e
compliance
•
Revisão da
Arquitetura
Tecnológica
•
Novo
modelo
operacional
O Projeto de Unificação das Áreas de TI
Abordagem Utilizada
Arquitetura
(Jan a Jun /2012)
•
Requisitos de
negócio e de TI
•
Autoavaliação
realizada pelas
unidades de TI
•
Visita às unidades
desenvolvedoras
Sourcing
(Abr a Jul /2012)
•
Avaliação das
unidades
desenvolvedoras
•
Processo de RFQ
•
Visita aos
fornecedores
Roadmap
(Jun a Ago /2012)
•
Plano estratégico
da TI
•
Plano macro de
Implementação
•
75 reuniões de trabalho
•
43 macroprocessos analisados
•
Reuniões com 8 fornecedores
•
1535 requisitos analisados
•
Envolvimento das 3 unidades de tecnologia
Plano
Estratégico
de TI
Definida uma visão
de unificação pelo
sistema Unicred
Tomada a decisão de
centralizar a
infraestrutura e
plataformas de TI
Gestão da Mudança
22
O Projeto de Unificação das Áreas de TI
Agrupamento dos requisitos
Back office
Contábil
Fiscal
Tesouraria
Suporte Financeiro
Conta Corrente
Cobrança
Bancária
Pagamentos
Crédito
Investimentos
Previdência
Câmbio
Poupança
Produtos para o
Associado
Transferências
Cartões
Seguros
Cheques
Associação e
Conta Capital
Fundos
Compras
Contas a Pagar
Folha de
Pagamento
RH
Suporte
administrativo
Auditoria
Compliance
Controles
internos
Gestão de Riscos
Controles
Jurídico
Informações
gerenciais
Negócios
Suporte a gestão
Matriz de Requisitos do Negócio
I.D. Produto Macroprocesso Processo Requisito Tipo de requisito Classificação Data Observação Necessidade de evidência Nível de aderência Através Qual é a ferramenta? Comentários situação atual
1 Cobrança - Configurações iniciais Perm itir a param etrização / configuração da tabela com escala de tarifas
Funcionalidade Im prescindív el Sim 2 Cobrança - Configurações iniciais
Perm itir a param etrização / configuração de nív eis de alçada de aprov ação para tarifas negociadas fora da escala de tarifas definida em tabela
Funcionalidade Im prescindív el Sim 3 Cobrança - Configurações iniciais
Perm itir a configuração / param etrização do lay out de boleto físico personalizado definido pelo Cedente
Funcionalidade Im prescindív el Sim 4 Cobrança - Configurações iniciais Perm itir a configuração /
param etrização dos lay outs de
Funcionalidade Im prescindív el Considerar com o opções de lay out: lay outs FEBRABAN, o dos cinco 5 Cobrança - Configurações iniciais
Param etrização e configuração das regras contábeis, rotinas e lançam entos de conta corrente (interface autom atizada entre m ódulos)
Funcionalidade Im prescindív el Requisito geral para todos os m ódulos do sistem a 6 Cobrança - Configurações iniciais
Perm itir rotinas de processam ento centralizadas (abertura/fecham ento do dia e atualizações) conform e param etrização
Funcionalidade Im prescindív el Requisito geral para todos os m ódulos do sistem a 7 Cobrança - Configurações iniciaisPerm itir que o Cedente efetue
upload de arquiv os de dados (CEP) Funcionalidade Im prescindív el
Requisito geral para todos os m ódulos do sistem a 8 Cobrança - Configurações iniciais Perm itir a param etrização de
cartórios
Funcionalidade Im prescindív el Com registro (com pensação própria) 9 Cobrança - Configurações iniciaisPerm itir que o Cedente param etrize
gráficas Funcionalidade Im prescindív el
Com registro (com pensação própria) 1 0 Cobrança Cadastro Solicitação do serv iço de
cobrança
Perm itir o registro da solicitação do cooperado para o serv iço de cobrança (cadastro do cedente e habilitação do produto)
Funcionalidade Im prescindív el Com registro Sem registro 1 1 Cobrança Cadastro Solicitação do serv iço de
cobrança
Perm itir geração de contrato/term o de adesão de serv iço de cobrança para o cooperado/associado
Funcionalidade Im prescindív el Com registro Sem registro Sim 1 2 Cobrança Cadastro Inclusão da cobrança e geração do boleto
Perm itir que o cedente v isualize de form a online todas funções de Cobrança, por exem plo atrav és do Internet Banking
Interface Im prescindív el Com registroSem registro Sim 1 3 Cobrança Cadastro Inclusão da cobrança e
geração do boleto Perm itir cadastro m anual/autom ático de sacados Funcionalidade Im prescindív el Com registro Sem registro Sim 1 4 Cobrança Cadastro Inclusão da cobrança e geração do boleto
Perm itir que o cedente faça o upload de pacotes de dados no sistem a (dados dos boletos, inform ações sobre os clientes, entre outros)
Funcionalidade Im prescindív el Com registroSem registro Sim
