Visão de Instituição Financeira

Visão de Instituição Financeira

Gestão de Áreas Contaminadas e Risco Hídrico no Santander

Christopher Wells

Head Global, Risco Socioambiental

Índice

1.

Risco Socioambiental no Santander Brasil

2.

Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário

3.

Avaliações Ambientais

4.

Risco Hídrico

Risco Socioambiental no Santander Brasil

Risco Socioambiental no Santander Brasil

4

Política de Risco Socioambiental

Projetos Projeto sujeito aos Princípios do Equador Projeto não sujeito aos Princípios do Equador Projeto de Crédito Imobiliário Garantias Análises feitas em conjunto com a área de garantias, quando da sua constituição Empresas Análises anuais feitas na renovação de rating (processo de concessão de crédito)

Risco Socioambiental no Santander Brasil

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Política de Risco Socioambiental

Projetos Projeto sujeito aos Princípios do Equador Projeto não sujeito aos Princípios do Equador Projeto de Crédito Imobiliário Garantias Análises feitas em conjunto com a área de garantias, quando da sua constituição Empresas Análises anuais feitas na renovação de rating (processo de concessão de crédito)

Quantidade de análises nos últimos anos

6 Risco Socioambiental no Santander Brasil

Análises 2013 2014 2015 2016 2017 2018

(set/18)

Empresas do atacado

Clientes aprovados 2066 1743 2519 2580 1998 3307

Clientes aprovados com condicionantes - 16 35 27 35 1

Clientes declinados - 4 16 26 18 10

Total 2066 1763 3570 2635 2051 3118

Projetos analisados

Infraestrutura aprovados 25 28 43 31 89 30

Crédito imobiliário aprovados 19 3 7 4 14 20

Crédito imobiliário aprovados com

condicionantes - 1 1 0 5 4

Declinados - 2 1 0 1 1

Total 44 34 52 35 109 55

Garantias

Aprovados - 34 84 147 276 236

Aprovados com condicionantes - 1 14 13 17 14

Declinados - 2 37 66 91 130

Garantia de Imóveis e Crédito Imobiliário

Por que analisar fatores socioambientais?

Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário

Garantias

-Passivos ambientais podem inviabilizar projeto

-Danos à saúde de moradores e vizinhos podem gerar processos

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- Ministério Público

Por que analisar fatores socioambientais?

Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário

Crédito Imobiliário

-Passivos ambientais podem inviabilizar projeto

-Danos à saúde de moradores e vizinhos podem gerar processos

11

- Ministério Público

O que é analisado nos imóveis?

Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário

Área de Risco Socioambiental leva em conta os seguintes fatores: -Uso e ocupação do solo nos últimos anos (Google Earth®_);

-Área contaminada;

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-Atendimento à legislação sobre áreas verdes

-Proximidade de terras indígenas, unidades de conservação e quilombolas;

-Embargos do IBAMA;

-Licenciamento ambiental, quando aplicável; -Outros fatores

Garantias de imóveis

Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário

Fluxos de informação de garantias – independente de crédito imobiliário

Área de Risco Socioambiental recebe consultas de várias fontes no banco: -Área de Garantias: se detectar indícios de questões ambientais

-Risco de Crédito: durante a análise de uma operação -Área Comercial: durante a negociação de uma operação

-Patrimônio: quando da execução da garantia e quando vende o imóvel

Crédito Imobiliário

Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário

Fluxos de informação de crédito imobiliário para a área de Risco Socioambiental:

- Projetos chegam via sistema

-100% dos projetos são pré-avaliados pela área de RSA

- Casos com suspeita de contaminação / supressão vegetal / patrimônio histórico: solicitamos documentação

-Após avaliação da documentação: aprovamos ou reprovamos o financiamento do projeto imobiliário - Podemos colocar cláusulas contratuais para que o cliente entregue documentação durante o

financiamento

- Crédito Imobiliário para pessoa física: cláusulas no contrato sobre ciência de área contaminada / áreas verdes

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Equipe de

Risco

Socioambiental

Eng. Químico Lilian Baida Geóloga

Avaliações Ambientais

Avaliações Ambientais

Avaliações Ambientais

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Crédito Imobiliário

- Santander avalia o imóvel independentemente da aprovação pelo órgão ambiental

Crédito Imobiliário e Garantias

- Qualidade das consultorias é importante

Risco Hídrico

Risco Hídrico

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Política de Risco Socioambiental

Projetos Projeto sujeito aos Princípios do Equador Projeto não sujeito aos Princípios do Equador Projeto de Crédito Imobiliário Garantias Análises feitas em conjunto com a área de garantias, quando da sua constituição Empresas Análises anuais feitas na renovação de rating (processo de concessão de crédito)

Risco Hídrico

Revisão anual de clientes Corporate

20 Santander Brasil realiza a análise

Socioambiental de + de 3.000 empresas por ano, como parte da revisão de

crédito de ~R$ 50 bilhões de carteira de empréstimos.

Essa análise gera um rating

Socioambiental que afeta a nota de crédito dos clientes Corporate. A avaliação Socioambiental inclui um questionário que deve ser preenchido pelo cliente. Ele contém 13 questões que são checadas pela equipe de RSA.

Água é um elemento chave no rating socioambiental

Análises 2013 2014 2015 2016 2017 2018

(set/18)

Empresas do atacado

Clientes aprovados 2066 1743 2519 2580 1998 3307

Clientes aprovados com

condicionantes - 16 35 27 35 1 Clientes declinados - 4 16 26 18 10

Total 2066 1763 3570 2635 2051 3118

Projetos analisados

Infraestrutura aprovados 25 28 43 31 89 30

Crédito imobiliário aprovados 19 3 7 4 14 20

Crédito imobiliário aprovados com

condicionantes - 1 1 0 5 4

Declinados - 2 1 0 1 1

Total 44 34 52 35 109 55

Garantias

Aprovados - 34 84 147 276 236

Aprovados com condicionantes - 1 14 13 17 14

Declinados - 2 37 66 91 130

Risco Hídrico

Revisão Socioambiental: como fazemos (1)

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Qualidade do gerenciamento da água:

Q4 - Na opinião da diretoria, quais são os desafios para o abastecimento e uso de água da empresa?

Risco Hídrico

Revisão Socioambiental: como fazemos (1)

22 Q5 -Qual é a origem da água utilizada nos processos/atividades da empresa?

- Rede pública de água.

- Captação de rio, lago, ou represa.

- Captação subterrânea, incluindo poço artesiano. - Reaproveitamento (reuso, água de chuva, etc.).

Q6 - A empresa adota ações para redução do consumo de água no seu processo produtivo / atividade?

- Metas de redução de consumo. (Meta: _______________) - Captação de água da chuva.

- Reuso de água / circuito fechado.

Risco Hídrico

Revisão Socioambiental: como fazemos (2)

23

Escassez hídrica por municipalidade:

A ferramenta Trase é um portal que

apresenta dados sobre sustentabilidade das cadeias de produção de commodities

agrícolas (ex. soja). Possui um mapa de escassez de água para os municipios

brasileiros.

Risco Hídrico

Revisão Socioambiental: como fazemos (3)

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Qualidade do gerenciamento de água (A)

Analistas avaliam a qualidade do gerenciamento de água da empresa como “alto” /

“médio” / “baixo”, com base nas respostas do questionário, e quando possível, pelo

website da empresa.

Escassez hídrica por municipalidade (B)

Analistas avaliam a disponibilidade de água, no município onde a empresa está

localizada, como “alta” / “média” / “baixa”, com base no mapa da Trase. Para empresas

com múltiplas plantas, o analista faz uma média.

(A) + (B) = componente de água no rating de risco socioambiental

O componente água é parte significante no rating socioambiental, gerando impacto na

nota de crédito.

Risco Hídrico

GIZ/UNEP FI stress test hídrico

25 Em 2016, o Santander participou de um experimento conduzido pela GIZ e UNEP FI

para aplicar uma ferramenta em sua carteira de clientes. Esta ferramenta,

desenvolvida pelo Risk Management Solutions (RMS), mostrou o impacto do stress hídrico no portfólio.

Cinco cenários (stress alto a severo) foram aplicados a oito setores econômicos, como produção de alimentos, geração hidrelétrica e hotéis.

O modelo levou em conta o stress hídrico entre fornecedores, especialmente em fazendas fornecedoras de fábricas de produção de alimentos.

O teste mostrou quedas acentuadas nas receitas da empresa e aumentos nos custos. Não houve diferença entre empresas de grande e médio porte, provavelmente devido à concentração geográfica.

O teste foi realizado com outros dois bancos. Também foi feito por outros bancos em outros três países (China, México e EUA).

Risco Hídrico

Desafios

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Revisões anuais de Risco Socioambiental:

 A qualidade das respostas no questionário varia muito.

 Não há consenso na equipe de Risco Socioambiental sobre o que exatamente constitui uma gestão excelente ou média da água.

 Como incorporar o aspecto fornecedores?

 Como incorporar uma possível diminuição de água na geração de hidroeletricidade?

Stress Test GIZ / UNEP FI:

 O momento econômico não foi típico (recessão importante no momento do teste).  Ferramenta não leva em conta a qualidade da gestão da água.

Nosso propósito é contribuir para que as pessoas e as empresas prosperem. Nossa cultura se baseia na crença de que tudo que fazemos deve ser

Obrigada.

_Obrigado

Christopher Wells Head Global, Risco Socioambiental christopher.wells@santander.com.br