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BANCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. - SEDE BELO HORIZONTE / MG - COMPANHIA ABERTA - CNPJ: /

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BANCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. - SEDE BELO HORIZONTE / MG - COMPANHIA ABERTA - CNPJ: 17.184.037/0001-10 RELATÓRIO DA ADMINISTRAÇÃO – EXERCÍCIO DE 2018

As Notas Explicativas da Administração são parte integrante das demonstrações financeiras. Senhores Acionistas:

Submetemos à apreciação de V.Sas. as Demonstrações Financeiras do Banco Mercantil do Brasil S.A., bem como as demonstrações consolidadas abrangendo as empresas do conglomerado.

CONJUNTURA ECONÔMICA E SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

Em 2018, o cenário econômico foi marcado por tensões nos mercados globais, decorrentes de incertezas em relação à política comercial dos principais agentes econômicos mundiais. Discussões protecionistas abalaram o ritmo de recuperação do comércio internacional, afetando as decisões de investimento futuro, sobretudo, nas economias emergentes.

No Brasil, apesar desse ambiente econômico instável, os principais indicadores do nível de atividade econômica registravam, no encerramento do exercício, sinais de continuidade do ciclo moderado de expansão iniciado no ano anterior, em decorrência da flexibilização da política monetária aliada à estabilidade dos índices inflacionários.

O crédito no Sistema Financeiro Nacional ainda mostrou-se restritivo, mas em gradativa evolução. Houve melhora nas taxas de inadimplência, resultando em queda no nível das provisões para perdas no período.

Para 2019, projeções recentes indicam perspectivas de crescimento econômico mais vigoroso, da ordem de 2,5%, influenciado pela retomada da pauta de reformas estruturais e taxa de juros Selic estável em 6,5% ao longo do ano. Associados, esses fatos remetem para a geração de maior renda e consumo, atributos fundamentais para a deflagração de novos investimentos no lado real da economia, abrindo, dessa forma, oportunidades de crescimento dos negócios para as instituições que fomentam o desenvolvimento nacional.

CONTEXTO CORPORATIVO E MERCADOLÓGICO

75 Anos do Mercantil do Brasil

Em 2018, o Mercantil do Brasil celebrou 75 anos de mercado. Nesse período, construiu uma trajetória de crescimento e sucesso empresarial. Consolidou-se como instituição de porte médio de capital privado com rede de atendimento a atuar no concorrido mercado de varejo bancário no Brasil. Possui planejamento estratégico e mercadológico alinhado à busca de crescimento sustentado, destacando-se também a dedicação e perseverança de seu corpo técnico, refletido em trabalho firme e determinado de construção de um Banco ajustado às demandas sociais e mercadológicas. Com sede em Belo Horizonte, Minas Gerais, o Mercantil do Brasil vem comemorando importantes conquistas, fruto de investimentos e esforços empreendidos, merecendo destaque: >> 18ª posição em ativos totais entre os bancos privados nacionais; 18ª colocação em depósitos totais e 11ª posição em operações de crédito. >> Construção de um padrão de eficiência no atendimento e proximidade no relacionamento com os clientes, resultando em expressivo índice de satisfação dos clientes (83%), conforme última pesquisa realizada.

>> Classificação de melhor empresa para se trabalhar em Minas Gerais e 25ª melhor do País, em pesquisa realizada em 2018 pela Great Place to

Work .

>> Certificação ISO 9001 nos processos de atendimento aos beneficiários do INSS da agência Matriz.

>> Posição de destaque no 19º Prêmio Consumidor Moderno de Excelência em Serviços ao Cliente.

>> 2,3 milhões de clientes. • Perfil Corporativo e Mercadológico

O Mercantil do Brasil participa ativamente dos segmentos de investimento, de crédito ao consumidor, de distribuição de seguros, de distribuição de valores e de intermediação de títulos e valores mobiliários. A Instituição tem como diretriz a atuação diversificada em ativos e passivos, impulsionando, de um lado, o crescimento constante das fontes de captação e, do outro, a oferta de linhas de crédito. As principais carteiras comerciais estão distribuídas nas modalidades de crédito consignado, crédito pessoal, crédito rotativo e capital de giro, sustentadas por meio de ampla captação de depósitos pulverizados originadas através das unidades de negócios.

O posicionamento geográfico é definido com base no planejamento estratégico e mercadológico e está totalmente compatível com o perfil socioeconômico e comportamental da base de clientes. O MB oferece atendimento próximo, simples e na medida certa, permanecendo a eficiência no atendimento como a principal diretriz da Instituição e a satisfação do cliente um compromisso de todos os colaboradores.

Conta, atualmente, com cerca de 2.800 colaboradores, uma rede de 229 pontos de atendimento e uma carteira de 2,3 milhões de clientes, além de uma agência no exterior, em Grand Cayman, no Caribe, utilizada para potencializar o aproveitamento das oportunidades de negócios no mercado internacional. Para dar continuidade ao seu plano de expansão e de crescimento da base de clientes, o Mercantil do Brasil investe em estruturas diferenciadas, garantindo atendimento cada vez mais eficiente e o aproveitamento de qualificadas oportunidades de negócios que surgem no relacionamento comercial. Neste sentido, vem investindo intensamente na expansão da sua estratégia de atuação junto ao público de beneficiários do INSS, por meio da abertura de novos pontos de atendimento exclusivos para relacionamento com esse público, lançamento de novas linhas de crédito e opções de investimento, considerando o perfil e características desse segmento de clientes. O resultado desse investimento foi a potencialização das oportunidades de negócios, que elevaram o Mercantil do Brasil a um patamar ainda mais competitivo na busca de produtividade. Os resultados de 2018 refletem a consolidação dessa estratégia, com a manutenção dos elevados índices de conversão e retenção dos novos clientes, monetizando seu relacionamento com o Mercantil do Brasil por meio de crédito massificado, captações de perfil pulverizado, além da contribuição para a arrecadação de receitas de tarifas e de prestação de serviços. Em paralelo, nos grandes centros econômicos do País, com concentração nos estados de Minas Gerais e São Paulo, o Banco mantém modelo de negócios diferenciado, atuando por meio de polos regionais, que atendem ao segmento varejo de pessoa física e jurídica em negócios de crédito, serviços e investimentos. A busca permanente por níveis mais elevados de eficiência operacional já se incorporou à cultura corporativa, mediante a revisão, simplificação e a automatização de processos, bem como a gestão rigorosa de despesas, mediante implantação de uma metodologia de administração de gastos corporativos denominada Gerenciamento Matricial de Despesas (GMD), que conta com o envolvimento de toda a Corporação. Para garantir a consolidação dessa cultura voltada para a eficiência operacional no atendimento, a Instituição realiza investimentos na capacitação dos seus colaboradores.

O Mercantil do Brasil realiza investimentos também para modernização de toda a sua estrutura de atendimento, com incorporação dos mais recentes avanços da era digital, valendo citar ferramentas como a Plataforma de Agências, a Plataforma Digital e Aplicativo Mercantil para abertura de conta 100% digital nos pontos de atendimento, com o intuito de viabilizar novas formas de se fazer negócios no Banco.

Adicionalmente, vale destacar a governança corporativa bem definida e consolidada, que permeia todos os processos da Instituição, garantindo a consecução dos objetivos estratégicos do Banco em conformidade com as normas vigentes.

Para 2019, a Instituição mantém a confiança, o otimismo e continuará dedicando seus maiores esforços para implementação de estruturas de gestão que aliem produtividade, otimização de processos, gestão de despesas e capacitação de pessoas em busca de um atendimento diferenciado e eficiente e que encanta o cliente.

Canais Eletrônicos e Tecnologia

O Mercantil do Brasil atua sob a premissa da eficiência e da proximidade no relacionamento com os clientes, por meio de investimentos em tecnologia, capacitação e especialização no atendimento humano.

Os canais de atendimento são os meios disponibilizados pelo Banco para relacionamento com os clientes, com foco no atendimento às demandas, envolvendo realização de transações e de negócios. Contribuem para a redução de custos, aumento de eficiência e geração de receitas.

O Autoatendimento é o principal canal de relacionamento do cliente com o Banco, proporcionando interatividade, segurança, versatilidade e agilidade na realização de transações dos clientes, além de oferecer facilidade no acesso às linhas de crédito. Em 2018, o canal foi responsável por 75% das transações realizadas pelos clientes nos canais.

O canal Internet Banking responde por 6% de todas as transações realizadas, dispondo de amplo portfólio de produtos e serviços. Nota-se, contudo, crescente preferência dos clientes pela utilização do Aplicativo MB. Em 2018, esse Aplicativo tornou-se mais transacional e 9% do total das transações na Instituição já são realizadas por esse canal, tendo sido constatado um aumento de 120%, em comparação a 2017. Dentre as funcionalidades disponibilizadas, destacam-se consulta, cancelamento de transações e investimentos em CDB. O Call Center é também importante canal de relacionamento com os clientes, centralizando o atendimento de todos os canais digitais do MB, compreendendo SAC, Banco por Telefone, Redes Sociais, Fale Conosco, Reclame Aqui e Consumidor.gov. Seus processos de atendimento estão em constante evolução, com o objetivo de alavancar os índices de resolução das solicitações dos clientes no primeiro contato. Nesse sentido, o Banco investe no treinamento dos colaboradores, visando aumentar a especialização e capacidade de resolutividade. Consolidou-se em 2018 como canal de realização de negócios com a venda de produtos de empréstimos, renegociação de dívidas e retenção de clientes.

Ao final de 2018, o canal Redes Sociais alcançou um crescimento de 7% em relação ao ano de 2017, atingindo a marca de 244.691 fãs.

Ações Integradas de Marketing >> Ações Comerciais

As ações comerciais continuaram no centro da estratégia para dar suporte à geração de negócios pela rede de agências do Banco. Os clientes foram selecionados de acordo com o perfil e abordados por diversos canais, físicos e eletrônicos.

>> Alinhamento Estratégico com Colaboradores

Em 2018, o Mercantil do Brasil intensificou os investimentos em endomarketing, por acreditar que o alinhamento, o engajamento e o reconhecimento das equipes são essenciais para o atingimento dos objetivos de crescimento da Instituição.

No primeiro semestre, a Instituição realizou, além de comunicações para alinhar os colaboradores acerca dos objetivos estratégicos da Empresa, ações para celebrar os 75 anos do Mercantil do Brasil, que contou com colaboradores de toda a Instituição.

No segundo semestre, foi realizado um conjunto ainda maior de ações, destacando-se a comemoração do Dia dos Bancários com os colaboradores e o lançamento de duas novas campanhas de endomarketing: as Campanhas denominadas “Craques do Mercantil” e “UmSóBanco”.

A Campanha “Craques do Mercantil” foi idealizada com o objetivo de ampliar o engajamento do corpo funcional ao processo de melhorias constantes, e contou com o envolvimento de todos os colaboradores, que apresentaram 150 projetos de melhoria de processos. Parte dos projetos foi implementada de imediato e o restante encontra-se sob avaliação e seleção do melhor projeto, para ser patrocinado pelo Banco em 2019.

A Campanha “UmSóBanco” foi desenhada com o objetivo de alinhar, motivar, engajar e valorizar os funcionários. As ações tiveram início no último bimestre de 2018 e serão realizadas ao longo de todo o ano de 2019. A frente de reconhecimento dessa grande campanha de endomarketing teve seu ápice com a realização do programa Perfil, que homenageou os funcionários que se destacaram pelo perfil desempenhado no MB em 2018. As ações da Campanha “UmSóBanco” tiveram adesão significativa dos funcionários e as ações de comunicação interna somaram mais de 8.400 acessos.

Responsabilidade Socioambiental

As iniciativas desenvolvidas e apoiadas pelo Mercantil do Brasil nas esferas da cultura, do esporte e da cidadania têm o objetivo de promover valores importantes para o desenvolvimento humano e que reforcem a atuação de cada cidadão como agente de construção de uma sociedade mais justa. Em 2018, dentre as iniciativas em prol da Cidadania, destacam-se o MB Educação Financeira, MB Consciente Ambiental, MB Doação de Sangue e Arte Favela.

Informações sobre os programas, projetos e ações na área de responsabilidade socioambiental, realizados e patrocinados pelo Mercantil do Brasil, poderão ser obtidas no site mercantildobrasil.com.br.

Capital Humano

No Mercantil do Brasil, a evolução na gestão do Capital Humano está em plena sintonia com as necessidades do negócio, acompanhando o crescimento e a complexidade operacional da Instituição. Incorpora-se, também, a evolução das melhores práticas no seu segmento de atuação.

Nesse contexto, ao longo do ano foram realizados novos investimentos em treinamentos com o objetivo de garantir a qualificação dos profissionais, mediante o desenvolvimento de competências gerenciais, essenciais e técnicas.

De fato, foram registradas 80.432 horas de treinamento presenciais e a distância, com a participação média da ordem de 23,0 horas de treinamento por funcionário. Foram lançados 6 cursos a distância, dos quais 4 treinamentos de Produtos com enfoque nos clientes beneficiários INSS, sobre empréstimos, seguros, CDB e cartões, em formato de vídeo, que trazem, além das informações sobre as características e benefícios dos produtos, a seção “Dicas de Ouro” que reforçam as orientações sobre a conduta adequada na oferta de produtos e serviços aos clientes, tendo como público alvo todos os colaboradores dos Pontos de Atendimento do Banco. O treinamento sobre “Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo”, que é realizado anualmente, foi atualizado com um formato mais dinâmico denominado

one page, tendo como público alvo todos os colaboradores da Instituição.

Nos treinamentos presenciais, destacam-se os de Integração de Funcionários, visando o aculturamento de profissionais e estagiários recém-contratados. Nessa linha, merece destaque o programa “Ambientação - Escriturários de Agência”, que foi desenvolvido para os escriturários de agência, com objetivo de treiná-los e desenvolvê-los no que tange aos conhecimentos sobre os produtos e processos do MB, aperfeiçoar o atendimento ao cliente no autoatendimento com foco na eficiência.

Gestão do Capital e Limites Operacionais

O Mercantil do Brasil dispõe de Estrutura de Gerenciamento de Capital, que compreende o processo contínuo de monitoramento e controle do capital mantido pela Instituição, a avaliação da necessidade de capital para fazer face aos riscos inerentes ao negócio e o planejamento de metas e de necessidade de capital, considerando os objetivos estratégicos e normas em vigor.

Os limites operacionais são calculados de forma consolidada e o índice de adequação do patrimônio aos ativos de risco (Acordo de Basileia III) posicionou-se em 15,91%, perante mínimo requerido de 10,50%, já considerado o adicional de capital principal. Informações mais detalhadas podem ser obtidas na nota explicativa nº 14.

Gestão de Riscos

A atividade empresarial envolve riscos e a Gestão dos Riscos de Crédito, Operacional, de Mercado, de Liquidez e Socioambiental no Mercantil do Brasil fazem parte da cultura organizacional. Informações mais detalhadas podem ser obtidas na nota explicativa nº 22.

Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro

Em atenção às normas legais em vigor, o Mercantil do Brasil coopera com os órgãos reguladores para a prevenção e combate à lavagem ou ocultação de bens, direitos e valores, bem assim para a prevenção da utilização do sistema financeiro para atos ilícitos previstos na Lei nº 9.613/1998.

Neste contexto, possui políticas, procedimentos, controles internos e monitoramento contínuo, destinados à prevenção e combate a referidos ilícitos, em conformidade com a Circular Bacen nº 3.461/2009. As orientações para cumprimento das políticas e procedimentos estão disponíveis em Ato Normativo interno acessível a todos os colaboradores.

DESEMPENHO ECONÔMICO-FINANCEIRO – CONSOLIDADO

Ativos e Passivos

Ativo Total, Aplicações de Liquidez e Operações de Crédito

O ativo total consolidado posicionou-se em R$ 9,6 bilhões. Os ativos circulantes atingiram R$ 5,3 bilhões, 55,2% do ativo total, ante 54,8% no ano anterior. Os passivos de curto prazo somaram R$ 2,3 bilhões, 43,4% do ativo circulante, perante 48,4% em 2017.

As aplicações interfinanceiras de liquidez e em títulos e valores mobiliários alcançaram R$ 2,3 bilhões e são equivalentes a 24,0% do ativo total. Os títulos classificados na categoria títulos mantidos até o vencimento somam R$ 9,9 milhões (R$ 14,1 milhões, no consolidado), para os quais o Banco tem intenção e capacidade financeira de manter até o vencimento, nos termos da Circular Bacen nº 3.068/2001.

As operações de crédito posicionaram-se em R$ 5,6 bilhões, ante R$ 6,0 bilhões de dezembro de 2017. As operações classificadas nas faixas de menor risco de crédito, de “AA” até “C”, representam 78,9% do total da carteira de crédito, ante 76,4% de dezembro de 2017. A provisão para risco de operações de crédito posicionou-se em 12,1%, ante 11,5% de dezembro do exercício anterior. Informações mais detalhadas poderão ser obtidas na nota explicativa nº 07.

Captação de Recursos

Os recursos existentes foram captados tanto no mercado interno quanto no externo, perfazendo o montante de R$ 7,9 bilhões, dos quais R$ 6,2 bilhões são provenientes de depósitos a prazo.

Quanto aos recursos provenientes do exterior, R$ 540,9 milhões estão registrados como Dívida Subordinada (captados em 2010, com vencimento em 2020), dos quais R$ 80,2 milhões utilizados na composição do Patrimônio de Referência Nível II para fins de níveis de capitalização, conforme permitido pela Resolução CMN nº 4.192/2013. Em outubro de 2018, levando-se em consideração a existência de excesso de margem não utilizada de referida emissão externa para fins de enquadramento de limites operacionais, as condições vantajosas e após autorização do Banco Central do Brasil, o Mercantil do Brasil lançou oferta de recompra parcial de referidos títulos no montante de até US$ 50,0 milhões. A recompra alcançou US$ 20,8 milhões, em conformidade com os objetivos estratégicos da Instituição e com observância das normas que regem o assunto. Após a recompra, o saldo de principal dos títulos no exterior foi reduzido para US$ 134,5 milhões.

As captações através de Letras Financeiras alcançaram R$ 306,5 milhões, incluindo Letras Financeiras subordinadas contabilizadas na rubrica do Passivo “Instrumento de Dívida Elegíveis a Capital” de que trata a Resolução CMN nº 4.192/2013, no montante de R$ 285,7 milhões, com vencimentos no período de 2023 a 2025 e R$ 4,3 milhões como instrumento de dívida perpétua, elegível a capital complementar, Nível I de Patrimônio de Referência. Desse montante, R$ 256,7 milhões estão sendo utilizados na composição do Patrimônio de Referência Nível II, para fins de níveis de capitalização, conforme homologado pela Autoridade Monetária.

Dividendos, Patrimônio Líquido e Resultado

No exercício de 2018, foram declarados dividendos aos acionistas, na forma de Juros sobre o Capital Próprio, no valor de R$ 14,9 milhões, correspondente ao valor líquido de imposto de renda de R$ 12,7 milhões, cabendo às ações ordinárias R$ 0,046076 e às ações preferenciais R$ 0,564000 por ação, também líquidos do imposto de renda.

O Patrimônio Líquido posicionou-se em R$ 800,1 milhões. O Patrimônio Líquido Administrado é de R$ 845,0 milhões e o Patrimônio de Referência é de R$ 966,9 milhões. O Lucro Líquido alcançou R$ 53,4 milhões, ante R$ 26,2 milhões em 2017, crescimento de 103,8%.

As Receitas da Intermediação Financeira alcançaram R$ 2,3 bilhões, queda de 16,6% em relação ao ano anterior. Faz-se necessário ressaltar que em decorrência da deliberação estratégica de diminuição acentuada das operações de cessão de crédito, as receitas da espécie somaram R$ 93,1 milhões, ante R$ 328,3 milhões de 2017.

As Despesas da Intermediação Financeira posicionaram-se em R$ 1,1 bilhão, queda de 24,8%. Representaram 48,3% das Receitas da Intermediação Financeira, ante 53,5% de 2017. Houve redução expressiva de 27,5% nas despesas com Operações de Captação no Mercado e de 60,4% nas despesas com Operações de Vendas ou Transferência de Ativos Financeiros.

As Despesas com Provisão para Risco de Operações de Crédito posicionaram-se em R$ 544,7 milhões, ante R$ 684,3 milhões em 2017, redução de 20,4%. Representaram 23,1% das Receitas da Intermediação Financeira, ante 24,2% do exercício anterior.

O Resultado Bruto da Intermediação Financeira posicionou-se em R$ 1,2 bilhão, ante R$ 1,3 bilhão de 2017, representando 51,7% das Receitas da Intermediação Financeira, contra 46,5% de 2017, valendo destacar importante ganho de margem bruta nos últimos doze meses.

As Receitas de Prestação de Serviços alcançaram R$ 273,7 milhões, contra R$ 268,1 milhões de 2017, crescimento de R$ 5,6 milhões.

As Despesas de Pessoal posicionaram-se em R$ 403,6 milhões, perante R$ 410,8 milhões de 2017, queda de R$ 7,2 milhões nos últimos doze meses.

As Despesas Administrativas somam R$ 549,1 milhões, contra R$ 647,7 milhões de 2017, queda nominal de 15,2%, no período em que a inflação refletiu alta de 3,75% nos preços dos produtos e serviços na economia. Constata-se redução de custo nas rubricas de arrendamento de bens, materiais, manutenção e conservação de bens, serviços de terceiros e serviços do sistema financeiro, no montante de R$ 13,4 milhões; adicionalmente, houve redução na rubrica de comissões e custos de preparação e digitação de proposta de negócios de operações de crédito no valor de R$ 110,7 milhões, totalizando redução de custos de R$ 124,2 milhões. Tudo isso é resultado do esforço do Mercantil do Brasil no gerenciamento de custos e despesas na sua incansável busca por maior produtividade.

Fruto do vigoroso programa de ajustes desenvolvido, o Resultado Operacional apresentou crescimento expressivo de 63,2%, alcançando R$ 204,2 milhões, ante R$ 125,1 milhões de 2017.

Aumento de Capital

O aumento de capital de R$ 60 milhões, por subscrição privada de novas ações ordinárias, deliberado em Reunião do Conselho de Administração, de 07 de agosto de 2017, foi totalmente subscrito e integralizado, elevando o nível de capitalização para os atuais 15,91%. Esse aumento de capital foi homologado pelo Banco Central do Brasil em 17 de agosto de 2018. Informações adicionais estão disponíveis no site da Companhia (www.mercantildobrasil.com.br), no site da CVM (www.cvm.gov.br) e no site da B3 S.A. - Brasil, Bolsa, Balcão (www.b3.com.br/pt_br/).

PARTICIPAÇÕES EM CONTROLADAS

As participações em empresas controladas encontram-se detalhadas em quadro específico das demonstrações financeiras.

>> Investimentos em Controlada

O Banco acompanhou aumento de capital social na controlada, Banco Mercantil de Investimentos S.A., deliberado em Reunião do Conselho de Administração daquele Banco em 11 de dezembro de 2017. O investimento realizado foi de R$ 59,5 milhões. Esse aumento de capital foi homologado pelo Banco Central do Brasil e comunicado àquela Companhia em maio de 2018, em conformidade com as normas que regem o assunto. Informações adicionais estão disponíveis no

site da Companhia (www.bancobmi.com.br), no site da CVM (www.cvm.gov.br)

e no site da B3 S.A. - Brasil, Bolsa, Balcão (www.b3.com.br/pt_br/).

DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS NO PADRÃO CONTÁBIL INTERNACIONAL (IFRS)

O Banco divulgará no prazo regulamentar, no site da Instituição na Internet, as suas demonstrações financeiras consolidadas no padrão contábil IFRS, referentes ao exercício findo em 31/12/2018, comparativas a 31/12/2017, em conformidade com a Resolução CMN nº 3.786/2009 e normas complementares. Os ajustes estão sendo mensurados e as demonstrações financeiras consolidadas em IFRS em fase de preparação. Informações mais detalhadas poderão ser obtidas na nota explicativa nº 21.

RELACIONAMENTO COM OS AUDITORES INDEPENDENTES

Em atendimento ao que dispõe a Instrução CVM nº 381/2003, o Mercantil do Brasil e suas empresas controladas informam que os serviços não relacionados à auditoria externa, quando contratados, fundamentam-se na regulamentação aplicável e nos princípios internacionais que preservam a independência e objetividade do auditor independente. O Mercantil do Brasil e suas empresas controladas contrataram, no período findo em junho de 2017, serviços não relacionados à auditoria externa, com os seus auditores independentes PricewaterhouseCoopers Auditores Independentes, referentes à Revisão dos Controles de Governança de Tecnologia da Informação, com prazo de duração de dois anos, no montante de R$ 604,0 mil, equivalentes a 36,5% dos honorários de auditoria contratados naquele ano. Referidos serviços continuam em execução. Em junho de 2018, foram contratados serviços de consultoria tributária no valor de R$ 250,0 mil, com vigência no próprio exercício, equivalentes a 14,3% dos honorários de auditoria contratados neste ano. Adicionalmente, o Banco e empresas controladas confirmam que a PricewaterhouseCoopers Auditores Independentes dispõe de procedimentos, políticas e controles para assegurar a sua independência, que abrangem qualquer serviço que não seja de auditoria externa. Nesses termos, os serviços profissionais não relacionados à auditoria externa prestados por referida Auditoria não afetaram a independência e objetividade na condução dos exames de auditoria externa efetuados neste Banco e empresas controladas.

CONSIDERAÇÕES FINAIS

Nesta oportunidade, agradecemos aos acionistas e clientes pela confiança e apoio com que nos têm prestigiado, bem como ao quadro de colaboradores que mais uma vez demonstrou incondicional compromisso para com as metas e objetivos do Mercantil do Brasil.

Belo Horizonte, fevereiro de 2019.

Administração

Em R$ mil

ATIVO MB Múltiplo MB Consolidado

2018 2017 2018 2017 CIRCULANTE �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 5�046�547 5�283�070 5�260�645 5�309�337

DISPONIBILIDADES ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 536�091 437�854 536�091 437�854 APLICAÇÕES INTERFINANCEIRAS DE LIQUIDEZ (Nota 4�) ��������������������������������������������������������������������������� 1�114�846 1�418�530 1�095�550 1�033�169

Aplicações no Mercado Aberto ... 1.065.003 976.127 1.065.003 976.127

Aplicações em Depósitos Interfinanceiros ... 49.843 442.403 30.547 57.042

TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS E INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS (Nota 5�) ������� 34�472 138�195 52�254 155�113

Carteira Própria ... 8.705 66.349 26.487 83.258

Instrumentos Financeiros Derivativos (Nota 5.2.) ... 4.050 4.170 4.050 4.170

Vinculados ao Banco Central ... - 33.889 - 33.898

Vinculados à Prestação de Garantias ... 21.717 33.787 21.717 33.787

RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 87�534 93�329 87�534 93�329

Pagamentos e Recebimentos a Liquidar ... 257 163 257 163

Créditos Vinculados:

Depósitos no Banco Central (Nota 6.) ... 87.277 93.148 87.277 93.148

Correspondentes ... - 18 - 18

RELAÇÕES INTERDEPENDÊNCIAS ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������ 6�525 9�186 6�525 9�186

Transferências Internas de Recursos ... 6.525 9.186 6.525 9.186

OPERAÇÕES DE CRÉDITO (Nota 7�1�) ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 2�369�305 2�394�296 2�556�827 2�713�793

Operações de Crédito:

Setor Privado ... 2.681.097 2.687.775 2.866.860 2.982.068

Operações de Crédito Vinculadas a Cessão (Nota 7.4.) ... 25.367 59.156 34.787 92.490

(Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa) (Nota 7.2.) ... (337.159) (352.635) (344.820) (360.765)

OUTROS CRÉDITOS ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 567�293 493�391 587�885 550�805

Carteira de Câmbio:

Câmbio Comprado a Liquidar... 67.082 87.389 67.082 87.390

Direitos sobre Vendas de Câmbio ... 105 4 105 4

(Adiantamentos em Moeda Nacional Recebidos) ... (105) (4) (105) (4)

Rendas a Receber de Adiantamentos Concedidos (Nota 7.1.) ... 4.550 1.304 4.550 1.304

Rendas a Receber (Nota 8.6.)... 9.247 11.664 1.208 933

Negociação e Intermediação de Valores ... - - 602 2.405

Diversos:

Créditos Tributários (Nota 8.1.) ... 181.407 253.431 190.889 265.244

Devedores por Compras de Valores e Bens (Nota 7.1.) ... 13.472 18.137 13.472 18.137

Impostos a Compensar (Nota 8.3.)... 2.942 14.697 8.959 25.126

Pagamentos a Ressarcir (Nota 8.4.) ... 772 2.343 772 2.343

Títulos e Créditos a Receber (Nota 8.5.) ... 281.859 88.551 292.630 100.099

Valores a Receber de Sociedades Ligadas ... 565 654 - -

Adiantamentos e Antecipações Salariais... 1.160 1.437 2.983 6.649

Devedores Diversos (Nota 8.7.) ... 39.170 57.913 39.668 85.304

Outros ... 2.396 2.669 2.399 2.669

(Provisão para Outros Créditos de Liquidação Duvidosa) (Nota 7.2.) ... (37.329) (46.798) (37.329) (46.798)

OUTROS VALORES E BENS ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 330�481 298�289 337�979 316�088

Outros Valores e Bens (Nota 9.1.)... 368.971 306.325 371.016 308.647

(Provisões para Desvalorizações) ... (64.249) (22.216) (64.255) (22.240)

Despesas Antecipadas (Nota 9.2.) ... 25.759 14.180 31.218 29.681

NÃO CIRCULANTE ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 4�312�249 4�205�518 4�297�373 4�384�630 REALIZÁVEL A LONGO PRAZO ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 3�693�335 3�681�510 4�108�942 4�207�107 APLICAÇÕES INTERFINANCEIRAS DE LIQUIDEZ (Nota 4�) ���������������������������������������������������������������������������� 10�156 29�282 13�618 36�843

Aplicações em Depósitos Interfinanceiros ... 10.156 29.282 13.618 36.843

TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS E INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS (Nota 5�) ������� 1�043�562 999�778 1�137�256 1�013�121

Carteira Própria ... 661.697 758.395 749.382 766.592

Instrumentos Financeiros Derivativos (Nota 5.2.) ... 21.140 9.278 21.140 9.278

Vinculados ao Banco Central ... - 27.398 - 27.398

Vinculados à Prestação de Garantias ... 360.725 204.707 366.734 209.853

OPERAÇÕES DE CRÉDITO (Nota 7�1�) ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 2�061�483 2�061�592 2�299�074 2�470�294

Operações de Crédito:

Setor Privado ... 2.335.084 2.289.996 2.576.362 2.694.865

Operações de Crédito Vinculadas a Cessão (Nota 7.4.) ... 18.153 47.281 23.565 61.107

(Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa) (Nota 7.2.) ... (291.754) (275.685) (300.853) (285.678)

OUTROS CRÉDITOS ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 543�934 571�643 619�851 653�816

Rendas a Receber (Nota 8.6.)... 7.010 7.000 7.010 7.000

Diversos :

Créditos Tributários (Nota 8.1.) ... 321.709 289.918 338.449 311.682

Devedores por Compras de Valores e Bens (Nota 7.1.) ... 5.100 2.162 5.100 2.162

Devedores por Depósitos em Garantia (Nota 8.2.) ... 187.671 200.620 229.328 242.542

Impostos a Compensar (Nota 8.3.)... 13.636 9.841 16.307 12.434

Pagamentos a Ressarcir (Nota 8.4.) ... - 538 1.270 8.744

Títulos e Créditos a Receber (Nota 8.5.) ... 17.788 70.520 32.254 79.514

Devedores Diversos (Nota 8.7.) ... - - 419 -

(Provisão para Outros Créditos de Liquidação Duvidosa) (Nota 7.2.) ... (8.980) (8.956) (10.286) (10.262)

OUTROS VALORES E BENS ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 34�200 19�215 39�143 33�033

Despesas Antecipadas (Nota 9.2.) ... 34.200 19.215 39.143 33.033

PERMANENTE ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������ 618�914 524�008 188�431 177�523 INVESTIMENTOS ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 441�901 355�498 1�036 612

Participações em Coligadas e Controladas - No País:

Controladas (Nota 10.1.) ... 488.337 402.359 - -

Outros Investimentos ... 1.598 1.173 2.418 1.864

(Provisões para Perdas) ... (48.034) (48.034) (1.382) (1.252)

IMOBILIZADO DE USO (Nota 10�2�) �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 129�573 128�668 139�894 136�956

Imóveis de Uso ... 18.261 27.138 28.771 35.488

Outras Imobilizações de Uso ... 221.905 193.956 223.464 195.515

(Depreciações Acumuladas) ... (110.593) (92.426) (112.341) (94.047)

INTANGÍVEL (Nota 10�3�) ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 47�440 39�842 47�501 39�955

Ativos Intangíveis ... 123.747 111.195 124.096 111.583

(Amortização Acumulada) ... (76.307) (71.353) (76.595) (71.628)

TOTAL DO ATIVO ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������ 9�358�796 9�488�588 9�558�018 9�693�967

PASSIVO E PATRIMÔNIO LÍQUIDO MB Múltiplo MB Consolidado

2018 2017 2018 2017 CIRCULANTE �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 2�371�541 2�459�127 2�350�961 2�569�263 DEPÓSITOS (Nota 11�1�) ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������ 1�504�457 1�276�088 1�501�291 1�367�679 Depósitos à Vista ... 277.651 262.488 274.246 260.146 Depósitos de Poupança ... 194.471 179.484 194.471 179.484 Depósitos Interfinanceiros... 28.060 50.862 28.060 50.862 Depósitos a Prazo ... 1.004.275 783.254 1.004.514 877.187

CAPTAÇÕES NO MERCADO ABERTO ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 124�487 250�191 75�228 206�836

Carteira de Terceiros (Nota 4.) ... 124.487 250.191 75.228 206.836

RECURSOS DE ACEITES E EMISSÃO DE TÍTULOS (Nota 11�2�) ������������������������������������������������������������������������ 207�744 382�326 216�780 396�370

Recursos de Letras Imobiliárias, Hipotecárias, de Crédito e Similares ... 207.744 382.326 216.780 396.370

RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 5 160 5 160

Recebimentos e Pagamentos a Liquidar ... 5 160 5 160

RELAÇÕES INTERDEPENDÊNCIAS ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������ 23�086 27�489 23�086 27�489

Recursos em Trânsito de Terceiros ... 23.086 27.489 23.086 27.489

OBRIGAÇÕES POR REPASSES DO PAÍS - INSTITUIÇÕES OFICIAIS �������������������������������������������������������������� - 1�861 - 1�861

Outras Instituições ... - 1.861 - 1.861

INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS �������������������������������������������������������������������������������������������������� 233 78 233 78

Instrumentos Financeiros Derivativos (Nota 5.2.) ... 233 78 233 78

OUTRAS OBRIGAÇÕES ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 511�529 520�934 534�338 568�790

Cobrança e Arrecadação de Tributos e Assemelhados (Nota 12.1.) ... 3.268 4.131 3.314 4.864

Carteira de Câmbio:

Câmbio Vendido a Liquidar ... 105 4 105 4

Obrigações por Compra de Câmbio ... 55.777 84.009 55.777 84.009

(Adiantamentos sobre Contratos de Câmbio) (Nota 7.1.) ... (55.583) (84.009) (55.583) (84.009)

Sociais e Estatutárias (Nota 12.2.) ... 18.491 17.395 23.580 21.923

Fiscais e Previdenciárias (Nota 12.3.) ... 29.128 25.779 34.920 29.781

Negociação e Intermediação de Valores ... - - 1.382 6.419

Diversas:

Obrigações por Convênios Oficiais... 191.446 198.550 191.446 198.550

Obrigações por Aquisição de Bens e Direitos ... 4.297 2.897 4.397 3.082

Provisão para Pagamentos a Efetuar ... 38.882 36.244 42.258 37.494

Provisão para Garantias Financeiras Prestadas (Nota 7.2.) ... 2.298 2.198 2.298 2.198

Obrigações por Operações Vinculadas a Cessão (Nota 7.4.) ... 26.570 63.203 29.633 86.595

Valores a Pagar à Sociedades Ligadas ... 6 3.675 - -

Dívidas Subordinadas (Nota 11.3.) ... 26.757 26.469 26.757 26.469

Instrumentos de Dívida Elegíveis a Capital (Nota 11.4.)... 8.142 5.289 8.142 5.289

Credores Diversos - País (Nota 12.5.)... 160.420 133.665 164.387 144.687

Outras ... 1.525 1.435 1.525 1.435

NÃO CIRCULANTE ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 6�187�153 6�263�171 6�362�089 6�314�338 EXIGÍVEL A LONGO PRAZO ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 6�186�708 6�262�645 6�361�644 6�313�812

DEPÓSITOS (Nota 11�1�) ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������ 5�078�547 5�089�361 5�186�244 5�060�383

Depósitos Interfinanceiros... 19.098 29.194 18.079 5.543

Depósitos a Prazo ... 5.059.449 5.060.167 5.168.165 5.054.840

RECURSOS DE ACEITES E EMISSÃO DE TÍTULOS (Nota 11�2�) ������������������������������������������������������������������������ 20�458 133�634 21�435 140�654

Recursos de Letras Imobiliárias, Hipotecárias, de Crédito e Similares ... 20.458 133.634 21.435 140.654

INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS �������������������������������������������������������������������������������������������������� 27 478 27 478

Instrumentos Financeiros Derivativos (Nota 5.2.) ... 27 478 27 478

OUTRAS OBRIGAÇÕES ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 1�087�676 1�039�172 1�153�938 1�112�297

Fiscais e Previdenciárias (Nota 12.3.) ... - - 12 12

Diversas:

Provisão para Pagamentos a Efetuar ... 3.938 - 13.391 -

Provisão para Outros Passivos (Nota 12.4.a.) ... 239.446 237.846 283.000 282.193

Provisão para Garantias Financeiras Prestadas (Nota 7.2.) ... 812 486 812 486

Obrigações por Operações Vinculadas a Cessão (Nota 7.4.) ... 20.981 57.794 34.224 86.560

Dívidas Subordinadas (Nota 11.3.) ... 514.144 513.471 514.144 513.471

Instrumentos de Dívida Elegíveis a Capital (Nota 11.4.)... 281.900 207.620 281.900 207.620

Outras ... 26.455 21.955 26.455 21.955

RESULTADOS DE EXERCÍCIOS FUTUROS ������������������������������������������������������������������������������������������������������������ 445 526 445 526

Resultados de Exercícios Futuros ... 445 526 445 526

PATRIMÔNIO LÍQUIDO ADMINISTRADO PELA CONTROLADORA �������������������������������������������������������������� 800�102 766�290 844�968 810�366 PARTICIPAÇÃO MINORITÁRIA NAS CONTROLADAS ������������������������������������������������������������������������������������ - - 44�866 44�076 PATRIMÔNIO LÍQUIDO (Nota 13�) �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 800�102 766�290 800�102 766�290 CAPITAL (Nota 13�1�) ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 492�708 492�708 492�708 492�708

De Domiciliados no País ... 492.708 433.340 492.708 433.340

Aumento de Capital ... - 59.368 - 59.368

RESERVAS DE CAPITAL (Nota 13�2�) ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 43�375 43�375 43�375 43�375

Reservas de Ágios por Subscrição de Ações ... 43.375 43.375 43.375 43.375

RESERVAS DE REAVALIAÇÃO (Nota 13�3�) ������������������������������������������������������������������������������������������������������� 134 142 134 142

Coligadas e Controladas ... 134 142 134 142

RESERVAS DE LUCROS (Nota 13�2�) �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 278�485 240�003 278�485 240�003

Reserva Legal ... 64.841 62.171 64.841 62.171

Reservas Estatutárias... 213�644 177�832 213�644 177�832

Para Pagamento de Dividendos... 6.469 2.888 6.469 2.888

Para Aumento de Capital... 207.175 174.944 207.175 174.944

AJUSTES DE AVALIAÇÃO PATRIMONIAL ����������������������������������������������������������������������������������������������������������� (14�600) (9�938) (14�600) (9�938) TOTAL DO PASSIVO E PATRIMÔNIO LÍQUIDO ������������������������������������������������������������������������������������������������������ 9�358�796 9�488�588 9�558�018 9�693�967 BALANÇOS PATRIMONIAIS EM 31 DE DEZEMBRO DE 2018 E 31 DE DEZEMBRO DE 2017

Referências

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