Cheque. 1) Informações Gerais. Roteiro da Aula. Informações Gerais. Informações Gerais. Informações Gerais

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Cheque

Professor Luiz Antonio de Carvalho

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Roteiro da Aula

1) Informações Gerais;

2) Requisitos essenciais;

3) Endosso;

4) Cruzamento;

5) Compensação;

6) CCF;

7) Outros.

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1) Informações Gerais

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Informações Gerais

1- Legislação: Lei 7.357/85 - Dispõe

sobre o cheque e dá outras

providências.

2 – Instruções do Bacen

O cheque é uma ordem de pagamento à

vista e um título de crédito.

A operação com cheque envolve três

agentes:

a)

o emitente (emissor ou sacador

), que

é aquele que emite o cheque;

b)

o beneficiário

, que é a pessoa a favor

de quem o cheque é emitido; e

c)

o sacado

, que é o banco onde está

depositado o dinheiro do emitente.

Informações Gerais

O cheque é uma ordem de pagamento à vista, porque deve ser pago no momento de

sua apresentação ao banco sacado. ATENÇÃO: Contudo, para os cheques de valor

superior a R$ 5 mil, é prudente que o cliente comunique ao banco com antecedência, pois a instituição pode postergar saques acima desse

valor para o expediente seguinte.

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O cheque é também um

título de crédito

para o beneficiário que o recebe, porque

pode ser protestado ou executado em

juízo.

No cheque estão presentes dois tipos de

relação jurídica: uma entre o emitente e o

banco (baseada na conta bancária); outra

entre o emitente e o beneficiário.

Informações Gerais

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As pessoas, lojas, empresas são

obrigadas a receber cheques?

Não.

Apenas as cédulas e as moedas do

real têm curso forçado.

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2) Requisitos essenciais

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Requisitos essenciais

O cheque é uma ordem de pagamento à vista e um título de crédito.

A operação com cheque envolve três agentes:

a) o emitente (emissor ou sacador), que é aquele que emite o cheque;

b) o beneficiário, que é a pessoa a favor de quem o cheque é emitido; e

c) o sacado, que é o banco onde está depositado o dinheiro do emitente.

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3) Endosso

TRANSMISSÃO

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Endosso

É a transferência de um cheque

nominal para terceiros, desde que

devidamente autorizado pelo

beneficiário, no verso do cheque, com

assinatura, número do RG, CPF e

data.

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Endosso

O cheque pode ser emitido de três formas:

a) nominal (ou nominativo) à ordem: só pode ser apresentado ao banco pelo beneficiário indicado no cheque, podendo ser transferido por

endosso do beneficiário;

b) nominal não à ordem: não pode ser transferido pelo beneficiário; e

c) ao portador: não nomeia um beneficiário e é pagável a quem o apresente ao banco sacado.

Não pode ter valor superior a R$ 100.

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Endosso

Para tornar um cheque não à ordem, basta o emitente escrever, após o nome do beneficiário, a

expressão “não à ordem”, ou “não-transferível”, ou “proibido o endosso”, ou outra equivalente. Cheque de valor superior a R$100 tem que ser

nominal, ou seja, trazer a identificação do beneficiário. O cheque de valor superior a R$100

emitido sem identificação do beneficiário será devolvido pelo motivo '48-cheque emitido sem identificação do beneficiário - acima do valor

estabelecido'.

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4) Cruzamento

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Cheque Cruzado

Significa que o cheque somente pode ser

pago mediante crédito em conta

(DEPOSITADO).

O cruzamento pode ser geral, quando não

indica o nome do banco, ou especial,

quando o nome do banco aparece entre os

traços de cruzamento.

O cruzamento não pode ser anulado.

Cheque Cruzado

- Em branco:

atravessado no anverso

por dois traços paralelos;

‐‐‐‐

Em preto,

ou especial: dentro das

linhas paralelas está escrito o nome do

banco. Só a ele o cheque poderá ser

apresentado.

(CAIXA/CESGRANRIO/2008) O cheque é um recurso disponibilizado pelos Bancos para seus clientes, que o utilizarão como um título de crédito cuja emissão poderá ser nominativa ou ao portador. Um cheque cruzado emitido

ao portador deverá ser

(A) sacado pelo próprio portador do cheque diretamente no caixa do Banco emitente.

(B) sacado pelo portador ou beneficiário em qualquer agência bancária com a devida autorização do emitente do

cheque.

(C) endossado no verso pelo emitente do cheque para que o beneficiário possa depositar o cheque em outros Bancos. (D) depositado na conta corrente do portador do cheque,

que poderá ser em qualquer Banco.

(E) depositado na conta corrente do beneficiário, que deve ser obrigatoriamente no mesmo Banco emitente do

cheque.

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5) Compensação

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Compensação

A regulamentação atual determina que

a compensação de cheques seja

efetuada unicamente por intermédio

de imagem digital e outros registros

eletrônicos do cheque.

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Prazos de Compensação

O prazo de bloqueio varia apenas em função do valor do cheque. Para liberação dos valores depositados, esse prazo é contado a partir do

dia útil seguinte ao do depósito, sendo de:

a) até dois dias úteis para cheques de valor

inferior a R$ 300,00;

b) um dia útil para cheques de valor igual ou

superior a R$ 300,00.

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Prazos de Compensação

Exceções que podem aumentar os prazos de bloqueio de cheques.

a) feriado local na praça sacada: acréscimo de

um dia útil;

b) inoperância da Compe: prorrogação até o dia

útil seguinte ao do restabelecimento do sistema.

Obs.: O prazo de bloqueio do cheque não pode

ser alterado em virtude de falha operacional do banco remetente ou do banco destinatário no

processo de compensação.

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Motivos para devolução de

Cheques

O banco é obrigado a comunicar ao emitente a devolução de cheques sem fundos, somente nos motivos 12, 13 e 14, que implicam inclusão

do seu nome no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF).

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Impedimento ao pagamento de

Cheques

O correntista pode impedir o pagamento de um cheque já emitido de duas formas: a) oposição ao pagamento ou sustação, que

pode ser determinada pelo emitente ou pelo portador legitimado, durante o prazo de

apresentação;

b) contra-ordem ou revogação, que é

determinada pelo emitente após o término do prazo de apresentação.

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Valores disponíveis do depósito

Os valores depositados ficam disponíveis para saque no dia útil seguinte ao último dia

do prazo de bloqueio.

Para compensar débitos na respectiva conta corrente do depositante, os valores depositados ficam disponíveis na noite do

último dia do prazo de bloqueio.

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6) CCF

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O que é o CCF?

É um cadastro que possui dados

dos emitentes de cheques sem

fundos, operacionalizado pelo

Banco do Brasil.

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CCF

A emissão de cheque sem fundo acarretará a inclusão do nome do emitente no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) e nos

cadastros de devedores mantidos pelas instituições financeiras e entidades comerciais,

na segunda apresentação do cheque para pagamento.

O correntista cujo nome estiver incluído no CCF não poderá receber novo talonário de cheque.

Além disso, o beneficiário do cheque poderá protestá-lo e executá-lo.

CCF

A emissão deliberada de cheque sem provisão de fundos é considerada crime de estelionato. Quanto à sustação indevida, embora o banco não possa julgar o motivo alegado pelo emitente

para a sustação de cheque, o beneficiário pode recorrer à justiça para pagamento da dívida, bem como pode protestar o cheque, que é um

título de crédito.

CCF

Qualquer pessoa pode saber se está incluída no CCF. Basta se dirigir a um dosendereços do Banco Centralportando um documento de identidade com

o número do CPF. As instituições financeiras também podem prestar essa informação, sendo

vedada a cobrança de qualquer tarifa por esta pesquisa.

Com a consulta, o cidadão, caso esteja incluído, saberá o número-código da instituição e da agência

que comandou a inclusão; o número e o valor do cheque; o motivo da devolução; a data de inclusão

e a quantidade de ocorrências, por instituição e agência.

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CCF

Principais normativos:

Resolução 1.682, de 1990, com alterações posteriores. Circular 2.989, de 2000. Circular 3.535, de 2011. 32

7) OUTROS

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CHEQUE ESPECIAL

O chamado cheque especial é um produto que decorre de uma relação contratual em que é fornecida ao cliente uma linha de crédito para

cobrir cheques que ultrapassem o valor existente na conta. O banco cobra juros por

esse empréstimo.

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Restrição ao fornecimento de talão de

cheques

Os bancos devem estabelecer as condições, que devem constar do contrato de abertura de conta corrente, para o fornecimento de cheques para seus

clientes. Essas condições devem ser estabelecidas com base, entre outros, em critérios relacionados à suficiência de saldo, restrições cadastrais, histórico de

práticas e ocorrências na utilização de cheques, estoque de folhas de cheque em poder do correntista,

registro no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) e regularidade dos dados e documentos

de identificação do correntista.

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Um cheque apresentado antes do dia nele indicado (pré-datado) pode ser pago pelo

banco?

Sim. O cheque é uma ordem de pagamento à vista, válida para o dia de sua apresentação ao

banco, mesmo que nele esteja indicada uma data futura. Se houver fundos, o cheque pré-datado é pago; se não houver, é devolvido pelo

motivo 11 ou 12.

Do ponto de vista da operação comercial, divergências devem ser tratadas na esfera

judicial.

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(CAIXA/CESGRANRIO/2008)

Ao título de

crédito comercial em que o .“emitente.”

obriga-se, por escrito, a pagar a uma

pessoa “beneficiária” uma determinada

importância dá-se o nome de

(A) Certificado de Depósito Bancário

(CDB).

(B) cheque.

(C) cédula hipotecária.

(D) nota fiscal.

(E) nota promissória.

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E

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(CAIXA/CESGRANRIO/2008) DOC é um documento de crédito ou uma ordem de pagamento, utilizado para transferências de recursos entre contas correntes de diferentes Bancos. Existem vários tipos de DOC. O DOC do

tipo D é utilizado para transferências (A) entre contas correntes do mesmo titular. (B) entre contas correntes de diferentes titulares.

(C) entre Bancos para compensação das operações interbancárias.

(D) de valores superiores a R$ 5.000,00, de diferentes titulares.

(E) internacionais, de recursos para manutenção de residentes.

03

A

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Cuide do seu Falar...

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Antes de Falar...

Escute...

Antes de Escrever...

Pense...

Antes de Gastar...

Ganhe...

Antes de Julgar...

Espere...

Antes de Orar...

Peça Perdão...e também Perdoe...

Antes de Desistir...

Tente...

Certa vez, um homem tanto falou que seu vizinho era ladrão, que o vizinho

acabou sendo preso.

Algum tempo depois, descobriram que o rapaz era inocente, ele foi solto, e, após muita humilhação resolveu processar

seu vizinho (o caluniador).

No tribunal, o caluniador disse ao juiz:

-Comentários não causam tanto mal... e o Juiz respondeu:

Escreva os comentários que você

fez sobre ele num papel, depois

pique o papel e jogue os pedaços

pelo caminho de casa e amanhã

volte para ouvir a sentença...!

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O homem obedeceu e voltou no dia seguinte, quando o juiz disse: - Antes da sentença, terá que catar os

pedaços de papel que espalhou ontem...!

-Não posso fazer isso, meritíssimo...!

respondeu o homem

- O vento deve tê-los espalhados por tudo quanto é lugar e já não sei onde

estão...!

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Ao que o juiz respondeu:

-

Da mesma maneira, um simples

comentário que pode destruir a

honra de um homem, espalha-se a

ponto de não podermos consertar o

mal causado...

e, continuou:

-

Se não se pode falar bem de uma

pessoa, é melhor que não se diga

nada...!

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SEJAMOS SENHORES DE NOSSA LINGUA, PARA NÃO SERMOS,

ESCRAVOS DE NOSSAS PALAVRAS !... NO MUNDO SEMPRE EXISTIRÃO PESSOAS

QUE VÃO TE AMAR PELO QUE VOCÊ É... E, OUTRAS QUE VÃO TE ODIAR PELO MESMO

MOTIVO. ACOSTUME-SE !...

QUEM AMA NÃO VÊ DEFEITOS... QUEM ODEIA NÃO VÊ QUALIDADES...

E, QUEM É AMIGO... VÊ AS DUAS COISAS !...

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Preste Atenção em seus PENSAMENTOS, pois eles se tornarão PALAVRAS. Preste Atenção em suas PALAVRAS,

pois elas se tornarão ATOS. Preste Atenção em seus ATOS, pois eles se tornarão HÁBITOS. Preste Atenção em seus HÁBITOS,

pois eles moldarão seu CARÁTER. Preste Atenção em seu CARÁTER, pois ele determinará seu DESTINO...!